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Revue de Droit bancaire et financier n 4, Juillet 2010, tude 19

La correspondance bancaire et le rglement Rome I


Etude par Malika Douaoui-Chamseddine matre de confrences (Paris 13) membre de l'IRDA diplme de l'IEP de Paris Sommaire
Les transferts de fonds internationaux font largement appel la pratique du correspondant bancaire. Cette dernire s'inscrit dans le cadre d'une relation contractuelle de correspondance tisse entre des banques localises dans diffrents tats et cre ainsi des conflits de lois potentiels. Substantiellement, le nouveau rglement Rome I ne prsente pas de caractre novateur en comparaison avec la convention de Rome en matire de dtermination de la loi applicable. Nanmoins son application suscite des interrogations, notamment en matire d'ordre public et de lois de police.

1. - Dfinition. - La correspondance bancaire est ne de la pratique des banques. Elle repose sur une convention de correspondance, gnralement dfinie comme celle conclue entre une banque correspondante et une autre banque laquelle la premire dlivre des services bancaires, afin de permettre la seconde d'accomplir des oprations financires internationales pour son compte et celui de ses clients, dans un pays o celle-ci n'a pas d'implantation physiqueNote 1. 2. - Choix du correspondant. - Les banques choisissent leurs correspondants trangers en prenant en compte plusieurs facteurs, qui sont principalement au nombre de quatre. Le premier est la confiance, compte tenu des informations sensibles changes avec le correspondant. Sa rputation, ses comptences et sa discrtion y participent. Il s'agit essentiellement d'viter le financement d'activits terroristes et les risques de blanchiment de fonds. Le deuxime se rfre aux services proposs : la scurit du systme de tltransmission des paiements, sachant notamment que certains pays du tiers-monde n'utilisent pas SWIFT (Society for worldwide interbank financial telecommunication), l'accs aux devises, oprations et zones gographiques recherches. Le troisime est le cot des services de correspondance qui sont traditionnellement rmunrs par le maintien d'un solde crditeur par la banque mettrice auprs du correspondant. En cas d'insuffisance des dpts reus ou de stipulation contraire, une commission sera fixe au profit du correspondant. Enfin, la politique montaire et la stabilit du rgime de l'tat de localisation du correspondant influant sur les taux d'intrts et les prts que peut accorder le correspondant ne seront pas ngligesNote 2. 3. - Organisation de la relation. - La relation de correspondance bancaire est entretenue par l'existence de soldes crditeurs, d'oprations interbancaires (virements, conseils en investissement, compensation de chques, etc.) et l'envoi d'informations. Le correspondant bancaire peut tre une banque trangre

Page 3 indpendante, ou encore une filialeNote 3 ou une agence implante dans l'tat recherch appartenant la banque trangre mettriceNote 4. 4. - Conflit de lois. - La correspondance bancaire fait donc largement appel des banques tablies dans des tats diffrents et cre ainsi une situation comportant un conflit de lois. Elle est objectivement internationale, le rattachement deux ordres juridiques distincts tant constatable, avant tout recours en justiceNote 5. Il en rsulte qu'immanquablement, le juriste qui s'intresse ce mcanisme se heurtera des problmes de dtermination de la loi applicable. Quelle loi rgira la convention de correspondance conclue entre deux banques implantes dans deux tats diffrentsNote 6 ? La convention de Rome du 19 juin 1980 relative la loi applicable sur les obligations contractuelles a pour objet de rpondre cette question. Toutefois, le rglement (CE) n 593/2008, relatif la loi applicable aux obligations contractuelles dit Rome I du 17 juin 2008, vient remplacer la convention de Rome pour les contrats conclus aprs le 17 dcembre 2009 (Rgl. Rome I, art. 28). 5. - Dlimitation. - La prsente tude vise analyser dans ses grandes lignesNote 7, la loi applicable au seul rapport interbancaire de correspondance, au regard du nouveau rglement Rome I. Il s'agira de rpondre la question suivante : quel sort le nouveau rglementNote 8 rserve-t-il la relation interbancaire de correspondance ? Cette problmatique nous permettra de procder une analyse globale du rglement Rome I, en s'attachant comparer ce dernier la convention de Rome. L'objet de notre propos est d'analyser les principales dispositions du rglement, afin d'identifier son caractre novateur ou non, en matire de dtermination de la loi applicable dans le seul rapport interbancaire de correspondance. La lecture de ses principales dispositions permet de constater qu'il n'innove pas vritablement en matire de dtermination de la loi applicable la correspondance. Pour l'essentiel, il reprend le principe de l'autonomie de la volont et la rserve des lois d'ordre public et de police (1), tout en apportant quelques modifications mineures sur d'autres points (2).

1. La reprise de la loi de l'autonomie et des lois d'ordre public et de police


6. - Le rglement adopte le principe du libre choix de la loi applicable au contrat (A). Il rappelle aussi le respect des lois d'ordre public et de police auxquelles il fixe des limites et suscite certaines interrogations (B).

A. - L'absence d'innovation relle


7. - Reprise de la loi des parties. - Le rglement ne fait que reprendre le principe de la convention de Rome selon lequel le contrat est rgi par la loi des parties. Ce choix doit tre exprs ou rsulter de faon certaine des dispositions du contrat ou des circonstances de la cause (Rgl. Rome I, art. 3). Les avantages de la loi de l'autonomie sont nombreuxNote 9 : choix de la loi la plus adapte au contrat, simplicit, prvisibilit, respect de la volont des parties, absence de suprmatie de toute autre loi pour rgir le contrat, telle que la loi du lieu de formation ou d'excution du contrat, etc. La libert des parties de choisir le droit applicable est l'une des pierres angulaires du systme de rgles de conflit de lois en matire d'obligations contractuelles (Rgl. Rome I, consid. 11). En outre, comme sous la convention de Rome, par ce choix de droit international priv, les contractants dsignent la loi d'un tat et non la loi matrielle, de sorte que s'appliquera la loi de cet tat, telle qu'elle sera lors de son application, et non telle qu'elle tait lors de la formation du contrat. Toutefois, sous la convention comme le rglement, la loi choisie, prsentant ou non un lien avec le contrat, doit respecter certaines limites.

