A Corretagem e o Contrato de Seguro .

ace ao Cdigo Civil / 2002

Joaquim Celestino Soares Pereira Nara Lcia Brito Pereira .ernanda Brito Pereira
Assessoria Jurdica Sincor-MG

SINCOR-MG

Sindicato dos Corretores, Empresas Corretoras de Seguros, Capitaizao, Previdncia Privada e Sade no Estado de Minas Gerais

Prezado colega Corretor de Seguros: O Sincor-MG est disponibilizando para voc um estudo comentado sobre o Contrato de Seguros e a Corretagem, de acordo com o Cdigo Civil Brasileiro/2002. mais um trabalho entre outros j disponveis no mercado. Entretanto, procurou-se aqui dar maior simplicidade ao texto, visando facilitar a consulta quando necessria aos corretores de seguros. A composio do trabalho, bem como os comentrios, da lavra da nossa Assessoria Jurdica, comandada pelo Dr. Joaquim Celestino, hoje considerado um dos maiores especialistas em Direito do Seguro. Colaborou brilhantemente a advogada Dra. Fernanda Brito Pereira, agradvel promessa do campo jurdico. Os comentrios colocados aps os artigos refletem a viso correta e honesta dos seus objetivos e voltados para o direito justo dos consumidores de seguros. Sabemos que muitos dos novos conceitos jurdicos externados no Cdigo Civil sero passveis de interpretaes do Poder Judicirio. Caro colega, ao lhe entregar este trabalho, mais uma vez o Sincor-MG cumpriu com a sua obrigao de levar classe todas as informaes necessrias para o pleno desempenho de suas atividades profissionais.
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Roberto Silva Barbosa Presidente Sincor-MG

Belo Horizonte Maro 2003

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NDICE POR ASSUNTO

Assunto
Abrangncia do Risco (art.779) Agente do Segurador (art.775) Agravamento de Risco (art.768 e 769) Aplicao da Legislao Especial sobre Corretagem (art.729) Aplice e Bilhete de Seguro (art.760) Aviso de Sinistro (art.771) Beneficirio (art.791, 792, 793) Boa-F e Veracidade (art.765) Capital Segurado (art.794, 795) Clusula de Rateio (art.783) Contrato de Corretagem (art.722) Contrato de Seguro (art.757) Corretor (art.723) Co-Seguro (art.761) Declaraes do Seguro (art.766) Esportes e Atos Perigosos (art.799) Estipulante (art.767) Estipulante (art.801) Fixao do Capital Segurado (art.789) Limite da Cobertura Securitria (art.778) Limite da Indenizao (art.781) Mora do Segurado (art.763) Mora do Segurador (art.772) Novo Seguro (art.782) Nulidade do Contrato de Seguro (art.762) Pagamento do Prmio (art.764) Pagamento Reduzido do Capital Segurado (art.795) Pluralidade de Corretores (art.728) Prazo de Carncia (art.797) Prmio (art.796) Prescrio (art.206) Proposta (art.759) Prova do Contrato de Seguro (art.758) Reduo do Risco (art.770) Remunerao do Corretor (art.724,725,726,727) Renovao do Contrato de Seguro (art.774) Reposio da Coisa Segurada (art.776) Risco Passado (art.773) Seguro de Responsabilidade Civil Facultativo (art.787) Seguro de Responsabilidade Obrigatrio (art.788) Seguro sobre a Vida de Outrem (art.790)

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NDICE POR ASSUNTO

Assunto
Seguros Regidos por Leis Prprias (art.777) Sub-Rogao Impossibilidade (art.800) Sub-Rogao ao Segurador (art.786) Suicdio (art.798) Transferncia da Aplice (art.785) Vcio Intrnseco (art.784) Vigncia da Garantia no Seguro de Transportes (art.780)

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ASPECTOS GERAIS SOBRE O CDIGO CIVIL DE 2002

A Lei 10.406/02, que instituiu o Cdigo Civil, em vigor desde o dia 11 de janeiro de 2003, inovou em aspectos importantes e de grande repercusso na vida das pessoas. Embora no seja possvel prever como os novos dispositivos sero interpretados pela sociedade e, sobretudo, pelo Poder Judicirio, busca-se, aqui, comentar os artigos referentes Corretagem e ao Contrato de Seguro, a partir do entendimento que se entende razovel para tais normas. Dentre as inovaes de mbito geral existentes na legislao por ora em questo, pode-se destacar: - a maioridade civil aos 18 anos; - a consagrao dos direitos da personalidade; - a valorizao da igualdade entre homens e mulheres; - o reconhecimento da famlia formada por outros meios, que no o casamento; - a adoo de posies jurisprudenciais como normas legais. Especificamente quanto aos contratos, a mudana se deu com a adoo da bo-fe e da veracidade como normas a serem cumpridas, bem ainda com a necessidade de se atentar para a funo social da relao contratual e de se proteger o hipossuficiente de tal relao. trata-se, na verdade, de uma mudana principiolgica.

