Vous êtes sur la page 1sur 6

Quest ce quune SBLC?

Une lettre de crdit Stand By est par nature, dabord et avant tout, une garantie, ce qui signifie quelle peut tre mise en uvre la simple demande du bnficiaire en cas de dfaillance de lmetteur, cest--dire la banque de lacheteur. Une SBLC constitue donc un engagement contract par toute personne physique ou morale au profit dune tiers de payer ou daccepter et de payer des effets de commerce. Contrairement au crdit documentaire qui ne garantit quune obligation de payer, une SBLC peut garantir une ou plusieurs obligations dun contrat, dont une obligation de faire ou ne pas faire, y compris une obligation de payer. En cas de dfaillance de lacheteur daccomplir son obligation, la garantie sera mise seffectue sur simple

demande du crancier de lobligation, en loccurrence le vendeur. Une SBLC tant un engagement documentaire, les obligations de lmetteur dpendent de la prsentation de documents et de lexamen des documents requis comme la facture par exemple. Comme pour le crdit documentaire, une SBLC est irrvocable, et peut tre confirme. Elle nest pas transfrable, sauf si expressment stipule, et sous certaines conditions limitatives. Une SBLC prend effet la date de lmission de lengagement. Si le crdit documentaire requiert un crdit pour chaque livraison et une grande rigueur dans la gestion des documents, la SBLC se gre plutt la faon dun encourt unique sur une priode donne et pour un certain montant sur lequel

Une garantie internationale pour le paiement et autres obligations : la Lettre de Crdit Stand By
LILLE 04/ 2010 - LILLE

le bnficiaire, donc le vendeur, va effectuer priodiquement des tirages.

celui de la banque mettrice pour honorer une SBLC. Le bnficiaire est la personne qui aura le droit deffectuer le tirage, donc le vendeur.

Petit lexique usage pratique


Le donneur dordre dune SBLC, cest la personne qui demande lmission dune SBCL, donc lacheteur des marchandises ou des services. La banque mettrice ou lmetteur, cest la banque choisie par lacheteur, gnralement situe dans son pays. La banque dsigne est souvent un correspondant de la banque mettrice dans le pays du vendeur. Par exemple la Socit gnrale en Pologne. La banque remettante ou confirmatrice est la banque situe dans le pays du vendeur et choisie par la banque mettrice qui ajoute son propre engagement

A quelle rfrence juridique faut-il faire appel ?


On peut les interprter selon deux normes. La plus ancienne est la publication RUU 600 ou Rgles et Usances Uniformes, codifie et publie par la Chambre de Commerce internationale Paris, que lon utilise pour les crdits documentaires. La seconde est une publication plus rcente, les Rgles et Pratiques Internationales relatives aux Standby ou RPIS 98 (IPS98 en anglais) spcifiquement applicables aux lettres de crdit et publies galement par la Chambre de Commerce internationale.

Ces rgles ont donc vocation sappliquer toutes les lettres de crdit Standby , y compris les standby de bonne fin, les standby de remboursement dacompte, les standby de soumission ou dadjudication, les standby financires pour garantir une obligation de payer ou de rembourser un prt, une standby dassurance ou une standby commerciale pour le paiement de marchandises ou de services en cas de non paiement par dautres moyens. Par consquent, comme pour les incoterms, il est important dindiquer clairement quelles rgles devront sappliquer dans le contrat commercial, les conditions gnrales de vente ou dachat ou dans la LC elle-mme . Par exemple, SBLC IPS 98 Ces rgles compltent la loi applicable dans la mesure o cette loi ne linterdit pas.

Quel est le schma contractuel pour une vente avec paiement par lettre de crdit ?
On est l en prsence dune relation tri - partite : 1. Un contrat de vente de marchandises ou de services entre un vendeur et un acheteur, Lmission dune LC entre la banque mettrice (banque de lacheteur) et le bnficiaire de la LC (le vendeur) et un accord de remboursement entre lacheteur (ou donneur dordre de la LC) et lmetteur (la banque de lacheteur),

2.

