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Microcrdit personnel

Bnficiaires Objet du microcrdit personnel Montant des prts accords Dure des prts accords Taux appliqus Dmarche suivre Rfrences
Code montaire et financier : articles L511-5 L511-8 : Article 80

Le micro-crdit peut trouver son origine dans ce que lon appelle en France la tontine. La nouveaut par rapport ce systme tient surtout dans la distribution et la rpartition de largent collect.

Dfinition:
Cest un prt dun montant gnralement infrieur 3 000 accord avec un taux dintrt faible (3,5 % en moyenne) dont lobjectif consiste financer des petits projets (voiture, permis, quipement) ports par des personnes dont les ressources ne leur permettent pas de prtendre un crdit la consommation.

Ce systme consiste proposer quelquun nayant pas accs au systme bancaire traditionnel une somme modeste, en rapport avec ses besoins pour son activit et remboursable par petites traites sur une priode qui est en gnrale relativement courte. Pour les particuliers, il sagit daider les mnages en difficult raliser un projet qui leur donnera soit un accs un emploi, un logement ou linsertion sociale.

La caracteristique principale
Le microcrdit a pour principale caractristique la prsence dune relation trs forte avec lemprunteur, beaucoup plus importante que dans une relation banque emprunteur normale. Cela se traduit par un taux de remboursement de 95%. Il est diffrent du microcrdit professionnel qui est accord aux personnes exclues du march du travail pour crer ou dvelopper une activit professionnelle.

Il y a diffrents types dacteurs :


LADIE (Association pour le Droit lInitiative Economique) est lun des principaux acteurs de ce march, et il dlivre prs de 1300 micro-crdits personnels par an.

Les acteurs associatifs ou sociaux, qui aident et trouvent les personnes ayant besoin de ce micro-crdit. Ensuite, ils analysent le prt ncessaire, les conditions de remboursement Une charte daccompagnement prcise les rgles de collaboration entre ltablissement de crdit et le rseau accompagnant pour chaque exprience. Les banques, qui dcident de loctroie ou non du prt. Le Fonds de Cohsion Sociale (FCS) qui se porte garant auprs des tablissements qui accordent le crdit. Bnficiaires
Le microcrdit est adapt des personnes exclues du crdit bancaire (personnes faibles revenus ou irrguliers, allocataires de minima sociaux, ,) et qui bnficient d'un accompagnement social auprs d'un rseau d'accompagnement social qualifi. Cependant, le microcrdit peut tre accord des personnes dans d'autres situations, l'lment important tant l'existence d'un projet personnel.

Objet du microcrdit personnel

Le microcrdit personnel est frquemment utilis pour l'achat ou la rparation d'un vhicule servant l'emprunteur dans l'exercice de son activit professionnelle. Cependant, il peut galement tre utilis dans d'autre cas, notamment pour financer :

une formation professionnelle, un permis de conduire,

des soins de sant mal rembourss. Objet du crdit : trs divers : aide lemploi, employabilit, insertion sociale

Montant des prts accords Les prts personnels sont compris, sauf exception entre 300 et 3.000 , avec la possibilit, sous
conditions, d'aller jusqu' 12.000 .

Dure des prts accords


Entre 6 mois et 4 ans (48 mois), parfois jusqu' 5 ans. Il est possible de rembourser le crdit par anticipation.

Taux appliqus
Le taux du crdit est gnralement situ entre 2,5 et 8%. Des taux dintrt modrs dfinis par la banque prteuse.
noter : il n'y a pas de frais de dossier

Les mensualits pour le remboursement de lemprunt sont en gnral ajustes au budget de lemprunteur et du coup, elles sont gnralement infrieures 100 .

Dmarche suivre
Le demandeur d'un microcrdit ne doit pas s'adresser une banque mais un rseau d'accompagnement social. Celui-ci est charg d'accueillir la personne de faon individualise, d'tudier son projet et de l'aider monter son dossier avant de le prsenter une banque agre. Il s'agit notamment des organismes suivants :

une association nationale ou rgionale vocation sociale, ou une association d'insertion ou de lutte contre l'exclusion, ou une rgie de quartier, ou un centre communal d'action sociale (CCAS), plac auprs d'une mairie, ou une maison pour l'emploi.

Le site france-microcredit.org propose un outil de recherche gographique des rseaux partenaires. En cas d'accord de la banque agre, le microcrdit est accord au demandeur qui devra le rembourser suivant les termes prvus au contrat. Le rseau assure le suivi du projet, pendant toute la dure du remboursement du prt par le demandeur.