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A CORRETAGEM DE SEGUROS .ACE AO CDIGO CIVIL 2002

Sem correspondncia no Cdigo Civil de 1916, o captulo da Corretagem tem por fim regular as mediaes exercidas por Corretores, resguardando, em suma, o direito desses remunerao (corretagem), desde que haja resultado til da aproximao das partes. Procura-se, aqui, definir o conceito de corretagem e suas implicaes (remunerao, pluralidade de corretores etc.). Questo primordial que se coloca, contudo, se as disposies trazidas alcanam todas as modalidades de corretagem (p.ex. corretores de imveis, de seguros privados, da bolsa de valores) ou no. Em princpio, pode-se afirmar que as novas regras alcanam todas as modalidades de corretagem, haja vista no haver qualquer restrio legal nesse sentido. Contudo, h que se atentar para algumas caractersticas fundamentais da Corretagem de Seguros, as quais a diferencia das demais formas de corretagem e sem as quais corre-se o risco de descaracterizar tal profisso. Assim sendo, torna-se necessrio tecer algumas digresses a respeito dos artigos referentes corretagem, constantes no Cdigo Civil/2002, o que se far na sequencia. A Corretagem eo Contrato de Seguro

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CAPTULO XIII - DA CORRETAGEM ARTIGOS 722 a 729

Art. 722. Pelo contrato de corretagem, uma pessoa, no ligada a outra em virtude de mandato, de prestao de servios ou por qualquer relao de dependncia, obriga-se a obter para a segunda um ou mais negcios, conforme as instrues recebidas O contrato de corretagem incompatvel com a noo de mandato, de prestador de servio, de subordinao, no se confundindo, pois, o corretor com o mandatrio. Demonstra a autonomia e independncia do Corretor em relao s partes contratantes.

Art. 723. O corretor obrigado a executar a mediao com a diligncia e prudncia que o negcio requer, prestando ao cliente, espontaneamente, todas as informaes sobre o andamento dos negcios; deve, ainda, sob pena de responder por perdas e danos, prestar ao cliente todos os esclarecimentos que estiverem ao seu alcance, acerca da Segurana ou risco do negcio, das alteraes de valores e do mais que possa influir nos resultados da incumbncia. Por esta determinao legal, o Corretor um mediador entre duas partes. Em nome prprio, o Corretor pratica atos e administra interesses de outrem, intermediando contratos at o momento da sua celebrao. Aps a celebrao do contrato desaparece a funo do Corretor e faz ele jus remunerao. A mediao entre pessoas requer zelo e respeito aos interesses de ambas as partes. Implica numa prestao sria, segura e exige pleno conhecimento do objeto da mediao (produto). Contudo, pela natureza especfica da Corretagem de Seguros cumpre destacar que da mediao do Corretor de Seguros surge um contrato atpico entre o cliente (pretenso segurado) e o Corretor, o qual passa a represent-lo frente s Cias Seguradoras enquanto o contrato estiver em vigor, a fim de diminuir a diferena tcnica existente entre ambos. Pela legislao especfica, tem-se a seguinte definio de corretor de seguros: Art. 122, Dec. Lei 73/66 - O CORRETOR de seguros, pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado a angariar e promover contratos de seguro entre as Sociedades Seguradoras e as pessoas fsicas ou jurdicas de Direito Privado. No h vinculo, entretanto, entre o Corretor de Seguros e as Cias Seguradoras, pois sua finalidade atender as necessidades do pretenso segurado, ao qual cabe, inclusive, selecionar previamente a Cia Seguradora de sua preferncia.

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A total independncia do Corretor de Seguros em relao a uma das partes contratantes a saber, das Cias Seguradoras, no contemplada na legislao por ora em anlise. Ocorre que tal independncia fundamental e caracterizadora dos Contratos de Seguros. Outrossim, o Corretor de Seguros pode promover alteraes nas aplices de seguros de sua responsabilidade, ou seja, tal profissional continua a intermediar o contrato mesmo aps sua celebrao, atravs do endosso. O Corretor de Seguros responde, em ao prpria, quando agir com culpa, ou seja, com impercia, negligncia ou imprudncia na intermediao do Contrato de Seguro, por exemplo, na montagem de uma proposta ou, at mesmo, na descrio do risco, e nas alteraes que nele fizer sempre que sua ao (mediao) causar prejuzo ao Segurado.

