NORMAS DE PROCEDIMIENTO INTERNO LIBRO II BANCARIO TITULO PRIMERO.

- SERVICIOS BANCARIOS NACIONALES

CAPITULO II.- CAMARA DE COMPENSACION

Artculo 1.- Sistema de Compensacin.El sistema de compensacin, es el proceso mediante el cual las instituciones participantes intercambian las rdenes de pago girados y depositados en las ventanillas de las diferentes zonas de compensacin. Las zonas autorizadas para realizar sesiones de cmara de compensacin de cheques, se detallan en el ANEXO 1 de este captulo. Artculo 2.- Participantes de las sesiones de compensacin.a) Toda institucin bancaria y financiera que cuente con la autorizacin de operacin otorgada por la Superintendencia de Bancos, deber solicitar al Banco Central del Ecuador su incorporacin al Sistema de Compensacin. b)Las oficinas de las instituciones bancarias y financieras que en el futuro se establezcan, previo a su funcionamiento, debern solicitar al Banco Central del Ecuador la autorizacin para su incorporacin al Sistema de Compensacin Zonal. c) Las instituciones bancarias participarn en el Sistema de Compensacin con el cdigo asignado por la Superintendencia de Bancos, y las Instituciones Financieras con el asignado por el Banco Central del Ecuador. d)Las Instituciones Financieras que participen en forma indirecta a travs de una institucin bancaria, debern suscribir un convenio de representacin entre ellas y registrarlo ante cada Director de la Cmara Zonal donde se concrete la representacin, cuya fotocopia deber ser remitida a la Direccin de Servicios Bancarios Nacionales del Banco Central del Ecuador en el plazo mximo de 3 das hbiles, despus de celebrado el contrato. e)Los representantes legales de las instituciones bancarias y financieras autorizadas para participar en forma directa en el Sistema de Compensacin, debern autorizar al Banco Central del Ecuador a realizar operaciones de reporto a travs de la mesa de dinero de la entidad, para lo cual, las instituciones participantes debern mantener como respaldo, ttulos emitidos por el Estado o avalados por el Ministerio de Economa y Finanzas, los que obligatoriamente debern mantenerse en custodia del Banco Central del Ecuador. f) Para fines de este documento en adelante se denominar INSTITUCION PARTICIPANTE, indistintamente a las instituciones bancarias o financieras que actan en las sesiones de compensacin. Artculo 3.- Zonas de Compensacin.El lugar del pas donde debern compensar los cheques las distintas instituciones participantes y el plazo mximo para la presentacin de cheques no pagados en la correspondiente sesin definitiva, sern establecidos por el Banco Central del Ecuador. Artculo 4.- De los delegados o representantes.a)En cada zona donde las instituciones participantes mantengan oficinas, debern comunicar al Director de la Cmara Zonal, los nombres de las personas que actuarn como delegados o representantes y registrarn las firmas y rbricas de aquellos. Para el efecto, utilizarn el formulario respectivo. No podrn intervenir como delegados o representantes de las instituciones participantes quienes no hubieran cumplido con el trmite sealado. Sin embargo, los delegados y representantes que a la fecha se encuentran acreditados ante las cmaras de compensacin administradas por el Banco Central del Ecuador, podrn seguir actuando normalmente hasta

