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Introduccin.

En este trabajo estudiaremos las generalidades del contrato de Mutuo o prstamo de consumo para que haga parte del temario del programa de Contratos civiles comerciales, en el cual podremos ver su origen, legislacin, y conceptos generales. Objetivo. Dar a conocer por medio de la recopilacin de informacin todos los aspectos referentes al contrato de Mutuo o prstamo de Consumo, teniendo en cuenta como finalidad la socializacin y del tema para enriquecer el conocimiento en la materia. Objetivos especficos Recuento histrico en el Derecho romano Conocer a cabalidad el tipo de contrato de mutuo. Reconocer las caractersticas del contrato de mutuo. Clasificar los derechos y obligaciones de los contratos de mutuo. Reconocer las acciones que nacen del contrato de mutuo. Estudiar la legislacin que lo rige. Hacer comparaciones y buscar antecedentes destacados. Resea Histrica. El mutuo ha sido el primero de los contratos nominados del derecho romano. Por eso su vigencia de veinticinco siglos torna interesante determinar sus caracteres en el derecho civil romano. El mutuario por ser deudor Soportaba la prdida por caso fortuito porque era deudor de una cantidad de cosas fungibles y, segn el adagio tradicional, el gnero nunca poda perecer (1, Institutos de Justiniano, 3-14-2). Segn las institutas de gayo es el nico contrato real, consiste en que un prestamista trasfiere la propiedad de ciertas cosas a un prestatario, con cargo de restituir cosas de la misma especie, en la misma cantidad y de la misma calidad, es decir recae sobre cosas fungibles y consumibles. El mutuante se hace responsable de todo perjuicio que cause al mutuario por vicios ocultos de la cosa prestada. Este era un contrato UNILATERAL del ius strictium, tuvo su origen en el nexum. Luego mediante la stipulatio se entregaban las cosas, al peso nmero y unidad. Posteriormente fue suficiente la entrega o mutui datio. Este contrato poda convertirse en sinalagmtico imperfecto y daba lugar a una accin contraria. Requisitos.

El mutuante o prestamista deba ser: Dueo de la cosa. Si no lo era, el verdadero propietario poda reivindicarla mientras no hubiera sido consumida. Si se hubiera consumido de buena fe, el dueo poda revalidar el contrato mediante la reconsiniatatio mutui y reclamar las cosa prestadas despus de su vencimiento, sin que por ello dejase de tener accin contra el prestamista abusivo, por los perjuicios causados. Este era un contrato traslaticio de dominio, por tal razn exiga ser dueo de la cosa. Capaz de enajenar. En caso contrario se requera la auctoritas tutoris contra el mutuario consumidor de mala fe, el mutuante incapaz tena la accin ad exhibendum y fijaba bajo juramento el monto de la indemnizacin. Si la cosa haba sido consumida de buena fe, no caba la reconsiliatio mutui pero si la condictio sine causa accin mediante la cual se poda obtener la devolucin de las cosas. De igual forma los hijos de familia no podan contraer prstamos; y si lo hacan no quedaban obligados a la restitucin, aun en el caso en que el hijo fuera emancipado. La excepcin poda hacerla valer el padre de familia, el hijo o los fiadores. En caso que el hijo hubiese salido de la patria potestad y pagara el prstamo adquirido, el acreedor poda retener lo pagado. Efectos. Como contrato unilateral, el deudor era el nico obligado; por tanto deba restituir cosas de la misma especie, calidad y cantidad en el trmino y lugar convenidos. De acuerdo con el principio genera non pereunt, el prestatario quedaba obligado; y como se le haba hecho dueo de las cosa se le aplicaba la regla res perit domino. Las cosas deban restituirse al vencimiento del plazo o cumplimiento de la condicin. Intereses. En un comienzo, el contrato de mutuo no dio derecho a la exigencia de intereses luego por medio de la estipulatio verbis se permiti la fijacin de intereses, lo cual se reput como un contrato anexo al mutuo. En el nauticum foenus o prstamo e la gruesa ventura como se llamaba al prstamo de dinero destinado al comercio martimo, los riesgos se corran a cargo del prestamista durante la travesa martima. Luego de una breve resea histrica del contrato de MUTUO O PRSTAMO DE CONSUMO, nos dedicaremos a estudiar nuestra legislacin colombiana para ilustrarnos en su definicin requisitos y dems caractersticas; Para ello tomaremos como base nuestro cdigo civil. Definicin. Se llama mutuo o, sencillamente, prstamo, al contrato por virtud del cual una persona (prestamista o mutuante) entrega a otra (prestatario o mutuatario) dinero