B. - Le respect des lois impratives de droit interne et communautaire

Page 4 8. - Le rglement rappelle le principe du respect des lois impratives de droit interne et communautaire (1), ses limites (2), et suscite des interrogations (3). 1 Le principe du respect des lois impratives 9. - Lois impratives du lieu d'excution. - Les parties qui ont choisi d'appliquer au contrat une loi donne doivent respecter, lorsque tous les autres lments de la situation sont localiss, au moment de ce choix, dans un autre pays que celui dont la loi est choisie , les lois impratives du pays de localisation de la situation (Rgl. Rome I, article 3, 3), comme cela tait dj le cas sous la convention de Rome (Conv. Rome, art. 3, 3). Autrement dit, les lois impratives du pays d'excution de la convention doivent tre respectes. En principe, cette disposition qui concerne le cas d'un contrat purement interne un tatmembre, au sens o tous les lments de la situation sont localiss dans un mme pays, et qui indique que le choix par les parties d'une loi trangre ne doit pas violer les dispositions impratives du pays de la localisation du contrat, ne s'appliquera pas la correspondance bancaire conclue entre deux tablissements de crdit oprant dans des tats diffrents. En effet, tous les autres lments de la situation ne pourront pas tre localiss, au moment du choix de la loi applicable, dans un seul pays autre que celui dont la loi est choisie, puisque cette opration vocation tre transfrontire. 10. - Lois impratives du for. - Mais, la possibilit pour les parties de choisir la loi d'un tat non membre, Lorsque tous les autres lments de la situation sont localiss au moment de ce choix, dans un ou plusieurs tats membres ne doit pas dsormais porter atteinte l'application des dispositions du droit communautaireNote 10 auxquelles il n'est pas permis de droger par accord (Rgl. Rome I, art. 3, 4). Cet article vise le litige intra-communautaire. Comme le note un auteurNote 11, le rglement gnralise le principe du respect des dispositions du droit communautaire, en matire de dsignation de la loi applicable par les parties, l'ensemble des obligations contractuelles (Rgl. Rome I, art. 3, 4). L'ide est d'viter la fraude au droit communautaire, dans tous les domaines du droit contractuel, en recourant la loi trangre. ce sujet, un auteur dclare Comment pourrait-on assurer l'imprativit des rgles matrielles communautaires dans l'espace communautaire, si l'on permettait aux parties qui y sont soumises de s'y soustraire par le choix de la loi d'un tat tiers ? La mme disposition se trouve dans le rglement Rome II (art. 14 3)Note 12 . Toutefois, les parties ne seront-elles pas tentes d'luder l'application des rgles impratives matrielles communautaires, en optant pour un lieu de localisation de conclusion du contrat situ en dehors de l'espace communautaire, lorsque la disposition imprative normalement applicable concerne le fond du contrat et non la formeNote 13 ? La thorie de la fraude la loi, notamment par dplacement d'un lment de rattachement, pourrait semble-t-il tre invoqueNote 14. 11. - Application la correspondance. - L'article 3, paragraphe 4 du rglement Rome I trouve naturellement s'appliquer en matire de correspondance. Tel sera le cas lorsque deux banques correspondantes sont situes dans des tats membres diffrents, Angleterre et France par exemple, et que tous les autres lments de la situation sont localiss, au moment du choix de la loi applicable, dans ces tats membres, avec un seul lment d'extranit tir du choix de la loi trangre autre que celle d'un des tats membres. Il en rsulte que ladite loi trangre choisie ne devra pas porter atteinte aux rgles du droit communautaire auxquelles il n'est pas permis de droger. La limitation de l'imprativit s'impose alors au rapport de correspondance. Quel est donc son contenu ? 2 Les limites aux rgles impratives 12. - Article 3, paragraphe 4 a contrario. - Une interprtation a contrario de l'article 3, paragraphe 4 permettrait, notre sens, de considrer que la libert des parties, dans la dsignation d'une loi trangre, ne serait pas limite par l'imprativit des rgles du droit communautaire. En effet, l'article 3, paragraphe 4 indique Lorsque tous les autres lments de la situation sont localiss, au moment de ce choix, dans un ou plusieurs tats-membres, le choix par les parties d'une autre loi applicable que celle d'un tat membre ne porte pas atteinte [...] l'application des dispositions du droit communautaire auxquelles il n'est pas

Page 5 permis de droger par accord, et telles que mises en oeuvre par l'tat membre du for . Or, selon une interprtation a contrario de l'article 3, paragraphe 4, ds lors qu'un seul lment de la situation est localis au moment de ce choix dans un seul tat-membre, les autres lments de la situation se situant tous dans un tat non membre, la loi trangre choisie par les parties peut porter atteinte aux dispositions impratives du droit communautaire. Cette hypothse recouvre le cas d'un contrat non exclusivement interne, le terme interne Note 15 tant entendu au sens d'intra-communautaire, avec le choix d'une loi trangre (Rgl. Rome I, art. 3, 3 et 4). 13. - Contrat non interne et loi trangre. - Tel sera le cas d'une correspondance bancaire conclue, par exemple, entre deux banques, l'une ivoirienne et l'autre libanaise, signe en France, excute en Cte d'Ivoire et au Liban, et soumise par les parties la loi de l'tat de New York. Ds lors que le contrat n'est pas intrieur l'espace communautaire, le respect des dispositions impratives communautaires ne s'impose pas. La solution devrait tre identique, notre sens, pour le rapport de correspondance conclu entre un correspondant franais tabli en France teneur d'un compte ouvert par une banque ivoirienne, dont le rapport de correspondance serait soumis la loi de l'tat de New York. Dans ce cas, les lois simplement impratives de droit franais pourront tre mises l'cart. En effet, l'article 3, paragraphe 4, du rglement Rome I ne peut pas s'appliquer, puisqu'un seul lment, et non tous les lments de la situation comme l'exige l'article 3, paragraphe 4, est localis, au moment de ce choix dans un tat-membre, de sorte que le choix d'une loi trangre celle d'un tat-membre entrane l'exclusion de l'application des dispositions simplement impratives du droit communautaire. Le contrat n'est pas purement interne. En revanche, la loi choisie par les parties, consistant en une loi autre que celle d'un tat-membre, devra respecter les dispositions internationalement impratives du droit communautaire, c'est--dire l'existence des lois de police du for. Par for, il faut entendre le droit interne et le droit communautaire. 14. - Apprciation. - Lors de la proposition de rglement de la Commission europenne sur la loi applicable aux obligations contractuelles (Rgl. Rome I, art. 3, 5),Note 16 cette formulation de l'article 3, paragraphe 4 a t qualifie d'heureuse, en ce qu'elle ne revient pas riger une disposition imprative du droit communautaire en disposition imprative du droit international priv, c'est--dire en une loi de police, comme l'avait justement dj indiqu le professeur Paul Lagarde. En effet, afin de justifier la loi de l'autonomie, il a t avanc que la volont des parties a notamment pour rle d'exclure les dispositions simplement impratives, mais non les lois de policeNote 17. Mais, pour autant, les interrogations restent nombreuses. Elles concernent notamment l'ordre public et les lois de police. 3 De certaines interrogations : de l'ordre public aux lois de police 15. - Prcisions. - Comme prcdemment indiqu, le libre choix de la loi trangre au contrat a notamment pour consquence que les parties peuvent s'affranchir des dispositions impratives de la loi objectivement applicable, sauf dans un contrat purement interne, avec le choix d'une loi trangre (Rgl. Rome I, art. 3 3 et 4), dans ce cas, le contrat doit respecter les dispositions impratives du for lequel inclut l'ordre public communautaire, et sous rserve des lois de police. 16. - Ordre public : violation manifeste. - S'agissant de la limitation tire de l'ordre public du for, conformment l'article 21 du prsent rglement, l'application d'une disposition de la loi, et non la loi ellemme, dsigne par le rglement ne peut tre carte par le juge que si cette application est manifestement incompatible avec l'ordre public du for. La mme rgle existait dj dans la convention de Rome (art. 16). En outre, d'une part, l'ordre public du for inclut dsormais l'ordre public communautaire qui fait partie intgrante du droit des tats membres, comme indiqu prcdemment. D'autre part, le maintien de l'adverbe manifestement implique toujours un pouvoir d'apprciation important pour le juge qui dispose ainsi d'une marge de manoeuvre pour appliquer ou non les dispositions impratives du for violes. L'ide est galement de limiter cette application des dispositions impratives en exigeant une violation flagrante des dispositions d'ordre public, puisque celles-ci sont gnralement plus nombreuses que les lois de police.