Art. 724. A remunerao do corretor, se no estiver fixada em lei, nem ajustada entre as partes, ser arbitrada segundo a natureza do negcio e os usos locais. Extrai-se das Resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e das Circulares da Superintendncia Seguros Privados (SUSEP) que o valor a ser pago a ttulo de Corretagem de Seguro ser calculado de acordo com a modalidade de cobertura securitria mediada. Assim, sobre o valor do seguro calculado a corretagem devida. Tal corretagem influi no valor do prmio a ser pago pelo segurado, razo pela qual pode-se dizer que o segurado quem paga a corretagem. Contudo, o pagamento feito pelos segurados s Cias Seguradoras, que repassam tal corretagem ao Corretor de Seguros ou, na ausncia desse, para a Fundao Nacional Escola de Seguros (FUNENSEG). Percebe-se, pois, que a corretagem devida em funo dos contratos de seguros bem peculiar, razo pela qual questiona-se o fato de estar ou no sujeita regra contida no artigo em questo e nos seguintes. Cabe ressaltar, por oportuno, que existe seguro sem Corretor de Seguros, mas no existe seguro sem corretagem. Assim, sempre que feito um seguro sem a presena de um corretor, ou seja, quando h contratao direta entre segurado e Cia Seguradora o valor da corretagem vai para a FUNENSEG. Percebe-se, consequentemente, que a presena do Corretor de Seguros no encarece o valor do seguro, nem do prmio a ser pago pelo segurado. Por outro lado, traz mais segurana s partes contratantes. No obstante, o Decreto Lei 73/66 determina que as comisses de corretagem s podero ser pagas ao corretor de seguros devidamente habilitado, sendo vedado a esses, a seus prepostos e aos scios diretores de empresas de corretagem aceitar ou exercer emprego de pessoa jurdica de Direito Pblico, bem como manter relao de emprego ou de direo com Sociedade Seguradora.

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Art. 725. A remunerao devida ao corretor uma vez que tenha conseguido o resultado previsto no contrato de mediao, ou ainda que este no se efetive em virtude de arrependimento das partes. Por esse dispositivo, ainda que as partes se arrependam da contratao, p. ex., cancelem a aplice de seguro, a remunerao do Corretor devida, no havendo que se proceder devoluo, reteno ou compensao de corretagem.

Art. 726. Iniciado e concludo o negcio diretamente entre as partes, nenhuma remunerao ser devida ao corretor; mas se, por escrito, for ajustada a corretagem com exclusividade, ter o corretor direito remunerao integral, ainda que realizado o negcio sem a sua mediao, salvo se comprovada sua inrcia ou ociosidade. Autoriza que as partes ajustem a exclusividade da corretagem, desde que de forma expressa, ou seja, por escrito. A Corretagem eo Contrato de Seguro

Art. 727. Se, por no haver prazo determinado, o dono do negcio dispensar o corretor, e o negcio se realizar posteriormente, como fruto da sua mediao, a corretagem lhe ser devida; igual soluo se adotar se o negcio se realizar aps a decorrncia do prazo contratual, mas por efeito dos trabalhos do corretor. O pagamento da remunerao nesses casos depender de prova da mediao realizada pelo Corretor, a ser feita por documento, testemunha etc, enfim, por qualquer meio de prova em direito admitido.

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Art. 728. Se o negcio se concluir com a intermediao de mais de um corretor, a remunerao ser paga a todos em partes iguais, salvo ajuste em contrrio. Permite a pluralidade de corretores, sendo que, independente do efetivo trabalho realizado por cada um deles, todos recebero igualmente a remunerao, a no ser que tenham acordado de forma diversa.

Art. 729. Os preceitos sobre corretagem constantes deste Cdigo no excluem a aplicao de outras normas da legislao especial. Ser necessrio compatibilizar as normas constantes deste captulo outras j existentes, aplicando-as de forma subsidiria. No que tange aos Corretores de Seguro, h que se atentar, sobretudo, para o Decreto Lei 73/ 66, que cria e ordena o Sistema Nacional de Seguros Privados, formado

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pelo: Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), Instituto de Resseguros do Brasil (IRB), Sociedades Seguradoras e Corretores de Seguros, bem ainda para a Lei 4.594/64, a qual, por sua vez, disciplina a profisso dos Corretores de Seguro.

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O CONTRATO DE SEGURO .ACE AO CDIGO CIVIL 2002

