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NovaNet-IS

Suite progicielle WEB pour lAssurance

NOTICE DESCRIPTIVE
Fruit de 30 ans de savoir-faire et de 100 annes-hommes dinvestissement, bas sur les meilleurs standards technologiques, full WEB client lger pour tous les secteurs de lassurance (IARD et VIE, Compagnies, Grossistes, Courtage, Etc..), NOVANET permet de : Distribuer des produits et services un rseau de distribution diversifi Grer des volumes trs importants (donnes, utilisateurs) Automatiser les process par paramtrage (Workflow) Sintgrer ou sinterfacer facilement acvec dautres systmes (architecture SOA) Offrir des accs Extranet trs complets aux assurs ou partenaires Disposer de fonctionnalits trs tendues et performantes

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Mis jour Juin 2010

NovaNet-IS
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Dfinition ... 3 La production (module WEBACTION) ... 6 Relation Client (CRM) ....... 10 Gestion des contrats ... 12 Comptabilit ....... 14 Gestion des Sinistres . 15 Rgles de gestion, Workflow ... 19 Courriers-types Requtes ...... 20 GED (Gestion lectronique de documents) . 21 EXTRANET .. 22 Multilingue ... 23 Gestion des droits ... 24 MODELI (dcisionnel) 25

Annexe : Note technologie ... 26

LEADER Informatique - 2010 Tous droits rservs, aucune partie de cette notice ne peut tre reproduite sans accord pralable de LEADER Informatique.

I.
1.1

DEFINITION
Aspects Fonctionnels

Dot de capacits de paramtrage extrmement pousses et trs simple demploi, NOVANET est une vritable boite outils qui sadapte aux besoins du client. Cest ainsi que le mme progiciel (NOVANET) rpond aux besoins de clients trs diffrents : La compagnie gnraliste IARD et/ou Vie avec rseau de distribution Des contextes rglementaires varis (France, Italie, CIMA, Maroc, Etc..) Le bancassureur Le grossiste de niche La captive dun groupe industriel majeur et mondial Le gros courtier spcialiste ou gnraliste Le CGPI La plateforme de gestion de sinistres Le petit courtier

(Les cas ci-dessus correspondent des rfrences existantes)

Cest une solution qui compte parmi ses points forts : Sa technologie WEB (JAVA J2EE) Une couverture de lIARD ET de la VIE Des Extranet clients intgrs La gestion de la relation Client (CRM) La possibilit de crer des produits (toutes branches) en quelques jours Une personnalisation possible par un langage intgr de rgles de gestion, permettant de crer des processus Workflow dans tous les domaines : clients/prospects (CRM / marketing), contrats, sinistres, flottes Une GED (Gestion Electronique de Documents) performante et associe au Workflow Des accs toute fonction du progiciel par Web services

Dans les grandes lignes, NOVANET permet de : o o o o o o o o o o o Crer des produits dAssurance multi assureurs / toutes branches y compris VIE Diffuser des produits dassurance via un rseau dapporteurs Grer la production dassurance Grer des polices aliments : flottes auto, immeubles, transport Grer le portefeuille sur le plan administratif et commercial Calculer et diter les quittances et le renouvellement Grer les comptes clients : encaissements, dcaissements, etc.. Tenir la comptabilit Tiers : compagnies, apporteurs Grer les sinistres Disposer dune GED (Gestion Electronique de Documents) performante Dautomatiser des traitements batch (requtes, flux, ditions, etc...)
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A fortiori en technologie WEB, tous les acteurs de la socit ont vocation se connecter au systme dinformation NOVANET (Intranet, Extranet, Internet) : gestionnaires, intermdiaires, partenaires, experts, clients, etc Dans cette optique, NOVANET a t conu avec une philosophie Workflow : - Process (commerciaux, gestions, administratifs) totalement paramtrables par un langage propritaire intgr (voir chapitre 7) - Corbeille de travail - Tches automatises ou manuelles - Intgration des clients dans les processus Workflow (Extranet)

NOVANET est une suite progicielle modulaire, les modules pouvant fonctionner en mode autonome pour une fonctionnalit spcifique ou en collaboration avec dautres modules. Le module WEBACTION (Production) sera utilis dans un contexte compagnie ou gestion dlgue, le module Workflow concerne de nombreux domaines mais sera particulirement apprci par les plates-formes de gestion. MODELI est le module dcisionnel de NOVANET, il est bas sur le progiciel QLIKVIEW.