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17. - Lois d'ordre public et de police. - Toutefois, il n'est pas courant, en matire contractuelle, que l'application d'une loi trangre soit dclare contraire une disposition d'ordre public du for, en vertu de l'ancien article 3, paragraphe 3 de la convention de Rome et dsormais de l'article 21 du rglementNote 18. notre sens, la disposition d'ordre public, juge essentielle, et viole par la loi trangre, risque souvent, en matire de contrats bancaires et plus spcifiquement s'agissant de la correspondance, d'tre considre comme une loi de police, de sorte que cette disposition internationalement imprative s'appliquerait sans que l'on ait besoin de consulter la loi trangre normalement applicable, puisque le juge franais est comptent pour appliquer les lois de police franaise, quelle que soit la loi applicable au contrat. La loi de police du for doit s'appliquer, mme si la rgle de conflit de loi ne l'a pas dsigne Note 19. Il conviendra alors de se prvaloir de l'article 9, paragraphe 1 qui dfinit la notion de loi de police. Mais quelle sont les lois en matire bancaire susceptibles d'tre qualifies de lois de police et appliques au contrat de correspondance bancaire ? Plusieurs observations peuvent tre prsentement formules. 18. - Lois de police : dfinition. - Premirement, les lois de police ont t dfinies l'article 9, paragraphe 1 du rglement qui dispose Une loi de police est une disposition imprative dont le respect est jug crucial par un pays pour la sauvegarde de ses intrts publics, tels que son organisation politique, sociale ou conomique, au point d'en exiger l'application toute situation entrant dans son champ d'application, quelle que soit par ailleurs la loi applicable au contrat d'aprs le prsent rglement . Toutefois, la notion de loi de police malgr cette nouvelle dfinition lgale, reprenant la dfinition donne par Francescakis Note 20, risque d'tre problmatique, car ses contours doivent encore tre dfinis par le juge du for ou communautaire. Il est possible nanmoins de tenter d'en circonscrire l'tendue. La qualification de loi de police suppose d'une part, que soit prise en compte sa finalit, laquelle vise sauvegarder l'organisation du pays, qui en matire bancaire est principalement conomique, accessoirement politique ou sociale et d'autre part, son caractre crucial, lequel implique une ncessit imprieuse de recourir cette qualification. Ainsi, les lois de police en droit bancaire visent essentiellement des dispositions de police conomique concernant l'accs, l'exercice et le contrle de l'activit bancaire. Le droit bancaire communautaire, notamment en matire d'agrment, dicte des dispositions de police relevant d'un ordre public conomique. En outre, la sanction applicable la loi pourrait galement nous aider dfinir cette notion. Mais, la qualification de lois de police doit-elle tre limite aux dispositions protectrices de l'intrt gnral, l'exclusion de celles prservant les intrts privs, alors mme que la protection des intrts privs et celle de l'intrt public sont imbriques, notamment au regard du droit communautaireNote 21 ? Certains auteursNote 22 considrent que le nouvel article 9, paragraphe 2 ne concernerait plus que les lois de police de direction, ds lors qu'il se rfre uniquement la sauvegarde des seuls intrts publics pour dfinir cette notion. 19. - Lois de police du for et correspondance : illustration. - Deuximement, en prsence d'une succursale ou d'une filiale trangre implante en France, correspondante d'une banque trangre cliente, le juge du for peut tre amen appliquer les dispositions conomiques de police de l'tat d'accueil, conformment l'article 9, paragraphe 2, visant surtout les lois de police nationalesNote 23. Par exemple, il pourra tre saisi de la question de savoir si la filiale ou la succursale trangre correspondante implante en France, en charge de la rception systmatique des fonds de dposants ayant ouvert un compte dans ses livres, doit respecter les dispositions d'ordre public du for. Ces dernires pourront vraisemblablement tre qualifies de dispositions internationalement impratives si elles entrent dans la dfinition de l'article 9, paragraphe 1 du prsent rglement. Autrement dit, la collecte habituelle de fonds publics en France de personnes originaires de pays tiers, orchestre par une banque trangre, est-elle toujours lgale au regard de l'activit d'tablissement de crdit ? La licit de l'opration de correspondance bancaire s'apprciera notamment au regard de l'article L. 511-10, alina 7, disposant L'Autorit peut refuser l'agrment lorsque l'exercice de la mission de surveillance de l'entreprise requrante est susceptible d'tre entrav soit par l'existence de liens de capital ou de contrle directs ou indirects entre l'entreprise et d'autres personnes physiques ou morales, (...) . Cette disposition pourra, notre sens, tre qualifie de loi de police, en ce qu'elle satisfait les critres de l'article 9, paragraphe 1 du rglement dfinissant les lois de police. Il s'agit

