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BANQUE POPULAIRE AGENCE ENNASSIM : LA BANCARISATION DE LECONOMIE MAROCAINE Ralise par : Ahmed Qachar Priode : DU 16/02/2012 AU 19/02/2012

Anne 2011/2012

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Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il mapparat opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, ceux qui m'ont beaucoup appris au cours de ce stage, et ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment trs profitable. Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formes et accompagnes tout au long de cette exprience professionnelle avec beaucoup de patience et de pdagogie, savoir :

MLLE. GHASSIB KHADIJA MLLE. MAKHLOUK KAWTAR M. RABIH HASSAN M. ETTOULATI ANOUAR

: Chef dAgence : Agent commercial : Chef de caisse. : Agent de scurit

Je souhaite que ce travail puisse atteindre ses buts et qu'il soit au niveau souhait.

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INTRODUCTION PAGE : 4 CHAPITRE I: PRESENTATION DU GROUPE BANQUE


POPULAIRE DU MAROC
I HISTORIQUE : Page 5 > 7 1. La phase de complmentarit : Page 5 > 6 2. La phase de comptitivit : Page 6 3. La phase de mondialisation : Page 6 > 7 II Organisation du groupe Banque Populaire : Page 7 > 11 1. LE COMITE DIRECTEUR : Page 7 > 8 2. LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE : Page 8 3. LA BANQUE POPULAIRE REGIONALE : Page 8 > 9 4. LES SUCCURSALES : Page 9 > 10 5. LES AGENCES : Page 11

CHAPITRE II: LES AGENCES PAGE 12 > 26


I Organigramme de l'agence : Page 12 > 13 II LIAISON AGENCE- SIEGE : Page 13 > 14 III LES OPERATIONS EFFECTUEES AU SEIN DE L'AGENCE : Page 14 > 19 IV LES PRODUITS OFFERTS PAR L'AGENCE : Page 20 > 26

TRAVAIL EFFECTUES : Page 27 > 28 CONCLUSION : Page 29

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Le stage est une occasion qui nous permet d'tre en contact direct avec l'environnement professionnel dans lequel nous entamerons notre future vie. En partant de cette participation, le stagiaire apprend des leons pratiques en essayant de briser les barrires de timidit, d'adapter et d'amliorer ses connaissances thoriques et de confronter la thorie la pratique. Le stage nous permet de connatre d'une faon gnrale les diffrents services de l'entreprise, en l'occurrence, la banque populaire du Maroc. Sur le plan humain et psychologique, il est certain que le stage ou plutt les rapports directs avec le personnel permettent et offrent une sociabilit assez rapide et satisfaisante. S'il y a une cause aujourd'hui qui doit mobiliser l'attention et l'nergie de toutes les forces vives de la nation, il ne peut s'agir que celle de la lutte pour l'emploi. Les stages en entreprises constituent pour les tudiants, le meilleur moyen d'adaptation aux exigences du march de l'emploi et contribuent atteindre les objectifs prioritaires suivants : 1. La dcouverte du monde du travail; 2. La confrontation des mthodes et techniques thoriques avec les pratiques en vigueur au sein de l'entreprise; 3. L'tablissement des relations plus troites entre les tablissements de formation et leur environnement conomique en vue de rechercher la meilleure adaptation entre la formation et les besoins du march de l'emploi.

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I HISTORIQUE :
Fonde en 1961 par M. Dahir et dirige ensuite par lEtat, la banque populaire et essentiellement caractrise par trois phases importantes; d'abord la phase de complmentarit allant des annes 60 jusqu' mi 70. Ensuite la phase de comptitivit qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernire phase qui reprsente la Banque Populaire l'heure actuelle, c'est-dire face la mondialisation. 1) La phase de complmentarit : Durant cette priode, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que l'artisanat, les petits commerces et les PME. Les autres banques taient spcialises dans d'autres activits : la BMCE (les oprations d'import et d'export) ; le CIH (le secteur immobilier et htelier) ; la CNCA (le crdit agricole) ; etc. La naissance de la Banque Populaire concide avec celle des OFS (organismes financiers spcialiss), et celle des banques prives telles que la BNP ( capitaux trangers essentiellement)... Paralllement, la Banque Populaire bnficiait de sa place monopolistique au sein du march marocain. Ceci s'explique, d'une part, par le fait d'tre exonre de tout impt, ce qui

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n'est pas le cas pour les autres banques. Et d'autre part, par la volont d'attirer un maximum de capitaux trangers. 2) La phase de comptitivit : Elle se caractrise par une ouverture massive des banques sur le march. Elle est marque aussi par plusieurs vnements savoir la libralisation du secteur bancaire, le dsencadrement des crdits, etc.

