CONTRATOS MERCANTILES Cdigo de Comercio Art 77 - 88 COMPRA VENTA MERCANTIL La que satisface las caractersticas que seala el Cdigo

de Comercio (art. 371, en relacin con las fracciones I IV, XXI y XXIII del art. 75 del Cdigo de Comercio). Es aquel por el cual uno de los contratantes (vendedor) se obliga a transferir la propiedad de una cosa o de un derecho, y el otro (comprador), a su vez, se obliga a pagar por ellos un precio cierto y en dinero. La compraventa es uno de los contratos de mayor aplicacin, sobre todo las de naturaleza mercantil, ya que pueden tener por objeto bienes muebles, inmuebles, ttulos valor, derechos reales y de propiedad industrial, etc. ELEMENTOS DEL CONTRATO: Elementos personales. a. El vendedor.- Puede ser persona fsica o moral; slo requiere la capacidad general para contratar y en ocasiones puede ser un apoderado con facultades especiales para ejercer actos de dominio. b. El comprador.- Tambin puede ser persona fsica o moral, no necesariamente comerciante y slo requiere la capacidad general para contratar. Elementos reales u objetivos. I. COSA.- La cosa objeto del contrato debe ser determinada o determinable en cuanto a su especie, existir en la naturaleza y estar en el comercio; asimismo, las cosas futuras pueden ser objeto de contrato (art. 1826 CCF). Tambin pueden ser objeto de un contrato de compraventa los derechos; v. gr: una patente. II. PRECIO.- En las compraventas civiles hay posibilidad de que las partes fijen libremente el precio o incluso un tercero (arts. 2254 y 2252 CCF); pero en las compraventas mercantiles el precio lo suele fijar el vendedor, sobre todo en establecimientos comerciales o fabriles. Segn el art. 380 C.Com. el precio debe pagarse en los trminos y plazos convenidos, y a falta de convenio, de contado. Forma. Slo en las compraventas de inmuebles cuyo valor de avalo exceda el monto de 365 das de salario mnimo, el contrato deber constar en escritura pblica (arts. 2317 y 2320 CCF); en los dems casos el contrato es consensual y puede probarse por todos los medios existentes, como las facturas que expide el vendedor y de las cuales tiene obligacin de conservar copia. Al respecto, el art. 12 LFPC seala como obligacin del proveedor entregar factura, recibo o comprobante al consumidor, donde consten los datos especficos de la compraventa TRANSMISIN DE LOS RIESGOS. Soportar el riesgo significa sufrir las consecuencias de la prdida o deterioro fortuitos de la cosa vendida. Al respecto, el art. 377 C.Com. seala que una vez perfeccionado el contrato, las prdidas o menoscabos que sobrevengan a las mercancas vendidas, sern por cuenta del comprador si ya le hubiesen sido entregadas real, virtual o jurdicamente; en caso contrario sern por cuenta del vendedor. La entrega real consiste en la entrega material de la cosa vendida; la entrega virtual, cuando el comprador acepta que las cosas vendidas queden a su disposicin aunque no se le entreguen materialmente (art. 378 C.Com), p. ej: la entrega de las llaves de la bodega donde estn depositadas las cosas vendidas; finalmente, la entrega jurdica es aquella en que la Ley considera que la cosa ha sido recibida por el comprador, p. ej: la compraventa documentada. OBLIGACIONES DE LAS PARTES. A continuacin mencionar las obligaciones bsicas de las partes, sin perjuicio de que se puedan estipular otras obligaciones adicionales: Obligaciones del vendedor. 1) Entregar la cosa.- Debe hacerse en la cantidad y plazo estipulados (art. 376 C.Com); si no se fij el plazo de entrega, el vendedor deber tener a disposicin del comprador las mercancas dentro de las 24 horas siguientes al contrato (art. 379 C.Com). La entrega debe hacerse en el lugar convenido (art. 86 C.Com); los gastos de entrega hasta poner la mercanca a disposicin del comprador, sern por cuenta del vendedor (art. 382 C.Com).

2) Recibir el precio en las condiciones y plazos estipulados; de lo contrario puede incurrir en la llamada mora creditoris. 3) Saneamiento por eviccin.- Segn el art. 384 C.Com. el vendedor se obliga en las compraventas mercantiles a la eviccin y saneamiento. *Hay eviccin cuando el que adquiri alguna cosa es privado de todo o parte de ella por sentencia que cause ejecutoria, en razn de algn derecho anterior a la adquisicin (Art. 2119 CCF). 4) Otros tipos de saneamiento: a. Por vicios ocultos; defectos imperceptibles de la cosa que impidan o disminuyan su uso; el art. 383 C.Com. otorga un plazo de 30 das al comprador para reclamarlo. b. Por falta de calidad o cantidad; en estos casos el comprador tendr un plazo de 5 das para reclamarlas (art. 383 C.Com). *En el derecho romano a esta accin se le denominaba actio quanti minoris. Obligaciones del comprador. A) Pago del precio.- Debe hacerse en el da y lugar determinados (art. 380 C.Com); si no se fijaron, se har en el tiempo y lugar en que se entrega la cosa, segn lo dispone el art. 2294 CCF. B) Recibir la cosa.- Si se pacta la entrega en cantidad y plazo determinados, el comprador no estar obligado a recibir la cosa fuera de ellos (art. 375 C.Com). En caso de que se constituya en mora de recibir (mora creditoris), deber abonar al vendedor el alquiler de las bodegas o graneros (art. 2292 CCF). C) Pago de arras.- En algunos casos el comprador estar obligado a entregar una cantidad de dinero denominada arras, como anticipo y garanta de la celebracin del contrato (art. 381 C.Com).

CONTRATO PRESTAMO MERCANTIL 358 364 CC El contrato de prstamo mercantil se encuentra regulado en los arts. 358 a 364 del Cd. de Comercio. A su vez, el Cdigo Civil regula bajo la denominacin de mutuo a una especie de prstamo irregular, en que se pueden devolver bienes de naturaleza similar, y bajo el nombre de comodato a una especie de prstamo de uso gratuito prstamo regular- en que el comodatario debe devolver el mismo bien prestado. No es conveniente confundir al prstamo mercantil con ninguno de los contratos regulados en el Cdigo Civil, ya que los sujetos que intervienen y el propsito con el que se realizan es diferente. El Cdigo de Comercio no define propiamente al prstamo mercantil, slo establece en que casos es mercantil, en su art. 358: Se reputa mercantil el prstamo cuando se contrae en el concepto y con expresin de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de ste. Se presume mercantil el prstamo que se contrae entre comerciantes. La legislacin mercantil reconoce tanto al prstamo regular como el irregular; el primero tiene por objeto bienes no fungibles de los cuales slo puede hacer uso el prestatario con la obligacin de devolver los mismos, en tanto que el irregular se efecta sobre bienes fungibles y el prestatario puede disponer de ellos con la obligacin de devolver otros tantos de la misma especie, cantidad y calidad. CLASIFICACIN O CARACTERES: a. Por su funcin econmica puede considerarse de cambio y de crdito; b. Es un contrato bilateral, oneroso y principal; c. Es conmutativo, ya que las prestaciones p. ej: los intereses moratorios se fijan de antemanod. Es contrato real, ya que se perfecciona desde que se entregan los bienes objeto del contrato (dinero, mercancas o ttulos); e. Es consensual en oposicin a formal; f. Es contrato de tracto sucesivo, ya que no hay simultaneidad entre la prestacin inicial y la contraprestacin; g. Es mercantil en los casos sealados por el art. 358 del C.Com. MERCANTILIDAD DEL CONTRATO. En virtud de lo analizado con antelacin, se considera que el prstamo tiene carcter mercantil por las siguientes razones: 1) El propsito o intencin con que se realiza, ya que el art. 358 CCom. Seala que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio. 2) Los sujetos que intervienen, ya que si son comerciantes, existe la presuncin de mercantilidad, salvo que se demostrara lo contrario mediante cualquier prueba. 3) Finalmente, el art. 46-VI LIC establece que los bancos pueden efectuar operaciones de prstamo (en ellas ya no importa el destino que le den los particulares al dinero prestado). ELEMENTOS DEL CONTRATO. Elementos personales: 1) El prestador, prestamista o acreedor, quien se obliga a transferir la propiedad de dinero o de otras cosas fungibles; 2) El prestatario o deudor, quien recibe los bienes en el concepto y con la expresin de destinarlas a actos de comercio, con la obligacin de devolver otro tanto de la misma especie y calidad as como, en su caso, a pagar los intereses pactados. Elementos reales: A. Los bienes objeto del contrato, que generalmente son bienes fungibles tales como el dinero, ttulos y mercancas, susceptibles de apropiacin particular y que permitan la devolucin de bienes de naturaleza semejante. B. El plazo pactado para la devolucin del principal, as como los intereses legales, en su caso. C. Los intereses legales y moratorios, en su caso. Respecto a lo anterior, el art. 362 C.Com. establece lo siguiente: Los deudores que demoren el pago de sus deudas, debern satisfacer, desde el da siguiente al del vencimiento, el inters pactado para este caso, o en su defecto el seis por ciento anual. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES. Derechos y obligaciones del prestador. * El prestador tiene la obligacin de entregar los bienes objeto del prstamo al prestatario, por tratarse de un contrato real.