Page 7 d'une disposition imprative dont le respect est ncessaire la ralisation d'un objectif national visant prserver la stabilit du systme bancaire et la scurit du public en instaurant un contrle de l'agrment, au point de s'appliquer toute situation entrant dans son domaine d'application, quelle que soit la loi applicable au contrat. En l'espce, il conviendra de distinguer selon que la collecte de fonds se fait de manire habituelle par le biais d'une succursale ou d'une filiale, chacune agre, cre par une banque trangre en France, afin de s'assurer de l'existence d'un contrle direct ou indirect de nature empcher la surveillance de l'entit qui demande l'agrment. L'importance des liens capitalistiques devra tre galement prise en considration. Mais, les lois internationalement impratives peuvent aussi tre d'origine trangre. Qu'en est-il donc des lois de police trangres ? 20. - Lois de police trangres. - Troisimement, les lois de police trangres du lieu d'excution des obligations contractuelles qui rendent l'excution du contrat illgale s'appliquent aussi. Pour les mettre en oeuvre, le juge devra prendre en compte la nature et l'objet de cette loi et les consquences de son application ou non-application (Rgl. Rome I, art. 9, 3). D'ailleurs, compte tenu de son large pouvoir d'apprciation, il peut les appliquer ou non, en partie en les amnageant ou en totalit, afin de les concilier avec la loi du contratNote 24. L'article 9, paragraphe 3 dispose Il pourra tre galement donn effet aux lois de police du pays dans lequel les obligations du contrat doivent tre ou ont t excutes, dans la mesure o lesdites lois rendent l'excution illgale . Selon l'article 9, paragraphe 3 a contrario, comme l'a soulign un auteurNote 25, les lois de police trangres au lieu d'excution du contrat, c'est--dire celles qui ne sont pas celles du lieu d'excution du contrat, qualifies d'extraterritoriales, ne s'appliquent pas, sauf celles du juge saisiNote 26. La solution est diffrente de celle retenue dans la convention de Rome qui donnait plein effet aux lois de police trangres de tout autre pays ayant un lien troit avec le contrat (Conv. Rome, art. 7). Il est clair que l'on instaure une limitation du nombre de lois de police trangres pouvant tre invoques augurant leur mort annonce, dont l'usage tait dj rarissime selon certains auteurs Note 27. Enfin, il convient de rappeler brivement que la loi de police trangre pourra tre vince si son application vient heurter manifestement l'ordre public du for et communautaire (Rgl. Rome I, art. 21 reprenant l'article 16 de la convention de Rome). 21. - Mais, le rglement dit Rome I modifie encore d'autres points relatifs la dtermination de la loi applicable, sans pour autant tre novateur.

2. Les autres modifications non novatrices du rglement


22. - Les dispositions du rglement instituent une loi fixe par catgorie de contrat, sans que soit dfinie celle qui nous intresse prsentement, savoir le contrat de prestation de services, tout en assortissant ce principe de la loi fixe d'exceptions, dont notamment celle reposant sur le principe de proximit, objet de la prsente tude (A). En outre, les solutions applicables la convention de correspondance bancaire et au virement seront reconduites sous le rglement (B).

A. - L'diction d'une loi fixe catgorielle et la clause d'exception


1 L'diction d'une loi fixe catgorielle sans dfinition de la catgorie vise 23. - Loi fixe catgorielle. - dfaut de choix quant la loi applicable, l'article 4, paragraphe 1 prcise que le contrat relevant du rglement Rome I se voit appliquer une loi fixe par catgorie contractuelle. Cette dsignation d'une loi prdtermine rpond l'objectif de scurit juridiqueNote 28 du rglement qui entend assurer la prvisibilit des solutions de conflits de lois grce la mise en place de critres de rattachement par catgorie de contrat. 24. - Correspondance : un contrat de prestations de services. - En effet, le rglement Rome I, dfaut de loi choisie par les parties, applique la loi du pays de la rsidence habituelle du prestataire de services au

Page 8 contrat de prestation de services, sans pour autant dfinir cette convention (Rgl. Rome I, art. 4, 1, b). Le considrant 17 du prambule du rglement Rome I prcise seulement que les notions de prestations de services et de vente de biens devraient recevoir la mme interprtation que celle retenue pour l'application de l'article 5 du rglement (CE) n 44/2001, couvrant ces deux contrats. Or, le rglement (CE) n 44/2001 dit Bruxelles I ne dfinit pas non plus la prestation de services. Quelle dfinition de la prestation de services retenir en consquence ? La convention de correspondance, qui inclut d'autres conventions et oprations d'excution, telle la convention de compte courant, peut-elle tre qualifie de contrat de prestation de services au regard de ces deux rglements communautaires ? 25. - Analyse fonctionnelle ou structurelle ?. - Les auteurs s'accordent considrer que la prestation de services doit faire l'objet d'une dfinition autonome communautaireNote 29, ce que semble confirmer le considrant 17 du rglement Rome I. cet effet, M. Berlioz, dans son tude sur la dfinition de la prestation de services au sens de l'article 5-1 b) du rglement Bruxelles I , soutient, s'agissant des contrats complexesNote 30 faisant natre plusieurs obligations, d'une part, que la qualification du contrat de prestation de services doit se faire selon la finalit que cette convention se propose de raliser, ce qui constitue la mthode la plus approprie pour dfinir cette notion. D'autre part, il indique que cette approche fonctionnelle de la prestation de services a t adopte plusieurs reprises par la Cour de justice des Communauts europennes pour l'application de l'article 50 du trait CENote 31 et par la Cour de cassation dans le cadre de l'article 5-1, b du rglement de BruxellesNote 32. Toutefois, si l'on opte pour une analyse structurelle de cette notion, il convient de noter que la correspondance bancaire fait appel au contrat de mandatNote 33, en sus du contrat de prestation de services bancaires, en ce qu'elle fait intervenir un correspondant bancaire qui exerce un rle d'intermdiaire. 26. - Dfinition fonctionnelle. - Mais, d'une part, cette approche analytique n'est pas celle que retient la Cour de justice des Communauts europennes, qui comme prcdemment indiqu, adopte une mthode tlologique dans sa dfinition des notions de fournitures de services ou de vente de marchandises . Or, une dfinition fonctionnelle de la convention de correspondance reposant sur sa finalit pourrait tre retenue. Selon cette dernire, celle-ci pourrait s'analyser, notre sens, en une convention de services bancaires conclue entre deux tablissements de crdit. La cause de cette opration contractuelle rsiderait dans les services bancaires qu'un tablissement de crdit correspondant peut rendre un autre qui est son client, afin de lui faciliter la conclusion de transactions financires internationales dans un tat o il n'est pas lgalement habilit le faire pour son propre compte ou celui de ses clients. Ainsi, la convention de correspondance a-t-elle pour objet de crer et rgir le compte courant ouvert par l'tablissement de crdit tranger par exemple, dans les livres de la banque franaise correspondanteNote 34, de traiter des relations interbancairesNote 35 et des oprations de banque offertes aux clients trangers de l'tablissement de crdit en France. Autrement dit, la cause de l'opration contractuelle de correspondance bancaire se trouve dans les prestations bancaires qu'offre une banque correspondante une autre banque cliente. D'autre part, supposer mme que l'on retienne une dfinition exclusivement analytique de la correspondance bancaire, tant le contrat de mandat que les prestations de services, telle que principalement l'ouverture d'un compte bancaire la banque cliente, peuvent tre qualifis de contrat de prestations de services. Il en rsulte donc que la correspondance interbancaire est assurment un contrat de prestation de services, relevant dfaut de loi choisie par les parties, de la loi du pays de la rsidence habituelle du prestataire de services ( Rgl. Rome I, art. 4, 1, b), sauf exceptions. 2 Les exceptions la loi fixe : la clause d'exception 27. - Inapplication de l'article 4, paragraphe 2. - Selon l'article 4, paragraphe 2, si le contrat n'est pas notamment un contrat de prestation de services, ou que les lments du contrat peuvent tre couverts par 2 ou plusieurs des 8 catgories diffrentes vises par les points a) h) de l'article 4, paragraphe 1, le contrat sera rgi par la loi du pays dans lequel la partie qui doit fournir la prestation caractristique a sa rsidence habituelle. Ces deux hypothses de l'article 4, paragraphe 2, n'ont pas vocation s'appliquer la convention de correspondance, dont d'une part, la qualification retenue doit tre celle de prestation de services et

