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RESUMEN DE DERECHO CARTULAR

Basado en el libro TTULOS DE CREDITO Ignacio A. Escuti

Resumen Cartular

1-TTULOS DE CRDITO Concepto: Documento necesario para ejercer el derecho literal y autnomo expresado en el mismo (Vivante). Evolucin Histrica, doctrinaria y legislativa de los Ttulos de Crdito 1. Los romanos: El concepto que tuvieron los romanos de la obligacin no les permiti concebir el fenmeno de circulacin de los d creditorios. Esto se explica porque en los negocios jcos prevaleca el concepto de potestad, entonces la persona del ds quedaba sometida a la accin y voluntad del ac. sobre su persona. 2. Con la Ley Poetelia Papiria aparece la idea de relacin de orden creditorio, en donde el nexum ya no se daba sobre la persona del deudor sino que recaa sobre su patrimonio y la cesin de crditos poda darse por una novacin subjetiva (cambio de la persona del acreedor), pero no llegaron a asegurar una rpida y segura circulacin del crdito ya que el procedimiento requera: a. La notificacin al deudor cedido b. La garanta por parte del cedente de la existencia y legitimidad del crdito, pero no de su efectividad c. La transferencia del crdito con todos sus accesorios 3. Los Burgueses: con la formacin del burgo surge un nuevo tipo de actividad que tiene un campo de actuacin que no trasciende la propia ciudad. Cuando se incrementa el intercambio surge la necesidad de solucionar los problemas cambiarios y esto se da con un comerciante que empieza a actuar como cambista. El contrato de cambio se daba cuando se necesitaba enviar dinero a otra ciudad, se entregaba el efectivo al cambista, que era el nico que asuma una obligacin: compromiso de pagar o hacer pagar a la persona que este indicara una cantidad equivalente a la recibida. En los primeros tiempos este contrato se celebraba en forma notarial, luego el cambista entregaba al tradens una carta dirigida a su agente que en su representacin cumpliera la prestacin pactada en la estipulacin cambiaria. Esto naci como acto propio de los comerciantes, se generaliz y lo utilizaron los mercaderes y no comerciantes y se us en localidades distintas. 4. De la fusin del acto notarial y la carta (misiva) naci la Letra de Cambio, como documento privado que contena una promesa de pago hecha por una persona que apareca como el nico obligado. La cesin de crditos fue insuficiente para responder a las exigencias del trfico. La utilizacin del mandato hizo nacer el endoso cuya forma originaria fue la designacin de un mandatario. 5. Siglo XIX: se delimitaron tres grandes sistemas legislativos: a. El francs en el cual la letra conserva su carcter causal y relacionado con la provisin de fondos que el librador debe proveer al girado. b. El germano: que consagra a la letra como ttulo literal, formal, autnomo y abstracto. c. El anglosajn: que considera a la letra como un instrumento probatorio de un convenio cuya aceptacin puede estar sujeta a condicin y pagadera con vencimientos sucesivos. 6. Las necesidades del comercio internacional propulsaron el anhelo de establecer un sistema cambiario uniforme y en 1930 se convoc una conferencia en Ginebra y se aprob: a. Convencin que contena ley uniforme sobre letra de cambio y pagar b. Convencin destinada a regular conflictos de leyes. Esta reunin import la no incorporacin de los pases anglosajones. Nuestro Cdigo de Comercio de 1862 sigui la ordenanza alemana de 1848. Receptaba los principales caracteres que la doctrina moderna reconoce a los ttulos valores. En el ao 1963 se introdujeron modificaciones al Cdigo, la norma que regula la materia es el decreto ley 5965/63 que modifica el rgimen jco de la letra de cambio y pagar y la ley 24452/95 de cheques. Ley 24760/97 sobre Ttulos Cambiarios: Letra de Cambio y Factura de Crdito. Los ttulos de crdito surgen como una necesidad del trfico comercial, son instrumentos eficaces y seguros de la circulacin de crditos con caractersticas que son universalmente reconocidos: autonoma, literalidad, necesidad, etc. Naturaleza jurdica: El ttulo de crdito es un documento escrito, es decir es una cosa creada por el hombre y destinada a representar un acto jurdico, el contenido de este documento es declarativo, es una declaracin de voluntad. Los documentos declarativos se clasifican en: 1. Declarativos de verdad (testimoniales): tiende a probar la existencia de la declaracin 2. Declarativos de voluntad: declaraciones constitutivas y dispositivas:
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a. Constitutivo: la declaracin de la voluntad necesita para sus efectos que este expresada
en el documento, constituye el derecho mediante la declaracin b. Dispositiva: para el ejercicio de estos derechos se necesita la presentacin del documento donde fue justamente constituido el derecho, el ejercicio del derecho va indisolublemente unido a la posesin del ttulo. En los ttulos de crdito el documento es a la vez (1) constitutivo (2) dispositivo y (3) probatorio del derecho (cartular). El derecho, al que se denomina cartular (de cartola, en italiano, simplemente papel), con los ttulos de crdito se transmite el documento como una cosa mueble, el que tiene incorporado el derecho consignado en l, porque se ha documentando cartularmente el derecho de crdito, dndole al crdito los atributos de una cosa corporal de forma tal que, transmitido el documento, se transmite tambin el derecho de crdito en l incorporado. Es un negocio jurdico unilateral porque exterioriza la voluntad de una sola parte (deudora), expresada en el ttulo. Al acreedor no le corresponde ninguna obligacin, sino el derecho (cartular) que le confiere el documento. 2-CARACTERES 1. Necesidad La posesin del documento es indispensable para ejercer el derecho que en l se consigna. No hay derecho sin ttulo. Transmitiendo el documento se transmite el derecho que l contiene. Mientras existe el documento, existe el crdito en l establecido y ste al circular, lleva consigo el derecho que contiene. 2. Literalidad La literalidad significa que el tenor literal del documento es decisivo para determinar el contenido y la extensin del d que emerge de dicho ttulo. Slo puede hacerse valer lo que est mencionado en el documento. El tenedor no puede pretender ms de lo que figura en el documento y el deudor no puede oponerse al cumplimiento de la prestacin, alegando razones que no resulten del propio documento. Los d no pueden ser ni ampliados ni restringidos por constancias que surjan de otros documentos. 3. Autonoma La autonoma significa que el poseedor y cada poseedor - tiene un derecho propio, nuevo, originario y, por lo tanto, no le son oponibles las excepciones que el deudor podra invocar frente a los anteriores tenedores del ttulo. En otras palabras, el derecho del poseedor, es autnomo, es originario, como si el documento hubiera sido creado directa/ a favor de l aunque haya tenido anteriores poseedores. C/ adquirente recibe el ttulo ex novo . 4. Abstraccin Consiste en la desvinculacin del documento respecto de la relacin causal para facilitar y asegurar la adquisicin y transmisin del ttulo de crdito, es decir que al portador no se le pueden oponer defensas emergentes de la causa del documento. 5. Legitimacin Se refiere a la situacin jurdica del sujeto habilitado para ejercer los derechos sobre el ttulo y los que surgen de su posesin y viene dada en primer lugar por la posesin del ttulo. La legitimacin activa es la habilitacin para ejercer el derecho incorporado en el documento y exigir al deudor la prestacin debida y la legitimacin pasiva es la habilitacin del deudor para liberarse cumpliendo la prestacin debida al legitimado activo. La legitimacin comprende adems la habilitacin de transmitir regularmente el documento, no otorga titularidad, lo fundamental para ejercer el derecho cartular es la legitimacin. Se debe tener en cuenta que los ttulos a la orden se transmiten por medio de endoso que debe hacer el poseedor en el mismo ttulo ya que la tradicin no es suficiente, en este caso la legitimacin est dada por el endoso y la posesin del documento. 6. Solidaridad Todos los que intervienen en la circulacin de los ttulos cambiarios quedan solidaria/ obligados respecto del portador y ninguno puede oponer el beneficio de divisin ni el de excusin. Los adquirentes del ttulo posterior al librador adquieren el carcter de acreedor cambiario, pero cuando transfieren el ttulo como endosantes se incorporan como deudores cartulares y son responsables frente a quienes les suceden en la cadena de suscriptores, c/ firmante es acreedor del anterior y garante del siguiente. No son obligados cambiarios los que reciben el ttulo mediante un endoso en blanco y lo transfieren mediante la simple tradicin, o lo completan con el nombre de otra persona a quien entregan el ttulo. El portador tiene amplia libertad para escoger el deudor o deudores cambiarios y no est obligado a seguir un orden, puede reclamar el pago de la totalidad de la deuda a todos simultnea/ o sucesiva/ o a uno de ellos segn su eleccin, puede variar primero demanda a uno y posterior/ reclama el pago a otro o a los restantes hasta satisfacer su crdito. El vnculo
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se extingue cuando paga el obligado principal que es el librador, ya que si paga alguno de los endosantes ste puede dirigirse contra los endosantes anteriores y contra el librador. 7. Formalidad Son los requisitos extrnsecos que exige la ley cambiaria, debe contener determinadas menciones esenciales que son los requisitos formales, los ttulos cambiarios son documentos en los que la forma escrita es constitutiva: en al artculo 2 del decreto 5965/63 dispone que el ttulo al cual le falta alguno de los requisitos enumerados en el artculo 1 no es letra de cambio y lo mismo sucede con el pagar. El librador crea el documento cuya validez depende del cumplimiento de las formas o insercin de los requisitos esenciales y hace nacer su obligacin cartular (para ello debe reunir determinados requisitos intrnsecos: capacidad por ejemplo). 8. Completitividad Significa que el ttulo debe bastarse a s mismo, ser autosuficiente y contener todas las relaciones y todos los d emergentes de l, no puede ser modificado. Puede tener algunos espacios en blanco y puede circular sin algunos requisitos pero al momento de presentarlo al cobro debe estar completo. 9. Incondicionalidad La letra de cambio debe contener la promesa incondicional de pagar una determinada suma de dinero, el endoso tambin debe ser puro y simple, no puede ser sujeto a condicin alguna, la aceptacin debe ser tambin incondicional. 10. Internacionalidad La letra de cambio tiene un carcter fundamental/ internacional, las necesidades del comercio internacional propulsaron a establecer un sistema cambiario uniforme, el decreto 5965/63 se redact teniendo en cuenta la Ley Uniforme de Ginebra de 1930 11. Creados por ley Los nicos ttulos de crditos son los que la ley declara: letra de cambio, pagar y cheque. No existen o no surgen por la voluntad de las partes sino que son creados por la ley. 3-CLASIFICACIN: Ttulos Ejecutivos y Ejecutorios: Concepto. Ejecutivo: los ttulos ejecutivos son los ttulos que por s solos bastan para iniciar el juicio correspondiente. Los ttulos de crdito como la letra de cambio, el pagar, el cheque son ttulos que traen aparejados la ejecucin (siempre que cumplan con los requisitos establecidos por la ley: requisitos formales, protesto, presentacin, etc.) Ejecutorio. La sentencia constituye un ttulo ejecutorio, las sentencias de condena que estn firmes son ejecutables cuando el plazo para su cumplimiento estuviera vencido Ttulos en Blanco e Incompletos Concepto Para que se configure el ttulo en blanco basta que el documento que despus aparece como tal, haya sido firmado. Ttulo incompleto es el que nace careciendo de alguno de los requisitos formales que no se suplen. La distincin es una cuestin de grados. Admitir la validez de estos documentos otorga al portador el derecho de completarlos. Puede ocurrir que se haya pactado la forma de hacerlo, en cuyo caso si el portador no cumple con lo convenido y sin perjuicio de su responsabilidad por tal motivo, el deudor no puede oponer excepcin alguna al 3 portador de buna fe, a menos que al adquirir el ttulo haya actuado de mala fe e incurrido en culpa grave. El portador puede completarlo dentro de los tres das de su firma por su creador. Vencido ese plazo caduca el derecho de llenarlo, aunque la caducidad es inoponible al 3 de buena fe que recibe el ttulo completo. Los requisitos en blanco deben ser completados antes de su presentacin. Para que una letra sea vlida debe contener todos los requisitos dispositivos pero puede ocurrir que sea llenada en forma incompleta por el librador. 1. Letra incompleta: se da cuando un ttulo ha sido emitido y circula con ausencia de alguno de los requisitos, pero debe contener todos los necesarios para reconocer que es un ttulo de crdito y al momento de presentacin debe estar completo (contener todos los requisitos extrnsecos). 2. Letra en blanco: adquiere valor recin en el momento en que es llenada y puede hacerse despus de la muerte o quiebra del emitente 3. Pacto sobre el modo de llenarla: conforme a acuerdos extracambiarios, solo ser oponible frente a 3 cuando ste sea de mala fe, o sea que conociendo el acuerdo extracambiario lo complete de forma distinta a lo acordado por el librador y primer tenedor. 4. Derecho a llenar la letra incompleta: con la transferencia del ttulo se transfiere el derecho de llenarla, este derecho vara segn si el tercero es conocedor del pacto de llenarla, pues si lo desconoce podr llenarlo del modo que ste quiera teniendo el librador que soportarlo, mientras
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que si lo conoca deber completarla de acuerdo al pacto, porque de lo contrario incurre en el delito de defraudacin por abuso de la firma en blanco. 5. Plazo para completar la letra: el derecho del portador de llenar la letra caduca a los 3 das del das de su creacin 4-CAUSA DE LOS TTULOS DE CRDITOS Concepto-Teoras y crticas Se pueden distinguir dos teoras generales respecto de la causa de los ttulos de crdito: 1. Las que afirman que la causa de todo ttulo de crdito es la misma relacin fundamental que da origen al ttulo: parte de la realidad misma del proceso de entrega de un ttulo que el comprador en caso de una compraventa, da a su vendedor por el importe del precio, o sea la causa es la relacin jca. fundamental originaria que determina a las partes a que la objetivicen en el documento, determinando su libramiento o su circulacin La crtica a esta teora: no es satisfactoria con respecto al problema que presentan los ttulos de favor que de acuerdo a esta teora no tienen causa y por otro lado Yadarola reconoce que los ttulos abstractos pueden carecer de causa 2. Las que fijan en un elemento nico y comn la causa de todos los ttulos de crdito: la causa de los ttulos de crdito es la convencin ejecutiva, (mayoritaria). Afirman que la relacin fundamental no es la causa sino que es lo que da causa a la emisin del ttulo de crdito, la causa del ttulo no es el negocio que le sirve de base sino el hecho de utilizar el ttulo de crdito para reforzamiento o excepcional/ para la novacin de la relacin bsica. La convencin ejecutiva es el negocio bilateral es decir es el acuerdo entre el librador y tomador de plasmar el crdito en un ttulo necesario, literal y autnomo. 5-PERFECCIONAMIENTO DE LOS TTULOS DE CRDITOS Concepto.Teoras.Anlisis.Crticas Hay dos grandes corrientes: 1. La doctrina de la creacin: (Ascarelli y Ferrara) sostiene que la obligacin cambiaria surge con la firma del documento prescindiendo de la letra salga o no del mbito del librador 2. La teora de la emisin (Rocco) afirma que se requiere adems del libramiento la entrega a un tercero, en cuyo momento nace la obligacin cambiaria La teora de la creacin es ms aceptada por el hecho de que haya obligacin a cargo del creador del ttulo cuando ste ha llegado a poder de un tercero prescindiendo de la voluntad del librador (caso del ttulo robado o perdido). De tal modo se protege al trfico y a los terceros que si reciben el ttulo podrn reclamar al librador su cumplimiento de la obligacin cartular; el librador luego podr interponer defensas personales a quien le rob el ttulo e incluso podr hacerlo frente a los terceros portadores cuando no sean de buena fe (mediante la exceptio doli); su defensa no pasa por el momento del nacimiento de la obligacin cambiaria sino por las excepciones personales. 6-RIGOR CAMBIARIO Concepto. Caracterizacin El rigor cambiario tiende a ser la mejor garanta para los terceros que pueden prescindir de toda informacin acerca de los aspectos sustantivos de cada acto cambiario, en especial el de creacin del documento y atenerse tan slo a sus formas externas. Es la suma estrictez que existe en materia cambiaria, por lo general rige el principio de la autonoma de la libertad artculo 1197 del C.Civil, pero en materia cambiaria esto queda desplazado ya que es de orden pblico, los ttulos tienen que ser como se establece en el decreto 5965/63 y est dado por formalismos simples como por ejemplo: el endoso va al reverso del ttulo, la firma en el anverso que no es la del librador o del girado aceptante es un aval. Esta estrictez del ordenamiento jurdico cambiario determina que si se firma por ejemplo en el anverso el endoso se tiene como no escrito. Tutela los valores esenciales de la circulacin del crdito ya que da la certeza en la adquisicin del derecho contenido en el ttulo, la rapidez en la negociacin y la seguridad en la realizacin final por su cobro gil y expeditivo por la va ejecutiva. Es un formalismo sencillo que se manifiesta por las simples palabras y la firma que realiza el acto y a veces basta con sta. Por el hecho de poner la firma en una letra de cambio el sujeto o sujetos firmantes quedan obligados con prescindencia de la real voluntad de vincularse cambiariamente pues la sola firma los obliga en los trminos objetivos emergentes del documento, con independencia de las razones subjetivas, econmicas y jurdicas que pudo tener en cuenta el firmante al suscribirlo, sea como librador, transmitente o avalista.
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El rigor cambiario tambin se manifiesta en el acto del pago, pues si el sujeto pasivo a quien se le requiere el cumplimiento de la prestacin cambiaria omite hacer asentar la constancia del pago en el propio documento puede tener que volver a abonar la obligacin cartular. TTULO DE CRDITO 1-LETRA DE CAMBIO Concepto: es un ttulo de crdito abstracto, formal y completo, por medio del cual una persona, llamada librador da la orden a otra, llamada girado de pagar incondicionalmente a una tercera persona llamada tomador o beneficiario, una suma determinada de dinero en el lugar y el plazo que indica el documento Caracteres y elementos comunes y diferencias La letra de cambio es un ttulo de crdito y por lo tanto responde a los principios de necesidad, literalidad y autonoma. 1. Necesario: porque su posesin es indispensable para ejercitar el derecho indicado en ella 2. Literal en cuanto el emisor se encuentra obligado en los lmites del tenor del documento. 3. Autnomo: porque le confiere al poseedor de buena fe un derecho propio y originario, inmune al influjo de las relaciones habidas entre los anteriores poseedores y el deudor. 4. Formal: porque para que puedan ejercerse los derechos emergentes de l, debe contener todos los requisitos taxativamente prescriptos por la ley. Las formalidades en la letra son esenciales y tienden a otorgar celeridad y seguridad a su circulacin. 5. Completo: porque debe bastarse a s mismo, ser autosuficiente y contener todas las relaciones cambiarias y todos los derechos emergentes de la letra. 6. La letra de cambio contiene una promesa de pago efectuada por el autor de la declaracin cambiaria a favor de su portador legtimo. El obligado al pago solo tiene derecho a cumplir su obligacin, sin exigir contraprestacin alguna. Es una promesa incondicional de hacer pagar a un tercero (girado) y en caso de incumplimiento del tercero, el emisor asume la responsabilidad de pagar. La promesa es pura y simple o sea que su cumplimiento no depende de condicin alguna. 7. La promesa solamente puede referirse a una suma de dinero determinada en su especie y calidad. Es un instrumento de crdito eminentemente internacional. 8. Es un ttulo a la orden que debe llevar el nombre del beneficiario. El librador no solo se obliga a pagar a favor del tomador sino tambin a favor de quien resulte legitimado. 9. Intervienen tres personas: a. El librador: creador del documento b. El tomador: acreedor cambiario c. El girado: principal destinatario del pago Rgimen Legal Aplicable Decreto ley 5965/63 PAGAR Concepto: Es el ttulo valor, formal y completo que contiene una promesa incondicionada y abstracta de pagar una suma determinada de dinero a su vencimiento y que vincula solidariamente a los firmantes. Segn Legn: es un documento por el cual el firmante se compromete incondicionalmente a pagar una suma cierta de dinero a determinada persona o a su orden en el plazo especificado en el mismo. Diferencias con la letra de cambio: 1. En el pagar intervienen dos personas: el suscriptor y el beneficiario. 2. La letra de cambio importa la promesa del librador de hacer pagar a un 3 y el pagar contiene una promesa de pago del propio suscriptor. El librador asume el rol de obligado principal y directo al obligarse a pagar. Rgimen Legal Aplicable: las normas aplicables al pagar son las mismas que rigen a la letra de cambio (Decreto ley 5965/63) salvo aquellas que sean incompatibles con la naturaleza del pagar. Conforme la legislacin vigente el ttulo puede denominarse vale o pagar. El decreto abandon la palabra billete lo cual se prestaba a confusiones. Tambin debi eliminar la palabra vale que no tiene significacin precisa. PAGAR HIPOTECARIO Concepto: se puede hablar de pagares prendarios o hipotecarios o de pagars con derecho real de garanta cuando existe la correspondiente correlacin documentada, formalizada conforme lo exige la legislacin. As debe constar en el propio ttulo cambiario la existencia del derecho real de garanta y en el documento constitutivo de sta el libramiento de aqul. El derecho real de garanta tiene que surgir contemporneamente o con posterioridad al ttulo cambiario y debe existir la mencionada correlacin documental con el o los ttulos cambiarios.
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Caracteres: Debe considerarse para todos los efectos un ttulo cambiario. Circula mediante endoso y ste transfiere todos los derechos cambiarios, incluso la garanta prendaria o hipotecario, sin necesidad de la entrega del documento donde consta la garanta, ni de inscribir el endoso. El pago del ttulo de conformidad con las reglas del ordenamiento cambiario al portador legitimado es liberatorio. Cuando vence el pagar, su portador debe formalizar el protesto a fin de evitar la caducidad de las acciones de regreso. CHEQUES Concepto: es el ttulo valor, formal, abstracto y completo que contiene una orden incondicionada dada a un banco de pagar al portador una suma determinada de dinero y que obliga a su creador. Fontanarrosa: el cheque es un ttulo cambiario librado a la vista en virtud del cual una persona (librador) que tiene previamente fondos depositados en poder de un banco (girado) o crdito abierto a su favor, da orden incondicional a ste de pagar al tenedor del documento una cantidad determinada de dinero. La palabra pago no est empleada en su acepcin tcnica jurdica de modo de extinguir una obligacin, sino en su significado de entrega de una suma de dinero. Es prosolvendo y no prosoluto (es decir es para el pago y no por el pago, el deudor se libera cuando efectivamente el acreedor lo ha cobrado) La orden de pago contenida debe ser pura y simple o sea incondicionada. Debe ser librada contra un banco y en el cual el librador debe tener cuenta corriente con fondos depositados o autorizacin para girar en descubierto. El texto vigente (ley 24452 modificado por la ley 24760) no contiene definicin alguna y solo distingue entre cheque comn y de pago diferido. El cheque slo puede ser girado contra un banco, pero ste no es parte en la relacin cambiaria y solo se obliga con el librador mediante una relacin contractual de naturaleza extracambiaria. Rgimen Legal: ley 24452 modificado por la ley 24760 CHEQUE CANCELATORIO Concepto: Es un instrumento emitido por el BCRA que constituye un medio idneo para la cancelacin de una suma de dinero de ms de $1000. Produce los efectos del pago (prosoluto) desde el momento en que se hace tradicin del mismo al acreedor, a quien se le transmite mediante endoso nominativo (slo se permiten dos endosos nominativos). Los endosos son certificados por escribano pblico, autoridad judicial o autoridad bancaria. Caracteres: necesario, autnomo, literal, completo, formal, legitimacin, abstracto, incondicional, solidaridad y creados por ley. 2-REQUISITOS INTRNSECOS Concepto: son aquellos requisitos comunes a todos los negocios jurdicos Capacidad: Se requiere capacidad de hecho y de derecho (aptitud para ejercer los derechos y obligaciones) adems capacidad para disponer libremente de los bienes para el libramiento de los ttulos. Pueden emitir ttulos los que tienen capacidad para disponer de sus bienes 1. Los mayores de edad 2. Los menores mayores de 18 autorizados para ejercer el comercio. El menor mayor de 18 asociado al comercio del padre no est en igualdad de condiciones que el menor autorizado para comerciar, pues ese lo reputa mayor slo para las negociaciones mercantiles de la sociedad. 3. Los menores mayores de 18 aos que trabajan con el alcance fijado por el artculo 128 del Cdigo Civil. Desde los dieciocho aos el menor puede celebrar contrato de trabajo en actividad honesta sin consentimiento ni autorizacin de su representante, quedando a salvo al respecto las normas del derecho laboral. 4. El menor que hubiere obtenido ttulo habilitante para el ejercicio de una profesin podr ejercerla por cuenta propia sin necesidad de previa autorizacin. En los dos supuestos precedentes el menor puede administrar y disponer libremente los bienes que adquiere con el producto de su trabajo y estar en juicio civil o penal por acciones vinculadas a ellos. 5. Los menores que hubieren contrado matrimonio 6. Los menores emancipados 7. Los inhabilitados no pueden obligarse cambiariamente y slo pueden hacerlo a travs de su curador NO PUEDEN OBLIGARSE: 1. Los incapaces del artculo 54 deL Cdigo Civil: menores impberes, dementes declarados como tales y sordomudos que no saben darse a entender por escrito
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2. Las personas con incapacidad relativa que son los menores adultos y los inhabilitados por condena de ms de tres aos de prisin o reclusin. Capacidad de derecho es la aptitud o facultad para ser titular de derechos y obligaciones, algunos casos de incapacidad de derecho relativa son: 1. Los padres que no pueden formar sociedad con sus hijos menores, tampoco comprar sus bienes mientras estn sujetos a la patria potestad 2. Los tutores o curadores con respecto de los bienes de sus pupilos o curados 3. Los albaceas con respecto a los bienes de la testamentaria que han sido nombrados. 4. El mandatario que no puede comprar los bienes que le ha encomendado vender el mandante 5. El juez, abogado, fiscal, defensores, procuradores, escribanos y tasadores no pueden comprar los bienes que estn en litigio en el tribunal que actan 6. Los sacerdotes que no pueden celebrar contrato, salvo las excepciones dispuestas por el Cdigo Civil artculo 1160: slo cuando comprasen bienes muebles a dinero de contado o contratasen por sus conventos. La incapacidad de derecho absoluta en nuestra legislacin no existe ya que no se concibe que la persona carezca de derechos, esto equivaldra a la muerte civil o a la esclavitud. Declaracin de la Voluntad: se requiere que la declaracin de la voluntad unilateral por parte del firmante cuente con: 1. discernimiento: es la aptitud elemental para comprender el significado del acto que permite distinguir lo verdadero de lo falso, lo justo de lo injusto y las consecuencias convenientes o inconvenientes de las acciones humanas. 2. intencin: es el impulso interno que mueve a la voluntad para la consecucin de un fin, cuando hay concordancia entre el fin y el resultado obtenido, el acto es intencionado 3. libertad: consiste en la espontaneidad de la determinacin del agente, es la posibilidad de manifestar el arbitrio o discrecionalidad subjetiva del ser. Las circunstancias que lesionan, vician o excluyen lo requisitos de la voluntad son el error, el dolo y la violencia. Implica una declaracin unilateral de voluntad que hace y tiene eficacia desde el mismo momento en que el firmante de la letra lo exterioriza en forma documental. Como es un acto jurdico unilateral debe ser formulado por escrito y contener los requisitos extrnsecos establecidos por la ley Objeto Idneo: es la materia de la obligacin cambiaria, por lo tanto 1. en la letra y en el pagar: es idnea la promesa incondicionada de pagar una determinada suma de dinero, pues la prestacin solo puede ser dinero, ya sea en moneda nacional o moneda extranjera. 2. Y en el cheque el objeto idneo debe contener la orden de pago de una suma determinada de dinero. Causa Lcita: Los ttulos son emitidos como consecuencia de un negocio extracambiario que existe entre los sujetos. La causa consiste en reforzar esa deuda extracambiaria. El acuerdo por el cual el acreedor y el deudor deciden reforzar dicho crdito con la emisin del ttulo se llama convencin ejecutiva que es la causa de dicho ttulo. Es la finalidad econmica jurdica tenida en cuenta por los sujetos. 3-REQUISITOS EXTRNSECOS DE LA LETRA DE CAMBIO Y DEL PAGAR Concepto: es el modo por el cual debe manifestarse la declaracin cambiaria para constituir un derecho segn las exigencias de la ley. Desarrollo: debe insertarse en una hoja de papel, es irrelevante que el documento este impreso, manuscrito, dactilografiado, utilizando medios mecnicos, etc. excepto la firma que debe ser de puo y letra del emisor. Puede hablarse de 1. requisitos esenciales, es decir los que no pueden faltar bajo pena de nulidad 2. requisitos naturales que pueden faltar y cuya ausencia no perjudica la validez de la letra pues la ley acta supletoriamente Requisitos formales: 1. Denominacin letra de cambio o la clusula a la orden, deben manifestarse en el idioma en que se redact el documento. La exigencia de la mencin fue introducida con el propsito de hacer de la letra de cambio un documento inconfundible para que quien la suscribiera conociera
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los riesgos a que se expona. Este requisito tiene por finalidad advertir a los firmantes del hecho que estn suscribiendo una letra de cambio. 1. Promesa incondicionada de pagar una suma de dinero. Debe tratarse de una promesa pura y simple de hacer pagar una suma de dinero que debe estar perfecta/ determinada en su calidad, especie y cantidad. La promesa solo puede referirse a sumas de dinero y debe ser incondicionada, cualquier condicin quita al documento el carcter de ttulo de valor. En el caso de importes contradictorios la letra que lleve escrita la suma a pagarse en letras y cifras, vale en caso de diferencias la suma indicada en letras. Si la suma a pagar se hubiese escrito ms de una vez en letras o en cifras, la letra vale en caso de diferencias por la suma menor. Por su internacionalidad si la cantidad se hubiese indicado en una moneda que tiene misma denominacin pero distinto valor en el pas donde la letra fue librada y en el da pago, se presume que la indicacin se refiere a la moneda del lugar de pago. 2. Nombre del girado: es el nombre del que debe hacer el pago, si bien es esencial la mencin del girado, no por ello este adquiere la calidad de obligado cambiario, lo cual se da con la aceptacin de la letra que es el acto por el cual el girado se convierte en aceptante. 3. Plazo para el pago: hay cuatro formas de vencimiento: a. A la vista: pagadera a la presentacin, debe presentarse para el pago dentro del plazo de un ao desde su fecha de creacin. b. A un determinado tiempo vista: se determina por la fecha de aceptacin o del protesto c. A un determinado tiempo fecha: por ejemplo a 30 das o a 3 meses, etc. d. A un da fijo: se indica el da de vencimiento por ejemplo 1/01/08. Si bien se exige la expresin del plazo para el pago, se prev la omisin de la fecha de vencimiento y en este caso se entiende que la letra es pagadera a la vista. 4. Lugar de pago: es donde debe exigirse el cumplimiento de la prestacin debida y donde hay que efectuar el protesto. El lugar de pago determina el tribunal competente para promover la accin cambiaria. A falta de indicacin el lugar designado al lado del nombre del girado se considera lugar de pago y domicilio del girado. La letra de cambio debe presentarse para el pago en el lugar y direccin indicados en ella. 5. Nombre del tomador: es el nombre de la persona a cuya orden debe efectuarse el pago. Es una condicin sine qua non. Puede ser librada la letra a favor de varios tomadores conjunta o alternativamente. Si se libra a favor de varias en forma conjunta los d cambiarios slo pueden ser ejercidos por todos los beneficiarios en conjunto, pues sus derechos son indivisibles. Si es en forma alternativa, cada beneficiario de la letra puede ejercer sus derechos individual e ntegramente, excluyendo a los dems. El librador puede ser al mismo tiempo el beneficiario. 6. Indicacin del lugar en que ha sido creada la letra. La falta de mencin del lugar de creacin lo suple la ley: la L.de C. en la que no se indica el lugar de su creacin se considerar suscripta en el lugar mencionado al lado del nombre del librador. La letra carente de lugar de pago y sin domicilio del girado no es ttulo valor por faltarle un requisito esencial. 7. Fecha de creacin del ttulo: debe constar en la letra y su omisin determina su invalidez. La importancia de la fecha de emisin de la letra se manifiesta respecto de la capacidad del librador, la determinacin del vencimiento, el cmputo de los plazos para la presentacin y la prescripcin. 8. Firma del librador: este elemento pertenece a la esencia de la letra de cambio. La letra redactada de puo y letra por una persona pero sin firma no vale como tal. La firma debe ser de puo y letra del librador. La impresin digital no suple la firma de la letra aunque en el propio ttulo conste una certificacin notarial referente a su autenticidad. PAGARAl igual que en la letra se reconocen requisitos esenciales que no pueden faltar bajo pena de nulidad y naturales cuya ausencia no hace a la validez, cuando el documento contiene elementos que permiten la actuacin supletoria de la ley Requisitos formales: 1. Denominacin pagar o clusula a la orden: es un requisito esencial cuya omisin produce la invalidez del pagar. Esta exigencia es para garantizar que no exista confusin con el pagar, principalmente para advertir al suscriptor en cuanto a las consecuencias que emanan del ttulo en cuestin. Puede llevar tanto la denominacin vale como la de pagar. La Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial dispuso: la clusula a la orden ha dejado
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de ser esencial y su reemplazo con las palabras no a la orden o una expresin equivalente hace que el ttulo slo sea transmisible en la forma y efectos de una cesin ordinaria. Promesa pura y simple de pagar una suma determinada de dinero: debe ser una obligacin pura y simple, sin condicin alguna, debe estar determinada la suma de dinero en su calidad y cantidad. Debe estar consignada en cifras y letras (se aplican las mismas normas que en la letra). El documento que no contiene la promesa pura y simple de pagar una suma determinada de dinero no puede considerarse pagar. Plazo para el pago: el pagar en el cual no se haya indicado el plazo para el pago se considera pagadero a la vista. La omisin de la expresin de la fecha de vencimiento equivale libramiento a la vista. En lo que hace a las formas de vencimiento y a su determinacin son de aplicacin las normas de la letra. Lugar de pago: es un requisito natural ya que a falta de mencin expresa del lugar de pago, el domicilio del suscriptor se consideran establecidos en el lugar de creacin del ttulo. La importancia del lugar de pago deriva de que es en referencia a l la determinacin de la competencia judicial, el lugar donde ha de exigirse el cumplimiento y donde tiene que hacerse el protesto. Nombre del tomador: es un requisito sine qua non. Debe figurar el nombre del beneficiario o por lo menos dejar el espacio en blanco si fue creado un pagar incompleto. Si el pagar contiene la indicacin de varios tomadores pueden actuar conjuntamente o alternativamente idem a la letra. Indicacin del lugar y fecha de creacin: es un requisito formal relacionado con la esencia del documento. Si al pagar le falta un requisito indispensable por mandato de la ley de fondo no es tal y por lo tanto carece de acciones cambiarias. Los documentos en que les falta el lugar y fecha de emisin no son considerados pagars. El pagar que carece de fecha de emisin es invlido porque falta requisito esencial. La importancia de la fecha de emisin del pagar se manifiesta respecto de la capacidad del librador, el cmputo de plazos para la presentacin, la prescripcin, etc. Firma del librador: hace a la esencia del pagar, no pudiendo ser omitido en el momento de la creacin. La firma debe ser de puo y letra, y de nada vale cualquier tipo de prueba documental que pretenda demostrar la voluntad de crear el ttulo si no est la firma en el documento.