u otra cosa fungible, para que se sirva de ella y devuelva despus otro tanto de la misma especie y cantidad. Art 2221 CC. Caractersticas. El mutuo o prstamo de consumo es un contrato real, unilateral, gratuito y traslaticio de dominio. Este contrato se encuentra enmarcado dentro del derecho contractual, se caracteriza por que es el nico que implica la transmisin de la propiedad. Traslativo de dominio: En cuanto transfiere la propiedad de las cosas al mutuatario, estando ste obligado nicamente a devolver el gnero. Principal: Porque para su existencia y validez no depende de otro contrato, o sea que tiene fines y vida propia. Unilateral: en cuanto slo produce obligaciones para una de las partes, que es el mutuatario. Contrato real: ya que sus efectos propios no surgen hasta que se realiza la entrega de la cosa. Gratuito por naturaleza y oneroso por excepcin: Es gratuito porque el mutuario no est obligado a pagar contraprestacin alguna si esta no se pacta expresamente. Para el Cdigo Civil de Espaa el contrato de prstamo es naturalmente gratuito, pues, segn el artculo 1.755 CC, no se debern intereses sino cuando expresamente se hubiesen pactado. REQUISITOS. Como en todos los contratos se exige los requisitos para su validez: Consentimiento, capacidad, objeto y causa lcita. Consentimiento. Es el acuerdo de voluntades mediante el cual las partes contraen obligaciones. En este consentimiento debe estar ausente de vicios, de error, fuerza y dolo (Art. 1508 del C.C.). Capacidad. El mutuante como el mutuario deben ser capaces, de lo contrario el acto o el contrato ser nulo (Art. 1502 C.C.). Objeto. Recae sobre el mismo contrato y sobre las cosas que por su naturaleza no tienen valor individual sino que son sustituidas por otras de la misma especie. Causa. Aunque las partes no expresan el motivo que los induce a realizar el acto o contrato, puede decirse que no existe obligacin sin causa real y lcita (Art. 1524 del C.C.). Perfeccionamiento.

No se perfecciona sino con la tradicin y esta transfiere el dominio. Art. 2222 CC; por ser un contrato real no se perfecciona sino al entregarse lo mutuado, nace como contrato en virtud de la entrega y con esta queda cumplido todas las obligaciones que estn a cargo del mutuante y posteriormente nacen las Obligaciones del mutuario. Obligaciones del Mutuario El mutuario tiene la obligacin de restituir las cosas fungibles del mismo gnero, calidad y cantidad como las que recibi en prstamo. Obligaciones del mutuante El mutuante es responsable de los perjuicios que experimenta el mutuario por la mala calidad o los vicios ocultos de la cosa prestada, bajo las condiciones expresadas en el artculo 2217 del C.C. (Art. 2228 del C.C.). Se concreta la obligacin del mutuante en los siguientes casos: Que la mala calidad o los vicios de la cosa probablemente hubiesen de ocasionar perjuicios. Que las circunstancias anotadas hayan sido conocidas por el mutuante y no declaradas. Que el mutuario no haya podido conocer los vicios o la mala calidad y precaver los perjuicios. Prstamo de cosas fungibles que no son dinero. Cuando lo prestado son cosas fungibles que no son dinero, se debe restituir la misma cantidad prestada de su mismo genero y calidad as su precio haya aumentado o disminuido. Si no es posible y el acreedor no lo exige, el mutuario podr pagar lo que vale en el tiempo y lugar que se debi hacer el pago. Art. 2223 CC. Prstamo de dinero. Cuando el prstamo es dinero solo se adeuda la suma nombrada en el contrato. De igual forma la deuda se podr pagar con moneda extranjera siempre y cuando se ajuste a lo pactado legalmente. Art 2224 CC. Pago. La restitucin debe hacerse en el plazo convenido. Si el contrato no contiene fecha de restitucin no podr exigirlo sino dentro de los diez das luego de la entrega. Art 2225 CC. poca de la Entrega, en el Cdigo civil mexicano. En el da, mes y ao que hayan convenido las partes. A falta de convenio expreso, 30 das despus de la interpelacin, ya sea notarial o jurdica (Artculo 2080). Estas reglas tienen dos excepciones las cuales se encuentran asentadas en las dos primeras fracciones del