O Contrato de Seguro um fator de proteo diante das fatalidades da vida. Trata-se de neutralizar os efeitos de acontecimentos aleatrios, prevenindo-se de uma fatalidade atravs do pagamento antecipado de certa quantia, baseando-se no mutualismo. Visa, pois, assegurar/garantir/proteger o interesse jurdico, econmico, afetivo ou social que o Segurado, pessoa fsica ou jurdica, tenha sobre um determinado bem ou pessoa, contra determinados riscos que esses possam sofrer. O contrato formado por duas partes: o Segurado - responsvel pelo pagamento de uma quantia, denominada prmio, atravs da qual transfere para o Segurador no o risco (que inerente ao bem ou a vida segurada), mas a eventual obrigao de indenizar, de reparar ou de minimizar um dano sofrido previsto no contrato - e o Segurador - que assume a obrigao de prestar a contraprestao, em caso da ocorrncia de sinistro ao Segurado ou ao seu Beneficirio, que um terceiro favorecido pela realizao do contrato. O Cdigo Civil/2002 no altera ou extingue as normas prprias do Contrato de Seguro, uma vez que tais contratos representam relaes de consumo e, portanto, seguem as normas e os princpios estabelecidos pelo Cdigo de Defesa do Consumidor (Lei n. 8.078/1990). O Direito do Consumidor norma especial em face ao Cdigo Civil, sendo esse, por sua vez, norma geral. Trata-se do Princpio da Especialidade, segundo o qual a norma especial no revogada pela norma geral, ficando esta como supletiva, ou seja, como norma de aplicao subsidiria. Outrossim, os princpios que norteiam o Cdigo Civil/2002 esto ao encontro daqueles que norteiam o Cdigo de Defesa do Consumidor. Ambas legislaes demonstram a necessidade de se enfatizar e privilegiar o iderio do Estado Social, distanciando-se do individualismo acentuado que marcava o Cdigo Civil de 1916. So eles: o princpio da funo social do contrato; o princpio da boa-f objetiva e o princpio da equivalncia material do contrato. Feitas essas primeiras consideraes, torna-se necessrio um estudo mais detalhado sobre as regras referentes aos Contratos de Seguros, a fim de preparar o mercado segurador face as novas normas legais vigentes.
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CAPTULO XV - DO SEGURO ARTIGOS 757 A 802

Seo I - Disposies Gerais Art. 757 a 777

Art. 757. Pelo contrato de seguro, o segurador se obriga, mediante o pagamento do prmio, a garantir interesse legtimo do segurado, relativo a pessoa ou a coisa, contra riscos predeterminados. Pargrafo nico. Somente pode ser parte, no contrato de seguro, como segurador, entidade para tal fim legalmente autorizada. Embora o presente artigo no modifique o conceito do Contrato de Seguro e seu elemento essencial, qual seja, o risco, inova ao exaltar o legtimo interesse que o Segurado deve ter em relao ao bem ou a pessoa, sobre o qual recai a cobertura securitria. Ressalta, ainda, que uma das partes contratantes, necessariamente, ser uma Cia Seguradora ou um grupo Segurador, que devem atender todas as necessidades do segurado em relao ao bem ou pessoa segurada, ainda que no ocorra efetivamente o sinistro, desde que tenha sido pago o prmio correspondente. A exclusividade da atividade securitria exercida pelas Cias Seguradoras se d em razo de tal atividade exigir a existncia de empresa com estrutura, pessoal e organizao capazes de classificar e garantir o risco, liquidar sinistros, atender aos segurados e seus beneficirios, realizar pesquisas autuariais e mercadolgicas, prestar atividades correlatas, como assistncia tcnica e atendimento 24 horas etc. A Corretagem eo Contrato de Seguro

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Art. 758. O contrato de Seguro prova-se com a exibio da aplice ou do bilhete do Seguro, e, na falta deles, por documento comprobatrio do pagamento do respectivo prmio. O Contrato de Seguros s se tornava perfeito e exigvel, pela legislao existente, aps sua reduo a termo, ou seja, diante de documento escrito que comprovasse sua existncia, a saber, a aplice de seguros, bem como do seu lanamento em registro da Cia Seguradora. Contudo, face norma por ora em questo, a prova da existncia de tal contrato se faz pela aplice (cuja emisso de responsabilidade das Cias Seguradoras), pelo bilhete ou por qualquer outro documento capaz de provar

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o pagamento referente ao contrato, dentre os quais pode-se citar: boleta bancria, extrato de conta corrente, microfilmagem de cheque, etc. Assim sendo, a partir do momento em que a Cia Seguradora recebe o pagamento do prmio, ainda que parcial, o Contrato de Seguro se torna perfeito, mesmo que, p. ex., no tenha expirado o prazo de 15 (quinze) dias que a Companhia tem, por lei, para anlise e aceitao/recusa da proposta, que a vistoria no tenha sido realizada etc. Em suma, pago o prmio, o contrato torna-se vlido e exigvel, independente de qualquer condio estipulada contratualmente. Em se tratando de seguro da modalidade automvel, cumpre ressaltar que a Circular SUSEP 145/2000 exige que conste da proposta a data da aceitao do risco, mas, agora, em caso de omisso, o incio da vigncia do contrato ser a data do pagamento do prmio ou de sua primeira parcela.