** Los principales derechos del prestador son los siguientes: - Exigir al prestatario la misma cantidad y calidad de bienes objeto del contrato; - Recibir en pago bienes de la misma calidad y cantidad; - Exigir y recibir los intereses pactados en su favor (art. 361 C.Com.), que pueden ser los moratorios o, en su defecto, el inters legal (6% anual), segn lo sealado en el art. 362 C.Com. Derechos y obligaciones del prestatario. * El prestatario tiene el derecho de recibir los bienes, adquirir la propiedad de los mismos y, por ende, destinarlos a actividades comerciales. ** Las principales obligaciones del prestatario son las siguientes: - Llegado el plazo, entregar otro tanto de la misma especie y calidad de los bienes recibidos; - En su caso, la obligacin de pagar los intereses ordinarios (legales) y los moratorios en la forma expresada en el multicitado art. 362 C.Com. INTERESES MORATORIOS Y SU CAPITALIZACIN. La regulacin de los intereses moratorios y su posible capitalizacin no es muy amplia en el Cdigo de Comercio, por tal razn genera confusiones sobre si los intereses vencidos y no pagados pueden a su vez generar el cobro de nuevos intereses; a lo anterior se le ha denominado anatocismo. Respecto a lo anterior, el art. 363 C.Com. establece lo siguiente: Los intereses vencidos y no pagados, no devengarn intereses. Los contratantes podrn, sin embargo, capitalizarlos. Desde el punto de vista jurdico, el anatocismo es el pacto por el cual se conviene pagar intereses sobre los intereses vencidos y no pagados (Enciclopedia Jurdica OMEBA). Cuando se pacta el anatocismo, aumenta el capital con rapidez y se agrava considerablemente la situacin del deudor, ya que un capital prestado con el 5% de inters se duplica en 14 aos si se capitalizan los intereses y en caso contrario slo se incrementa en un 20% (segn el ejemplo proporcionado por los juristas hermanos Mazeaud). La Suprema Corte de Justicia de la Nacin ha declarado a travs de jurisprudencia que no es vlido pactar de antemano el anatocismo; sin embargo, en la prctica los prestadores v. gr: los bancos- suelen capitalizarlos una vez vencidos y no pagados. MODALIDADES DEL PRSTAMO MERCANTIL. De a acuerdo con el art. 359 C.Com; el prstamo mercantil puede ser de tres tipos: 1. De dinero; pudiendo recaer en moneda nacional o extranjera, en cuyo ltimo caso debern aplicarse las disposiciones de la Ley Monetaria; 2. De ttulos o valores, tales como acciones, obligaciones, bonos, etc; 3. De mercancas; bienes muebles que sean de carcter fungible. DIFERENCIAS CON EL MUTUO CIVIL: I. En el mutuo civil no importa que no sean comerciantes o una institucin de crdito los contratantes, as como tampoco el destino de los bienes prestados; II. A falta de pacto, el inters en materia mercantil es del 6% anual y en materia civil, es del 9% anual; III. En materia civil, la cosa suele devolverse en el lugar donde se encuentre o tratndose de dinero, en el domicilio del deudor; en materia mercantil, a falta de pacto el prestatario debe entregar los bienes en el lugar que se considere adecuado conforme a la naturaleza del negocio o la intencin de las partes (art. 86 C.Com.). Art 358 CC.- Se reputa mercantil el prstamo cuando se contrae en el concepto y con expresin de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de ste. Se presume mercantil el prstamo que se contrae entre comerciantes.

CORRETAJE Se denomina mediacin o corretaje aquel contrato por el que una de las partes (mediador) se obliga, a cambio de una remuneracin, a promover o facilitar la celebracin de un determinado contrato entre la otra parte y un tercero, que habr de buscar al efecto. La finalidad es bien clara: poner en relacin entre s las partes que han de celebrar un futuro contrato cualquiera que ste sea. El cdigo de comercio define corredor en el artculo 1340, el cual expresa lo siguiente: Se llama corredor a la persona que, por su especial conocimiento de los mercados, se ocupa como agente intermediario en la tarea de poner en relacin a dos o ms personas, con el fin de que celebren un negocio comercial, sin estar vinculado a las partes por relaciones de colaboracin, dependencia, mandato o representacin. El carcter mercantil del contrato de mediacin deriva de la naturaleza de los contratos que promueve o facilita el mediador. El Cdigo al declarar libre la mediacin en las operaciones mercantiles, sanciona el carcter mercantil de la actividad desplegada por todo agente mediador de comercio, libre o colegiado, y con ello confiere ese mismo carcter al contrato en virtud del cual se desarrolla esa actividad mediadora. Caractersticas: a) El corredor se compromete a facilitar la conclusin de un contrato o negocio pero sin intervenir en l y sin comprometerse a lograr determinado resultado. b) Lo caracterstico de su actuacin es que se limite a poner en relacin a los futuros contratantes, sin participar l personalmente en el contrato. c) El corredor o mediador es independiente de las partes que llevan a cabo el negocio y no las representa d) El mediador no es un colaborador estable, es ocasional, espordico. e) La remuneracin o premio del corredor pertenece a la naturaleza misma del contrato y est ligada al resultado. f) El corredor puede ser contratado por una o las dos partes interesadas. Clasificacin: a) Es mercantil b) Es consensual (no requiere formalidad) c) Es bilateral d) Es oneroso e) Es conmutativo f) Es intuitu personae g) Es preparatorio h) Es atpico Obligaciones precontractuales a) Rehusar el encargo (Avisar inmediatamente, de lo contrario puede ser responsable por daos y perjuicios que pueda causar) Obligaciones del corredor: a) Desplegar su actividad en cumplimiento del contrato. b) Informar al cliente c) Confidencialidad Obligaciones del cliente: a) Proporcionar datos al corredor b) Pagar la retribucin Terminacin a) Con su cumplimiento b) Llegado el plazo, si no se ha logrado el resultado deseado. c) Renuncia del corredor d) Revocacin e) La muerte del corredor CORREDOR En el Vocabulario Jurdico se llama corredor a la persona que, por su especial conocimiento de los mercados, se ocupa como agente intermediario en la tarea de poner en relacin a dos o ms personas, con el fin de que celebren un negocio comercial sin estar vinculado a las partes por relaciones de colaboracin, dependencia, mandato o representacin.

As se determin que corredura es la operacin por la cual un intermediario pone en relacin a dos personas entre s, con miras a la celebracin de un contrato. El corredor tendr derecho a la remuneracin estipulada entre los contratantes; a falta de estipulacin, y en su defecto, a la que se fije por peritos. Salvo estipulacin en contrario, la remuneracin del corredor ser pagada por el interesado en el negocio materia del encargo; y la del corredor de seguros por el asegurador. El corredor tendr derecho a su remuneracin en todos los casos en que haya celebrado el negocio en que intervengan. Cuando en un mismo negocio intervengan varios corredores, la remuneracin se distribuir entre ellos por partes iguales, salvo pacto en contrario. El corredor deber comunicar a las partes todas las circunstancias conocidas por l, que en alguna forma puedan influir en la celebracin del negocio. FUNCION ECONMICA El corredor es un intermediario entre la oferta y la demanda. Es decir, pone en relacin a dos o ms partes para la conclusin de negocios sin estar ligado a ninguna de ellas por relaciones de colaboracin, subordinacin o representacin. Es decir que el corredor presta un servicio. Un ejemplo de esta actividad es el llamado corretaje inmobiliario. Quien est interesado en vender un inmueble puede procurar por s mismo conectarse con un comprador; pero es frecuente que recurra a los servicios de un corredor. ste tratar de conectarlo con un comprador. Si, en definitiva, ese contrato de compraventa tiene lugar, el vendedor deber pagar al corredor una comisin por el servicio prestado. Esta comisin generalmente se establece como un porcentaje del precio de venta.

COMISION MERCANTIL CONCEPTO Y CARACTERSTICAS. El art. 273 C.Com. define a la comisin mercantil como el mandato aplicado a actos concretos de comercio. En tanto que el mandato gnero de la comisin es aquel por el que el mandatario se obliga a ejecutar por cuenta del mandante los actos jurdicos que ste le encarga (art. 2546 Cd. Civil). Tambin podemos definir a la comisin, como el mandato en virtud del cual el mandatario, llamado comisionista, se obliga a realizar o a participar en un acto o contrato mercantil por cuenta de otra persona que recibe el nombre de comitente. En los trminos de nuestro Cd. de Comercio, el contrato de comisin se concibe de forma amplia para cualquier clase de acto de comercio; adems el comisionista puede actuar en su propio nombre o en representacin del comitente, pero siempre por cuenta de este ltimo. Destaco las siguientes caractersticas del contrato de comisin: a) El encargo del comisionista debe ser uno o varios actos de comercio; b) En la mayora de los casos, el comisionista es un profesional; c) El contrato establece una relacin espordica y temporal; ya que una vez ejecutados los actos encomendados, el contrato se extingue; d) Puede ser representativo o no representativo (art. 283 C.Com.). MERCANTILIDAD. El contrato de comisin se considera mercantil en base a los siguientes criterios: 1) Por el objeto, que consiste en realizar uno o varios actos de comercio; 2) Por los sujetos; ya que generalmente intervienen comerciantes o por lo menos el comisionista s lo es; 3) Finalmente, porque el art. 75, fr. XII C.Com. reputa como acto de comercio: las operaciones de comisin mercantil. CLASIFICACIN O CARACTERES: - Es bilateral y generalmente conmutativo; - Por su naturaleza es oneroso, aunque pudiese ser gratuito (art. 304 C.Com.); - Es un contrato con forma impuesta (art. 274 C.Com.); - Es principal, y respecto a la realizacin futura de otros actos jurdicos, se considera contrato preparatorio; - Es un contrato tpico, nominado y por su duracin, de tracto sucesivo; - Por su funcin econmica, es un contrato de colaboracin; - Es intuitu personae, ya que el comisionista se elige por sus cualidades personales y profesionales, debe desempear el encargo por s mismo (art. 280 C.Com.) y el contrato termina por su muerte o inhabilitacin. FORMAS DE ACTUAR EN LA COMISIN (CLASES DE COMISIN): Segn el art. 283 C.Com; el comisionista puede desempear la comisin tratando en su propio nombre (comisin no representativa) o en el de su comitente (comisin representativa); no obstante, en ambos casos realizar la comisin por cuenta del comitente. A. COMISIN SIN REPRESENTACIN O PROPIAMENTE DICHA.- Es aquella en que el comisionista obra por cuenta del comitente pero a nombre propio. A esta clase de comisin se refiere el art. 284 C.Com. al sealar los siguiente: Cuando el comisionista contrate expresamente en nombre propio, tendr accin y obligacin directamente con las personas con quienes contrate, sin tener que declarar cual sea la persona del comitente, salvo en el caso de seguros. En estos casos, los efectos de los actos jurdicos recaen en la esfera patrimonial del comisionista y mediante un acto posterior debe transmitir dichas relaciones hacia el comitente. B. COMISIN CON REPRESENTACIN O MANDATO MERCANTIL.- Cuando el comisionista obra por cuenta y a nombre del comitente; pero en este caso el comisionista no contrae obligaciones propias que afecten a su patrimonio (art. 285 C.Com.). Los efectos de todos los actos celebrados recaen directamente sobre la esfera jurdica del comitente, en virtud de la figura de la representacin que acompaa a la comisin. Esta clase de comisin (mandato mercantil) se rige ntegramente por las disposiciones del Derecho comn (Cdigo Civil). DISTINCIN CON EL MANDATO CIVIL: 1. El mandato civil se presume gratuito, en tanto que la comisin se presume onerosa.