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1.2

Aspects techniques

NOVANET fonctionne en technologie WEB. Tous les modules sont crits nativement pour le WEB : technologie JAVA J2EE ou MICROSOFT. Laccs aux applications se fait partir du navigateur Internet Explorer en mode Intranet, Extranet ou Internet. NOVANET est architectur en mode SOA, ce qui permet linvocation de services pour intgration ou interfaage avec des applications tierces. Les avantages de cette technologie ne sont plus dmontrer : Facilit de dploiement de lapplication : sans ajout de logiciels sur le poste client, laccs au service est universel et banalis. Un simple navigateur Internet suffit. Rduction des cots : exigence moindre en terme de postes clients (des modles anciens fonctionneront trs bien avec cette technologie). Cots de communication forfaitiss dans un accs de type ADSL. Maintenance locale rduite au bon fonctionnement du navigateur WEB. Architectures n/tiers scalable performances optimises. Logiciel centralis, mise jour unique pour tous les utilisateurs. Interface Homme-Machine graphique et ergonomique. Facilit de communication ou dintgration avec dautres applications (XML, Web Services..).

NOVANET est compatible avec de nombreuses bases de donnes : MySQL, SQL SERVER, ORACLE, Le module WEBACTION (calcul des tarifs et stockage des devis, terme) est crit en technologie ASP de Microsoft. Il est parfaitement intgr fonctionnellement aux autres modules de NOVANET. Cette technologie permet dcrire les tarifs (algorithmes) dans un langage quelconque (VB, DELPHI, Foxpro). Nos quipes sont disponibles pour transmettre le savoir-faire et/ou participer au projet dintgration de NOVANET dans linformatique existante de nos clients. Grce sa technologie, NOVANET-IS est commercialis sous deux formes : Mode SaaS (application hberge) Mode Intranet (cession de licence et contrat de maintenance) Scurit : - Interface avec annuaire LDAP existant. - Accs possible en mode https (cryptage) utilisation dun certificat. - Assignation dadresse IP aux utilisateurs. Performance : Des benchmarks ont t effectus sur des volumes de 4 Millions de contrats. NOVANET est quotidiennement exploit par 400 utilisateurs simultans attaquant une base de donnes de 2 millions de contrats (notre plateforme mutualise).

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II.

LA PRODUCTION Module WEBACTION

Tant en interne que pour le rseau dapporteur (mode EXTRANET), WEBACTION est loutil de tarification / devis et de production intgr NOVANET, autonome ou intgr une application existante. Il sagit dun outil de tarification pour toutes les branches dAssurances IARD et VIE. Les parties chargement (taxes, commissions...) des primes annuelles HT calcules par lalgorithme et prsentation des rsultats (primes, formules, garanties) sont assures par le progiciel (paramtrage). Les tarifs sont programms dans un langage quelconque (permettant de produire un objet COM / DCOM). En regard dune solution paramtrage, la programmation des tarifs offre des avantages certains (surtout dans un contexte WEB) : Pas de limite algorithmique : rgles, alertes, mthodes tarifaires, etc Objet logiciel commun pour la tarification/production interne, pour les apporteurs, pour le terme et pour la publication de tarifs sur Internet. Plus simple et rapide raliser quune solution de paramtrage po usse qui rencontre toujours des limites.

LIHM (Interface Homme - Machine) de recueil des informations tarifaires est totalement spcifique au client (CSS, charte graphique, rgles de saisie..) et peut tre dclin selon le canal de distribution : un IHM pour le rseau interne, un autre pour la vente en ligne, un autre pour un partenaire spcifique Ecran de saisie totalement personnalis par paramtrage en fonction du tarif utilis : prsentation gre par feuilles de style (CSS).