Les banques se sont donc inscrites, partir, de l dans un contexte de libre concurrence qui les a incit dvelopper davantage leurs comptences et leur savoir-faire. Elle se caractrise galement par une dcentralisation du systme bancaire. Cette dernire avait pour but : - La disponibilit de l'information au niveau agence. - La rduction des circuits de traitement des adhrents. - La rponse immdiate aux rclamations de la clientle. - L'allgement des services centraux de la Banque Centrale Populaire et de la Banque Populaire Rgionale. 3) La phase de mondialisation : A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils taient et que le rseau Internet n'est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que le Groupe Banque Populaire a mis en place des produits modernes lui permettant de s'inscrire dans la nouvelle re. Parmi ces produits, on trouve Chabi Mobile , Chabi Net et les

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guichets automatiques multiservices, permettant d'obtenir des informations relatives aux comptes des clients directement sur leurs botes lectroniques ou sur leur GSM et de raliser des oprations distance telles que les virements de compte compte, le rglement des factures deau et dlectricit, les factures des oprateurs tlphoniques, quitus des impts , le versement en espces via le GAB etc. En plus la banque populaire a innov par le service bourse en ligne qui permet son bnficiaire de transmettre en temps rel ses ordres dachat et de vente dactions sur le march et de les suivre, deffectuer des souscriptions et rachats des Fonds Communs de placement grs par la banque, de grer et consulter le portefeuille actions et OPCVM 24h/24h. Cependant, l'ambition de la Banque Populaire ne s'arrte pas l. Elle compte atteindre l'objectif 2010 qui consiste au dmantlement des tarifs douaniers dans les meilleures conditions possibles.

II ORGANISATION DU GROUPE BANQUE POPULAIRE


1 LE COMITE DIRECTEUR (CD):

Organe suprme de l'institution, le comit directeur est constitu de : - Cinq Prsidents des conseils des Banques Populaires Rgionales; - Cinq reprsentants du conseil de la Banque Centrale Populaire;

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Ainsi le comit directeur exerce un contrle administratif, technique et financier sur l'organisation et la gestion de la Banque Centrale Populaire et de chaque Banque Populaire Rgionale. Il reprsente collectivement les organismes du Crdit Populaire pour faire valoir leurs droits et intrts communs. Ainsi, le Comit Directeur a pour attributions principales de : - Dcider aprs accord des Banques Populaires Rgionales concernes, le transfert partiel entre elles de leur actif et passif. - Ratifier les dcisions d'ouverture, de fermeture ou de transfert dans la mme localit, tant au Maroc qu' l'tranger, de filiales, de succursales, d'agences, de guichets ... 2 LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE (BCP):

Elle est charge d'excuter les dcisions du Comit Directeur notamment l'gard des Banques Populaires Rgionales. Elle peut galement effectuer directement toute opration pratique par les banques en vertu des dispositions de la loi bancaire. Toutefois, elle ne peut intervenir directement dans les circonscriptions territoriales o les Banques Populaires Rgionales exercent leurs activits. Par ailleurs, la BCP peut participer au capital d'une Banque Populaire Rgionale sans limitation des parts, titre provisoire et exceptionnel, lorsque la situation financire de la banque concerne le justifie. Elle peut toutefois prendre 5% des parts du capital d'une Banque Populaire Rgionale ou d'un groupe de Banques Populaires titre permanent. 3. LA BANQUE POPULAIRE REGIONALE (BPR): La BPR est une banque sous forme dune cooprative capital variable Directoire et Conseil de Surveillance, dont le capital est dtenu par plus de 430 000 clients socitaires :

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Casablanca, Oujda, Centre-Sud, Rabat - Kenitra, El Jadida Safi-Chaouia , Tanger - Ttouan, Fs - Taza, Layoune, Marrakech - Bni Mellal, Mekns, Nador - Al Hoceima. Elle a pour mission toutes les oprations bancaires susceptibles de faciliter l'exercice normal de sa profession savoir entre autre : l'escompte et le recouvrement de toutes valeurs, l'avance sur titre, sur marchandises et l'ouverture de crdit avec ou sans nantissement, recouvrement des dpts de fonds de toute personne physiques ou morale etc.