2. El mandato civil sirve para realizar cualquier acto jurdico y la comisin exclusivamente para la realizacin de uno o varios actos concretos de comercio. 3. La muerte del comitente no es causa de terminacin del contrato (A. 308 C.Com.) y s la del mandante (art. 2595-III CC). 4. La renuncia del comisionista no es causa de terminacin y s lo es la del mandatario (A. 2595-II CC). ELEMENTOS DEL CONTRATO: I. PERSONALES: Comitente y comisionista. Cuando la comisin es representativa, el Cd. de Comercio le llama al comisionista mandatario mercantil. Ambos deben tener capacidad general para contratar; en ocasiones el comitente tendr el carcter de comerciante, a la vez que el comisionista por regla general, es un comerciante (persona fsica o moral). II. REALES: 1) Los actos de comercio.- El contenido de la comisin es cualquier acto de comercio; no es necesario que sea uno solo, ni uno concreto; pueden ser varios (A. 273 C.Com). 2) La remuneracin.- El comisionista tiene derecho a ser remunerado, aunque no se pacte (art. 304 C.Com.). La remuneracin del comisionista recibe tambin los nombres de COMISIN, honorarios, cuota, compensacin, premio de la comisin y contraprestacin. El pago de la comisin puede pactarse en dinero, en especie o en ambos; el monto o las bases para determinarla se ajustarn a los usos de la plaza del comisionista; por ejemplo: una cantidad fija, un porcentaje sobre la mercanca vendida o comprada, parte del beneficio, etc. III. FORMALES: El contrato de comisin puede perfeccionarse por el mero consentimiento de las partes (verbalmente o por escrito), pero est sujeto a una ratificacin escrita antes de que el negocio concluya (art. 274 C.Com.). Inclusive, el contrato puede aceptarse tcitamente, una vez que el comisionista comience a realizar gestiones en el desempeo de su encargo, atento a lo dispuesto en el art. 276 C.Com. PRINCIPALES OBLIGACIONES DE LAS PARTES. A. Obligaciones precontractuales.- La Ley seala algunas obligaciones que pueden nacer antes de la celebracin o el perfeccionamiento del contrato: 1. Rechazar el encargo.- Si el comisionista no quiere el encargo, debe rehusarlo o rechazarlo en forma expresa, avisando al comitente (art. 275 C.Com). 2. Conservacin de los efectos.- El comisionista, aunque rehuse la comisin, debe practicar las diligencias necesarias para conservar los efectos que el comitente le haya enviado, hasta que provea de nuevo encargado (A. 277 C.Com.). 3. El comitente proveer de nuevo encargado (arts. 277 y 279-II C.Com). B. Obligaciones del comitente: a) Proveer de fondos al comisionista y sufragar los gastos que ste por su cuenta realice (A. 281 C.Com). b) Reembolsar los fondos que el comisionista hubiese anticipado (A. 282 C.Com). c) Pagar la remuneracin al comisionista, la cual puede ser parcial o no pagarse, de acuerdo al xito de la gestin y las circunstancias en que se haya contratado. d) Asumir obligaciones en los casos de comisin representativa o mandato mercantil (A. 285 C.Com). C. Obligaciones del comisionista: a) Ejecutar el encargo personalmente, ya que no podr delegarlo sin autorizacin del comitente, aunque s puede usar dependientes bajo su responsabilidad (A. 280 C.Com). b) Respetar las instrucciones del comitente (arts. 286 y 287 C.Com). c) Deber de informar peridicamente (A. 290 C.Com). *La falta de comunicacin de una noticia importante, responzabiliza al comisionista de los daos y perjuicios. d) Rendir cuentas una vez ejecutado el encargo (art. 298 C.Com). PROHIBICIONES DEL COMISIONISTA: 1. Delegar los encargos sin autorizacin (art. 280 C.Com). 2. No puede alterar las marcas de los efectos vendidos o comprados por cuenta ajena (A. 300 C.Com). Esta prohibicin es afn a la de los contratos de agencia, distribucin y franquicia. 3. No puede otorgar crdito.- Sin permiso del comitente no puede prestar o vender al fiado o a plazos (arts. 301 y 302 C.Com). Si el comisionista viola tal disposicin, se le puede exigir el pago de contado.

4. Prohibicin de AUTOENTRADA.- El art. 299 C.Com. dispone al respecto lo siguiente: Ningn comisionista comprar ni para s, ni para otro lo que se le hubiese mandado vender, ni vender lo que se le haya mandado comprar, sin consentimiento expreso del comitente. PRIVILEGIOS DEL COMISIONISTA. La Ley concede al comisionista la facultad o derecho de retencin de los efectos que tiene en su poder y que estarn especial y preferentemente afectados para el pago de la retribucin y del reembolso de los gastos (art. 306 C.Com). TERMINACIN DE LA COMISIN. Adems de las causas naturales de extincin de los contratos, el Cdigo de Comercio seala algunas causas especficas de terminacin del contrato de comisin, a saber: a. Muerte o inhabilitacin del comisionista, cuando es persona fsica; as como la liquidacin y quiebra en los casos de sociedades mercantiles. Al respecto, el art. 308 C.Com. seala lo siguiente: El contrato no termina por muerte o inhabilitacin del comitente, no obstante pueden revocarlo sus representantes. b. La revocacin.- El comitente puede revocar el contrato en cualquier tiempo, antes o despus de haber contratado el comisionista con un tercero, segn lo establece el art. 307 C.Com.

CONTRATO DE ASOCIACION EN PARTICIPACION (252-259 LGSM) El articulo 252 dela LSM define a la asociacin en participacin como un contrato por el cual una persona (llamada asociados) concede a otra u otras ( llamadas asociados } que le aportan bienes o servicios, una participacin en las utilidades y perdidas de una negociacin mercantil o de una o varias operaciones de comercio. La asociacin en participacin no tiene personalidad jurdica ni razn social o denominacin. La asociacin en participacin aun cuando se encuentra regulada por la LSM, no es una sociedad mercantil. Forma del Contrato.- En el contrato de asociacin en participacin, que debe hacerse constar por escrito, se fijaran los trminos, proporciones de inters y dems condiciones en que deba realizarse. El contrato de asociacin en participacin no esta sujeto a registro. Diferencias entre una Sociedad Mercantil y una Asociacin en Participacin: Concepto Personalidad Jurdica Propia Patrimonio Propio Razn o Denominacin Social Nacionalidad Inscripcin al Registro Pblico de Comercio Permiso de la Secretara de Relaciones Exteriores Sociedad Mercantil S S S S S S A en P No No No No No No

Objeto econmico, comercial y lucro S S CARACTERSTICAS DEL CONTRATO. De acuerdo con el artculo 252 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, la asociacin en participacin es un contrato por el cual una persona, llamada el asociante, concede a otra llamada el asociado, una participacin en las utilidades y en las prdidas de una negociacin mercantil o de una o varias operaciones de comercio, a cambio de la aportacin de bienes o servicios del asociado. La esencia de la asociacin en participacin radica en que se trata de una sociedad oculta que slo rige o surte efectos entre las partes que la constituyen, sin que exista signo aparente que la denote, ya que carece de personalidad jurdica, de razn y denominacin, segn lo establece el artculo 253 del mismo ordenamiento, y es por esto que el articulo 256 determina que el asociante obra en nombre propio y que no habr relacin jurdica entre los terceros y los asociados. persiguiendo este mismo fin de mantener oculta la asociacin, la Ley establece en el artculo 257, que respecto de terceros, los bienes aportados pertenecen en propiedad al asociante, a no ser que por la naturaleza de la aportacin fuere necesaria alguna formalidad, o que se estipule lo contrario y se inscriba la clusula relativa en el Registro Pblico de Comercio del lugar donde el asociante ejerce el comercio, y agrega este artculo que aun cuando la estipulacin no haya sido registrada, surtir sus efectos si se prueba que el tercero tena o deba tener conocimiento de ella. ELMENTOS. "Si dos personas que forman una sociedad conservaron la propiedad de los bienes que aportaron, no se crea una nueva persona jurdica distinta a la de las partes, y de eso se desprende que se crea una asociacin en participacin, de acuerdo con el artculo 253 de las Sociedades Mercantiles". ESTRUCTURA LEGAL DEL CONTRATO DE ASOCIACIN EN PARTICIPACIN. Como lo hemos manifestado, se trata de un contrato mercantil que se encuentra regulado por el capitulo XIII, en los artculos 252 al 259 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, la cual nos seala: La asociacin en participacin es un contrato por el cual una persona concede a otras que le aportan bienes o servicios, una participacin en las utilidades y en las prdidas de una negociacin mercantil o de una o varias operaciones de comercio. La asociacin en participacin no tiene personalidad jurdica ni razn social o denominacin.