Page 9 d'autre part, les lments du contrat de correspondance ne peuvent tre couverts par plusieurs des 8 catgories susvises. 28. - Clause d'exception ?. - En revanche, l'article 4, paragraphe 4Note 36, qui prvoit une clause d'exception reposant sur le principe de proximit, est susceptible de s'appliquer au contrat de correspondance bancaire. Il dispose Lorsque la loi applicable ne peut tre dtermine sur la base du paragraphe 1 ou 2, le contrat est rgi avec la loi du pays avec lequel il prsente les liens les plus troits . Cette disposition rsout, semble-t-il, la question problmatique de la dtermination de la prestation caractristique dans les contrats o il est impossible de dterminer la partie qui fournit la prestation caractristique, en raison de l'existence d'obligations rciproques, comme dans le cadre de la correspondance bancaire. C'est pourquoi, sous la convention de Rome, le juge devait revenir au principe de proximit, c'est--dire rechercher le pays avec lequel le contrat prsentait les liens les plus troits. La solution reste la mme avec le rglement. En effet, sous la convention, en l'absence de loi choisie par les parties, le contrat tait soumis la loi du pays de la rsidence habituelle du dbiteur de la prestation caractristique (prsomption), mais dfaut de pouvoir dterminer celle-ci, il convenait de recourir la clause de proximit reposant sur une prsomption pour dterminer la loi la plus proche du contrat. Avec le rglement, une loi fixe est pose, la loi du lieu de la rsidence habituelle du prestataire de services pour le contrat de prestation de services (loi), mais si l'on ne parvient pas dterminer ce prestataire de services, il convient de donner la prfrence la loi du pays avec lequel le contrat prsente les liens les plus troits. La jurisprudence rendue antrieurement sur ce point en matire de clause de proximit sous la convention de Rome a lieu d'tre reprise avec le rglement. Toutefois, la notion de liens les plus troits n'tant pas dfinie par la convention et le rglement, ces liens les plus troits , entre le contrat et le pays concern, risquent de varier au gr des circonstances et d'entraner une dtermination de la loi applicable fluctuante, selon le juge saisi. Mais l'troitesse des liens renforce par l'adverbe manifestement (Rgl. Rome I, art. 4, 3 et Conv. Rome, art. 4, 5) tempre l'ala ventuel et une certaine souplesse est prserve permettant de concilier la scurit juridique et le pragmatisme des cas individuels. Il en rsulte que la solution retenue sous la convention, en matire de dtermination de la loi applicable avec la clause d'exception, au contrat de correspondance bancaire, reste la mme. Cette continuit des solutions se retrouve encore en matire de dtermination de la loi applicable aux comptes et virements interbancaires.

B. - Les consquences inchanges de la dtermination de la loi applicable


29. - Il convient de dterminer la loi applicable au contrat de correspondance interbancaire, prvoyant l'existence de comptes courants rciproques entre deux banques (1) et au virement (2), afin d'apprcier les ventuels changements du rglement communautaire. 1 S'agissant du contrat interbancaire de correspondance 30. - Solution inchange. - Sous la convention de Rome, en l'absence de loi choisie par les parties, le contrat est rgi par la loi du pays avec lequel il prsente les liens les plus troits ( Conv. Rome, art. 4, 1). Il est prsum que le contrat prsente les liens les plus troits avec la loi du pays o la partie qui doit fournir la prestation caractristique, a au moment de la conclusion du contrat, sa rsidence habituelle (Conv. Rome, art. 4, 2). Or, la dtermination de la loi applicable au contrat de correspondance et donc aux comptes courants rciproques s'avre souvent impossible, chacune des parties tant dbitrice tour tour d'une prestation caractristique en dlivrant des services bancaires au profit de l'autre. Comment identifier la prestation caractristique au sens de l'article 4, paragraphe 2 de la convention de Rome, que le compte soit ouvert dans les livres de la filiale, de la succursale ou de l'agence ? En outre, souvent les deux comptes ouverts rciproquement par chacune des banques au rapport de correspondance enregistrent des oprations diffrentes comportant ventuellement des lignes de crditNote 37. Il en rsulte l'existence de deux comptes distincts. Certains auteursNote 38 considrent qu'il est alors possible de distinguer la banque qui joue le rle de client l'gard de l'autre, afin de dterminer la prestation caractristique. Lorsque les deux comptes enregistrent les mmes oprations, il convient de se livrer une analyse de fait circonstancie pour