4. LES SUCCURSALES : Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Rgionale(BPR), en tant que niveau hirarchique intermdiaire entre un sous-rseau d'agences et le sige, la succursale apparat comme un centre d'animation commerciale et d'appui technique au rseau afin de : Rechercher l'amlioration continue de la ractivit commerciale de son rseau. Rehausser et maintenir le niveau de qualit des prestations offertes par le rseau de distribution. . Aider la force de vente dans la ralisation des objectifs assigns travers un plan daction commerciale consolid. C'est pour ces raisons que des amnagements sont apports l'organisation actuelle de la succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuit des actions de normalisation, du mode de fonctionnement de la BPR.

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Rattache hirarchiquement au prsident du Directoire de la Banque Populaire ElJadida-Safi-Chaouia, la succursale El-Jadida-ville a pour principales missions :

L'appui commercial aux agences relevant de son autorit. Le pilotage et le management du sous-rseau. L'assistance technique au rseau notamment pour l'tude et la mise en place des crdits. Le support aux dites agences dans le recouvrement l'amiable des crances en souffrance. L'apport de la technicit et les expertises ncessaires dans le cas o l'une de ses agences n'en dispose pas (cas des dossiers crdits). La succursale El-Jadida-Ville est alors organise autour : D'une entit animation commerciale , D'une entit conseil et appui technique au rseau ; des chargs de recouvrement et chargs dtudes, . Responsable administratif, . Service garantie, . Service caution et marchs,

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5. Les agences : L'agence la diffrence de la BPR et de la succursale, est en relation directe avec la clientle c'est l'organe de proximit. L'volution des ressources, des emplois et des crances en souffrances de la banque, l'volution des parts de march du produit net bancaire et du rsultat sont tous des indicateurs qui dpendent des performances de l'agence.

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I ORGANIGRAMME DE L'AGENCE
L'agence reprsente le FRONT OFFICE de la Banque Populaire, ou la relation client et la qualit du service prime sur toute autre considration. L e personnel de l'agence est repartis comme suit : Chef d'agence : dfinit et ngocie les objectifs avec la hirarchie, trace un plan daction commerciale agence annuel et mensuel pour corriger les carts entre les ralisations et les prvisions, il soccupe de l'octroi et de la gestion des dossiers de crdit : consommation ,habitat ,de la gestion de lagence, du fonds de commerce dont il est responsable et de lanimation de son quipe en plus de la coordination avec la succursale et avec la direction rgionale...

Chef de caisse : Est responsable de louverture et de la fermeture des portes de lagence , du contrle des oprations de caisses et la vrification des encaisses des caisses : Dirhams, GAB et Devises, en plus des tches administratifs : Dclarations des incidents de paiements, leur rgularisations et ltablissement des dossiers SCIP, Gestion des chquiers , traitement du SIMT (Systme interbancaire marocain de tl compensation) aller et reue, du RML (Remise mme localit) et des remises hors place.

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Agent commercial : A pour mission laccueil et orientation des clients vers le service concern ,la prise en charge des oprations de guichet et la gestion des caisses : Dirhams, Devises et GAB et ltablissement des reus des remises chques et LCN de la clientle.

Charg de produits Est responsable des demandes et de la dlivrance des cartes guichets automatiques, de la dlivrance des carnets de chques, de l'ouverture des comptes pour toutes les catgories de la clientle : les particuliers et professionnelles, les MDM, les entreprises les associations et coopratives, responsable des ventes des produits de la banque : montique, bancassurances, banque distance et les oprations de bourses etc,

II LIAISON AGENCE- SIEGE


L'agence est en liaison continu avec le sige de la banque populaire Eljadida-SafiChaouia, ce qui permet de transmettre en temps rel les oprations effectues, de suivre le fonctionnement de l'agence, de centraliser les informations et donnes, et ainsi d'viter d'ventuelles erreurs qui peuvent tre commises durant la saisie ou l'enregistrement de ces oprations. La liaison se fait par deux manires : Par serveur ou par courrier. Par serveur : A la saisie de chaque chque, effet ou autre valeur, l'opration est directement enregistre dans la base de donnes du sige BP travers Le fil d'eau qui est un programme informatique reliant l'agence au sige.