El contrato de asociacin en participacin debe de constar por escrito y no estar sujeto a registro. En los contratos de asociacin en participacin se fijarn los trminos, proporciones de inters y dems condiciones en que deban realizarse. El asociante obra en nombre propio y no habr relacin jurdica entre los terceros y los asociados. Respecto a los terceros, los bienes aportados pertenecen en propiedad al asociante, a no ser que por la naturaleza de la aportacin fuere necesaria alguna otra formalidad, o que se estipule lo contrario y se inscriba la clusula relativa en el Registro Pblico de Comercio del lugar donde el asociante ejerce el comercio. Aun cuando la estipulacin no haya sido registrada, surtir sus efectos si se prueba que el tercero tena o deba tener conocimiento de ella. Salvo pacto en contrario, para la distribucin de las utilidades y de las prdidas se observar lo dispuesto en el artculo 16. Las prdidas que correspondan a los asociados no podrn ser superiores al valor de su aportacin. Las asociaciones en participacin funcionan, se disuelven y liquidan, a falta de estipulaciones especiales, por las reglas establecidas para las sociedades en nombre colectivo, en cuanto no pugnen con las disposiciones de este captulo. Al ser la A. en P., un contrato regulado por la Ley General de Sociedades Mercantiles, tiene como consecuencia, que los actos que se celebren, deben tener una naturaleza mercantil, para lo cual nos remitiremos al artculo 75 de Cdigo de Comercio, el cual seala aqullas actividades consideradas actos de comercio. Por citar algunas tenemos: Todas las adquisiciones, enajenaciones y alquileres verificados con propsito de especulacin comercial, de mantenimientos, artculos, muebles o mercaderas, sea en estado natural, sea despus de trabajados o labrados; Las compras y ventas de bienes, cuando se hagan con dicho propsito de especulacin comercial; Las compras y ventas de porciones, acciones y obligaciones de las sociedades mercantiles; etctera. PARTES O ELEMENTOS PERSONALES, OBLIGACIONES DE LAS PARTES. Encontramos dos partes en este contrato: Asociante.- es la persona fsica o moral encargada de crear, organizar, dirigir y controlar el negocio objeto del contrato. El es el titular de todos los derechos y obligaciones que se generen frente a terceros y responder frente a stos, en caso de incumplimiento. Entre sus obligaciones encontramos: Debe realizar el negocio mercantil, asumiendo todas las obligaciones que se generen frente a terceros. Debe rendir cuentas a los asociados respecto del desarrollo del negocio. Entregar a los asociados la parte que les corresponda en las utilidades o prdidas. Restituir al asociado las aportaciones efectuadas, cuando stas sean bienes materiales y no se haya pactado que se entregan en propiedad. b. Asociado.- es quien aporta dinero, bienes o servicios al asociante, a cambio de participar en las utilidades o prdidas del negocio mercantil objeto de la asociacin. Entre sus obligaciones encontramos: Efectuar las aportaciones a que se hubiere comprometido. Participar en los riesgos del negocio. El artculo 255 de la LGSM, establece la obligacin de manifestar en el cuerpo del contrato de Asociacin en Participacin, los elementos necesarios para su ejecucin, tales como los trminos a los que est sujeto el contrato, entre los cuales se ha de sealar la duracin, as como las condiciones y motivos de terminacin anticipada; se deben determinar asimismo, las porciones de intereses; la participacin a que tendrn derecho tanto asociados como asociante y las bases sobre las cuales se determinarn dichas participaciones; adems, se debe determinar y establecer, en caso de existir, la situacin jurdica de los bienes aportados. Lo anterior permitir identificar y valorar precisamente la aportacin y participacin de cada asociado. El artculo 256, impone a la persona que funja como asociante, la obligacin de obrar en nombre propio, sealando al mismo tiempo que no habrresponsabilidad de los asociados con los terceros. Lo anterior, viene a reforzar los motivos por los cuales no es necesaria la inscripcin de estos contratos, en el Registro Pblico de Comercio; situacin que encuentra su

justificacin, en el hecho de que es el asociante quien se desempea comoadministrador de las actividades contratadas, supuesto que an cuando el asociado aporte servicios, es el asociante quien responde ante terceros. En el numeral 257, se regula lo relacionado con la aportacin de los bienes, sean muebles o inmuebles; sealando el precepto aludido, que: "Respecto a terceros, los bienes aportados pertenecen en propiedad al asociante, a no ser que por la naturaleza de la aportacin fuere necesaria alguna otra formalidad, o que se estipule lo contrario y se inscriba la clusula relativa en el Registro Pblico de Comercio del lugar donde el asociante ejerce el comercio. Aun cuando la estipulacin no haya sido registrada, surtir sus efectos si se prueba que el tercero tena o deba tener conocimiento de ella."; como se puede observar, an y cuando anteriormente se indicaba que no es obligatorio inscribir el contrato en el Registro Pblico del Comercio, cuando se aportan bienes es conveniente incluir una clusula, donde se especifique que dicho bien es propiedad del asociado, y no del asociante. Esto, con la finalidad de evitar contingencias relacionadas con la propiedad de los bienes. Para efectos de la distribucin tanto de prdidas como utilidades, el artculo 258 establece: "Salvo pacto en contrario, para la distribucin de las utilidades y de las prdidas se observar lo dispuesto en el artculo 16. Las prdidas que correspondan a los asociados no podrn ser superiores al valor de su aportacin."; a lo anterior, cabe mencionar que en el artculo 255, se impona la obligacin de regular lo relativo al tema, sin embargo, en el supuesto de haberse omitido en el cuerpo del contrato lo referente a las utilidades y prdidas, el presente numeral nos remite al 16. mismo que seala: En el reparto de las ganancias o prdidas se observarn, salvo pacto en contrario, las reglas siguientes: La distribucin de las ganancias o prdidas entre los socios capitalistas se har proporcionalmente a sus aportaciones; Al socio industrial corresponder la mitad de las ganancias, y si fueren varios, esta mitad se dividir entre ellos, por igual; y El socio o socios industriales no reportarn las prdidas." Si se desea realizar el reparto de manera distinta a la sealada por este precepto, deber pues regularse dentro del contrato. El artculo 259, establece las reglas a seguir, a efectos de disolver y liquidar el contrato de A. en P., siendo pertinente mencionar, que todo esto funciona de manera supletoria a lo estipulado en el contrato y que nicamente opera en caso de no haberse regulado en el mismo, pues como se mencion anteriormente, el artculo 255 establece la obligacin de regular estos aspectos, lo que desde luego es de suma importancia, toda vez que al omitir su sealamiento, se tendrn que aplicar las reglas establecidas para las Sociedades en Nombre Colectivo. Ahora bien y del mismo artculo 259, se desprende que, cuando no se pacte en el contrato la fecha o perodo para rendir cuentas, a efecto de entregar las utilidades generadas o pagar las prdidas sufridas, obtenidas se estar a lo dispuesto por el artculo 43 del mencionado ordenamiento, que seala "La cuenta de administracin se rendir semestralmente, si no hubiere pacto sobre el particular, y en cualquier tiempo en que lo acuerden los socios." Como se puede apreciar, es importante sealar los tiempos en que se han de rendir informes; ello, con la finalidad de evaluar las utilidades o prdidas que se hayan generado, a efecto de que el asociado cobre o en su defecto, pague lo que le corresponda. Lo anterior resulta sumamente conveniente, sobre todo para el asociado; ya que tendr elementos que le permitan evaluar y en su momento, decidir si contina o se determina por la conclusin de lo convenido. En un contrato de A. en P., intervienen dos partes, la primera es el Asociante y la segunda el Asociado; Se le denomina Asociante, a la persona que recibe la aportacin, y que durante la vigencia del contrato, actuar en nombre propio, segn lo establece el artculo 256 de la LGSM, y por tanto es el nico obligado ante terceros. Asociante Asociado Persona Fsica Persona Fsica Persona Fsica Persona Moral Persona Moral Persona Moral Persona Moral Persona Fsica

Asociado Derechos Participar en las utilidades que se obtengan Obligaciones Entregar la aportacin convenida

Conservar la propiedad de los bienes aportados De acuerdo a lo convenido soportar la prdida en su caso Exigir que la aportacin se utilice para los fines de la asociacin. Recibir informacin sobre las operaciones realizadas. Asociante Derechos Recibir las aportaciones estipuladas en el contrato. Dirigir, gestionar y ejecutar los actos encaminados al cumplimiento del objeto del contrato. Obligaciones Actuar en nombre propio Asumir las responsabilidades inherentes a la actividad materia del contrato frente a terceros.