Page 10 dterminer laquelle des deux banques agit en tant que professionnel ou client et d'appliquer la loi de la banque agissant pour le compte de l'autre, puisqu'en ralit il n'y a qu'un seul compte enregistrant toutes les oprations que les deux banques concluent ensemble. La loi est ncessairement unique puisque le compte figurant dans la comptabilit d'un des correspondants n'est que l'image de celui qui se trouve dans les livres de l'autre (compte miroir)Note 39 . Le qualificatif de comptes rciproques n'a aucun sens pour ces mmes auteurs. Cette analyse selon laquelle la recherche de l'tablissement dbiteur de la prestation caractristique, au sens de l'article 4, paragraphe 2 de la convention de Rome, dans les relations entre banques doit se faire, par analogie avec les contrats bancaires liant les banques leurs clients, devrait pouvoir tre reconduite sous le rglement, notre sens. 31. - Loi du lieu de la banque teneur du compte. - Ainsi, par exemple, le compte ouvert par un correspondant franais dans sa comptabilit au nom d'une banque trangre, relvera de la loi franaise en vertu des articles 4, paragraphe 2 de la convention de Rome ; ou 4, paragraphe 1, b du rglement Rome I, dsignant respectivement la loi du pays du dbiteur de la prestation caractristique, ou celle du pays de la rsidence habituelle du prestataire de services, entendu au sens de la loi du pays o est situ l'tablissement principal ou du pays o se trouve l'tablissement fournissant la prestation caractristique, lorsque celle-ci n'a pas t excute par l'tablissement principal (Conv. Rome, art. 4, 2 et Rgl. Rome I, art. 19). En effet, l'tablissement de crdit franais est le dbiteur de la prestation caractristique, en ce qu'il effectue les prestations bancaires. De mme, l'ouverture, le fonctionnement, l'inexcution et la clture du compte relvent de la loi du pays de l'tablissement dbiteur de la prestation caractristique (Conv. Rome, art. 10 et Rgl. Rome I, art. 12). Par exemple, les obligations contractuelles (commissions, taux de change, choix de la monnaie de compteNote 40, taux d'intrtsNote 41, prlvements, etc.) et lgales pesant sur le banquier correspondant devraient relever de la loi du pays de l'tablissement dbiteur de la prestation caractristique, le banquier teneur du compte. Le correspondant bancaire se verra appliquer aussi notamment les devoirs de non-ingrence, ou encore l'obligation d'information et de vigilance de la loi du pays o il excute sa prestation caractristique. Mais la recherche par analogie de la loi applicable, simple avis manant d'une partie de la doctrine et non constitutif d'une rgle de conflit de loi, a t critique. Un auteurNote 42 souligne que cette analyse est difficilement transposable dans certains cas, notamment lorsque plusieurs banques ont une fonction bancaire, de sorte qu'il sera possible de retenir d'autres critres de rattachement que la prestation caractristique, afin de dterminer la loi applicable, comme le lieu de conclusion ou d'excution de l'opration. Cette dernire analyse est conforme au rglement Rome INote 43, qui prvoit que lorsque la dtermination de la loi applicable est impossible en se rfrant la loi du pays dans lequel le prestataire a sa rsidence habituelle, le contrat est rgi par la loi du pays avec lequel il prsente les liens les plus troits (Rgl. Rome I, art. 4, 4). Il en rsulte que la dtermination de la loi applicable se fera en matire de correspondance sur le fondement des articles 4, paragraphe 2 de la convention de Rome ou 4, paragraphe 1, b du rglement Rome I, et dfaut d'identification possible de la prestation caractristique, sur le fondement de la clause de proximit (Conv. Rome, art. 4, 5 ; Rgl. Rome I, art. 4, 4) qui donne la prfrence la loi de cet autre tat avec lequel le contrat prsente les liens les plus troits. La loi applicable dsigne est dtermine par les liens les plus troits entre le contrat et le pays vis, dont le contenu n'est pas dfini aux articles 4, paragraphe 4 du rglement Rome I et 4, paragraphe 5 de la convention de Rome. 2 S'agissant du virement 32. - Il convient de distinguer l'ordre de l'opration de virement. 33. - Ordre de virement. - Concernant l'ordre de virement, entendu comme la simple prparation de l'opration de virement Note 44, c'est--dire dans les rapports banque du donneur d'ordre/client, la loi du pays de la banque du donneur d'ordre rgit l'ordre de virement, par application de l'article 4, paragraphe 1, b du rglement Rome I. En effet, cette dernire ralise la prestation caractristique car elle excute la prestation cardinale dans l'ordre de virement au profit de son client. La solution est identique sous la convention de RomeNote 45.

Page 11 34. - Opration de virement. - S'agissant de l'opration de virement, la solution est galement reconduite. La loi du pays o est tablie la banque bnficiaire du virement rgit l'opration de virement, en application des articles 4, paragraphe 1, b du rglement Rome I et 4, paragraphe 2 de la convention de Rome, ds lors que cette banque excute l'lment caractristique de l'opration de virement qui rside dans le transfert de fonds, objet mme du virementNote 46. Les solutions sont donc reconduites. 35. - Conclusion. - Le constat est simple. Le correspondant bancaire ouvre et simplifie l'accs un ventail de prestations bancaires, tels notamment, les virements internationaux, les comptes de passage, le change, la rmunration de comptes rmunrs dans plusieurs devises. Or, la dtermination des rgles applicables la correspondance la lumire du rglement n'a pas t vritablement simplifie. En outre, celle-ci se complexifie en cas d'interfrence ventuelle d'autres droits concurrents, tel le droit de la faillite internationale. Une simplification des rgles de dtermination de la loi applicable cette opration internationale accrotrait pourtant son attractivit et comptitivit.