Art. 759. A emisso da aplice dever ser precedida de proposta escrita com a declarao dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco. A proposta escrita um documento de natureza tcnica encaminhado Cia Seguradora, preferencialmente atravs de um Corretor de Seguros, na qual o Segurado descreve os elementos bsicos para estudo sobre o risco que est oferecendo. Ao preencher a proposta, o Segurado deve responder a todos os quesitos formulados. Para aceitar a proposta, aps o que emitir a aplice correspondente, a Cia Seguradora dever tomar todas as providncias que julgar necessrias para anlise do risco oferecido, tais como pesquisas, vistorias ou exames, a fim de confirmar as declaraes prestadas. O presente artigo guarda grande correlao atividade dos Corretores de Seguros, a quem compete aproximao das partes contratantes e a intermediao das condies do seguro a ser contratado. Refora a necessidade de um corretor habilitado capaz de atender as reais necessidades do segurado. No obstante, demonstra a necessidade de se particularizar o interesse a ser segurado, bem como o risco coberto, apresentando, assim, os limites da contratao.

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Art. 760. A aplice ou o bilhete de seguro sero nominativos, ordem ou ao portador, e mencionaro os riscos assumidos, o incio e o fim de sua validade, o limite da garantia e o prmio devido, e, quando for o caso, o nome do segurado e o do beneficirio.

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Pargrafo nico. No seguro de pessoas, a aplice ou o bilhete no podem ser ao portador. O risco essencial ao Contrato de Seguro e deve ser declarado de modo preciso, determinando-se a sua extenso na aplice ou no bilhete. Trata-se do perigo que corre o objeto segurado, em virtude de um acontecimento possvel, futuro e incerto previsto no contrato, cujo acontecimento independe da vontade das partes contratantes. As Condies Gerais do Seguro, entregues ao segurado quando da contratao, servem, apenas, para prestar maiores esclarecimentos a respeito do contrato e dos termos comumente usados no meio securitrio, os quais, muitas vezes, so ininteligveis aos leigos. Contudo, o risco, suas limitaes, excluses, garantias, enfim, as condies contratuais devero constar da aplice do seguro ou do bilhete, sob pena de no terem validade.

Art. 761. Quando o risco for assumido em co-seguro, a aplice indicar o Segurador que administrar o contrato e representar os demais, para todos os seus efeitos. O Co-seguro se caracteriza quando vrias Cias Seguradoras assumem um mesmo risco, ou seja, quando duas ou mais Cias Seguradoras dividem o risco assumido, com ou sem o conhecimento do Segurado, sendo todas responsveis pela operao securitria realizada. Contudo, pela disposio por ora em exame, ainda que vrios sejam os Seguradores de um contrato, ao Segurado ser indicado com qual deles se relacionar diretamente sobre eventuais questes advindas do contrato.

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Art. 762. Nulo ser o contrato para garantia de risco proveniente de ato doloso do Segurado, do beneficirio, ou de representante de um ou de outro. Ato doloso aquele que uma pessoa pratica com a inteno de prejudicar outra ou de se beneficiar de forma ilcita. O ato doloso, seja do segurado, do beneficirio ou do representante desses, torna o contrato de seguros nulo.

Art. 763. No ter direito a indenizao o segurado que estiver em mora no pagamento do prmio, se ocorrer o sinistro antes de sua purgao. Estar em mora no pagamento do prmio significa estar inadimplente. Assim, depreende-se do exposto que a cobertura securitria s ser devida se houver prova do pagamento do prmio, o qual deve se encontrar quitado, portanto, em dia, at no momento em que o sinistro tenha ocorrido.
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 uma tentativa de coibir o inadimplemento dos Segurados, face ao prmio devido. Contudo, o referido artigo coloca os Segurados em desvantagem em relao s Cias Seguradoras, vez que a mora dessas no pagamento da cobertura securitria apenas a obriga ao pagamento com juros e correo monetria (Art. 772, Cdigo Civil). Tal sano nem mesmo precisava de previso especial, por ser a regra geral em casos de mora. Ora, estabelecer que o segurado que atrasar no pagamento do prmio perder o direito indenizao e que a Cia Seguradora que atrasar no pagamento da indenizao ser obrigada ao pagamento com juros e correo monetria , no mnimo, desproporcional. A desproporo referida certamente ser atenuada pelo Poder Judicirio, o qual, at o presente momento, em casos de mora do Segurado determina o pagamento da cobertura securitria, facultando s Cias Seguradoras o desconto correspondente aos valores em atraso. No obstante, pelo ora disposto, a tabela de prazo curto perde sua finalidade quanto proporcionalidade do prmio. A Corretagem eo Contrato Art. 764. Salvo disposio especial, o fato de se no ter verificado o risco, em previso do qual se faz o seguro, no exime o segurado de pagar o prmio. O prmio devido ainda que no ocorra sinistro, haja vista que o objeto do contrato de seguro o risco. Assim, mesmo no tendo se efetivado o sinistro, o risco de sua ocorrncia existiu, o que torna devido o pagamento do prmio. A expresso salvo disposio especial, presente neste artigo, remete a uma situao peculiar referente a cobertura de Risco Corrido, passvel de ser contratada nas aplices de Transporte e de Vida. Trata-se dos seguros feitos por averbao, nos termos do Art. 27, do Decreto Lei 73/66. de Seguro