Otorgar poderes a quien considere conveniente Desarrollar la negociacin mercantil el acto de comercio. Reintegrar a cada asociado su aportacin. Distribuir las utilidades obtenidas a los asociados, de acuerdo a lo contratado. Rendir cuentas a los asociados en los tiempos pactados. Cabe mencionar que el asociante tiene responsabilidad ilimitada, en tanto que a diferencia de los asociados, si estos ltimos son capitalistas, responden hasta el monto de su aportacin y si son industriales, simplemente no reportan prdidas. Al momento de celebrar el contrato de A. en P., debe plasmarse de manera clara y precisa la calidad y valor de las aportaciones, pudiendo utilizarse para ello, el valor de mercado, el que convengan las parte o bien, valuar las aportaciones mediante perito. Lo anterior ser de gran relevancia, al momento de finiquitar el contrato, o bien tratndose de bienes muebles en el caso de que estos sufran algn dao. Por ultimo, repercute de igual manera para efectos de conocer la parte proporcional de las utilidades que se distribuirn entre los asociados, en caso de haberse pactado un rendimiento con relacin al monto aportado. Puede pactarse, en caso de que el asociado aporte servicios, la forma en que se cubrir su rendimiento, bien sea de manera peridica, o al finalizar el contrato. Liquidacin de la Asociacin en Participacin. Otro aspecto importante a cuidar dentro del contrato de A. en P., es la forma como se desea dar por terminada dicha asociacin, estableciendo fechas y reglas para tal efecto, ya que el numeral 259 de la LGSM, otorga la posibilidad de pactar a voluntad de las partes el procedimiento a seguir; por lo que a falta de esta regulacin en el contrato, establece el mismo artculo, que dicha liquidacin se llevar conforme a lo sealado por las reglas aplicables para las Sociedades en Nombre Colectivo; siendo aplicable en este supuesto, lo establecido. por el artculo 43 del citado ordenamiento: "La cuenta deadministracin se rendir semestralmente, si no hubiere pacto sobre el particular, y en cualquier tiempo en que lo acuerden los socios."

CONTRATO DE TRANSPORTE TERRESTRE (75 FR. VIII, 576-604 Cc) En nuestro pas la mayora de los transportes estaban regulados por la Ley de Vas Generales de Comunicacin. A partir de 1993, se han creado diversas leyes relativas al transporte, a saber: - Ley de Puertos - Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal - Ley de Navegacin - Ley de Aviacin Civil - Ley Reglamentaria del Servicio Ferroviario, etc. A los contratos de transporte regulados en las leyes anteriores, se les aplica supletoriamente el Cdigo de Comercio Una persona llamada porteador se obliga, mediante una retribucin o precio, a trasladar cosas o personas de un lugar a otro. El contrato se reputar mercantil cuando : a) tenga por objeto mercaderas o efectos de comercio; b) cuando siendo cualquiera su objeto, sea comerciante el porteador o se dedique habitualmente a verificar transportes para el publico. El transporte puede ser por tierra, agua o aire y su objeto puede ser una persona o cosas. Normalmente, la prestacin de este servicio se efecta mediante la organizacin de una empresa y asume aspectos particulares, segn se trate de mercancas o de personas. MERCANTILIDAD. Segn el art. 576 C.Com; el contrato de transporte se reputa mercantil en los dos casos siguientes: a) Cuando tenga por objeto mercaderas o cualesquiera efectos de comercio (criterio objetivo); b) Porque sea comerciante el porteador o se dedique habitualmente a realizar transportes para el pblico (criterio subjetivo). Sin embargo, lo que realmente otorga el carcter de mercantil al contrato, es la presencia de una empresa que se encargue de prestar el servicio en forma masiva. El art. 75VIII C.Com. considera actos de comercio a: Las empresas de transporte de personas o cosas, por tierra o por agua y las empresas de turismo. Las empresas de transporte que deseen explotar un servicio de esta naturaleza, deben obtener concesin o permiso del Ejecutivo Federal (por conducto de la SCT), en los trminos del art. 8 de la Ley de Vas Generales de Comunicacin. CARACTERES DEL CONTRATO. - Es bilateral y conmutativo; - Se presume oneroso, a diferencia del civil que se presume gratuito; - Es consensual en oposicin a formal; - Es principal y generalmente de adhesin al ser verificado por empresas; - Se considera de tracto sucesivo; - Por su funcin econmica, puede considerarse de cambio y de colaboracin. TRANSPORTE DE MERCANCAS. En virtud de este contrato, el porteador se obliga a transportar o hacer transportar las cosas por cuenta de otro sujeto denominado cargador, de un lugar a otro y a cambio de un precio por el transporte. Las mercancas sern entregadas al final del transporte al mismo cargador o a un tercero que se le designa consignatario. Modalidades del transporte de mercancas: - Transporte de mercancas por va martima, - Transporte areo de carga, - Servicio de autotransporte federal de carga, - Servicio pblico de transporte ferroviario de carga. ELEMENTOS DEL CONTRATO. I. Personales o subjetivos: a) El porteador.- Persona que asume la obligacin de transportar los objetos y que generalmente es empresario. b) El cargador.- Es la persona que solicita el transporte; puede ser el propietario de las cosas o un representante (mandatario o comisionista).

c) El consignatario o destinatario.- Persona que recibe la mercanca al trmino del viaje, pudiendo o no designarse en la carta de porte, ya que puede ser el mismo cargador quien la reciba al final del viaje. II. Reales u objetivos: a) El servicio de transportar las cosas; principal obligacin de hacer del porteador. b) Las mercancas.- Deben ser corporales y designarse su calidad en la carta de porte, su peso y las marcas o signos exteriores de los bultos que las contengan (art. 581, fr. IV C.Com.). c) El precio o tarifa.- Debe ser en dinero y cubrirse por el cargador, aunque pudiera estipularse a cargo del consignatario. En el caso de transporte de servicio pblico, debe aplicarse la tarifa autorizada por la SCT. *El precio deber ser cubierto an cuando el contrato se rescinda a voluntad del cargador; podr ser la mitad o la totalidad, segn la rescisin se efecte antes o despus de iniciado el viaje (art. 578 C.Com.). III. Elemento formal: Lo constituye la carta de porte. A pesar de que los arts. 66 LVGC y 581 C.Com. la exigen al porteador, no puede considerarse un requisito esencial para la validez del contrato; es decir, desempea un papel probatorio. Tan es as que, en caso de extravo, el consignatario extender al porteador un recibo de los objetos entregados que producir los mismos efectos que la devolucin de la carta de porte (art. 583 C.Com.). *CONTENIDO DE LA CARTA DE PORTE (Art. 581 C.Com.): - Generales de los contratantes, - Especificacin de los efectos, - Fecha de expedicin, - Precio del transporte, - Lugar de entrega al consignatario, - La indemnizacin en caso de retardo, etc. PRINCIPALES OBLIGACIONES DE LAS PARTES: A. Del cargador (art. 588 C.Com.): - Entregar las mercancas; - Proporcionar los documentos necesarios para el trnsito de la carga; - Indemnizar al porteador en caso de incumplir el contrato; - Remitir oportunamente la carta de porte al consignatario; etc. B. Del porteador (art. 590 C.Com.): - Recibir la mercanca en el tiempo y lugar convenidos; - Emprender y concluir el viaje en el plazo estipulado; - Cuidar y conservar las mercancas y entregarlas al tenedor de la carta de porte; - Pagar prdidas y averas que se produzcan por su malicia o negligencia; - Expedir la carta de porte; etc. C. Del consignatario (art. 595 C.Com.): - Pagar al porteador, si as se estipul, el porte y dems gastos; - Recibir la mercanca sin demora y devolver la carta de porte o el recibo, en su caso; - Abrir y reconocer los bultos que contengan las mercancas en el acto de su recepcin; etc. PRINCIPALES DERECHOS DE LAS PARTES: A. Del cargador (art. 589 C.Com.): - A variar la consignacin, si oportunamente le avisa al porteador y le entrega la carta de porte; - Cambiar el lugar de entrega; etc. B. Del porteador (art. 591 C.Com.): - Recibir la mitad o la totalidad del porte convenido, si no se verifica el viaje por negligencia o culpa del cargador; - Rescindir el contrato por causas de fuerza mayor o continuar el viaje cuando stas desaparezcan; - Hacer que el consignatario reciba las mercancas ilesas, en caso de dao parcial; - Retener las mercancas mientras no se le pague; etc. C. Del consignatario (art. 596 C.Com.): - A que se le entreguen las mercancas mientras sea tenedor de la carta de porte; - A no recibir las mercancas en los casos de falta de cantidad o averas; - A que se le reintegren los anticipos realizados con motivo de la entrega de la carga... TRANSPORTE DE PERSONAS.