Note 1 Dfinition donne par F. Bordas : JCl. Banque-Crdit-Bourse, Fasc. 142, n 172. - V. galement sur cette notion, G. Huchet, lments de prsentation de l'activit de Correspondent banking : RTDF 2008, n 3, doctr. p. 47. - M. DouaouiChamseddine, La correspondance bancaire l'preuve du monopole bancaire et de l'exigence d'une cause licite : PA., les Cah. droit des aff. n 136, 07/2009, p. 4 et s. Note 2 V. A. D. Austin and E. H. Solomon, A new antitrust Problem : vertical integration in Correspondent banking : University of Pennsylvania Law Review, dec. 1973, vol. 122, n 2, pp. 366-412, in JSTOR ; Get Set for Change in Bank-toBank transfers, Beattie, Steven C., American Banker, 000027561, 11/13/2009, vol. 174, Edition F. 314. Note 3 Une simple prise de participation est souvent envisage sans pour autant que le correspondant soit une filiale. Note 4 V. A. D. Austin and E. H. Solomon, prc. V. Beattie, Steven C., prc. Note 5 P. Mayer, V. Heuz, Droit international priv : Montchrestien 2007, 9e d., n 5, p. 4. Note 6 V. notamment, J. Morel-Maroger, Les oprations de banque en droit international priv (tude de conflits de lois) : Presses univ. Paris I, 2003. Note 7 Une analyse exhaustive des problmes de droit soulevs par l'application du rglement Rome I la correspondance bancaire est difficilement envisageable, du fait de leur trs grande varit. Citons notamment les questions de dtermination de la loi applicable au donneur d'ordre ou au bnficiaire d'un virement international ayant la qualit de consommateur (Rgl. Rome I, art. 6), la responsabilit de la banque correspondante ou du banquier donneur d'ordre dans le cas d'un virement international manqu (Rgl. Rome I, art. 12 - V. notamment, M.-D. Schodermeier, Les droits de l'metteur d'un virement international manqu par la faute d'une banque intermdiaire : RD bancaire et fin. 1994, p. 101), etc. De mme, la question de la dtermination de la juridiction comptente en matire de correspondance bancaire internationale ne sera pas traite. Note 8 Sur le rglement Rome I, V. notamment, S. Corneloup, La loi applicable aux obligations contractuelles -Transformation de la convention de Rome en rglement communautaire Rome I : JCP G 2008, I, 205 ; JCP G 2008, act. 320. - S. Lemaire, Interrogations sur la porte juridique du prambule du rglement Rome I, in Dossier sur le rglement n 593/2008 du 17 juin 2008 sur la loi applicable aux obligations contractuelles, dit Rome I : D. 2008, n 31, p. 2157. - S. Bolle, la croise des rglements Rome I et Rome II : la rupture des ngociations contractuelles, in Dossier sur le rglement n 593/2008 du 17 juin 2008 sur la loi applicable aux obligations contractuelles, dit Rome I : D. 2008, n 31, p. 2161. - L. Davout, Le sort des rgles impratives dans le rglement Rome I, in Dossier sur le rglement n 593/2008 du 17 juin 2008 sur la loi applicable aux obligations contractuelles, dit Rome I : D. 2008, n 31, p. 2165. - T. Azzi, La loi applicable dfaut de choix selon les articles 4 et 5 du rglement Rome I, in Dossier sur le rglement n 593/2008 du 17 juin

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2008 sur la loi applicable aux obligations contractuelles, dit Rome I : D. 2008, n 31, p. 2169. - O. Boskovic, La protection de la partie faible dans le rglement Rome I, in Dossier sur le rglement n 593/2008 du 17 juin 2008 sur la loi applicable aux obligations contractuelles, dit Rome I : D. 2008, n 31, p. 2175. - P. Lagarde et A. Tenenbaum, De la convention de Rome au rglement Rome I : Rev. crit. DIP 2008, p. 727. - P. Deumier et J.-B. Racine, Rglement Rome I : le mariage entre la logique communautaire et la logique conflictuelle : RDC 2008, n 4, p. 1309. - C. Nourissat, Le nouveau droit communautaire des contrats internationaux : Defrnois 2009, art. 39019, n 19, p. 2017. - M. E. Ancel, La loi applicable dfaut de choix des parties : Rome vue du plateau de Kirchberg : Rev. Lamy dr. civ. mars 2010, n 69, p. 7-11. S. Francq, Le rglement Rome I sur la loi applicable aux obligations contractuelles. De quelque changements : JDI 2009, doctr. 2, p. 41. Note 9 V. notamment, JCl. Civil Code, Art. 1134 et 1135, Fasc. 20, par M.-L. Niboyet. Note 10 L'article 3, paragraphe 3 de la convention de Rome ne comportait pas de rfrence au droit communautaire en matire de dispositions impratives. Note 11 S. Corneloup, La loi applicable aux obligations contractuelles.-Transformation de la convention de Rome en rglement communautaire Rome I : JCP G 2008, I, 205, n 44. Note 12 P. Lagarde et A. Tenenbaum, De la convention de Rome au rglement Rome I : Rev. crit. DIP 2008, p. 730, 10, al. 1.. Note 13 Le lieu de conclusion du contrat, lorsque la rgle en jeu concerne le fond et non la forme constitue un des lments permettant d'apprcier si la situation contractuelle est entirement localise au sein de l'espace communautaire, en dehors du choix d'une loi trangre celle d'un tat membre, P. Lagarde et A. Tenenbaum, prc., p. 730, 10, al. 3. Note 14 Sur l'intention frauduleuse et le dplacement de l'lment de rattachement, V. notamment : JCl. Civil Code, Art. 3, Fasc. 50, n 7 12, par B. Audit. Note 15 Le contrat interne est dfini comme un contrat dans lequel tous les lments de la situation sont localiss dans un seul ou plusieurs tats-membres, avec le choix d'une loi trangre (Rgl. Rome I, art. 3, 3 et 4). Note 16 P. Lagarde, Remarques sur la proposition de rglement de la Commission europenne sur la loi applicable aux obligations contractuelles (Rome I) : Rev. crit. DIP 2006, p. 331, spc. p. 337. Note 17 P. Mayer, V. Heuz, prc., Montchrestien 2007, 9e d., n 741, p. 553. Note 18 V. notamment, JCl. Europe Trait, Fasc. 3201, par H. Gaudemet-Tallon, n 92. Note 19 En ce sens notamment, B. Sousi-Roubi, La convention de Rome et la loi applicable aux contrats bancaires : D. 1993, p. 183, spc. p.187, 6. - H. Gaudemet-Tallon, prc., n 95. Note 20 Rev. crit. DIP 1966, note de bas de page n 17, p. 1, cite par L. d'Avout, prc. note 8. Note 21 V. notamment, J.-B. Racine, Droit conomique et lois de police : RID co. 2010, p. 61 79, n 20 : la protection d'intrts privs en droit communautaire, les agents commerciaux par exemple, se fait travers celle des intrts catgoriels, laquelle emporte la protection du march. De la sorte, la distinction ordre public de direction et de protection s'estompe. Note 22 L. d'Avout, chron., prc., n 11. - P. Deumier et J.-B Racine, art. prc., p. 1334. - Contra : J.-B. Racine, prc., pour qui entre dans la notion d'intrts publics, mmes les intrts privs catgoriels. Note 23 V. P. Deumier et J.-B. Racine, prc., p. 1323, 4. L'article 9 paragraphe 2 dispose Les dispositions du prsent rglement ne pourront porter atteinte l'application des lois de police du juge saisi . Note 24 En ce sens notamment, H. Gaudemet Tallon, prc., n 98. Note 25 L. d'Avout, prc., n 12.