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En effet, la remise de chque au sige la fin de chaque journe s'accompagne par une opration comptable automatise ( l'aide du logiciel NACOM) qui consiste en le dbit du compte sige du montant du total des chques et du crdit du compte agence. A la fin de la journe, si une opration comptable n'a pas t correctement rgularise, on aura un rejet fil eau avec un crdit ou un dbit en suspens. Le serveur en outre, enregistre l'ensemble des oprations quotidiennes sur une disquette qui est garde comme pice de preuve en cas de problmes ou de rvisions. Par courrier : A la fin de chaque journe, l'agence envoie tous les chques remis par les clients au sige. L'agence runit les pices comptables justificatives de l'ensemble des oprations effectues, qui seront ensuite renvoyes au service archivage du sige rgional afin de tenir la comptabilit de la banque. Ces pices ne doivent pas dpasser 6 mois l'agence. Le contrle des situations de fin de mois se fait la fin de chaque mois afin de les envoyer au service administratif et financier du sige rgional

III LES OPERATIONS EFFECTUEES AU SEIN DE L'AGENCE


Le compte bancaire L'un des principaux services de la banque est la cration d'un compte bancaire, qui est un moyen de dpt, d'pargne et de transaction de liquidit. En effet, le produit ALHISSAB ACHAABI propose l'ouverture d'un compte, l'octroie d'une carte montaire et l'abonnement au service CHAABI Net et CHAABI Mobil a seulement 9 DH par mois.

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Chaque compte est dsign par 24 chiffres ou RIB (Relev d'identit

bancaire)

Compos comme suit : 117 170 21111 7867398 000 0 23

Code banque Code agence Gnrique Radical

Plural Cl RIB

La cration d'un compte bancaire passe par plusieurs tapes : D'abord laccueil du client et la vrification des pices ncessaires louverture du compte produites par le client et de recueillir la signature du client sur le spcimen ensuite la cration du compte via NACOM par lenregistrement des donnes dans la signaltique client et la cration de ladresse ,puis sur Mansour central la cration du compte via la transaction CPT puis ltablissement du compte rendu dentretien personne physique ou personne morale , puis la cration de la carte bancaire, du service de rception tlphonique et postale par les logiciels correspondant, le scannage d'un prospectus de la signature du client et enfin le versement du solde initial. Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants : COMPTE EN DIRHAMS NON CONVERTIBLE -21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques. -21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exerant une activit commerciale (Professions librales, SNC, SARL....) -21216 : Comptes rservs aux artisans. -21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), ncessite pour son ouverture le passeport et la carte de sjour en plus d'une photocopie de la CIN.

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-21116 : Comptes rservs aux associations, ce qui ncessite la prsentation du statut, du tableau des membres, du PV de l'assemble gnrale, des copies des CIN des membres fondateurs et du document prsent par la commune. - 21117 : Comptes rservs aux fonctionnaires de l'tat de scurit et de dfense (Policiers, militaires, membres de la protection civile...) -21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription terme rmunr un taux fixe et dont on ne prlve aucune commission sauf celle de BANK AL MAGHREB. -21340 : Comptes pargne rservs aux MDM. -211150 : Comptes rservs au personnel de la banque. COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE -21184 : Comptes pour les marocains non rsident dont l'alimentation se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams. -21182 : Comptes pour les trangers rsidents dont l'alimentation aussi se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams. -Compte CCPEX : Compte rserv aux entreprises d'exportation. LES AUTRES OPERATIONS Retrait et versement en espces, virement, changes des devises, remises de chques, mises disposition(MAD), figurent parmi les diffrentes oprations effectus au sein de l'agence.