Aquel en que el porteador asume la obligacin de transportar a una persona de un lugar a otro, a cambio de un precio o tarifa. Modalidades del transporte de personas: - Contrato de transporte de personas por agua, - Transporte areo de pasajeros, - Servicio de autotransporte terrestre de pasajeros, - Servicio de autotransporte exclusivo de turismo. ELEMENTOS DEL CONTRATO. I. Personales.- Desaparece la figura del consignatario y la del cargador se cambia por la del viajero o pasajero, subsistiendo el porteador o transportista. II. Reales.- Desaparece la cosa como elemento real y slo subsiste el precio o tarifa y el propio servicio. III. Elemento formal.- El billete o boleto de pasajero sustituye a la carta de porte, aunque tampoco se considera un elemento de validez del contrato. PRINCIPALES OBLIGACIONES DE LAS PARTES: A. Del porteador: - Responde de la incolumidad del pasajero; - No puede rehusarse a recibir pasajeros (art. 598 C.Com.); - Expedir a los pasajeros billetes de asiento (art. 600, fr. II C.Com.); - Emprender el viaje en el da y hora sealados, aunque no estn tomados todos los asientos (art. 600, fr. III C.Com.); - Contratar un seguro para el viajero y sus pertenencias, cuyo monto vendr incluido en el importe de la tarifa (art. 127 LVGC); etc. B. Del pasajero: - Cubrir el importe de la tarifa; - Utilizar el boleto en el da y hora sealados; - Conservar las contraseas para solicitar la devolucin del equipaje; etc. *CUADRO COMPARATIVO ENTRE EL TRANSPORTE DE MERCANCAS Y EL DE PERSONAS: Transporte de mercancas: Transporte de personas: Marco jurdico: Cd. de Comercio; Ley de Navegacin; Ley de Autotransporte Federal de Carga; Ley Reglamentaria del Servicio Ferroviario de Carga; etc. Elementos personales: Cargador, porteador y consignatario. Marco jurdico: Cdigo de Comercio; Ley de Vas Generales de Comunicacin; Ley de Navegacin; ley de Aviacin Civil; etc. Elementos personales: Porteador y pasajero.

Elementos reales: Las mercancas, el precio o tarifa y el servicio de transporte. Elemento probatorio: La carta de porte, la gua de carga area o el conocimiento de embarque.

Elementos reales: La tarifa y el servicio de transporte. Elemento probatorio: El boleto de pasajero o billete de asiento.

CONTRATO DE SEGURO. Por razones de tiempo, en la presente unidad nicamente analizar los aspectos que yo consider ms relevantes sobre el contrato de seguro. No es justificacin, slo que el tema que nos ocupar bien podra ser parte de un curso especial y por tal motivo, extraje los conceptos bsicos y realic una sntesis apoyndome en algunos autores y en la legislacin vigente aplicable, al igual que lo hice en los temas anteriores. DISTINCIN CON OTRAS FIGURAS. El contrato de seguro se distingue de otras figuras jurdicas como las instituciones de seguridad social, que se rigen por leyes diferentes, tal como lo seala el art. 4 de la Ley sobre el Contrato de Seguro: Los seguros sociales quedarn sujetos a las Leyes y Reglamentos sobre la materia. Cabe agregar que el contrato de seguro es de naturaleza privada y en l se cobra una prima; en tanto que la seguridad social deriva de una relacin laboral y las cuotas se integran de forma tripartita: es decir, una parte la cubre el Estado, otra el patrn y otra el derecho-habiente. LEGISLACIN APLICABLE. Las leyes aplicables al contrato de seguro, son las siguientes: a) Principalmente, la Ley sobre el Contrato de Seguro (LCS) que regula todos los aspectos contractuales del seguro y que analizaremos de manera amplia; y, b) La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, que regula la estructura y funcionamiento de las empresas de seguros, tal como lo establece el art. 2 de la LCS: Las empresas de seguros slo podrn organizarse y funcionar de conformidad con la Ley General de Instituciones de Seguros. AUTORIDADES COMPETENTES: a) Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP).- Otorga las autorizaciones a las instituciones para operar en los diferentes ramos del seguro o el reaseguro; para tal efecto, escucha la opinin del BANXICO y de la CNSF. b) Banco de Mxico (BANXICO).- Apoya a la SHCP con su opinin para el otorgamiento de las autorizaciones. c) Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).- Autoridad que supervisa y vigila el funcionamiento de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros autorizadas. d) Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).- Funciona como instancia previa para recibir recursos de queja por parte de los usuarios, o para efectuar conciliaciones y arbitrajes. CONCEPTO Y MERCANTILIDAD. Aunado a los conceptos que vierten varios autores, el art. 1 de la LCS establece un concepto de contrato de seguro bastante claro y concreto, en los siguientes trminos: Por el contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga mediante una prima, a resarcir un dao o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato. Ahora bien, la mercantilidad del contrato se expresa en el art. 75 del Cd. de Comercio, que en su fraccin XVI reputa actos de comercio: Los contratos de seguros de toda especie, siempre que sean hechos por empresas. FUNCIN SOCIAL Y ECONMICA DEL SEGURO. El contrato de seguro y las instituciones de seguros, desempean una funcin social de brindar un respaldo a las personas, de que ante cualquier eventualidad no quedarn desprotegidas en su patrimonio, su integridad fsica o sus dependientes econmicos, ya que la institucin de seguros se obliga a resarcir el dao previsto en el contrato. Por otra parte, el contrato de seguro desempea una funcin econmica importante, ya que permite el desarrollo de la economa de los pases, pues los empresarios pueden celebrar contratos y adquirir bienes de alto costo, al igual que los particulares, cosa que resultara ms difcil sin la existencia del contrato en comento. A mi juicio, la funcin social y econmica del contrato de seguro, es la justificacin para que las instituciones de seguros puedan lucrar con las primas que cobran, en comparacin con el nmero de indemnizaciones que cubren por los siniestros ocurridos. PRINCIPIO DE BUENA FE. Es un principio que deben respetar ambas partes en el contrato, principalmente el asegurado, y en tal caso, consiste en conducirse con veracidad y en no incurrir en omisiones o

inexactas declaraciones respecto a los hechos importantes para la apreciacin del riesgo (art. 47 LCS). Asimismo, las partes deben abstenerse de realizar cualquier acto tendiente a provocar el siniestro, o a eludir la obligacin de cubrir la indemnizacin, respectivamente. CLASIFICACIN O CARACTERES DEL CONTRATO. - Es bilateral y oneroso; - Es aleatorio, ya que la principal obligacin de la aseguradora (indemnizacin), depende de un acontecimiento futuro de realizacin incierta conocido como siniestro; - Es consensual en oposicin a formal, ya que la pliza no es considerada un requisito de validez del contrato, sino solamente un elemento probatorio (art. 19 LCS); - Es principal y de tracto sucesivo; - Es un contrato de adhesin, elaborado en todos sus trminos y condiciones por la institucin aseguradora; - Por su funcin econmica es un contrato de prevencin de riesgos, an cuando literalmente, los riesgos no pueden prevenirse. ELEMENTOS DEL CONTRATO. Elementos personales: A) Empresa aseguradora.- Debe constituirse como sociedad annima de capital fijo o variable y contar con autorizacin de la SHCP para operar en uno o varios rubros del seguro o el reaseguro. B) Tomador y asegurado.- El tomador es la persona que contrata el seguro a nombre y cuenta propia o a nombre y cuenta de otra persona; asegurado es la persona que recibir la indemnizacin en caso de siniestro o que se libera de indemnizar en los casos de responsabilidad civil (es el titular del inters asegurable). Ambas figuras pueden coincidir en la misma persona, excepto en los casos en que el asegurado comisiona a otra persona para contratar el seguro. ** Beneficiario (s).- Es un tercero (s) que recibirn la indemnizacin en caso de siniestro en algunos tipos de seguros; p. ej: en el seguro de vida, al fallecer el asegurado, habr uno o varios beneficiarios que tendrn derecho a recibir la indemnizacin. Elementos reales u objetivos: a) RIESGO.- Es el principal elemento del contrato de seguro y la razn de ser del mismo, ya que si las personas no tuvieran riesgo alguno de sufrir algn dao de cualquier naturaleza, no se justificara la existencia de este contrato. El riesgo es definido como la probabilidad de sufrir un evento daoso; p. ej: la posibilidad de morir, de un accidente, de que se roben nuestro automvil, etc. El riesgo tambin sirve para calcular el monto de la prima y determinar cual ser la suma asegurada. b) Inters asegurable.- Es el bien jurdico que se trata de proteger con el contrato de seguro, es decir, el bien sobre el cual recae el riesgo asegurado y que no necesariamente tiene un valor econmico. Podemos sealar como ejemplo de inters asegurable los siguientes: la vida, la integridad fsica, la salud; bienes patrimoniales como un automvil, el equipaje, cierta maquinaria, etc. c) Suma asegurada.- Es una cantidad que se estipula en el contrato, en la cual se valoriza el bien o inters asegurado y que ser la posible indemnizacin en caso de siniestro. d) Indemnizacin y siniestro.- La indemnizacin se considera la principal obligacin de la aseguradora, pero slo en los casos en que se verifique el siniestro. Dicha indemnizacin ser cubierta en dinero, previa investigacin de las circunstancias en que aconteci el siniestro. El siniestro es la materializacin del riesgo previsto en el contrato; por tal motivo el contrato de seguro es de carcter aleatorio, porque el pago de la indemnizacin depende de que acontezca el evento daoso; p. ej: la muerte del asegurado, el robo del automvil, un incendio, etc. e) PRIMA.- Es la contraprestacin en dinero que deber cubrir el tomador o el asegurado por concepto del seguro (art. 31 LCS). El clculo de la prima depender del riesgo contratado, ya que si ste se reduce o aumenta, podra modificarse tambin el monto de la prima. Principios rectores de la prima: 1) Anticipacin.- La prima vence anticipadamente, ya que debe cubrirse al inicio del perodo en que se calcul la unidad de la prima (art. 34 LCS); p. ej: un ao, seis meses, etc. An en el caso de que se fraccionara dicho perodo, la prima o fraccin respectiva se entender vencida al comienzo y no al final de cada nuevo perodo (art. 36 LCS).