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Art. 765. O Segurado e o segurador so obrigados a guardar na concluso e na execuo do contrato, a mais estrita boa-f e veracidade, tanto a respeito do objeto como das circunstncias e declaraes a ele concernentes. O dever de boa-f e veracidade, quando da contratao de um seguro, tanto a respeito da coisa segurada, como das circunstncias e declaraes referentes ao contrato, so essenciais e obrigam as partes a atuarem com a mxima honestidade na interpretao dos termos do contrato e na determinao do significado dos compromissos assumidos.

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Quanto ao Segurado, esse se obriga a descrever com clareza e preciso a natureza do risco que deseja cobrir, para que o Segurador tenha elementos adequados para basear a sua deciso de aceitar ou recusar sua proposta. O exagero, a omisso ou a declarao falsa induzem a fixao de uma taxa diversa da que seria fixada frente verdade, consequentemente, enfrenta-se um risco diferente do que o se dispunha a enfrentar. Por sua vez, o Segurador obrigado a dar informaes exatas sobre o contrato e a redigir o seu contedo de forma clara para que o Segurado possa compreender, por si s, o alcance dos compromissos contrados por ambas as partes. Da mesma forma obriga-o a evitar o uso de frmulas ou interpretaes tendentes a limitar a sua responsabilidade perante o segurado.

Art. 766 . Se o segurado, por si ou por seu representante, fizer declaraes inexatas ou omitir circunstncias que possam influir na aceitao da proposta ou na taxa do prmio, perder o direito garantia, alm de ficar obrigado ao prmio vencido. Pargrafo nico. Se a inexatido ou omisso nas declaraes no resultar de m-f do segurado, o segurador ter direito a resolver o contrato, ou a cobrar, mesmo aps o sinistro, a diferena do prmio. O presente artigo visa coibir a m-f do segurado, que faz declaraes inexatas ou se omite em relao a fatos ou circunstncias dos quais tenha conhecimento, a fim de tirar vantagens com tal inexatido ou omisso. Deve-se atentar, contudo, que a m-f no se presume, ao contrrio, exige prova robusta e inequvoca de sua existncia. Outrossim, aplicando-se a possibilidade de inverso do nus da prova a favor do consumidor (Art. 6, inciso VIII, da Lei n. 8.078/90) cabe s Cias Seguradoras que alegam m-f do segurado demonstr-la. H inovao a respeito do representante do segurado, p. ex., o corretor de seguros, que faz declaraes em nome daquele. Caso essas declaraes no sejam verdadeiras ou exatas prejudicaro o segurado, que perder o direito a garantia securitria, podendo responsabilizar seu representante, se esse agiu sozinho.

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Art. 767. No seguro conta de outrem, o segurador pode opor ao Segurado quaisquer defesas que tenha contra o estipulante, por descumprimento das normas de concluso do contrato, ou de pagamento do prmio. O estipulante a pessoa fsica ou jurdica que prope um seguro, cujo segurado ser um grupo determinado de pessoas, ligadas em funo de um vnculo

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comum. A oposio tratada no presente artigo no atinge os Contratos de Seguro de Pessoas (Ver Art. 801, Cdigo Civil).

Art. 768 . O segurado perder o direito garantia se agravar intencionalmente o risco objeto do contrato. Toda vez que o segurado, voluntariamente, praticar um ato considerado lesivo ao contrato, perde o direito a cobertura securitria. H necessidade de se comprovar cabalmente a inteno vontade do segurado no agravamento do risco. Contudo, o legislador deixa em branco quais so os atos capazes de agravar o risco. Assim sendo, caber s Cias Seguradoras, quando da anlise do sinistro, declarar se houve agravamento do risco pelo Segurado. Ressaltese que tal declarao poder, em todos os casos, ser revista pelo Poder Judicirio. A Corretagem Art. 769. O segurado obrigado a comunicar ao segurador, logo que saiba, todo incidente suscetvel de agravar consideravelmente o risco coberto, sob pena de perder o direito garantia, se provar que silenciou de m-f. 1o O segurador, desde que o faa nos quinze dias seguintes ao recebimento do aviso da agravao do risco sem culpa do segurado, poder dar-lhe cincia, por escrito, de sua deciso de resolver o contrato. 2o A resoluo s ser eficaz trinta dias aps a notificao, devendo ser restituda pelo segurador a diferena do prmio. O presente artigo trata da agravao do risco por terceiros, cabendo ao Segurado inform-la Cia Seguradora, assim que tal fato for do seu conhecimento. Com efeito, a omisso voluntria do Segurado ensejar a perda do direito cobertura securitria. facultado Cia Seguradora continuar (ou no) com o contrato aps o agravamento do risco. Contudo, caso entenda por resolver o contrato ter que cientificar o segurado de sua deciso na forma (por escrito) e prazo (15 dias) determinados em lei, bem como restituir a ele proporcionalmente o prmio pago. eo Contrato de Seguro