Artculo 2385 que dice: Si en el contrato no se ha fijado plazo para la devolucin de lo prestado, se observarn las reglas siguientes: Si el mutuario fuere labrador y el prstamo consistiere en cereales u otros productos del campo, la restitucin se har en la siguiente cosecha de los mismos o semejantes frutos o productos. Lo mismo se observar respecto de los mutuatarios que no siendo labradores, hayan de percibir frutos semejantes por otro ttulo. Termino general de la restitucin. Cuando se acuerda que el mutuario page cuando le sea posible, el juez dadas la circustancias fijara un trmino considerable. Art 2226 CC este articulo desde luego es apoyado por el 1551 CC. Mutuo de cosa ajena. Cuando quien presta no es el propietario de la cosa, su dueo podr iniciar una accin reivindicatoria siempre y cuando las especies conserven si equivalencia. Cuando la cosa perece y su mutuario actu de mala fe este ser obligado a su pago inmediato con los inters mximos permitidos por la ley; pero si el mutuario recibe de buena fe solo ser deber pagar los intereses convenidos. Art. 2227 CC. Mala calidad o vicios ocultos de la cosa prestada. Art 2228 CC. Cuando se presenta la mala calidad o hay vicios en lo prestado, el mutuante debe responder por los daos causados al mutuario, bajo el amparo del Art 2217. De igual forma podr solicitar la accin redhibitoria. Restitucin anticipada. El mutuario puede pagar lo pactado entes del tiempo acordado, ya que este puede renunciar al plazo y pagar su obligacin con anterioridad pero debe hacerlo completo; esto siempre y cuando no se hayan pactado intereses y el pago anticipado no cause perjuicios ya que el legislador busca conservar un equilibrio entre el deudor y el acreedor. Art 2229 CC. Este articulo fue demando do por inconstitucional en su parte salvo que se hayan pactado intereses, y fue declarado exequible en la sentencia C-252 de 26 de mayo de 1998. Consideraciones de la corte: El artculo 2229 del Cdigo Civil confiere al mutuario la posibilidad de pagar toda la suma prestada, aun antes del vencimiento del trmino, salvo que se hayan pactado intereses. Cul es la razn de ser de esta norma? De conformidad con el artculo 1554 del mismo Cdigo Civil, "El deudor puede renunciar al plazo, a menos que el testador haya dispuesto o las partes estipulando lo contrario, o que la anticipacin del pago acarree al acreedor un perjuicio que por medio del plazo se propuso manifiestamente evitar". Y, refirindose al contrato de mutuo, dice que en ste se aplicar lo previsto por el artculo 2229 (por error, la norma cita el 2225). El artculo 1554 concuerda con el 1553 que establece la regla general de que al deudor no puede exigirse el pago de su obligacin antes del vencimiento del plazo.

Como se ve, las dos normas consagran el equilibrio entre el acreedor y el deudor en lo relativo al plazo para el pago: el primero no puede exigir el pago antes del vencimiento del trmino; y el segundo no puede pagar anticipadamente cuando al hacerlo cause un perjuicio. Por qu? Porque este es un contrato conmutativo oneroso, segn el cual "cada una de las partes se obliga a dar o hacer una cosa que se mira como equivalente a lo que la otra parte debe dar o hacer a su vez" (artculo 1498 del Cdigo Civil). Estipulacin de intereses. Se puede estipular intereses en dinero a cosas fungibles; estos representan una renta de un capital. Jurdicamente el inters constituye el rendimiento de un capital durante un periodo de tiempo. Por regla general todo capital produce intereses y en este sentido el inters es sinnimo de rendimiento financiero. Los intereses pueden ser: Remuneratorios. Moratorios Convencionales Legales Sobre el monto de los intereses, el Cdigo de Comercio, en el artculo 884 seala: Cuando en los negocios mercantiles hayan de pagarse rditos de un capital, sin que se especifique por convenio el inters, ste ser el bancario corriente; si las partes no han estipulado el inters moratorio, ser el doble (y cuando sobrepase cualquiera de estos montos el acreedor perder todos los intereses). La expresin en parntesis y negrilla fue modificada por el artculo 72 de la ley 45 de 1990, que dice: "Artculo 72 de la ley 45 de 1990. Sancin por cobro de intereses en exceso. Cuando se cobren intereses que sobrepasen los lmites fijados en la ley o por autoridad monetaria, el acreedor perder todos los intereses cobrados en exceso, remuneratorios, moratorios o ambos, segn se trata, aumentado en un monto igual. En tales casos, el deudor podr solicitar la inmediata devolucin de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses, ms una suma igual al exceso, a ttulo de sancin. (Sentencia C252 de 26 de mayo de 1998). MUTUO MERCANTIL. Generalidades. El Cdigo de Comercio no define el contrato de mutuo. Solo lo regula en siete artculos 1163 a 1169 para destacar, especialmente, el carcter oneroso de este negocio mercantil. De esta manera se ratifica la falta de tcnica en el articulado comercial, haciendo necesaria su interpretacin con base a la legislacin civil. Caractersticas Es oneroso: solo es oneroso si el mutuario est obligado a pagar los intereses legales comerciales, si no se acuerdan su tasacin ser de acuerdo al inters el bancario corriente (Arts. 884 y 1163 del C. de Co.)'.