que las instituciones participantes a la que representan los reemplace formalmente. Para el efecto, el Banco Central entregar sus registros y archivos al Director designado de la respectiva cmara zonal. b)Un mismo delegado o representante podr asistir a todas las sesiones o alternarse entre el principal y los suplentes. Artculo 5.- Del Director de la Cmara de Compensacin Zonal a)La direccin y administracin de la cmara de compensacin zonal, ser ejercida por un funcionario de la institucin designada de entre las participantes. Las instituciones participantes de la zona remitirn al Banco Central del Ecuador el acta de designacin, que deber estar suscrita por los funcionarios de mayor autoridad de cada institucin participante en la zona respectiva. b)El Director de la Cmara Zonal ser la mxima autoridad durante las sesiones de compensacin y sus decisiones administrativas y operativas debern ser acatadas por los delegados y representantes de las instituciones participantes de la zona. c) La institucin participante a cargo de la direccin y administracin de la cmara de compensacin zonal, ser la responsable, ante el Banco Central del Ecuador y ante las dems instituciones participantes de la zona, de la correccin de los resultados de la compensacin y de la transmisin oportuna de esta informacin para su registro contable en el Banco Central del Ecuador. Artculo 6.- Compensacin de Cheques de la Zona, Sesin Preliminar.a)El Banco Central del Ecuador pondr a disposicin de las instituciones participantes en cada zona de compensacin, un sistema automatizado denominado Sistema de Cmara de Compensacin - Mdulo Bancos que les permitir registrar la cantidad y valor total de cheques que presenta a cargo de los dems bancos participantes y generar un archivo en medio magntico para presentarlo en la cmara de compensacin. Adems, el Banco Central del Ecuador pondr a disposicin de los Directores de Cmara en cada zona de compensacin, un sistema automatizado denominado Sistema de Cmara de Compensacin - Mdulo Sesin que les permitir procesar los disquetes con la informacin presentada por las instituciones participantes en las sesiones de compensacin, y almacenarla para su posterior compensacin automtica multilateral. El delegado o representante de cada institucin participante, concurrir a la sesin preliminar portando un disquete de 3 pulgadas con la informacin procesada en el sistema automatizado y lo presentar al Director de la Cmara conjuntamente con un listado del contenido del mencionado archivo, debidamente firmado por dos funcionarios autorizados, uno de los cuales deber ser el delegado o representante de la institucin participante a la cmara de compensacin. La informacin entregada en el disquete, al ser procesada por el Sistema de Cmara de Compensacin Mdulo Sesin generar un cdigo de validacin que deber coincidir con la suma de lo anotado en los sobres de compensacin y con los totales individuales y general del listado impreso presentado. En el caso de no coincidir los cdigos, el Director de la Cmara Zonal obtendr un listado de la informacin contenida en el archivo entregado por la institucin participante que presente esta anomala y el delegado o representante de esa institucin, deber decidir si participa en la compensacin con base a la informacin del archivo presentado y reflejada en este ltimo listado, o se excluye de la misma por cuanto la informacin que presenta en su disquete es incorrecta, firmando para el efecto junto a la leyenda pertinente del listado. Si la informacin que contenga el archivo del disquete presentado no puede ser procesada por cualquier motivo, la institucin participante duea del mismo quedar excluida de la compensacin. La exclusin de la compensacin por los motivos antes sealados, se realizar sin perjuicio de que la institucin participante excluida deba recibir los cheques que las otras instituciones participantes le presenten. Los disquetes presentados por las instituciones participantes se procesarn en el Sistema de Cmara de Compensacin - Mdulo Sesin proporcionado por el Banco Central del Ecuador, obtenindose los reportes impresos con los resultados de la compensacin. Los sobres de compensacin debern ser elaborados por cada institucin participante y podrn diferir en

tamao, segn las necesidades de cada institucin. b) En los cheques que se presenten al cobro deber constar en el reverso el sello de endoso con la siguiente leyenda:

PAGUESE POR COMPENSACION FECHA NOMBRE DE LA INSTITUCION BANCARIA O FINANCIERA QUE LOS PRESENTA ZONA LOCALIDAD La fecha que conste en el mencionado sello ser la de presentacin efectiva en la cmara de compensacin, a partir de la cual se contarn los plazos para la devolucin de los cheques no pagados. c)Los cheques se entregarn en sobres cerrados individualmente para cada banco girado, de acuerdo al plazo de devolucin de los cheques no pagados y a la localidad en que se halle ubicada la oficina bancaria responsable del pago. Los cheques cuyo plazo de devolucin sea de dos o ms das, debern presentarse en sobre detallado.