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A linverse de la plupart des logiciels danciennes gnrations qui ne sont que des outils de production, NOVANET est orient vente, le devis se transformant en Affaire nouvelle ou avenant en deux clics. Rsultat du devis aprs avoir saisi l'ensemble des informations tarifaires : Plusieurs formules prsenter au prospect, choix de garanties optionnelles, retour au formulaire de saisie immdiat, extrait des conditions gnrales, argumentaire de vente, etc..

Un devis pourra gnrer une affaire nouvelle en deux clics : cration dun contrat, ventuellement dun client et dune quittance, ou un avenant (re -tarification partir dune police existante). Le terme est calcul par NOVANET selon deux mthodes possibles : Recalcul des primes partir de lalgorithme ( lchance principale) Reconduction avec jeu du CRM ou Indice et coefficients WEBACTION offre lutilisateur connect avec un droit administrateur de larges fonctions dadministration pour grer : les utilisateurs les entits les flashs dinformations (informations pour le rseau de distribution, animation commerciale) les statistiques Cration et volution des produits (tarifs) : Tarifs automatiss : Algorithme de calcul des primes annuelles HT par garanties (langage au choix : VB, DELPHI, FOXPRO, etc...) Interfaces de saisie standards (objets mtiers de WEBACTION), spcifiques (HTML) ou mixtes. Paramtrage des tarifs (scnarios de taxes, etc voir ci-dessous)
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Notre choix sest port sur une solution base sur la programmation de lossature algorithmique du tarif (qui change peu) par opposition aux solutions bases sur un paramtrage pur et qui savrent illusoires et au final beaucoup moins efficaces : une rgle anodine peut gnrer des paramtrages trs complexes et difficiles maintenir, l ou 3 lignes de programmation suffiront ! Le transfert de comptence de la ralisation des produits et des IHM est propos aux clients et ne ncessite que quelques jours de formation pour un profil dveloppeur WEB. Tarifs manuels : Tarifs totalement paramtrs avec saisie des bases annuelles HT garantie par garantie. Tarifs en mode paramtr : Le produit est totalement paramtr (crans, rgles, calculs) par le langage propritaire intgr NOVANET : utilisation frquente en mode aliments (transport, polices tickets, Etc..). Paramtrage des tarifs (mode administrateur) Proprits dune garantie (IARD)

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Ecran de synthse du paramtrage dun produit VIE

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III.

RELATION CLIENT

NOVANET est naturellement ax sur la notion de client.

La navigation dans la fiche client complte et paramtrable permet daccder toutes les donnes du client ou de lancer un acte de gestion : Contrats : donnes de gestion, descriptif du risque, garanties Sinistres Historique des contacts et tches en attente Compte client Documents archivs (entrants ou sortants) Paramtrage des droits de laccs extranet du client

Un couplage Tlphonie-Informatique (CTI) permet la remonte automatique dune fiche client lors de lidentification automatique dun numro de tlphone. Chaque contact avec un client donne lieu un enregistrement dans une base Contacts : soit manuellement par le gestionnaire, soit automatiquement (dition dun courrier type par exemple). Un contact peut tre enrichi dune tche effectuer : code + date de relance, ceci gnrant la corbeille de travail du gestionnaire. Cette corbeille de travail est la base du logiciel NOVANET bas sur la philosophie Workflow.

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Lhistorique des contacts dun client

Lcran daccueil : (Corbeille de travail, rendez-vous)

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IV.

GESTION DES CONTRATS


Devis : affecter un devis un client. (Trace dans les contacts clients) Calculer un devis partir dun contrat existant Gnrer un contrat (et ventuellement un client) ou un avenant partir dun devis Gnrer et historiser les avenants
Modification (dont acte) Changement de risque Rsiliations Suspensions / remise en vigueur Ajouts de garanties Rachat total ou partie (VIE) Avances (VIE) Etc..

NOVANET gre tout le cycle de vie dun contrat (IARD ou VIE) :

Le terme

Ecrans contrats : - Administratif : Commun quelque soit le type de risque.