Es consensual: el mutuo mercantil. Puede considerarse que el mutuo es un contrato consensual y no real, por que esta envuelto en la promesa de contrato, la obligacin del prometiente mutuante que deber cumplir lo acordado (Art. 1169 del C. de Co.) Obligacin de restitucin En materia comercial obligacin de restitucin se dispone: Cdigo De Comercio Artculo 1.164. Si no se estipula un trmino cierto para la restitucin, o si ste se deja a la voluntad o a las posibilidades del mutuario, se har su fijacin por el juez competente, tomando en consideracin las estipulaciones del contrato, la naturaleza de la operacin a que se haya destinado el prstamo y las circunstancias personales del mutuante y del mutuario. Pago de intereses Cuando en los negocios mercantiles hayan de pagarse rditos de un capital, sin que se especifique por acuerdo el inters, ser el bancario corriente, si las partes no han fijado el inters moratorio, podr ser el doble y cuanto exceda cualquiera de estos valores el acreedor perder todos los intereses (Art. 884 del C. de Co.). Cabe agregar que el inters moratorio en ninguna ocasin podr exceder el doble del inters corriente, si sobrepasa estos limites o en otras palabras si es lesivo para el mutuario entonces el deudor podr solicitar la devolucin inmediata de las sumas que hayan sido canceladas por razn de los intereses ms una suma igual a exceso a ttulo de sancin (Art. 42 de la Ley 45/90). Los intereses pendientes no producirn intereses sino desde la fecha de la demanda judicial del acreedor o por acuerdo posterior al vencimiento, salvo que por lo menos en uno y otro caso se trate de intereses debidos con un ao de anterioridad, (Art. 886 del C. de Co.). Obligaciones del mutuante. El mutuante deber indemnizar los daos causados por los vicios ocultos o la mala calidad de la cosa mutuada sufridos por el mutuario, si ste los ha desconoce o desconoci sin su culpa (Art. 1167 del C. de Co.). ACCIONES QUE NACEN DEL CONTRATO DE MUTUO. Como hemos sealado este contrato, sus especies y las consiguientes obligaciones que surten, podemos numerar las siguientes acciones; accin para obtener la devolucin de igual cantidad, especie y calidad de cosas. accin de daos y perjuicios provenientes de la mora en la devolucin. daos y perjuicios por la mala calidad o vicios ocultos de la cosa dada.

accin para obtener el pago del valor en plaza de la cosa dada ante la imposibilidad de restitucin y por ultimo, accin de daos y perjuicios por el incumplimiento de una promesa de mutuo oneroso aceptada. Consideraciones en Doctrina. En el extenso sector de la doctrina, citamos autores como, lvaro Mendoza Ramrez, y Nstor Humberto Martnez, quienes han sostenido una posicin, segn la cual el mutuo en materia comercial tiene como caracterstica, aparte de su onerosidad y la consensualidad, lo que resulta es un contrato bilateral, en contraposicin con lo que ha afirmado la jurisprudencia colombiana al respecto, pues esta considera que el mutuo es real, por lo que, solo surgen obligaciones para una de las partes. Conclusiones. De lo estudiado anteriormente podemos concluir que el mutuo es un contrato en virtud del cual una persona llamada mutuante se obliga a transferir en forma gratuita o con onerosidad, la propiedad de una suma de dinero o de otras cosas fungibles, a otra persona denominada mutuario, y este se obliga a devolver otro tanto de igual especie y calidad y que produce el efecto traslativo de dominio respecto de las cosas que constituyan el objeto del contrato. BIBLIOGRAFIA. COLOMBIA, Cdigo Civil, Editorial Legis, Bogot D.C, 2007 COLOMBIA, Cdigo De Comercio, Editorial Legis, Bogot D.C, 2007 COLOMBIA, Cdigo De Procedimiento Civil, Ed. Legis, Bogot D.C, 2007 COLOMBIA, CORTE SUPREMA DE JUSTICIA, Sala de Casacin Civil y Agraria, Sentencia del 27 de marzo de 1998, M.P. Dr. Jos Fernando Ramrez, exp. 4798. COLOMBIA, CORTE SUPREMA DE JUSTICIA, Sala de Casacin Civil y Agraria, Sentencia del 22 de marzo de 2000, M.P. Dr. Carlos Ignacio Jaramillo Jaramillo, exp. 5335. LUIS ALFONSO MUOZ GOMEZ, Derecho comparado con el Derecho Colombiano, cuarta edicin julio de 2003.