3.

Cest en raison de ce schma que lon peut dire que lmission de garantie adosse un accord de remboursement de lacheteur sa banque, est autonome

par rapport au contrat de vente. Par consquent, une SBLC prvoyant de payer prsentation dune facture ou autres documents, se limitera strictement payer aprs examen conforme de cette facture ou de ces documents, excluant tout autre lment ayant trait par exemple aux manquants, aux produits ou services dfectueux qui eux, seront soumis aux termes et garanties prvues par le contrat de vente.

expditions maritimes.

autres

que

Pourquoi utiliser la SBLC au lieu du crdit documentaire?


Le crdit documentaire perd tout intrt pour le vendeur dans les ventes dite larrive sous les incoterms DAF, DES, ou DEQ pour un mode de transport maritime et le DDU ou le DDP pour les

En effet, les livraisons de marchandises sous ces incoterms comportent des dlais trop courts pour une circulation normale des entre les documents diffrentes banques, pour une prsentation des documents dans des dlais stricts, avant un paiement qui ne pnalisera pas trop lacheteur en frais de port et de stockage avant lenlvement des produits. En pratique, les produits risquent dtre en possession de lacheteur avant paiement, ce qui vide le crdit documentaire de tout objet pour la banque mettrice et le vendeur. En revanche, la SBLC prsente tous les avantages dun crdit documentaire sans ses inconvnients. En particulier, elle est notoirement plus simple que le crdit grer documentaire en raison de

labsence de toute circulation documentaire complexe enferme dans des conditions et dlais trs stricts pour permettre une ralisation effective du crdit. Elle est particulirement adapte un courant daffaires rgulier ou des livraisons cadences sur une priode dfinie. Financirement avantageuse pour les parties, lutilisation dune LC limite clairement le nombre et lopportunit de faire payer des commissions bancaires aux entreprises l o le crdit documentaire peut les multiplier. Comme pour le crdit documentaire, il y aura une commission dmission qui varie selon les banques, disons de 1%, ou lors de la prorogation de la LC. En revanche, les rserves ne font normalement pas lobjet de commissions l o le crdit documentaire les multiplie.

Signalons le cas exemplaire de Renault qui, pour la fourniture de ses vhicules aux concessionnaires du monde entier, depuis un certain nombre dannes, fait un usage intensif des SBLC en ralisant de substantielles conomies en matire de frais financiers. Naturellement, les banques nen font pas un produit phare de leurs services.

Quel est le droit applicable une SBLC ?


En qualit dobligation autonome et unilatrale due par un garant, en lespce la banque de lacheteur, une SBLC nest pas rgie par le droit du contrat mais de faon autonome, par ses propres termes ou le droit qui lui sera applicable. Au cas assez improbable o une banque mettrice naurait pas stipul le droit

applicable de son pays son propre engagement, on fera application de la loi dsigne par selon la prestation caractristique, ce qui revient la loi du pays de la banque mettrice.

Quand et comment prsenter une demande ?


On peut prsenter un ou plusieurs documents sur le support prvu par la SBLC. En labsence de mention particulire concernant lutilisation dun document lectronique, seul le support papier sera considr comme conforme. Une prsentation peut tre faite sous la forme dune simple demande crite. Elle peut tre accompagne dautres documents requis, si la SBLC lexige. Parmi les documents utiliss, citons une traite, une demande de payer, une facture ou tout autre document.

Concrtement, une demande de paiement devra tre adresse la personne nomme par la SBLC, au lieu et au moment stipul par ses termes. Toute prsentation de document devra identifier la SBLC par son numro et les coordonnes de lmetteur, donc la banque de lacheteur.

Pour quelle conformit ?


Une simple demande de paiement ou bien la prsentation dun document requis par les termes de la SBLC, constitue lacte central pour obtenir quelle soit honore. Suite une vrification de la conformit du document prsent, le tirage ou paiement sera honor auprs de lmetteur de la SBLC, donc la banque de lacheteur. Comme pour le crdit documentaire, il sagit donc exclusivement dun examen formel et documentaire qui requiert simplement mais strictement une apparence de conformit. Cela signifie que la banque mettrice ne va pas vrifier la validit au fond, dun document ou dune signature. En revanche, elle ne sintressera pas la fraude.