TTULO DE CRDITO 1-CAPACIDAD CAMBIARIA Concepto es la capacidad necesaria para obligarse cambiariamente y gozan de dicha capacidad de hecho: 8. Los mayores de edad 9. Los menores mayores de 18 autorizados para ejercer el comercio. El menor mayor de 18 asociado al comercio del padre no est en igualdad de condiciones que el menor autorizado para comerciar, pues ese lo reputa mayor slo para las negociaciones mercantiles de la sociedad. 10. Los menores mayores de 18 aos que trabajan con el alcance fijado por el artculo 128 del Cdigo Civil. Desde los dieciocho aos el menor puede celebrar contrato de trabajo en actividad honesta sin consentimiento ni autorizacin de su representante, quedando a salvo al respecto las normas del derecho laboral. 11. El menor que hubiere obtenido ttulo habilitante para el ejercicio de una profesin podr ejercerla por cuenta propia sin necesidad de previa autorizacin. En los dos supuestos precedentes el menor puede administrar y disponer libremente los bienes que adquiere con el producto de su trabajo y estar en juicio civil o penal por acciones vinculadas a ellos. 12. Los menores que hubieren contrado matrimonio 13. Los menores emancipados 14. Los inhabilitados no pueden obligarse cambiariamente y slo pueden hacerlo a travs de su curador NO PUEDEN OBLIGARSE: 3. Los incapaces del artculo 54 deL Cdigo Civil: menores impberes, dementes declarados como tales y sordomudos que no saben darse a entender por escrito
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4. Las personas con incapacidad relativa que son los menores adultos y los inhabilitados por condena de ms de tres aos de prisin o reclusin. 2-REPRESENTACIN CAMBIARIA: Anlisis: Principio general: El que pone su firma en una letra de cambio invocando la representacin de otro debe hallarse autorizado con mandato especial, el mandato general no hace presumir la facultad de obligarse cambiariamente. El poder debe hacer expresa mencin de la facultad que se confiere al mandatario para librar aceptar, endosar o avalar letras o pagars. La disposicin es lgica si se tiene en cuenta que el libramiento de una letra es un acto de disposicin. De la propia literalidad del documento debe surgir que quien firma el ttulo lo hace por cuenta o en representacin de otro, no se requieren frmulas sacramentales. Para el factor o gerente: la facultad general de obligarse en nombre y por cuenta del comerciante comprende tambin la de obligarse cambirariamente con motivo de los actos de comercio del mandante, salvo que en el instrumento de mandato inscripto de acuerdo en el Cdigo de Comercio se dispusiera lo contrario. Falso procurador: el que pusiese su firma en una letra como representante de una persona de la cual no tiene poder para dicho acto queda obligado el mismo cambiariamente como si hubiese firmado a su propio nombre y se hubiese pagado tiene los mismos derechos que hubiese tenido el supuesto representado. Igual solucin se aplicar cuando el representante se hubiere excedido en sus poderes. En ambos supuestos quien firma la letra es quien queda obligado y sometido al rigor cambiario. Vinculacin con el Artculo 58 de la ley de Sociedades En materia societaria todos los actos y decisiones que la integran inciden sobre el patrimonio social, esta gestin comprende la administracin y la representacin. Cuando acta el rgano quien acta jurdicamente es la persona jca de existencia ideal, por lo general todo administrador puede actuar en nombre de la sociedad, vinculndola con terceros, salvo que esa facultad se halle excluida por expresa disposicin de la ley o del estatuto. Si el administrador es uno solo, necesariamente deben confluir en l las facultades de administracin y representacin. Los actos cambiarios otorgados por el representante son eficaces, sin que el tercero deba investigar sobre las decisiones internas de la sociedad que no son pblicas. Del artculo 58 de la ley 19550 surge que quien tiene la representacin de la sociedad, obliga a sta por todos los actos includos los cambiarios que no sean notoriamente extraos al objeto social. El carcter notoriamente extrao al objeto social debido a la independencia de las obligaciones cambiarias y a la abstraccin no es NUNCA OPONIBLE A TERCEROS. Dada la abstraccin del ttulo, la sociedad quedar obligada en todos los casos, salvo su derecho de repeticin contra los responsables. La ley de sociedades establece que el rgimen sealado se aplica an en infraccin a la organizacin plural (caso de firmas conjuntas), si se trata de obligaciones contradas mediante ttulos valores, salvo cuando el tercero tiene conocimiento efectivo de que el acto se celebra en infraccin a la representacin plural. El representante obliga a la sociedad, sin perjuicio de que por haber obrado indebidamente sea responsable para con la sociedad. Si el tercero de mala fe conoce al tiempo de adquirir el ttulo la infraccin la regla es inaplicable y puede oponerse a dicho tercero malicioso la insuficiencia de la representacin social. Corredor cuenta de la sociedad la carga de la prueba: ella es quien debe demostrar que el tercero tena conocimiento anterior o simultneo a la contratacin. El representante al actuar, al firmar tiene que hacerlo invocando la representacin social lo cual debe quedar asentado en la documentacin respectiva. En el caso del representante societario que ces en sus funciones pero cuyo cese no se inscribi en el registro conforme a la normativa de la ley de sociedades sigue obligando a la sociedad frente a terceros? : El tercero tiene dos obligados cambiarios: la sociedad y el seudo representante que haba cesado en sus funciones. Distinto es cuando quien firma es un representante societario cuya designacin no ha sido inscripta, en cuyo caso responde la sociedad solamente: el firmante no es responsable a ttulo personal. 3-FIRMAS FALSAS O DE PERSONAS INCAPACES O INEXISTENTES Concepto Las firmas falsas son aquellas que no son autnticas y que no estn autorizadas por el aparente firmante, la firma imaginaria o firma ficta es la que es atribuida a una persona inexistente. Caracteres si los ttulos llevaran firmas de personas incapaces de obligarse, firmas falsas o de personas imaginarias o firmas que por cualquier otra razn no podran obligar a las personas que lo firmaron o a cuyo nombre fue firmado, las obligaciones de los otros firmantes no seran por ello invlidas. Esto tiene fundamento por la independencia y autonoma de los ttulos de crdito ya que si una firma falsa o de persona inexistente tuviese la idoneidad de invalidar las obligaciones asumidas por los otros suscriptores, sean posteriores o anteriores, la incertidumbre de los sucesivos tenedores del ttulo sera manifiesta respecto de la posibilidad del cobro del documento de los firmantes del mismo.
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4-RESPONSABILIDAD CAMBIARIA EN LA LETRA DE CAMBIO Y EN EL PAGAR Obligaciones asumidas por el librador en la letra de cambio El librador garantiza la aceptacin y el pago de la letra. Antes de la aceptacin el girado no es un obligado cartular y si llegado el caso no acepta no tiene responsabilidad cambiaria alguna. Si la persona a quien se encarga el pago no acepta en convertirse en obligado cambiario, el librador es responsable de pagar. Artculo 10 del decreto 5965/63: el librador es garante de la aceptacin y del pago y toda clusula que libere de la garanta del pago se considera no escrita. Es decir que puede liberarse de la garanta de aceptacin pero nunca de la garanta de pago. El librador responde siempre como obligado de regreso, segn deba hacerse cargo de abonar la letra por falta de aceptacin o por falta de pago, su situacin es diferente si el girado acepta y al vencimiento no paga, recin en ese momento el portador puede ir en contra del librador. Por el contrario, la accin de regreso por falta de aceptacin puede ejercitarse antes del vencimiento de la letra. Para el librador la exoneracin de la garanta de aceptacin trata de evitar que se le pueda exigir el pago antes del vencimiento a causa de una eventual falta de aceptacin. Para ello la clusula deber ser expresa y surge claramente del tenor literario del ttulo. Obligaciones asumidas por el librador en el pagar En el pagar su suscriptor promete pagar una suma de dinero l mismo. En este ttulo las personas originarias son dos: el suscriptor o deudor y el tomador o acreedor. En el pagar confluye en la misma persona la obligacin cambiaria originaria, como creador del ttulo y la obligacin directa de pagar el ttulo como obligado directo. El suscriptor del pagar se asimila al librador de la letra de cambio en cuanto es creador del ttulo. Pero queda obligado a pagar el importe del ttulo a su vencimiento y en su defecto el portador tiene accin directa contra l igual que el aceptante de la letra de cambio. El librador del pagar nunca es obligado de regreso: contra el solo procede la accin directa, que se rige por las normas correspondientes a la accin contra el aceptante en la letra de cambio. Obligaciones del aceptante: La aceptacin convierte al girado en obligado directo, a l se le debe hacer la presentacin de la letra para el pago y contra l hay que formalizar el protesto por falta de pago. El aceptante est obligado a pagar la letra al vencimiento, aunque el librador no lo haya provisto de fondos, o no sea su acreedor. A falta de pago el portador an cuando fuese el librador, tiene contra el aceptante una accin directa, resultante de la letra de cambio por todo en cuanto puede exigrsele por los artculos 52 y 53. La presentacin de la letra puede ser facultativa, obligatoria, prohibida o necesaria, la regla general es que la letra puede ser presentada para la aceptacin, pero en principio no es obligatoria esa presentacin (artculo 23). El librador puede hacer obligatoria la presentacin para la aceptacin ya que est interesado en conocer cul ser la actitud del girado en el momento del pago y puede ir acompaada de la necesidad de presentar la letra dentro de un trmino o despus de un plazo dado, asimismo todo endosante puede indicar en la letra que debe ser presentada para la aceptacin estableciendo o no un trmino al efecto, salvo que el librador hubiera dispuesto que la letra no es aceptable. Si la letra se presenta despus del trmino en ella establecido y no se la acepta no se puede ejercer la accin de regreso. Hay ciertas letras que necesariamente deben ser presentadas para que se las acepte: las a cierto tiempo vista. En principio el portador debe presentar la letra a la aceptacin, pero puede hacerlo cualquier tenedor porque el girado no se obliga con quien se la presenta sino con la persona que sea portador legtimo en el momento de requerirse el pago. La presentacin debe hacerse en el lugar indicado en la letra y en su defecto en el domicilio del girado. El girado que acepta queda obligado an cuando ignorase el estado de falencia del librador. Cuando el aceptante negase pagar la suma indicada en el documento, el portador de la letra podr dirigirse contra los obligados de regreso. Finalmente si el aceptante paga la letra, libera a todos los obligados cambiarios ya que se extinguen todas las obligaciones cartulares, pero si no paga se puede ejercer contra l la accin cambiaria directa. Beneficiario o tomador: Es la persona al cual o a cuya orden debe efectuarse el pago de la suma indicada en el ttulo. Es la persona que recibe la letra directamente de su creador y es el primer tenedor del documento. Endosante: Es la persona que transmite el ttulo mediante el endoso. Para se endosante se requiere capacidad para obligarse cambiariamente, salvo cuando se transmite el ttulo mediante un endoso sin garanta. El endosante puede actuar por si o mediante mandatario, en cuyo caso se aplican las normas sobre representacin cambiaria. Avalista:
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Para ser aval se debe gozar de capacidad cambiaria general. Todos los firmantes del ttulo pueden ser avalista, pero carece de sentido el aval otorgado por el propio obligado principal (librador o aceptante) porque su posicin cambiaria no puede agravarse. As el endosante que avala al aceptante responde frente a todos los dems obligados cambiarios, excluidos el aceptante: todos los intermediarios entre su endoso y la firma del aceptante mejoran su situacin en virtud del aval y podr accionar contra l incluso dentro de un plazo de prescripcin mayor. El aval puede darlo cualquiera de los obligados cambiarios: aceptante, librador, endosante o incluso otro avalista. El aval dado por el girado cuando el no ha firmado el documento y por lo tanto no se ha convertido en aceptante no garantiza la aceptacin sino que supedita su propia validez a que esa aceptacin se produzca. El avalista queda obligado en los trminos similares a los del avalado y su posicin cambiaria ser de obligado directo o de regreso segn haya garantizado a un obligado directo o a uno de regreso. La accin directa est exenta de formalidades, en cambio la de regreso no. Artculo 32: El pago de una letra de cambio puede garantizarse total o parcialmente por un aval. Esta garanta puede otorgarla un tercero o cualquier firmante de la letra. Artculo 33: El aval puede constar en la misma letra o su prolongacin, o en documento separado, debiendo en este caso indicar el lugar donde ha sido otorgado. El aval puede expresarse por medio de las palabras "por aval" o de cualquier otra expresin equivalente, debiendo ser firmado por el avalista. Se considera otorgado el aval con la simple firma del avalista puesta en el anverso de la letra de cambio, salvo que esa firma fuese la del girado o la del aceptante. El aval debe indicar por cul de los obligados se otorga. A falta de esta indicacin se considera otorgado por el librador. Artculo 34: El avalista queda obligado en los mismos trminos que aquel por quien ha otorgado el aval. Su obligacin es vlida aun cuando la obligacin que ha garantizado sea nula por cualquier causa que no sea un vicio de forma. El avalista que paga la letra de cambio adquiere los derechos que derivan de la letra, contra el avalado y contra los que estn obligados cambiariamente hacia ste. Interviniente: Puede ser un tercero extracartular o un obligado cambiario, incluso el propio girado, aunque no lo puede ser si ya acepto la letra. Para que tenga valor cartular la indicacin debe efectuarse en la propia letra y slo puede hacerse en garanta de un solo obligado cambiario de regreso y si no se lo indica con precisin se presume hecho a favor del librador. Aceptacin de la letra de cambio: Concepto: la aceptacin es un acto cambiario del girado por el cual se incorpora como obligado a la relacin cartular. Si acepta la letra se convierte en obligado directo al pago Formalidades y procedimientos: no hay ninguna norma que obligue al girado a aceptar la letra, aunque sea el deudor por cualquier ttulo librado. Nadie est obligado a mejorar la situacin del acreedor, sin perjuicio de las relaciones que tengan extracambiariamente con el librador de las responsabilidades que puedan surgir de ellos ante la falta de aceptacin. La aceptacin debe hacerse por escrito y en la misma letra con la leyenda aceptada vista u otra equivalente. Tambin vale como aceptacin la simple firma del girado en el anverso del ttulo (aceptacin en blanco). Si es en el dorso es necesaria la clusula para que no se confunda con un endoso en blanco. Pero en el caso de las letras domiciliarias el aceptante debe integrar la aceptacin con el domicilio donde se pagar la letra y en el caso de ser una letra librada a cierto tiempo vista es necesario la fecha. La aceptacin con mayor suma que la expresada en la letra cambiariamente solo vale por la cantidad que figura en ella, pero podr demandarse al aceptante por el importe aceptado en exceso mediante la correspondiente accin ordinaria. Presentacin: existen cuatro formas de presentacin de la letra: 1. Facultativa
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2. Obligatoria 3. Prohibida 4. Necesaria La regla general es que la letra puede ser presentada para la aceptacin, en principio, no es obligatoria la presentacin para tales fines. El librador puede hacer obligatoria la presentacin para la aceptacin ya que es posible que le interese conocer cual ser la actitud del girado al momento del pago. Tal exigencia podr ir acompaada de la necesidad de presentar la letra dentro de un trmino o despus de un plazo dado. Asimismo todo endosante puede indicar en la letra que sea ella presentada para la aceptacin, estableciendo uno u otro trmino. Si la letra se presenta despus del trmino en ella establecido y no se la acepto no se puede ejercer la accin de regreso. El girado no se obliga con quien presenta la letra sino con la persona que sea el portador al momento de requerirse el pago. La presentacin para la aceptacin debe realizarse en el lugar indicado en la letra o en el domicilio del girado. Las letras giradas a cierto tiempo vista debe ser presentadas para su aceptacin dentro del trmino de un ao desde su fecha y el librador puede abreviar o ampliar el plazo, y los endosantes slo pueden abreviarlo. El girado puede solicitar una segunda presentacin al da siguiente de efectuada la primera (el primer da se considera plazo de gracia para la aceptacin) y el portador puede otorgar o no dicho da de gracia, si no lo concede puede protestar y en dicho acto el girado debe hacer constar que le ha sido negado el plazo, si el acta de protesto lleva la constancia del pedido la ley priva al portador de la accin regresiva anticipada. La aceptacin debe ser pura y simple, si se la condiciona equivale a la falta de aceptacin, se puede aceptar parcialmente como facultad otorgada al girado aunque el portador debe protestar por el saldo rechazado iniciando las acciones regresivas. La aceptacin debe hacerse por escrito y en la misma letra, con la leyenda aceptada, vista u otra equivalente. Tambin vale como aceptacin la simple firma del girado en el anverso del ttulo, pero en el caso de las letras domiciliadas el aceptante debe integrar necesariamente la aceptacin con el domicilio donde se pagar la letra. Efecto jurdico: frente a la aceptacin se dan los siguientes efectos jurdicos: 1. el girado se convierte en aceptante (obligado directo) y est obligado al pago ya que es el obligado principal, a l se le debe hacer la presentacin para el pago y contra l hay que formalizar el protesto si no paga. 2. queda obligado a pagar la letra al vencimiento aunque el librador no lo haya provisto de fondos o no sea o haya sido su acreedor. 3. el portador de la letra slo puede dirigirse contra los obligados de regreso cuando el aceptante se niegue a pagar 4. tanto el librador como los endosantes son garantes del pago que debe efectuar el girado aceptante. 5. si paga la letra el girado aceptante libera a todos los obligados cambiarios y se extinguen todas las obligaciones cartulares 6. si no la paga se puede ejercer contra l la accin cambiaria directa (an en el caso de que el portador de la letra sea el mismo librador) 7. la ley admite la aceptacin parcial como facultad del girado aunque el portador debe protestar por el saldo rechazado iniciando las acciones regresivas. Intervencin: Concepto: es una institucin cambiaria por la cual una persona asume la obligacin desatendida por el girado o aceptante. Es un instituto subsidiario para asegurar el pago puntual de la letra que entra en la categora de los medios de garanta en sentido amplio. Reconoce tres clases: 1. la espontnea: en la cual una persona sin haber sido indicada por alguno de los obligados regresivos, acta voluntariamente ante la falta de aceptacin o de pago del girado, realizando alguno de estos dos actos (acepta o paga) 2. la indicada: en la cual se indica en la letra la persona que debe aceptar o pagar por intervencin en defecto del girado. Puede haber la indicacin del librador, el endosante o el avalista. El interviniente
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puede ser un tercero extracartular o un obligado cambiario, e incluso el propio girado, aunque no lo puede ser si ya acepto la letra 3. pago por intervencin: puede hacerse toda vez que el portador pueda ejercitar la accin de regreso al vencimiento o antes de l. El pago debe comprender toda la suma que hubiera debido abonar aquel por el cual tuvo lugar la intervencin y debe efectuarse a ms tardar en el da siguiente al ltimo establecido para formalizar el protesto por falta de pago. El pago por intervencin debe resultar del acta misma del protesto y si este ya se hubiere formalizado debe anotarse a continuacin del acta por el mismo escribano. Los gastos del protesto son exigibles al que paga por intervencin, an cuando el librador hubiese puesto en la letra de cambio la clusula sin gastos. El portador que rehse el pago por intervencin pierde toda accin regresiva contra aquellos que hubiesen quedado liberados con dicho pago. Del pago por intervencin debe ponerse recibo en la misma letra de cambio con la indicacin de aquel por quien ha sido hecho. A falta de tal indicacin el pago se considera hecho por el librador. La letra de cambio como el protesto deben entregarse al que paga por intervencin. El que paga por intervencin adquiere los derechos inherentes a la letra de cambio contra aquel por el cual ha pagado y contra los obligados cambiariamente con respecto de este ltimo, pero no puede endosar de nuevo la letra. La aceptacin por intervencin puede hacerse toda vez que el portador de una letra de cambio aceptable pueda ejercitar a la accin de regreso antes del vencimiento. Cuando en la letra se hubiese indicado una persona para aceptarla o pagarla por intervencin en el lugar de pago el portador no puede antes del vencimiento ejercer la accin antes del vencimiento ejercer la accin regresiva contra el que ha puesto la indicacin y contra los firmantes sucesivos, a menos que l hubiese presentado la letra a la persona indicada y que habiendo este rehusado la aceptacin se haya formalizado el protesto. El portador no puede rechazar la aceptacin del interviniente indicado para el caso necesario, cuando dicha aceptacin o el pago deba efectuarse en el lugar del pago del ttulo, pero puede rechazar la aceptacin o el pago por parte del indicado cuando dicha aceptacin o pago debe hacerse por parte del indicado en lugar distinto del de pago (idem con el espontneo) pero si rechaza la aceptacin por intervencin pierde la accin de regreso anticipada contra el que ha sido garantizado por la intervencin y obviamente contra los acreedores posteriores al garantizado. El pago por intervencin tiende a proteger la circulacin del ttulo valor, se beneficia a la persona honrada (el portador) evitndose gastos y las molestias de los recursos 5-RESPONSABILIDAD CAMBIARIA EN EL CHEQUE Obligaciones asumidas por el titular de la cuenta corriente bancaria El firmante del cheque es el nico obligado cambiario, de tal modo que ante la falta de pago de un cheque perteneciente a una cuenta corriente abierta a la orden indistinta de dos o ms personas, pero librado por una sola de ellas, se le pueden hacer los reclamos cambiarios del caso exclusivamente al firmante. Distinta es la posicin de los cotitulares de la cuenta corriente en sus relaciones con la entidad financiera: sta si puede reclamarles el pago del saldo deudor a cualquiera de ellos, incluso le puede reclamar a uno de ellos la cancelacin de la deuda an cuando el firmante de los cheques que hubieran producido el saldo haya sido otro. La exigencia de que la titularidad de la cuenta corresponda al librador constituye un requisito para que el cheque cumpla regularmente con su funcin de instrumento de pago pero no conspira contra la validez formal del ttulo. Banco girado: El banco girado debe abonar el importe correspondiente inmediatamente despus de la presentacin del ttulo en tanto el cheque: 1. Sea formalmente vlido y eficaz 2. Tenga firma autntica del librador 3. Halla sido librado en formulario entregado al librado 4. El librador tenga fondos depositados en la cuenta corriente contra el cual se produjo el libramiento o la autorizacin para girar en descubierto. El banco nunca responder cambiariamente ante el presentante del cheque, su responsabilidad cuando exista estar regida por el derecho comn, como ocurre cuando el banco girado se negare a pagar el cheque presentado sin tener derecho a tal negativa incurriendo en una responsabilidad cuasidelictual. Es decir cuando apartndose de las normas legales y reglamentarias origine algn perjuicio al presentante del cheque quien podr demandarlo por daos y perjuicios.
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El banco puede negarse a pagar: 1. si el librador no tiene fondos suficientes y en el caso de tener varias cuentas en el mismo banco , el banco no puede abonar el cheque librado contra una de las cuentas con los fondos de otra 2. si supiese de la muerte o declaracin de incapacidad del librador y que el cheque tiene fecha posterior al libramiento(cheque postdatado) 3. cuando el cheque halla sido librado por un monto superior al que resulte preceptuado y no tuviese indicacin del beneficiario 4. cuando el cheque sea inferior al monto previsto y hubiese sido emitido a favor de persona determinada y fuere presentado al cobro por una persona distinta al beneficiario o al mandatario o el beneficiario de una cesin ordinaria 5. si el cheque es cruzado y no lo presenta al cobro un banco designado especialmente 6. si se le hubiese dado por escrito y bajo la responsabilidad del peticionante orden de no pagar por haber mediado violencia al librarlo o al transferirlo, o por haber sido sustrado. 7. si no ha sido librado en uno de los formularios entregados para ello al librador 8. si ha sido notificada de la perdida o robo de la libreta de cheques 9. cuando tenga conocimiento de que el librador ha entrado en quiebra o en concurso civil, antes de su emisin o que el tenedor se encuentra en ese estado al presentar el cheque Autorizados para habilitar el servicio de caja El servicio de caja es un contrato autnomo, el banco acta en nombre y por cuenta de su cliente en ejercicio de un mandato con o sin representacin segn los casos. Abarca la realizacin por el banco en los lmites de su organizacin empresaria de pagos y cobros de cantidades por cuenta del titular de la cuenta corriente o a su orden directa o indirecta. Es el objeto esencial del contrato de cuenta corriente bancaria. El mbito de las operaciones de pago comprende la de los cheques girados por el cuentacorrentista sobre el banco, las cartas de crdito, los efectos cambiarios domiciliados en dicho banco y las facturas que el acreedor autorizado por el cuentacorrentista puede presentar al banco para su cobro, los dbitos automticos para atender el pago de servicios pblicos y cualquier otra operacin cumplida en inters del cliente como son los pagos de seguros comercializados por el propio banco, los cargos de tarjetas de crditos, etc. El servicio de cheque es un contrato accesorio a la cuenta corriente bancaria que se refiere al modo de disponer (mediante el libramiento de cheques) de los fondos depositados en la cuenta corriente cuya propiedad ha pasado al banco girado, confundindose con la masa de negocios propia del funcionamiento de los bancos, de lo cual se sigue que cuando el cliente libra un cheque realiza una declaracin unilateral para utilizar el crdito que tiene en su favor en el banco girado, que deber atender el pago de la deuda con fondos propios. Clearing Bancario Las cmaras compensadoras actan de intermediarios entre el banco girado y el banco depositario ya que el tenedor del cheque no lo puede presentar personalmente en la cmara compensadora sino que es el banco depositario quien lo remite a ella. Se plantea el problema de los cheques con clearing dilatado, en donde el tenedor tiene 30 das para la presentacin del cheque y si lo deposita en el banco en ese trmino cumple con la ley. Si no fuera as los 30 das establecidos se convertiran en una incertidumbre porque hay cheques que demoran 24, 48 y hasta 72 horas en entrar y salir de la cmara compensadora y en tal caso el cliente que deposita el cheque al da 25 o 28 no podr saber en que situacin est, porque ignora la demora que por reglamentacin puede concluirse en la cmara. Beneficiario: Es la persona a cuyo nombre se gira el cheque. El beneficiario puede, en algunos casos, ser el mismo librador, es decir, que el dueo de la cuenta corriente esta girando cheques a su favor, para retirar dinero del banco. Endoso en el cheque Se llaman cheques endosados aquellos cuya propiedad se transfiere a una persona diferente a la que est anotada como beneficiario. Esto significa que una empresa o una persona otorgan a otra los beneficios de este documento, hacindolo constar al dorso del mismo. En la elaboracin de un cheque endosado participan:

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1. El endosante, que es la persona que transfiere, cede o proporciona a otra persona los derechos del cheque. Debe responsabilizarse de que el cheque pueda cobrarse y tiene que hacer las anotaciones correspondientes al endoso de acuerdo con los requisitos legales. 2. El endosatario, que es la persona a quien se otorga el cheque y quien, mediante el endoso, se convierte en el nuevo propietario del documento, es quien recibe los beneficios del cheque endosado. En los cheques nominales, ser el primer endosante el beneficiario a cuya orden se ha librado el ttulo. En caso de que el cheque ha circulado, ser endosante el beneficiario del endoso anterior. Avalista Es la persona que garantiza el pago de un cheque y puede ser otorgado por un tercero ajeno al cheque que es lo ms comn y tambin por alguien ya obligado con el cheque. El avalista que paga el cheque rechazado por el girado, libera a todos los obligados regresivos garantizados con su avalado, adquiriendo respecto de ste y de los firmantes anteriores que lo garantizan, todos los derechos cambiarios resultantes del cheque. TTULO DE CRDITO 1- FORMAS DE GIRO Concepto Las formas de giro se refieren al modo en que los ttulos de crdito circulan de acuerdo a su creacin, segn su distinta naturaleza 1. Al portador: circula por la simple tradicin, para estar legitimado para el ejercicio de los derechos cartulares basta la posesin del documento 2. Nominativo a la orden: circula por endoso. Se refiere al documento que originariamente ha sido emitido a favor de una persona determinada y pagadero a ella o a quien tenga su posesin y aparezca como endosatario es decir como beneficiario de un endoso. 3. Nominativo no a la orden, slo puede ser cedido por cesin de crdito, desnaturalizando la finalidad de circulacin del ttulo respecto a su autonoma, por lo que se le pueden oponer al endosatario las defensas que se tenan contra el endosante o cedente. Clases: las formas de giro pueden ser normales o anormales Normales o tpica: es aquella forma de giro en donde se sabe perfectamente quien es el librador Anormales o atpicas: es donde se confunden en una misma persona dos calidades distintas. La ley reglamenta tres formas de giro especiales que modifican el esquema bsico o clsico de la letra de cambio, no por esta forma de giro se pierde la naturaleza jurdica de la misma, aparecen algunos de los tres sujetos confundidos, estas formas de giro responden a necesidades econmicas y financieras y son las siguientes: 1. A la orden del mismo librador: el librador emite una letra a favor de si mismo por lo tanto acumula en su persona las calidades de librador y de primer tomador. Cuando una persona se encuentra sin crdito en una plaza comercial y con necesidad de dinero puede procurrselo librando una letra de cambio a su favor, la hace aceptar por el girado (persona conocida) puede negociarla, una vez que comienza a circular mediante endoso se distinguen claramente de nuevo las tres personas (es el nico caso en que el librador est autorizado a endosar el documento, cuando la letra es girada a la orden de un tercero tomador, el librador no puede endosar la letra porque ya es obligado cambiario y el endoso importa transferencia de derechos cambiarios y no de obligaciones)Si el girado no acepta se da la va de regreso por falta de aceptacin, pero como en una misma persona se ha reunido las calidades de librador y tenedor de la letra queda obviada la accin de regreso. En el caso del pagar se discute si podra darse, pero si se rene en una misma persona el acreedor y el deudor existe confusin y por lo tanto es uno de los modos extintivos de las obligaciones de acuerdo al artculo 724 del Cdigo Civil. En la letra el librador y tomador son dos obligados accesorios y si el girado acepta se convierte en el obligado directo o deudor principal. 2. A cargo del mismo librador: se rene la condicin del librador y girado en una misma persona. La utilidad de esta modalidad est dada por la posibilidad de girar sobre una propia sucursal o sobre el establecimiento principal del librador. Cuando se gira una letra con esta modalidad, el librador no promete directamente el pago sino que antes promete aceptar (diferencia con el pagar) Si no se da la aceptacin, el librador no es obligado directo ya que como girado no ha quedado como obligado, sino de regreso en cuanto en su persona como librador y como tal tiene
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derecho a las formalidades y trminos para el ejercicio de la accin de regreso por el portador ( su situacin en menos gravosa que la del emitente de un pagar. 3. Por cuenta de un tercero: quien emite la letra de cambio por cuenta ajena es un librador con todas las obligaciones correspondientes y sin ninguna restriccin. Lo nico original de esta modalidad es que el girado que dio la orden es un librador oculto y no se obliga. Entre el librador por cuenta y el dador de la orden existe un mandato sin representacin y de ndole extracambiaria. La utilidad del giro por cuenta es para mantener en secreto el nombre del librador y se manifiesta en la extincin de las deudas y crditos recprocos, eliminando gastos, por ejemplo: Juan (de Rosario) es deudor de Pedro (de Bs. As.) y a su vez es acreedor de Luis (de Rosario), Pedro emite la letra, la negocia y se procura del dinero en pago de su crdito contra Juan y el portador de la letra se presenta ante Luis el cual al pagar el documento se libera de su obligacin con Juan. 2- ENDOSO ConceptoEs un acto unilateral, cambiario, abstracto, incondicional, formalmente accesorio a travs del cual se transmite la posesin del documento y los derechos resultantes del mismo, vinculndose cambiariamente junto con los dems obligados al pago. El endoso se materializa con la firma del documento en el reverso o en una prolongacin (hoja debidamente unida a la letra). Caracteres 1. Unilateral: basta la firma del endosante para que exista endoso, no hace falta la aceptacin, ni consentimiento por parte del endosatario para que se perfeccione. 2. Cambiario: responde a los principios del derecho cambiario: autonoma, literalidad y necesidad. 3. Se perfecciona con la entrega del ttulo: ya que el ejercicio de los derechos cambiarios est subordinado a la posesin del documento (necesidad), el endoso tiene por objeto transmitir la posesin del documento haciendo adquirir al poseedor legitimado los derechos inherentes al mismo. 4. Abstracto: se independiza de la relacin causal que le dio origen 5. Formal: debe cumplir con una determinada forma 6. Accesorio: presupone la existencia de una letra de cambio ya creada para que exista el endoso. 7. Incondicionado: no est sujeto a condicin alguna, es puro y simple 8. Integral: no se puede hacer un endoso parcial porque es nulo, si se endosa a varios endosatarios en forma conjunta stos debern actuar en forma conjunta para ejercer los derechos: volver a endosar, cobrar, iniciar las acciones correspondientes.(Juan y Pedro) 9. Asimilable a una nueva letra de cambio: como el endosante da orden al girado de que la suma indicada sea pagada al endosatario el endoso es asimilable a una nueva letra (asimilable ya que el endoso es de carcter accesorio) 10. Vinculante: el endoso vincula solidariamente al endosante que en principio garantiza el pago del documento, al colocar su firma el endosante se convierte en obligado cambiario de regreso, adems garantiza la aceptacin y el pago (salvo que se exonere mediante la clusula sin garanta Sujetos: Capacidad Exige la intervencin de dos sujetos: el que trasmite el ttulo (endosante) y el que lo adquiere (endosatario). 1. Endosante: queda solidariamente obligado hacia el portador del ttulo el cual podr efectuar contra l la accin cambiaria de regreso, tendr capacidad cambiaria el endosante que pueda disponer libremente de sus bienes y adems debe estar legitimado para poder endosar (es decir poseer el ttulo y justificar su derecho por una serie ininterrumpida de endosos. 2. Endosatario: cualquiera que tenga capacidad cambiaria, puede hacerse a favor del girado haya o no aceptado la letra, tambin a favor del librador o de cualquier obligado. Todos pueden endosar nuevamente la letra Se llama endoso de retorno y es una excepcin a las normas sobre la confusin del Cdigo Civil y que se explica por la objetivizacin del crdito con el ttulo a travs de la literalidad y la autonoma. En el caso del librador que recibe por endoso slo puede accionar contra el aceptante ya que ante los endosantes por su carcter de emitente responde frente a ellos por la aceptacin y por el pago. En el caso del girado que recibe la letra endosada y en caso de mediar aceptacin, puede conservarla hasta su vencimiento y se extingue la deuda por confusin y de no haberla aceptado el girado puede protestarla contra s mismo y accionar de regreso contra los obligados cambiarios o puede tambin endosarla y mantener la circulacin. Y en el caso de que el endosante reciba nuevamente la letra como endosatario no puede accionar de
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regreso contra los endosatarios posteriores a su endoso ya que l les garantiza el pago pero puede volver a endosar Formalidades El endoso se realiza al dorso del documento. Se puede pegar un papel (prolongacin). La ley presume que el orden en que se han ido endosando es el orden cronolgico de los endosos, si no contienen fechas se presumen que fueron realizados antes del protesto. El endoso es incondicional, irrevocable e integral (no se puede endosar parcialmente). Puede haber endoso: 1. Completo: incluye la firma del endosante, la persona a quien se trasmite, lugar y fecha 2. En blanco: el endosante solo estampa su firma Tiempo: Segn el momento en que se haga el endoso son los efectos que produce y pueden ser: 1. Antes del vencimiento: efectos normales (traslativos, legitimantes y vinculantes) 2. Despus del vencimiento pero antes del protesto: efectos normales (traslativos, legitimantes y vinculantes) 3. Luego del protesto: produce los efectos de una cesin de crditos El endoso sin fecha se presume iuris tantum hecho antes del protesto. El orden de los endosos como se han ido realizando se presume que es el orden cronolgico de los mismos. Efectos jurdicos 1. Traslativo 2. Vinculante 3. Legitimante 1. Transferencia de derechos: el endoso transmite todos los derechos resultantes de la letra de cambio. En primer lugar el endoso transfiere la posesin del documento y en s mismo no es suficiente ya que se perfecciona con la tradicin y en segundo lugar y a consecuencia del traspaso de la posesin del ttulo se transfieren los derechos cartulares que son adquiridos por el endosatario en forma originaria (ex novo). Esos derechos consisten en poder exigir la aceptacin y el pago de la letra, y el derecho a poder endosar nuevamente la letra. A falta de aceptacin o pago el endosatario puede ejercitar la accin de regreso contra los obligados cambiarios, tambin se puede volver a endosar la letra. El endosatario adquiere todos los derechos emergentes del ttulo, la adquisicin del ttulo deriva del trasmitente y la posicin cartular del adquirente se considera originaria en funcin de la autonoma del ttulo de crdito. 2. Vinculante: porque el que pone la firma en la letra se obliga solidariamente al pago, lo vincula junto con todos los dems firmantes de la letra al pago de la misma. Todos responden solidariamente al pago pero el endosante puede eximirse de la garanta de aceptacin y pago por medio de la clusula sin garanta, o puede eximirse slo de la aceptacin y para ello debe expresarlo en el endoso correspondiente. 3. Legitimacin: significa atribuir al endosatario la calidad de acreedor cambiario, el tenedor de la letra es considerado como portador legtimo si justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos an cuando el ltimo fuese en blanco, los endosos cancelados se considerarn como no escritos es decir no interrumpe la continuidad de la cadena de endosos y se tiene dicha cancelacin como no producida, si un endoso en blanco fuese seguido por otro endoso se considera que el firmante de ste ltimo ha adquirido la letra por efecto del endoso en blanco. Clase de Endosos Endosos propios: a. Completos: el endoso es completo si consta el nombre del endosatario, la indicacin del nombre del endosatario otorga mayor seguridad y resulta til en caso de extravo del ttulo y adems es un elemento para juzgar la regularidad de la cadena de endosos. Si el nombre del endosatario no es legible no afecta la validez del acto cambiario que vale como endoso al portador. b. En blanco: cuando el endosante se limita a poner su firma y omite la designacin del beneficiario realiza un endoso en blanco y legitima a cualquier portador para el ejercicio de los derechos cartulares. El endosante tambin puede expresar que el endoso lo realiza al portador, si bien la letra no se puede librar al portador si se puede endosar al portador. El endosatario cuando recibe la letra con un endoso en blanco tiene cuatro opciones: 1) Llenarlo con su propio nombre y para transmitirlo deber endosarlo ya que se convirti en nominativo cuando coloc el nombre
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2) Llenarlo con el nombre de otra persona, el ttulo pasa a ser nominativo y el


nuevo endosatario para transmitirlo deber endosar, pero quien complet el endoso con el nombre de otra persona se desvincula ya que lo entrega y en la letra no aparece ni su nombre ni su firma. 3) Endosarlo nuevamente y entregarlo: queda vinculado por su firma 4) Transmitir la letra a un tercero sin llenar en blanco y sin endosar: no se vincula Endoso impropios: a. No a la orden: esta clusula puede insertarse al momento de crearse la letra puesta por el librador y en este caso se sujeta a todos las futuras transmisiones del documento a la forma y a los efectos de la cesin de crditos. Si ha sido insertada por un endosante solamente tiene efecto respecto del que la puso ante los endosantes posteriores, los anteriores y el librador mantienen ntegra su responsabilidad cambiaria frente al portador legtimo. La facultad de endosar no se altera, pero dicha clusula suprime la autonoma en la adquisicin de los derechos cartulares ya que a este poseedor se le podrn oponer las excepciones personales que tenga el deudor que coloc la clusula contra el endosatario a quien transfiri el ttulo (adquiere el derecho en forma derivada y no originaria). El endoso no a la orden tiene los efectos del endoso normal entre el endosante y el endosatario y slo es anormal en las relaciones del endosante frente a los posteriores endosantes y endosatarios ya que slo se transmitir a partir de dicho endoso como una cesin de crdito. b. No endosable: Puede ocurrir que el endosante no desee obligarse respecto de terceros y por ello puede prohibir un nuevo endoso en cuyo caso no ser responsable hacia las personas a las que posterior/ se endose el ttulo. Los efectos de la clusula son personales al endosante que lo insert, quien responde cambiaria/ ante su endosatario, pero no frente a los portadores sucesivos. Restringe el efecto vinculante, cualquier portador legtimo la puede incluir, slo el endosatario que recibi el ttulo en virtud de un endoso prohibitivo de nuevos endosos puede ir en contra de su endosante y de los dems obligados anteriores a ste. c. Sin garanta: Esta clusula est admitida por nuestro ordenamiento jurdico y permite al endosante liberarse de la garanta de pago y tiene efectos liberatorios de responsabilidad cambiaria solamente respecto del endosante que lo puso. Si el ttulo sigue circulando con endosos comunes o plenos los respectivos endosantes quedan obligados cambiariamente. El efecto de la liberacin de la responsabilidad del endosante es personal: no afecta a los deudores anteriores o posteriores. Restringe el efecto vinculante, el librador de una letra de cambio es garante de aceptacin y del pago, puede liberarse de la garanta de la aceptacin pero toda clusula por la cual se libere del pago se tiene por no escrita. El endosante puede exonerarse de las garantas de aceptacin y de pago, los efectos de dicha clusula slo aprovechan al endosante que la hizo figurar en su endoso, los endosantes posteriores estn obligados si es que no la repiten. d. En Procuracin: Se incluye la clusula al cobro, en procuracin o cualquier otra equivalente que implique un simple mandato. El endoso no transmite la propiedad de la letra, el endosatario se limita simplemente a ejercer por cuenta del endosante los derechos cambiarios por lo que este endosatario mandatario no puede endosarla nuevamente (salvo que lo haga nuevamente a ttulo de mandato). Es un acto cambiario por el cual el endosante otorga mandato al endosatario para que ejerza los derechos cambiarios del endosante. Hay actos que el endosatario mandatario no puede realizar como por ejemplo no puede transigir, ni acordar esperas, a menos que est expresamente facultado para hacerlo, tampoco puede desistir de la accin cambiaria producida, pero si puede desistir del proceso porque ello no implica un acto de disposicin. Los obligados cambiarios solo pueden oponer al endosatario en procuracin las excepciones que le hubieran podido oponer a su endosante. El mandatario tiene que obrar diligentemente para proteger los derechos del endosante y accionar contra los obligados al pago. El mandato contenido en un endoso en procuracin no se extingue por la muerte del mandante o por su incapacidad sobreviviente. Concluye por cumplimiento del encargo , por su revocacin o por renuncia, muerte o incapacidad del endosatario. El endoso en procuracin puede realizarse con la clusula no a la orden y en este caso el endosatario no puede endosarlo. e. En Caucin: La letra de cambio y el pagar pueden ser endosados en garanta del cumplimiento de otra obligacin que tenga el endosante con el endosatario. Se materializa mediante la firma del endosante y la expresin en garanta o en caucin, en prenda u otro
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equivalente, puede efectuarse con el nombre del beneficiario o en blanco o al portador, aunque lo normal es que se haga a la orden de una persona determinada. El ttulo se entrega en posesin al acreedor para garantizar una obligacin ajena al documento, para su eficacia no basta que el endosante se halle formalmente legitimado como portador, es necesario que sea propietario ya que no se pueden gravar bienes ajenos. El endosatario goza de un derecho cartular propio y autnomo, por lo cual no se le pueden oponer las excepciones fundadas en las relaciones personales con su endosante. El endosatario puede ir contra su endosante y contra quienes estn obligados con ste y por ser acreedor prendario tiene el derecho de hacerse pago en la cosa dada en prenda con privilegio y preferencia a todos los dems acreedores. El endosante que entrega en prenda la letra de cambio permanece como propietario del ttulo por lo que el endosatario no puede transferirlo a otro en propiedad sino solamente a ttulo de mandato El endosatario no es un tercer poseedor del ttulo, es un acreedor prendario que posee el ttulo porque sin dicha posesin no podra existir la prenda, una vez satisfecho su crdito debe rendir cuentas del sobrante a su endosante. f. Endoso posterior al protesto: El artculo 21 establece que el endoso posterior al vencimiento de la letra de cambio produce los mismos efectos que un endoso anterior. Sin embargo el endoso posterior al protesto por falta de pago o al vencimiento del plazo establecido para efectuar el protesto produce solo los efectos de una cesin ordinaria. El endoso sin fecha se presume hecho antes del vencimiento del plazo fijado para efectuar el protesto, salvo prueba en contrario. El endoso posterior al vencimiento pero antes del protesto produce los efectos de un endoso anterior. Cuando se lleva a cabo despus del protesto de la letra o vencido el trmino para el protesto tiene los efectos de la cesin de crditos por lo que no atribuye responsabilidad cambiaria al endosante por la aceptacin y pago, el cedente slo est obligado a garantizar la existencia y la legitimidad del crdito al tiempo de la cesin pero no de la solvencia del deudor, el cedente no est expuesto a la accin de regreso. 3-CESIN DE CRDITO Concepto: Habr cesin de crdito cuando una de las partes se obligue a transferir a la otra parte el derecho que le compete contra su deudor, entregndole el ttulo si existiere. Puede darse la transmisin de los derechos cambiarios a travs de la cesin de crdito por acto separado an anterior al vencimiento Naturaleza jurdica: Es un contrato bilateral consensual extracambiario y formal, puede ser oneroso o gratuito. Formalidades: Se debe realizar de acuerdo a la forma que exige la cesin de crditos: 1. Por escrito bajo pena de nulidad 2. Por instrumento pblico o privado ( si el derecho que se transmite consta en un instrumento pblico deber transmitirse por escritura pblica y si se trata de derechos litigiosos por acta judicial) 3. Deber notificarse al deudor cedido Efectos jurdicos: los derechos que se transmiten se transmiten en forma derivada, por lo que se le pueden oponer al cesionario todas las excepciones que se le podran haber opuesto a su cedente a diferencia en la transmisin de los ttulos de crdito por endoso en donde se adquiere el derecho ex novo (en forma originaria) en virtud de la autonoma. El contrato se perfecciona con el consentimiento del contrato, la entrega del ttulo constituye la prestacin debida en la etapa del cumplimiento del contrato, y para su eficacia es necesario la notificacin al deudor cedido. TTULO DE CRDITO 1- VENCIMINETO Concepto Es el momento a partir del cual se hace exigible la obligacin cartular en funcin del acaecimiento del evento previsto (plazo). Cumple importantes funciones: 1. es el momento en que debe cumplirse la prestacin dineraria 2. establece la oportunidad en que hay que formalizar el protesto 3. determina el da inicial para el cmputo de la prescripcin 4. fija el momento hasta el cual puede transmitirse el ttulo mediante endoso, etc. Caracteres: El plazo de pago que es el que determina el vencimiento, debe ser: 1. Posible 2. nico 3. Cierto
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4. Incondicional 5. Surgir del tenor literal del ttulo (salvo los casos que la ley permite que surjan del protesto) No se computa el da en que empieza a correr el plazo y se cuentan los das de corrido, si el da del vencimiento es feriado el pago se puede exigir el 1 da hbil siguiente. Modos de vencimiento A la vista/A cierto tiempo vista/A cierto tiempo fecha/A da fijo. Las letras giradas a otros vencimientos distintos a los indicados son nulas. Si se omite la forma de vencimiento se considera a la vista. 1. A la vista: vence en el momento en que es presentada, es pagadera a su presentacin al girado, no se presenta para su aceptacin sino directamente para el pago. Este vencimiento depende de la voluntad del poseedor del documento, pero debe presentarse para el pago dentro del plazo de un ao desde su fecha de creacin, pudiendo el librador disminuir o aumentar dicho plazo y los endosantes slo pueden disminuirlo. La presentacin al cobro hace producir el vencimiento. El librador puede disponer que una letra librada a la vista no se presente para el pago antes de un trmino fijado, en tal caso el plazo para la presentacin corre desde este trmino. En el caso de que se trate de una letra con fecha en blanco, el plazo para la presentacin comienza a correr desde que el documento sea completado. En los ttulos a la vista el vencimiento se determina siempre en forma documental: con las manifestaciones literales asentadas en el ttulo por el principal obligado o con el correspondiente protesto. 2. A cierto tiempo vista: el plazo de pago comienza a computarse a partir de la vista del documento por parte del obligado principal, a ste se le presenta el ttulo para que quede asentado la constancia de la vista y su fecha, en el pagar a la vista por parte del suscriptor y en la letra la aceptacin del girado. En la letra a cierto tiempo vista el vencimiento surge: a. de la aceptacin fechada efectuada en el propio ttulo por el aceptante b. del protesto por falta de aceptacin c. del protesto por falta de fecha en la aceptacin d. a falta de protesto la letra en la que consta la aceptacin sin fecha se considera aceptada el ltimo da del plazo establecido para su presentacin. El vencimiento a cierto tiempo vista se determina por la fecha de aceptacin o del protesto. Importa que el poseedor realice un determinado acto, que es la presentacin de la letra al girado y una vez aceptada comienza a correr el vencimiento, sino el vencimiento comienza a correr a partir de la fecha del protesto por falta de aceptacin 3. A cierto tiempo fecha: se produce por el transcurso del tiempo en l determinado, que se computa desde la fecha del documento. Los ttulos a uno o varios meses fecha a veces a un mismo da del mes en el cual el pago debe efectuarse y si no indica da vence el ltimo da del mes. La expresin medio mes debe entenderse como un plazo de 15 das y si se hubiera fijado para el comienzo, mitad o fines de mes vence respectivamente el 1, el 15 o el ltimo da del mes. 4. A da fijo: es la forma ms simple y corriente, consiste en indicar un da determinado. El vencimiento puede determinarse de mltiples formas: el da, mes y ao, con cifras o letras, o de otras formas indubitable por ejemplo el 1 de mayo o mencionando el da y el mes con la expresin prximo. El da de vencimiento de la letra es el que est expresamente determinado en ella. Cmputo del tiempo: la ley establece la forma de computar los meses y das en general: 1. La letra girada a uno o varios meses fecha o vista vence el da correspondiente del mes en el cual el pago debe efectuarse y a falta de da vence el ltimo da del mes. Ej: se libra el 31/01 vence el 28/02 2. Si el vencimiento hubiese sido fijado para el principio, mitad o a fines del mes, la letra vence respectivamente el 1, el 15 o el ltimo da del mes 3. Las expresiones ocho das, quince das se computan a 8 das o 15 (no se da la equivalencia a una semana o dos semanas) 4. Las expresiones medio mes indican un trmino de 15 das 5. Con respecto al calendario: el usado en nuestro pas es el Gregoriano. Cuando una letra fuese pagable a da fijo en un lugar donde el calendario es diferente del que rige en el lugar donde se libr la letra, la fecha de vencimiento se entiende que fue fijada segn el calendario del lugar del pago.
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6. Cuando una letra ha sido girada entre dos plazas con diferente calendario y fuese pagable a cierto tiempo de la fecha, el vencimiento se determina contando desde el da que segn el calendario del lugar de pago corresponde al da del libramiento de la letra. 2-INTERES Concepto: Son los aumentos paulatinos que devengan las deudas de dinero por un tiempo dado ya sea como precio por el uso de dinero ajeno o como indemnizacin por el retardo en el cumplimiento de la obligacin dineraria. Clases de inters: Por su origen: Voluntarios (pactados por las partes) o legales (impuestos por la ley) Y a su vez se clasifican por su finalidad: 1. Los voluntarios en lucrativos y punitorios 2. Los legales en retributivos y moratorios Los lucrativos o tambin llamados compensatorios son los frutos civiles del capital (por el uso del dinero ajeno. Los punitorios son los intereses moratorios estipulados por las partes y representan una clusula penal moratoria (a mayor demora en el pago mayor es el importe de los intereses). Los retributivos son impuestos por la ley para restablecer un equilibrio patrimonial y son independientes de la mora del deudor. Los moratorios son impuestos tambin por la ley para el supuesto en que el deudor sea moroso y representan el dao moratorio. El artculo 5 del decreto ley 5965/63 establece que en la letra de cambio pagadera a la vista o a cierto tiempo vista el librador puede disponer que la suma de dinero produzca intereses, la tasa de inters debe estar indicada en la letra y faltando dicha indicacin la clusula de inters se tiene por no escrita. Los intereses corren desde la fecha de la letra de cambio si no se ha indicado otra fecha diferente para tal fin. En el caso del ejercicio anticipado de la accin cambiaria se debe realizar un descuento del importe de la letra sobre la base del tipo de inters de descuento a la fecha de regreso y el que realiza el reembolso de la letra puede repetir contra sus garantes la suma desembolsada, los gastos y los intereses que pag. Para incluir la clusula de inters se requiere: 1. Que la letra sea a la vista o a cierto tiempo vista 2. Que la clusula est inserta en el documento 3. Que se exprese la tasa del inters en la letra En los ttulos de crditos existen cuatro tipos de vencimientos: a la vista; a cierto tiempo vista; a cierto tiempo fecha y a da fijo. Se clasifican a su vez en absolutos y relativos, los relativos son a cierto tiempo vista y a la vista, y los absolutos son a cierto tiempo fecha y a da fijo. Se denominan relativos ya que no se conoce el vencimiento, para que se produzca es necesario la conducta del acreedor (presentacin) para cobrar o para asentar en el mismo documento la fecha de presentacin para que desde dicha fecha comience a correr el plazo correspondiente. Y se denomina absoluto porque se conoce desde un principio el vencimiento del ttulo por ejemplo da fijo o a 120 das de la fecha de libramiento. En la letra de cambio y el pagar se acepta la clusula de inters pero el rgimen es diferente con el cheque por los siguientes motivos: En los cheques comunes: no admite la inclusin de clusulas de intereses ya que frente al breve lapso de vida til del cheque y a su condicin de instrumento de pago rpido, carecera de sentido. Si bien el cheque comn tiene vencimiento a la vista, el plazo es de 30 das si el cheque fue creado en la Repblica y pagadero en la Repblica, o de 60 das si fue librado en el exterior y pagadero en la Repblica. En los cheques de pagos diferidos: debe tener vencimiento a fecha determinada, no puede incluir una clase de intereses compensatoria, en caso de que se la hubiere incluido se la tendr por no escrita. Efectos de la inclusin de una clusula de inters: se la considera como una clusula especial prevista y prohibida que no anula el cheque sino que introducida en el ttulo se la tiene por no escrita. 2-PAGO Concepto: segn el Cdigo Civil en su artculo 724 es un medio de extincin de las obligaciones. Es el cumplimiento de la prestacin objeto de la obligacin. En la letra o pagar es el cumplimiento de la promesa de pago efectuada por el librador en el caso del pagar o la promesa de hacer pagar en el caso de la letra la suma de dinero indicada en el ttulo correspondiente. Si bien es un modo de extinguir las obligaciones existen otros mencionados en el mismo artculo 724: novacin, compensacin, transaccin, renuncia, remisin, etc.
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La presentacin que se debe hacer frente al deudor cambiario para su pago es una carga obligatoria para el portador ya que el deudor no est obligado a pagar mientras no le sea exhibida la letra de cambio. Sin embargo la ley establece que puede ser presentada es decir que no es obligatorio para el deudor para la presentacin. Sujetos del pago: quien debe pagar y a quien debe pagarse 1. Quien debe pagar: los obligados principales directos al pago son en la letra: el aceptante y sus avalistas. El girado que no acept, los indicados para el caso de existir y el domiciliatario en las letras domiciliadas tienen derecho a pagar, pero no es un deber (no han firmado la letra por lo tanto no son deudores cambiarios. Debe ser efectuado por persona capaz y que adems sea propietario para poder disponer. No es imprescindible que el pago lo realice personalmente el deudor, puede hacerse por medio de mandatario y en caso de fallecimiento el pago se exigir a sus herederos (cada uno es responsable por la parte que le correspondiese de acuerdo a su parte en la herencia, no son solidariamente obligados al pago de la letra) 2. A quien debe pagarse: a su legtimo portador o a un mandatario suyo, dicho portador legtimo justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos an cuando el ltimo sea en blanco, es el que se halla legitimado activamente, habilitado para exigir y recibir el pago. Los endosos cancelados no interrumpen la cadena y se tienen como no escritos. Si un endoso en blanco es seguido por otro endoso se presume juris et de jure que el firmante de este ltimo ha adquirido la letra por efecto del endoso en blanco. El dolo o la culpa grave en el pago impide la liberacin del deudor cambiario (pag sabiendo que no corresponda pagar a determinada persona). El deudor debe verificar la regular continuidad de los endosos pero no la autenticidad de la firma de los endosantes (no interesa si hay endosos falsos o firmados por personas incapaces), se fundamenta sobre todo en responder con celeridad que es una de las caracterstica de los ttulos de crditos. El deudor cambiario debe averiguar la identidad del portador, quien paga tiene derecho a recibir del acreedor la cancelacin y debe estar seguro que quien la otorga es verdaderamente quien recibe el pago Oportunidad de la presentacin: el portador de una letra pagable a da fijo o a cierto tiempo fecha o vista debe presentarla para el pago el da en el cual la letra debe pagarse o en uno de los dos das hbiles sucesivos. La ley no hace referencia al vencimiento a la vista ya que es pagadera a su presentacin, debiendo presentarla en el plazo de un ao a partir de su fecha (salvo las modificaciones que puedan establecer el librador o endosante). Si la letra vence en un da feriado no se puede exigir sino el primer da hbil siguiente. Lugar: la letra debe presentarse para el pago en el lugar y direccin indicada en el ttulo. Cuando no se indique direccin debe presentarse para el pago: 1. En el domicilio del girado o de la persona designada en la misma letra para efectuar el pago por el girado 2. En el domicilio del aceptante por intervencin o de la persona designada en la misma para efectuar el pago por ste 3. En el domicilio de la persona designada para tal efecto. Es el portador el que debe concurrir al lugar de pago para exigir al deudor, esto es lgico porque como es un ttulo circulatorio el deudor no puede saber quien es el portador en el momento del vencimiento. Si se hubieran establecido varios lugares de pago queda a eleccin del portador elegir. Respecto del pagar se aplican la misma regla, pero cuando no se indica expresamente un lugar de pago se considera como lugar de pago y domicilio del suscriptor el lugar de la creacin del ttulo. Modo: el girado que paga la letra puede exigir que se le entregue con la constancia de que el pago se ha realizado puesto en la misma letra. El portador no puede rehusar un pago parcial y en caso de pago parcial el girado puede exigir que se anote en la misma letra el pago realizado y adems que se le otorgue recibo y el portador deber protestar por el saldo. El pago parcial del pagar produce los siguientes efectos: 1. Libera a quien lo hizo y a los sujetos a quienes el garantiza por la suma efectivamente pagada 2. El que realiza el pago tiene derecho a que se le expida recibo por lo pagado 3. El portador realizar el protesto por el saldo teniendo accin de regreso respecto de los endosantes anteriores y sus avalistas, adems de la accin directa contra el suscriptor y su avalista. Si la letra fuese pagable en moneda que no tiene curso legal en el lugar del pago puede pagarse en la moneda de curso forzoso (la moneda del pas) al cambio del da del vencimiento. El valor de la moneda extranjera se determina por los usos del lugar del pago y el librador podr disponer que la suma a pagarse
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se calcule segn el curso del cambio que indique la letra. No se aplica si el librador a dispuesto que debe pagarse en una moneda determinada. Si la cantidad se hubiese indicado en una moneda que tiene la misma denominacin pero distinto valor en el pas donde la letra fue librada y el lugar de pago, se presume que la indicacin se refiere a la moneda del lugar de pago. El deudor debe verificar la legitimidad del portador por la cadena ininterrumpida de endosos, no se exige que verifique la autenticidad de las firmas (fundamentado en la fcil y rpida circulacin de los ttulos) Efectos: depende de quien realiza el pago: 1. Si el pago es realizado por el librador del pagar o el aceptante de la letra se extingue la eficacia del ttulo. 2. Si el pago lo realiza cualquier otro deudor (avalista o endosante) estos pueden ir cambiariamente contra los dems obligados anteriores (endosantes anteriores y el librador) Se distingue: paga el principal obligado y abona los restantes obligados. La persona que paga tiene derecho a exigir que se le entregue el ttulo despus de realizado el pago, la liberacin del deudor no se da si actu con dolo o culpa grave (conociendo que la persona a la que pag no corresponda que se le realizara el pago), tampoco se libera si no cumpli con las exigencias mnimas exigidas por la ley: es decir omiti verificar la regularidad en la continuidad de los endosos. Pago Anticipado: el pago debe exigirse el da del vencimiento o uno de los dos das hbiles siguientes, el portador de la letra no est obligado a recibir el pago antes del vencimiento y el girado que paga antes lo hace a su riesgo y peligro. Es decir que si paga mal corre el riesgo de pagar dos veces. En este caso quien pago anticipadamente y lo hizo mal, deber pagar otra vez. El que paga la letra a su vencimiento queda vlidamente liberado a menos que haya procedido con dolo o culpa grave. En el caso de que el deudor al pagar no exija la entrega de la letra o recibindola no hizo constar en ella el pago, la pierde, la letra vuelve a circular, el tercero de buena fe cuando se produce el vencimiento se presenta para su pago el deudor deber pagar ya que el pago anticipado no lo liber. Pago por consignacin: Si la letra no se presenta para el pago el da en el cual debe pagarse o dentro de los dos das hbiles sucesivos, cualquier deudor tiene la facultad de depositar en poder de autoridad competente a costa y riesgo y peligro del portador del ttulo. Es una facultad de los deudores depositar judicialmente el importe de la prestacin debida, la posibilidad de la consignacin cambiaria se origina ante la simple falta de presentacin del ttulo por parte del portador y no es necesario que haya ofrecido el pago en forma previa y extrajudicial. Cualquier deudor est legitimado para efectuar la consignacin cambiaria y para que produzca sus efectos la consignacin no basta la presentacin del escrito y la boleta de consignacin en el banco de depsitos judiciales, sino adems el juez debe dictar una providencia haciendo lugar al depsito y con esta documentacin podr repeler cualquier requerimiento o accin del portador. 4-PROTESTO Concepto: es un acto ritual, solemne por medio del cual se deja constancia fehaciente de la falta de pago o falta de aceptacin de la letra de cambio. Es un acto formal y autntico, realizado por un notario a requerimiento del portador del documento que tiende a constatar un evento previsto por la ley. Su funcin es dejar asentado que no ha habido aceptacin o pago y convierte a la letra de cambio en un ttulo ejecutivo. Nuestra legislacin contempla dos tipos de protesto: el notarial y el bancario, sin embargo el bancario no ha tenido vigencia por falta de reglamentacin. El protesto notarial se realiza frente a un escribano a pedido del portador a travs de un acta notarial que levanta el escribano y a travs de la cual la letra se convierte en ttulo ejecutivo para que el portador pueda accionar para reclamar a los obligados cambiarios el correspondiente pago. Requisitos: debe contener para ser vlido los siguientes requisitos esenciales: 1. Fecha y hora del protesto 2. Transcripcin literal de la letra de cambio, aceptacin, endosos, avales y dems indicaciones que contuviese en el mismo orden en que figuran en el ttulo 3. La intimacin hecha al girado u obligados para aceptar o pagar la letra, dejando constancia si estuvo o no presente quien debi aceptar o pagar. 4. Los motivos de la negativa para aceptarla o pagarla o la constancia de que ninguna se dio 5. La firma de la persona frente a quien se haga el acta (no es escritura pblica) o la expresin de su imposibilidad o resistencia a firmar si la hubiera.
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6. La firma del que protesta o la constancia de la imposibilidad de hacerlo 7. La firma del escribano (no es un requisito esencial ya que no est contemplado en la ley, pero el
escribano deja constancia del protesto en un libro especial de registro de protestos que debe llevar con las formalidades de la ley y en el que se asientan por orden cronolgico las diligencias realizadas) No es una escritura pblica sino un instrumento pblico que la ley llama acta, la omisin de alguno de los requisitos no puede ser declarada de oficio por el juez, sino que debe ser invocada por las partes interesadas. Formalidades: debe hacerse: 1. en el lugar indicado en el ttulo 2. en el domicilio del girado o en el designado a tales fines 3. en el domicilio del aceptante por intervencin o en el de la persona indicada para tales fines. 4. ante la imposibilidad de conocer dichos lugares del protesto se har en el ltimo domicilio conocido. Derechos y Obligaciones: El portador debe dar aviso del protesto por falta de aceptacin o pago al librador o endosantes dentro de los 4 das hbiles posteriores al da del protesto o de la presentacin si hay clusula sin protesto. Clases de protesto: 1. Por falta de pago: debe formalizarse dentro de los dos das hbiles posteriores al vencimiento, es inoperante el protesto realizado el da del vencimiento.La realizacin oportuna del protesto por falta de pago impide la caducidad de las acciones cambiarias de regreso, peno no obstaculiza el ejercicio de la accin directa. Este protesto es innecesario cuando se ha realizado el protesto por falta de aceptacin ya que si el girado no acept es seguro que no pagar. 2. Por falta de aceptacin: debe efectuarse en los plazos fijados para la presentacin de la letra a ese fin. La presentacin a la aceptacin debe realizarse en cualquier momento antes del da del vencimiento. Las letras giradas a cierto tiempo vista tienen que presentarse para su aceptacin dentro del trmino de un ao a partir de su fecha, plazo que puede ser ampliado o abreviado. El protesto por falta de aceptacin exime de la presentacin de la letra para el pago y el protesto por falta de pago. Este protesto permite que el portador ejerza anticipadamente las acciones de regreso y a partir de su confeccin el titulo valor solo puede transferirse con los efectos de una cesin de crdito. Clusula sin protesto: Es muy usual y se materializa por una declaracin cartular que libera al portador la necesidad de confeccionar protesto por falta de aceptacin o pago y que pueden ponerla el librador o cualquier otro obligado cambiario. El librador, el endosante o el avalista pueden por medio de la clusula sin protesto: retorno sin gastos o sin protesto o cualquier otra equivalente, dispensar al portador de formalizar el protesto para ejercer la accin regresiva. Si es puesta por el librador tiene efecto para todos los obligados cambiarios, si es puesta por un avalista o endosante slo tiene efectos de dispensa con respecto a la persona que la insert. Si el portador no obstante la clusula, formaliza el protesto, los gastos son a su cargo, pero si la clusula la insert un endosante o un aval tiene derecho a que se le reembolsen los gastos por parte de todos los firmantes ya que dicho protesto es necesario para poder mantener sus derechos con los otros obligados de regreso. La clusula no exonera al portador de presentar la letra al girado y de enviar los avisos correspondientes por la falta de aceptacin o de pago al librador y dems obligados cambiarios. La ley presume que el portador liberado del protesto realiza las diligencias a tiempo, quien alegue lo contrario debe probarlo. El portador conserva la accin cambiaria ejecutiva ya que de no ser as se beneficiara al deudor, ya que si el portador estuviese obligado a protestar para poder seguir la va ejecutiva no podra repetir los gastos del protesto, lo cual sera evidentemente injusto. Dicha clusula no juega en los casos en que la letra es a la vista o a cierto tiempo vista a los efectos de la constatacin de su exhibicin al deudor cartular ya que este acto determina el vencimiento del ttulo. Efectos jurdicos: libera al portador de realizar el protesto manteniendo su derecho a la accin cambiaria ejecutiva de regreso, no lo libera de realizar la presentacin en los trminos prescriptos ni tampoco lo libera de dar los avisos correspondientes. Si es puesta por el librador tiene efecto para todos los obligados cambiarios, si es puesta por un avalista o endosante slo tiene efectos de dispensa con respecto a la persona que la insert. Si el portador no obstante la clusula, formaliza el protesto, los gastos son a su cargo, pero si la clusula la insert un endosante o un aval tiene derecho a que se le reembolsen los gastos por parte de todos los
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firmantes ya que dicho protesto es necesario para poder mantener sus derechos con los otros obligados de regreso. TTULO DE CRDITO 1-AVAL Concepto: Aval es un acto jurdico cambiario, unilateral y completo que se comporta como negocio abstracto, mediante el cual se garantiza objetivamente el pago de la letra o de un cheque comn o de pago diferido, siendo para el avalista una obligacin sustancialmente autnoma pero formalmente accesoria de la obligacin avalada que opera como una garanta adicional Caracteres: 1. Es un acto jurdico cambiario y como tal sometido al rigor cambiario, formal, sustancial y procesal 2. Tiene su origen en una declaracin unilateral, es decir en la sola manifestacin de quien extiende el aval mediante su firma, con las caractersticas propias de este acto: no recepticio, incondicionado e irrevocable. 3. Es completo, si bien la ley acepta el aval parcial, se trata de un acto cambiario que se basta a s mismo por su naturaleza esencialmente cartular y cambiaria. 4. Se comporta como negocio abstracto ya que jurdicamente se ha desvinculado de la causa o relacin fundamental por la cual se lo extendi ya que mediante el aval no se garantiza la obligacin del sujeto avalado, sino objetivamente el pago del ttulo de crdito. 5. Se diferencia de la fianza porque la obligacin del avalista es objetiva, es decir garantiza el pago del ttulo cambiario y no a la persona del sujeto avalado, tampoco garantiza la obligacin asumida por la persona del sujeto avalado ya que si resulta nula por algn defecto o vicio sustancial, la obligacin del avalista persiste vlida y exigible 6. Es una obligacin sustancialmente autnoma: por tal razn si la obligacin del avalado resulta nula por vicios sustanciales, la obligacin del avalista es vlida y eficaz, el aval vale por si mismo y no por la obligacin principal. 7. Es formalmente accesorio: y en razn de esto la obligacin del avalista cae por el vicio de forma del ttulo, de ah su dependencia o accesoriedad. Por un lado es una obligacin accesoria ya que para su existencia es necesario la existencia de otra obligacin formalmente vlida, pero por otro lado es una obligacin autnoma e independiente de la obligacin garantizada (el aval no vive por si, pero si vale por si). 8. Opera como garanta adicional, el aval extendido en instrumento por separado regulado por la ley cambiaria, no es una excepcin al principio de completividad del cheque, pagar o letra de cambio, sino que viene a reforzarla y aumentar la seguridad de dichos ttulos de crditos. Diferencia con la Fianza Civil y Fianza Comercial: El aval y la fianza son garantas personales con distinta naturaleza y efectos:

