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PESQUISA BANCOS

Conta gratuita
J

um direito
faz quatro anos que todos os consumidores tm o direito de manter uma conta bancria sem pagar nada. A Resoluo no 3.518/2007 do Banco Central, em vigor desde 30 de abril de 2008, atualizada pela Resoluo no 3.919/2010, determina que as instituies financeiras ofeream um conjunto de servios gratuitos chamado servios essenciais com operaes bsicas para a movimentao da conta-corrente, como saques (quatro por ms), extratos (dois) e folhas de cheque (dez). Contudo, os seis maiores bancos do pas (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econmica Federal CEF, HSBC, Ita e Santander) continuam negando essa possibilidade aos clientes, como constata pesquisa do Idec. Como parte do levantamento que vem sendo feito com esses bancos desde o fim do ano passado (e publicado desde a edio de maro da Revista do Idec), os pesquisadores do Instituto pediram que o pacote contratado em dezembro fosse alterado para a conta de servios essenciais. No entanto, alguns funcionrios demonstraram desconhecer esse direito e outros criaram dificuldades para a mudana. No saldo final, dois bancos no converteram a conta para a de servios essenciais. Um deles foi o HSBC, que negou expressamente a existncia da modalidade. O atendente foi categrico: no existe

Pesquisa do Idec constata que instituies financeiras ainda dificultam a converso da conta-corrente para a de servios essenciais, que rene operaes bsicas e no tem custo

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CUSTOS MENSAIS
Pacote contratado (R$)
Banco do Brasil Bradesco CEF HSBC Ita Santander 19,55** 9,80 19,60** 33,60

Servios essenciais + DOC/TED eletrnico* (R$)

Diferena em R$

Diferena em %
60,1 23,5 60,2 76,5

No converteu a conta 7,80 11,75 7,50 2,30 No converteu a conta 7,80 11,80 7,89 25,71

* O DOC/TED eletrnico feito pela internet ou no caixa eletrnico **O pacote contratado no inclui DOC/TED, por isso foi considerado o valor da cesta somado ao dessa operao avulsa

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Julho 2012 REVISTA DO IDEC

conta gratuita. Ele alterou a conta do pesquisador para o pacote padronizado, que custa R$ 13,50. De acordo com as normas do Banco Central, esse tipo de conta tambm deve ser oferecido obrigatoriamente pelos bancos, mas ele tem caractersticas diferentes das dos servios essenciais (nmero maior de saques e no inclui folhas de cheque, por exemplo) e tarifado (veja no quadro abaixo os servios inclusos em cada um). Cada banco pode cobrar o valor que quiser pelo pacote padronizado, enquanto a conta de servios essenciais sempre gratuita, explica Venncio Guerrero, economista e coordenador da pesquisa. O Banco do Brasil tambm no realizou a mudana. Embora tenha admitido a existncia dos servios essenciais, alegou que o tipo de conta do pesquisador impedia que o sistema realizasse a converso. J o Bradesco e o Santander converteram a conta, mas antes tentaram persuadir o pesquisador a continuar com o pacote de

Como foi feita a pesquisa


A pesquisa teve por objetivo avaliar o conhecimento dos atendentes dos seis maiores bancos do pas (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econmica Federal, HSBC, Ita e Santander) a respeito dos servios essenciais e a facilidade de o consumidor mudar sua conta-corrente para essa modalidade. Os pesquisadores do Idec foram at as agncias bancrias e pediram a alterao de sua conta (aberta em dezembro do ano passado) para a de servios gratuitos. S no Santander a mudana foi realizada atravs do Servio de Atendimento ao Consumidor (SAC), na etapa da pesquisa em que esse canal foi avaliado.

servios contratado. Apenas a CEF e o Ita no apresentaram empecilhos.


BOM PARA QUEM USA POUCO

Resposta do Santander
Enviamos o resultado da pesquisa a todos os bancos avaliados, mas apenas o Santander se manifestou. Ele afirmou que orienta seus funcionrios a buscarem a melhor opo para os consumidores, e que o gerente, ao analisar o perfil do pesquisador, considerou mais adequado outro pacote que no o de servios essenciais.

Os servios essenciais so interessantes para os consumidores de servios bancrios com perfil de uso bsico, pois, como o nome indica, incluem apenas os itens imprescindveis para a movimentao da contacorrente. Porm, como no h custo, essa opo pode ser vantajosa mesmo para quem realiza algumas operaes por fora e paga a tarifa avulsa. Por exemplo, se o correntista fizer uma transferncia interbancria (DOC/ TED) por ms, o valor ainda ser bem inferior ao custo mensal dos pacotes oferecidos na abertura da conta. O servio de DOC/TED um dos mais comuns e mais caros (custa entre R$ 7 e R$ 8 se realizado pela internet ou no caixa eletrnico, e cerca de R$ 15 quando realizado na boca do caixa). Comparando o valor do pacote contratado nos bancos que fizeram a converso da conta para a de servios essenciais com o de um DOC/TED eletrnico por ms (j que os servios essenciais so gratuitos), verifica-se que o cliente do Santander economiza R$ 25,71 por ms (76,5%). Apenas na CEF a diferena de preo no foi to significativa: o pacote contratado custa R$ 9,80 e o DOC/TED sai por R$ 7,50, apenas R$ 2,30 mais barato (23,5%). O pacote do banco pblico tem a vantagem de oferecer algumas operaes em maior quantidade (mais

saques e transferncias, por exemplo) quando comparado aos servios essenciais. Confira na tabela pgina 26 os custos do pacote inicialmente contratado e o dos servios essenciais mais um DOC/TED em cada banco. No caso dos demais bancos, os pacotes inicialmente contratados oferecem muito mais operaes que os servios essenciais, em especial os do Santander e do HSBC (20 e 40 folhas de cheque, 24 e 40 saques, e 40 transferncias, respectivamente). Mas todos esses servios custam caro no fim do ms: R$ 33,60 no Santander e R$ 37,50 no HSBC. Ento, s valem a pena para quem realmente os utiliza.
SAIBA MAIS Esta a quarta parte da srie de pesquisas sobre as prticas dos bancos. As outras trs so: l Incio conturbado, sobre abertura de conta (edio n 163) l Atendimento regular, com avaliao dos SACs (edio n 165) l Mais caro do que parece, sobre contratao de crdito (edio n 166)

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