Les donnes contenues dans cet cran permettent une gestion complte : Adresse de qurabilit pour les courriers et avis dchance Intermdiaires : 4 possibles, priode drogatoire Pollicitation : garanties complmentaires proposes sur lavis dchance. Encaissement non confi. Frais et / ou honoraires Prlvement automatique Multi-entits juridiques Etc
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Des crans risques ou crans complmentaires clients peuvent tre paramtrs avec une grande facilit :

Ils peuvent tre enrichis de rgles de gestion (langage intgr) permettant ainsi de programmer sa propre application (voir chapitre Workflow). Sur le plan fonctionnel, ces crans de donnes reviennent personnaliser le modle de donnes avec des champs structurs, requtables, fusionnables comme les champs fixes du logiciel. Sur un plan technique, il ne sagit pas de colonnes dune table SQL mais de mta -champs. La mise en page dun cran (glisser dposer) :

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V.

COMPTABILITE

NOVANET gre la comptabilit technique assurance : clients, tiers, compagnies, apporteurs. Toutes les oprations de saisie dencaissements (ou de dcaissements) sont ralises partir du compte client. : Acompte (imput ou non une police) Solde de quittances Perte ou profit Remboursement dacompte ou ristourne Dduction dune ristourne Rgularisation Rglement direct la compagnie Paiement pour le compte dun autre client Paiement dune pollicitation Etc

La saisie doprations comptables clients est trs simple et guide par le logiciel, y compris sur des oprations complexes : paiement de plusieurs quittances, dduction ristournes et acomptes, pertes ou profits, paiement pour le compte de plusieurs clients Pour les quittances, les frais et honoraires sont calculs automatiquement partir des informations saisies dans la police, les frais peuvent tre calculs au choix (Valeur fixe, Pourcentage, Par tranches de primes). La rtrocession apporteur(s) est de mme calcule lors de lmission de la quittance. Le module WEBACTION calcule et gnre bien entendu les quittances comptant ou terme. De la mme manire que les courriers type, une source de donnes pourra tre gnre et stocke sur le serveur pour impression davis dchance sous WORD ou PDF (voir courrierstype). La suppression dcritures est simple et autorise sous certaines conditions (alertes ou interdictions) : remise en banque non effectue, droit utilisateur La comptabilit gnrale est gre hors NOVANET par un progiciel du march (au choix). NOVANET exporte la demande les oprations saisies vers ce progiciel, au format interprtable par celui-ci et avec un plan dexportation totalement paramtrable. Le schma comptable dexportation peut tre affin par des lments analytiques, comptes de tiers ou rfrences de lettrage qui seront alors exploits par le progiciel comptable ou son module analytique.

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Prlvements Automatiques - 2 modes o Mode client : prlvement mensuel dun montant forfaitaire client o Mode quittance : prlvement des quittances : - en une fois - mensualisation de la quittance en tenant compte des incidents de paiement - Relev didentit bancaire client et/ou par police - Traitement automatique des rejets de prlvement - Choix du jour de prlvement Les virements sont grs par NOVANET (remboursements de ristournes, paiement sinistres). Apporteurs encaisseurs : Lapporteur dduit sa commission du rglement : pointage partir des quittances de lapporteur.

VI.

GESTION DES SINISTRES

Un autre point fort de NOVANET, la gestion des sinistres se prte particulirement bien au paramtrage de process workflow, domaine dexcellence de NOVANET. En standard (bandeau du haut de lcran ci-dessous) Saisie des donnes utiles la gestion du sinistre Saisie des tiers (sans limite en nombre et en type) Evaluations, rglements, recours (cran financier) Courriers types Listes, statistiques (requtes) Contacts, agendages, corbeille de travail Convention dindemnisation directe en Automobile GED

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Fiche sinistre : Partie du haut fixe (gestion standard), partie du bas = script de gestion paramtr.