2) Unicidad e indivisibilidad.- Se entiende que la prima es nica e indivisible porque es calculada para un determinado perodo (art. 34 LCS); an cuando pudiese fraccionarse en parcialidades correspondientes a perodos de igual duracin (art. 37 LCS), tales perodos no podrn ser inferiores a un mes (art. 38 LCS). Elemento formal: Propiamente, el contrato de seguro se considera de carcter consensual, ya que la Ley no lo sujeta a forma escrita como requisito de validez, sino que la PLIZA desempea solamente un papel probatorio, segn se desprende del art. 19 LCS: Para fines de prueba, el contrato de seguro, as como sus adiciones y reformas, se harn constar por escrito. Requisitos de la pliza de seguro. Segn el art. 20 LCS, la pliza deber contener (adems de todas las clusulas relacionadas con los principales derechos y obligaciones de las partes): I. Generales de los contratantes; II. Designacin de la cosa o persona asegurada (inters asegurable); III. La naturaleza de los riesgos garantizados; IV. Vigencia del contrato; V. El monto de la garanta (suma asegurada); VI. La cuota o prima del seguro; etc. PRINCIPALES OBLIGACIONES DE LAS PARTES. Obligaciones de la empresa aseguradora: - Expedir la pliza (art. 20); - Reducir la prima o devolver una parte cuando disminuya o desaparezca el riesgo (art. 43); - Notificar al asegurado la rescisin del contrato, dentro de los 15 das siguientes a que conozca la omisin o inexacta declaracin (art. 48); - Comunicar al asegurado su nueva direccin para todo tipo de avisos e informaciones ( art. 72); - Pagar la indemnizacin en caso de siniestro, an por culpa del asegurado (art. 78), o porque ste haya cumplido con un deber de humanidad 16.9.2. Obligaciones del asegurado: - Declarar con veracidad todos lo hechos importantes para la apreciacin del riesgo (art. 8); - Pagar la prima en su domicilio o en el lugar convenido (art. 31); - No incurrir en omisiones o inexactas declaraciones (art. 47); - Comunicar a la aseguradora las agravaciones esenciales del riesgo, dentro de las 24 horas siguientes a que las conozca (art. 52); - Efectuar las acciones necesarias para atenuar el riesgo o impedir su agravacin ( art. 54); - El asegurado o el beneficiario, segn el caso, debern avisar por escrito dentro de los 5 das siguientes a que tengan conocimiento de la realizacin del siniestro (art. 66); - Poner en conocimiento de cada aseguradora la existencia de otros seguros, cuando se contratan varios por el mismo riesgo o inters asegurable (art. 100); INFRASEGURO Y SOBRESEGURO. Es infraseguro, cuando se contrata por una suma asegurada inferior al valor real del inters asegurado, y en estos casos, la empresa aseguradora responder de manera proporcional al dao causado (art. 92 LCS). Por su parte, el sobreseguro consiste en contratar por una suma superior al valor real de la cosa asegurada (art. 95 LCS); sin embargo, las partes podrn pedir la reduccin de la suma asegurada y en algunos casos, de las primas subsecuentes. COASEGURO Y REASEGURO. La LGISMS regula ambas modalidades del contrato de seguro: 1) COASEGURO.- Se presenta cuando dos o ms empresas aseguradoras se obligan a garantizar una parte del riesgo y, a indemnizar en caso de siniestro, de manera proporcional al porcentaje asumido, en virtud de contratos directos celebrados por el asegurado con cada una de dichas aseguradoras. 2) REASEGURO.- Es un contrato de seguro celebrado entre empresas aseguradoras (seguro de segundo piso). Consiste en que una institucin reaseguradora se obliga a garantizar una parte o la totalidad del riesgo previamente contratado por una institucin aseguradora. Este contrato surge con la finalidad de que una institucin de mayor solvencia respalde a otra de menor potencial econmico, cuando sta contrate por un riesgo cuya suma

asegurada sea muy elevada. Sin embargo, no se establece vnculo jurdico alguno entre el asegurado y la institucin reaseguradora, en lo referente a primas, indemnizaciones, etc. El vnculo jurdico que se crea en este contrato es solamente entre la institucin reaseguradora y la empresa reasegurada (aseguradora directa), segn se desprende de lo dispuesto en el art. 18 LCS: An cuando la empresa se reasegure contra los riesgos que hubiese asegurado, seguir siendo la nica responsable respecto al asegurado. CLASES DE SEGUROS (rubros y modalidades). Las principales clases de seguros de daos y de personas no las analizar detalladamente, por las razones expuestas al inicio de la presente unidad. Me avocar a clasificar al seguro en sus principales rubros y modalidades:
A. SEGURO DE DAOS O COSAS:

1. De automviles

2. De responsabilidad civil

3. Contra incendios

4. Seguro martimo

5. Agrcola (de provechos esperados)

6. Ganadero

7. De transporte terrestre

8. Seguro de crdito

9. Seguro de autofinanciamiento

10. Seguro sobre mercancas en A.G.D.

B. SEGURO DE PERSONAS:

a. Seguro de VIDA

b. Seguro de gastos mdicos y salud

c. Seguro contra accidentes

d. Seguro de riesgos profesionales

C. MODALIDADES:

* Infraseguro

* Sobreseguro o supraseguro

* Coaseguro

* Reaseguro

* Doble seguro

CONTRATOS DE GARANTIA. (334-345LGTOC) Es un negocio jurdico muy utilizado en la prctica mercantil, ya que permite a un acreedor garantizar un crdito con cualquier clase de bienes muebles, respecto de los cuales tendr un derecho preferente respecto a los dems acreedores del deudor. La LGTOC no define al contrato de prenda mercantil en general, nicamente a la prenda sin transmisin de la posesin en el artculo 346, que a la letra establece: La prenda sin transmisin de posesin, constituye un derecho real sobre bienes muebles que tiene por objeto garantizar el cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago, conservando el deudor la posesin material de tales bienes. Excepcionalmente, podr pactarse que el acreedor o un tercero tenga la posesin material de los bienes pignorado s. CLASIFICACIN O CARACTERES: 1) Es un contrato accesorio o de garanta, por la funcin econmica que desempea. 2) Es mercantil, por los sujetos que intervienen generalmente comerciantes--, y eventualmente por el objeto y el motivo o fin del contrato. 3) Es bilateral, porque genera derechos y obligaciones para ambas partes. 4) Es oneroso, porque la obligacin que se garantiza es de carcter mercantil. 5) Es un contrato conmutativo, ya que sus trminos y condiciones contenido obligacional -- se conocen desde que se celebra el contrato. 6) Suele considerarse contrato real, que se perfecciona con la entrega de los bienes al acreedor principal, cosa que no sucede en la prenda sin transmisin de posesin. 7) Es un contrato accesorio ya que garantiza una obligacin principal, que una vez cubierta y extinta, el contrato accesorio desaparece. 8) Finalmente, es un contrato de tracto sucesivo MERCANTILIDAD DEL CONTRATO. Los principales criterios para determinar la mercantilidad del contrato de prenda, son los siguientes: 1. Porque est regulado en la LGTOC, cuyo art. 1 seala que las operaciones de crdito que la Ley reglamenta entre ellas el contrato de prenda son actos de comercio; 2. El artculo 75, fraccin XXIV del C.Com. califica de mercantiles a las operaciones de crdito reglamentadas en la LGTOC; 3. Finalmente, en funcin del sujeto, del fin o del objeto del contrato, segn se desprende de la fraccin XXV del mismo art. 75 del C.Com. ELEMENTOS DEL CONTRATO. Elementos personales: 1) Acreedor prendario.- Es la persona que recibe los bienes como garanta de pago de la obligacin principal que el deudor contrajo con l. 2) Deudor prendario.- Es el propietario de los bienes entregados en prenda y que solo podr recuperar la posesin, una vez que solvente su obligacin principal. Elementos reales u objetivos. Aunque no en todos los casos estemos en presencia de un contrato real, el elemento real de la prenda lo constituyen cualquier clase de derechos y bienes muebles, tanto presentes como aquellos frutos pendientes, fungibles o no fungibles. Elementos formales. Se considera que el contrato de prenda mercantil en general, es un contrato consensual, ya que no requiere para su validez determinadas formalidades. Cabe aclarar que en el caso de la prenda sin transmisin de la posesin, s se trata de un contrato formal, ya que segn el art. 365 LGTOC, debe constar por escrito, sobre todo si el importe de los bienes dados en prenda es igual o superior al equivalente en moneda nacional a 250 mil unidades de inversin (UDIS); adems de que las partes tienen la obligacin de ratificar el contrato ante fedatario pblico. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES. I. las principales obligaciones del acreedor prendario son las siguientes: - Entregar un resguardo que exprese el recibo de los bienes dados en prenda; - Guardar y conservar los bienes en buen estado y no disponer de ellos, - Defender la situacin jurdica de los bienes recibidos en prenda; - Devolver los bienes pignorados o, en su caso, otros de la misma especie y calidad; II. Los derechos primordiales del acreedor prendario son los que sealo a continuacin:

