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REPUBLIQUE DU SENEGAL Un Peuple - Un But - Une Foi ---------- ---------MINISTERE DE LENTREPRENARIAT FEMININ ET DE LA MICROFINANCE ------------------FONDS DIMPULSION DE LA MICROFINANCE -------------------

SEMINAIRE SUR LA MICROFINANCE ISLAMIQUE AU SENEGAL : CONTRIBUTION A LA MISE EN PLACE DE SERVICES ET PRODUITS FINANCIERS ISLAMIQUES

TERMES DE REFERENCE

1.

CONTEXTE ET JUSTIFICATION

Dans de nombreux pays dAfrique de louest et particulirement au Sngal, la faillite gnralise des banques de dveloppement la fin des annes 80 a permis lmergence de la microfinance, constituant ainsi une alternative de plus en plus reconnue pour rpondre la demande de services financiers dune majorit de la population exclue de laccs au secteur bancaire classique en raison de ses faibles revenus et de son manque de garantie. La microfinance est considre comme un moyen de lutte contre la pauvret. La mise en place de services financiers pour les personnes revenus modestes, permet d'lever le revenu familial et la scurit conomique, de runir des fonds et de rduire la vulnrabilit; de crer une demande pour d'autres articles et services (notamment la nourriture, lducation, et la sant) ; et de stimuler les conomies locales. Beaucoup d'tudes sur la pauvret indiquent, cependant, que l'exclusion des personnes revenus modestes du systme financier est un srieux facteur qui contribue leur incapacit participer laction de dveloppement. Le secteur a connu dernirement un dveloppement fulgurant. Toutefois, la mauvaise gouvernance de certains acteurs, les mauvaises pratiques, notamment dans la gestion des prts la consommation ont conduit la brutale dgradation du portefeuille globale des IMF de plus 65% entre dcembre 2008 et juin 2009 (PAR90 est pass de 3,13 5,2 du 31 dcembre 2008 au 30 juin 2009 : source rapport DMF) et la quasi faillite dun nombre important de caisses. Ce qui a ternis es effets de ces innovations financires sur la rduction de la pauvret et lamlioration des conditions de vie des couches vulnrables. De plus, bien que largement implante en milieu rural, La microfinance ne participe que faiblement au financement rural parce que les SFD ne disposent pas de ressources moyen et long terme pour financer des investissements devant impulser une plus grande croissance de la production agricole. Le rythme de collecte lpargne est lent aussi, les ressources collectes sont consommes immdiatement et il ny a plus de financement pour soutenir la production. Souvent prsente de manire rductrice comme une finance religieuse qui interdit l usure et intrt, la finance islamique se veut avant tout quitable et solidaire sur le march de linvestissement socialement responsable avec un accent particulier dans le secteur du 2

dveloppement et de lenvironnement. Des valeurs qui pourraient donner la microfinance classique le souffle qui lui manque tant, pour atteindre les objectifs quelle sest fixe. Cest une alternative crdible car plus thique et plus socialement responsable . Cest une finance qui favorise linvestissement et encourage la rigueur car les bnfices et les pertes sont partags. La liquidit actuelle de la finance islamique milite pour une adaptation des cadres africains cette alternative. La microfinance islamique nexiste pas encore de faon structure au Sngal, seule la Banque Islamique du Sngal fait de la finance islamique. Lintroduction de la finance islamique amliorerait considrablement le taux de pntration de la microfinance qui nest aujourdhui que de 10 %. Des statistiques ont montr que la finance islamique est plus attrayante pour les populations en gnral, ce qui constitue un atout pour l'impulsion de la micro finance au Sngal. Elle est particulirement adapte aux besoins des plus pauvres car elle n'est pas exigeante en termes de garanties. Ce qui constitue l'une des barrires majeures l'accs au financement. Aussi, la micro finance islamique carte la notion d'intrt fixe et prdtermin, ce qui rend ses produits trs diversifis et mieux adapts aux besoins de la population. Ce mode de financement participe aussi au dveloppement en apportant des solutions viables et durables travers des mthodes de sortie de la pauvret. Elles sont axes sur des projets d'accompagnement rentables afin d'asseoir un dveloppement qui puisse lever le niveau de vie des populations. Cest fort de tout cela que le FIMF en tant que structure publique devant accompagner le secteur de la microfinance, envisage dorganiser un sminaire sur la microfinance islamique pour mieux faire connaitre ces mcanismes de financement et faire le plaidoyer pour une meilleure intgration des instruments financiers islamiques dans paysage de la microfinance au Sngal.
2. OBJECTIFS ET RESULTATS ATTENDUS DU FORUM

Objectifs gnraux

Lobjectif du sminaire est de faire la promotion de la microfinance islamique au Sngal travers ces offres, de sensibiliser et dinformer sur les opportunits. Objectifs spcifiques o Informer les SFD sur les principes et les instruments de la finance islamique ; 3 Le sminaire vise plus spcifiquement :

o Mettre la disposition des SFD une gamme de produits islamiques proposer leurs membres/clients o Mettre en connexion porteurs de projets et pargnants potentiels pour la mise en uvre de projets de dveloppement par la microfinance islamique ; o Proposer un schma pour la mise en place dinstitutions de microfinance islamiques ; o Permettre aux participants davoir une bonne vue densemble des mcanismes de la finance islamique afin de pouvoir prendre conscience du rle et du potentiel de la micro finance islamique dans la production et la lutte contre la pauvret. Rsultats attendus A lissue de ce sminaire : Les SFD comprennent mieux la finance islamique et ses produits ; Les SFD disposent dun ensemble de produits financiers islamiques quils peuvent offrir leurs membres ; Des projets porteurs sont identifis et slectionns ainsi que des opportunits de financement par la mise en synergies entre pargnants, autres investisseurs et producteurs et artisans ; Un plan daction pour la mise en place de SFD islamiques est adopt ; Un plan de prennisation, de diversification et diffusion du sminaire est disponible ; Les axes stratgiques dintervention sont identifis et retenus pour assurer le dveloppement des instruments de la finance islamique afin de donner la microfinance le souffle qui lui manque pour atteindre le plus grand nombre par des services adapts.
3. METHODOLOGIE

Le forum se tiendra sur 5 jours sous forme dateliers. Il est prvu pour Juin 2011 Les ateliers devront tudier diffrents thmes relatifs aux produits islamiques adapts la microfinance, la mise en place de SFD islamique en termes dobstacles, de contraintes et dopportunits les ateliers seront ponctus de sances plnires de restitution et de validation. Des exemples de financement de laction sociale grce la finance islamique seront prsents.
4. PARTENAIRES

BID, APSFD, BIS, MEF, ONG Mozdahir Dveloppement et tout autre partenaire intress
5. BUDGET