AVAL 1-tiene naturaleza cambiaria, siempre es comercial

FIANZA Tiene naturaleza civil o comercial segn la obligacin principal 2-surge de la voluntad unilateral Surge de un contrato que se perfecciona en virtud del consentimiento de las partes y debe probarse por escrito. 3-es una garanta objetiva porque compromete al es subjetiva ya que es necesario para su eficacia la avalista al pago an ante el vicio sustancial de la validez sustancial de la obligacin principal y es obligacin avalada prioritario la capacidad y condiciones personales del sujeto deudor de la obligacin principal afianzada 4-como acto cambiario es autnomo e permite valerse al fiador de todas las defensas y independiente y puede ejecutarse con excepciones del deudor afianzado prescindencia de las situaciones subjetivas del avalado y de los dems obligados cambiarios.
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5- las nulidades o vicios de fondo de la obligacin avalada no libera al avalista de sus responsabilidades cambiarias 6- la responsabilidad del avalista como obligado cambiario solidario puede efectivizarse directamente sin necesidad de excusin ni interpelacin 7- no goza del derecho de divisin ni de excusin.

la nulidad de la obligacin afianzada acarrea la nulidad de la fianza en civil es necesaria la excusin previa de los bienes del deudor afianzado y en su caso de los cofiadores y en la comercial se requiere la previa interpelacin judicial del deudor principal La fianza civil, no solidaria, el fiador tiene el derecho de divisin

8- en caso de pagar tiene accin cambiaria fundada el fiador que paga se subroga en los derechos del en el ttulo cambiario pagado. deudor afianzado y su derecho de repeticin de lo pagado puede verse enervado si dej de oponer las excepciones que tena el deudor principal o no puso en su conocimiento el requerimiento del acreedor. 9- la ley presume iuris et de iure que un aval dado no se presume sin mencionar a quien se avala es dado a favor del librador 10- no puede estar sujeto a condicin en tanto acto La fianza puede contenerla, pues no existe unilateral de voluntad prohibicin legal al respecto. 11-el aval tiene carcter accesorio pero su La accesoriedad de la fianza es de tipo sustancial accesoriedad es de carcter puramente formal formal. Sujetos: Capacidad, Derechos y obligaciones del avalista, del avalado y del co-obligado Avalista: es el sujeto que extiende el aval, para ser avalista se requiere capacidad cambiaria. Esta garanta puede otorgarla un tercero o cualquier firmante del ttulo, as el endosante puede avalar al aceptante respondiendo frente a todos los dems obligados cambiarios (quienes ven mejorada su situacin y podrn accionar contra l) excluido el aceptante. Puede ser dado el aval por varias personas respecto de una sola obligacin cambiaria, esto se llama co-aval. Los sujetos que han firmado este aval son obligados pari gradu y sus relaciones son extracambiarias y se rigen por los principios comunes a las obligaciones solidarias. Distinta es la situacin del sujeto que avala determinada obligacin siendo al mismo tiempo avalado, esto se llama aval de aval, las relaciones que entre ellos se dan son de naturaleza cambiaria, pues en caso que el avalista del avalista pague el ttulo, tendr accin cambiaria contra su avalado que es avalista del obligado genuino y contra ste su accin ser directa o de regreso segn sea aceptante u otro obligado en el nexo cambiario. Avalado: es el sujeto obligado cambiario respecto del cual y en cuyo favor se ha extendido el aval. En principio el aval debe indicar por cul de los obligados se otorga, a falta de tal mencin la ley presume que el aval se da a favor del librador (iure et de iure). Este aval en blanco tiene repercusin respecto de todos los firmantes posteriores al librador. Se puede avalar la obligacin del aceptante, del librador, del endosante, del avalista. Forma del aval: el aval puede constar en la misma letra o su prolongacin o en documento separado, debiendo en este caso indicar el lugar donde ha sido otorgado, puede expresarse por medio de las palabras por aval o de otra equivalente, debiendo ser firmado por el avalista. Se considera el aval con la simple firma del avalista puesta en el anverso de la letra (salvo que sea la firma del librador o la del aceptante). El aval debe indicar por cul de los obligados se otorga y en caso de no mencionarlo la ley considera que fue otorgado por el librador. a. Debe hacerse por escrito b. En la letra o su prolongacin c. En el anverso de la letra designando a favor de quien se hace (si no hay mencin es por el librador) d. Puede colocarse en el reverso pero en este caso debe expresarse claramente que es por aval u otro equivalente para no confundir con un endoso
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e. Y en todos los casos es imprescindible la firma por el avalista f. En el caso de instrumento por separado: constancia del lugar donde se otorga, expresin por aval u equivalente y la firma del avalista (la doctrina considera insuficientes estos requisitos por lo que es conveniente adems hacer referencia de la obligacin avalada indicando monto, fecha, obligados, etc.) Aval total y parcial: el aval puede darse por la suma indicada en la letra o por una cantidad menor, pero fuera de esta limitacin no se admite ninguna otra. En caso de que fuera dado por una suma mayor a la indicada en la letra, slo tiene valor hasta el lmite del ttulo. Tiempo: el aval como acto cambiario normalmente es extendido durante la vida til de la letra, desde su creacin y durante su circulacin hasta el vencimiento. Se pueden plantear distintas situaciones: a. Se puede avalar un acto cambiario antes de que se lo haya extendido en la letra (avalar la aceptacin andes de que el girado efectivamente haya aceptado), el aval como tal queda subordinado en sus efectos cambiarios a la efectiva existencia de la aceptacin, a la existencia formal de la obligacin avalada. b. Es posible avalar con efectos cambiarios una obligacin documentada en una letra ya vencida siempre que se realice antes del protesto o antes del trmino para levantarlo en forma, en caso contrario se lo considera fianza c. Es posible avalar respecto de una letra futura: en el mismo ttulo es imposible y si es por separado no hay inconvenientes siempre que sea cierta la existencia formal de la obligacin avalada, es una obligacin cambiaria bajo la condicin suspensiva de que se cree la letra. Efectos jurdicos: El avalista queda obligado en los mismos trminos que el avalado, su obligacin es vlida an cuando la obligacin que ha garantizado sea nula por cualquier causa que no sea vicio de forma y el avalista que paga la letra adquiere los derechos que derivan de la letra contra el avalado y contra los que estn obligados cambiariamente hace ste. Se distingue segn sea extendido a favor de: 1) Aceptante: en este caso el avalista tendr accin directa sin necesidad de excusin ni interpelacin del obligado principal. En caso de que el avalista pague quedarn librados todos los obligados cambiarios, pero no el aceptante; ya que al pagar el avalista recibir la cambial pagada y en ella se fundamentar la accin contra su avalado que ser de naturaleza cambiaria y su contenido ser todo lo pagado ms los intereses desde la fecha de pago y ms los gastos realizados. 2) Obligado de regreso: en donde la accin del avalista ser la de reembolso contra su avalado y contra aquellos firmantes que a ste garanticen. Obligado de regreso pueden ser: a. el librador (tiene derecho al reembolso por el pago, intereses y gastos) y tiene accin directa contra el aceptante y su avalista si lo tuviera. Ambas acciones podrn ser deducidas al mismo tiempo o en forma separada, pues el avalista que pago tiene el ius electionis y el ius variandi. b. Endosante: en caso de que el avalista pague la letra su pago libera a los firmantes posteriores de su avalado y tendr accin cambiaria de reembolso contra su avalado y contra todos los obligados de regreso que lo garantizan por la suma pagada, intereses y gastos. Tendr accin directa contra el aceptante y su avalista y podr dirigir su pretensin contra todos y cada uno de ellos conjunta o alternativamente. c. Avalista: es la figura del aval de aval, idem anteriores d. Co-avalista: el co-avalista frente al portador legitimado o frente a los firmantes posteriores responde por la totalidad de la suma avalada. En caso de que el co-avalista pague tiene la opcin de reembolso cambiario por la totalidad de la suma pagada o requerir por va extracambiaria la parte proporcional a su co-avalista mediante la accin de contribucin y por el resto podr accionar contra su avalado y los dems obligados cambiarios que lo garanticen (firmantes posteriores) El avalista no puede valerse de las defensas personales que le competen contra el portador del ttulo por falta de capacidad del avalado, falsedad de firma, etc. sin embargo si puede oponer las excepciones correspondientes a los vicios de forma como la falta de denominacin del ttulo, o la falta de la firma del librador, etc. Y puede oponer las excepciones deducibles de la razn de extincin de la deuda cambiaria, es decir si el pago se ha realizado o si se ha producido una razn extintiva de la deuda el avalista queda liberado. En conclusin el avalista que paga adquiere los derechos que derivan del ttulo en contra del avalado y de los que estn obligados cambiariamente hacia ste.
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Extensin del aval El avalista queda obligado en los mismos trminos cambiarios que el avalado, la nica restriccin est dado por la posibilidad de extender el aval slo por una parte de la obligacin cambiaria avalada (aval parcial), previsto en el artculo 51 de la LCh 2-ACCIONES LEGALES Acciones entre el avalista y el avalado: tiene accin cambiaria el avalista que paga contra su avalado por el pago efectivamente realizado, los intereses y los gastos Si es avalista del aceptante tiene accin directa contra ste (sin necesidad de excusin ni interpelacin). Si es avalista de un obligado de regreso tiene accin de reembolso contra su avalado por la suma pagada, ms intereses y gastos, goza del ius electionis y el ius variandi Tendr adems accin cambiaria directa contra el aceptante y su avalista. Naturaleza jurdica y Rgimen legal aplicable: es de naturaleza cambiaria y se rige por la normativa comercial Acciones entre Co-avalistas: el co-avalista puede requerir por va extracambiaria la parte proporcional a su co-avalista mediante la accin de contribucin Naturaleza Jurdica y Rgimen aplicable: es de naturaleza extracambiaria y se rige por los principios comunes de las obligaciones solidarias. 4-AVAL EN EL CHEQUE Rgimen legal aplicable El artculo 51 de la ley de cheques establece: El pago de un cheque puede garantizarse total o parcialmente por un aval. Esta garanta puede otorgarla un tercero o cualquier firmante del cheque. Se denomina aval cambiario al regulado especficamente por los artculos 51 al 53 de la Ley de Cheques (24.452) y supletoriamente por los artculos 32 al 34 del decreto ley 5965/63, en virtud de la remisin que efecta el artculo 65 de la Ley de Cheques, y que puede ser otorgado por cualquier persona (fsica o jurdica) respecto de cualquiera de las dos clases de cheques (comn o de pago diferido). Aval bancario es el que est regulado para garantizar el pago de ChPD en los artculos 54 y 58, prrafo 1 de la ley de cheques y por la circular reglamentaria dictada por el BCRA. Slo puede ser otorgado por un banco, sea el girado o el depositario, reteniendo el ChPD y emitiendo un certificado nominativo transferible como forma de securitizar el crdito contenido en el cheque avalado. Extensin del aval El avalista queda obligado en los mismos trminos cambiarios que el avalado, la nica restriccin est dado por la posibilidad de extender el aval slo por una parte de la obligacin cambiaria avalada (aval parcial), previsto en el artculo 51 de la LCh. Efectos jurdicos del aval 1) avalista del librador: tanto expresa o tcitamente es sujeto pasivo de las acciones cambiarias de regreso y eventualmente de reembolso. En caso de que el avalista pague el cheque extrajudicialmente o judicialmente, libera a todos los obligados posteriores, endosantes y en su caso sus avalistas perno no a su avalado. Al recibir el cheque pagado, adquiere el derecho que le concede el artculo 43 de la ley de cheques y podr accionar por reembolso contra el librador (su avalado). 2) avalista de un endosante: ser sujeto pasivo de la accin de regreso y en su caso de reembolso. En cualquier caso que pague el cheque libera a los firmantes posteriores pero no a su avalado, ni a los firmantes que le preceden incluido el librador y en su caso a sus respectivos avalistas si los hubiera, gozando adems del ius electionis y del ius variandi. Adems tiene la facultad de tachar los endosos posteriores, contando con la accin cambiaria de reembolso. 3) avalista de un avalista: es el aval del aval, por ejemplo: el avalista del avalista del librador queda obligado en los mismos trminos que ste y lo mismo si se trata del avalista de un endosante. Para el caso de que el avalista del avalista pague el cheque y debido a ello se lo entregue quien recibi el pago, tendr accin cambiaria de reembolso del modo analizado en los dos casos anteriores, con el agregado de que tendr adems accin cambiaria contra el avalista que aval. 4) coavalistas: frente al portador legitimado o a los sujetos a quienes su avalado garantiza en el nexo cambiario (firmantes posteriores) responde por la totalidad de la suma avalada. Si el acreedor le requiera el pago tiene la alternativa: a. de reembolsarse cambiariamente por la suma pagada, contra su avalado y los firmantes que a ste garanticen en el nexo cambiario b. requerir por va extracambiaria la parte proporcional a su coavalista mediante la accin de contribucin y por el resto o sea la suma que proporcionalmente l aval, accionar cambiariamente contra su avalado y los dems obligados cambiarios que garantizan a ste en el nexo cambiario.
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El avalista que pague el cheque tiene tambin accin extracambiaria frente al avalado, en caso de que aqulla no la haya absorbido por haber sido ejercida con resultado positivo, fundada en la relacin bsica por la cual prest el aval, esta accin extracambiaria tiene un trmino de prescripcin ms largo que las acciones cambiarias. El aval en el cheque no a la ordenEl cheque no a la orden es un ttulo cambiario, sometido al rigor cambiario formal, sustancial y procesal que rige la ley 24.452 y como tal puede ser objeto de un aval cambiario. Sujetos del aval cambiario El aval que garantiza el pago de un cheque comn puede ser otorgado por un tercero ajeno al cheque, que es lo ms comn y tambin por alguien ya obligado en el cheque. Existe la posibilidad del aval otorgado por alguien que es firmante de un ttulo cambiario y por tanto ya est obligado al pago de l. Formalidades del aval en el cheque En el cheque comn o de pago diferido otorgado en el mismo ttulo o en instrumento separado es un acto jurdico que debe ser dado por escrito como garanta cambiaria que es. Si es otorgado en el cheque debe indicar 1) la persona a favor de quien se otorga, 2) unido a la expresin por aval o equivalente, 3) y refrendados por la firma del avalista, con estas condiciones puede darse en el anverso, en el dorso o en el aadido del ttulo. Conforme al prrafo 2 del artculo 53 de LCh en todos los casos deber incluir 1) la identificacin tributaria o laboral del avalista, 2) sin perjuicio de que se le pueda agregar facultativamente el lugar, la feche en que se otorga, el domicilio del avalista, etc. En caso de no tener indicado la persona a favor de quien se otorga, se presume que dicha persona es el librador del ttulo. El aval en documento separado Para extender un aval en documento separado son necesarios los siguientes requisitos formales: 1. Constancia del lugar de otorgamiento del aval, con fundamento legal en los artculos 65 de la LCh y su remisin al artculo 33 prrafo 1 del decreto ley 5965/63 (el aval puede constar en la misma letra o su prolongacin o en documento separado, debiendo en este caso indicar el lugar donde ha sido otorgado) 2. Expresin por aval o equivalente, identificando el acto cambiario de garanta que se otorga. 3. Firma del avalista y su identificacin tributaria o laboral 4. Adems de estos requisitos que exige la ley, la doctrina opina que es necesario agregar por razones de seguridad: fecha, identificacin de la obligacin cambiaria avalada en cuanto a su monto, otorgante y el ttulo donde se halla documentada. El principio de especialidad Si se otorga una garanta por el pago de una letra de cambio, pagar, cheque comn o cheque pago diferido, debe considerarse como aval, con prescindencia de la denominacin que lleve, sigue la suerte del ttulo de crdito y queda regido por el derecho cambiario sustancial (artculo 32 al 34 del decreto 5965/63 y artculo 51 al 53 de la ley de cheque 24.452.-En cambio si se garantiza el pago de una obligacin que no tiene naturaleza cambiaria, tal garanta puede ser considerada fianza, an cuando se utilice la expresin por aval, pues el principio de especialidad se manifiesta en este caso en sentido inverso, esto es, sigue la naturaleza de la obligacin garantizada, que por hiptesis no es cambiaria. Cuando no se aplica el principio de especialidad: por ejemplo una persona quiere afianzar determinadas obligaciones cambiarias y deja redactado y firmado: se afianza en los trminos de los artculos 478 y 480 del Cdigo de Comercio. En tal caso no ser posible considerarlo un aval, aplicando el principio de especialidad enunciado, cuando claramente el garante se oblig como fiador. 5-PLURALIDAD DE EJEMPLARES Rgimen legal aplicable Art. 83 decreto ley 5965/63 La posibilidad de realizar varios ejemplares en el caso de las letras de cambio tiene la finalidad de poder enviar el ttulo a la aceptacin, y naci por la posibilidad de prdida del documento, la existencia de varios ejemplares no significa la existencia de varias letras, una es la letra una es la obligacin, los ejemplares no son sustitutivos de la letra, todos gozan del mismo crdito pagado uno quedan pagados todos, aceptado uno quedan aceptados todos. Deben contener un nmero de orden, si no lo tienen no constituyen duplicados sino verdaderas letras de cambio distintas. Todo portador de una letra emitida en un solo ejemplar puede exigir la entrega de varios ejemplares y dicho pedido se debe transmitir
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(obligacin) hasta llegar al librador, cuando los emita se los entrega al portador que lo enviar a los endosatarios para que cada uno de ellos pueda reproducir sus endosos en los nuevos ejemplares en el mismo orden que en el original. Si la letra fue librada con la mencin de ser nico ejemplar, exportador no podr solicitar entrega de duplicados. Si el poseedor de varios ejemplares los endosa a distintas personas ser responsable frente a dichos endosatarios como si fueran letras distintas. La aceptacin debe ser realizada en un solo ejemplar, de lo contrario quedar obligado como si fueran distintas letras. Y los endosantes que pagan deben exigir la restitucin de los ejemplares que contenga su firma. Cuando es enviado uno de los ejemplares para la aceptacin debe indicarse en los otros el nombre de la persona en cuyo poder se encuentra el ttulo, (facilita a los futuros endosatarios la obtencin del ejemplar que contiene la aceptacin) la omisin de esto no perjudica los efectos de la letra, pero puede originar una accin a favor del tomador por el resarcimiento de los daos y perjuicios. La copia debe distinguirse del ejemplar o duplicado, este ltimo proviene del librador, la copia es entregada por cualquier portador de la letra, es una transcripcin fiel del original de la letra y tiene una finalidad similar a la del duplicado ya que sirve para facilitar la negociacin cambial y sirve para dar recibo parcial, esperas concedidas, garantas, etc. 1. La posibilidad de librar un cheque con varios ejemplares y de hacer copias de acuerdo a la Ley Uniforme de Ginebra de 1931 en su artculo 49 admite el giro del cheque con pluralidad de ejemplares Est previsto en la legislacin italiana y francesa, pero en nuestra legislacin sobre el tema se guard silencio. SECCION I - De la pluralidad de ejemplares Artculo 83: La letra de cambio puede librarse en varios ejemplares idnticos. Dichos ejemplares deben numerarse en el texto mismo del ttulo; en su defecto cada uno de ellos se considera como una letra de cambio distinta. Todo portador de una letra de cambio en la cual no se indique que ha sido emitida en un solo ejemplar puede exigir a sus expensas, la entrega de varios ejemplares. A tal efecto, l debe dirigirse a su endosante inmediato quien est obligado a prestar su concurso para requerirlos a su propio endosante y as sucesivamente hasta llegar al librador. Los endosantes deben reproducir sus endosos en los nuevos ejemplares. Artculo 84: El pago hecho en virtud de uno de los ejemplares es liberatorio aun cuando no se hubiese declarado que tal pago anula los efectos de los otros ejemplares. Sin embargo, el aceptante queda obligado por cada ejemplar que contenga su aceptacin y no le haya sido restituido. El endosante que hubiese transferido los ejemplares a diferentes personas lo mismo que los endosantes sucesivos quedan obligados por todos los ejemplares que contengan sus firmas y que no hayan sido restituidos. Artculo 85: El que hubiese enviado uno de los ejemplares para la aceptacin debe indicar en los otros el nombre de la persona en cuyo poder aqul se encuentra. Esta queda obligada a entregar dicho ejemplar al portador legtimo de otro ejemplar. Si esa entrega fuese rehusada, el portador no puede ejercitar la accin de regreso sino despus de haber comprobado mediante protesto: 1.) que el ejemplar enviado para la aceptacin no le ha sido entregado no obstante su requerimiento; 2.) que no ha podido obtener la aceptacin o el pago mediante otro ejemplar. Artculo 86: Todo portador de una letra de cambio tiene derecho de hacer copias. La copia debe reproducir exactamente el original con los endosos y todas las dems indicaciones que contenga; debiendo mencionarse hasta dnde llega la copia. Puede ella ser endosada y garantizada con aval del mismo y con iguales efectos que el original. SECCION II - De las copias Artculo 87: La copia debe indicar quin es el tenedor del ttulo original. Este debe entregar dicho ttulo al portador legtimo de la copia. En caso de negarse a entregarlo, el portador no puede ejercitar la accin de regreso contra las personas que hayan endosado o garantizado con aval la copia, sino despus de haber comprobado, mediante protesto, que el original no le ha sido entregado a pesar de sus requerimientos. Si el ttulo original, despus del ltimo endoso puesto antes de haberse hecho la copia, llevase la clusula "desde aqu el endoso no vale sino sobre la copia", o cualquier otra frmula equivalente, el endoso hecho ulteriormente sobre el original es nulo. TTULO DE CRDITO 1ALTERACIN DE LOS TTULOS DE CRDITOS
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Concepto: consiste en una modificacin material del ttulo valor que cambia la manifestacin literal hecha en l por alguno de sus firmantes. Se da cuando el tenor literal de un ttulo o de alguna obligacin cartular es modificado mediante adiciones, sustituciones y supresiones (de palabras, sellos o signos, etc.). No hay alteracin cuando un ttulo firmado en blanco se llena en forma contraria a lo pactado. El artculo 88 del decreto 5965/63: En caso de alteracin del texto de la letra de cambio los que hubiesen firmado despus de la alteracin quedan obligados en los trminos del texto alterado, los firmantes anteriores responden en los trminos del texto originario. Si no resultase del ttulo o no se demostrase que la firma fue puesta antes o despus de la alteracin se presume que sido puesta antes. Si un pagar presenta enmiendas no salvadas que afectan elementos esenciales, cuya omisin importa la nulidad del ttulo como tal y de las dems obligaciones cartulares no se puede hablar de una alteracin y no se aplica el artculo 88, las alteraciones a que hace referencia el artculo 88 son verdaderas falsificaciones del ttulo por las que se cambian elementos o modalidades de la obligacin contrada por los firmantes del mismo (similar regla se encuentra en el artculo 7 con respecto a las firmas falsas, de incapaces o de personas imaginarias), fundamentan estos dos artculos el principio de la autonoma de los ttulos de crdito por lo que cada obligacin asumida en la letra por un firmante tiene existencia propia y es independiente de las otras obligaciones que figuren en el ttulo, este principio favorece las exigencias del comercio cambiario y la circulacin de los ttulos. Rgimen legal aplicable: se aplica el artculo 88 en concordancia con el artculo 7 del decreto 5965/63 y el artculo 211 del Cdigo de Comercio que si bien se refiere a los contratos comerciales, no cabe duda de que es aplicable a los ttulos valores en donde la importancia de las formas es mayor que en aquellos, su aplicacin se da con respecto a las normas que establecen los requisitos esenciales de la letra y el pagar. La aplicacin conjunta o alternativa del artculo 211 y del artculo 88 del decreto ley depender de cada caso concreto. Prueba de las alteraciones:La ley establece una presuncin juris tantum de que la firma sea anterior a la alteracin si no resultase del ttulo o no se probase cundo fue puesta, presuncin que funciona en la mayora de los casos ya que es muy difcil probar lo contrario cuando la letra a circulado por una cantidad indefinida de poseedores. Si el ttulo presenta huellas visibles de alteracin corresponde al portador demostrar que fueron efectuadas con anterioridad a la suscripcin por la persona demandada. Si el ttulo es formalmente impecable el portador se encuentra amparado por la presuncin de regularidad del documento y compete al demandado probar que se ha producido una alteracin posterior a la insercin de su firma. Esta norma comprende alteraciones lcitas como las enmiendas y correcciones e ilcitas cuando se trata de una alteracin fraudulenta o falsificacin al punto de alguno de los requisitos extrnsecos del cheque ya sea el tiempo de la creacin, ya sea alguna declaracin cambiarias que se hayan ido agregando al ttulo como aval o endosos. De la regla legal surgen las siguientes conclusiones: 1. Cuando no se distingue si la alteracin fue realizada por un obligado cambiario o un 3 ajeno al ttulo o el portador del ttulo. Sin embargo a ste ltimo caso si la alteracin fuere ilcita, dicho sujeto por ser de mala fe no gozar de la legitimacin cambiaria activa 2. La alteracin en principio no invalida el cheque como ttulo cambiario a menos que se trate de una alteracin grave de un elemento esencial 3. La alteracin debe surgir del propio ttulo, una vez detectada no es necesario reconstrur el texto originario alterado, basta con la evidencia de una declaracin cambiaria distinta y preexistente. El banco se negar a pagar el cheque, lo mismo si media otra circunstancia que haga dudosa su autenticidad salvo que las deficiencias estn subsanadas bajo la firma del librador en el mismo cheque. Si el banco paga el cheque alterado incurriendo en mala fe o culpa grave, ser responsable por los perjuicios que le cause al cliente. 2-CANCELACIN DE TITULOS DE CRDITOS Concepto: el principio de necesidad que tipifica a los ttulos de crdito determina que el titular de los derechos inherentes a la letra debe exhibirla para poder ejercitarlos. Si el documento se destruye o se pierde, al mismo tiempo se destruye o se pierden los derechos salvo que el propietario desposedo acuda al remedio excepcional de la cancelacin. A travs de este procedimiento el propietario recobra la titularidad del derecho cartular mediante un procedimiento judicial La cancelacin es un instituto propio de los ttulos a la orden como por ejemplo la letra de cambio y an cuando sta se expida con la clusula no a la orden, la finalidad de este instituto es defender al propietario del ttulo contra el poseedor de mala fe y se inspira en los siguientes principios:
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1. Asegurar al titular de la letra el medio de obtener su pago 2. Garantizar a quien paga la validez de su pago 3. Proteger el derecho de quien ha adquirida la letra de buena fe Procedimiento: presenta dos fases: 1. La primera tiene por objeto obtener por va de jurisdiccin voluntaria el decreto de cancelacin provisional del ttulo 2. La segunda tiene por objeto substanciar y decidir la controversia por algn tercero que se oponga a la cancelacin decretada. El artculo 89 establece que en caso de prdida, sustraccin o destruccin de una letra de cambio el portador puede comunicar el hecho al girado y al librador y requerir la cancelacin del ttulo al juez letrado del lugar donde la letra debe pagarse o ante el de su domicilio. Deber ofrecer una fianza en resguardo de los derechos del tenedor, la peticin debe contener los requisitos esenciales de la letra y si se trata de una letra en blanco los datos necesarios para su identificacin. El juez dictar un auto indicando todos los datos para individualizar la letra y dispone su cancelacin, autorizar su pago para despus de transcurrido 60 das contados desde la fecha de la ltima publicacin del auto respectivo si la letra ya hubiese vencido o fuese a la vista o desde el vencimiento si ste fuese posterior a aquella fecha y siempre que en el intervalo no se dedujese oposicin por el tenedor. El auto judicial deber publicarse durante 15 das en un diario del lugar del procedimiento y en otro diario del lugar de pago (si no fuese el mismo), adems se deber notificar al girado y al librador. No obstante la denuncia, el pago de la letra al tenedor antes de la notificacin del auto judicial libera al deudor. 1. Quien puede iniciar la accin? El portador legtimo de la letra de cambio y debe hacer denuncia del hecho al girado y al librador. 2. Juez competente: del lugar del pago o del domicilio del portador desposedo 3. Fianza: el portador deber ofrecer fianza en garanta o resguardo de los derechos del tenedor, la cual debe ser seria, suficiente para cubrir cualquier riesgo. 4. Examen y resolucin del juez: debe efectuar averiguaciones sobre la verdad de los hechos y sobre el derecho del portador que surgirn de los elementos aportados, si la averiguacin resultare positiva debe dictar una resolucin a la brevedad conteniendo los datos de la letra para su identificacin, la resolucin de cancelacin de la letra y la autorizacin para el pago despus de 60 das contados desde la fecha de la ltima publicacin del auto si la letra hubiese vencido o fuese a la vista, o bien desde la fecha de su vencimiento de ser sta posterior a la publicacin y siempre y cuando no se deduzca oposicin por el detentador. Dicha resolucin deber notificarse al girado y librador (si no se notifica y la letra es pagada, el pago es vlido) 5. Publicacin: se debe publicar la resolucin en diario del lugar del procedimiento y en un diario del lugar del pago (si son diferentes lugares) durante 15 das 6. Autorizacin del pago: transcurrido el trmino de los 60 das, la resolucin judicial autoriza el pago: una vez que sea firme la sentencia substituye a la letra de cambio extraviada que queda sin eficacia, con la resolucin judicial podr el dueo ejercitar todos los derechos cambiarios que le correspondan en el momento que la perdi. Pero la sentencia no podr transmitirla por endoso ni adquirir sobre la sentencia nuevos avales. El plazo de los 60 das es de carcter perentorio (ltimo plazo, que caduca automticamente por determinacin de la ley) 7. Pago anterior a la notificacin: el pago realizado antes de la notificacin es vlido y libera al deudor, esto tiende a proteger al nuevo portador de buena fe del ttulo y al deudor que no debe estar obligado a suspender el pago, claro est que debe el deudor verificar la cadena ininterrumpida de endosos y la identidad del portador Oposicin del tenedor de la letra: la oposicin podr deducirla el tenedor ante el juez del lugar de pago cuando la cancelacin fuese solicitada ante el del domicilio del portador desposedo y cesa la competencia del juez del domicilio del portador desposedo. El juez competente para la oposicin es el juez del lugar donde la letra debe pagarse, aunque la ley no mencione pero no es admisible si el tenedor que deduce oposicin no presenta el ttulo y lo deposita (requisito derivado del principio de necesidad). El nuevo portador que justifique su derecho por la cadena ininterrumpida de endosos no est obligado a desprenderse de la letra y slo estar obligado a entregarla cuando la hubiese adquirido de mala fe o incurriendo en culpa grave. Actos conservatorios de los derechos: durante los 60 das el recurrente sin obstculo puede ejercitar los actos conservatorios de sus derechos, puede requerir la aceptacin y a falta de ella practicar el protesto, puede oponerse al pago, etc.
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Si se trata de una letra a la vista o que est vencida est facultado el recurrente para exigir el depsito judicial de la suma. Efectos de la cancelacin: quien ha obtenido la cancelacin puede presentando la resolucin judicial y un certificado del secretario del tribunal competente que compruebe no haberse deducido oposicin o presentando la sentencia definitiva que rechaza la oposicin, exigir el pago en caso que la letra haya vencido. Si la letra es en blanco o no ha vencido puede exigir un duplicado que ser entregado por el librador. Derechos del tenedor que no dedujo oposicin: los derechos que eventualmente pudiera tener el poseedor no tienen naturaleza cambiaria y estn regidos por las reglas y principios del derecho comn. En consecuencia el portador de la letra cancelada slo podr hacer valer su derecho frente a quien obtuvo la cancelacin por medio de un juicio ordinario. 3-CADUCIDAD Concepto: importa la prdida de los derechos emergentes del ttulo en razn de la omisin de la conducta requerida por la ley al portador, producida la caducidad del ttulo , el portador no puede recuperar por otra va los derechos que ha perdido de conformidad a la ley de fondo, no se puede recobrar los derechos afectados por la caducidad mediante la preparacin de la va ejecutiva. Supuestos legales: el artculo 57 impide el ejercicio de la accin de regreso al portador que en la oportunidad debida omite: 1. presentar el ttulo a la vista o acierto tiempo vista 2. presentar el ttulo para su pago cuando lleva la clusula sin protesto 3. levantar el protesto por falta de aceptacin o de pago La falta de protesto no importa la caducidad de las acciones de regreso en los siguientes casos: 1. En el supuesto de concurso del girado o del librador de la letra no aceptable 2. En el caso del concurso del suscriptor del pagar 3. Cuando durante un lapso mayor de 30 das fue imposible su realizacin por razones de fuerza mayor. El artculo 11 establece la caducidad del plazo para integrar el ttulo valor emitido en blanco: el derecho del portador de llenar la letra de cambio caduca a los 3 aos del da de su creacin. Esta caducidad no es oponible al portador de buena fe, a quien el ttulo le hubiese sido entregado ya completo. El artculo 27 establece otro caso de caducidad: si se omitiese la fecha, el portador, para conservar sus derechos contra los endosantes y contra el librador, deber hacer constar esa omisin mediante protesto formalizado en tiempo til. Es admisible la excepcin de caducidad cambiaria opuesta en el juicio ejecutivo fundada en el transcurso de los 3 aos establecidos como plazo para llenar la letra con fecha en blanco. La excepcin de caducidad cambiaria puede ser opuesta vlidamente cuando se trata de relaciones directas entre el librador y el tomador, y sera igualmente oponible al tercero de mala fe. Ttulo perjudicado: Concepto: es el ttulo que ha perdido su eficacia por haber omitido ciertas formalidades exigidas por la ley, como las de la presentacin para la aceptacin o pago TTULO DE CRDITO 1-ACCIONES CAMBIARIAS Concepto: Son los medios judiciales por medio de los cuales se puede obtener el cobro de los ttulos de crdito. Las acciones cambiarias tienen como fundamento al ttulo de crdito o ttulo valor circulatorio. El decreto 5965 establece: la accin cambiaria es directa o de regreso; directa contra el aceptante y sus avalistas es decir los obligados directos; de regreso contra todo otro obligado (artculo 46).La prestacin cambiaria es el derecho incorporado en el ttulo y el acreedor tiene la facultad sustancial para obtener el pago e el reembolso del importe de la obligacin cartular a travs de la accin cambiaria directa o de regreso. Vas procesalesAccin Ejecutiva: Concepto El juicio ejecutivo es un proceso de conocimiento abreviado regulado por el artculo 505 del CPCC de SJ. Es un procedimiento que se caracteriza por ser breve, es mucho ms corto y hay una menor amplitud de medios probatorios y trminos para entablar una defensa y su sentencia es formal, puede ser revisada por el pertinente juicio ordinario posterior. El conocimiento del juez se reduce en principio a examinar el ttulo para ver si cumple con todos los requisitos de fondo y de forma para merecer la tutela privilegiada que indica la va ejecutiva, la ley presume que el ttulo ejecutivo provee la prueba plena y completa del derecho. El Ttulo de Crdito es el fundamento de la
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accin ejecutiva, es un ttulo ejecutivo legal, es la ley que establece cules son los ttulos ejecutivos, cmo deben considerarse y si el juez despus de examinar reconoce en ese ttulo un ttulo ejecutivo presume que este ejecutante (portador legtimo que inicia la accin) le asiste el derecho, como acreedor de cobrar, por lo tanto ordena el pago de ese crdito. Se pueden oponer excepciones de acuerdo al artculo 529 del CPCC de SJ: 1. Incompetencia 2. Falta de personera en el ejecutante, ejecutado o sus representantes por carecer de capacidad civil 3. Litis pendencia en otro juzgado o tribunal competente 4. Falsedad o inhabilidad del ttulo 5. Prescripcin 6. Pago documentado total o parcial 7. Compensacin de crdito lquido que resulte de documento que trae aparejada ejecucin 8. Quita, espera, remisin, novacin, transaccin, conciliacin o compromiso documentado 9. Cosa juzgada Accin Sumaria: Concepto: Esta accin inicia el proceso ordinario. Tiene mayor amplitud para la interposicin de defensas y pruebas. La ventaja es que la accin cambiaria ejercida en un juicio ordinario conduce a la cosa juzgada material que como tal es irrevisable. Por el contrario la sentencia emergente de un juicio ejecutivo, en razn de sus limitaciones temporales y probatorias producto de la naturaleza del proceso tiene otro alcance y puede ser revisada mediante el pertinente juicio ordinario posterior. Solidaridad Cambiaria: presupone la existencia de dos o ms deudores y tiene por objeto asegurar al acreedor el ntegro pago de su crdito haciendo recaer la totalidad de la deuda en ms de un sujeto Todos los que firman una letra sea como librador, aceptante, endosante o avalista quedan solidariamente obligados hacia el portador. El portador tiene derecho a accionar contra todos, individual o colectivamente sin estar obligado a observar el orden en que las obligaciones han sido contradas. Art. 51 No son obligados cambiarios: Los que reciben el ttulo endosado en blanco o al portador y lo transmiten por tradicin o completan el endoso con el nombre de otra persona a quien le entregan el documento sin insertar su firma 1. El transmitente del ttulo mediante cesin de crditos 2. Quien endoso el ttulo con posterioridad al protesto o post. la fecha para hacerlo 3. El endosante que se liber de la garanta de pago 4. El endosante en procuracin 5. El endosante de un ttulo no a la orden 6. El endosante que ha prohibido un nuevo endoso es slo responsable frente a su endosatario. Los adquirentes del ttulo posteriores al librador adquieren el carcter de acreedores cambiarios, pero cuando transfieren el ttulo como endosantes se incorporan como deudores cartulares y se convierten en responsables frente a quienes les suceden en la cadena de suscriptores. A medida que circula el ttulo se van agregando deudores solidarios que se van incorporando como obligados en forma sucesiva y en el orden que van firmando. El portador legitimado por la posesin del documento tiene libertad para escoger el deudor o deudores cambiarios y no est obligado a seguir un orden ni a ir contra los obligados ms prximos. Este puede ir en contra de todos y cada uno de los firmantes en forma simultnea o sucesiva. La obligacin se extingue cuando el deudor principal cumple Efectos Jurdicos 1. El acreedor puede accionar contra cualquiera o todos los firmantes del ttulo 2. Todos los firmantes responden por el 100 % de la deuda 2-OBJETO DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS 1. Accin posvencimiento: el legitimado puede reclamar tanto al obligado directo como al de regreso: a. El monto de la letra de cambio no aceptada o no pagada con los intereses, si se hubiesen estipulado. b. Los intereses, a partir del vencimiento de la letra de cambio, al tipo fijado en el ttulo; y si no hubiesen sido estipulados, al tipo corriente en el Banco de la Nacin en la fecha del pago. c. Los gastos de protesto, de aviso y dems gastos. d. Si el documento se ha pactado en moneda extranjera (el valor de la moneda se determina por los usos del lugar de pago, salvo pacto contrario estipulado en el ttulo. e. Tambin puede exigir los intereses punitorios o moratorios establecidos en el documento, los intereses corren desde el vencimiento hasta que efectivamente se cobre.
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f. Puede tambin reclamar un importe menor como en el caso de haber existido un pago
parcial.