- Derecho de retencin de los bienes recibidos en prenda mientras dure el contrato y no se haya extinto la obligacin principal; - Derecho a ejercitar las acciones para recuperar la posesin de los bienes; - Derecho de adquirir la propiedad de los bienes, si vencido el contrato el deudor no cubri la obligacin y as se pact en el contrato pacto comisorio expreso --; - Proceder a la venta de los bienes en los casos que establece la Ley; A. El deudor prendario tiene las siguientes obligaciones: - Entregar la posesin de los bienes, salvo el caso de la ya referida prenda irregular; - S la prenda se constituye sobre ttulos de crdito, tiene la obligacin de transmitir dichos ttulos y endosarlos en garanta a favor del acreedor; - Proveer al acreedor de los fondos suficientes, en el caso de que se tenga que ejercitar alguna accin sobre tales ttulos; - Conservar los bienes en buen estado para que no pierdan su valor, en los casos de que sea nombrado depositario de los mismos; B. Los derechos esenciales del deudor prendario son los siguientes: - Derecho de usar y gozar de los bienes en los casos de prenda sin desposesin; - Disponer de los bienes en la prenda sin desposesin, CLASES DE PRENDA DE ACUERDO CON LA LGTOC. I. En funcin de la naturaleza de los bienes dados en garanta: a) Prenda regular.- Se constituye sobre bienes no fungibles; por ejemplo: ttulos valor, ttulos de crdito, derechos de propiedad industrial, bienes muebles; etc. b) Prenda irregular.- Se presenta cuando el deudor entrega al acreedor bienes fungibles, v.gr: dinero, mercancas genricas o ttulos fungibles (art. 335 LGTOC). II. En virtud de la posesin de los bienes: a) Prenda con entrega de posesin u ordinaria.- Esta modalidad de prenda se constituye sobre bienes o derechos, que necesariamente se entregan al acreedor. b) Prenda sin transmisin de la posesin.- Definida en el art. 346 de la LGTOC. III. En atencin a la forma en que se otorga o constituye la garanta: a) Prenda expresa.- Es una modalidad del contrato de prenda que se constituye de manera expresa y voluntaria entre las partes. b) Prenda tcita (derecho de retencin).- Es una garanta que poseen algunos acreedores en contratos como la comisin, transporte de mercancas, hospedaje; etc. PACTO COMISORIO. Respecto al pacto comisorio, el art. 344 LGTOC permite el pacto comisorio expreso, pero prohbe el tcito, al establecer lo siguiente: El acreedor prendario no podr hacerse dueo de los bienes o ttulos dados en prenda sin el expreso consentimiento del deudor, manifestado por escrito y con posterioridad a la constitucin de la prenda. PROCEDIMIENTO DE EJECUCIN DE VENTA DE LA PRENDA. Para el caso de prenda ordinaria, el art. 341 LGTOC seala que el acreedor puede pedir al Juez que autorice la venta cuando venza la obligacin garantizada. Para la modalidad de la prenda irregular, el art. 1414 bis C.Com. establece lo sig: 1. Procedimiento extrajudicial de ejecucin.- Inicia ante un fedatario y concluye en caso de oposicin del deudor o el pago del crdito que dio origen al contrato. 2. Procedimiento judicial de ejecucin.- Se entabla ante un Juez de lo Civil, siempre y cuando dicha obligacin principal conste en un documento pblico o privado. EXTINCIN DE LA PRENDA. El contrato de prenda se extingue por cualquiera de las razones siguientes: 1) Por extincin de la deuda principal; 2) Por convenio entre las partes; 3) Extincin de los bienes dados en prenda.

B) LA FIANZA MERCANTIL. GENERALIDADES: Fianza, prenda e hipoteca tienen por objeto garantizar al acreedor el cumplimiento de una obligacin.

DEFINICIN: Es el contrato por el cual una persona llamada fiador se compromete con el acreedor a pagar por el deudor la prestacin o abstencin, igual o menor, si ste no lo hace. Puede ser civil o mercantil: rgada por una institucin de fianzas)

CLASIFICACIN O CARACTERES: 1) Es un contrato accesorio o de garanta, por la funcin econmica que desempea.

2) Es mercantil, por los sujetos que intervienen una institucin de fianzas principalmente --, y eventualmente por el objeto y el motivo o fin del contrato. 3) Suele ser un contrato de adhesin, elaborado por la institucin de fianzas. 4) Es bilateral, porque genera derechos y obligaciones para ambas partes. 5) Es oneroso, porque la afianzadora tiene derecho a recibir una contraprestacin. 6) Es un contrato conmutativo, ya que sus trminos y condiciones contenido obligacional -- se conocen desde que se celebra el contrato. 7) Tratndose de la llamada fianza de empresa, es un contrato formal, pues la LFIF exige para su validez que se otorgue por escrito en una PLIZA DE FIANZA. 8) Es contrato accesorio ya que presupone la existencia de una obligacin principal. 9) Finalmente, se trata de un contrato de tracto sucesivo, ya que las obligaciones que genera se ejecutan a lo largo de la vigencia del contrato. MERCANTILIDAD DEL CONTRATO. El principal criterio para determinar la mercantilidad de la fianza, es la calidad de empresario del fiador, que debe ser una institucin de fianzas, regulada por la LFIF. Adems de la fianza de empresa, existen otra clase de fianzas que pueden quedar comprendidas en el artculo 75, fr. XXIV y XXV del C.Com. y que tiene relacin con el objeto o el fin del contrato. Por la importancia que reviste, citar los numerales sealados en el prrafo que antecede: XXIV. Las operaciones contenidas en la LGTOC; y XXV. Cualesquiera otros actos de naturaleza anlogas ELEMENTOS DEL CONTRATO. Elementos personales: 1. Institucin de fianzas.- Segn los arts. 3, 5 y 9 de la LFIF, el fiador debe ser una institucin de fianzas, organizada como S.A.y con autorizacin de la SHCP. 2. Fiado.- Cualquier persona fsica o moral, comerciante o no comerciante, que haya celebrado previamente un contrato en el que se requiera de una garanta. 3. Beneficiario.- Es la persona acreedora de la obligacin principal del fiado (por ejemplo: contratos de crdito, arrendamiento, etc). 4. Hay quienes consideran tambin como parte en el contrato al tomador o contratante que puede ser un tercero o un representante del fiado. Elementos reales u objetivos: 1) La prima que debe pagar el fiado a cambio de la garanta. 2) La garanta prestada por la institucin de fianzas. Elementos formales: En el caso de la fianza de empresa, debe considerarse un contrato formal, segn lo establecido por el art. 117 LFIF, que seala que el beneficiario al ejercitar sus derechos debe comprobar por escrito que la pliza fue otorgada; incluso, en caso de prdida o extravo puede exigir una reposicin. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES. A. El fiador tiene las siguientes obligaciones: - Otorgar la garanta; - Expedir la pliza de fianza; - Pagar al acreedor la suma garantizada en la pliza de fianza; - Pagar la indemnizacin al acreedor principal por mora; B. Los derechos bsicos del fiador son los siguientes: - Recibir el pago de la prima: - Obligar al fiado a otorgar una garanta de recuperacin (v. gr: prenda, hipoteca); - Ejercitar accin judicial en contra del fiado; - Elegir cualquiera de los procedimientos de recuperacin; - Recibir del fiado o el contratante el pago correspondiente que el fiador haya efectuado al acreedor principal; I. Las principales obligaciones del fiado son las siguientes: - Debe pagar la prima; - Otorgar las garantas de recuperacin; - Pagar la suma garantizada y cubierta por la afianzadora; II. El fiado tiene los derechos siguientes:

- Recibir la pliza donde se especifique el lmite de la garanta; - Recuperar los bienes o documentos entregados como garanta de pago de la obligacin principal; a. El beneficiario de la pliza de fianza tiene las siguientes obligaciones: - Presentar requerimiento de pago por escrito a la institucin de fianzas; - Presentar sus reclamaciones antes del trmino legal de prescripcin; b. Los derechos bsicos del beneficiario son los siguientes: - Tiene derecho a exigir y recibir el pago de la obligacin principal; - Presentar reclamaciones directamente a la institucin de fianzas; - Optar por el procedimiento de reclamacin ante la CONDUSEF; 1. El contratante o tomador tiene las siguientes obligaciones: - Pagar la prima a nombre del fiado; - Garantizar la recuperacin del pago al acreedor principal; - Pago de las dems prestaciones a favor de la institucin fiadora, previstas en la pliza de fianza; 2. Los derechos esenciales del contratante son los siguientes: - A que se le expida la pliza; - A que se le reembolsen los gastos efectuados en la contratacin de la fianza por cuenta del fiado; CLUSULA DE RECUPERACIN. Las instituciones de fianzas deben tener plenamente garantizada la recuperacin del importe que paguen al beneficiario por cuenta del fiado; a esto se le conoce como garanta o clusula de recuperacin. Conforme al art. 24 LFIF, tales garantas de recuperacin son las siguientes: Prenda, hipoteca, fideicomiso en garanta, obligacin solidaria o contrafianza. CLASES DE FIANZAS: 1) Fianzas de fidelidad; 2) Fianzas judiciales; 3) Fianzas administrativas; 4) Fianzas de crdito; etc. REAFIANZAMIENTO Y COAFIANZAMIENTO. El reafianzamiento es el contrato por el cual una institucin de fianzas, de seguros o reaseguro, o incluso una reafianzadora extranjera, se obligan a pagar a otra institucin de fianzas (reafianzada), una parte o la totalidad de las cantidades que sta deba cubrir a los beneficiarios por concepto del contrato original (art. 114 LFIF). Por su parte, el coafianzamiento es aquel contrato donde dos o ms instituciones otorgan fianzas ante el mismo beneficiario, garantizando por un mismo o diverso monto, por el mismo concepto y al mismo fiado, segn lo seala el art. 116 de la LFIF. PROCEDIMIENTOS (arts. 93 103 LFIF): A. Procedimiento de conciliacin, que se realiza ante la CONDUSEF, en base al procedimiento previsto en la Ley para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. B. Procedimiento de arbitraje, tambin ante la CONDUSEF, para los casos en que no se llegue a ninguna resolucin favorable. C. Finalmente, el procedimiento judicial, previsto en el artculo 94 LFIF, aplicndose supletoriamente las disposiciones del C.Com. y el Cd. Fed. de Proced. Civiles.