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Les principaux moyens de paiement sont : Les chques et les effets. CHEQUES : Les genres de chque utiliss sont les suivant : - le chque au porteur : vers toute personne qui a remis ce chque - le chque barr : Ce chque ne peut tre vers que dans un compte et ne peut en aucun cas tre encaiss en espce. - le chque non endossable : ne peut tre vers que pour celui dont le nom figure sur ce cheque bnficiaire. - le chque certifi et chque de banque : Sont des chques non endossables et portant le nom du bnficiaire, garantie par la banque. - les chques auto : Sont des chques pour rglement des dpenses vhicules (Carburant, lubrifiant, graissage, lavage...) d'une valeur de 100DH par chque, octroys gnralement aux clients engagement. Pour tre valide, un chque doit comporter 6 mentions obligatoires : Le montant en chiffre et en lettre, le nom du tireur et du bnficiaire, la signature, la date et le lieu. Traitement comptable : Lors de la remise en en compte d'un chque par un client, ce dernier n'est crdit du montant du chque qu'aprs 48 heures. NB : Le client peut tre crdit le jour mme condition de bnficier d'une escompte chque.

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Pendant cette priode sparant la remise du chque et le crdit du tir, un compte provisoire est dbit de ce montant, ce compte est appel compte global (comprenant remise chque BP hors place, Remise Mme Localit, et Remise Chque Confrre). Et un autre est crdit, qui est un compte interne. Rseau SIMT : Le systme interbancaire marocain de tlcompensation est un systme de dmatrialisation de l'change de chques entre banques mise en uvre depuis 2007, afin de facilit et de fluidifier les oprations de remise des chques l'aide d'une base de donnes commune o sont stockes les images scannes et autres informations relatives ces chques. Chques certifis et chques de banque : Lors du tirage d'un chque de banque ou d'un chque certifi, on dbite le compte du tireur et on crdite du montant du chque le compte chque certifi qui est un compte d'attente, ce n'est qu'aprs encaissement dudit chque que le compte chque certifi est sold (Dure de validit d'un chque certifi est de 20 jours). Incidents de paiement : Est considr comme interdit de chquier tout client metteur de chque sans provision. Pour rgulariser un incident de paiement, il faut d'abord tablir une dclaration sur l'honneur de la part du tireur et du bnficiaire afin de prouver que la somme a t paye si le chque objet de l'incident a t dchir, sinon il est class dans un dossier SCIP , aprs quoi il faut payer une pnalit la perception qui est de 5% de la valeur pour le 1ere incident, 10% pour le 2me et 20% pour le 3eme. L'agence dlivre une lettre d'injonction afin de confirmer la rgularisation. A noter que le tireur est interdit de chquier et d'effets jusqu' rgularisation de l'incident.

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EFFETS : L'effet est un moyen de paiement qui n'est oprationnel qu'aprs une chance prcise. Il obit aux mmes rgles de validit que le chque en y ajoutant le nom du bnficiaire et la date d'chance. Tous les effets remis par les clients sont envoy directement au portefeuille effet de la banque populaire qui sont classs jusqu' ce qu'ils approchent de leurs chances, pour subir une compensation interbancaire Bank Al Maghreb, ou une compensation par SIMT en cas de lettre de change normalise(LCN). Pour traiter un effet LCN, on doit tout d'abord le visualiser afin de vrifier les mentions obligatoires. Et aprs saisie, l'effet doit tre obligatoirement valid par un Oui via DLD NACOM. Les clients peuvent demander une escompte effet afin d'encaisser leurs effets avant chance, pour cela ils doivent prsenter un dossier comprenant les 3 derniers bilans de l'entreprise, les avis d'imposition, le model J du registre de commerce (afin de s'assurer que l'entreprise n'a nanti aucun de ses biens) et des garanties sur le fond de commerce..... Ce dossier ce verra tudier par un comit de la succursale. Le montant de la facilit de caisse ne dpassera pas 10% du chiffre d'affaire de l'entreprise. La valeur de l'effet remis par le client pour tre escompts ne doit pas dpasser 25% de la facilit octroye. La banque facture une commission sur chaque escompte calcul comme suit : Commission = Valeur effet* taux fix * Nombre de jour l'chance 36000= Rsultat* 10% de TVA

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IV LES PRODUITS ET SERVICES OFFERTS PAR L'AGENCE :


LES CARTES MONTIQUES :