2. Accin Regresiva anticipada: El portador puede iniciar la accin cambiaria de regreso antes del
vencimiento del ttulo: a. Cuando la aceptacin fue rehusada total o parcialmente b. Por concurso del girado haya o no aceptado, cesacin de pago, infructuoso pedido de embargo sobre sus bienes c. Concurso del librador de una letra no aceptable. En el caso de la accin regresiva anticipada corresponde el descuento de intereses basado en la presuncin iuris et de iure de capitalizacin de intereses en los ttulos de crdito librados a da fijo (por lo que se cobra el monto a los valores actuales calculando el descuento de intereses en base al tipo corriente de descuento del Banco Nacin a la fecha del regreso) pero este descuento no quita que se cobren los gastos de protesto y de los dems accesorios. 3-ACCIN CAMBIARIA DIRECTA Concepto El decreto 5965 establece: la accin cambiaria es directa o de regreso; directa contra el aceptante y sus avalistas es decir los obligados directos; de regreso contra todo otro obligado (artculo 46).- Se tiene en cuenta la posicin jurdica de cada uno de los suscriptores, la accin directa es la que se ejerce sobre los obligados directos y stos son: 1. En la letra de cambio el girado que acept la letra y el aval del girado 2. En la letra de cambio cuando el girado no acepta, el obligado directo es el librador 3. En el pagar el obligado directo es el librador y su aval La accin directa le corresponde ejercerla al: a. portador de la letra no pagada b. quien ha pagado por intervencin ya que se subroga en los derechos del portador c. endosante, avalista o librador que se haya visto obligado por el portador de la letra a reembolsarla d. avalista del aceptante que paga la letra vencida, ya que adquiere los derechos que derivan de la letra frente al avalado y a los que se han obligado cambiariamente ante el avalado, adquiere tambin la accin directa contra el aceptante. La accin directa y de regreso no se excluyen, pueden ejercerse simultneamente en los trminos fijados por la ley, si el portador consigue el pago por una de las acciones, debe cesar la otra accin pagando los gastos judiciales que se han producido. Para la accin directa no se requiere la formulacin del protesto ya que el protesto tiene por fin probar la negativa del pago (es obvio que el aceptante en la letra y el librador en el pagar estn en conocimiento), la accin directa slo decae por prescripcin (3 aos). Efectos Jurdicos El pago por parte del obligado principal y directo (aceptante en la letra y su aval y el librador y su aval en el pagar) extingue la totalidad de las obligaciones incorporadas al ttulo de crdito y as se liberan todos los firmantes del ttulo, el firmante que paga la totalidad del crdito tiene derecho a requerir de su coobligado (coolibrador o coavalistas) la parte proporcional correspondiente y para el reembolso rige la solidaridad del derecho comn y la accin es de naturaleza extracambiaria. Sujetos Obligados cambiarios 1. En la letra de cambio el girado que acept la letra y el aval del girado 2. En la letra de cambio cuando el girado no acepta, el obligado directo es el librador 3. En el pagar el obligado directo es el librador y su aval Rgimen legal aplicable decreto 5965 4-ACCIN CAMBIARIA DE REGRESO Concepto: Es la accin que se ejercita contra los endosantes, el librador en la letra de cambio y los otros obligados o sea sus avalistas. 1. El tiempo de ejercicio de la accin de regreso: al vencimiento si el pago no se hubiere efectuado, el plazo de prescripcin es de un ao desde la fecha del protesto formalizado en tiempo til o desde el
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da del vencimiento. La ley prev el regreso anticipado, salvo en el caso que el librador se exoner de la garanta de aceptacin. 2. Regreso anticipado: el portador puede ejercer las acciones de regreso antes del vencimiento: a. si la aceptacin fue rehusada total o parcialmente, b. en caso de concurso del girado o cesacin de pago c. o resultado infructuoso de un pedido de embargo en sus bienes d. y en caso de concurso del librador de una letra no aceptable. 3. Formalidades necesarias para conservar la accin de regreso: son cargas del portador para poder accionar contra un obligado de regreso: a. Formalizacin del protesto en tiempo oportuno, de no ser as la letra queda perjudicada quedando liberados los posibles obligados de regreso frente al portador b. Debe ejercerse dentro del plazo de un ao desde la fecha del protesto o desde el vencimiento si la letra contiene la clusula sin gastos u otra similar. El portador de la letra en caso de negativa total o parcial de aceptacin deber hacerlo constar mediante acto autntico (protesto), en el caso de concurso del girado aceptante o no o de concurso del librador de una letra no aceptable basta presentar la sentencia declaratoria del concurso para poder ejercitar la accin de regreso. 4. Derechos de quien paga al portador que ejercita la accin de regreso: todo obligado contra el cual se hubiese iniciado la accin de regreso puede exigir mediante el pago de su importe la entrega de la letra con el instrumento del protesto y las cuentas de retorno con el correspondiente recibo. Cualquier endosante que haya pagado la letra de cambio puede cancelar su endoso y los que le siguen. Quien paga la letra por va de regreso recobra su derecho cambiario y en virtud de esto puede cancelar su endoso y los sucesivos, en tal caso el endosante tiene y conserva la accin de regreso. 5. Caducidad de la accin de regreso: puede caducar por falta de cumplimiento de las formalidades: si la letra de cambio no se presentara para la aceptacin en el plazo establecido por el librador el portador pierde el derecho de ejercitar la accin de regreso. No son obligados de regreso 1. El que se liber de la garanta de pago 2. Endosante en procuracin 3. Endosante no a la orden 4. Quien hace una cesin de crditos Defensas sustanciales y excepciones El demandado tiene la facultad de oponerse invocando la existencia de circunstancias que impiden o extinguen la situacin jurdica del actor. Las excepciones o defensas oponibles son las del juicio ejecutivo 1. Incompetencia 2. Falta de personera en el ejecutante, ejecutado o sus representantes por carecer de capacidad civil 3. Litis pendencia en otro juzgado o tribunal competente 4. Falsedad o inhabilidad del ttulo 5. Prescripcin 6. Pago documentado total o parcial 7. Compensacin de crdito lquido que resulte de documento que trae aparejada ejecucin 8. Quita, espera, remisin, novacin, transaccin, conciliacin o compromiso documentado 9. Cosa juzgada El decreto 5965/63 establece un principio general en materia de excepciones que no puede dejarse de lado: en el artculo 18: Las personas contra quienes se promueva accin en virtud de la letra de cambio no pueden oponer al portador las excepciones fundadas en sus relaciones personales con el librador o con los tenedores anteriores, a menos que el portador al adquirir la letra hubiese procedido a sabiendas en perjuicio del deudor demandado. En virtud de este artculo el demandado puede oponer al portador demandante las excepciones personales con l, adems de las excepciones sustanciales emergentes del ttulo y oponibles erga omnes. Pero no puede oponer las excepciones personales fundadas en relaciones personales con el librador o con portadores anteriores al actor. Sin embargo podr oponer al portador las excepciones extracartulares cuando el portador al adquirir el ttulo obr a sabiendas en perjuicio del deudor. Dicho comportamiento debe ser probado por quien lo alega ya que la buena fe del adquirente se presume. Otras excepciones dadas por el decreto:
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Artculo 2: sobre los requisitos extrnsecos esenciales de la letra Artculo 11: (letra en blanco completada no de acuerdo a lo pactado) prohbe oponer al portador la defensa contraria a los acuerdos que lo determinaron Artculo 19: admite a los obligados oponer excepciones que hubieran podido oponer al que endos en procuracin Artculo 20: los obligados no pueden invocar contra exportador las excepciones fundadas en sus relaciones personales con el que hizo el endoso en garanta Artculo 22: indica las excepciones oponibles al cesionario (se transmiten al cesionario todos los derechos cambiarios del cedente, pero aqul queda sujeto a las excepciones oponibles a ste.) Artculo 37: establece la caducidad de la letra si no se la presentase para la aceptacin en el plazo establecido Artculo 88: En caso de alteracin del texto de la letra de cambio, los que hubiesen firmado despus de la alteracin quedan obligados en los trminos del texto alterado; los firmantes anteriores responden en los trminos del texto originario. Artculo 96: en cuanto regula la prescripcin. Y adems la disposicin genrica del artculo 212 del Cdigo de Comercio: Artculo 212.- La falta de expresin de causa o la falsa causa, en las obligaciones transmisibles por va de endoso, nunca puede oponerse al tercero, portador de buena fe. La jurisprudencia ha mantenido en forma uniforme la imposibilidad de la discusin de la causa entre obligados directos, estableciendo que las nicas excepciones oponibles en el juicio de ejecucin cambiaria son las taxativamente sealadas en el Cdigo Procesal. 5-ACCIONES EXTRACAMBIARIAS Concepto: cuando el portador ha perdido la accin cambiaria le quedan dos acciones: la accin causal y la de enriquecimiento ilegtimo. Se denominan extracambiarias porque si bien derivan de la letra de cambio no tienen la eficacia ni la naturaleza caractersticas de las acciones cambiarias. El fundamento de estas acciones reside en el principio de que la emisin de una letra no produce novacin en la relacin preexistente, las relaciones que surgen a raz de un vnculo jurdico por el cual se emite o transfiere una cambial, subsisten a pesar de esa emisin y de la transmisin. La accin derivada de la relacin fundamental y la accin de la relacin cambiaria pueden perfectamente coexistir salvo que el deudor logre demostrar que con la emisin se quiso extinguir la obligacin nacida de la relacin fundamental, sustituyndola con la obligacin cambiaria quedando entonces obligado para con el acreedor exclusivamente sobre la base del ttulo. La letra se libra o se transfiere prosolvendo y no prosoluto, de manera que el libramiento no produce novacin de la relacin fundamental, el acreedor puede accionar tambin a base de la relacin fundamental siempre existente, no obstante el libramiento o endoso de la letra. Accin causal Es la accin derivada de la relacin jurdica extracambiaria, en virtud de la cual se ha emitido la letra. Y se deben dar ciertos requisitos: 1. Que derive alguna accin de la relacin subyacente 2. Que dicha accin subsista (que no haya sido extinguida por novacin o prescripcin) 3. Que la letra haya sido presentada a la aceptacin y pago y que la negativa se haya constatado mediante protesto formalizado en tiempo til 4. Que se restituya la letra no perjudicada Si el libramiento del ttulo deriv de una obligacin natural no da lugar a la accin, o si la accin prescribi o si se extingui la obligacin bsica por novacin (el libramiento del ttulo fue pactado en forma expresa como pro soluto), la novacin no se presume y debe constar en la misma letra de manera inequvoca. Adems hace falta que se haya formalizado el protesto por falta de aceptacin o falta de pago, o sea que la accin causal implica haber ejercitado sin xito la accin cambiaria directa o de regreso (algunos autores opinan que no hace falta) Adems del protesto se debe restituir el ttulo al demandado para que si paga la letra puede ejercer posteriormente acciones contra los obligados anteriores, pero si la accin causal se dirige a los obligados directos el ttulo queda extinguido y no se requiere la formalidad del protesto y tampoco se requiere el protesto cuando la letra ha prescripto o tenga insertada la clusula retorno sin gastos. Con respecto a los sujetos la accin causal slo procede entre obligados inmediatos por ejemplo librador/tomador, endosante/endosatario, entre los cuales exista una relacin causal.

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Accin de enriquecimiento Esta accin se articula de una forma residual (slo cabe la posibilidad del ejercicio de esta accin cuando se hayan perdido el ejercicio de las dos anteriores acciones). Fundamentada por el principio de equidad Es necesario para ejercer esta accin que se cumplan los siguientes requisitos: a. Que exista el enriquecimiento de una persona. b. Que correlativamente exista el empobrecimiento de otra persona. c. Que exista relacin de causalidad entre el enriquecimiento y el empobrecimiento de uno y otro sujeto. Con esta accin se trata de evitar que el poseedor sufra un dao al no poder recuperar por otro medio el valor de la letra que en la circulacin enriqueci a otras personas. Art. 62: Si el portador hubiese perdido la accin cambiaria contra todos los obligados y no tuviese contra ellos accin causal, puede accionar contra el librador o el aceptante o el endosante por la suma en que hubiesen enriquecido injustamente en su perjuicio. El sujeto activo de la accin es el portador de la letra ya sea el portador del documento al momento del vencimiento o el codeudor obligado de regreso que rescat el ttulo pagndolo y los sujetos pasivos son el librador, el aceptante o el endosante por la suma en que se hubieran enriquecido injustamente en su perjuicio (taxativo) no estn los avalistas ya que si bien es obligado pero limitndose a garantizar el pago de la letra El importe de la accin no es el importe del documento (puede no coincidir), el objeto de la accin es un crdito incierto, indeterminado que puede ser inferior, slo por el valor del enriquecimiento injustamente obtenido por el girado en perjuicio del tenedor. Se requiere que el obligado contra el cual se inicia la accin haya incorporado al patrimonio propio una suma de dinero, y adems se requiere que el que alega debe probar dicho enriquecimiento en perjuicio propio. Prescribe al ao contado desde el da en que se perdi la accin cambiaria. 6-VERIFICACION DE CRDITOS EN EL CONCURSO Concepto en el caso de que el obligado est concursado, el tenedor legtimo quiere obtener el pago de su derecho. La ley de concurso establece que quien pretenda como acreedor de un concursado invoque la causa de su crdito y acompae ttulo justificando dicho crdito, pero los ttulos de crdito son autnomos, literales, abstractos para facilitar su circulacin y seguridad, adems el tenedor del documento se presume que es de buena fe y que es el titular del derecho por lo que no es necesario mostrar la causa por la que posee el documento. Fallo Translnea Por la ley de concurso se deben verificar todos los crditos para la proteccin del mismo mediante la tutela de la colectividad de acreedores del deudor concursado: esta postura se adopt en la cmara Nacional en lo comercial en un caso de verificacin del crdito mediante un pagar y las conclusiones fueron: 1. la verificacin de un concurso es una pretensin dirigida contra el insolvente y los acreedores, consiste en un juicio de pleno conocimiento lo que desecha las reglas de la va ejecutiva 2. an la calidad del acreedor declarada por sentencia firme no es eximente de la carga universal de verificacin para ser admitido como acreedor concursal 3. indicar la causa es un requisito formal de la peticin de un concurso. Se resolvi que el solicitante de verificacin en concurso, con fundamento en pagars con firma atribuida al fallido, debe declarar y probar la causa, entendidas por tal las circunstancias determinantes del acto cambiario del concursado, si el portador fuese su beneficiario inmediato, o las determinantes de la adquisicin del ttulo por ese portador de no existir tal inmediatez. Fallo Difri: Por otro lado en este fallo se fundamentaron en la autonoma, literalidad, competitividad y sostuvieron que no es necesario probar la causa, y el Tribunal Nacional opin que se puede llegar a situaciones de inequidad, tal es el caso por ejemplo en la quiebra del banquero de hecho, el concursado instrumentaba sus operaciones financieras de hecho con cheques que entregaba a los inversores quienes no contaban con otro instrumento probatorio de su acreencia ms que el ttulo de crdito recibido del banquero clandestino. Posiblemente ninguno de los acreedores hubiera podido verificar su crdito en el procedimiento concursal lo que provoca un enriquecimiento ilcito del concursado Actualmente la jurisprudencia y la doctrina no dan soluciones prcticas y lgicas al problema, se estima que un ttulo valor solo debe invocar la causa de la posesin del documento a fin de facilitar la indagacin pertinente por parte del sndico y de los acreedores del concursado quienes llegado el caso
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podrn oponer las defensas causales o las exceptio doli y debern cargar con la prueba de sus defensas para desvirtuar la presuncin de legitimidad amparada por el acreedor cartular. 6-PRESCRIPCIN DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS Concepto: La prescripcin liberatoria consiste en la extincin de una obligacin por el transcurso del tiempo y la inaccin del titular de la accin y es causa de extincin de las obligaciones. Hay que distinguir en funcin de las acciones que se ejercitan para determinar cual es el plazo de prescripcin. 1) La accin directa prescribe a los tres aos del vencimiento de la letra. 2) La acciones en va de regreso: a) Las acciones del tenedor contra los endosantes y contra el librador prescribirn al ao contado desde la fecha del protesto (o declaracin equivalente) o del vencimiento, si la letra era sin gastos. b) Las acciones de unos endosantes contra los otros y contra el librador (accin de reembolso) prescribirn a los seis meses a partir de la fecha en que el endosante hubiere pagado la letra o de la fecha en que se hubiere dado traslado de la demanda interpuesta contra l. Para el cmputo de los plazos no hay problema en la letra o pagar a cierto tiempo fecha o a da fijo, teniendo en cuenta que no se computa el da que comienza a correr. Pero si son a la vista o a determinado tiempo vista comenzar a correr desde la fecha de aceptacin o del protesto. Si la aceptacin se rehsa el plazo comienza desde el protesto, si la aceptacin no fuese fechada o en caso de negativa no se protestase el trmino de vencimiento comienza a partir del da siguiente al ao de la fecha de creacin de la letra y el vencimiento as fijado establece el inicio del trmino de la prescripcin En el caso de que las acciones cambiarias prescriban la deuda subsiste se puede iniciar juicio pero no con base en el ttulo sino con el fundamento del negocio que no se pago, el ttulo slo me sirve de prueba: accin extracambiaria, accin causal que tiene la prescripcin del negocio que le da vida (contratos: 10 aos) La interrupcin de la prescripcin a) Por reclamacin judicial del acreedor. b) Reconocimiento que haga el deudor del derecho del acreedor (expreso o tcito) como por ejemplo un pago parcial, pago de intereses o pedido de prrroga. La interrupcin de la prescripcin slo surtir efecto contra aquel respecto del cual se haya efectuado el acto que la interrumpa. Tanto la prescripcin como la caducidad deben oponerse al contestar la demanda o en la primera presentacin que haga en el juicio quien pretenda oponerla. TTULO DE CRDITO 1-RGIMEN LEGAL DEL CHEQUE LEY 24452/ LEY 24760 / LEY 25413 Concepto: El cheque es una orden de pago pura y simple librada contra un banco en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria o autorizacin para girar en descubierto sobre dicha cuenta. El cheque es un ttulo de crdito abstracto, formal y completo que contiene una orden incondicional dada a un banco de pagar al portador una suma determinada de dinero y que en caso de ser rechazado con las debidas constancias otorga accin cambiaria y ejecutiva contra todos los firmantes y sus respectivos avalistas si los hubiere. La obligacin se extingue cuando efectivamente se cobra ya que el cheque es prosolvendo y no prosoluto como el dinero. Naturaleza jurdica: Parte de la doctrina y de la jurisprudencia caracterizan al cheque como un ttulo de crdito que contiene una orden de pago y como un instrumento de pago, en funcin de que se pretende la circulacin del cheque como sustituto de la moneda pero la diferencia est en que el cheque es prosolvendo (para el pago) y no prosoluto como el dinero que es por el pago. Es decir que la obligacin se extinguir cuando efectivamente el cheque sea cobrado. El cheque tiene un carcter dual: es un ttulo de crdito por lo que existe una relacin de carcter cambiario entre el librador y el tenedor (derecho externo) y por contener una orden de pago presenta una relacin de carcter contractual, extracambiaria que se da entre el librador y el banco (derecho interno).

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Caracteres: 1. Incorporacin: la incorporacin determina que lo esencial sea el ttulo como cosa y lo accesorio el derecho en el contenido. La incorporacin literal del derecho al documento permite aplicar a estos instrumentos un rgimen jurdico similar al de las cosas muebles. 2. Autonoma: significa que cada adquisicin del ttulo y del derecho en l incorporado es ajeno a las relaciones personales que ligaban al anterior poseedor con el deudor, es decir que el derecho se transmite en forma originaria (ex novo) y no en forma derivada como en la cesin de crdito 3. Abstraccin: es la desvinculacin del documento respecto de la relacin causal o del negocio jurdico fundamental que le dio origen 4. Completitividad: el ttulo debe bastarse a s mismo, ser autosuficiente y contener todas las relaciones y todos los derechos emergentes de l. En contraposicin se encuentran los ttulos incompletos que requieren la remisin a todos documentos que estn indicados en el ttulo como por ejemplo las acciones de una sociedad que para determinar el contenido de sus derechos deber recurrir a lo que exprese el estatuto de la sociedad. 5. Necesidad: para ejercer el derecho cambiario es indispensable que su titular tenga, exhiba y entregue de acuerdo al caso el ttulo. 6. Literalidad: se refiere al texto del ttulo y significa que la calidad y contenido del derecho incorporado se delimitan exclusivamente por lo que se menciona en el documento. 7. Formalidad: Son los requisitos extrnsecos que exige la ley cambiaria, debe contener determinadas menciones esenciales que son los requisitos formales, los ttulos cambiarios son documentos en los que la forma escrita es constitutiva Clases de cheques: cheque comn y cheque pago diferido Concepto de Cheque comn: Es un ttulo de crdito necesario, literal, autnomo, abstracto, completo y formal que contiene una orden de pago pura y simple dada por una persona llamada librador a otra llamada girado que es un Banco o Entidad Financiera autorizada por el BCRA (en donde el librador tiene una cuenta corriente con pacto de cheque en donde tiene depositado fondos suficientes o autorizacin para girar en descubierto), para que dicha entidad pague a un tercero llamado beneficiario o tomador (o portador legtimo si el cheque circul) una suma determinada de dinero. El cheque comn es pagadero a la vista. Concepto de Cheque de Pago Diferido: El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha determinada posterior a la fecha de su libramiento, contra una entidad financiera o banco autorizado por el BCRA, en el cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorizacin para girar en descubierto. Los cheques de pago diferido se libran contra las cuentas de cheques comunes. El vencimiento del cheque de pago diferido es a da fijo. 2-REQUISITOS EXTRNSECOS Concepto: el cheque al ser un ttulo formal debe cumplir con ciertas formalidades que la ley impone para su validez. Requisitos extrnsecos del cheque comn

1. la denominacin cheque inserta en su texto, en el idioma empleado para su redaccin: los


formularios son suministradas por el banco o entidad financiera.

2. nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque: se individualiza el formulario en caso de


robo, adulteracin, etc. adems facilita el control del girado, para extender los recibos de pagos individualizados por el cheque con el cual se pag. 3. lugar y fecha de creacin: el lugar viene generalmente impreso en el formulario, el artculo 3 dispone que el domicilio registrado ante el girado puede ser considerado domicilio especial a todos los efectos legales. En cuanto a la fecha es fundamental ya que a partir de dicha fecha comienzan a contar el plazo para su presentacin (30 o 60 das de acuerdo si fue librado en la Repblica y pagadero en la Repblica o si fue librado en el exterior y pagadero en la Repblica).
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Adems sirve para el plazo de prescripcin de la accin de regreso. Si el cheque llevara ms de una fecha o una fecha imposible, es nulo por falta de requisito esencial. 4. nombre de la entidad financiera o banco girado y el domicilio de pago 5. la orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en nmeros y letras especificando la clase de moneda (en caso de diferencia se tiene en cuenta la cifra escrita en letras) 6. Firma del librador: de puo y letra del librador, no se admite la huella digital, ni la firma a ruego Requisitos extrnsecos del cheque pago diferido denominacin cheque de pago diferido claramente inserta en el texto del documento nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque lugar y fecha de creacin la fecha de pago no puede exceder un plazo de 360 das el nombre del girado y el domicilio de pago la persona en cuyo favor se libra, o al portador la suma determinada de dinero expresada en letras y nmeros el nombre del librador, domicilio, CUIT, CUIL o DNI (identificacin tributaria o laboral o de identidad) 9. firma del librador: la firma inserta en el documento debe corresponderse con la registrada en la institucin bancaria. Los bancos o entidades autorizados entregarn a los clientes que lo soliciten la libreta de cheques que puede ser de cheque comn o de cheque de pago diferido. Requisitos intrnsecos 1. Capacidad cambiaria: capacidad para dar orden de pago al banco girado, disposicin del dinero (activa) y capacidad para asumir mediante la firma la garanta de pago del cheque, es decir capacidad para obligarse cambiariamente (pasiva). Con respecto a la capacidad de servicio solo tienen capacidad pasiva para atender el servicio de cheques los bancos o entidades financieras que tengan autorizacin por parte del BCRA. 2. Voluntad: es requisito la declaracin de la voluntad del librador y debe ser realizada con discernimiento, intencin y libertad. 3. Objeto: se requiere un objeto idneo, es el pago de una suma determinada de dinero en la moneda que corresponda segn el pacto de cheques concretado con el banco, sin posibilidad de fijar inters, si est incluida se la tiene por no escrita. 4. Causa: debe ser lcita, no contraria a la moral y a las buenas costumbres. La falta de capacidad, o el padecimiento de un vicio de voluntad, o la realizacin del cheque en virtud de un hecho ilcito no producen nulidad del cheque, sino que slo puede servir de base para una defensa o excepcin a favor de quien lo padeci mantenindose vigentes las obligaciones cambiarias contradas por los dems firmantes, en virtud del principio de autonoma. Domicilios El artculo 3 de la ley de cheques: El domicilio del girado contra el cual se libra el cheque determina la ley aplicable. El domicilio que el librador tenga registrado ante el girado podr ser considerado domicilio especial a todos los efectos legales derivados del cheque. Frmula o libreta de Cheques: ARTICULO 4- El cheque debe ser extendido en una frmula proporcionada por el girado. En la frmula debern constar impresos el nmero del cheque y el de la cuenta corriente, el domicilio de pago, el nombre del titular y el domicilio que este tenga registrado ante el girado, identificacin tributaria o laboral o de identidad, segn lo reglamente el Banco Central de la Repblica Argentina. Cuando el cuaderno de frmulas de cheque no fuere retirado personalmente por quien lo solicit, el girador no pagar los cheques que se le presentaren hasta no obtener la conformidad del titular sobre la recepcin del cuaderno
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Debe ser redactado en los formularios correspondientes a los talonarios o chequeras que el girado proporciona al cliente bajo recibo, cuyo diseo est bajo la forma establecida por el BCRA. La utilizacin de frmulas impresas que entrega el banco persigue una mayor seguridad contra las falsificaciones ya que el girado slo pagar los cheques extendidos en ellas, pues debe verificar que la numeracin del cheque corresponde a la chequera entregada al cliente. En determinadas circunstancias el cuentacorrentista puede hacer funcionar el servicio de caja mediante el libramiento de cheques llamados de ventanilla o de mostrador, por ejemplo cuando se olvida la chequera o se le extrava o se le agot la que tena. Estos formularios son suministrados por el girado en un talonario especial habilitado exclusivamente a esos efectos, dejndose constancia en la matriz del formulario utilizando el nombre y la firma del cliente que cobr el cheque de mostrador. 3-EXTRAVO, SUSTRACCION O DETERIORO Concepto: ARTICULO 5- En caso de extravo o sustraccin de frmulas de cheque sin utilizar, de cheques creados pero no emitidos o de la frmula especial para solicitar aquellas, el titular de la cuenta corriente deber avisar inmediatamente al girado. En igual forma deber proceder cuando tuviese conocimiento de que un cheque ya emitido hubiera sido alterado. El aviso tambin puede darlo el tenedor desposedo. El aviso cursado por escrito impide el pago del cheque, bajo responsabilidad del titular de la cuenta corriente o del tenedor desposedo. El girado deber informar al Banco Central de la Repblica Argentina de los avisos cursados por el librador en los trminos que fije la reglamentacin. Excedido el limite que ella establezca se proceder al cierre de la cuenta corriente. Se alude al extravo y a la sustraccin, debindose tener por comprendida la prdida, el hurto y el robo. En todos estos casos existe desposesin involuntaria que es el fundamento de dar aviso al banco girado, pues de ese modo se alerta a la institucin girada para que cuando sean presentados cheques cuyos nmeros pertenecen a la denuncia no los pague porque las firmas que llevan son falsas. Quien sufra violencia al librar el cheque no podr invocarla como tal sino que deber manifestar adems que el cheque le ha sido sustrado o robado, conducta que encuadra en las causales de ordenar su no pago. Lo propio ocurrir con el tenedor que endos el cheque bajo violencia. Tambin est el supuesto de que el cheque haya sido librado y emitido, entregado voluntariamente y regularmente pero se ha tenido conocimiento que ha sido alterado su texto: Alteracin: es una modificacin de alguno de los requisitos que deben ser llenados del cheque, excluido la firma. La adulteracin puede ser hecha no slo alterando materialmente el texto escrito por tachaduras, borraduras, enmiendas, sustituciones, etc., sino adems por adicin o agregado, mediante ellas se ha modificado su voluntad real. En estos supuestos se debe dar aviso al banco a fin de que no funcione el servicio de caja que l presta y por consiguiente no se consume una posible maniobra ilcita que por hiptesis fundamenta la orden de no pagar. Ser el titular de la cuenta y en su caso la persona a cuya orden opera la cuenta, quien debe dar aviso en el caso de los formularios de cheques o de la frmula para solicitar las chequeras y en el caso de sustraccin o robo del cheque ya librado pero no emitido voluntariamente, o si toma conocimiento de la adulteracin de un cheque ya emitido. Estar legitimado el portador que perdi el cheque o le fue sustrado o extraviado o en el caso de que tome conocimiento de que un cheque que l ha endosado ha sido adulterado. Aviso: El aviso debe ser por escrito, lo normal ser una notificacin entregada en ventanilla y an mediante un fax, que luego se ratifique personalmente. En el caso de que el banco se niegue a recibir el aviso ser necesario una carta documento o telegrama colacionado. La denuncia policial ser necesaria cuando existe la presuncin de un delito. Pero la denuncia no puede ser exigida cuando se trate slo de su extravo. Recibido el aviso por el banco, este no puede pagar el cheque presentado, el banco deber rechazar el cheque con todas las constancias, estableciendo en el rechazo todas las causales por las cuales lo efectu. Si la comunicacin de la desposesin sufrida es telefnicamente o por cualquier otro medio debe ser ratificada personalmente en el banco donde est radicada la cuenta corriente y debe incluir los datos necesarios para identificar al denunciante y los del documento, hay que acompaar dentro de las 48 hs la denuncia policial correspondiente (en caso de extravo debera bastar la ratificacin personal). Si el cheque es presentado el banco lo rechazar, se deber fotocopiar por duplicado el anverso y el reverso del cheque procediendo a identificar al presentante, quien deber firmar al dorso de la correspondiente fotocopia con la indicacin del documento exhibido.
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Si el cheque rechazado por la denuncia, adems no tuviera fondos disponibles suficientes y el titular no acreditara haber efectuado la presentacin judicial correspondiente, el banco girado estar obligado a comunicarlo al BCRA. La cuenta corriente ser cerrada cuando el titular de la cuenta haya efectuado dos denuncias con motivo de extravo, sustraccin o adulteracin de cheques en el trmino de un ao a partir de la primera denuncia. 4-CHEQUE EN BLANCO Concepto: Para que se de el cheque en blanco basta que el documento haya sido firmado en el formulario bancario antes de inscribirse en l la cifra. El ttulo que presentado al cobro carece de alguna de las enunciaciones exigidas por la ley, no valdr como tal, salvo que se hubiese omitido el lugar de creacin. La distincin de cheque en blanco y el cheque incompleto es una cuestin de grados. El cheque incompleto es el que nace careciendo de alguno de los requisitos formales esenciales. ARTICULO 8- Si un cheque incompleto al tiempo de su creacin hubiese sido completado en forma contraria a los acuerdos que lo determinaron, la inobservancia de tales acuerdos no puede oponerse al portador, a menos que ste lo hubiese adquirido de mala fe o que al adquirirlo hubiese incurrido en culpa grave. Se fundamenta la obligacin cambiaria del librador en la circunstancia de que se ha obligado mediante la declaracin unilateral de la voluntad, expresada con su firma y exteriorizada en el momento de crear el cheque en blanco o incompleto y que ello fundamenta a su vez el derecho potestativo e irrevocable de completar el ttulo. El cheque en blanco o incompleto para ser tal deber carecer de la fecha o del monto, o de ambos, pero no de la firma, pues entonces no sera cheque. Si no es completo antes o en el momento de su presentacin caduca como ttulo cambiario, pasando a la condicin de un instrumento privado. TTULO DE CRDITO 1-FORMAS DE GIRO EN EL CHEQUE Concepto: Son las diversas maneras de librar cheques, aplicables a ambas clases de cheques (comn y de pago diferido). La forma de giro de acuerdo al artculo 6 de la ley 24452: 1. Nominativo a la orden 2. Nominativo no a la orden 3. Al portador Nominativo a la orden: se designa nominal del latn (que tiene nombre), es decir que es girado a nombre de una determinada persona o varias, fsica o jurdica, conjunta o alternativamente. Pueden llevar o no inserta la clusula a la orden. Cuando el beneficiario fuera una persona de existencia ideal basta con mencionar la razn social, segn los casos si fuera una persona fsica se necesita el nombre y el apellido del beneficiario. La ley de circulacin de este cheque ser por el endoso. Nominativo no a la orden: el cheque nominal luego del nombre del tomador o beneficiario puede llevar la clusula no a la orden; en otro lugar del cheque esta clusula no produce sus efectos propios. Esta forma de giro exige que la clusula no a la orden est inserta en el ttulo y slo se puede trasmitir por va de cesin de crdito con los efectos propios de esta figura jurdica. La finalidad es desnaturalizar la circulacin normal de los ttulos de crditos, pudiendo slo ser cobrado por el beneficiario o tomador indicado en el cheque. Habr cesin de crdito cuando una de las partes se obligue a transferir a la otra parte el derecho que le compete contra su deudor, entregndole el ttulo del crdito, si existiese artculo 1434 del Cdigo Civil. Es un contrato por escrito, es necesario la notificacin al deudor cedido y no hace falta su aceptacin. Efectos: los derechos se adquieren en forma derivada no como los ttulos de crdito que se adquieren originariamente por el principio de la autonoma. Por lo tanto todo vicio o nulidad se trasmite a los posteriores adquirentes. El fundamento de la cesin de crdito se encuentra en el principio del artculo 3270 del Cdigo Civil por el cual nadie puede transmitir a otro sobre un objeto, un derecho mejor o ms extenso que el que gozaba; y recprocamente, nadie puede adquirir sobre un objeto un derecho mejor y ms extenso que el que tena aqul de quien lo adquiere.

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Al portador: en la ley de cheque existen dos formas reguladas expresamente para librar un cheque al portador: 1. sin indicacin del beneficiario del ttulo 2. con la clusula expresa al portador Se trasmite con la simple entrega por la tradicin ya que el portador est legitimado. El efecto del cheque sin indicacin del beneficiario del ttulo se podr completar modificando la ley de circulacin, que ser nominal por endoso y mediante una cesin de crdito si se le agrega la clusula no a la orden. Supuesto que no es posible en el segundo caso (al portador). Segn el artculo 18 un cheque librado al portador puede ser endosado sin que ello modifique su ley de circulacin. Este sigue siendo al portador, es decir que el ttulo se trasmite con la simple entrega y adems ser cobrado por quien lo presente cualquiera sea el beneficiario del ltimo endoso, pero recordemos que quien endosa el cheque al portador queda solidariamente obligado al pago del cheque. El banco deja constancia de la identidad de la persona que cobra el ttulo en caso del cheque al portador. 2-CLUSULA DE INTERS Concepto: En los ttulos de crditos existen cuatro tipos de vencimientos: 1. a la vista 2. a cierto tiempo vista 3. a cierto tiempo fecha 4. a da fijo Se clasifican a su vez en absolutos y relativos, los relativos son a cierto tiempo vista y a la vista, y los absolutos son a cierto tiempo fecha y a da fijo. Se denominan relativos ya que no se conoce el vencimiento, para que se produzca es necesario la conducta del acreedor (presentacin) para cobrar o para asentar en el mismo documento la fecha de presentacin para que desde dicha fecha comience a correr el plazo correspondiente. Y se denomina absoluto porque se conoce desde un principio el vencimiento del ttulo por ejemplo da fijo o a 120 das de la fecha de libramiento. En la letra de cambio y el pagar se acepta la clusula de inters pero el rgimen es diferente con el cheque por los siguientes motivos: En los cheques comunes: no admite la inclusin de clusulas de intereses ya que frente al breve lapso de vida til del cheque y a su condicin de instrumento de pago rpido, carecera de sentido provocando perturbaciones. Si bien el cheque comn tiene vencimiento a la vista, el plazo es de 30 das si el cheque fue creado en la Repblica y pagadero en la Repblica, o de 60 das si fue librado en el exterior y pagadero en la Repblica. En los cheques de pagos diferidos: debe tener vencimiento a fecha determinada por tanto no puede incluir una clase de intereses compensatoria y en caso de que se la hubiere incluido se la tendr por no escrita. Efectos de la inclusin de una clusula de inters: se la considera como una clusula especial prevista y prohibida que no anula el cheque sino que introducida en el ttulo se la tiene por no escrita. 3-FIRMAS DE INCAPACES, FALSAS O DE PERSONAS INCAPACES O INEXISTENTES Concepto ARTICULO 10.- Si el cheque llevara firmas de personas incapaces de obligarse por cheque, firmas falsas o de personas imaginarias o firmas que por cualquier otra razn no podran obligar a las personas que lo firmaron o a cuyo nombre el cheque fue firmado, las obligaciones de los otros firmantes no seran, por ello, menos vlidas. El que pusiese su firma en un cheque como representante de una persona de la cual no tiene poder para ese acto, queda obligado el mismo cambiariamente como si hubiese firmado a su propio nombre; y si hubiese pagado, tiene los mismos derechos que hubiera tenido el supuesto representado. La misma solucin se aplicar cuando el representado hubiere excedido sus facultades. 4-REPRESENTACIN: Anlisis del Art. 10 de la Ley 24452 Vinculacin con el Art. 58 de la ley 19550
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El que pusiese su firma en un cheque como representante de una persona de la cual no tiene poder para ese acto, queda obligado el mismo cambiariamente como si hubiese firmado a su propio nombre; y si hubiese pagado, tiene los mismos derechos que hubiera tenido el supuesto representado. La misma solucin se aplicar cuando el representado hubiere excedido sus facultades. Ley 19550Art. 58. El administrador o el representante que de acuerdo con el contrato o por disposicin de la ley tenga la representacin de la sociedad, obliga a sta por todos los actos que no sean notoriamente extraos al objeto social. Este rgimen se aplica aun en infraccin de la representacin plural, si se tratare de obligaciones contradas mediante ttulos valores, por contratos entre ausente, de adhesin o concluidos mediante formularios, salvo cuando el tercero tuviere conocimiento efectivo de que el acto se celebra en infraccin de la representacin plural. Estas facultades legales de los administradores o representantes respecto de los terceros no afectan la validez interna de las restricciones contractuales y la responsabilidad por su infraccin. La representacin plural puede ser disyunta o conjunta, en la primera puede firmar representando a la sociedad uno u otro representante, pero en la conjunta deben firmar ambos o el nmero de representantes designados. En materia cambiaria an cuando falte una firma en la representacin conjunta obliga a la sociedad representada, siempre que el tercero acte de buena fe, es decir que desconozca la normativa interna de la sociedad. Esta solucin adoptada se fundamenta en la celeridad que exigen las transacciones comerciales y la naturaleza propia de los ttulos de crditos. 5-RESPONSABILIDAD CAMBIARIA EN EL CHEQUE Obligaciones asumidas por el banco girado: El artculo 34 de la ley 24452 dispone: el girado que pag el cheque queda validamente liberado, a menos que haya procedido con dolo o culpa grave. Se negar a pagarlo solamente en los casos establecidos por la ley. El cheque debe ser presentado al cobro en el banco contra el cual fue librado, la presentacin se puede hacer directamente en la caja o ventanilla del banco o indirectamente mediante la intervencin del banco en el que el portador tiene cuenta corriente. El banco girado debe abonar el importe correspondiente inmediatamente despus de la presentacin del ttulo, siempre que: 1. el cheque sea formalmente vlido y eficaz 2. la firma del librador aparezca como autntica 3. el cheque haya sido librado en uno de los formularios entregados al librador 4. la cuenta contra el cual haya sido librado tenga fondos o autorizacin para girar en descubierto. El banco girado tiene responsabilidad contractual con el cuentacorrentista en virtud del contrato correspondiente, pero no tiene responsabilidad cambiaria. La responsabilidad del banco girado en caso de pagar un cheque que no debera ser abonado segn el rgimen jurdico se limita al derecho comn, es decir extracartulares. ARTICULO 34 - El girado que pag el cheque queda validamente liberado, a menos que haya procedido con dolo o culpa grave. Se negar a pagarlo solamente en los casos establecidos en esta ley o en su reglamentacin. Dolo: Si el banco tiene la posibilidad de probar objetivamente la mala fe del poseedor del ttulo se debe negar a pagar, pues si paga no quedar liberado porque pag mal. Culpa grave: existir culpa grave cuando el presentante del cheque no acredite las formalidades documentales para que la institucin pueda considerar regular la circulacin del ttulo (artculo 512 del Cdigo Civil: la culpa consiste en la omisin de aquellas diligencias que exigiere la naturaleza de la obligacin y que correspondiere a las circunstancias de las personas, del tiempo y del lugar) en este caso tambin paga mal por lo que no queda liberado. Tambin podr negarse a pagar por falta de fondos o falta de autorizacin de girar en descubierto casos de rdenes de no pagar (extravo, robo, etc.) irregularidades en la legitimacin del presentante (si es nominal y no circul no presentndose el beneficiario o su mandatario, o si circul y la cadena de endosos no es formalmente regular cuando el cheque librado no a la orden y no se presenta el beneficiario, su mandatario o su cesionario o un banco a travs de la cmara compensadora
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en caso de quiebra del librador o del presentante (el banco toma conocimiento de la declaracin de quiebra con anterioridad a la fecha que el cheque lleva como libramiento en virtud de que la sentencia de la quiebra produce de pleno derecho el desapoderamiento del fallido y lo coloca en una situacin jurdica de indisponibilidad de los derechos patrimoniales que integran la prenda comn de los acreedores o si con posterioridad al pronunciamiento de la quiebra del presentante ste pretende cobrar un cheque nominal o al portador o no a la orden en virtud del principio general establecido por el artculo 88 que prohbe efectuar pagos al fallido) incapacidad del librador: cayeron en incapacidad, interdiccin o inhabilitacin judicialmente declarada y posteriormente libraron cheques. Irregularidad en la presentacin del cheque cruzado: cruzado general y no se lo deposita para su cobro o si es cruzado especial no ha sido depositado en el banco indicado o cuando existen dos cruzamientos especiales a favor de bancos distintos. Redaccin en otro idioma del idioma del formulario Cuando en el formulario figuren propagandas que condicionen directa o indirectamente su negociacin Cuenta cerrada o librador tenga suspendido el servicio de caja Cheque librado en moneda que no opera la cuenta: cuando es librado en moneda extranjera sobre una cuenta corriente que no est autorizada por el BCRA para operar en esa clase de divisa. ARTICULO 35 - El girado responder por las consecuencias del pago de un cheque, en los siguientes casos: 1. Cuando la firma del librador fuese visiblemente falsificada. 2. Cuando el documento no reuniese los requisitos esenciales especificados en el articulo 2. 3. Cuando el cheque no hubiese sido extendido en una de las frmulas entregadas al librador de conformidad con lo dispuesto en el artculo 4. Banco Depositario: Existen casos en que los cheques tienen domicilio de pago en otras plazas, por ejemplo Mendoza, Buenos Aires, en tal caso el portador del cheque debe depositarlo en el banco donde tenga cuenta corriente para que ste gestione su cobro a travs del clearing bancario (cmara compensadora), este es el banco depositario. Con respecto a la responsabilidad el banco depositario tampoco es obligado cambiariamente. Titular de la cuenta: El titular de la cuenta debe hacerse cargo de los perjuicios que se produzcan en caso de que su firma fuese falsificada en alguno de los cheques pertenecientes a las chequeras recibidas y la falsificacin no fuese visiblemente manifiesta. El banco no se har responsable cuando: 1. la firma sea aparentemente autntica 2. el ttulo por su numeracin corresponda a las chequeras entregadas al titular 3. el titular de la cuenta corriente no haya denunciado extravo, hurto o robo del formulario an no firmado por l. Como librador del cheque, tiene responsabilidad cambiaria. El titular de la cuenta puede autorizar a girar hasta a 2 personas en forma conjunta (es necesaria la firma de todos) o disyunta (es indistinto quien firme). Si lo firma un cotitular, pero no el titular, la responsabilidad es del que firma, porque los dems titulares pueden no tener conocimiento de los movimientos que los dems realicen, en virtud del rigor cambiario. ARTICULO 36. - El titular de la cuenta corriente responder de los perjuicios: 1. Cuando la firma hubiese sido falsificada en alguna de las frmulas entregada de conformidad con lo dispuesto en el artculo 4 y la falsificacin no fuese visiblemente manifiesta. 2. Cuando no hubiese cumplido con las obligaciones impuestas por el artculo 5. La falsificacin se considerar visiblemente manifiesta cuando pueda apreciarse a simple vista, dentro de la rapidez y prudencia impuestas por el normal movimiento de los negocios del girado, en el cotejo de la firma del cheque con la registrada en el girado, en el momento del pago. ARTICULO 37. - Cuando no concurran los extremos indicados en los dos artculos precedentes, los jueces podrn distribuir la responsabilidad entre el girado, el titular de la cuenta corriente y el portador beneficiario, en su caso, de acuerdo con las circunstancias y el grado de culpa en que hubiese incurrido cada uno de ellos.
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Personas autorizadas para habilitar el servicio de caja: hay que distinguir entre servicio de cheque y servicio de caja. El primero es un contrato accesorio a la cuenta corriente bancaria, que se refiere al modo de disponer mediante el libramiento de cheques de los fondos depositados cuya propiedad ha pasado al banco girado, confundindose con la llamada masa de negocios propia del funcionamiento de la empresa bancaria, de lo cual se sigue que cuando el cliente libra un cheque realiza una declaracin unilateral para utilizar el crdito que tiene en su favor en el banco girado, que deber atender el pago de la deuda con fondos propios. El contrato o servicio de caja es autnomo y de naturaleza jurdica distinta, el banco acta en nombre y por cuenta de su cliente, en ejercicio de un mandato con o sin representacin. Adems, es ms amplio porque abarca la realizacin por el banco de pagos o cobros de cantidades por cuenta del cliente, o a su orden directa o indirecta. Beneficiario, Endosante, Endosatario, Avalistas, Coobligados cambiarios : Todas las personas que firman un cheque como librador, como endosante, como avalista quedan solidariamente obligadas hacia el portador legtimo. Es decir, son co-obligados cambiarios. La solidaridad del sistema cambiario es rigurosa (por la autonoma e independencia del ttulo de crdito), estricta y especial, debiendo ser distinguida tanto de la solidaridad comn como de la regulada por el Cdigo de Comercio. En el caso de los coavalistas (dos avales que garanticen al librador por ejemplo o a un endosante): frente al portador legitimado o frente a los sujetos a quienes su avalado garantiza cambiariamente que seran los firmantes posteriores su responsabilidad es cambiaria o sea responde por la totalidad de la suma avalada y en el caso de que pague dicha suma tiene la alternativa de: 1. de reembolsarse cambiariamente por la totalidad de la suma pagada contra su avalado y los firmantes que a ste garanticen cambiariamente 2. requerir por va extracambiaria la parte proporcional a su coavalista mediante la accin de contribucin y por el resto o sea la suma que proporcionalmente l avalo accionar cambiariamente frente a su avalado y los firmantes que a ste garanticen cambiariamente. 3. el avalista que pague el cheque tiene tambin accin extracambiaria frente al avalado fundada en la relacin bsica por la cual prest el aval (tiene mayor trmino de prescripcin que las acciones cambiarias) TTULO DE CRDITO 1-ENDOSO EN EL CHEQUE Concepto: El endoso es un acto jurdico cambiario unilateral, completo, formalmente accesorio y sustancialmente autnomo de libramiento del cheque, que se comporta como negocio abstracto, mediante el cual se transmite la propiedad del documento y con ello la titularidad del derecho emergente de l, habilitando al endosatario para ejercer todos los derechos resultantes del cheque a la vez que el endosante asume la obligacin de garanta del ttulo. Aquellos cheques extendidos a favor de una persona pueden transmitirse por endoso, siempre que no hayan sido librados con clusula no a la orden seguida del beneficiario designado por el librador. El lmite de endosos es de un endoso para los cheques comunes y de dos endosos para los cheques de pago diferido. En el caso de que la cantidad de endosos exceda la permitida, los cheques presentados al cobro sern rechazados por la causal otros motivos. Caracteres: 1. Es el medio propio y suficiente para documentar la transmisin de cualquier cheque (an aquellos al portador), su naturaleza es eminentemente cambiaria porque slo se puede extender en el ttulo por el carcter literal del derecho incorporado y completo en el documento 2. Es unilateral y por lo tanto con las caractersticas propias de este tipo de declaracin de voluntad: pura y simple, no recepticia e irrevocable

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3. 4. 5. 6.