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Art. 770. Salvo disposio em contrrio, a diminuio do risco no curso do contrato no acarreta a reduo do prmio estipulado; mas, se a reduo do risco for considervel, o segurado poder exigir a reviso do prmio, ou a resoluo do contrato.

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 cabvel comentar que a expresso Salvo disposio em contrrio, presente nesse e em outros artigos da legislao por ora em anlise demonstra que as partes so livres para estabelecerem as condies contratuais que acharem cabveis, sendo aplicvel a legislao apenas nos casos de omisso ou de abuso de direito por uma das partes.

Art. 771. Sob pena de perder o direito indenizao, o segurado participar o sinistro ao segurador, logo que o saiba, e tomar as providncias imediatas para minorar-lhe as conseqncias. Pargrafo nico. Correm conta do segurador, at o limite fixado no contrato, as despesas de salvamento conseqente ao sinistro. Assim que o Segurado tiver cincia da ocorrncia do sinistro dever comuniclo Cia Seguradora, a fim que essa possa, de imediato, tomar as providncias que julgar necessrias para minimizar as consequncias do sinistro. O Segurado tambm dever tomar tais providncias, as quais, no seu caso, p. ex., comunicar polcia, solicitar a feitura do Boletim de Ocorrncia, etc. A Corretagem eo Contrato de Seguro

Art. 772. A mora do segurador em pagar o sinistro obriga atualizao monetria da indenizao devida segundo ndices oficiais regularmente estabelecidos, sem prejuzo dos juros moratrios. A SUSEP, atravs de circulares, determina que o pagamento da cobertura securitria devida deve ser feito, normalmente, em at 30 (trinta) dias a contar da entrega dos documentos necessrios para a devida regulao e liquidao do sinistro.

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Art. 773. O segurador que, ao tempo do contrato, sabe estar passado o risco de que o segurado se pretende cobrir, e, no obstante, expede a aplice, pagar em dobro o prmio estipulado. Trata-se da possibilidade da Cia Seguradora, embora ciente da no existncia do risco (por j ter se efetivado), recolher o prmio e emitir a aplice referente. Nesse caso, a Cia Seguradora ser penalizada com a devoluo do prmio em dobro, em favor do Segurado. E, alm da aplicao da penalidade, segundo a Circular SUSEP 202/2003, sua conduta ser investigada, em face possibilidade de configurar lavagem de dinheiro. Pode-se citar, como exemplo de risco passado, o fato de determinado navio j ter chegado ileso ao seu destino e, embora ciente dessa situao, a Cia

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Seguradora aceita o prmio para dar a tal navio a cobertura de casco martimo, no perodo referente viagem em questo.

Art. 774 . A reconduo tcita do contrato pelo mesmo prazo, mediante expressa clusula contratual, no poder operar mais de uma vez. A reconduo expressa do contrato pode ser feita quantas vezes as partes desejarem. Contudo, no caso de silncio do Segurado, a Cia Seguradora s poder estipular uma nica renovao automtica do contrato, por prazo igual ao do primeiro contrato. Existem, contudo, modalidades de seguro em cuja aplice s se tem a data de incio de vigncia do contrato. Diz-se, a respeito, que tais aplices no vencem, simplesmente fazem aniversrio e, at trinta dias antes da data do aniversrio, se no houver manifestao em contrrio, a aplice reconduzida (renovada), por perodo igual a um ano, tendo as Cias Seguradora o direito de reajustar o prmio. A responsabilidade civil pela renovao no autorizada ou mesmo pela no renovao que deveria ser feita, deve ser objeto de prvia discusso.

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Art. 775. Os agentes autorizados do segurador presumem-se seus representantes para todos os atos relativos aos contratos que agenciarem. As Cias Seguradoras respondero pelo atos de todos aqueles que agem em seu nome, p. ex., seus prepostos, agenciadores, gerentes de banco, Plataformas (empresas terceirizadas que prestam servio s Cias Seguradora) etc. Na verdade, a aplicao da teoria da aparncia, pela qual aquele que age em nome de outrem, com autorizao para tanto, o obriga aos atos que assumir. O Corretor de Seguros no deve ser confundido com o agente, haja vista que NO representa as Cias Seguradoras, ao contrrio, representa os Segurados.