Exemple dinterprtation de rgles de gestions : Si force de lordre = OUI : ouvrir un cran paramtr :

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Ecran financier

La convention dindemnisation directe est incluse dans NOVANET : Saisie des dgts du vhicule, du constat, systme expert pour affiner, prsentation du rsultat, cohrence des dgts avec le cas conventionnel, extrait du texte de la convention :

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VII. WORKFLOW
Les rgles de gestion et processus Workflow, peuvent tre dclenchs partir de nimporte quel champ et nimporte quelle donne ou combinaison de donnes, cran ou bouton. Les scripts de gestion sont totalement paramtrables et permettent de personnaliser le logiciel en fonction des process de lentreprise : Dfinition des champs et des crans : Traitements : Ouvrir un autre cran (avec script paramtrable + traitements) Prparer un courrier type Agender n jours Afficher un message pour loprateur Lire une valeur dans une table Incrmenter une valeur dans une table Positionner une valeur par dfaut dans un champ Ouvrir lcran de saisie de Provision / Rglement pr-rempli Ouvrir un cran mtier (garanties, dgts...) Envoyer un mail Stopper le processus. Gnrer une quittance Etc.. Libells question en plusieurs langues Ecran de regroupement Type de saisie (texte, numrique, liste, bouton, etc) Texte daide Traitements effectuer Intgration ou non la fiche de synthse Lien avec une table de donnes

Ces paramtrages restent accessibles un utilisateur averti et form (avec droit daccs par mot de passe). Ces rgles de gestion sappliquent lenvironnement clients (ou prospects), contrats, aliments des flottes, sinistres, agendages (pointage des pices). Le paramtrage gnre automatiquement les champs dans la base de donnes qui sont des champs requtables et fusionnables. NOVANET est architectur autour de la corbeille de travail (principe du WORKFLOW). Le pointage dune tche agende lancera automatiquement le script de gestion lendroit voulu (paramtrage), ce script pouvant bien entendu agender dautres tches, etc

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Exemples de rgles :

VIII. COURRIERS-TYPES REQUETES


8.1 Courriers-types

NOVANET permet de crer des lettres type et de les imprimer (faxer ou envoi mail) en utilisant WORD (sous WINDOWS) de MICROSOFT, install sur le micro-ordinateur local pour le paramtrage. Les postes utilisateurs recevront du serveur un document fusionn (.DOC) ouvrable par tout logiciel compatible WORD, ou un PDF. Lors dune fusion de document, larchivage en GED est automatique avec en option la visualisation possible du document par le client dans son Extranet. Les courriers-type sont mis en file dattente manuellement partir dun dossier (client, contrat ou sinistre) ou automatiquement par un script de NOVANET.

8.2

Requtes

Un outil de requtes simple demploi est accessible partir du menu, il permet de filtrer sur tous les champs de NOVANET (y compris champs paramtrs en rgles de gestion). On dfinit de mme, les champs daffichage souhaits : colonnes de la feuille EXCEL.
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Les requtes sont mmorises, elles peuvent tre assignes un utilisateur donn. NOVANET inclus le progiciel (libre) IReport pour le paramtrage dtats de sortie trs sophistiqus et esthtiques en PDF.

IX.

GED (Gestion lectronique de documents)

Page darchivage

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Cette page est accessible soit directement depuis un dossier (archivage par le conseiller) ou directement par le service courrier qui disposera daide lindexation (recherches, listes) Tout type de document peut tre archiv, y compris les mails : accs direct OUTLOOK par cette page. NOVANET pilote directement le scanner. La fonction Association agendage permet de concourir au processus Workflow en recherchant dans la corbeille de travail si une pice est attendue, elle sera ainsi transforme en pice reue automatiquement. Visualisation des documents partir dun dossier :

Le document sera affich son format dorigine et pris en charge par le logiciel local le plus adapt : WORD, EXCEL, ACROBAT READER, Lecteur de musique, etc

X.

EXTRANET

NOVANET est dot de fonction Extranet destination des clients (assurs). Les droits sont dfinis client par client :

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Visualisation de sa fiche et de ses contrats + possibilit de modifier son adresse (validation par une tche dans la corbeille de travail dun gestionnaire), les coordonnes tlphoniques et mail sont modifies en temps rel. Compte client et paiement en ligne Paybox) Dclaration de sinistre = saisie du sinistre et envoi dans la corbeille de travail dun gestionnaire pour validation par celui-ci. Stats sinistres : listes et requtes (voir ci-dessous) Saisie aliments : entre et sortie daliments (vhicules ou autres) (tche valider par un gestionnaire) Les saisies effectues par les clients ne gnrent pas dcriture directe dans la base de donnes, mais la cration dune tche dans la corbeille de travail dun gestionnaire (dbut dun process Workflow) qui pourra visualiser, modifier et valider la saisie du client. Gestion et suivi des Extranet clients dans NOVANET :

XI.