Pour effectuer des retraits auprs des guichets automatiques bancaires(GAB) et faciliter le paiement des achats auprs des commerants, la Banque Populaire met la disposition de sa clientle une large gamme de cartes rpondant leurs besoins. Carte de retrait la PRIMA

Carte de dbit la POPULAIRE

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Carte de paiement diffr la GOLD

Carte VISA CLASSIC

Carte L'HBAB

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Carte RIZK pour les comptes sur carnet

Domiciliation des revenus et rglements : Virement en faveur des tiers Le virement automatique, d'un compte vers celui d'un tiers, assure aux clients de ne jamais oublier leurs chances. Domiciliation des revenus En domiciliant les revenus : salaires, allocations familiales, remboursement de scurit sociale...; vous vous simplifiez la vie et vous pouvez raliser vos projets. Prlvement automatique Chaabi Tasdid Il consiste en la prise en charge, de manire automatique, du traitement des avis de prlvement en faveur d'organismes prestataires de services (OPS), ayant sign avec la Banque et ce, en rglement des crances enregistres auprs de ces derniers : les redevances de tlphone, les traites de crdit...

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Les services pratiques : Chaabi net :

Permet aux clients de recevoir sur leur adresse lectronique de manire scurise, des informations sur les oprations effectues sur leurs comptes.

Chaabi mobile :

Permet la rception des SMS contenant des informations relatives aux oprations effectues directement sur votre tlphone portable aprs chaque opration.

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LES CRDITS LOGEMENTS :


Crdit FOGALEF : accord aux enseignants adhrant la fondation Med VI et permet le financement complet du logement en fonction du revenu, avec des dure de remboursement pouvant aller jusqu' 20 ans et un taux d'intrt trs comptitif. Crdit AL MANZIL Chaabi : accord aux gens ayant un revenu modeste et/ou non rgulier pour l'acquisition d'un logement neuf ou ancien avec un plafond pouvant atteindre les 200.000 dhs.

Crdit Douira : pour les personnes dsirant acqurir un logement conomique dont le cot est limit 200.000 dhs et une superficie qui ne dpasse pas 100 m, avec une dure de remboursement allant jusqu' 25 ans et un taux d'intrt fixe trs comptitif.

Crdit Mabrouk : Crdit pour le financement des logements de moyen et haut standing, construction d'une maison, travaux d'amnagement ou bien l'acquisition d'un terrain nu.
CRDITS DE CONSOMMATION

Crdit Yousr : Pour faire face des dpenses imprvues sans dsquilibrer votre budget, la Banque Populaire met la disposition de ces clients une ligne de crdit Crdit YOUSR.C'est une facilit allant jusqu' 50.000 dhs qui est adoss au compte du client et qui est rembours chaque fin du mois. Crdit Moujoud : MOUJOUD est un crdit destin au financement des besoins personnels de consommation : achat de mobilier, d'appareils lectromnagers, de voiture d'occasion, et de frais d'quipement...

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CRDIT

VOITURE NEUVE

: le crdit personnel voiture neuve est un prt jumel une

assurance dcs qui permet de financer jusqu' 75% l'achat d'une voiture neuve avec un plafond de 300.000 DH et une dure de remboursement pouvant aller jusqu' 48 mois. Crdits FOGARIM (Fonds de garantie en faveur des populations revenus modestes et/ou irrguliers) : Sont des crdits soutenue et garantie par l'tat en faveur des travailleurs qui n'ont pas un salaire fixe et ne peuvent pas ainsi domicilis leurs salaires. Les bnficiaires doivent remplir les conditions d'ligibilit suivantes : - Etre de nationalit marocaine ; - Ne pas tre fonctionnaire, employ titularis du secteur public, ou salari d'une entreprise du secteur priv affilie la CNSS ; - Exercer une activit gnratrice de revenus dont le justificatif sera fourni sur la base d'une dclaration sur l'honneur du bnficiaire ; - Ne pas tre propritaire d'un logement usage d'habitation dans la wilaya ou la province o le bnficiaire exerce son activit ; - Ne pas avoir bnfici auparavant d'un prt garanti par le Fonds de garantie des prts ddis aux logements sociaux. - Ne pas avoir bnfici auparavant de la ristourne de l'Etat accorde dans le cadre du Dcret Royal de 1968 relatif au crdit foncier, au crdit de la construction et au crdit l'htellerie. Il est limit 200.000DH TTC pour le logement, et son taux ne dpasse pas 4% et une traite mensuelle maximale supporter par le bnficiaire n'excdant pas 1500 DH. Le calcul des traites mensuelles de crdit est plafonn 45% du salaire (Taux fix la BP casa) du total des crdits accords par souci de sauvegarder le pouvoir d'achat des citoyens et ne pas les alourdir de crdits, au contraire des autres instituts de crdit qui ne plafonnent pas et dont les traites sont directement retenus la source .
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PLACEMENT DES FONDS :