El endoso es puro y simple y toda condicin a la cual se lo pretenda someter se tiene por no escrita, con la firma del endosante sin necesidad del consentimiento de los sucesivos tenedores, el endoso produce sus efectos normales. Con la firma del endosante sin necesidad de los sucesivos tenedores produce el efecto vinculante de garanta, pero sin embargo se trata de un acto nico compuesto lgica y cronolgicamente por dos estadios: a. La declaracin del tradens que se documenta en el ttulo b. El acto real de entrega del ttulo al accipiens (desposesin del tradens) Es irrevocable ya que no existe medio jurdico previsto para suprimir o revocar los efectos del endoso una vez que el ttulo ha salido de las manos del endosante. Es un acto unitario integral: es decir no puede ser parcial, si el endosante quisiera transmitir slo parte del derecho cambiario incorporado al ttulo e introdujera una clusula en ese sentido, sta por ser previste y prohibida anulara el endoso. Es formalmente accesorio y sustancialmente autnomo del acto del libramiento, es accesorio porque slo se puede endosar un ttulo ya creado, y sustancialmente autnomo porque se diferencia de los modos de transmisin del derecho comn. El endoso se comporta como negocio abstracto ya que se halla jurdicamente desvinculado de la causa o relacin fundamental por la cual se extendi.

Efectos del endoso: Los efectos plenos son los que habilitan a quien recibe un cheque en virtud del endoso a ejercer todos los derechos resultantes del documento es decir los efectos legitimantes. Transmiten la propiedad del documento y con la propiedad la titularidad del derecho cambiario que en l se documenta que es el efecto traslativo y constituyen al endosante en garante del pago del ttulo es decir tiene efecto vinculante. 1. legitimante 2. traslativo 3. vinculante o de garanta Los endosos que son impropios o anmalos no producen los tres efectos fundamentales del endoso, por lo tanto puede faltar el efecto vinculante por la clusula sin garanta, o puede faltar por ejemplo el efecto traslativo en el caso del endoso en procuracin ya que no se transmite la propiedad. Limitaciones en la Transmisibilidad Los endosos con efectos restringidos son aquellos que incluyen clusulas previstas y permitidas por la ley que limitan y en su caso suprimen los efectos plenos del endoso. Tales clusulas son para ambas clases de cheques: 1. Sin garanta 2. Prohibicin de endoso 3. En procuracin La clusula en prenda no puede ser incluida en el cheque comn por tratarse de un instrumento de pago, pero es procedente incluir en el cheque de pago diferido en su condicin de instrumento de crdito en virtud del artculo 65 de la ley de cheque y el artculo 20 del decreto ARTICULO 65. - En caso de silencio de esta ley, se aplicarn las disposiciones relativas a la letra de cambio y al pagar en cuanto fueren pertinentes. Art. 20. decreto 5965/63 Si el endoso llevara la clusula "valor en garanta", "valor en prenda", o cualquier otra que implique una caucin, el portador puede ejercitar todos los derechos que derivan de la letra de cambio, pero el endoso que l hiciese vale slo como un endoso a ttulo de mandato. Sujetos: Son sujetos del endoso: el endosante que es quien lo extiende con su firma y el endosatario que es quien recibe el cheque con un endoso a su favor. En los cheques nominales ser primer endosante el tomador o beneficiario y en el caso de que el ttulo haya circulado ser endosante el beneficiario del endoso anterior, de ese modo se cumple regular, formal y extrnsecamente con la regla legal que exige para considerar al tenedor del cheque como portador legitimado habilitado para ejercer todos los derechos resultantes del ttulo acreditar una serie ininterrumpida de endosos, an cuando el ltimo de ellos sea en blanco En los cheques librados al portador o cuando el ltimo endoso sea en blanco no resulta imprescindible transmitirlo por va de endoso, basta con la simple entrega del ttulo, pero la transmisin manual produce
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efectos legitimantes y traslativos respecto del accipiens y no produce efectos vinculantes para el tradens quien no resulta as garante del pago. Pero si un cheque es librado al portador es endosado y transmitido, ese endoso no modifica la circulacin del ttulo y responsabiliza solidariamente al endosante por el pago del cheque. Capacidad cambiaria: de disposicin del dinero (activa) y capacidad para asumir mediante la firma la garanta de pago del cheque, es decir capacidad para obligarse cambiariamente (pasiva). Derechos y obligaciones De acuerdo a los efectos del endoso y en virtud del artculo 16 el endosante es salvo clusula en contrario garante del pago, pero puede prohibir un nuevo endoso y en este caso no ser responsable hacia las personas a quienes el cheque fuere ulteriormente endosado. Art. 17: El tenedor de un cheque endosable ser considerado portador legtimo si justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos, an cuando el ltimo fuera en blanco. Los endosos tachados se tendrn como no escritos. Si un endoso en blanco fuese seguido de otro endoso se considerar que el firmante de este ltimo adquiri el cheque por el endoso en blanco. De no figurar la fecha se presume que la posicin de los endosos indica el orden en el que han sido hechos. Art. 18: el endoso que figure en un cheque al portador hace al endosante responsable en los trminos de las disposiciones que rigen el recurso, pero no cambia el rgimen de circulacin del ttulo. Formalidades ARTICULO 14.- El endoso debe escribirse al dorso del cheque o sobre una hoja unida al mismo. Debe ser firmado por el endosante y deber contener las especificaciones que establezca el Banco Central de la Repblica Argentina. El que tambin podr admitir firmas en las condiciones establecidas en el punto 6 del artculo 2 para el ltimo endoso previo al depsito. El endoso puede no designar al beneficiario. El endoso que no contenga las especificaciones que establezca la reglamentacin no perjudica el ttulo. El endoso debe escribirse al dorso del cheque o en una hoja unida al mismo. El endoso debe ser puro y simple ya que toda condicin se tendr por no escrita integral, por el total del cheque, el endoso parcial es nulo el endoso hecho por el girado es nulo (el girado no puede endosar el cheque) el endoso a favor del girado vale slo como recibo (salvo que se haga a favor de otra sucursal de la misma entidad financiera girada) El endoso puede hacerse tambin a favor del librador o de cualquier otro obligado. Dichas personas pueden endosar nuevamente el cheque. El cheque extendido a favor de una persona determinada con la clusula "no a la orden" o una expresin equivalente no es transmisible sino bajo la forma y con los efectos de una cesin de crditos, salvo que sea: a. Transferido a favor de una entidad financiera comprendida en la Ley N 21.526 en cuyo caso podr ser trasmitido por simple endoso; o b. Depositado en la Caja de Valores S.A. para su posterior negociacin en Mercados de Valores por medio de sistemas de negociacin que garanticen la interferencia de ofertas, en cuyo caso podr ser transmitido por simple endoso indicando adems "para su negociacin en Mercados de Valores". El cheque al portador es transmisible mediante la simple entrega. El endoso puede ser en blanco o completo

1. Completo debe ser firmado por el endosante y contener las especificaciones que establezca el BCRA
(firma, aclaracin, DNI, domicilio, fecha). Pero la omisin de dichos requisitos no perjudica al ttulo ya que slo con la firma vale. 2. El endoso en blanco es cuando el endosante omite la designacin del beneficiario y se limita a poner su firma. Facultades del portador de un cheque endosado en blanco:
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1. puede llenar el endoso con su nombre y para transmitirlo deber endosarlo (nominal, al portador o en blanco) y de este modo se convierte en responsable solidario por el pago del cheque. 2. O puede llenar el endoso con el nombre de otra persona y la persona que se indica en el endoso ser quien recibir el cheque de manos del tenedor sin tener ste que endosarlo por lo que quedar liberado de la responsabilidad cambiaria (como si nunca hubiese existido, transmisin invisible). 3. Tambin puede endosar el cheque por lo cual quedar obligado al pago del cheque 4. O puede entregar el cheque sin llenar el endoso y sin endosarlo (transmisin invisible liberado de la responsabilidad cambiaria) Tiempo Garanta cambiaria del cheque En el artculo 17 parte final establece la presuncin de que si los endosos no llevan fecha, su posicin en la serie en que aparezcan documentados en el cheque indicar el orden en que ellos han sido otorgados. Presuncin similar a la referida en el artculo 22 para el caso de los endosos que no tienen fecha que se los presume antes de la presentacin al pago del cheque. El endoso producir efectos cambiarios si se lo extiende luego del libramiento y hasta antes de su rechazo por el banco, si el endoso no llevara fecha y est ubicado antes de las constancias del rechazo puestas por el girado se presume hecho en forma tempornea, produciendo los efectos normales, pero si el endoso sin fecha estuviera ubicado a continuacin del rechazo se lo considera realizado posterior a su rechazo. En el caso del endoso posterior al rechazo el cheque slo tiene los efectos de una cesin de crdito pero no es necesario la notificacin al deudor, el endosante no es solidariamente responsable por el pago del cheque, ni transmite un derecho literal y autnomo, ni goza de la abstraccin cambiaria. 2-CLASES DE ENDOSOS Los endosos pueden ser con efectos plenos y son los que habilitan a quien recibe un cheque a ejercer todos los derechos (efecto legitimante), transmiten la propiedad del documento y con ella la titularidad del derecho cambiario (efecto traslativo) y constituyen al endosante en garante del pago del ttulo (efecto vinculante) Y los endosos con efectos restringidos son aquellos que incluyen clusulas previstas y que limitan o suprimen los efectos plenos: sin garanta, prohibido endoso, en procuracin. La clusula en prenda no puede ser incluida en el cheque comn por tratarse de un instrumento de pago, es procedente de incluir en el cheque de pago diferido por su condicin de instrumento de crdito. Endoso parcial: el endoso parcial es nulo, debe ser integral. Endoso del Girado: el endoso hecho por el girado es nulo (el girado no puede endosar el cheque) Endoso a favor del Girado: a)el endoso a favor del girado vale slo como recibo b)o que se haga a favor de otra sucursal de la misma entidad financiera girada c)endoso en procuracin a favor del banco depositario (no previsto en la ley) es cuando el cliente deposita cheques librados contra otros bancos como valores al cobro, con la firma del depositante y la identificacin de la cuenta corriente (se puede dar la sustitucin de mandato en el caso que el banco depositario debiera encargar a otro banco el cobro del cheque) y d)endoso en el cheque comprado por el banco: es frecuente que cuando un cliente recibe un cheque sobre una plaza que tiene clearing dilatado (96 hs), o debe ser depositado como valor al cobro por estar el banco girado fuera del sistema, lo negocia a su banco, esta institucin le acredita su importe en la cuenta corriente previa deduccin del precio de la operacin. Legitimacin y propiedad: el cheque que ha cumplido regularmente con su respectiva ley de circulacin es irreivindable aunque sea robado o perdido, pues el cumplimiento formal de esos recaudos hace presumir la buena fe del propietario, con las excepciones de la culpa grave y la mala fe que si hacen procedente la reivindicacin. Acreditando el portador el cumplimiento de la ley de circulacin bastar su posesin en el caso del cheque al portador y ser necesario acreditar una serie ininterrumpida de endosos si es un cheque endosado se presume de buena fe lo que es protegido por el rgimen cambiario, an cuando se trate de un cheque robado o perdido, en virtud del principio del favor de la circulacin y de la prevalencia de las formas. El principio de la irreivindicabilidad del ttulo consagrado en la norma se basa en el principio de
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adquisicin a non domino operada a favor de quien lo recibi cumpliendo formalmente con su ley de circulacin e ignorando que quien se lo transmiti no era su dueo. La buena fe funciona como elemento constitutivo de la adquisicin a non domino (significa que el accipiens de buena fe adquiere la propiedad del ttulo an cuando su tradens no sea su propietario y lo adquiere en forma originaria) Simple entrega del Cheque Art. 15 ley 24452 ARTICULO 15.- El endoso transmite todos los derechos resultantes del cheque. Si el endoso fuese en blanco, el portador podr: 1. Llenar el blanco, sea con su nombre, sea con el de otra persona; 2. Endosar el cheque nuevamente en blanco o a otra persona; 3. Entregar el cheque a un tercero sin llenar el blanco ni endosar. Consecuencias jurdicas El endosatario que recibe un cheque por un endoso en blanco y completa con el nombre de otra persona y luego hace entrega, o entrega a un tercero sin llenar no es obligado cambiario ya que no figura porque no firm, por lo tanto no queda vinculado. Endosos impropios: Endoso clusula Prohibido el endoso: se puede prohibir un nuevo endoso con la clusula prohibido endoso o no endosable o endoso excluido, no transferible. ARTICULO 16. - El endosante es, salvo clusula en contrario, garante del pago. Puede prohibir un nuevo endoso y en este caso no ser responsable hacia las personas a quienes el cheque fuere ulteriormente endosado. La clusula de prohibicin de nuevo endoso no impide que se pueda volver a endosar, quien la pone tiene la finalidad de no relacionarse cambiariamente con terceros distintos de la persona de su endosatario con quien seguramente tiene trato comercial o relaciones jurdicas causales que desea hacer valer en el caso de que el cheque sea rechazado y sea demandado por ello. Si se vuelve a endosar posterior a esta clusula tendr los efectos de una cesin de crditos con respecto de quien puso dicha clusula. Clusula no a la orden: La clusula no a la orden no debe ser utilizada por el endosante para prohibir un nuevo endoso, antes de la nueva ley se consideraba como sinnimo de prohibicin de cheque. Se puede transmitir un cheque librado con la clusula no a la orden en el mismo cheque con forma de endoso pero necesariamente deber ser un endoso nominal y se deber cumplir con la notificacin al deudor cedido ya que se rige por el artculo 1456/1459 del cdigo civil. Art.1456.- Cuando la cesin fuere hecha por instrumento particular, podr tener la forma de un endoso; mas no tendr los efectos especiales designados en el Cdigo de Comercio, si los ttulos del crdito no fuesen pagaderos a la orden. Art.1459.- Respecto de terceros que tengan un inters legtimo en contestar la cesin para conservar derechos adquiridos despus de ella, la propiedad del crdito no es transmisible al cesionario, sino por la notificacin del traspaso al deudor cedido, o por la aceptacin de la transferencia de parte de ste. Endoso en Procuracin: ARTICULO 21.- Cuando el endoso contuviese la mencin "valor al cobro", "en procuracin" o cualquier otra que implique un mandato, el portador podr ejercitar todos los derechos que deriven del cheque, pero no podr endosarlo sino a ttulo de procuracin. Los obligados no podrn, en este caso, invocar contra el portador sino las excepciones oponibles al endosante. El mandato contenido en un endoso en procuracin no se extingue por la muerte del mandante o su incapacidad sobreviniente. Este endoso habilita al endosatario a ejercer todos los derechos emergentes del cheque pero no le concede la propiedad del documento ni la titularidad del derecho que queda en cabeza del endosante. El endosante no est obligado cambiariamente frente al endosatario, es decir que este endoso no tiene efecto traslativo ni vinculante, slo produce efecto legitimante restringido. Puede ser incluida esta clusula en los cheques nominativos o al portador o en blanco, inclusive en los cheques con clusula no a la orden y no se computa a los efectos de la limitacin en los endosos. En cuanto a los deberes del endosatario son las de seguir las rdenes recibidas, abstenerse de realizar actos daosos al mandante, deber de informacin, entregar de todo lo recibido por su mandato y efectuar todas las medidas conservatorias que fueran necesarias, oportuna presentacin al pago, y en caso de no prosperar el pago ejercer las acciones regresivas contra todos los firmantes (a excepcin obviamente de su endosante-mandatario)
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Endoso con clusula sin garanta: sin garanta o sin responsabilidad, sin regreso, sin riesgo no es una clusula sacramental ni solemne ya que admite equivalentes, tiene efectos personales respecto de quien la introdujo, no afectando la responsabilidad de los endosantes anteriores y siguientes, pudiendo repetirse por los posteriores endosantes. Resta garanta, desacredita la confianza respecto del cheque y por lo tanto dificulta su negociabilidad Endoso posterior al rechazo: El endoso posterior al rechazo por el banco girado slo tiene efectos de una cesin de crditos, pero no es necesario la notificacin al deudor cedido, el endosante no es solidariamente responsable por el pago del cheque ni transmite un derecho literal y autnomo, ni goza de la abstraccin cambiaria. A partir del rechazo y posterior endosos los efectos se retrotraen al momento del rechazo del cheque, de tal modo que sus sucesivos adquirentes reciben un derecho como exista en poder del ltimo endosatario regular, es un derecho derivado del sujeto que lo transmite. Permite ejercer los derechos cambiarios resultantes del cheque rechazado por la va ejecutiva si el cedente en virtud del endoso posterior al rechazo tena derecho a accionar por la va ejecutiva contra todos los obligados cambiarios anteriores a l, aunque el endoso posterior sea en blanco. 3- ADQUISICION DE MALA FE Y CULPA GRAVE Acreditando el portador el cumplimiento de la ley de circulacin bastar su posesin en el caso del cheque al portador y ser necesario acreditar una serie ininterrumpida de endosos si es un cheque endosado se presume de buena fe lo que es protegido por el rgimen cambiario, an cuando se trate de un cheque robado o perdido, en virtud del principio del favor de la circulacin y de la prevalencia de las formas. El principio de la irreivindicabilidad del ttulo consagrado en la norma se basa en el principio de adquisicin a non domino operada a favor de quien lo recibi cumpliendo formalmente con su ley de circulacin e ignorando que quien se lo transmiti no era su dueo. La buena fe funciona como elemento constitutivo de la adquisicin a non domino (significa que el accipiens de buena fe adquiere la propiedad del ttulo an cuando su tradens no sea su propietario y lo adquiere en forma originaria) Mala fe: se requiere un elemento subjetivo y otro temporal, el accipiens conoce con razonable certeza la ilegitimidad del derecho del tradens en el momento de adquirirlo Culpa grave: cuando el sujeto que recibe el ttulo al no cumplir con la carga de atencin requerida por el sistema cambiario no se da cuenta de le inexistencia de los requisitos formales que legitimaran la adquisicin de la propiedad del documento. ARTICULO 19.- Cuando una persona hubiese sido desposeda de un cheque por cualquier evento, el portador a cuyas manos hubiera llegado el cheque, sea que se trate de un cheque al portador, sea que se trate de uno endosable respecto del cual el portador justifique su derecho en la forma indicada en el artculo 17, no estar obligado a desprenderse de l sino cuando lo hubiese adquirido de mala fe o si al adquirirlo hubiera incurrido en culpa grave. 4-CESIN DE CRDITO Cesin de crditos Concepto: Habr cesin de crdito, cuando una de las partes se obliga a transferir a la otra parte el derecho que le compete contra su deudor, entregndole el titulo de crdito, si existiere. La cesin de crdito involucra exclusivamente el lado activo de la relacin jurdica obligacional. El fenmeno de la transmisin tiene como instrumento un contrato de cesin de crditos. Quienes son parte e el contrato de cesin En el contrato de cesin de crditos, cuyo objeto es precisamente la transmisin de un crdito, son parte: el acreedor primitivo o cedente y el nuevo acreedor o cesionario. El deudor o cedido que permanece en la relacin obligacional no es parte en aquel contrato aunque le concierne la transmisin. Caracteres 1. Consensual: la entrega del titulo es solo una consecuencia de la cesin y no un requisito de su eficacia. 2. Unilateral o bilateral: segn el cesionario asuma o no una obligacin frente al cedente, es unilateral la cesin gratuita o donacin y son bilaterales las cesiones hechas por un precio. Cuando son bilaterales son tambin onerosas: caso contrario resultan gratuitas.
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3. Conmutativo: el cesionario obtiene su objeto que es la investidura del acreedor, sin depender de
alea alguna. 4. Formal no solemne o no formal. OBJETO: PRINCIPIO Todo objeto incorporal, todo derecho y toda accin de una cosa que se encuentre en el comercio y an los crditos futuros, aleatorios, condicionales, eventuales, litigiosos, etc. Excepciones: La cesin de algunos crditos est impedida: 1. Cuando media prohibicin expresa o implcita de la ley o del titulo mismo el crdito; en las sociedades comerciales en cuanto la cuota social es en principio inalienable, no obstante lo cual cabe la cesin de cuotas de sociedades de responsabilidad limitada y por acciones, sujeta a las disposiciones del estatuto social. 2. Cuando se trata de derechos inherentes a las personas o que comprendan hechos de igual naturaleza 3. Los crditos en general emergentes de la relacin laboral. 4. Las indemnizaciones por accidentes de trabajo. 5. Los crditos contra personas jurdicas no son cedibles a sus administradores. 6. Ni lo son a los abogados o procuradores, o a los jueces y funcionarios judiciales, los correspondientes a procesos en que ejercitasen o hubiesen ejercido sus oficios. 7. Ni se pueden ceder crditos contra el Estado a favor de funcionarios pblicos. 8. Ni el derecho a alimentos futuros. Capacidad y legitimacin Como el contrato de cesin de crditos es un acto jurdico se necesita capacidad de hecho y de derecho. Adems en la cesin compra-venta el cedente debe poder disponer de sus bienes y el cesionario debe poder obligarse; en la cesin- permuta, ambos deben poder obligarse y disponer de sus bienes; y en la cesin - donacin el cedente y el cesionario deben poder contratar. Forma: regla Toda cesin debe ser hecha por escrito, bajo pena de nulidad, cualquiera que sea el valor del derecho cedido, y aunque el no conste de instrumento publico o privado. De tal manera la regla es la forma escrita pero esta formalidad no es solemne. Casos particulares Excepciones: en algunos casos se exigen mas recaudos, y en otros no es menester la forma escrita. 1. Exigencia de escritura pblica corresponde cuando el crdito procede de actos consignados en escritura pblica, y en los casos de transmisin de derechos reales sobre inmuebles y de cesin de derechos hereditarios. 2. Alternativa de escritura pblica o acta judicial. Se da para las cesiones de acciones litigiosas. 3. Posibilidad de endoso: Las letras de cambio y de pagars, el cheque y la factura conformada son trasmisibles por endoso, completo o en blanco para el cul basta la firma del titular del crdito. 4. Entrega manual. Los ttulos al portador pueden ser cedidos por la tradicin de ellos. El beneficiario de la letra de cambio, pagar o cheque al portador o endosado en blanco, puede transmitirlo por la simple entrega, aunque no se obliga personalmente por no haber puesto la firma. EFECTOS ENTRE LAS PARTES Quienes son parte Son parte el cedente y el cesionario aquel conviene con el cesionario la trasmisin de un crdito, terceros son todos los ajenos a ese acto, incluido el deudor cedido, pues hasta la notificacin o aceptacin est comprendido en el concepto de terceros. Garantas El cedente garantiza al cesionario por eviccin, solo en el caso en que la cesin es onerosa, con los siguientes alcances: 1. Existencia y legitimidad del crdito: el cedente de buena fe responde d la existencia, y legitimidad del crdito al tiempo de la cesin, a no ser que lo haya cedido como dudoso.
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2. Insolvencia del cedido y sus fiadores: se responde por ella en estos casos: a. Si el cedente hubiera sumido expresamente el alea de insolvencia b. Si la insolvencia fuera anterior y publica c. Si el cedente fuese de mala fe sabiendo que la deuda era incobrable. En este caso la responsabilidad del cedente es grave podr el cesionario exigir a diferencia del valor nominal del crdito cedido, y el precio de la cesin y todos los perjuicios que le hayan sido causados .En primer lugar deben ser ejecutados los bienes del deudor y las garantas del crdito, y la garanta por eviccin se pierde cuando promedia culpa del cesionario en el perecimiento del crdito o las seguridades que lo garantizaban Obligaciones del cesionario 1. Debe pagar la contraprestacin cuando la cesin fue a su cargo. 2. Debe pagar los gastos de la cesin. 3. Debe notificar al deudor cedido. EFECTOS CON RELACION A TERCEROS Entre el cesionario y el cedido La notificacin o a aceptacin Cuando el deudor es notificado de la cesin de crdito, o la acepta se produce el embargo del crdito a favor del cesionario. Respecto de los dems terceros, para que la transferencia del crdito les sea oponible es menester que haya habido notificacin hecha por un acto pblico (instrumento pblico) TTULO DE CRDITO 1-PRESENTACION Concepto: De acuerdo al artculo 23 de la ley 24452 el cheque comn es pagadero a la vista y toda mencin contraria se tendr por no escrita. Es indispensable poseer el ttulo para ejercer los derechos y obligaciones cambiarias correspondientes, en virtud de los caracteres propios de los ttulos de crdito: la necesariedad y la legitimacin. La presentacin es un requisito esencial para ejercer los derechos ya sea para recibir el pago o en caso de rechazo para ejercer las acciones pertinentes Para hacer efectivo el pago del cheque, el portador tiene dos opciones: 1) puede presentarlo en el banco girado (cobrando por ventanilla) 2) o si tiene cuenta en otro banco puede depositarlo para que por la cmara compensadora mediante el clearing bancario se le deposite en su cuenta el importe del cheque correspondiente. Siempre la presentacin es a los efectos del cobro, nunca para la aceptacin ya que en el cheque no existe aceptacin. Naturaleza jurdica de la presentacin al pago La naturaleza jurdica de la presentacin al pago de cualquier clase de cheque es la de una carga cambiaria sustancial y no la de una obligacin, ya que en rigor no existe un sujeto pretensor que pueda exigirla. El tenedor del cheque no est verdaderamente obligado a realizar una conducta determinada, no tiene como correlato un derecho ajeno al que est sujeto, ni a la posibilidad de que se accione en juicio en su contra por la falta de presentacin. Pero si el portador desea conseguir determinado efecto til como es hacer efectivo ese cheque y ulteriormente si no tiene resultado positivo puede ejecutarlo judicialmente, tiene necesidad de observar determinado comportamiento que la ley impone como carga cambiaria sustancial: presentacin en tiempo y forma til. De lo contrario estar perjudicando el ttulo de crdito ya que no puede cobrarlo como primera medida y no se pueden efectuar las acciones cambiarias, slo podr demandar con las acciones extracambiarias y el cheque ser un medio de prueba ms. Plazos de presentacin En los cheques comunes se lleva a cabo en el plazo establecido por la ley es decir 30 o 60 das, si no se presenta en este plazo el cheque queda degradado a la condicin de un simple documento quirografario y su cobro podr ser intentado en un juicio sumario de conocimiento en el cual el ex cheque comn ser una prueba documental ms para acreditar la relacin fundamental que origin el libramiento del cheque caduco. No se puede remediar por el reconocimiento voluntario de la firma. En los cheques de pago diferido la presentacin se da en la fecha indicada como vencimiento, pero el portador puede cumplir con la carga de presentacin al pago dentro de los plazos establecidos por la ley
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es decir 30 o 60 das. Sin embargo como el cheque de pago diferido es un instrumento de crdito de no ser presentado en los trminos mencionados mantiene aptitud probatoria eficaz como instrumento quirografario siendo idneo para intentar la preparacin de la va ejecutiva previo reconocimiento de firma, sin necesidad de tener que procurarse su cobro necesariamente por va de un juicio sumario de conocimiento como en el caso del cheque comn perjudicado. En los cheques comunes el plazo comienza a correr desde la fecha de su libramiento (al da siguiente) y en el cheque de pago diferido desde la fecha de vencimiento (da fijo). ARTICULO 26.- Cuando la presentacin del cheque dentro de los plazos establecidos en el artculo precedente fuese impedida por un obstculo insalvable (prescripcin legal de un Estado cualquiera u otro caso de fuerza mayor), los plazos de presentacin quedaran prorrogados. El tenedor y los endosantes deben dar el aviso que prescribe el artculo 39.Cesada la fuerza mayor, el portador debe, sin retardo, presentar el cheque. No se consideran casos de fuerza mayor los hechos puramente personales al portador o a aquel a quien se le hubiese encargado la presentacin del cheque. ARTICULO 27.- Si la fuerza mayor durase mas de treinta (30) das de cumplidos los plazos establecidos en el artculo 25, la accin de regreso puede ejercitarse sin necesidad de presentacin. ARTICULO 28.- Si el cheque se deposita para su cobro, La fecha del depsito ser considerada fecha de presentacin. Lugar de presentacin El lugar de presentacin ser el domicilio del banco girado designado en el ttulo de crdito como domicilio del banco. Pero es comn en las transacciones comerciales que se reciban cheques con domicilio en otra provincia por lo que para su cobro se procede a depositarlo en una cuenta corriente para que el banco depositario gestione su cobro a travs del clearing bancario. Segn el domicilio del banco girado (plaza) la demora de la acreditacin correspondiente en la cuenta corriente ser de 48 a 72 hs. Sujeto Legitimado Quien presenta el cheque al cobro debe acreditar formalmente ser portador legitimado para poder ejercer los derechos inherentes al ttulo. El banco girado antes de pagar deber efectuar los controles necesarios de esa investidura formal del presentante. Hay que distinguir si se trata de 1) Cheque endosable, al portador o no a la orden 2) Si circul o no 3) Si es cobrado en ventanilla o si se deposita y en este ltimo caso se tiene en cuenta si se ha librado contra el banco en el cual el presentante tiene cuenta corriente o si fue librado contra un banco distinto. Cheque endosable: 1) si no circul y es presentado en ventanilla para su cobro el banco girado deber comprobar que el presentante es el beneficiario identificndolo y lo har firmar al dorso lo cual valdr como recibo del pago. 2) Si el cheque es depositado para su cobro en el propio banco girado por tener el beneficiario cuenta corriente all deber firmarlo al dorso y esa firma valdr como recibo 3) Si el depsito del cheque es efectuado en otro banco distinto del girado deber endosarlo con efectos legitimantes a fin de que el banco depositario le cobre por medio de una cmara compensadora, en este caso el banco depositario controla la firma del depositante que lo endos se corresponde con la que tiene registrada en la cuenta. 4) Si el cheque circul se realizarn los controles necesarios pero la identificacin ya no ser la del beneficiario sino del endosatario del ltimo endoso, siempre deber controlar la regularidad formal de la serie de endosos sin cargo para el banco de verificar la autenticidad de cada una de las firmas 5) Si el cheque endosable tiene como ltimo endoso uno en blanco o al portador no se exige la identificacin del presentante en atencin al carcter annimo del ltimo endoso pero en las prcticas bancarias se exige tambin que el que cobra el cheque lo firme al dorso y se identifique pues ello vale como recibo. En los cheques al portador:
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Basta la legitimacin real de su tenedor para considerrselo portador legitimado: 1) Si el cheque no circul o si lo hizo pero no se utiliz la facultad que concede el artculo 18 (El endoso que figura en un cheque al portador hace al endosante responsable en los trminos de las disposiciones que rigen el recurso, pero no cambia el rgimen de circulacin del ttulo.)bastar con la presentacin en ventanilla para que el banco lo pague y quede liberado. 2) Si es depositado en el mismo banco girado el titular de la cuenta en la cual se deposite deber firmarlo al dorso y esa firma vale como recibo de pago 3) Si es depositado en otro banco se debe enfatizar que basta con la legitimacin real, pero en la prctica bancaria se exige la firma en el dorso del depositante acompaado de su nmero de cuenta por si el cheque es rechazado y en los hechos esa firma si es pagado por el banco girado vale como recibo del importe cobrado. En los cheques no a la orden: El banco lo pagar al beneficiario o tomador del ttulo. Para la circulacin de los cheques con clusula no a la orden es mediante la instrumentacin de una cesin de crdito mediante instrumento pblico o privado o en el mismo ttulo. Facultades del Banco Girado- Rgimen legal aplicable-Consecuencias jurdicasOperada la caducidad del cheque en virtud de la falta de presentacin oportuna al pago, la ley establece la posibilidad de que la orden de pago que contiene el cheque caduco pueda ser atendida facultativamente por el banco girado por un perodo igual al establecido en el artculo 25 de la ley de cheques o sea 30 das para los librados en el pas y 60 para los librados en el extranjero y pagaderos en el pas bajo dos condiciones: 1) Que desee ejercer esa facultad (facultativo) 2) Que el librador una vez vencido el plazo de presentacin no haya revocado la orden de pago, revocacin en sentido propio pues no se debe invocar ninguna causal determinada sino que se lo puede hacer discrecionalmente. Si el banco recibe el cheque y no hiciera uso de la facultad de pagarlo que le otorga el artculo 29 deber devolverlo sin dejar ninguna de las constancias que establece el artculo 38 (motivos del rechazo) ya que el rechazo slo procede respecto de los cheques presentados dentro de los trminos legales. La caducidad del cheque por falta de presentacin: la presentacin al pago es una carga sustancial para el portador, la cual debe ser satisfecha oportunamente y en forma, se satisface cuando el cheque es presentado al pago ante el banco girado o es depositado para su cobro en el banco depositario, si no se realiza en tiempo y forma el cheque queda perjudicado y slo es una simple prueba documental. Presentacin al Registro Concepto: ARTCULO 55. - El registro justifica la regularidad formal del cheque conforme a los requisitos expuestos en el artculo 54. El registro no genera responsabilidad alguna para la entidad si el cheque no es pagado a su vencimiento por falta de fondos o de autorizacin para girar en descubierto. El tenedor tendr la opcin de presentar el cheque de pago diferido para su registro. Para los casos en que los cheques presentados a registro tuvieren defectos formales, el Banco Central de la Repblica Argentina podr establecer un sistema de retencin preventiva para que el girado, antes de rechazarlo, se lo comunique al librador para que corrija los vicios. El girado, en este caso, no podr demorar el registro del cheque ms de quince (15) das corridos. El registro justifica la regularidad formal del cheque, o sea es una auditoria formal del cheque, en caso de defectos formales se establece una retencin para que se lo comunique al librador y lo corrija. El beneficiario puede presentar el cheque para la registracin al banco girado o a otro banco depositario que deber remitirlo al girado para que lo registre y lo devuelva. Si hay un impedimento para su registracin el girado debe comunicarlo al banco depositario. El rechazo de registracin produce los efectos del protesto, se abre la va ejecutiva. El registro no genera responsabilidad para la entidad girada si el cheque no es pagado a su vencimiento por falta de fondos. El rechazo se comunica al BCRA, queda expedita la va ejecutiva que el tenedor podr ejercer contra el librador, avalista y endosatarios y adems el librador ser multado. El Chpd es oponible y eficaz registrado o no, en caso de concurso, quiebra, incapacidad sobreviviente, muerte y si ha sido registrado se lo atiende aunque la cuenta est cerrada. Beneficios: 1) Si hay vicios los subsana el librador 2) Si cierra la cuenta se atienden los cheques registrados 3) Quien lo presenta puede elegir la jurisdiccin para entablar accin
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4) El rechazo produce los efectos del protesto 5) El girado se obliga a pagar siempre que haya fondos o autorizacin para girar en descubierto. 2-CHEQUES POSDATADOS Concepto: Son cheques librados en frmulas de cheque comn y que contena una fecha de libramiento posterior a la de su presentacin al cobro. El sistema adoptado originariamente dispona que el cheque presentado antes del da indicado como fecha de creacin sera pagadero el da de la presentacin, con esta disposicin se trataba de evitar el mal uso del cheque como instrumento de pago impropio, pues quien lo girara y entregara posdatado corra el riesgo de que lo presentaran enseguida al cobro ratificando que el cheque comn es un instrumento de pago con vencimiento a la vista, vence y se hace exigible contra su presentacin al banco girado y que se utiliza en reemplazo de la moneda de curso legal. Lo que traa aparejado inconvenientes ya que no se cumpla con lo pactado, se corra riesgo de no tener fondos y por consiguiente el rechazo del cheque. Etc. En el rgimen vigente se establece la imposibilidad de que el girado reciba y pague o rechace los cheques posdatados presentados en la ventanilla o por medio del clearing. Los efectos Jurdicos: Los cheques posdatados son inoponibles: 1. al concurso y quiebra del librador 2. sucesin del librador 3. incapacidad sobreviviente del librador Tanto en el concurso y en la quiebra el librador queda inhabilitado para realizar actos de disposicin por lo tanto si se libran cheques posdatados y posteriormente el librador solicita el concurso o es declarado en quiebra no se puede oponer un cheque posdatado (fecha posterior a la de la del concurso o quiebra) En el caso de la sucesin tampoco ser oponible ya que fallecida la persona del librador con fecha anterior a la del libramiento es inoponible por razones obvias: el muerto no pudo haber librado el cheque. Y en el caso de la incapacidad sobreviviente no es oponible ya que el incapaz no tiene capacidad de disposicin, salvo que lo haya librado el curador. Se mantiene la legalidad del libramiento y la circulacin del cheque girado en blanco o sin fecha a condicin de que sea completado con todos los requisitos formales al ser presentado al cobro, pero con las mismas implicancias o efectos del cheque posdatado es decir ser inoponible en los tres casos mencionados. Con la ley 24452 el cheque de pago diferido ha subsanado estos inconvenientes y por lo tanto es oponible frente a las circunstancias mencionadas ya que permite que la fecha de libramiento sea anterior y distinta de la fecha de su vencimiento. Este cheque tambin se denomina verde o volador 3-LEGITIMACIN PASIVA DEL BANCO El girado que pago el cheque queda vlidamente liberado, salvo que haya procedido con dolo o culpa grave. Se negar a pagar solamente en los casos establecidos en la ley o en su reglamentacin. Dolo: la mala fe del poseedor no constituye en si misma ningn impedimento para que el banco realice el pago a condicin que el banco ignore que el poseedor es de mala fe, pero si conoce y est en posibilidad de probarla debe rehusar el pago porque si paga paga mal y no queda liberado. Culpa grave: existe cuando el banco no controla las formalidades, deriva de la inobservancia por el sujeto pasivo de la carga de atencin suficiente que le permitira comprobar la irregularidad de la investidura formal de quien presenta el cheque al pago. 4-RECHAZO DEL CHEQUE El banco puede rechazar el cheque siempre que el rechazo este fundado en alguna de las causales contempladas en la ley por ejemplo: 1. Falta de fondos 2. Firma falsa 3. Falsificacin apreciable a la vista 4. Cuando el cheque no rene los requisitos esenciales exigidos 5. Si el cheque no ha sido librado en un formulario entregado por el girado 6. Si existe notificacin de extravo, robo, adulteracin de cheque o prdida de chequeras 7. Si el cheque es cruzado y no lo presenta al banco designado especialmente 8. Si se le hubiese dado por escrito y bajo la responsabilidad del peticionante la orden de no pagar por haber mediado violencia al librarlo o al transferirlo.
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Debe hacer constar la negativa al dorso del documento o en aadido relacionado, firmado por una persona autorizada indicando lo siguiente: 1. Motivos del rechazo 2. Fecha y hora de la presentacin 3. Domicilio del librador 4. Nombre y apellido de los firmantes del cheque 5. Denominacin de la cuenta contra la cual se libr La constancia cumple los efectos del protesto, dejando al tenedor legitimado en condiciones de ejercer la accin cambiaria inclusive por va ejecutiva. Si el girado se niega a dejar constancia puede ser demandado por los perjuicios que ocasionare. La ley faculta al banco girado que atiende el pago a exigir: 1. El control de los requisitos formales 2. Control que quien lo presente sea el portador legitimado por una cadena ininterrumpida de endosos (no tiene la obligacin de verificar la autenticidad de las firmas, salvo la ltima firma que si debe ser verificada) 3. Debe recibir el cheque para pagarlo, puede pagarlo parcialmente si no hubiera fondos suficientes o falta de autorizacin para girar en descubierto suficiente, pero esto carece de operatividad por el acuerdo intercambiario por el cual los bancos resolvieron no pagar parcialmente, si no hay fondos suficientes se rechaza. 5-REGIMEN DE MULTAS Ley 25730: Sanciones para los libradores de cheques rechazados por falta de fondos o sin autorizacin para girar en descubierto o por defectos formales. Multas aplicables. Establcese como destino de los fondos recaudados a los Programas y Proyectos a favor de las personas con discapacidad. ARTICULO 1 .- El librador de un cheque rechazado por falta de fondos o sin autorizacin para girar en descubierto o por defectos formales, ser sancionado con una multa equivalente al cuatro por ciento (4%) del valor del cheque, con un mnimo de cien pesos ($ 100) y un mximo de cincuenta mil pesos ($ 50.000). El girado est obligado a debitar el monto de la multa de la cuenta del librador. En caso de no ser satisfecha dentro de los treinta (30) das del rechazo ocasionar el cierre de la cuenta corriente e inhabilitacin. La multa ser reducida en un cincuenta por ciento (50%) si el librador cancela el cheque motivo de la sancin dentro de los treinta (30) das del rechazo, circunstancia que ser informada al Banco Central de la Repblica Argentina. El depsito de las multas en la cuenta del Banco Central de la Repblica Argentina se deber hacer dentro del mes siguiente al mes en que se produjo el rechazo. ARTICULO 2.- En caso de rechazo del cheque por falta de provisin de fondos o autorizacin para girar en descubierto o por defectos formales, el girado lo comunicar al Banco Central de la Repblica Argentina, al librador y al tenedor, con indicacin de fecha y nmero de la comunicacin, todo conforme lo indique la reglamentacin. ARTICULO 3.- Los fondos que recaude el Banco Central de la Repblica Argentina en virtud de las multas previstas sern destinados para la aplicacin de los programas y proyectos a favor de las personas con discapacidad, administrado por el Comit Coordinador de Programas para Personas con Discapacidad Multa a entidad financiera Se establece una sancin pecuniaria para las entidades financieras que omitan cerrar las cuentas de los libradores que no satisfagan las multas impuestas dentro del plazo determinado. La sancin consistir en una multa diaria de $500 a $15 mil por cada cuenta corriente en tal estado, con prescindencia de la responsabilidad solidaria de las entidades por el pago de los documentos rechazados. Tal responsabilidad tiene un mximo de $30mil. Recurso en contra de las sanciones y cuestiones procesales: en caso de sancin derivada del rechazo del cheque ya sea en virtud de cuestiones formales como materiales, el librador est facultado para interponer un recurso ante los tribunales de la jurisdiccin del girado con competencia comercial. Este recurso deber presentarse dentro del plazo de 15 das contados a partir de la notificacin cursada por el girado, siendo sus efectos suspensivos. 6-REGIMEN DE RESPONSABILIDAD El ordenamiento del cheque contiene normas que regulan la responsabilidad del banco y del cliente, cuando se paga un cheque que de conformidad con su rgimen no debe ser abonado. El problema debe resolverse a la luz de las normas extracartulares del derecho comn.
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Responsabilidad del banco: el banco responde por las consecuencias del pago de un cheque cuando: ARTCULO 35 1. Cuando la firma del librador fuese visiblemente falsificada. 2. Cuando el documento no reuniese los requisitos esenciales especificados en el articulo 2. 3. Cuando el cheque no hubiese sido extendido en una de las frmulas entregadas al librador de conformidad con lo dispuesto en el artculo 4. El problema es ajeno a toda la problemtica del cheque como ttulo valor y debe resolverse bajo las normas extracartulares del derecho comn aunque estn previstas en el ordenamiento cartular. Las normas aplicables son artculo 512 (omisin de las diligencias que exige la naturaleza de la obligacin, culpa), artculo 902 (mayor deber de obrar con prudencia y conocimiento) artculo 909 (En estos casos se estimar el grado de responsabilidad, por la condicin especial de los agentes) artculo 1109 (Todo el que ejecuta un hecho, que por su culpa o negligencia ocasiona un dao a otro, est obligado a la reparacin del perjuicio) artculo 1113 (La obligacin del que ha causado un dao se extiende a los daos que causaren los que estn bajo su dependencia, o por las cosas de que se sirve, o que tiene a su cuidado) El artculo 35 no es una enumeracin taxativa, y no en todos los casos la responsabilidad ser exclusiva del banco como parece surgir del texto: Firma visiblemente falsificada: debe ser notoria, manifiesta, apreciada a simple vista que un buen empleado bancario podra verificar, no se exige que sea un perito calgrafo, por lo que el juez para resolver la cuestin y determinar la responsabilidad emergente, si estima que la falsificacin no es visible absolver al banco a pesar que haya un perito calgrafo determinado la falsedad de la misma. Sin embargo el banco responder an cuando la firma no sea visiblemente falsificada si el titular de la cuenta dio aviso de extravo, robo, etc. ya que existe la presuncin que no han sido llenados ni firmados por el titular. Pero si la firma no fuera visiblemente falsificada y el banco no hubiera recibido aviso si paga el cheque queda liberado y no incurre en responsabilidad. Con respecto a los cheques conformados en chequeras no entregadas por el banco ser responsable en virtud de lo establecido en el artculo 4 de la ley de cheques (El cheque debe ser extendido en una frmula proporcionada por el girado), se debe tener en cuenta los casos en que los cheques presentados si no han sido retirados o recibidos personalmente por el titular o persona autorizada para tal fin, el banco no tiene la conformidad del titular sobre la recepcin de la chequera. El fundamento de la responsabilidad es la grave negligencia al no observar los deberes a su cargo, por lo que deber responder por las consecuencias de esa conducta desaprensiva y negligente. Responsabilidad del titular de la cuenta El artculo 36 comprende dos supuestos en los cuales se atribuye responsabilidad objetiva al titular a pesar de que quien percibi el importe no tuviera derecho para hacerlo: Falsificacin no manifiesta de la firma: establece que el titular debe hacerse cargo de los perjuicios que se produzcan en caso de que su firma fuese falsificada en alguno de los cheques pertenecientes a las chequeras recibidas y la firma no fuese visiblemente manifiesta. Es necesario que: la firma sea aparentemente autntica, que el ttulo por su numeracin corresponda a las chequeras entregadas y conformadas por el titular de la cuenta. Que el titular de la cuenta no hubiese dado aviso de extravo, robo, etc. En caso de que hubiera dado aviso su responsabilidad no ser exclusiva y habr que ver las circunstancias del caso para resolver sobre lo particular, es decir que es factible una responsabilidad concurrente. Culpa y responsabilidad concurrenteCuando el poseedor del cheque o beneficiario no d el aviso que prev el artculo 5 por haber sufrido violencia al transmitirlo, o haberse enterado de la alteracin de un cheque que endos. Responsabilidad concurrente del portador del cheque: la jurisprudencia ha tenido oportunidad de resolver la culpa concurrente del banco y del portador en funcin de: El banco girado no cumpli con los recaudos necesarios para abrir una cuenta y por este motivo el librador del cheque no pudo hallarse por domicilio falso o documentacin falsa, o haber omitido la
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presentacin de dos cartas que avalen la solvencia moral y econmica, lo cual frustra la recuperacin por el presentante del cheque rechazado del importe correspondiente Cuando el portador del cheque recibe cheques posdatados del librador y el portador sabe que seguramente dicha cuenta no tena fondos y que no se tiene la seguridad de ser cobrados al momento de presentacin. La responsabilidad en todos los casos corresponde al derecho comn y su distribucin es procedente siempre que sea por culpa concurrente de los sujetos involucrados porque si existe una conducta dolosa toda la responsabilidad deber recaer sobre el sujeto que incurri en dolo o fraude. ARTICULO 63. - Cuando medie oposicin al pago del cheque por causa que haya originado denuncia penal del librador o tenedor, la entidad girada deber retener el cheque y remitirlo al juzgado interviniente en la causa. La entidad girada entregar a quien haya presentado el cheque al cobro, una certificacin que habilite al ejercicio de las acciones civiles conforme lo establezca la reglamentacin. 7-ALTERACIN El decreto ley 5965 establece que en el caso de alterarse el texto del ttulo, los firmantes posteriores a la alteracin quedan obligados en los trminos del texto modificado y los anteriores firmantes responden en los trminos del texto originario. La alteracin consiste en una modificacin material del ttulo valor que cambia la manifestacin literal realizada en el ttulo por alguno de sus firmantes. Se da cuando el tenor literal del ttulo es modificado mediante adicin, sustitucin o supresin, no hay alteracin cuando un ttulo firmado en blanco se llena en forma contraria a lo pactado. En lo referente a las alteraciones del ttulo el ordenamiento del cheque no trae ninguna norma similar a la prevista para la letra y el pagar. En caso de alteracin no perceptible a simple vista del cheque, sta debe ser tratada de forma similar a la falsificacin de la firma que presenta iguales caractersticas. TTULO DE CRDITO 1-RECURSO POR FALTA DE PAGO Acciones cambiarias y extracambiarias emergentes del cheque: ARTCULO 39.--El portador debe dar aviso de la falta de pago a su endosante y al librador, dentro de los dos (2) das hbiles bancarios inmediatos siguientes a la notificacin del rechazo del cheque. Cada endosante debe, dentro de los dos (2) das hbiles bancarios inmediatos al de la recepcin del aviso, avisar a su vez a su endosante, indicando los nombres y direcciones de los que le han dado los avisos precedentes, y as sucesivamente hasta llegar al librador. Cuando de conformidad con lo dispuesto en el apartado anterior, se da aviso a un firmante del cheque, el mismo aviso y dentro de iguales trminos debe darse a su avalista. En caso que un endosante hubiese indicado su direccin en forma ilegible o no lo hubiese indicado, bastar con dar aviso al endosante que lo precede. El aviso puede ser dado en cualquier forma pero quien lo haga deber probar que lo envi en el trmino sealado. La falta de aviso no produce la caducidad de las acciones emergentes del cheque pero quien no lo haga ser responsable de los perjuicios causados por su negligencia, sin que la reparacin pueda exceder el importe del cheque. Rechazada la orden de pago por el girado y siempre que el cheque se haya presentado a trmino, constando as la constancia de rechazo, el tenedor legitimado podr reclamar el pago judicial (accin cambiaria, accin causal o de enriquecimiento) o extrajudicialmente La accin extrajudicial: el portador podr personalmente o a travs de un estudio jurdico entablar conversaciones con los obligados cambiarios para el pago del ttulo a fin de obtener su importe, todo esto antes de concurrir a la iniciacin de un juicio, si esto da resultado solicita el pago del monto del mismo, los intereses al tipo bancario corriente a partir del da de la presentacin al pago, los gastos de aviso y los originados por el cobro del ttulo, el obligado que paga tendr derecho a que se le entregue el cheque con la constancia del rechazo por el banco u una cuenta fechada que contenga todos los rubros pagados. La fecha de pago es importante porque en caso de no ser el librador el que pag, tiene la posibilidad de demandar el cobro (extra o judicial/) contra los sujetos que lo garantizan en el nexo cambiario: tal reclamo ser por la suma total pagada con ms los intereses de dicha suma al tipo bancario corriente a partir del da del pago efectuado amigable y adems los gastos efectuados y adems a partir de dicha fecha de pago extrajudicial corre el plazo de prescripcin de la accin de reembolso que el sujeto pagador puede deducir judicialmente (6 meses). La accin cambiaria son los medios previstos por la ley de fondo (decreto 5965/63 para las Letras y pagars y ley 24452 para el cheque) que son concedidas al acreedor cambiario en su condicin de portador legitimado del ttulo para demandar en justicia la satisfaccin de la prestacin dineraria emergente del cheque que posee.
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Este cheque comn o de pago diferido es un ttulo de crdito cambiario con aptitud constitutiva y dispositiva, cuya posesin es imprescindible para requerir el pago que se debe efectuar en los trminos documentales del ttulo, a la vez que las defensas del sujeto pasivo es decir el demandado se vern restringidas exclusivamente a las emergentes del ttulo si el actor acciona con un juicio ejecutivo. Slo podrn surgir las defensas del negocio fundamental que le dio origen al cheque si la demanda se instaura por va ordinaria o sumaria y siempre que el actor sea un sujeto vinculado al nexo cambiario en forma directa e inmediata con el accionado (librador/tomador, endosante/endosatario, avalista/avalado). Estas defensas no sern posibles oponer absolutamente cualquiera que sea la va procesal elegida si quien acciona es un tercero portador de buena fe del ttulo. Accin cambiaria de regreso anticipado en el chpd: Cuando el librador de un chpd fallece o se incapacita antes del vencimiento de este ttulo, el portador legitimado queda habilitado para accionar de regreso anticipadamente para procurarse el cobro correspondiente. Legitimado activo: el tenedor del chpd si es al portador, o el beneficiario si es a la orden o el portador legitimado si circul. Adems se debe considerar al endosatario en procuracin y el endosatario en prenda (recordemos que sta ltima clusula slo para los cheques pago diferido) Legitimado pasivo: en principio son los endosantes, el librador y sus respectivos avalistas, quedan excluidos aquellos endosantes que hubieran excluido la clusula sin garanta. Condiciones de procedencia: se deben dar ciertas condiciones que hacen presumir que el cheque pago diferido no ser atendido oportunamente a su vencimiento y son las siguientes: 1. Cuando el chpd presentado a registro hubiera sido rechazado 2. Cuando el librador fue declarado en concurso o quiebra 3. Cuando el librador caiga en cesacin de pagos o cuando hubiese resultado infructuoso un pedido de embargo sobre sus bienes 4. En caso de quiebra, liquidacin o suspensin de actividades del banco girado Ser necesario la presentacin del chpd al girado y el rechazo documentado de ste en los trminos del artculo 38 y en el caso del concurso o quiebra ser necesario presentar el testimonio de la sentencia judicial de apertura del concurso o de la declaracin de quiebra o en el caso del banco girado de una constancia de que se ha decretado su liquidacin por el BCRA.(podrn ser reemplazado por una copia certificada) En el caso del fracaso de un embargo bastar con la presentacin de una copia del acta levantada por el oficial de justicia que lo acredite. Y en el caso de cesacin de pagos se podr acreditar por la confesin extrajudicial del librador instrumentada en forma fehaciente. Contenido econmico: aplicando subsidiariamente lo establecido por el decreto 5965 en su artculo 52 el legitimado pasivo est facultado para pedir la deduccin del rdito correspondiente calculado con ajuste a la norma legal por el tiempo que falta para el vencimiento del chpd. Ya que de acuerdo a la legislacin vigente se presupone que el monto del cheque pago diferido que es de vencimiento absoluto incluye de suyo los intereses compensatorios y tal presuncin tiene carcter iuris et de iure (no admite prueba en contrario) Prescripcin: el plazo de prescripcin es de un ao y comienza a correr a partir del rechazo de la registracin o a partir del momento en que el portador solicita el testimonio de la sentencia declarativa de quiebra o de la apertura del concurso o cuando es notificado por el sndico para que verifique su crdito, deben ser hechos probados eficazmente por el legitimado pasivo de la accin de regreso anticipado para el caso de que pretenda excepcionarse en oportunidad de ser ejecutado, en ningn caso ser ms all del vencimiento del chpd. Accin cambiaria de regreso a trmino Es la accin que concede el cheque comn o de pago diferido cuando presentado al pago ha sido rechazado por el banco girado. Legitimado activo: el portador legitimado del cheque, si es al portador ser el simple tenedor, si es un cheque a favor de determinada persona, ser el tomador o el beneficiario del ltimo endoso an cuando el ltimo endoso sea en blanco, el endosatario de un endoso en procuracin y si se trata de un cheque librado no a la orden el beneficiario designado. Si ha circulado se reclamar por una cesin de crdito y por lo tanto el legitimado ser el que acredite ser cesionario en forma segn las normas del Cdigo Civil