Pour vrifier la conformit, diffrents critres sont utiliss : si les tirages partiels sont interdits, un seul tirage pour le montant total pourra tre fait, si les tirages partiels sont interdits, un seul tirage peut tre fait pour le montant total de la SBLC, si les prsentations multiples sont autorises, plusieurs tirages pourront tre faits, si les prsentations multiples sont interdites, un seul tirage sera possible, en cas de tirages fractionns, lomission dutiliser une fraction de la SBLC, na pas deffets sur le droit de faire un autre tirage en temps utile,

Quels dlais ?
Une prsentation doit tre effectue en temps utile, cest--dire passe la date dmission de la SBLC mise ou date spcifique, mais dans tous les cas, avant lexpiration de la priode de validit de la SBLC. Sinon, il faudra en proroger la validit. En cas de force majeure, la date dexpiration sera reporte de 30 jours calendaires aprs la rouverture.

une demande en excs de montant disponible est irrgulire, une tolrance de plus ou moins 10% du montant de la SBLC est accepte, la demande doit tre honore dans la devise indique dans SBLC, linconsistance des documents entre eux nest pas une irrgularit sauf si la standby lindique expressment, une attestation de non excution indiquant quil y a eu dfaillance ou autre cas permettant le tirage avec mention du de lvnement, la date dmission du document et la signature du bnficiaire.

Rappelons que lobjet de cet outil est de faciliter et garantir les paiements entre oprateurs sans entraver le fonctionnement de leurs oprations. Si lexamen des documents prsente des irrgularits, cest lmetteur, donc la banque de lacheteur de dcider sil accepte ou non de les accepter, sans obligation den prvenir lacheteur. On a donc l un outil plus flexible que le traditionnel crdit documentaire.

lapparence conformit.

de

la

Selon les termes de la SBLC, le paiement seffectue vue, en diffr, par acceptation dune traite ou par ngociation.

Qui paie les commissions, frais et charges ?


Cest le donneur dordre, donc lacheteur qui prend en charge les frais encourus par la banque mettrice.

Les amendements
Comme pour le crdit documentaire, il est possible den amender les termes, sous rserve de laccord pralable du bnficiaire. Il existe toutefois une exception de lamendement automatique qui si agre dans les termes de la SBLC, ne ncessitera ni notification damendement, ni accord du bnficiaire pour permettre laugmentation ou la diminution du montant ou lextension de la priode de validit.

Comment la banque mettrice est-elle rembourse ?


Lorsque le paiement est effectu suite une prsentation conforme, la banque mettrice demandera le remboursement de du montant pay. Les montants garantis diminuent en fonction du solde de lencours. On est donc en prsence dune garantie qui diminue automatiquement en fonction des paiements, ce qui nest pas le cas du crdit documentaire dont la garantie est renouvele pour chaque paiement d.

Le paiement
Pour tre demande requiert : 1. recevable, une de paiement

Lexamen de conformit doit tre fait dans un dlai de 3 jours ouvrs, ce qui est la norme.

la prsentation par le bnficiaire nomm (ou ses ayants droits), dune demande de paiement et la rception par la partie mettrice/ confirmante dune demande prsentant

2.

10

Lappel en garantie pour non paiement


Si une demande de prorogation est refuse, la formule consacre est PROROGEZ OU PAYEZ , ce qui constitue un appel ferme de la garantie. Contrairement au crdit documentaire, lappel en garantie dune SBLC du paiement demand, est un dnouement anormal de la SBLC. Neither the European Commission nor any person acting on behalf of the European Commission is responsible for the use which might be made of the information contained herein. The views in this publication are those of the author and do not necessarily reflect the policies of the European Commission.

ML Dixon - Avril 2010

11