d) Los sobres contendrn adems, un detalle del importe de cada cheque, en lotes de aproximadamente 200 cheques, adjuntando adems la suma consolidada, para comprobar el valor total presentado. Los detalles estarn junto a los correspondientes cheques, en el mismo orden de stos, para facilitar su verificacin por parte del banco girado. Sin embargo, las instituciones participantes podrn intercambiar la informacin de los cheques registrada en medios magnticos o por va electrnica; para el efecto, debern suscribir un convenio bilateral. e) A la hora de inicio de la sesin de compensacin, quien la dirija, recibir de los delegados, listados firmados de los archivos presentados en disquetes con los datos para la compensacin y ordenar que efecten el canje entre s de los sobres de compensacin a cargo de las diversas instituciones bancarias. f) Si el delegado o representante de una institucin participante se presentare despus de quince minutos de la hora sealada para el inicio, deber recibir los documentos a su cargo, perdiendo el derecho de presentar los que tenga a cargo de los otros bancos. Para el caso que el delegado o representante de las instituciones financieras no bancarias se presentare despus de quince minutos de la hora sealada para el inicio, ste perder el derecho de presentar los cheques que tenga a cargo de las instituciones bancarias. En el caso de que un delegado o representante de una institucin bancaria no se presentare a la sesin de compensacin, quien la dirija recibir los cheques a cargo del banco ausente y previa coordinacin los entregar al interesado inmediatamente. g) Quien dirija la sesin: - Procesar cada uno de los disquetes presentados por las institucin participantes, y una vez validada la informacin proceder a la compensacin automtica utilizando el Sistema de Cmara de Compensacin Mdulo Sesin. El sistema automatizado generar las planillas de compensacin y los formularios de resultados, documentos que debern ser legalizados con la firma del Director de la cmara de compensacin y del respectivo delegado de cada institucin participante, constituyendo este hecho el aviso de recibido de los efectos compensados. -Entregar la copia correspondiente de estos documentos a cada delegado o representante de las instituciones participantes y se retendr el original para los archivos de la cmara de compensacin zonal. -Dar por terminada la sesin y autorizar a los delegados y representantes de las instituciones participantes para que abandonen el local de la Cmara. -Transmitir la informacin de la planilla de compensacin general al Banco Central del Ecuador, utilizando el sistema de comunicacin va mdem y se asegurar de que su transmisin fue recibida en los centros de