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Legitimado pasivo: el librador, los endosantes siempre que no hayan incluido la clusula sin garanta y sus respectivos avalistas si los hubiera, No es obligado cambiario el cotitular de la cuenta que no firm el cheque, slo el firmante es obligado cambiario. Condiciones de procedencia: se inicia con la condicin que el portador legitimado haya presentado al pago en trmino ante el banco girado o ante el banco depositario, y en caso de fuerza mayor la condicin que suple la presentacin y el rechazo del cheque es el aviso enviado cuando comenz la fuerza mayor. Contenido econmico: 1. El importe no pagado del cheque; 2. Los intereses al tipo bancario corriente en el lugar del pago, a partir del da de la presentacin al cobro; 3. Los gastos originados por los avisos que hubiera tenido que dar y cualquier otro gasto originado por el cobro del cheque. Prescripcin: si se trata de un cheque comn rige el artculo 61 primer prrafo Las acciones judiciales del portador contra el librador, endosantes y avalistas se prescriben al ao contado desde la expiracin del plazo para la presentacin. A diferencia de lo establecido en el decreto 5965 aqu se menciona al avalista. En el caso de cheques de pago diferido, el plazo se contar desde la fecha del rechazo por el girado, sea a la registracin o al pago. Accin Cambiaria de Reembolso Esta accin es llamada tambin de ulterior regreso o de regreso por reembolso o de regreso interno. Legitimado activo el texto del artculo 40 prrafo 3 peca por exceso y por defecto ya que pareciera que otorga esta accin a todo firmante del cheque que lo hubiera pagado, se deben hacer las siguientes aclaraciones: 1. No tiene accin cambiaria de reembolso el librador, si paga extingue todo vnculo cambiario 2. No tiene accin cambiaria de reembolso el firmante endosante que hubiera incluido la clusula sin garanta, ya que si hipotticamente hubiera pagado el cheque rechazado y desea reembolsarse tendr una accin de naturaleza extracambiaria pues su pago slo lo subrogara en los derechos emergentes del ttulo dentro de las normas del derecho comn. 3. Tampoco tiene esta accin el endosatario en procuracin 4. el avalista en instrumento separado sea del endosante o del librador del cheque si paga tiene accin de reembolso contra su avalado y todos aquellos obligados anteriores que lo garanticen en el nexo cambiario. Por lo tanto son legitimados activos para esta accin: Los endosantes que garantizan el pago del cheque, sus respectivos avalistas y el avalista del librador que ha pagado el cheque judicial o extrajudicialmente o ha sido demandado judicialmente y notificado de la demanda. Tambin puede ejercer la accin quien tenga el cheque en su poder an cuando no figure en la cadena de endosos. Legitimado pasivo todos los obligados de regreso que garantizan en el nexo cambiario al portador que atendi su pago o que fue notificado judicialmente de la demanda por su cobro, incluyendo ahora si al librador que no puede ser legitimado activo de la accin de reembolso. Condiciones de procedencia es necesario para su procedencia: 1. Haber pagado el cheque rechazado 2. que haya sido notificado judicialmente por el cobro del cheque rechazado por regreso o reembolso ( en este caso no resultar necesario poseer el cheque para ejercer la accin pues ella se podr promover al solo efecto de interrumpir la prescripcin con una constancia que de razn de la accin judicial intentada en su contra con la constancia de que se corri traslado y ste fue notificado) 3. Que el cheque no se halle perjudicado (presentado para su pago en tiempo y forma y documentado correctamente su rechazo por el banco) Contenido econmico Quien haya reembolsado un cheque puede reclamar a sus garantes: 1. La suma integra pagada; 2. Los intereses de dicha suma al tipo bancario corriente en el lugar del pago, a partir del da del desembolso; 3. Los gastos efectuados. Prescripcin: el plazo de prescripcin de la accin de reembolso es de un ao contado desde el pago extrajudicial del chpd o desde la notificacin de la demanda judicial por su cobro

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Acciones extracambiarias: se fundamentan en relaciones de derecho comn ajenas al ttulo. En dichas acciones el ttulo no es utilizado en cuanto a sus aptitudes especficas de documento constitutivodispositivo, sino que slo se lo usa respecto de su aptitud como medio de prueba, ya que es un medio instrumental que sirve para acreditar determinadas afirmaciones relacionadas con la pretensin deducida, es un medio probatorio ms junto a los otros que permite utilizar el derecho procesal. La ley 24452 en su artculo 40 se refiere a las acciones que pueden ser intentadas: causal y de enriquecimiento Accin Causal: la puede promover el portador legitimado del cheque comn o de pago diferido contra el obligado que lo garantice en el nexo cambiario en forma directa e inmediata, siempre que el cheque no se halle perjudicado y tenga establecida y vigente con dicho sujeto la relacin causal de derecho comn por la que se libr o se entreg el cheque. Legitimado activo: el portador legitimado del cheque, el simple portador en el caso del cheque al portador, o el beneficiario del ltimo endoso si el ttulo fue librado a la orden y circul y el tomador o su cesionario si fue librado no a la orden o el legitimado en sentido amplio que es aquel que habiendo pagado judicial o extrajudicialmente el cheque lo tiene en su poder. Legitimado pasivo: puede ser demandado mediante la accin causal el firmante del cheque que est vinculado al portador legitimado por una relacin obligacional de derecho comn que motiv el libramiento o transmisin del cheque y no fue expresamente novada, es decir que est vigente y exigible: 1. Portador legitimado y ltimo endosante 2. Endosatario y endosante 3. Avalista y avalado (el avalista no podr accionar contra el endosante de su avalado porque no los une ninguna relacin causal) 4. Tomador contra librador. El endosatario de un endoso con la clusula sin garanta puede accionar contra su endosante mediante esta accin causal pues dicha clusula slo lo releva de las responsabilidades cambiarias, pero no de la pudiere surgir de la relacin fundamental, no procede si el endoso es en procuracin porque el endosatario es mandatario y no acreedor de su endosante. Condiciones de procedencia: 1. se requiere que el legitimado activo ofrezca la restitucin del ttulo para que el demandado tenga la seguridad de que no ser ejecutado conjunta o coetneamente por la accin cambiaria que concede el cheque y que en caso de pagar le ser entregado el cheque para poder intentar a su vez el reembolso ya sea extrajudicialmente o judicialmente 2. adems se requiere que exista relacin fundamental entre ambos sujetos y que se halle vigente. 3. que el cheque no est perjudicado como tal, sea porque no se cumpli en trmino la carga de presentacin al pago o sea porque habindose cumplido fue rechazado por falta de alguno de sus requisitos extrnsecos, el cheque perjudicado no resulta idneo para promover la accin causal. 4. no es necesario haber accionado cambiariamente como condicin previa del ejercicio de la accin causal. Contenido econmico: estar dado por el estado de las relaciones obligacionales que surjan del negocio causal en virtud se libr o se transmiti el cheque, porque si bien el monto del cheque puede ser mayor, en el juicio sumario de conocimiento que se inicie con la deduccin de la accin causal, habr libertad de medios probatorios (el cheque ser uno ms). Prescripcin de la accin causal: no est determinada por la ley cambiaria, rige el derecho comn segn la naturaleza civil o comercial de la relacin fundamental por la que se libr o se transmiti el cheque. Corre el trmino de la accin causal desde que el cheque es presentado al pago y rechazado, pues a partir de all quedan expeditas tanto las acciones cambiarias regresivas como esta accin extracambiaria cuyo trmino ha quedado suspendido en su transcurso por el libramiento o la negociacin por endoso del cheque. La demanda promovida en base a la accin causal no interrumpe el transcurso del trmino de la prescripcin de la accin cambiaria que el portador tenga contra el demandado, como tampoco la deduccin de la accin cambiaria interrumpe el trmino de la accin causal. Accin de enriquecimiento: Se fundamenta en el principio de equidad, permite que el portador de un cheque que carezca de acciones cambiarias por caducidad o prescripcin de ellas y que no cuente con accin causal contra su garante inmediato pueda accionar contra el integrante del nexo cambiario por ejemplo librador, endosante o avalista que se hubiera enriquecido injustamente en su perjuicio. Es justo que quien se ha empobrecido pueda resarcirse de quien se ha enriquecido con ese perjuicio., es de naturaleza extracambiaria, el inicio
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del trmino de prescripcin opera a partir de que se hayan perdido las acciones cambiarias por el tenedor del ttulo Legitimado activo: el portador en sentido estricto y el obligado cambiario que habiendo pagado tenga en su poder el cheque (legitimado en sentido amplio) Legitimado pasivo: cualquiera de los obligados que integren el nexo cambiario, incluido el avalista por los siguientes motivos: El fundamento es la equidad y los avales prestados por los bancos son lo suficientemente remunerativos para que si la institucin se enriqueci en perjuicio del tenedor del cheque, ste pueda accionar en su contra para atender su prdida. Condiciones de procedencia: para que proceda es necesario que el tenedor del cheque no cuente ya con accin cambiaria alguna por prescripcin o caducidad y adems que no tenga accin causal porque por ejemplo se extingui la relacin extracambiaria que dio origen al cheque o por haber prescripto la accin causal que de ella surga. Contenido econmico: se determina entre la suma que el demandante se perjudic y la que el demandado se enriqueci, acreditado por las pruebas correspondientes en juicio sumario de conocimiento que se promover. El actor no podr percibir mayor cantidad que la que el demandado recibi injustamente aunque el perjuicio sea mayor, no es una reparacin integral, tiene un tope que es el efectivo enriquecimiento del demandado. Prescripcin de la accin de enriquecimiento: aplicando subsidiariamente el decreto ley 5965/63 es de un ao contando desde que se perdieron las acciones cambiarias: Si el cheque no fue presentado en los trminos legales establecidos y oper su caducidad el ao comenzar a correr desde que se oper la caducidad (al da siguiente de vencido el plazo y si existi fuerza mayor menor a 30 das desde que sta ces) Ius Variando y Ius Elecciones. Concepto El portado legitimado no est sujeto a la excusin, divisin, ni interpelacin del derecho comn y comercial, el rigor cambiario sustancial le otorga el ius electionis: puede seleccionar y elegir entre los firmantes del ttulo a quien le reclamar el pago, sea extrajudicial o judicial. Adems posee el ius variando porque sin necesidad de comprobar la imposibilidad del cobro puede reclamar el pago a uno y luego a otro u otros de los firmantes del cheque, sean librador, endosante o avalista. Puede accionar contra todos y cada uno de los obligados conjuntamente, alternativamente o separadamente sin necesidad de observar orden cronolgico. Simultaneidad y sucesividad de ejercicio: desde el punto de vista del deudor hay que tener en cuenta que cada firmante es acreedor del anterior y garante del siguiente y si bien pueden ser requeridos de pago a la vez, el sujeto que paga libera de responsabilidad a los firmantes posteriores a quienes garantiza, a su vez puede reembolsarse todo lo pagado ms sus intereses y gastos de los firmantes anteriores que lo garantizan, en la solidaridad cambiaria por la pluralidad de vnculos, autonoma e independencia de cada obligacin asumida por cada firmante la deuda no se distribuye proporcionalmente entre cada obligado solidario al pago, sino que cada uno de ellos tiene que atender la totalidad. La solidaridad cambiaria no rige entre los coobligados cambiarios de igual grado por ejemplo colibradores, coendosantes, coavalistas, si bien el portador legitimado puede requerir a cualquiera de ellos el pago de la totalidad, el coobligado que paga la totalidad del ttulo tiene derecho a requerir de su coobligado la parte proporcional correspondiente (accin de contribucin) 2-RUBROS QUE INTEGRAN LA ACCIN CAMBIARIA ARTICULO 41. - El portador puede reclamar a aquel contra quien ejercita su recurso: 1. El importe no pagado del cheque; 2. Los intereses al tipo bancario corriente en el lugar del pago, a partir del da de la presentacin al cobro; 3. Los gastos originados por los avisos que hubiera tenido que dar y cualquier otro gasto originado por el cobro del cheque. ARTICULO 42. - Quien haya reembolsado un cheque puede reclamar a sus garantes: 1. La suma integra pagada; 2. Los intereses de dicha suma al tipo bancario corriente en el lugar del pago, a partir del da del desembolso; 3. Los gastos efectuados. 3-SOLIDARIDAD. La solidaridad cambiaria es rigurosa, estricta y especial, distinta a la solidaridad del derecho comn por los siguientes motivos: la solidaridad cambiaria que la hace rigurosa se fundamenta en la autonoma e
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independencia de cada una de las obligaciones asumidas por cada uno de los firmantes del ttulo. Se forma un manojo de vnculos obligacionales, independientes , que documentados sucesivamente en el tiempo forman el nexo cambiario del cheque de modo tal que se establece una serie encadenada de obligados firmantes en cuyos extremos existe un obligado al pago (el librador) y un acreedor (el portador legtimo). Los dems firmantes intermedios quedan con el doble carcter de acreedores y responsables eventuales, acreedores cada uno respecto de los anteriores poseedores del ttulo y responsables frente a quienes le suceden en la cadena. 4-PRESCRIPCIN Supuestos legales: Accin cambiaria de regreso: prescribe a los 13 meses si el cheque fue librado en la Repblica y pagadero en la Repblica y a los 14 meses si fue librado en el extranjero, contado desde la expiracin del plazo para la presentacin. Accin cambiaria de reembolso: prescribe al ao contado desde que el obligado pag el cheque Acciones extracambiarias: 1. Causal: de acuerdo al negocio jurdico fundamental que le dio origen al cheque, corre el trmino de la accin causal desde que el cheque es presentado al pago y rechazado, pues a partir de all quedan expeditas tanto las acciones cambiarias regresivas como esta accin extracambiaria cuyo trmino ha quedado suspendido en su transcurso por el libramiento o la negociacin por endoso del cheque. La demanda promovida en base a la accin causal no interrumpe el transcurso del trmino de la prescripcin de la accin cambiaria que el portador tenga contra el demandado, como tampoco la deduccin de la accin cambiaria interrumpe el trmino de la accin causal. 2. Enriquecimiento: aplicando subsidiariamente el decreto ley 5965/63 es de un ao contando desde que se perdieron las acciones cambiarias: si el cheque no fue presentado en los trminos legales establecidos y oper su caducidad el ao comenzar a correr desde que se oper la caducidad (al da siguiente de vencido el plazo y si existi fuerza mayor menor a 30 das desde que sta ces) Cheque perjudicado est perjudicado cuando no es presentado en tiempo oportuno o cuando el rechazo no fue debidamente documentado por el banco girado, por lo tanto pierde la posibilidad de ejercer accin cambiaria TTULO DE CRDITO MODALIDADES EN EL LIBRAMIENTO Y CIRCULACIN DEL CHEQUE 1-CHEQUE CRUZADO Concepto ARTCULO 44. - El librador o el portador de un cheque pueden cruzarlo con los efectos indicados en el artculo siguiente. El cruzamiento se efecta por medio de dos barras paralelas colocadas en el anverso del cheque. Puede ser general o especial. El cruzamiento es especial si entre las barras contiene el nombre de una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque, de lo contrario es cruzamiento general. El cruzamiento general se puede transformar en cruzamiento especial; pero el cruzamiento especial no se puede transformar en cruzamiento general. La tacha del cruzamiento o de la mencin contenida entre las barras se tendr por no hecha. ARTICULO 45. - Un cheque con cruzamiento general slo puede ser pagado por el girado a uno de sus clientes o a una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque. Un cheque con cruzamiento especial slo puede ser pagado por el girado a quien est mencionado entre las barras. La entidad designada en el cruzamiento podr indicar a otra entidad autorizada a prestar el servicio de cheque para que reciba el pago. El cheque con varios cruzamientos especiales slo puede ser pagado por el girado en el caso de que se trate de dos cruzamientos de los cuales uno sea para el pago por una cmara compensadora. El girado que no observase las disposiciones precedentes responder por el perjuicio causado hasta la concurrencia del importe del cheque. (Para exigir indemnizacin habr que acreditar que se caus efectivamente un perjuicio)no se trata de una responsabilidad objetiva por el mero hecho de no observar la ley. El lugar del cruzamiento es en el anverso, en la prctica se utilizan las dos barras paralelas en el anverso y al extremo superior izquierdo. Los tipos de cruzamiento son general y especial, de acuerdo si indica un banco autorizado especialmente o no. El especial indica el nombre de una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque. Si el banco que recibe un cheque cruzado en forma general y no tiene sucursal en la plaza del banco girado debe encomendar la gestin de cobro a otro banco de dicha plaza y para ello lo cruzar en
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especial indicando el banco respectivo. El cruzamiento lo puede realizar el librador, pero tambin lo puede realizar el beneficiario del cheque o un endosatario antes de depositarlo al cobro en su banco. Si se tacha el cruzamiento carece de todo efecto y se tendr por no realizada, es decir si alguien tacha las barras no se invalida ni afecta el cheque, en virtud de la finalidad que tiene dicha modalidad que es otorgar seguridad y mantener vigente sus efectos. El cheque cruzado es libremente transmisible por endoso, se pueden cruzar los cheques librados al portador o nominativos y el cruzamiento no altera su circulacin. La finalidad del cruzamiento es otorgarle seguridad a quien libra un cheque o quien recibe ante eventuales extravos o sustraccin del valor, quien lo cruza tiene el objetivo que el cheque no se pague a un desconocido ya que ser un cliente del banco girado o bien de otra persona cliente de toro banco que lo coloca al cobro (tiene cuenta bancaria , hay una identificacin y antecedentes de actividad econmica registrada). Efecto jurdico: slo puede ser pagado por el girado a quien est mencionado entre barras en el caso del cruzamiento especial y en el caso del cruzamiento general puede ser pagado por el girado a uno de sus clientes o a una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque. El cheque cruzado se puede pagar en dinero si el beneficiario o poseedor legitimado es cliente de la entidad girada (con cuenta corriente y/o caja de ahorro). En caso de no ser cliente del banco girado pueden depositarlo en otro banco para que ste gestione su cobro. Cruzamientos especiales: el banco girado slo podr pagar el cheque en el caso de que se trate de dos cruzamientos de los cuales uno sea para el pago por intermedio de una cmara compensadora. Slo puede ser pagado al banco designado en el cruzamiento o a otro banco que ste indique, es decir que el banco indicado en el cruzamiento especial puede a su vez sustituir la autorizacin para el cobro a favor de un segundo banco a fin de que este segundo banco gestione el cobro del cheque por intermedio de la cmara compensadora (por ejemplo cuando el banco designado no tiene sucursal en la plaza para que gestione el cobro) Se aplica tanto para los cheques comunes como los de pago diferido. 2-CHEQUE PARA ACREDITAR EN CUENTA Concepto ARTCULO 46. - El librador, as como el portador de un cheque, pueden prohibir que se lo pague en dinero, insertando en el anverso la mencin para "acreditar en cuenta". En este caso el girado slo puede liquidar el cheque mediante un asiento de libros. La liquidacin as efectuada equivale al pago. La tacha de la mencin se tendr por no hecha. El girado que no observase las disposiciones precedentes responder por el perjuicio causado hasta la concurrencia del importe del cheque. Tiene por finalidad impedir el pago en efectivo del ttulo, slo puede ser pagado por medio de asientos contables, presupone que el beneficiario tiene cuenta corriente en un banco de modo que su pago se har por medio de un dbito en la cuenta del librador y una acreditacin en la cuenta del beneficiario. La ley exige el uso de una sola frmula que ser para acreditar en cuenta insertada en el anverso (puede ser en el extremo izquierdo, o derecho o superior o inferior), puede ser para acreditar en la cuenta de Fulano impidiendo la transmisibilidad del ttulo. Debe ser escrita a mano o mediante un sello o mquina sin necesidad de barras paralelas. Los sujetos que la pueden colocar son el librador del cheque como su beneficiario al portador Efecto jurdico el efecto de este tipo de cheques es evitar el pago en dinero efectivo, en numerario, necesariamente el beneficiario endosatario, portador deben tener cuenta corriente bancaria abierta a su nombre. En el caso que se tache la clusula se tendr por no hecha la tacha (idem en el cheque cruzado). La finalidad es impedir su transferencia (en el caso de aclarar para depositar en la cuenta de Fulano) y dotar de mayor seguridad al medio de pago utilizado. Deben existir dos cuentas corrientes: una del librador que es el pagador y la otra la del acreedor. Con respecto a su transmisin se admite si slo va la clusula para acreditar en cuenta y no es posible su transmisin en caso de la clusula para acreditar en cuenta de Fulano. La clusula no altera la esencia del cheque por lo que en caso de rechazo se podr iniciar las acciones cambiarias. El banco girado deber cumplir con las reglas establecidas y se fija un lmite a esa responsabilidad en un monto equivalente al importe del cheque (al igual que en el cheque cruzado se debe probar perjuicio para responsabilizar al banco) Es aplicable tanto para el cheque comn como para el cheque de pago diferido. 3-CHEQUE CERTIFICADO
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Concepto ARTCULO 48. - El girado puede certificar un cheque a requerimiento del librador o de cualquier portador, debitando en la cuenta sobre la cual se lo gira la suma necesaria para el pago. El importe as debitado queda reservado para ser entregado a quien corresponda y sustrado a todas las contingencias que provengan de la persona o solvencia del librador, de modo que su muerte, incapacidad, quiebra o embargo judicial posteriores a la certificacin no afectan la provisin de fondos certificada, ni el derecho del tenedor del cheque, ni la correlativa obligacin del girado de pagarlo cuando le sea presentado. La certificacin no puede ser parcial ni extenderse en cheques al portador. La insercin en el cheque de las palabras "visto", "bueno" u otras anlogas suscriptas por el girado significan certificacin. La certificacin tiene por efecto establecer la existencia de una disponibilidad e impedir su utilizacin por el librador durante el trmino por el cual se certific. ARTICULO 49. - La certificacin puede hacerse por un plazo convencional que no debe exceder de cinco das hbiles bancarios. Si a su vencimiento el cheque no hubiere sido cobrado, el girado acreditar en la cuenta del librador la suma que previamente debit. El cheque certificado vencido como tal, subsiste con todos los efectos propios del cheque. La certificacin es una prestacin del banco comprendida dentro del servicio de cheque que le brinda al librador como consecuencia y en cumplimiento del pacto de cheque, el banco al certificar o conformar el cheque hace una declaracin haciendo constar la autenticidad del valor y la existencia de fondos suficientes en la cuenta del librados para atender el pago, le aseguran al librador o tenedor que se trata de un cheque autntico y que tiene fondos. Otorga plena seguridad ya que el banco reserva los fondos necesarios para dicho cheque durante el tiempo convenido. Las nicas razones de rechazo posteriores al acto de la certificacin son la adulteracin del cheque y de la frmula de certificacin respectiva ya sea por el nombre del beneficiario o a la cantidad o especie de moneda y adems la incapacidad sobreviviente del cobrador del cheque. El banco se obliga a reservar el importe certificado para ser entregado a quien corresponda, es una transmisin fiduciaria y que en consecuencia, el banco girado adquiere la propiedad fiduciaria de dichos fondos en beneficio del tenedor para aplicarlos al pago del cheque certificado, por tal motivo los fondos deben permanecer registrados en una cuenta fiduciaria a la orden del tercero tenedor, separndolos del resto de los bienes del banco girado, de modo que la quiebra, liquidacin del girado no pueda afectar el cumplimiento del cheque certificado. Lo que hacen los bancos es debitar de la cuenta corriente el importe del cheque y transferirlo a una cuenta general denominada cheques certificados donde permanece el tiempo convenido. Los sujetos que pueden solicitar la certificacin: la norma autoriza a solicitar la certificacin al librador o cualquier portador (endosatario) porque la certificacin no se puede extender en los cheques al portador, pero es lgico es que sea el librador quien solicite la certificacin porque se lo exige su beneficiario, el banco girado lo hace siempre con el previo conocimiento y asentimiento de el librador an cuando lo pida el beneficiario. Efecto jurdico con la certificacin el banco efecta una declaracin sobre su autenticidad y sobre la existencia de crdito suficiente para el pago del cheque, pero de ningn modo asume obligacin cambiaria. El banco slo procede a impedir su utilizacin para lo cual transfiere su importe a una cuenta general. Se deben tener en cuenta las siguientes situaciones y sus efectos: 1. Certificacin parcial: la certificacin no puede ser parcial, si se hace es nula y de ningn valor. 2. Embargo posterior a la certificacin o conocido posteriormente por el banco: el embargo posterior a la certificacin o cualquier otro hecho relativo a la persona o solvencia del librador no podrn afectar los fondos transferidos a la cuenta general, lo que interesa no es cuando se orden el embargo sino fue comunicado al banco mediante el oficio respectivo. 3. Transmisin del cheque certificado: puede ser transferido libremente por endoso de acuerdo a la ley 24452 4. Responsabilidad del girado: sustraer dichos fondos de todas las contingencias futuras del crdito de la cuenta corriente, al constatar el saldo de la cuenta del librador procede a llenar la frmula respectiva y a extender la certificacin en el dorso del cheque, a partir de entonces queda a su cargo la obligacin de efectuar la referida transferencia de fondos a la cuenta general, los fondos bloqueados quedan afectados al pago del cheque certificado y si el banco girado no cumple asume una responsabilidad de derecho comn frente al tenedor ya que no ha cumplido su obligacin como fiduciario. Nunca asume obligacin cambiaria.