Bons de caisse Le Bon de Caisse est un titre de crance Banque Populaire qui constitue une pargne rmunre en fonction de la dure de placement convenue l'avance.

Vous avez, par consquent, la garantie d'une rentabilit sans surprise.

Dpt terme Le dpt terme est un compte dans lequel vous avez la possibilit de dposer vos fonds en dirhams contre une rmunration convenue l'avance.

Vous dcidez de tout : du montant, de la dure d'pargne, et en cas de besoin, vous avez la possibilit d'avoir une avance sur votre pargne. LES ASSURANCES : Al Injad Chaabi : Le contrat d'assistance Al Injad Chabi est un produit Banque Populaire M.A.I. moyennant une cotisation de 200 dhs annuellement qui offre aux clients un choix trs large de prestations en cas de maladie subite, accident, dcs et panne de voiture... Addamane Chaabi : Pour prparer l'avenir, ADDAMANE CHAABI permet de constituer un capital en vue d'une retraite principale ou complmentaire.

Al Moustakbal Chaabi : Al Moustakbal Chaabi permet la constitution progressive d'une pargne destine au financement des dpenses de scolarit ou de premire installation professionnelle d'un enfant et ce, moyennant des primes pargne mensuelles et/ou des versements exceptionnels.

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Durant mon stage au sein de la banque populaire jai pu effectuer plusieurs taches dans les diffrents postes que jai occups. A-

SERVICE CAISSE :
Dans ce service je nai pas pu effectuer les taches dun caissier mais jai assist plusieurs oprations de caisse parmi lesquelles : Les versements : en espce et par remise de cheque Ils sont prsents par tous les fonds que le client verse sur son compte outans celui dun tiers, et qui sont constats par le crdit du compte constern a- Le retrait dargent sur place Aux clients ayant reu une somme dargent dun tire rsident dans une autre localit b- Le retrait dargent hors place Il se manifeste par toute sortie de fonds demands par le client et constat par le dbit de son compte et qui peut tre sur prsentation de chque ou sur bordereau de retrait. Lopration doit : vrifier la signature, lexistence ou non de la provision, et si le chque nest pas frapp dopposition. c- Le retrait dargent hors place Pour les clients nappartenant pas lagence, dans ce cas la prise de quelque prcaution simpose. d- Le change Cette opration consiste changer des devises en monnaie nationale (dirham), laide dun cours de change tabli par BANK AL MAGHRIB. Ce dernier soccupera de la vente des devises achetes.

B-

Service clientle et produits bancaires :


au sein de ce service qui ma paru le plus intressant parmi tous les postes que jai assist, les taches effectues sont : Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds. Etablissement des contrats al injad Chabbi conclu au moment de louverture du compte

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Simulation des crdits pour les gens dsirant lobtention dun prt soit immobilier soit la consommation Renouvellement des DAT dpts terme Dlivrance des cartes guichet

Dlivrance des carnets de chques Classements des carnets de chques Scannage des spcimens de signatures Traitements et envoi de convocation aux clients ayant dpass la date limite de rcupration de leurs cartes Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR Remise des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients Envoi de documents par FAX aux diffrentes agences et succursales de la banque populaire du royaume Comptage de largent

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Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes connaissances en matire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par l'tude des oprations et l'utilisation des techniques, prsentes au sein de l'agence ENNASSIM. Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le droulement de cette priode de stage qui, par une participation forte et gnrale aux oprations, m'a facilement favoris la cohsion avec le personnel de la banque. Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de diffrentes disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la diffrence entre les tudes thoriques et les ralits du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en tant jour avec l'information

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