procesamiento del Banco Central del Ecuador. En la situacin que la transmisin va mdem no fuese posible, y como procedimiento de contingencia se transmitir va fax la planilla de compensacin general comprobantes de los resultados de cmara de compensacin de cada institucin participante a los siguientes nmeros de fax: Regin 1: Fax 02-573452 o 02-572013 en Quito Regin 2: Fax 04-560282 o 04-563613 en Guayaquil -Para el caso que la informacin correspondiente a las cmaras de compensacin de Quito y Guayaquil no pueda ser transmitida va mdem, sta deber ser presentada en disquete a las Direcciones de Servicios Bancarios Nacionales del Banco Central del Ecuador en la respectiva ciudad. h) Las instituciones participantes comprobarn y examinarn en sus respectivas oficinas el contenido de los sobres recibidos en la compensacin preliminar. Cuando una institucin participante, al efectuar la verificacin del contenido de los cheques recibidos, advierta que existan diferencias, falte o sobre uno o ms cheques, har constar el hecho mediante la emisin de Notas de Dbito o de Crdito, segn el caso, las cuales sern suscritas por un funcionario autorizado del banco girado bajo su responsabilidad y tramitadas en la sesin definitiva. i) Cualquier irregularidad que detecten las instituciones participantes, respecto de los documentos en canje, deber ser puesta inmediatamente en conocimiento del funcionario que dirija la sesin de compensacin, sin perjuicio de la comunicacin directa entre las instituciones participantes que se considere conveniente, especialmente en cuanto se refiere al cumplimiento de las normas para la estandarizacin del cheque y a las especificaciones para el reconocimiento de caracteres magnticos, emitidas por la Superintendencia de Bancos. Artculo 7.- Compensacin de Cheques de la Zona, Sesin Definitiva a)En la sesin definitiva de compensacin, se presentarn los cheques cuyo pago hubiere sido rechazado de acuerdo con las normas legales. En la sesin definitiva se observarn, en trminos generales, los mismos procedimientos establecidos para la sesin de compensacin preliminar, tomando en cuenta las particularidades que se indican en los numerales siguientes. b)Las instituciones participantes entregarn al funcionario que dirija la sesin, el disquete con los datos para la compensacin definitiva y el reporte de los cheques no pagados presentados en la cmara definitiva, debidamente firmado. c) Las instituciones bancarias presentarn los cheques no pagados con la anotacin de la causa, fecha y la firma de responsabilidad, adems, el detalle de suma respectivo a ms tardar en la sesin definitiva que corresponda al vencimiento de los plazos establecidos. Unicamente en casos de fuerza mayor debidamente comprobados, el Banco Central del Ecuador, por intermedio del Director de Servicios Bancarios Nacionales, modificar temporalmente los plazos de compensacin sealados en el literal a) del artculo 3 de este Captulo. d)En la planilla de compensacin, que se obtendr del sistema, constar la suma de los cheques que cada institucin participante entrega, de los que recibe y las notas de dbito y crdito mencionadas en literal h) del artculo 6 de este Captulo . e)Las notas de dbito o crdito se intercambiarn directamente entre las instituciones participantes afectadas y su vlor se registrar en la planilla de compensacin, en la siguiente forma: - Las notas de dbito que se entregue y las notas de crdito que se reciba, se sumarn y su total se anotar en la columna Ajustes a favor . - Las notas de crdito que se entregue y las notas de dbito que se reciba, se sumarn y su total se anotar en la columna Ajustes a cargo . f) En el local de la Cmara de Compensacin, los delegados y representes de las instituciones participantes comprobarn y examinarn que los cheques no pagados se encuentren dentro de los plazos establecidos para su devolucin y la firma de responsabilidad del banco girado. En caso de discrepancia respecto a la devolucin de los cheques no pagados, quien dirija la sesin arbitrar

las medidas que estime convenientes, sin perjuicio de las acciones extra compensacin a que hubiere lugar entre las instituciones participantes. Artculo 8.- Compensacin de Cheques de otras Zonas.Las instituciones participantes debern remitir los cheques de otras zonas de compensacin directamente a su delegado o representante para que los presente al girado en la cmara de compensacin de la zona de destino. Para este efecto, la representacin tambin podr ser ejercida por otra institucin bancaria con presencia en la zona de compensacin. Artculo 9.- Transmisin de Informacin de la Compensacin Zonal al Banco Central del Ecuador.a) Para el control de la transmisin y recepcin de informacin de las compensaciones zonales, las Regiones 1 y 2 a las que se refiere el inciso 4 del literal g) del artculo 6 de este Captulo, estarn compuestas por las siguientes zonas de compensacin: Regin 1 Tulcn Ibarra Quito Ambato Sto. Domingo Riobamba El Puyo Regin 2 Manta Baha Portoviejo Guayaquil Machala Cuenca

Latacunga Quevedo

Esmeraldas Loja

b) Los directores de las cmaras de compensacin de las zonas correspondientes a la Regin 1, transmitirn la informacin de los resultados de la compensacin zonal al Banco Central del Ecuador en Quito, mientras que los de las zonas de compensacin de la Regin 2 la transmitirn al Banco Central del Ecuador en Guayaquil. Las ciudades que no tengan cmara de compensacin podrn incorporarse al sistema solicitando su inclusin al Banco Central del Ecuador, mediante un oficio suscrito por los representantes de todas los participantes de esa ciudad. c) El Banco Central Guayaquil recibir la informacin de la compensacin en los siguientes horarios: - Resultados de la Cmara de Compensacin Preliminar, inmediatamente concluida la misma y no ms tarde de las 22:00 horas. - Resultados de la Cmara de Compensacin Definitiva, inmediatamente concluida la misma y no ms tarde de las 16:00 horas. Artculo 10.- Liquidacin de Resultados y Proceso Contable.a) El Banco Central del Ecuador, realizar la liquidacin de los resultados de la cmara como primeras operaciones del da por valores netos multilaterales y por cada zona de compensacin, efectuar los dbitos a las cuentas corrientes que hayan presentado resultados negativos y proceder luego a realizar los crditos en las cuentas corrientes de las entidades financieras participantes, correspondientes a los respectivos resultados positivos obtenidos en la sesin de compensacin. Si como resultado del proceso de dbito en las cuentas corrientes, una o ms entidades no dispongan de los fondos suficientes para compensar su resultado negativo, el proceso de acreditacin de los resultados positivos, se suspender y se sujetarn al siguiente procedimiento de liquidacin: - Se aplicar la totalidad del saldo que mantenga en la cuenta corriente a las obligaciones de pago