MULTILINGUE

NOVANET est multilingue. Toutes les langues peuvent tre utilises sans devoir recourir une modification du progiciel (Liste de mots et phrase traduire). Au sein de la mme socit, un utilisateur donn accdera lapplication dans la langue de son choix. Le multilingue est gr au niveau utilisateur.

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XII.

GESTION DES DROITS

Des groupes sont paramtrables et on y affecte des droits trs fins :

Toutes les fonctions du progiciel font lobjet dun paramtrage possible de droits :

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De plus, pour un groupe ou un utilisateur, il est possible de filtrer la liste des clients visibles par le rsultat dune requte.

Ceci permet de donner accs NOVANET un rseau dont chaque membre ne verra que ses propres clients et disposera dun primtre fonctionnel sur mesure.

XIII. DECISIONNEL
Le Module Dcisionnel de NOVANET (MODELI), est bas sur le progiciel QLIKVIEW : qlikview.com, dcisionnel de dernire gnration In Memory.

Totalement intgr NOVANET (ETL), il exploite ses donnes dynamiquement et instantanment.

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ANNEXE Le systme dinformation Cette note a pour objectif dexpliquer limpact de la technologie pour le dveloppement et la prennit de lentreprise. Il convient de raisonner en terme de systme dinformation global et non plus en logiciel de gestion : - Gestion comptable et administrative (cest la composant logiciel de gestion) - Commercial et relation client - Facilit de mise en place de partenariat et produits - Dcisionnel et tats rglementaires - Process workflow globaux (clients, rseau, partenaires..) - Stratgie Web globale : site portail, extranet clients, vente sur le web.. La technologie joue un rle fondamental pour atteindre ces objectifs, comme dmontr cidessous. Nous pouvons distinguer deux principales technologies : - Le client-serveur (annes 90) : dialogue entre une base de donnes (le serveur) et le poste de lutilisateur (le client). Le logiciel et son IHM (Interface Homme-machine) est contenu dans la partie client. - Larchitecture 3 tiers pour le WEB est la technologie actuelle : Base de donnes logiciel (on appelle cette partie le middleware) IHM partir du navigateur Internet (on est en mode client lger : rien nest install sur le poste du client). Outre le fait que les technologies client-serveurs classiques sont dmodes, seule larchitecture 3 tiers permet datteindre les objectifs dun systme dinformation global. En effet, le mode client lger (navigateur Internet) permet de : Mettre disposition lapplication extrmement facilement puisquaucune installation nest ncessaire (Un PC et une connexion Internet suffisent). Faciliter la maintenance des utilisateurs Concevoir des IHM spcifiques pour des projets tels que : o La vente en ligne (B to C) o La vente par rseaux de professionnels (B to B) o Les extranets clients o Etc..

Le dveloppement et lavenir dune compagnie dassurance dpend pour un large part de son dynamisme commercial. Comment mettre en place un projet bancassurance par exemple sans un IHM spcifique banquier ou sil faut installer et configurer chaque poste du rseau bancaire (rseau informatique trs scuris) ? Comment, pour prendre un autre exemple, commercialiser des produits micro-assurance partir dun rseau commercial rural sil faut installer des logiciels dans chaque point de vente ?
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Seule larchitecture Web (3 tiers) permet ce type de stratgies. Noter que les fausses architectures 3-tiers qui utilisent une installation sur le poste client ne rpondent pas aux critres ci-dessus : il faut parler de client-lger pour viter toute installation sur le poste client. Dans un autre registre : la traabilit intgrale (lutte contre la fraude, piste daudit) nest possible quavec un systme ou tous les acteurs sont connects en temps rel (y compris les clients), et donc avec un outil orient WEB (Intranet, Extranet, Internet). Il en est de mme des process Workflow qui permettent dassocier tous les acteurs aux process et damliorer la productivit et la qualit de service. Pour toutes ces raisons, NOVANET sera loutil des socits gagnantes dans lenvironnement concurrentiel actuel.

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