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5. Cheque de pago diferido certificado: el cheque de pago diferido cuya fecha de pago ha
vencido puede ser certificado porque en ese momento es igual que un cheque comn y se le aplican las mismas reglas. 6. Plazo de certificacin: puede hacerse por un plazo convencional que no debe exceder de 5 das hbiles bancarios, si a su vencimiento el cheque no se hubiere cobrado el girado acreditar en la cuenta del librador la suma que haba previamente debitado. El cheque certificado vencido como tal, subsiste con todos los efectos propios del cheque. El plazo es improrrogable y vencido el mismo caducan los efectos de la certificacin, lo que no impide una segunda certificacin. Como no se puede ampliar el plazo en el caso de que un cheque le falten 3 das para su vencimiento (30 o 60 das) el plazo de la certificacin ser de tres das y no de 5. 7. Segunda certificacin: no existe ninguna norma legal ni reglamentaria que lo prohba, de todas maneras como el banco cobra una comisin por este servicio no tendr inconveniente en hacerlo siempre que el librador lo solicite o se pida su conformidad. Este servicio se establece dentro de las prestaciones que el banco brinda al cliente mediante el pacto de cheque. 8. Presentacin fuera del plazo de certificacin: vale como cheque sin certificar 4-CHEQUE IMPUTADO Concepto ARTCULO 47. - El librador as como el portador de un cheque pueden enunciar el destino del pago insertando al dorso o en el aadido y bajo su firma, la indicacin concreta y precisa de la imputacin. La clusula produce efectos exclusivamente entre quien la inserta y el portador inmediato; pero no origina responsabilidad para el girado por el incumplimiento de la imputacin. Slo el destinatario de la imputacin puede endosar el cheque y en este caso el ttulo mantiene su negociabilidad. La tacha de la imputacin se tendr por no hecha. La finalidad de esta modalidad es crear un medio de mayor seguridad para la prctica generalizada de enviar cheques por correo. El librador pretende de esa forma munirse de un recibo tcito con el simple endoso de cancelacin o endoso recibo que el cobrador del ttulo coloque al dorso del cheque para poder cobrarlo o depositarlo. Los sujetos que pueden realizar la imputacin son el librador o el beneficiario que recibe un cheque emitido a su nombre, puede imputarse lo indicando como destinatario de la imputacin al endosatario y a su vez un endosatario podra imputarlo y volver a endosar el cheque. Lugar y forma de la imputacin: debe efectuarse por escrito a mono o por un medio mecnico, o sello y se coloca al dorso del cheque, si no alcanza se puede aadir un papel y debe ser firmada por el librador nuevamente o por el endosante que realiza la imputacin. Debe indicar en forma precisa el destino del pago. Efecto jurdico Los efectos se limitan a quien inserta la imputacin y al portador inmediato del cheque, el destinatario tiene la obligacin de aplicar el pago efectuado mediante el cheque al destino referido en la imputacin, slo el endosatario podr endosarlo y en tal caso el ttulo mantiene su transmisibilidad. La imputacin de un cheque por el librador presupone que ha sido emitido con indicacin del beneficiario (si la imputacin la realiza el librador el cheque no puede ser librado al portador y la clusula debe ir especialmente refrendada por una nueva firma)y si fue colocada por un endosatario actuando como endosante har un endoso completo es decir nominado al futuro endosatario, y basta la firma del endoso con la clusula correspondiente a la imputacin, de otra forma no se obtendr la finalidad perseguida. Si se tratara de un cheque al portador quien lo recibe puede imputarlo y en este caso la imputacin tendr efecto entre el portador que coloca la clusula de imputacin y el portador inmediato, no se afecta la transmisin del ttulo. La imputacin no produce efectos respecto del banco girado. Cheque pago diferido: esta modalidad tambin es aplicable a los chpd Los efectos podemos diferenciarlos en 1. Extracambiarios: constituye una prueba del pago de una relacin jurdica por ejemplo una compraventa. Slo produce efectos entre quien la inserta y el portador inmediato. 2. Cambiario: altera las normas sobre legitimacin ya que faculta y obliga al banco girado si el cheque es endosado a verificar la autenticidad de la firma del beneficiario de la imputacin para que dicho cheque cumpla acabadamente con su funcin de instrumento de pago, permitiendo probar que el acreedor de la deuda correspondiente a la imputacin cobr el cheque o lo negoci endosndolo. Con dicha norma se impide la eventual adquisicin a non domino del ttulo, asegurando la finalidad de este tipo de cheque, en la prctica esto ha
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llevado a que la circulacin del cheque imputado sea casi nula y el beneficiario de la imputacin es en la mayora de los casos quien cobra en ventanilla o por depsito. 5-CHEQUE CON CLUSULA NO NEGOCIABLE Concepto ARTCULO 50. - El librador as como el portador de un cheque, pueden insertar en el anverso la expresin "no negociable". Estas palabras significan que quien recibe el cheque no tiene, ni puede transmitir ms derechos sobre el mismo, que los que tena quien lo entreg. No admite expresiones equivalentes, debe ir en el anverso, no interesa si el cheque es cruzado o no. Los sujetos que pueden incluir dicha clusula son el librador como cualquier tenedor del cheque, teniendo en cuenta la finalidad del cheque con dicha clusula y los efectos que produce slo debi autorizarse al librador. Circulacin: ante el silencio legal se entiende que puede ser nominal o al portador, sin embargo en este ltimo caso las transmisiones invisibles por la simple entrega haran perder efectividad a la clusula. Efecto jurdico No tiene efectos sobre la circulacin, circula regularmente segn sea al portador o nominal, cada uno que lo reciba durante la circulacin adquirir un derecho derivado de los anteriores tenedores del cheque y los vicios, defensas y excepciones que pudieran derivar de ello no se vern saneados por la adquisicin a non domino, ya que con esta clusula est excluida. Finalidad: proteger a quien pueda perderlo ya que quien lo cobre en el banco girado podr ser ubicado y como ese sujeto no tiene mejor derecho que quien lo rob o encontr, que ser indefinitiva el que deber reintegrar lo percibido indebidamente. El ttulo con esta clusula tendr limitada su aceptacin y queda relegado a ciertas operaciones efectuadas a distancia en las cuales el cheque deba ser enviado por correspondencia para cubrir los riesgos que ello implica. Diferencias con el cheque librado con clusula no a la orden: ambos conceden durante su circulacin derechos derivados y no autnomos, pero el cheque con clusula no negociable es endosable y el segundo slo es transmisible por va de un contrato de cesin de crdito. 6-CHEQUE DE PAGO DIFERIDO Concepto- Requisitos extrnsecos: ARTICULO 54. - El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha determinada posterior a la de su libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorizacin para girar en descubierto. Los cheques de pago diferido se libran contra las cuentas de cheques comunes. El girado puede avalar el cheque de pago diferido. El cheque de pago diferido deber contener las siguientes enunciaciones esenciales en formulario similar, aunque distinguible, del cheque comn: 1. La denominacin "cheque de pago diferido" claramente inserta en el texto del documento. 2. El nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque. 3. La indicacin del lugar y fecha de su creacin. 4. La fecha de pago no puede exceder un plazo de 360 das. 5. El nombre del girado y el domicilio de pago. 6. La persona en cuyo favor se libra, o al portador. 7. La suma determinada de dinero, expresada en nmeros y en letras, que se ordena pagar por el inciso 4 del presente artculo. 8. El nombre del librador, domicilio, identificacin tributaria o laboral o de identidad, segn lo reglamente el Banco Central de la Repblica Argentina. 9. La firma del librador. El Banco Central autorizar el uso de sistemas electrnicos de reproduccin de firmas o sus sustitutos para el libramiento de cheques, en la medida que su implementacin asegure confiabilidad de la operatoria de emisin y autenticacin en su conjunto, de acuerdo con la reglamentacin que el mismo determine. El Cheque de pago diferido, registrado o no, es oponible y eficaz en los supuestos de concurso, quiebra, incapacidad sobreviniente y muerte del librador. Antecedentes Antes de la legislacin actual el cheque comn se vena desvirtuando mediante su confeccin con una fecha posterior a la real y que se ha denominado cheque postdatado: Son cheques librados en frmulas de cheque comn y que contena una fecha de libramiento posterior a la de su presentacin al cobro. El sistema adoptado originariamente dispona que el cheque presentado antes del da indicado como fecha de creacin sera pagadero el da de la presentacin, con esta disposicin se trataba de evitar el mal uso del cheque como instrumento de pago impropio, pues quien lo girara y entregara posdatado corra el riesgo de que lo presentaran enseguida al cobro ratificando que el cheque comn es un instrumento de pago con vencimiento a la vista, vence y se hace exigible contra
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su presentacin al banco girado y que se utiliza en reemplazo de la moneda de curso legal. Lo que traa aparejado inconvenientes ya que no se cumpla con lo pactado, se corra riesgo de no tener fondos y por consiguiente el rechazo del cheque, etc. En el rgimen vigente se establece la imposibilidad de que el girado reciba y pague o rechace los cheques posdatados presentados en la ventanilla o por medio del clearing. Los efectos Jurdicos: Los cheques posdatados son inoponibles: 4. al concurso y quiebra del librador 5. sucesin del librador 6. incapacidad sobreviviente del librador Tanto en el concurso y en la quiebra el librador queda inhabilitado para realizar actos de disposicin por lo tanto si se libran cheques posdatados y posteriormente el librador solicita el concurso o es declarado en quiebra no se puede oponer un cheque posdatado (fecha posterior a la de la del concurso o quiebra) En el caso de la sucesin tampoco ser oponible ya que fallecida la persona del librador con fecha anterior a la del libramiento es inoponible por razones obvias: el muerto no pudo haber librado el cheque. Y en el caso de la incapacidad sobreviviente no es oponible ya que el incapaz no tiene capacidad de disposicin, salvo que lo haya librado el curador. Se mantiene la legalidad del libramiento y la circulacin del cheque girado en blanco o sin fecha a condicin de que sea completado con todos los requisitos formales al ser presentado al cobro, pero con las mismas implicancias o efectos del cheque posdatado es decir ser inoponible en los tres casos mencionados. Con la ley 24452 el cheque de pago diferido ha subsanado estos inconvenientes y por lo tanto es oponible frente a las circunstancias mencionadas ya que permite que la fecha de libramiento sea anterior y distinta de la fecha de su vencimiento. Derecho comparado Ley Uruguaya: el cheque de pago diferido funciona como su fuera un pagar que en vez de ser abonado por el librador se paga por intermedio de un banco en el cual ste tiene una cuenta corriente. Doctrina Argentina: la ley 24452 rechaza la solucin uruguaya, implementando un cheque de pago diferido que requera de una cuenta corriente especial y exiga la registracin del cheque, en la prctica los defectos de este nuevo ordenamiento llevaron a la inaplicabilidad del sistema, por lo que la ley 24760 rectifica y modifica la ley anterior, derogando casi la totalidad de las disposiciones y manteniendo un rgimen de registracin facultativo Presentacin para el registro- Concepto- Plazo y formas Presentacin al Registro Concepto: ARTCULO 55. - El registro justifica la regularidad formal del cheque conforme a los requisitos expuestos en el artculo 54. El registro no genera responsabilidad alguna para la entidad si el cheque no es pagado a su vencimiento por falta de fondos o de autorizacin para girar en descubierto. El tenedor tendr la opcin de presentar el cheque de pago diferido para su registro. Para los casos en que los cheques presentados a registro tuvieren defectos formales, el Banco Central de la Repblica Argentina podr establecer un sistema de retencin preventiva para que el girado, antes de rechazarlo, se lo comunique al librador para que corrija los vicios El girado, en este caso, no podr demorar el registro del cheque ms de 7 (siete) das hbiles bancarios El registro justifica la regularidad formal del cheque, o sea es una auditoria formal del cheque, en caso de defectos formales se establece una retencin para que se lo comunique al librador y lo corrija. El beneficiario puede presentar el cheque para la registracin al banco girado o a otro banco depositario que deber remitirlo al girado para que lo registre y lo devuelva. Si hay un impedimento para su registracin el girado debe comunicarlo al banco depositario. El rechazo de registracin produce los efectos del protesto, se abre la va ejecutiva. El registro no genera responsabilidad para la entidad girada si el cheque no es pagado a su vencimiento por falta de fondos. El rechazo se comunica al BCRA, queda expedita la va ejecutiva que el tenedor podr ejercer contra el librador, avalista y endosatarios y adems el librador ser multado. El Chpd es oponible y eficaz registrado o no, en caso de concurso, quiebra, incapacidad sobreviviente, muerte y si ha sido registrado se lo atiende aunque la cuenta est cerrada. Beneficios: 6) Si hay vicios los subsana el librador 7) Si cierra la cuenta se atienden los cheques registrados 8) Quien lo presenta puede elegir la jurisdiccin para entablar accin
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9) El rechazo produce los efectos del protesto: accin de regreso anticipada. 10) El girado se obliga a pagar siempre que haya fondos o autorizacin para girar en descubierto. Impedimentos para su registracin: 1) Chpd con defectos formales no subsanado por el librador 2) Cuenta cerrada: se abre la accin de regreso anticipada. 3) Desposecin involuntaria de los formularios y de los cheques: es decir cuando hay aviso de extravo, robo, adulteracin, etc. Certificados Nominativos de Registracin ARTICULO 58. - Las entidades interesadas emitirn certificados transmisibles por endoso, conforme lo reglamente el Banco Central de la Repblica Argentina, en los casos en que avalen cheques de pago diferido, el cual quedar depositado en la entidad avalista. Sern aplicables al cheque de pago diferido todas las disposiciones que regulan el cheque comn, salvo aquellas que se opongan a lo previsto en el presente captulo. Aval bancario: Presenta las siguientes particularidades: 1. El aval bancario slo puede ser otorgado para garantizar el pago de un chpd 2. El aval bancario slo puede ser otorgado por un banco 3. Tiene su fuente en una declaracin unilateral: no recepticio, incondicionado e irrevocable. 4. Debe ser extendido en instrumento separado como por ejemplo certificado nominativo de registracin 5. La abstraccin en el aval bancario tiene doble manifestacin: a. De un lado existe prescindencia objetiva respecto del negocio extracambiario que lo origin. b. Dicha prescindencia objetiva se manifiesta respecto del certificado nominativo transferible que emiti el banco con motivo del aval otorgado 6. Autonoma e independencia sustancial 7. Accesoriedad formal 8. Garanta adicional del pago del chpd 9. El otorgamiento de un aval bancario no se debe excluir ni es excluyente de la existencia de avales cambiarios del pago de ese chpd, por lo que se debe ratificar su carcter de garanta adicional. Formalidades del aval bancario: 1. Que el banco avalista emita el certificado nominativo transferible 2. Que ese certificado incluya en su texto la leyenda Certificado nominativo transferible con aval segn el /los cheques de pago diferidos depositados 3. Como documento que es se halle firmado por las personas autorizadas para obligar al banco avalista Los requisitos formales son: a. Denominacin certificado nominativo transferible con aval (viene impreso) b. Nmero de orden (viene impreso) c. Indicacin del lugar y la fecha de creacin d. Nombre de la entidad financiera emisora y domicilio de pago (viene impreso) e. Nombre del beneficiario f. La cantidad de moneda y su clase en letra y nmeros que pagar la entidad emisora g. Fecha del pago que efectuar la entidad emisora en su condicin de avalista del chpd que sirven de causa a la emisin del certificado nominativo transferible. A solicitud del depositante del chpd, los certificados nominativos podrn ser extendidos en forma individual para cada uno de ellos o en conjunto. h. firma de los representantes de la entidad emisora Circulacin: ilimitadamente por endoso en idnticas condiciones, alcances y trminos que los que resulten aplicables para el cheque que lo origina. El certificado podr ser endosado libremente mediante endosos nominales o en blanco o al portador, y a dichos endosos se les podr agregar la clusula en procuracin y en prenda ya que el chpd es un instrumento de crdito. Tambin podrn circular mediante cualquier negocio de derecho comn como por ejemplo una cesin de crditos, compraventa. Naturaleza jurdica: son ttulos de crdito causales
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Efectos de los endosos del certificado: el endoso cambiario tiene efectos: traslativo, legitimante y vinculante, y el endoso de los certificados nominativos solo tiene efectos traslativo y legitimante ya que el efecto vinculante o de garanta slo puede ser establecido expresamente por la ley, como ocurre con la letra de cambio, el pagar, el cheque comn y de pago diferido, el warrant, el certificado de prenda con registro y como sabemos las circulares que dicta el BCRA no es idnea para atribuir ese efecto, pues no tiene categora normativa de ley. Circulacin del Chpd ARTICULO 56. - El cheque de pago diferido es libremente transferible por endoso con la sola firma del endosante. Chpd nominal: librados a favor de una o varias personas fsicas o jurdicas conjunta o alternativamente, si es en forma conjunta se deber colocar el nombre y apellido de los beneficiarios con la conjuncin y (Pedro Snchez y Juan Lpez), si es a la orden indistinta con la conjuncin o, si se trata de una persona jurdica la denominacin o razn social de que se trate (no interesa si tiene o no personera jurdica). El cheque deber ser presentado para su registracin o pago por el tomador si no circul o por el beneficiario del ltimo endoso si circul mediante endoso cambiario. Chpd nominal con clusula no a la orden: va la clusula y seguido el nombre y apellido del beneficiario. Slo ser transmisible con la forma y los efectos de una cesin de crdito (es una clusula sacramental por lo que no se permite otra equivalente) Chpd nominal con la clusula no negociable: podr ser endosado por el beneficiario y los sucesivos endosatarios, pero los derechos cambiarios que concede este ttulo ser derivado y no autnomo, surten los efectos de una cesin pero se puede transmitir va endoso. Chpd al portador: se puede librar con la clusula al portador o dejar el espacio en blanco y es transmisible por la simple tradicin o por endoso. Tambin se puede colocar el nombre del beneficiario y adems la clusula o al portador. Chpd a la orden del mismo librador: es admitida para los cheques comunes y en los chpd, el librador que es el beneficiario tiene la opcin de endosar y entregar a un tercero o presentarlo a registracin al girado. Chpd librado sobre el mismo librador: por la naturaleza de este chpd que es un instrumento de crdito no hay inconvenientes para que le entidad girada libre un chpd, su utilizacin puede tener o no sentido econmico, a menos que el chpd sea avalado por un tercero que garantice su pago y justifique su creacin (en el caso del cheque comn no est permitido) Chpd librado por cuenta de un tercero: el cheque puede ser librado por cuenta de otra persona, pero para que sea idneo como orden de pago el librador debe tener la firma registrada en la institucin girada para poder operar la cuenta corriente sobre la cual efecta el giro (debida representacin) En materia cambiaria hay un mandato sin representacin el que firma es el obligado cambiario. Chpd a orden del girado: el cuentacorrentista puede hacer un cheque a favor del girado, en los cheques comunes igual pero no est permitido que el girado los endose y los negocie, pero con el chpd como es un instrumento de crdito si puede negociarlos. El girado que es colocado como beneficiario de un chpd tiene las siguientes opciones: Intentar la registracin del chpd librado a su favor y si median impedimentos concretar y documentar el rechazo quedndole abierta la va ejecutiva para demandar el cobro judicial contra el librador y su avalista si lo hubiera. Si procede a su registracin y no avala el chpd podr endosarlo y negociarlo, hacindose anticipadamente de su contenido econmico, si al vencimiento el chpd no tiene fondos, el girado deber responder por su pago ya que como es endosante lo ha garantizado y es sujeto pasivo de la accin cambiaria de regreso que tiene el portador contra todos los firmantes del ttulo, y si atiende el pago tendr accin cambiaria de reembolso contra el librador (accin cambiaria de reembolso) Aval del Chpd ARTICULO 53. - El avalista queda obligado en los mismos trminos que aquel por quien ha otorgado el aval. Su obligacin es vlida aun cuando la obligacin que haya garantizado sea nula por cualquier causa que no sea un vicio de forma. El avalista que paga adquiere los derechos cambiarios contra su avalado y contra los obligados hacia ste. El avalista queda obligado en los mismos trminos que el avalado: Avalista del librador: es sujeto pasivo de las acciones cambiarias de regreso y eventualmente de reembolso (si paga el cheque extra o judicialmente) y libera a todos los endosantes (obligados posteriores) pero adquiere el derecho de accionar por reembolso contra el librador (avalado) y dicha accin es de naturaleza cambiaria.
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Avalista de un endosante: ser sujeto pasivo de la accin de regreso y en su caso de reembolso, si paga libera a los firmantes posteriores pero no a su avalado ni a los firmantes que le preceden incluyendo al librador y sus avalistas si los hubiera. Goza del ius electionis y del ius variando, adems tiene la facultad de tachar los endosos posteriores, cuenta con la accin de reembolso, si el endosante que fue avalado puso la clusula sin garanta al no ser responsable cambiario tampoco lo ser quien lo aval y sera un caso de que si el aval pag carecera de los efectos cambiarios por esta razn. Avalista de un avalista: aval de aval: el avalista del avalista del librador queda obligado en los trminos de ste (similar sera el caso de un aval de aval del endosante). Si el avalista del avalista paga el cheque y debido a ello se lo entrega quien recibi el pago, tendr accin cambiaria de reembolso y adems tendr accin cambiaria contra el avalista a quien aval. Caso de coavalistas: el coavalista frente al portador legitimado o a los sujetos a quienes su avalado garantiza en el nexo cambiario (firmantes posteriores) responde por la totalidad de la suma avalada, y en caso de que pague tiene la alternativa de: 1. Reembolsarse cambiariamente por la totalidad contra su avalado y los firmantes que a ste garanticen en el nexo cambiario 2. Requerir por va extracambiaria la parte proporcional a su coavalista mediante la accin de contribucin y por el resto accionar cambiariamente contra su avalado y el resto de los firmantes que garanticen a su avalado 3. Si el avalista pag tiene accin extracambiaria frente a su avalado fundada en la relacin bsica por la cual prest el aval y puede ser til porque el tiempo de prescripcin es ms largo que las acciones cambiarias. Avalista del mismo avalado: se trata de dos o ms personas que mediante avales garantizan una misma obligacin cambiaria. Quien paga tiene accin cambiaria contra su avalado y contra los obligados que a ste garantiza en el nexo cambiario, teniendo adems la posibilidad de accionar mediante la accin de contribucin contra sus coavalistas que son sus cofirmantes aunque se han obligado mediante distintos avales (esta es la opinin mayoritaria) Gmez Leo opina: aplicando el decreto de la letra de cambio si los avalistas firmaron un mismo acto cambiario tiene accin contra su avalado y los obligados de ste ntegra y solidariamente y adems podrn responsabilizar al cofirmante en la medida indicada en el artculo 59 de la letra: Artculo 59: Entre los que han asumido una misma obligacin en la letra de cambio no existe accin cambiaria y sus relaciones se rigen por las disposiciones relativas a las obligaciones solidarias. Autonoma sustancial y accesoriedad formal del aval Obligacin sustancialmente autnomo e independiente ya que prescinde de las situaciones subjetivas de los dems obligados cambiarios y firmantes del cheque, el aval da lugar a una obligacin autnoma no depende de la validez sustancial de la obligacin garantida, tampoco la ilicitud de la causa de dicha obligacin, los posibles vicios que invaliden las dems obligaciones contenidas en el cheque no afectan la eficacia del aval. Se manifiesta en el hecho que el portador legitimado podr reclamar su pago al avalista y ste no podr oponer excepciones y defensas que pudieran haberse acumulado durante las sucesivas transmisiones del ttulo, ni tampoco las excepciones que pudieran surgir de la obligacin avalada pues existe una prescindencia de las situaciones subjetivas de los dems obligados cambiarios. La obligacin principal no afecta la obligacin del avalista, pero sta no resulta exigible por el vicio de forma, por un lado es accesoria ya que es necesaria la existencia del ttulo para avalar y que ste sea formalmente vlido. ARTICULO 54. - El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha determinada posterior a la de su libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha de vencimiento debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorizacin para girar en descubierto. Los cheques de pago diferido se libran contra las cuentas de cheques comunes. El girado puede avalar el cheque de pago diferido. No hay inconveniente para que el girado avale el chpd, ya que se trata de un instrumento de crdito. Si el girado o en su caso el banco depositario otorgan un aval por el pago del chpd y extiende el certificado nominativo de registracin queda sujeto a la norma que trae la circular reglamentaria. Puede ser avalado antes de ser presentado a la registracin y una vez hecha esta se extender el certificado nominativo de registracin. Cotizacin del Chpd en la Bolsa de Comercio y Mercados de Valores La Comisin Nacional de Valores reglament la cotizacin del chpd y certificado de cheques avalados y la aplicacin supletoria del reglamento de cotizacin.
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Los libradores (sociedades comerciales, cooperativas, asociaciones civiles, mutuales y fundaciones) podrn solicitar la autorizacin para cheques que libren a favor de 3 , los cheques deben endosarse a favor de la Caja de Valores S.A. para su negociacin en el Mercado de Valores de Bs As. Depositados por un agente o sociedad de bolsa. Tambin los libradores autorizados debern cumplir con las exigencias relativas al registro de firmas y la legitimacin para librarlos. Autorizada la cotizacin por la bolsa y realizada la publicacin correspondiente, se dar la difusin por los medios de informacin. Las sociedades de garanta recproca podrn solicitar autorizacin para cotizar los cheques por ellas evaluados y las entidades financieras tambin pueden hacerlo para cotizar certificados. Este aval constar en el mismo cheque y llevar la identificacin correspondiente. Estos cheques admitidos a cotizar podrn ser adquiridos por los inversores calificados y los agentes o sociedades de bolsa deben verificar que los compradores renan dichos requisitos. Los documentos depositados podrn ser retirados por el depositante en cualquier momento. Previamente la Caja de Valores SA lo endosar a favor del ltimo titular de la cuenta corriente a favor del depositante si est autorizada, al efecto de reestablecer la circulacin del documento. La caja comunicar a la Bolsa la nmina de documentos retirados, una vez retirados estos documentos no podrn volver a depositarse. Decreto Nacional 386/03 Cheques. Transmisin y cheque de pago diferido. Ley 24.452. Su modificacin. (*) Nueva numeracin a partir del 26 de mayo de 2003. Art. 1 Sustituyese el tercer prrafo del art. 12: El cheque extendido a favor de una persona determinada con la clusula no a la orden o una expresin equivalente no es transmisible sino bajo la forma y con los efectos de una cesin de crditos, salvo que sea: a) transferido a favor de una entidad financiera comprendida en la Ley 21.526 y sus modificaciones, en cuyo caso podr ser trasmitido por simple endoso; o b) depositado en la Caja de Valores S.A. para su posterior negociacin en Mercados de Valores por medio de sistemas de negociacin que garanticen la interferencia de ofertas, en cuyo caso podr ser transmitido por simple endoso indicando adems para su negociacin en Mercados de Valores. Art. 2 Sustituyese el art. 56 Ley 24.452, el que quedar redactado de la siguiente manera: Artculo 56 El cheque de pago diferido es libremente transferible por endoso con la sola firma del endosante. Los cheques de pago diferido sern negociables en las Bolsas de Comercio y Mercados de Valores autorregulados de la Repblica Argentina, conforme a sus respectivos reglamentos, los que a este efecto debern prever un sistema de interferencia de ofertas con prioridad precio-tiempo. La oferta primaria y la negociacin secundaria de los cheques de pago diferido no se considerarn oferta pblica comprendida en el art. 16 y concordantes de la Ley 17.811 y no requerirn autorizacin previa. Los endosantes o cualquier otro firmante del documento, no quedarn sujetos al rgimen de los emisores o intermediarios en la oferta pblica que prev la citada ley. La transferencia de los ttulos a la Caja de Valores S.A. tendr la modalidad y efectos jurdicos previstos en el art. 41 de la Ley 20.643. El depsito de los ttulos no transfiere a la Caja de Valores S.A. la propiedad ni el uso de los mismos. La Caja de Valores S.A. slo deber conservarlos y custodiarlos y efectuar las operaciones y registraciones contables que deriven de su negociacin. En ningn caso la Caja de Valores S.A. quedar obligada al pago, en tanto el endoso efectuado para el ingreso del cheque de pago diferido a la Caja haya sido efectuado exclusivamente para su negociacin en los Mercados de Valores, en los trminos de los arts. 41 de la Ley 20.643 y 12, inc. b), del Cap. II de la presente ley. La negociacin burstil no genera obligacin cambiaria entre las partes intervinientes en la operacin. Sin perjuicio de las medidas de convalidacin que las Bolsas de Comercio establezcan en sus reglamentos, en ningn caso la Caja de Valores S.A. ser responsable por defectos formales de los documentos ingresados para la negociacin en Mercados de Valores, ni por la legitimacin de los firmantes o la autenticidad de las firmas asentadas en los cheques de pago diferido. Art. 3 El Banco Central de la Repblica Argentina deber reglamentar el presente decreto en los aspectos relativos al cheque de pago diferido, a efectos de asegurar el cumplimiento de lo dispuesto en los arts. 39 y 40 de la Ley 21.526 y en la Ley 25.326, dentro de los treinta das hbiles de su publicacin. Art. 4 La Comisin Nacional de Valores, organismo descentralizado actuante en el mbito de la Secretara de Finanzas del Ministerio de Economa y Produccin, ser la autoridad de aplicacin del
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presente decreto, a los fines de la regulacin y supervisin de la negociacin en las Bolsas de Comercio y Mercados de Valores autorregulados, y de lo establecido en el art. 59 de la Ley TTULO DE CRDITO 1-DERECHO BANCARIO El derecho bancario es el conjunto de normas jurdicas que regulan la actividad y operaciones financieras realizadas por las entidades autorizadas por la ley 21526. La actividad financiera reviste el carcter de servicio pblico y est sometida al poder de polica del estado que es ejercido por medio del BCRA. El control de los actos del BCRA est a cargo del Poder Judicial. Los bancos deben seleccionar adecuadamente a sus clientes y son responsables por el otorgamiento de crditos indebidos y desproporcionados, el banco responde por el dao que ocasione en consecuencia de no haber observado en el otorgamiento originario de las facilidades financieras, ni en su renovacin o mantenimiento la diligencia a la que estaba obligado por las normas legales que regulan la actividad bancaria. Los bancos son empresas econmicas organizadas de capital, trabajo y tecnologa para la produccin de servicios. El objeto de la actividad bancaria es el dar y recibir crditos, realizar una intermediacin en el crdito, recibiendo de los clientes que tienen disponibilidad en forma de depsito, para otorgarlo a aquellos que tienen dficit o lo necesitan para realizar una determinada actividad econmica en forma de prstamo. Estas operaciones bancarias se pueden clasificar en activas, pasivas y neutras: 1. Activas: cuando el banco otorga un prstamo 2. Pasivas: cuando recibe depsitos 3. Neutras: por ejemplo cuando cobra o paga por cuenta del cliente. Tambin se pueden clasificar en principales o accesorias: 1. Principales: intermediacin en el crdito (prstamo y depsito) 2. Accesorias: todas las dems actividades bancarias y que desde el punto de vista jurdico se llaman contratos bancarios Funciones tradicional de los bancos: 1. Provisin de medios de pago 2. Intermediacin en el crdito Otras funciones: 1. Servicio de informacin 2. Operaciones fiduciarias 3. Operaciones inmobiliarias 4. Securitizacin: transformando activos inmovilizados en activos lquidos mediante la emisin de valores que tienen por garanta carteras de crdito por ejemplo cdulas hipotecarias. 5. Seguros: son agentes de seguros de todo tipo Caracteres del derecho bancario: Consuetudinario, universal, fragmentario, sustantivo, dctil o elstico y progresivo. 1. Autnomo: por su autonoma cientfica ya que tiene principios y normas especiales, autonoma didctica porque se ensea como un d especial, y autonoma legislativa. 2. Pblico y privado: doble carcter 3. Prevalencia del inters pblico: ya que en su actividad hay una fuerte tendencia a controlar y guiar la actividad especfica, controlado por el BCRA 4. Actividad privilegiada: permite con poco capital y dinero ajeno realizar grandes negocios y obtener considerables ganancias 5. Operaciones en masa: multiplicidad de operaciones o contrataciones que buscan la adhesin de los clientes 6. Formalidad: mucho apego a las formas, muchas de las cuales se encuentran reguladas por normas y circulares del BCRA. 7. Buena fe: la confianza hace al conocimiento de las personas que operan en el sistema financiero 8. Importancia de los usos y costumbres y de la tecnologa 9. Carcter internacional: ya que contempla operaciones internacionales 10. Operaciones confidenciales: contiene implcito el deber del banco de confidencialidad
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Autoridad de aplicacin y control. Facultades y funciones El rgimen legal: ley 21526, la ley orgnica del BCRA 24144 y sus modificatorias y reglamentaciones. El BCRA es quien otorga autorizacin para funcionar, decide sobre su autorizacin y tambin tiene facultades para revocarla o dejarla sin efecto. La funcin de contralor del BCRA se ejerce por medio de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias que depende del Presidente del banco, el superintendente es designado por el poder ejecutivo a proposicin del presidente del banco de entre sus directores. La misin primaria y fundamental es preservar el valor de la moneda y para tales efectos regula la cantidad de dinero y de crdito en la economa y el dictado de normas en materia monetaria, financiera y cambiaria, conforme a la legislacin vigente. Son funciones del BCRA las siguientes: 1. Vigilar el buen funcionamiento del mercado financiero y aplicar la ley de entidades financiera y dems normas 2. Actuar como agente financiero del Estado Nacional y depositario, agente del pas ante las instituciones monetarias, bancarias y financieras internacionales a las cuales la Nacin haya adherido 3. Concentrar y administrar sus reservas de oro, divisas y otros activos externos 4. Propender el desarrollo y fortalecimiento del mercado de capital 5. Ejecutar la poltica cambiaria en todo de acuerdo con la legislacin vigente. Ley 21526 Ley de entidades financieras (autorizacin para funcionar, operaciones que pueden realizar segn sean bancos comerciales, hipotecarios, de inversin, etc. Prohibiciones y limitaciones- Solvencia y liquidez Ley 24144 Carta Orgnica y rgimen general del BCRA Ley 25413 Ley de competitividad: impuesto del 6 por mil para los crditos y dbitos de las cuentas corrientes bancarias y reduce a $1000 las operaciones en efectivo Ley 24485 Sistema de seguro de garanta de depsitos bancarios (modificado por la 25089) Ley 25561 Ley de Emergencia pblica y reforma del rgimen cambiario. Modifica. la ley de convertibilidad Ley 25562 Modificacin de la carta orgnica del BCRA D.1570/01 Restriccin de retiro de fondos $250 o U$D 250 por semana) corralito D 71/02 Establece el cambio U$D 1 = $1.40 y deroga el Art. 1 del decreto 1570/01 D. 214/02 Transf... a $ todas las oblig. de dar sumas $ que eran en dlares y todos los depsitos. 2-CUENTA CORRIENTE BANCARIA Es toda reunin de valores de homogneos que tiene por finalidad demostrar las variaciones de estos valores y el saldo que arrojan. Sirven para llevar una contabilidad organizada, con una base uniforme y para cumplir en el caso de los comerciantes con la obligacin de rendir cuenta y razn de sus operaciones. En la cuenta se reflejan los dbitos y crditos, las operaciones bancarias que se producen entre el cliente y el banco. Los elementos de la cuenta son: 1. El cliente 2. El banco 3. Una cuenta donde se reflejan los valores, sus variaciones y su saldo 4. Un depsito en dinero 5. La provisin de una chequera al cliente (si existe pacto de cheque) Caracteres de la cuenta corriente bancaria 1. Contrato bancario con naturaleza mercantil 2. Autnomo ya que posee normas y principios propios y no se encuentra subordinado a ningn otro contrato 3. Instrumentado con las solicitudes de cuenta corriente, traen impresas las condiciones generales del contrato (contratos de adhesin) 4. Nominado y tpico porque el cdigo de comercio lo legisla expresamente 5. Bilateral porque genera obligaciones recprocas 6. Consensual porque se perfecciona con el consentimiento 7. Oneroso porque genera una contraprestacin 8. No formal, se puede constituir por escrito o verbalmente, por lo comn es que los bancos lo otorguen por escrito y adems porque el Derecho Bancario es apegado a las formas. 9. De confianza ya que el conocimiento directo entre las partes es fundamental Diferencia entre la cuenta de gestin, cuenta corriente bancaria y cuenta corriente comercial.
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La cuenta de gestin o simple es un mero instrumento contable que tiene la finalidad de simplificar las constancias del debe y del haber entre dos personas que mantienen entre s una vinculacin econmica, tiene su origen generalmente en un contrato de compraventa (cuando alguien compra en un comercio y se le abre una cuenta corriente) en dicha cuenta se debitan las cantidades adeudadas y se acreditan los pagos que el cliente vaya realizando. El contrato de cuenta corriente mercantil es un acuerdo de voluntades entre dos comerciantes que mantienen entre s relaciones econmicas permanentes La cuenta corriente bancaria presupone la existencia de un sujeto determinado que es el banco y que se obliga a acreditar los crditos a favor del cliente y a debitar los dbitos a favor de la institucin bancaria. Las principales diferencias son las siguientes: CUENTA CORRIENTE MERCANTIL CUENTA CORRIENTE BANCARIA Los crditos son exigibles en el momento de El cliente puede exigir el crdito en cualquier conclusin momento Las partes son dos personas con trato comercial Una de las partes es el banco La finalidad es compensar crditos exigibles entre La finalidad es la satisfaccin por el banco al comerciantes en un momento determinado, cliente de las rdenes de pago que ste emite por el resultando un saldo al cierre de la cuenta hecho de tener fondos depositados o autorizacin para girar en descubierto El destinatario de las remesas no es un mandatario El banco asume el rol de un mandatario del cliente del remitente, ni tiene la obligacin de aplicar esas para aplicar los fondos a un destino determinado, o remesas a un empleo determinado para que en su nombre y por su cuenta ejecute actos (transferencias, dbitos, crditos, etc.) Normas del Cdigo de Comercio de aplicacin: artculo 791 a 797 Apertura de la cuenta: 1. los incapaces de hecho pueden celebrar contrato de cta cte por 1/0 de sus representantes 2. los menores mayores de 18 aos autorizados por sus padres para ejercer el comercio tienen plena capacidad para celebrar contrato de cuenta corriente bancaria, 3. los menores que hubieran obtenido ttulo habilitante para el ejercicio de una profesin, 4. los menores emancipados pueden celebrar contrato de cuenta corriente bancaria. 5. Las personas jcas pueden celebrar contrato de cta cte por intermedio de los representantes legales designados, debern acreditar la representacin legal o estatutaria y designar las personas fsicas que dispondrn de los fondos dep en la cta, debern registrar sus firmas. Modalidades de la cuenta: Hay que distinguir entre el titular de la cuenta y el titular de la orden. El titular de la cuenta es la persona a cuyo nombre figura la cuenta y es el propietario del crdito que existe en la cuenta, el titular de la orden es la persona autorizada a dar las instrucciones necesarias al banco para realizar los movimientos en la cuenta 1. Cuenta a nombre y orden de la misma persona 2. Cuenta a nombre de una persona y a la orden de otra 3. Cuenta a nombre de dos o ms personas y orden indistinta o recproca 4. Cuenta a nombre y orden conjunta de dos o ms personas 5. Cuenta a nombre de una sociedad comercial regular: pudiendo operar en ella quienes se encuentre autorizados por el contrato social o por un poder especial. Requisitos para la apertura: Es un contrato de adhesin por la cual una persona requiere del banco la apertura de una cuenta corriente, la que funcionar de conformidad a las normas que dicta el BCRA. El solicitante debe presentar una solicitud en la frmula que le proporcione el banco que como mnimo debe contener: OPASI-2 comunicacin A 2329: 1. Nombre y apellido, fecha y lugar de nacimiento, estado civil 2. Profesin, oficio, industria, comercio que constituya su principal actividad 3. Domicilio real y especial 4. Cuit o Cuil 5. Nombre y apellido del cnyuge y padres 6. Tipo de documento (DNI, estatuto o contrato social debidamente inscripto, etc.) 7. El banco controla que la persona solicitante no est inhabilitado y el cliente asume a librar cheques de conformidad a la reglamentacin legal 8. Nombre y apellido de dos o ms personas que den referencias de la solvencia moral y material del solicitante
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9. Suministrar referencias de dos o ms casas de comercio o bancos con las cuales haya operado u opere 10. Conformidad del cliente para que se le debiten en la cuenta las comisiones pactadas por servicios que preste la entidad 11. Registrar su firma en el banco 12. Depsito inicial (pero no es requisito para la existencia del contrato sino para el funcionamiento de la cuenta) Secreto bancario: Es el deber impuesto a los bancos y dems entidades financieras de no revelar informacin que posean de sus clientes y de las operaciones que ellos realicen. Para algunos el secreto bancario sera contractual, para otros es un uso mercantil, para otros es de naturaleza extracontractual, pero lo ms aceptado es que el secreto bancario es un secreto profesional: obligacin de secreto que una persona debe en razn de su empleo o actividad profesional. Es una obligacin de no hacer, general frente a 3, indeterminada en el tiempo. Frente a determinadas situaciones pueden divulgar: frente a los organismos de control, al cnyuge si inform su estado civil cuando abri la cuenta, al mandatario, a los sucesores universales y a ttulo particular (acreedores por medio de los sndicos en caso de quiebra), contienda judicial con el cliente y cuando la informacin es solicitada por jueces. La responsabilidad por violacin de secreto es: penal (Art. 156) civil si origina perjuicio patrimonial y administrativa mediante multas por parte de los rganos de fiscalizacin a entidades bancarias. 4-VINCULACIN DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA Y EL CHEQUE Funcionamiento de la cuenta: Servicio de caja: el banco presta un servicio activo al cliente que ha sido denominado servicio de caja y que consiste en atender los distintos cobros y pagos que ordena el cliente: comercio exterior, compraventa de ttulos, tarjetas de crdito y por supuesto recibir depsitos y pagar cheques. Pacto de cheque: las partes convienen libremente el modo en que la cuenta corriente bancaria va a funcionar, respecto de las personas autorizadas para habilitar el servicio de caja, el domicilio constituido a los fines de las comunicaciones del banco, la periodicidad de la emisin del resumen de cuenta, el perodo para la capitalizacin de los intereses, el modo de apertura y las causales del cierre de la cuenta. El banco entregar al cuentacorrentista bajo recibo cuadernos de cheques comunes y de pago diferido de acuerdo a lo solicitado por el cliente. Derechos y obligaciones de las partes: Obligaciones del cuentacorrentista 1. Mantener suficientes fondos o contar con autorizacin escrita para girar en descubierto 2. Actualizar la firma registrada cuando el banco lo solicite 3. Dar aviso por escrito del extravo, sustraccin, adulteracin de los cheques en blanco o cheques librados y no entregados o de las chequeras 4. Informar cambio de domicilio (deber entregar las chequeras con el antiguo domicilio) 5. Comunicar a la entidad modificacin de sus contratos sociales, estatutos, cambio de autoridades o poderes y las revocaciones 6. Devolver los cheques en blanco que conserve al momento de solicitar el cierre de cuente o dentro de los 5 das hbiles de la fecha de haber recibido la comunicacin de la suspensin del servicio de pago de cheques como medida previa al cierre de la cuenta Obligaciones del banco 1. Tener las cuentas al da 2. Acreditar en el da los importes que se le entreguen para el crdito y los depsitos de cheques en los plazos de compensacin vigentes. 3. Enviar mensualmente un extracto de la cuenta (8 das corridos despus de finalizado cada mes) y en dicho resumen debe informar los correspondientes dbitos del servicio de dbito automtico con todos los datos: denominacin de la empresa al cual se destinaron los fondos, concepto de la operacin causante del debito (cuota, mes, bimestre, etc.) importe debitado y fecha del dbito. Se presume la conformidad de los movimientos efectuados si dentro de los 60 das corridos no se ha presentado en la entidad el reclamo correspondiente 4. Enviar al titular un detalle de los cheques pago diferido registrados 5. Informar al cuentacorrentista el saldo 6. Pagar a la vista los cheques librados en las frmulas entregadas al cuentacorrentista 7. Identificar a la persona que presenta el cheque en ventanilla inclusive cuando estuviere librado al portador, cuya firma, aclaracin y domicilio y el tipo y nmero de documento de identidad consignndose al dorso del documento
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8. Constatar la regularidad de la serie de endosos (no la autenticidad) y verificar la firma del presentante que deber insertarse en el dorso del cheque con carcter de recibo. Causales de rechazo de cheques: 1. Falta de firmas adicionales a la existente 2. Firmante inhabilitado 3. Falta de conformidad en la recepcin de la chequera 4. Denuncia de extravo, sustraccin o adulteracin 5. Causas de fuerza mayor al momento de la presentacin que impidan el pago 6. Irregularidad en la cadena de endosos 7. Plazo vencido 8. Presentacin al cobro o depsito de un cheque de pago diferido anterior a la fecha de pago 9. Orden judicial (medidas cautelares, cierre de cuenta, etc.) 10. Concurso preventivo del librador, declarado judicialmente nicamente respecto de cheque de pago diferido 11. Adulteracin o falsificacin del cheque o sus firmas detectadas por el banco girado o depositario. 5-INTERESES DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA Intereses- Anatocismo: El saldo deudor de la cuenta corriente bancaria genera intereses a favor del banco, los que se capitalizan cada tres meses (salvo convencin en contrario). El anatocismo es la capitalizacin de los intereses, es decir el inters devengado es sumado al capital respectivo y posteriormente a esa sumatoria, se le vuelve a aplicar la tasa de inters por el perodo posterior. El inters es el precio del contrato de mutuo, es como una remuneracin del dinero que el banco le pone a disposicin del cliente o le entrega al cliente. Existen casos en el que el banco le acuerda al cliente el pago de un inters por el saldo acreedor que mantenga en su cuenta corriente (convenido expresamente y libremente), estos intereses sobre el saldo de depsitos en cuenta se capitalizan por perodos vencidos no inferiores a 30 das ni superiores a 1 ao. Al cerrarse la cuenta los intereses se liquidarn hasta el da anterior. 3-BANCARIZACIN Significa utilizar intensivamente al sistema financiero para facilitar las transacciones efectuadas entre los agentes econmicos, permite evitar el uso del dinero fsico e influye directamente en el crecimiento econmico de un pas. Es importante la bancarizacin por los siguientes motivos: 1. Impulsa la formalizacin de la economa 2. Promueve la documentacin de operaciones entre agentes econmicos. 3. Reducir la evasin y la informalidad 4. Potencia la fiscalizacin, al servir como fuente de informacin. 5. Desincentivar la realizacin de operaciones marginadas y simuladas. Internacionalmente se ha demostrado que existe una relacin entre los niveles de bancarizacin y de evasin tributaria. Menos de la mitad de la poblacin utiliza las herramientas de las entidades financieras por los salarios bajos y la informalidad laboral El nivel de bancarizacin en Argentina es considerablemente menor que en los pases ms desarrollados, ya que actualmente comprende algo menos de la mitad de la poblacin econmicamente activa, a causa de los bajos salarios y la informalidad laboral El nivel de bancarizacin en la Argentina est en torno a un 35%, muy lejos de los EEUU que supera el 80% y de Espaa donde llega casi a un 100% (informacin a setiembre/2007) La ley 25345 conocida como ley antievasin ha establecido una serie de limitaciones de manera que deben cancelarse las operaciones en dinero, el objetivo es atacar la evasin tributaria para lo cual podemos decir que bancariza las transacciones en dinero limitando los pagos en efectivo a importes iguales o inferiores a $1000, sean stos totales o parciales, disponindose que para los importes superiores a dicha cifra se puede utilizar las siguientes modalidades de pago: 1. Depsitos en cuentas de entidades financieras 2. Giros o transferencias bancarias 3. Tarjetas de crdito, compra o dbito 4. Cheques comunes, de pago diferido o cancelatorios 5. Otros procedimientos que estn autorizados por el poder ejecutivo 6-CIERRE DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA
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El cierre de la cuenta pone fin al contrato de cuenta corriente bancario y exhibe un saldo deudor o acreedor respecto del cuentacorrentista o del banco. Las causales de cierre son las siguientes: 1. Por decisin del cliente: debe ser comunicada al banco con 10 das de anticipacin debiendo cumplir con la obligacin de devolver todas las chequeras y documentacin del banco que obra en su poder, suministrar al banco un listado de los cheques librados en los ltimos 60 das 2. Por decisin del banco: debe ser comunicada al cliente con 10 das de anticipacin, en forma fehaciente 3. Por falta de movimientos durante un ao 4. Por libramiento de cheques sin fondo: si la persona es fsica y librara ms de 3 cheques sin fondos en el ao o si es una persona jurdica que librara ms de 5 cheques sin fondos es obligatorio para el banco cerrar la cuenta y comunicar al BCRA y al cliente 5. Por decisin de la autoridad competente: autoridad judicial, autoridad de control societaria o por el BCRA 6. Por quiebra 7. Por disolucin o liquidacin de la persona jurdica 8. Por fallecimiento de la persona fsica Cerrada la cuenta si por cualquier circunstancia el cuentacorrentista efectuara depsitos en dicha cuenta y fueran recibidos por el cajero no implica la reactivacin de la cuenta, los montos depositados sern acreditados en una cuenta general a disposicin de su ex-titular. Si existieran saldos a favor del cliente estos sern entregados mediante un recibo bancario. 7-EJECUCIN DEL SALDO DEUDOR DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA La cuenta corriente bancaria otorga al banco un beneficio legal: la posibilidad de crear un ttulo ejecutivo en su favor por el importe final de la cuenta y recuperar as los crditos que tenga a su favor. Es un medio de proteccin al crdito bancario lo que posibilita un rpido cobro judicial. El banco debe confeccionar un certificado de deuda, es decir una constancia escrita donde conste el nombre y el domicilio del cuentacorrentista, nmero de cuenta, fecha de expedicin del certificado, fecha de cierre de la cuenta, monto del crdito, firma del gerente y contador. Es necesario que se haya producido el cierre de la cuenta en forma definitiva, que se haya notificado esto al cuentacorrentista y la constitucin en mora por medio de una intimacin por medio fehaciente (telegrama colacionado, carta documento), porque si es intimado al cumplimiento de la obligacin en un plazo determinado y no se presenta u opone defensas que hacen a su derecho, el banco obtiene la conformidad del saldo por parte del cliente. Cumpliendo estos requisitos el ttulo ejecutivo queda perfecto y se puede proceder a su cobro judicial mediante su presentacin. El juez mandar un mandamiento de intimacin de pago y embargo de bienes del deudor en la cantidad suficiente para responder al monto reclamado por el banco, con ms su desvalorizacin monetaria, intereses y gastos del juicio, otorgndole al deudor la posibilidad para que dentro del quinto da de notificado se presente al juzgado y oponga excepciones que hagan a su derecho. Con respecto a la prescripcin de esta accin no hay estipulado nada en el Cdigo de Comercio, se aplican las normas relativas a la cuenta corriente mercantil que es de 5 aos. Pero otra parte de la doctrina interpreta que la deuda devengada por dicho contrato es una deuda personal por lo cual el plazo sera el ordinario de 10 aos. 8-REGIMEN DEL CONTRATO DE SISTEMA DE TARJETA DE CRDITO Es un contrato por el cual una empresa especializada, conviene con una persona la apertura de un determinado crdito para que el usuario exhibiendo la tarjeta y acreditando su identidad adquiera cosas u obtenga la prestacin de un cierto servicio en los comercios que se le indican. Es un contrato de crdito cuya finalidad es facilitar la adquisicin de bienes y servicios por un medio donde no sea necesaria la utilizacin de dinero en efectivo y en las tarjetas de crdito adems aportan un beneficio de financiacin por la entidad emisora. Rgimen legal: ley 25.065 El funcionamiento se conforma sobre la base de dos contratos bsicos: 1. El que celebra la emisora con los propietarios de los negocios y comercios 2. Y el que se celebra entre la dadora y la persona a quien se le provee de la tarjeta Pueden otorgar tarjetas de compra las empresas comerciales, las organizaciones especializadas (american express, visa, mastercard, etc.) y los bancos comerciales y entidades financieras. Responsabilidad del usuario: se debe distinguir entre los supuestos de utilizacin abusiva (no reprimibles criminalmente) y los supuestos de utilizacin fraudulenta que constituye delito. En el primer grupo encontramos: realizacin de conductas contrarias a los trminos del contrato que vinculan a las partes por ejemplo utilizar la tarjetas para montos no autorizados, uso de tarjetas vencidas
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o dadas de baja, falta de pago del saldo deudor. En estos supuestos podrn aplicarse las normas referidas a la terminacin del contrato que vincula a las partes. En el segundo grupo (delitos) son actitudes dolosas para obtener un provecho indebido como por ejemplo obtencin fraudulenta de la tarjeta, uso doloso por terceros, hurto, robo, falsificacin, etc. La jurisprudencia declar aplicable a los casos de fraude con tarjeta de crdito la figura del concurso ideal. 9-EJECUCIN DEL SALDO LEY 25065 ARTICULO 39. Preparacin de va ejecutiva. El emisor podr preparar la va ejecutiva contra el titular, de conformidad con lo prescripto por las leyes procesales vigentes en el lugar en que se acciona, pidiendo el reconocimiento judicial de: a) El contrato de emisin de Tarjeta de Crdito instrumentado en legal forma. b) El resumen de cuenta que rena la totalidad de los requisitos legales. Por su parte el emisor deber acompaar a) Declaracin jurada sobre la inexistencia de denuncia fundada y vlida, previa a la mora, por parte del titular o del adicional por extravo o sustraccin de la respectiva Tarjeta de Crdito. b) Declaracin jurada sobre la inexistencia de cuestionamiento fundado y vlido, previo a la mora, por parte del titular, de conformidad con lo prescripto por los artculos 27 y 28 de esta ley. ARTICULO 40. El proveedor podr preparar la va ejecutiva contra el emisor pidiendo el reconocimiento judicial de: a) El contrato con el emisor para operar en el sistema. b) Las constancias de la presentacin de las operaciones que dan origen al saldo acreedor de cuenta reclamado, pudiendo no estar firmadas si las mismas se han formalizado por medios indubitables. c) Copia de la liquidacin presentada al emisor con constancia de recepcin, si la misma se efectu. ARTICULO 41. Prdida de la preparacin de la va ejecutiva. Sin perjuicio de quedar habilitada la va ordinaria, la prdida de la preparacin de la va ejecutiva se operar cuando: a) No se renan los requisitos para la preparacin de la va ejecutiva de los artculos anteriores. b) Se omitan los requisitos contractuales previstos en esta ley. c) Se omitan los requisitos para los resmenes establecidos en el artculo 23 de esta ley. ARTICULO 42. Los saldos de Tarjetas de Crditos existentes en cuentas corrientes abiertas a ese fin exclusivo, no sern susceptibles de cobro ejecutivo directo. Regir para su cobro la preparacin de la va ejecutiva prescrita en los artculos 38 y 39 de la presente ley. 10-CERTIFICADO DE PLAZO FIJO Los depsitos a plazo fijo son depsitos realizado a un tiempo determinado durante el cual no se encuentran a disposicin del depositante y otorgan a su titular un determinado inters bancario, son nominativos y gozan de garanta. La garanta de los depsitos est regulada por la ley 24485 con el objetivo de cubrir los riesgos de los depsitos bancarios en forma subsidiaria y complementaria al sistema de privilegios y proteccin de depsitos establecidos por la ley de entidades financieras. La ley 25089 dispone que cuando el BCRA dispusiera la suspensin total o parcial de las operaciones o la revocacin de la autorizacin para funcionar, el Sistema de Garanta de los Depsitos deber disponer el reintegro a sus titulares de las sumas depositadas en las cuentas especiales para la acreditacin de remuneraciones habilitadas en un plazo no mayor de 5 das hbiles desde la fecha de suspensin de la autorizacin para funcionar. Los depsitos se encuentran garantizados con un fondo de garanta de depsitos con aportes de las entidades financieras autorizadas y con aportes adicionales que el BCRA determine para cada entidad en funcin de los indicadores de riesgo que estime apropiado. Los depsitos que estn garantizados con este fondo son los constituidos en pesos o moneda extranjera ya sea en cuenta corriente, en caja de ahorro, plazo fijo u otras modalidades que determine el BCRA. 11-REGIMEN LEGAL DE LA FACTURA DE CRDITO Concepto: es un ttulo cambiario que obligatoriamente debe ser emitido cuando se realicen operaciones de compraventa mercantil, locacin de cosas muebles y locaciones de obras y de servicios, entre partes domiciliadas en el pas, cuando convengan un plazo para el pago siempre que las cosas, obras o servicios sean adquiridas para integrarlas en procesos de produccin, comercializacin o prestacin a terceros. Funcionamiento: por ejemplo un frigorfico vende mercaderas pactando un plazo de pago de 35 das a un supermercado, si todo est de acuerdo a lo pactado el supermercado deber firmar un remito y aceptar la factura de crdito y devolverlos al vendedor. La factura de crdito aceptada adquiere calidad de ttulo cambiario y el frigorfico podr transmitir por endoso. Ser obligatoria su emisin cuando se den estas condiciones: 1. Operaciones de compraventa de cosas muebles o locacin de cosas muebles o locacin de servicios.
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2. Sujetos: domiciliados en el pas y no deben ser entes estatales 3. Plazo para el pago: superior a los 30 das (partir de la fecha de emisin de la factura) 4. Destino: debe adquirirlas para integrarlas en procesos de produccin No sern obligatoria para 1. Las empresas que en el ao anterior haya superado un cierto nivel de facturacin 2. cuando el importe de la factura sea igual o inferior a $500 3. en las siguientes actividades: a. comercializacin de granos b. diarios, revistas y afines c. editorial de libros d. productos farmacuticos para consumo humano e. seguros f. servicios de telefona celular y mvil g. contratistas de obras pblicas Aceptacin de la factura de crdito: Es obligatorio, las causas de rechazo pueden ser daos en las mercaderas, vicios o defectos, divergencias en los plazos o precios estipulados, vicio formal en la factura de crdito que cause su inhabilidad. La aceptacin debe efectuarse dentro de los 30 das de la fecha de emisin de la factura comn y debe ser pura y simple. El silencia o la falta de devolucin se considera como no aceptacin. Transmisin de la factura de crdito: el vendedor o locador puede transmitir por va de endoso slo despus de aceptada y antes de presentarla al cobro, el endoso debe ser completo (no se admite endoso en blanco o al portador) y el endosante puede insertar la clusula prohibido el endoso en cuyo caso el ttulo ser transferible en la forma y con los efectos de una cesin de crdito. Falta de aceptacin o falta de devolucin: el vendedor debe levantar protesto, no hay acciones cambiarias porque al no ser aceptada no es un ttulo cambiario Falta de pago: no hay protesto por falta de pago y se puede iniciar accin cambiaria directa contra el comprador que acept la factura de crdito y una accin cambiaria de regreso contra los dems obligados. TRANSMISIN TTULOS DE CRDITOS FORMAS DE GIRO