derivadas de los resultados de la cmara; y, se proceder al bloqueo de la cuenta corriente contra dbitos. - Se instrumentar a favor de la entidad con problemas de liquidez una operacin del Fondo de Liquidez hasta por el monto que le falte para cubrir el incidente de cmara, o hasta el cupo disponible para operar con el Fondo de Liquidez, de acuerdo a lo establecido por la Junta Bancaria mediante Resolucin de 15 de marzo de 2000. - En el evento que la institucin participante requiera fondos adicionales a los entregados por el Fondo de Liquidez, esta podra acceder al cupo de operacin de los mecanismos de reciclaje de liquidez disponibles por parte del Banco Central del Ecuador, u otras alternativas de liquidez inmediata vigentes y aplicables a Cmara de Compensacin. - Ejecutados los anteriores puntos, si la entidad an mantuviere obligaciones pendientes, la Direccin de Servicios Bancarios Nacionales proceder a requerir de la entidad respectiva el pago inmediato de la obligacin de cmara pendiente. Para el caso de la cmara preliminar, si hasta las 10h00 del da que se trate, no se ha atendido este requerimiento, enen en el Banco Central del Ecuador y que se encuentran pendientes de pago. - La Gerencia General notificar del particular en el transcurso del da a la Superintendencia de Bancos, respecto de la cesacin de pagos producida, conforme a la comunicacin presentada por la Direccin de Servicios Bancarios Nacionales b) La Direccin de Servicios Bancarios Nacionales ser responsable de la ejecucin de este procedimiento, a travs del Subproceso Sistema Nacional de Cmaras de Compensacin en coordinacin con las reas involucradas, y de notificar del particular a la Gerencia General a travs de la Direccin General Bancaria. c) Este procedimiento deber ser ejecutado hasta las 10h30 horas, en el caso de la liquidacin de los resultados de la sesin preliminar, e inmediatamente despus que el Banco Central del Euador cuente con la informacin de los resultados de la sesin definitiva.

aptulo III DE LA PRESENTACIN Y DEL PAGO

Enviado por Vctor Macas en Lun, 07/16/2012 - 10:12 Captulo III DE LA PRESENTACIN Y DEL PAGO Art. 24.- El cheque es pagadero a la vista. Cualquier mencin contraria se reputa no escrita. A la presentacin del cheque el girado est obligado a pagarlo o a protestarlo. En caso contrario, responder por los daos y perjuicios que ocasione al portador o tenedor, independientemente de las dems sanciones a que hubiere lugar. Prohbese a los bancos poner en lugar del protesto cualquier leyenda, con o sin fecha, que establezca que el cheque fue presentado para el pago y no pagado. El banco que infringiere esta prohibicin ser sancionado por la Superintendencia de Bancos con una multa por el valor del correspondiente cheque, la que tendr el destino sealado en el Art. 244 de la Ley General de Bancos, sin perjuicio de las sanciones previstas en el inciso anterior.