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Note 26 V. L. d'Avout, prc., n 12, pour qui, les lois de police trangres extraterritoriales, autres que celles du lieu d'excution du contrat, ne s'appliquent pas au contrat (Rgl. Rome I, art. 9, 3 a contrario), sauf celles du juge saisi (Rgl. Rome I, art. 9, 2), d'o les parties peuvent carter les lois de police trangres extraterritoriales par le choix du juge comptent. La comptence judiciaire (forum shopping) influe sur le droit applicable (law shopping). Mais les lois de police trangres, qualifies de dlictuelles par exemple par le juge comptent d'un tat membre saisi, pourraient s'appliquer et seuls les juges des tats membres et non ceux des tats tiers et les administrations devront appliquer l'article 9 du rglement Rome I. Note 27 C. Nourissat, Le nouveau droit communautaire des contrats internationaux, le rglement (CE) n 593/2008 du 17 juin 2008 sur la loi applicable aux obligations contractuelles ( Rome-I ) : Defrnois 2009, art. 39019, p. 2017, n 50, sur l'utilisation rarissime de l'ancien article 7 1 de la convention de Rome sur les lois de police trangres prsentant un lien troit avec le contrat. Toutefois V. Cass. com., 16 mars 2010, n 08-21.511 : JurisData n 2010-002032 ; JCP E 2010, 1438, note D. Bureau et L. d'Avout : il a t jug, qu'en application de l'article 7, 1 de la convention de Rome, il appartient au juge franais saisi de dterminer l'effet pouvant tre donn une loi de police trangre invoque devant lui. C'est la premire fois, selon ces auteurs, que le juge dcide de donner effet en France une loi de police trangre. Note 28 Sur cet objectif, V. notamment, S. Corneloup, La loi applicable aux obligations contractuelles. - Transformation de la Convention de Rome en rglement communautaire Rome I : JCP G 2008, I, 205, spc. n 11. Note 29 En ce sens, P. Berlioz, La notion de fourniture de services au sens de l'article 5-1 b) du rglement Bruxelles I : JDI 2008, doctr. 6, V. note de bas de page n 13 citant les auteurs adoptant cette position : par ex. Gaudemet-Tallon. Note 30 Dfini comme un contrat comprenant des obligations de natures varies ou qui lie diffrentes parties dans un mme instrumentum : en ce sens : J. Morel-Maroger, prc., n 43, p. 29 qui cite notamment P. Mayer propos des difficults lies ce critre et l'impossibilit d'en trouver un plus satisfaisant. Note 31 P. Berlioz, prc., note de bas de page n 97 : CJCE, 7 mai 1985, aff. 18/84, Commission c/ France : Rec. CJCE 1985, p. 1339. Dans cette dcision, la Cour a considr que des travaux d'imprimerie ne constituent pas une fourniture de service, les prestations de l'imprimeur ayant pour finalit globale la fabrication d'un objet matriel. Note 32 P. Berlioz, prc., note de bas de page n 99 : Cass. 1re civ., 27 mars 2007 : Bull. civ. 2007, I, n 130, cite par P. Berlioz. En l'espce, l'opration ralise portait d'une part, sur une activit de cration de supports publicitaires tels que maquettes de plaquettes ou logos et d'autre part, sur la confection, la mise en fabrication, le faonnage et le conditionnement de documents pour le client pour sa communication interne et publique. La cour d'appel a jug que l'opration tait unique afin de la qualifier de fournitures de service, sans rechercher, comme le demandait le demandeur au pourvoi, quelle obligation, prestation intellectuelle ou vente de marchandises, tait principale. La Cour de cassation a rejet le pourvoi en intgrant dans une opration globale unique la fourniture de services et la livraison de certains documents. Note 33 Il y a mandat lorsque des personnes chargent une autre d'accomplir pour leur compte un acte juridique (C. civ., art. 1984). Le correspondant, la banque du bnficiaire du virement, agit en qualit de mandataire substitu de la banque du donneur d'ordre et doit ce titre crditer le compte du bnficiaire, et en qualit de mandataire du bnficiaire lorsqu'il transfre les fonds : en ce sens notamment, JCl. Banque-Crdit-Bourse, Fasc. 120, n 202, par J. Stoufflet et E. Bouretz). Note 34 Ce compte enregistrera les crances rciproques des deux banques rsultant de la gnralit des oprations que les deux parties pourront avoir traiter ensemble. Note 35 La convention de correspondance rgira les modalits de transferts de fonds par virement, leur gestion comptable, la comptabilisation et la tarification des commissions prleves par chacune des deux banques sur les fonds transfrs, les dates de valeur, les obligations rciproques des parties telles que par exemple, les modalits d'ouverture des guichets de la banque franaise mis la disposition des dposants trangers, etc. Note 36 La clause d'exception apparat aussi l'article 4, paragraphe 3 du rglement Rome I. Note 37 En ce sens, J. Stoufflet, E. Bouretz, prc., Fasc. 120, n 89. Note 38 J. Stoufflet, E. Bouretz, Fasc. prc., n 87 n 89. - J. Morel-Maroger, prc., n 70 71 citant notamment L. Radicati Di Brozolo, La loi applicable aux contrats interbancaires de correspondance selon la convention de Rome du 19 juin 1980, in colloque AEDBF : Banque et droit 1993, hors-srie p. 32. Note 39 J. Stoufflet, E. Bouretz, prc., Fasc. 120, n 88 et 89.

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Note 40 Pour la monnaie de rglement, la loi du lieu de paiement semble s'imposer, en raison de la souverainet montaire de chaque tat que reconnat le droit international public : JCl. Commercial, Fasc. 355, n 139, par D. Legeais. Note 41 V. aussi Ch. Gavalda qui prcise que l'existence et le taux des intrts, le calcul des valeurs, l'anatocisme s'apprcient selon les lois, usages et la jurisprudence du lieu o est implante la banque : Rp. Dalloz, tablissement de crdit et banque, mis jour en mars 2009, n 130. - J. Stoufflet et E. Bouretz (JCl. Droit international, Fasc. 566-25, n 172) qui indiquent que la rmunration du crdit, le calcul des intrts et les agios relvent de la loi du contrat, donc de la loi du banquier qui inclut les usages professionnels opposables par les banquiers leurs clients. Note 42 Th. Bonneau, Droit bancaire : Montchrestien 2009, 8e d., p. 82, n 111. Note 43 En ce sens, Th. Bonneau, Droit bancaire, prc., p. 82, n 110. Note 44 V. notamment J. Morel-Maroger, prc., n 116, p. 73. Note 45 V. J. Morel-Maroger, prc., n 116. - J. Stoufflet et E. Bouretz, prc., Fasc. 120, n 203. Note 46 V. notamment, J. Stoufflet et E. Bouretz, prc., Fasc. 120, n 201.

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