1. AL PORTADOR: Para estar legitimado en el ejercicio de los derechos cartulares basta la


posesin del documento.-

2. NOMINATIVOS: Se indica nombre de la persona beneficiaria.3. A LA ORDEN: Emitido a favor de persona determinada y pagadero a ella misma o a quien
tenga su posesin y aparezca como endosatario 4. NO LA ORDEN ENDOSO ARTICULO 12 Decreto-Ley 5965/63 La letra de cambio es transmisible por va de endoso aun cuando no estuviese concebida a la orden. 103. Son aplicables a vale o pagar, en cuanto no sean incompatibles con la naturaleza de este ttulo, las disposiciones de la letra de cambio relativas al endoso (arts. 12 al 21) CONCEPTO

Acto jurdico cambiario, escrito, unilateral e incondicional, formalmente accesorio, que tiene
por objeto la transmisin del ttulo de crdito y la legitimacin de su poseedor para el ejercicio de los derechos cartulares.MATERIALIZACIN
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Se materializa con la firma del documento en el reverso del ttulo y con la entrega de su posesin SUJETOS 1. ENDOSANTE 2. ENDOSATARIO TIEMPO ARTICULO 21 DECRETO 5965/63. El endoso posterior al vencimiento de la letra de cambio produce los mismos efectos que un endoso anterior. Sin embargo, el endoso posterior al protesto por falta de pago o al vencimiento del plazo establecido para efectuar dicho protesto produce slo los efectos de una cesin ordinaria. El endoso sin fecha se presume hecho antes del vencimiento del plazo fijado para efectuar el protesto salvo prueba en contrario. En los protestos por notificacin postal a cargo de un Banco (artculos 68 y siguientes) se considerar, a los efectos del endoso, como fecha de protesto la de su presentacin al Banco que haya de efectuar la diligencia. ENDOSO HASTA La realizacin protesto por falta de pago El vencimiento del trmino para formalizarlo Se endosan pero con efectos de cesin ordinaria Artculo 22 5965/63: Con la cesin de la letra de cambio, sea derivada de un endoso posterior al protesto por falta de pago o al trmino fijado para efectuar el protesto, sea que derive de un acto separado an anterior al vencimiento, se transmiten al cesionario todos los derechos cambiarios del cedente, pero aqul queda sujeto a las excepciones oponibles a ste. El cesionario tiene derecho a que se le entregue la letra cedida, o una constancia del Banco de que la letra ha sido presentada a los efectos de su protesto. FORMAS DE ENDOSO Artculo 14 5965/63: El endoso debe escribirse en la misma letra o en una hoja de papel debidamente unida a la letra (prolongacin) y debe ser firmado por el endosante. Puede el endosante omitir la designacin del beneficiario o limitarse a poner su firma (endoso en blanco). En este ltimo caso el endoso slo ser vlido si hubiese sido puesto al dorso de la letra o sobre su prolongacin. 1-ENDOSO COMPLETO: ARTCULO 15. El endoso transmite todos los derechos resultantes de la letra de cambio. Si el endoso fuese en blanco, el portador puede: 1) Llenarlo con su propio nombre o con el de otra persona; 2) Endosar nuevamente la letra, en blanco o a nombre de otra persona; 3) Transmitir la letra a un tercero sin llenar el endoso en blanco y sin endosarla. 2-ENDOSO EN BLANCO 3-ENDOSO AL PORTADOR NECESARIAMENTE DEBE EXISTIR TRADICIN DE LA COSA MUEBLE
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ARTCULO 2377 CDIGO CIVIL: Hay tradicin cuando una de las partes entregare voluntariamente una cosa y la otra voluntariamente la recibiese EFECTOS JURDICOS 1-EFECTO DE TRANSMISIN ARTCULO 15. El endoso transmite todos los derechos resultantes de la letra de cambio. 2-EFECTO DE LEGITIMACIN Articulo 17. El tenedor de la letra de cambio es considerado como portador legtimo si justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos aun cuando el ltimo fuese en blanco. Los endosos cancelados se considerarn, a este efecto, como no escritos. Si un endoso en blanco fuese seguido por otro endoso, se considera que el firmante de este ltimo ha adquirido la letra por efecto del endoso en blanco. LEGITIMACIN ACTIVA LEGITIMACIN PASIVA 3-EFECTO DE VINCULACIN Artculo 16 Decreto 5965/63 . El endosante es garante de la aceptacin y del pago de la letra, salvo clusula en contrato. El puede prohibir un nuevo endoso; en tal caso l no ser responsable hacia las personas a quienes posteriormente se endosase la letra de cambio. ENDOSOS IMPROPIOS 1-ENDOSO EN PROCURACIN Artculo 19 Decreto 5965/63. Si el endoso llevase la clusula "valor al cobro", "al cobro", "en procuracin", o cualquier otra mencin que implique un simple mandato, el portador puede ejercitar todos los derechos que derivan de la letra de cambio, pero no puede endosarla nuevamente sino a ttulo de mandato. Los obligados no pueden, en este caso, oponer al portador sino las excepciones que hubiesen podido oponer al que endos primero a ttulo de mandato. El mandato contenido en un endoso en procuracin no se extingue por la muerte del mandante o por su incapacidad sobreviniente Actos que endosatario mandatario no puede cumplir Excepciones de los obligados al endosatario mandatario Obligaciones endosatario mandatario: demanda judicial Endoso en procuracin en blanco Conclusin del endoso en procuracin: cumplimiento encargo; revocacin o renuncia, muerte o incapacidad endosatario.2-ENDOSO EN GARANTA (o prenda)
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Artculo 20 Decreto 5965/63 . Si el endoso llevara la clusula "valor en garanta", "valor en prenda", o cualquier otra que implique una caucin, el portador puede ejercitar todos los derechos que derivan de la letra de cambio, pero el endoso que l hiciese vale slo como un endoso a ttulo de mandato. Los obligados no pueden invocar contra el portador las excepciones fundadas en sus relaciones personales con el que hizo el endoso en garanta, a menos que el tenedor al recibir la letra haya procedido con conocimiento de causa, en perjuicio del deudor demandado. 3-ENDOSO NO A LA ORDEN Artculo 12 Decreto 5965/63. La letra de cambio es transmisible por va de endoso aun cuando no estuviese concebida a la orden. Cuando el librador haya insertado en la letra de cambio las palabras "no a la orden" o una expresin equivalente, el ttulo slo es transmisible en la forma y con los efectos de una cesin ordinaria. El endoso puede hacerse, tambin, a favor del girado, haya o no aceptado la letra, del librador o de cualquier otro obligado. Todos ellos pueden endosar nuevamente la letra. 4-ENDOSO CON CLAUSULA NO ENDOSABLE ENDOSO SIN GARANTA Artculo 16 Decreto 5965/63 . El endosante es garante de la aceptacin y del pago de la letra, salvo clusula en contrato. El puede prohibir un nuevo endoso; en tal caso l no ser responsable hacia las personas a quienes posteriormente se endosase la letra de cambio. ENDOSO CON CLAUSULA SIN PROTESTO 50. El librador, el endosante o el avalista, pueden por medio de la clusula "retorno sin gastos" o "sin protesto" o cualquiera otra equivalente, dispensar al portador de formalizar el protesto por falta de aceptacin o de pago para ejercer la accin regresiva. Cuando la clusula integre el texto impreso de la letra de cambio, ser suficiente la firma de sta por el librador; cuando se la inserte manuscrita o por otro medio, se requerir que la clusula sea especialmente firmada, sin perjuicio de la firma de creacin de la letra de cambio. En las condiciones indicadas precedentemente, la letra de cambio es ttulo ejecutivo hbil sin necesidad de protesto en los trminos del artculo 60. Si la clusula hubiese sido insertada por el librador, produce sus efectos con relacin a todos los firmantes; si hubiese sido insertada por cualquier otro firmante, produce sus efectos slo respecto de ste. Esta clusula no libera al portador de la obligacin de presentar la letra de cambio en los trminos prescriptos ni de dar los avisos. La prueba de la inobservancia de los trminos incumbe a quien la invoca contra el portador. Si no obstante la clusula insertada por el librador, el portador formalizare el protesto, los gastos quedan a su cargo. Cuando la clusula se inserte por cualquier otro firmante, los gastos de protesto pueden repetirse contra todos los obligados. ENDOSO CON CLAUSULA DE PRESENTACIN OBLIGATORIA CESIN DE CRDITOS Artculo 1474 Cdigo Civil: El deudor puede oponer al cesionario, todas las excepciones que poda hacer valer contra el cedente, aunque no hubiese hecho reserva alguna al ser notificado de la cesin, o aunque la hubiese aceptado pura y simplemente, con slo la excepcin de la compensacin.86

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Su naturaleza jurdica CONTRACTUAL CARACTERES CONTRATO CONSENSUAL FORMAL PUEDE SER ONEROSO O GRATUITO OBJETO DE LA CESIN DE CRDITOS

artculo 1444 CC. Todo objeto incorporal, todo derecho y toda accin sobre una cosa que se
encuentra en el comercio, pueden ser cedidos, a menos que la causa no sea contraria a alguna prohibicin expresa o implcita de la ley, o al ttulo mismo del crdito. Derechos que pueden cederse: Artculo 1446 CC. Los crditos condicionales, o eventuales, como los crditos exigibles, los aleatorios, a plazo, o litigiosos, pueden ser el objeto de una cesin. Formalidades de la CESIN DE CRDITOS ARTCULO 1454 CC. Toda cesin debe ser hecha por escrito, bajo pena de nulidad, cualquiera que sea el valor del derecho cedido, y aunque l no conste de instrumento pblico o privado. FORMALIDAD AD PROBATIONEM Efectos jurdicos de la CESIN DE CRDITOS ENTRE LAS PARTES (ARTCULO 1457 CC. La propiedad de un crdito pasa al cesionario por el efecto de la cesin, con la entrega del ttulo si existiere.) RESPECTO DE TERCEROS DEUDOR CEDIDO ARTCULO 1459 CC. Respecto de terceros que tengan un inters legtimo en contestar la cesin para conservar derechos adquiridos despus de ella, la propiedad del crdito no es transmisible al cesionario, sino por la notificacin del traspaso al deudor cedido, o por la aceptacin de la transferencia de parte de ste. NOTIFICACIN DEL DEUDOR CEDIDO FORMA EFECTOS JURDICOS

TITULOS DE CRDITOS

ACCIONES CAMBIARIAS CONCEPTO: Son los medios judiciales por medio de los cuales se puede obtener el cobro de los ttulos de crdito. Las acciones cambiarias tienen como fundamento al ttulo de crdito o ttulo valor circulatorio. El decreto 5965 establece: la accin cambiaria es directa o de regreso; directa contra el aceptante y sus avalistas es decir los obligados directos; de regreso contra todo otro obligado (artculo 46).87

VAS PROCESALES- ACCIN EJECUTIVA- CONCEPTO: El juicio ejecutivo es un proceso de conocimiento abreviado regulado por el artculo 505 del CPCC de SJ. Es un procedimiento sumario, es decir breve, el conocimiento del juez se reduce en principio a examinar el ttulo para ver si cumple con todos los requisitos de fondo y de forma para merecer la tutela privilegiada que indica la va ejecutiva, la ley presume que el ttulo ejecutivo provee la prueba plena y completa del derecho. El Ttulo de Crdito es el fundamento de la accin ejecutiva, es un ttulo ejecutivo legal, es la ley que establece cules son los ttulos ejecutivos, cmo deben considerarse y si el juez despus de examinar reconoce en ese ttulo un ttulo ejecutivo presume que este ejecutante (portador legtimo que inicia la accin) le asiste el derecho, como acreedor de cobrar, por lo tanto ordena el pago de ese crdito. Se pueden oponer excepciones de acuerdo al artculo 529 del CPCC de SJ: 10. Incompetencia 11. Falta de personera en el ejecutante, ejecutado o sus representantes por carecer de capacidad civil 12. Litis pendencia en otro juzgado o tribunal competente 13. Falsedad o inhabilidad del ttulo 14. Prescripcin 15. Pago documentado total o parcial 16. Compensacin de crdito lquido que resulte de documento que trae aparejada ejecucin 17. Quita, espera, remisin, novacin, transaccin, conciliacin o compromiso documentado 18. Cosa juzgada OBJETO DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS- Rgimen legal: Decreto 5965/63 Segn si la accin se ejercida antes o despus del vencimiento: 3. Accin posvencimiento: el legitimado puede reclamar tanto al obligado directo como al de regreso: a. El monto de la letra de cambio no aceptada o no pagada con los intereses, si se hubiesen estipulado. b. Los intereses, a partir del vencimiento de la letra de cambio, al tipo fijado en el ttulo; y si no hubiesen sido estipulados, al tipo corriente en el Banco de la Nacin en la fecha del pago. c. Los gastos de protesto, de aviso y dems gastos. d. Si el documento se ha pactado en moneda extranjera (el valor de la moneda se determina por los usos del lugar de pago, salvo pacto contrario estipulado en el ttulo. e. Tambin puede exigir los intereses punitorios o moratorios establecidos en el documento, los intereses corren desde el vencimiento hasta que efectivamente se cobre. f. Puede tambin reclamar un importe menor como en el caso de haber existido un pago parcial. 4. Accin Regresiva anticipada: El portador puede iniciar la accin cambiaria de regreso antes del vencimiento del ttulo: a. Cuando la aceptacin fue rehusada total o parcialmente b. Por concurso del girado haya o no aceptado, cesacin de pago, infructuoso pedido de embargo sobre sus bienes c. Concurso del librador de una letra no aceptable. En el caso de la accin regresiva anticipada corresponde el descuento de intereses basado en la presuncin iuris et de iure de capitalizacin de intereses en los ttulos de crdito librados a da fijo (por lo que se cobra el monto a los valores actuales calculando el descuento de intereses en base al tipo corriente de descuento del Banco Nacin a la fecha del regreso) pero este descuento no quita que se cobren los gastos de protesto y de los dems accesorios. ACCIN CAMBIARIA DIRECTA- CONCEPTO-Rgimen legal: Decreto 5965/63 El decreto 5965 establece: la accin cambiaria es directa o de regreso; directa contra el aceptante y sus avalistas es decir los obligados directos; de regreso contra todo otro obligado (artculo 46).- Se tiene en cuenta la posicin jurdica de cada uno de los suscriptores, la accin directa es la que se ejerce sobre los obligados directos y stos son: 1. En la letra de cambio el girado que acept la letra y el aval del girado 2. En la letra de cambio cuando el girado no acepta, el obligado directo es el librador 3. En el pagar el obligado directo es el librador y su aval
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La accin directa le corresponde ejercerla al: 1. portador de la letra no pagada 2. quien ha pagado por intervencin ya que se subroga en los derechos del portador 3. al endosante, avalista o librador que se haya visto obligado por el portador de la letra a reembolsarla 4. al avalista del aceptante que paga la letra vencida, ya que adquiere los derechos que derivan de la letra frente al avalado y a los que se han obligado cambiariamente ante el avalado, adquiere tambin la accin directa contra el aceptante. La accin directa y de regreso no se excluyen, pueden ejercerse simultneamente en los trminos fijados por la ley, si el portador consigue el pago por una de las acciones, debe cesar la otra accin pagando los gastos judiciales que se han producido. Para la accin directa no se requiere la formulacin del protesto ya que el protesto tiene por fin probar la negativa del pago (es obvio que el aceptante en la letra y el librador en el pagar estn en conocimiento), la accin directa slo decae por prescripcin (3 aos). Efectos jurdicos El pago por parte del obligado principal y directo (aceptante en la letra y su aval y el librador y su aval en el pagar) extingue la totalidad de las obligaciones incorporadas al ttulo de crdito y as se liberan todos los firmantes del ttulo, el firmante que paga la totalidad del crdito tiene derecho a requerir de su coobligado (coolibrador o coavalistas) la parte proporcional correspondiente y para el reembolso rige la solidaridad del derecho comn y la accin es de naturaleza extracambiaria. ACCIN CAMBIARIA DE REGRESO Es la accin que se ejercita contra los endosantes, el librador en la letra de cambio y los otros obligados o sea sus avalistas. 6. El tiempo de ejercicio de la accin de regreso: al vencimiento si el pago no se hubiere efectuado, el plazo de prescripcin es de un ao desde la fecha del protesto formalizado en tiempo til o desde el da del vencimiento. La ley prev el regreso anticipado, salvo en el caso que el librador se exoner de la garanta de aceptacin. 7. Regreso anticipado: el portador puede ejercer las acciones de regreso antes del vencimiento si la aceptacin fue rehusada total o parcialmente, en caso de concurso del girado o cesacin de pago o resultado infructuoso de un pedido de embargo en sus bienes y en caso de concurso del librador de una letra no aceptable. 8. Formalidades necesarias para conservar la accin de regreso: son cargas del portador para poder accionar contra un obligado de regreso: a. Formalizacin del protesto en tiempo oportuno, de no ser as la letra queda perjudicada quedando liberados los posibles obligados de regreso frente al portador b. Debe ejercerse dentro del plazo de un ao desde la fecha del protesto o desde el vencimiento si la letra contiene la clusula sin gastos u otra similar. El portador de la letra en caso de negativa total o parcial de aceptacin deber hacerlo constar mediante acto autntico, en el caso de concurso del girado aceptante o no o de concurso del librador de una letra no aceptable basta presentar la sentencia declaratoria del concurso para poder ejercitar la accin de regreso. 9. Derechos de quien paga al portador que ejercita la accin de regreso : todo obligado contra el cual se hubiese iniciado la accin de regreso puede exigir mediante el pago de su importe la entrega de la letra con el instrumento del protesto y las cuentas de retorno con el correspondiente recibo. Cualquier endosante que haya pagado la letra de cambio puede cancelar su endoso y los que le siguen. Quien paga la letra por va de regreso recobra su derecho cambiario y en virtud de esto puede cancelar su endoso y los sucesivos, en tal caso el endosante tiene y conserva la accin de regreso. 10. Caducidad de la accin de regreso: puede caducar por falta de cumplimiento de las formalidades: si la letra de cambio no se presentara para la aceptacin en el plazo establecido por el librador el portador pierde el derecho de ejercitar la accin de regreso.
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ACCIONES EXTRACAMBIARIAS CONCEPTO CAUSAL PRESCRIPCIN DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS DIRECTA: 3 AOS DE REGRESO: 1 AO REEMBOLSO: 6 MESES

Artculo 47: El portador puede ejercer las acciones cambiarias de regreso contra los endosantes, el librador y los otros obligados: a) Al vencimiento, si el pago no se hubiese efectuado; b) Aun antes del vencimiento: 1.- Si la aceptacin hubiese sido rehusada en todo o en parte. 2.- En caso de concurso de girado, haya o no aceptado, o de cesacin de pagos aunque no mediara declaracin judicial, o cuando hubiese resultado infructuoso un pedido de embargo en sus bienes. 3.- En caso de concurso del librador de una letra no aceptable. Artculo 48: La negativa de la aceptacin o del pago debe ser constatada Accin directa Presentacin y mediante acto autntico (protesto por falta de aceptacin o de pago). protesto. "En la accin directa El protesto por falta de aceptacin debe efectuarse en los plazos fijados contra el suscriptor de un para la presentacin de la letra para su aceptacin. Si en el caso previsto pagar con vencimiento en el artculo 26, primer apartado, la primera presentacin hubiese absoluto y que carece de tenido lugar el ltimo da del plazo, el protesto puede efectuarse al da clusula sin protesto, es siguiente. necesaria la presentacin para El protesto por falta de pago de una letra de cambio pagadera en da fijo que proceda la revalorizacin o a cierto tiempo fecha o vista debe efectuarse en uno de los dos das del capital y el curso de los hbiles siguientes al da en el cual la letra debe pagarse. Si se tratara de intereses moratorios." una letra pagable a la vista, el protesto Letra de cambio y Pagar. (CNCOM - en pleno - "Pirillo, debe efectuarse de conformidad con las Verificacin, acreditacin de Jos c/Astilleras Carupa SRL" reglas establecidas en el apartado la causa del crdito El 27/06/1986) precedente relativo al protesto por falta solicitante de verificacin en de aceptacin. concurso, con fundamento en En los casos en que el portador optara pagars con firma atribuida al por el protesto mediante notificacin fallido, debe declarar y probar postal a cargo de un banco, se la causa, entendidas por tal las entender que los plazos establecidos circunstancias determinantes en este artculo para efectuar el del acto cambiario del protesto se refieren a la presentacin concursado si el portador fuese del documento al banco. su beneficiario inmediato, o las El protesto por falta de aceptacin determinantes de la dispensa de la presentacin para el adquisicin del ttulo por ese pago y del protesto por falta de pago. portador de no existir tal En caso de cesacin de pagos del inmediatez (C. Nac. Com. en girado, haya o no aceptado, o en caso pleno, Translnea S.A. v. de haber resultado infructuoso un Electrodinie S.A, 26/12/1979) embargo sobre sus bienes, el portador no puede ejercitar la accin de regreso sino despus de haber presentado la letra al girado para el pago y de haber efectuado el protesto. En caso de concurso del girado, haya o no aceptado, lo mismo que en el caso de concurso del librador de una letra no aceptable, la presentacin de la sentencia declaratoria del concurso basta para que el portador pueda ejercitar la accin de regreso.
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Artculo 49: El portador debe dar aviso de la falta de aceptacin o de pago a su endosante y al librador dentro de los cuatro das hbiles sucesivos al da del protesto o de la presentacin si existiese la clusula de retorno sin gastos. En los casos de protesto mediante notificacin postal a cargo de un banco, los cuatro das se contarn desde la fecha en que se entreg el documento al banco. Cada endosante debe, dentro de los dos das hbiles sucesivos a aquel en que recibi el aviso, informar del aviso recibido al endosante que le precede, indicando los nombres y domicilios de los que han dado los avisos precedentes, y as, sucesivamente, hasta llegar al librador. Los trminos mencionados corren desde que se recibe el aviso precedente. Cuando, de conformidad con lo dispuesto en el apartado anterior, se da aviso a un firmante de la letra de cambio, el mismo aviso y dentro de iguales trminos debe darse a su avalista. Si un endosante no hubiese indicado su domicilio o lo hubiese indicado de una manera ilegible, basta que el aviso sea dado al endosante que le precede. El que debe dar aviso puede hacerlo en cualquier forma, aun mediante el simple envo de la letra. El debe probar que ha dado el aviso en el trmino establecido. Se considera que el trmino ha sido observado si se ha enviado por correo dentro de dicho plazo una carta dando el aviso. Presentacin al pago. Mora 1. El que omitiese dar el aviso en el trmino arriba indicado, no pierde la En el caso de pagars con la accin regresiva; pero ser responsable por su negligencia si hubiese clusula sin protesto la mora causado algn perjuicio, sin que el monto del resarcimiento pueda del deudor se produce por el exceder el valor de la letra." vencimiento del plazo fijado en el documento. 2. Quien Artculo 50: El librador, el endosante o el avalista pueden, por medio de invoque la falta de la clusula "retorno sin gastos" o "sin protesto" o cualquiera otra presentacin de los equivalente, dispensar al portador de formalizar el protesto por falta de documentos al cobro tiene la aceptacin o de pago para ejercer la carga de la prueba de tal accin regresiva. Cuando la clusula Clusula sin protesto. Carga de inobservancia. (CNCom en integre el texto impreso de la letra de la presentacin En los casos Pleno- Kairus, Jos c/ cambio, ser suficiente la firma de sta de pagars con la clusula sin Romero, Hctor y otro, por el librador; cuando se la inserte protesto, exigibles a la 17/06/1981) manuscrita o por otro medio, se vista, con el lugar de pago en requerir que la clusula sea el domicilio del deudor, la especialmente firmada, sin perjuicio de carga de probar la omisin de la firma de creacin de la letra de la presentacin pesa sobre el cambio. ejecutado invocante de esa En las condiciones indicadas carencia. (CNCom en precedentemente, la letra de cambio es Pleno- Caja de Crdito de los ttulo ejecutivo hbil sin necesidad de Centros Comerciales c/ protesto en los trminos del artculo 60. Bagnat, Carlos A., Si la clusula hubiese sido insertada 03/08/1984) por el librador, produce sus efectos con relacin a todos los firmantes; si hubiese sido insertada por cualquier otro firmante, produce sus efectos slo respecto de ste. Esta clusula no libera al portador de la obligacin de presentar la letra de cambio en los trminos prescriptos ni de dar los avisos. La prueba de Acciones. Materia embargable la inobservancia de los trminos incumbe a quien la invoca contra el en la ejecucin de ttulos portador. abstractos. "No es embargable Si no obstante la clusula insertada por el librador, el portador el sueldo, salario, pensin, formalizare el protesto, los gastos quedan a su cargo. Cuando la clusula jubilacin de las personas se inserte por cualquier otro firmante, los gastos de protesto pueden comprendidas en el artculo 1 repetirse contra todos los obligados.(*) Texto modificado por la ley del decreto 6754/43 en el 19899 marco de la ejecucin de ttulos incausados." (C 1 Civ Artculo 51: Todos los que firman una letra de cambio, sea como y Com Baha Blanca (Pcia. de libradores, aceptantes, endosantes o avalistas, quedan solidariamente Buenos Aires) en pleno obligados hacia el portador. "Baielli, Juan Carlos c/ Agero Gladis Esther y otro s/cobro ejecutivo" 17/06/2003)
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Depreciacin monetaria En caso de mora del deudor de obligacin dineraria, durante la cual el acreedor se vea perjudicado por una depreciacin monetaria que El portador tiene derecho de accionar contra todas esas personas, manifiestamente no resulta individual o colectivamente, sin estar obligado a observar el orden en compensada a travs de los que las obligaciones han sido contradas. El mismo derecho corresponde a cualquier firmante que hubiese pagado intereses previstos en el art. 622 CCiv. procede otorgar al la letra. La accin promovida contra uno de los obligados no impide accionar contra los otros, aun cuando fuesen posteriores a aquel contra acreedor que lo solicite en la oportunidad adecuada, adems el cual se ha procedido primero. del inters puro o neto, una suma adicional que repare el Artculo 52: El portador puede exigir a aquel contra el cual ejercita su mencionado dao Cmara accin de regreso: Nacional Comercial. en pleno, 1.- El monto de la letra de cambio no aceptada o no pagada con los 13/04/1977 intereses, si se hubiesen estipulado. Depreciacin monetaria. Aplicabilidad a las obligaciones cambiarias Puede hacerse aplicacin del plenario de este tribunal del 13/04/1977 a las pretensiones de cobro de letras de cambio, pagars, cheques y que tambin cabe la aplicacin de dicha doctrina en Artculo 53: El que ha reembolsado la letra de cambio puede reclamar a los juicios ejecutivos normados por el art. 520 y ss. sus garantes: (C. Nac. Com. en pleno, 1.- La suma ntegra desembolsada. 2.- Los intereses de esta suma, calculados al tipo indicado en el inciso 2. Papelera Alsina S.A. v. Arnedo, Jos A 22/12/1977) del artculo anterior, desde el da del desembolso. 3.- Los gastos que hubiese hecho. 2.- Los intereses, a partir del vencimiento de la letra de cambio, al tipo fijado en el ttulo; y si no hubiesen sido estipulados, al tipo corriente en el Banco de la Nacin en la fecha del pago. 3.- Los gastos de protesto, de aviso y dems gastos. Si la accin de regreso se ejercitara antes del vencimiento, se har un descuento del importe de la letra calculado en base al tipo corriente de descuento del Banco de la Nacin a la fecha del regreso en el lugar del domicilio del portador.

Artculo 54: Todo obligado contra el cual se hubiese iniciado o pueda iniciarse la accin regresiva, puede exigir, mediante el pago de su importe, la entrega de la letra con el instrumento del protesto y la cuenta de retorno con el correspondiente recibo. Cualquier endosante que haya pagado la letra de cambio puede cancelar su endoso y los que le siguen. Artculo 55: En caso de ejercitarse la accin de regreso despus de una aceptacin parcial, el que paga la suma por la cual la letra no fue aceptada, puede exigir que se anote el pago en la misma letra y se le otorgue recibo. El portador debe, adems, dejarle copia certificada conforme de la letra y el instrumento del protesto para que pueda ejercitar las ulteriores acciones regresivas. Artculo 56: Todo el que tenga derecho de ejercitar la accin de regreso puede, salvo clusula contraria, reembolsarse por medio de una nueva letra de cambio (resaca) girada a la vista a cargo de uno de sus propios garantes y pagable en el domicilio de ste. La resaca comprende, adems de las sumas indicadas en los artculos 52 y 53, una comisin y el sellado fiscal de la resaca. Si la resaca fuese girada por el portador, su monto se determina segn el curso del cambio de una letra a la vista girada desde el lugar donde la letra originaria deba pagarse sobre el lugar del domicilio del garante. Si la resaca fuese girada por un endosante, su monto se determina segn el curso del cambio de una letra a la vista girada desde el lugar donde el que emite la resaca tiene su domicilio sobre el lugar del domicilio del garante. Artculo 57: Despus de la expiracin de los plazos fijados: a) Para la presentacin de una letra de cambio a la vista o a cierto tiempo vista; b) Para levantar el protesto por falta de aceptacin de pago; c) Para la presentacin de la letra para su pago en caso de llevar la clusula "retorno sin gastos", el portador pierde sus derechos contra los endosantes, contra el librador y contra los dems obligados, con excepcin del aceptante. Si la letra de cambio no se presentara para la aceptacin en el plazo establecido por el librador, el portador pierde el derecho de ejercitar la accin de regreso, sea por falta de pago o por falta de aceptacin, salvo si resultase de los trminos del ttulo que el librador entendi exonerarse tan slo de la
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garanta de la aceptacin. Si en alguno de los endosos se hubiese fijado un trmino para la presentacin slo el endosante que los puso puede prevalerse. Artculo 58: Cuando la presentacin de una letra de cambio o la formalizacin de protesto en los plazos establecidos se hubiese hecho imposible por causa de un obstculo insalvable (disposiciones legales de un Estado cualquiera, donde esas diligencias deban cumplirse u otro caso de fuerza mayor), esos plazos quedan prorrogados. El portador est obligado a dar aviso de inmediato del caso de fuerza mayor al endosante precedente y a dejar constancia en la misma letra o su prolongacin, fechada y firmada por l, del envo del aviso; en lo dems se aplican las disposiciones del artculo 49. Una vez cesada la fuerza mayor, el portador debe presentar de inmediato la letra para su aceptacin o pago y en su defecto formalizar el protesto. Si la fuerza mayor durase ms de treinta das desde la fecha del vencimiento, la accin de regreso puede ejercitarse sin necesidad de la presentacin ni del protesto. Para las letras de cambio a la vista o a cierto tiempo vista el trmino de treinta das corre desde la fecha en que el portador haya dado aviso de la fuerza mayor al endosante precedente, aun cuando el aviso lo hubiese dado antes de la expiracin del trmino para la presentacin; para las letras de cambio a cierto tiempo vista, al trmino de treinta das se agrega el trmino de la vista indicando en la misma letra. No se consideran casos de fuerza mayor los hechos puramente personales al portador o a aquella a quien ha encargado la presentacin de la letra o la formalizacin del protesto. Accin directa. Innecesariedad Artculo 59: Entre los que han asumido una misma obligacin en la de protesto "El pagar no letra de cambio no existe accin cambiaria y sus relaciones se rigen por protestado constituye ttulo que las disposiciones relativas a las obligaciones solidarias. por s slo trae aparejada ejecucin cuando se ejerce Artculo 60: La letra de cambio debidamente protestada es ttulo accin contra el librador". C. ejecutivo para accionar por el importe del capital y accesorios, Nac. Com. en pleno, Compaa conforme a lo dispuesto en los artculos 52, 53 y 56. Financiera Riomar S.A. v. Calvo, Claudio A. y Artculo 61: Si de la relacin que determin la creacin o la transmisin otros14/08/1984 de la letra de cambio derivara alguna accin, sta subsiste no obstante la creacin o la transmisin de la letra, salvo si se prueba que hubo novacin. Dicha accin no puede ejercitarse sino despus de protestada la letra por falta de aceptacin o de pago. El portador no puede ejercitar la accin causal sino restituyendo la letra de cambio y siempre que hubiese cumplido las formalidades necesarias para que el deudor requerido pueda ejercitar las acciones regresivas que le competan. Artculo 62: Si el portador hubiese perdido la accin cambiaria contra todos los obligados y no tuviese contra ellos accin causal, puede accionar contra el librador o el aceptante o el endosante por la suma en que hubiesen enriquecido injustamente en su perjuicio. Artculo 63: El protesto de las letras de cambio, ya sea por falta de aceptacin o de pago, debe hacerse por cualquiera de estos dos procedimientos, a eleccin del portador: a) Por acta que labrar en su protocolo un escribano pblico, quien deber dejar constancia bajo su firma, del protesto, en el mismo ttulo; b) Por notificacin postal cursada por un banco al requerido. Ningn otro acto ni documento puede suplir la omisin del protesto en los casos en que ste debe efectuarse. Artculo 64: El protesto debe hacerse en los lugares indicados en los artculos 23 y 41 (segn sea por falta de aceptacin o por falta de pago), contra las personas que all, respectivamente, se mencionan. Si no fuere posible conocer el domicilio de dichas personas el protesto se har en el ltimo domicilio que se les hubiese conocido. La incapacidad de las personas a quienes la letra debe presentarse para la aceptacin o el pago no libera de la obligacin de formalizar el protesto, salvo lo dispuesto en el artculo 48. Si la persona a quien la letra debe presentarse hubiese muerto, el protesto debe hacerse igualmente a su nombre, segn las reglas precedentes. Artculo 65: Las diligencias del protesto por acta notarial deben entenderse personalmente con el que debe aceptar o pagar, aun cuando fuese un incapaz, en cuyo caso se har constar esta circunstancia. Si no
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se encontrase presente, se entender con los factores o dependientes o, en su defecto, con el cnyuge o los hijos mayores. Si no estuviese ninguna de estas personas, la diligencia tendr por cumplida, dejndose constancia de tal circunstancia en el acta. Artculo 66: El acta del protesto notarial debe contener esencialmente: 1.- La fecha y hora del protesto. 2.- La transcripcin literal de la letra de cambio, aceptacin , endosos, avales y dems indicaciones que contuviesen en el mismo orden en que figuran en el ttulo. 3.- La intimacin hecha al girado u obligados para aceptar o pagar la letra haciendo constar si estuvo o no presente quien debi aceptarla o pagarla. 4.- Los motivos de la negativa para aceptarla o pagarla, o la constancia de que ninguno se dio. 5.- La firma de la persona con quien se entienda la diligencia o la expresin de su imposibilidad o resistencia a firmar, si la hubiera. 6.- La firma del que protestare o la constancia de la imposibilidad de hacerlo. Artculo 67: El escribano deber dejar constancia del protesto, detallando el documento protestado, en un libro especial de registro de protestos que deber llevar con las formalidades de ley y en el que se asentarn por orden cronolgico todas las diligencias de esta especie que realice. El escribano dar a los interesados que lo soliciten copia del protesto, devolviendo al portador la letra original, y ser responsable de los daos y perjuicios que resultaren si el protesto se anulase por cualquier irregularidad u omisin. Artculo 68: En el caso de protesto por notificacin postal a cargo de un banco, la letra que haya de protestarse deber ser entregada dentro de los dos das hbiles bancarios siguientes al del vencimiento, a un banco del lugar indicado en los artculos 23 y 41 (segn sea por falta de aceptacin o de pago). Si un banco de dicho lugar hubiese descontado la letra o anticipado fondos sobre ella o la tuviese en gestin de cobro, podr por s mismo acometer la diligencia del protesto. El banco, dentro de los dos das hbiles bancarios subsiguientes al de su recepcin para el protesto, cursar notificacin postal certificada con aviso de retorno requiriendo del girado o del deudor, segn fuere el caso, su aceptacin o el pago dentro del horario de banco del siguiente da hbil bancario al de la recepcin de la notificacin si se tratase de un requerido domiciliado en la misma plaza, y la formalizacin de la aceptacin o del pago en el mismo establecimiento bancario dentro del horario pblico, con ms el pago de los gastos y derechos del protesto y de los intereses, si fuera el caso. Si la letra indicase como domicilio del girado uno en plaza distinta del lugar fijado en ella para la aceptacin o el pago o en defecto de indicacin sobre eso en ella el portador atribuyese al que deba aceptarla o pagarla, domicilio o lugar de asiento comercial en plaza distinta de aquella en la que la aceptacin o el pago debieran efectuarse, al plazo de un da hbil bancario se adicionar el que fije el poder Ejecutivo en atencin a la distancia, el que tambin reglamentar la forma en que se reputar cumplida la diligencia de protesto cuando el lugar en que debera realizrselo fuera en zona rural o en despoblado al que no alcanzase el servicio de correos. Si la aceptacin o el pago requeridos se hicieren, el protesto quedar sin efecto. Artculo 69: La diligencia de protesto por notificacin postal a cargo de un banco deber cumplirse mediante la entrega en el domicilio indicado en la letra, de la tarjeta postal bancaria de requerimiento que har el empleado de correos habilitado para la entrega de correspondencia certificada. No hallndose o no hacindose presente inmediatamente el requerido, se entregar a cualquier persona de la casa que se ofrezca para recibirla y firme la constancia postal de su recepcin. En caso de no encontrarse persona alguna que quiera recibirla, se proceder de conformidad con lo dispuesto en la ley de correos y su reglamentacin, para tal supuesto. En el caso de que se indicara para realizar la diligencia un lugar rural o poco poblado hasta el cual no alcanzara el servicio ordinario de correos, el encargado de la oficina o estafeta retendr la tarjeta slo por 48 horas y proceder a diligenciarla ante un vecino si alguien se ofreciera para ello, y, en caso contrario, la diligenciar ante s mismo, procediendo de inmediato a la devolucin del taln de su diligenciamiento. Artculo 70: El lugar en que debe diligenciarse la notificacin postal de protesto ser el establecido en los artculos 23 y 41 (segn sea por falta de aceptacin o de pago), aplicndose el procedimiento establecido en el artculo anterior.
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Artculo 71: Vencido el plazo establecido en la notificacin postal para la aceptacin o el pago sin que el requerido cumpla, el banco extender certificado en el que conste: 1.- El nmero de orden del protesto y el de la tarjeta certificada de requerimiento. 2.- La constancia de la fecha de notificacin segn el aviso retornado por el correo, la de la fecha de devolucin de ese aviso y la de haber vencido el plazo para la aceptacin o para el pago. 3.- La constancia de si hubiese habido o no contraprotesto, con indicacin de la fecha de su notificacin al banco y del escribano o funcionario ante el cual pas la diligencia. El banco extender este certificado y asentar tambin en la letra bajo su sello y firma autorizada, la constancia del nmero de orden del protesto y de la tarjeta certificada de requerimiento, todo lo cual entregar a quien le encomend el protesto. Artculo 72: El requerido mediante notificacin postal para la aceptacin o el pago de una letra podr dentro del trmino establecido por el requerimiento, contraprotestar alegando lo que tuviere en su descargo. La contraprotesta deber hacerse ante un escribano pblico o el funcionario que hiciere sus veces en el lugar, y notificarse al banco por el mismo escribano o mediante la presentacin y entrega al banco de una copia autntica del acta de contraprotesta dentro del plazo fijado para la aceptacin o el pago. Artculo 73: En la ejecucin de letras protestadas que se hallaren endosadas, no se aplicarn las costas judiciales al deudor que pagase dentro de las 48 horas de serle requerido el pago, siempre que acredite que el domicilio fijado en la letra para el requerimiento o el atribuido para la diligencia del protesto no era el propio de l o el asiento de su comercio o de sus negocios, salvo que el ejecutante justifique por medios idneos que antes del vencimiento avis al deudor acerca del lugar en que deba levantar la letra. Esta disposicin no regir cuando la letra se hubiese hallado descontada en un banco 30 das antes de su vencimiento.

ACCIN SUMARIA. CONCEPTO

En el caso de la Letra de cambio el girado aceptante es el obligado directo junto con su aval si lo tiene, y en el caso del pagar el obligado directo es el librador. En caso que el girado no acepte el librador en la letra de cambio es el obligado directo.

SINTESIS * Accin DIRECTA: 1) Cambiaria ejecutiva. 2) Se dirige contra los obligados directos (aceptante de la letra y librador del pagar). 3) No requiere protesto. 4) No caduca. 5) Prescribe a los 3 aos del vencimiento del ttulo. 6) El pago del obligado directo extingue la obligacin. Son sus presupuestos: 1) Poseer el ttulo y presentarlo con la demanda. 2) Estar legitimado por la cadena regular e ininterrumpida de endosos. 3) Si se perdi, destruy o fue robado, acompaar copia de la resolucin Judicial de la cancelacin y constancia de que no hubo oposicin. 4) Si se demanda al avalista, copia del aval. 5) Si se demanda al aceptante de la letra que posteriormente cancela aceptacin, adjuntar
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documento por el cual se haga conocer su aceptacin.* Accin DE REGRESO: 1) Cambiaria ejecutiva. 2) Contra obligado de regreso. 3) Requiere protesto (salvo clusula "sin gastos"). 4) Caduca. 5) Prescribe al ao del protesto si tiene clusula "sin gastos". 6) El pago por los de regreso no extingue la pretensin. Son sus presupuestos: 1) Protestar en tiempo y forma la letra, ya sea por falta de aceptacin o de pago, o haberla presentado para su pago si lleva la clusula "sin gastos". 2) Que la letra sea exigible. 3) Si se perdi, destruy o fue robado, acompaar copia de la resolucin Judicial de la cancelacin y constancia de que no hubo oposicin. 4) Si se demanda al avalista, copia del aval. 5) Tener el ttulo y acompaar la demanda. 6) Estar legitimado. Caducidad: 1) Cuando el portador omite presentar la letra para su vista dentro del plazo. 2) Cuando no se presenta el ttulo del pago. Cuando lleva clusula "sin gastos". 3) omisin de levantar el protesto en tiempo. 4) Si dentro de los 3 AOS no se llen la letra en blanco.* Accin DE REEMBOLSO: 1) Cambiaria ejecutiva. 2) Contra obligado directo y de regreso. 3) Requiere protesto cuando se ejerce contra los obligados de regreso. 4) Prescribe a los 6 MESES de la fecha de pago o desde la notificacin de la demanda cuando se ejerce contra los obligados de regreso. 5) Puede ser directa o de regreso. Son sus presupuestos: 1) La ejerce el portador legitimado si pag la letra. 2) Si no hubo aceptacin o protesto en tiempo y forma. Si hubo aceptacin y protesto en tiempo y en forma si el aceptante no pag a su vencimiento. 3) El que la ejerce debe estar legitimado; si no, no dispone de esta accin (s de las ordinarias). Caducidad: 6 MESES a partir de la fecha en que se pag o a partir de la notificacin directa. Objeto: a) suma ntegra pagada que se considera capital; b) intereses a partir del da de pago; c) gastos; y d) honorarios.* Accin DE REEMBOLSO ANTICIPADA: Se ejerce cuando: 1) La letra no fue total o parcialmente aceptada. 2) En caso de concurso del girado, haya o no aceptado del librador de la letra o pagar "no aceptable" (debe mediar sentencia de apertura del concurso). 3) cesacin de pago del girado o embargo frustrado de sus bienes, haya o no aceptado (protesto mediante).96

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El objeto de las acciones, es percibir: 1) La suma indicada en la letra. 2) Los intereses compensatorios. 3) Intereses moratorios. 4) Gastos del protesto y avisos. 5) Desvalorizacin monetaria. Se prev un descuento proporcional segn los das en que se adelant el pago.-

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