Se exceptan de esta disposicin los cheques rechazados por defectos de forma y los presentados despus del plazo mximo sealado en el Art. 58 de esta Ley. El cheque presentado para el pago antes del da indicado como fecha de emisin, debe ser pagado o protestado. Art. 25.- Los cheques girados y pagaderos en el Ecuador debern presentarse para el pago dentro del plazo de veinte das, contados desde la fecha de su emisin. Los cheques girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador debern presentarse para el pago dentro del plazo de noventa das, contados desde la fecha de su emisin. Los cheques girados en el Ecuador y pagaderos en el exterior se sujetarn, para la presentacin al pago, a los trminos o plazos que determine la ley del Estado donde tenga su domicilio el banco girado. Art. 26.- (R.O. # 20-S, 7-9-98).- La presentacin del cheque a una cmara de compensacin equivale a la presentacin para el pago. Sin embargo, las entregas o depsitos de cheques a cargo de bancos de otras plazas que las instituciones bancarias hicieran en el Banco Central del Ecuador, o en las sucursales del Banco Nacional de Fomento, en aquellos lugares en que no existan oficinas del Banco Central del Ecuador, sern acreditadas inmediatamente a las cuentas de los correspondientes bancos. El Directorio del Banco Central del Ecuador podr suspender, temporal o definitivamente, para uno o ms bancos, los beneficios establecidos en este inciso. Los cheques indicados en el inciso precedente que no fueren pagados por el girado, sern debitados inmediatamente con cargo a las cuentas de los bancos que hubieren entregado o depositado tales cheques. Exceptanse de los beneficios establecidos en este artculo las entregas o depsitos que fueren hechos con cheques girados a cargo de o entre sucursales, matrices o agencias del banco depositante. Estos dbitos o crditos provisionales estarn sujetos a los reajustes correspondientes que se deriven de la presentacin material de los cheques respectivos. Art. 27.- El girador podr revocar un cheque comunicando por escrito al girado que se abstenga de pagarlo, con indicacin del motivo de tal revocatoria, sin que por esto desaparezca la responsabilidad del girador. A peticin del portador o tenedor que hubiere perdido el cheque, el girador est obligado, como medida de proteccin transitoria, a suspender, por escrito, la orden de pago. No surtir efecto la revocatoria del cheque cuando no exista suficiente provisin de fondos y, en este caso, el banco estar obligado a protestar el cheque.

El girado deber retener el importe del cheque revocado hasta que un juez resuelva lo conveniente, o hasta que el girador deje sin efecto la revocatoria, o hasta el vencimiento del plazo de prescripcin sealado en el inciso 1o. del Art. 50, o hasta cuando se declare sin efecto el cheque por sustraccin, deterioro, prdida o destruccin, de conformidad con el reglamento dictado por el Superintendente de Bancos. Art. 28.- Ni la muerte ni la incapacidad superviniente del girador afecta la validez del cheque. El girado que tuviere conocimiento de la quiebra del girador, debe negar el pago. Art. 29.- El girado, al pagar el cheque, exigir al portador o tenedor la cancelacin del mismo. El portador o tenedor puede admitir o rehusar, a voluntad, un pago parcial; pero el girado est obligado a pagar el importe del cheque hasta el total de los fondos que tenga a disposicin del girador. En caso de pago parcial, el girado puede exigir que se mencione dicho pago en el cheque y se le confiera recibo, y estar obligado por su parte, a otorgar al portador o tenedor un comprobante en el que consten todas las especificaciones del cheque y el saldo no pagado. Este comprobante surtir los mismos efectos que el cheque protestado en cuanto al saldo no cubierto. Art. 30.- El girado que paga un cheque est obligado a comprobar la regularidad en la serie de los endosos y la identidad de la persona a quien lo paga, pero no la firma de los endosantes. Art. 31.- (R.O. # 977-2S, 28-6-96).- Establcese la multa del 10% sobre el valor de cada cheque protestado por insuficiencia de fondos, que debe ser pagado por el girador; multa que ser debitada por el banco, de las cuentas del girador, hasta el monto que se mantenga en depsito. En caso de no ser cubierta la multa, se comunicar al Ministerio de Finanzas para el cobro del monto total o de la diferencia, de acuerdo con el reglamento dictado por el Superintendente de Bancos.

FUENTE http://icontable.com/node/1080 http://www.bce.fin.ec/contenido.php?CNT=ARB0000912