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Art. 776. O segurador obrigado a pagar em dinheiro o prejuzo resultante do risco assumido, salvo se convencionada a reposio da coisa. A cobertura securitria se dar por meio de indenizao (pagamento em dinheiro da quantia devida) ou pela reposio do bem, quando tal reposio for fisicamente possvel e expressamente permitida pelo contrato.

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Art. 777. O disposto no presente Captulo aplica-se, no que couber, aos seguros regidos por leis prprias. Os seguros que tem legislao especial, p. ex., o de Danos Pessoais Causados por Veculos Automotores de Via Terrestre (DPVAT), poder recorrer, de forma subsidiria, s disposies por ora em anlise.

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Seo II - Do Seguro de Dano Art. 778 a 788

Art. 778. Nos seguros de dano, a garantia prometida no pode ultrapassar o valor do interesse segurado no momento da concluso do contrato, sob pena do disposto no art. 766, e sem prejuzo da ao penal que no caso couber. Ao fixar o valor da eventual indenizao a ser paga pela ocorrncia de sinistro, as partes devem considerar o valor do interesse segurado no momento da contratao, ou seja, no momento da emisso da aplice. Caso tal interesse passe a valer mais, aps um determinado perodo de tempo, sem que as partes alterem as condies contratuais, o valor da indenizao a ser paga ser o contratado, ainda que no corresponda efetivamente ao sofrido.

Art. 779 . O risco do seguro compreender todos os prejuzos resultantes ou conseqentes, como sejam os estragos ocasionados para evitar o sinistro, minorar o dano, ou salvar a coisa. O legislador deixa claro que alm do risco efetivo sero cobertos os riscos indiretos que o bem vier a sofrer, p. ex., durante seu salvamento ou recuperao. Os lucros cessantes e os danos emergentes no esto abrangidos no dispositivo em questo, haja vista que, aqui, s so tratados os eventuais prejuzos decorrentes da tentativa de evitar ou minimizar o sinistro ou, ainda, de salvar a coisa.

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Art. 780. A vigncia da garantia, no seguro de coisas transportadas, comea no momento em que so pelo transportador recebidas, e cessa com a sua entrega ao destinatrio. O termo inicial e o final de vigncia no seguro de transportes delimitado de forma clara e precisa pelo presente artigo, extinguindose, pois, as dvidas a respeito, anteriormente existentes. Art. 781. A indenizao no pode ultrapassar o valor do interesse segurado no momento do sinistro, e, em hiptese alguma, o limite mximo da garantia fixado na aplice, salvo em caso de mora do segurador.

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Em caso de omisso ou de estipulao de indenizao por valor referenciado, a garantia corresponder ao valor do interesse segurado a ser apurado no momento de ocorrncia do sinistro. Contudo, permanece a possibilidade do seguro ser garantido por valor fixo, cujo limite mximo ser determinado na aplice e no podendo ultrapassar o valor do interesse segurado no momento da contratao Art. 778, Cdigo Civil. Nesse caso, a indenizao, em caso de sinistro ser a estipulada na aplice. Ressalte-se que, pela disposio ora em questo, todas as eventuais despesas a serem reembolsadas pelas Cias Seguradoras em favor do Segurado no podem ultrapassar o limite da importncia segurada.

Art. 782. O segurado que, na vigncia do contrato, pretender obter novo seguro sobre o mesmo interesse, e contra o mesmo risco junto a outro segurador, deve previamente comunicar sua inteno por escrito ao primeiro, indicando a soma por que pretende segurar-se, a fim de se comprovar a obedincia ao disposto no art. 778. Trata-se da possibilidade de segurar o mesmo bem ou coisa, mais de uma vez, a ttulo complementar. Exige-se, para tanto, que o primeiro Segurador seja cientificado da inteno de se contratar novo seguro, sob pena de se perder o direito a cobertura j contratada, assim como o prmio por ele eventualmente pago.

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Art. 783. Salvo disposio em contrrio, o seguro de um interesse por menos do que valha acarreta a reduo proporcional da indenizao, no caso de sinistro parcial. Consagra-se, aqui, a Clusula de Rateio. Entretanto, a interpretao do presente dispositivo exige certa cautela, pois, p. ex., em se tratando de seguro da modalidade automvel a tabela FIPE j usada, em valor mdio, nas indenizaes por perda total. Ressalte-se que a nova regra dispe a respeito da perda parcial.

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Art. 784 . No se inclui na garantia o sinistro provocado por vcio intrnseco da coisa segurada, no declarado pelo segurado. Pargrafo nico. Entende-se por vcio intrnseco o defeito prprio da coisa, que se no encontra normalmente em outras da mesma espcie. O Segurado s no ter direito cobertura securitria por vcio intrnseco da coisa quando, embora sabendo da sua existncia, no a comunicou Cia
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Seguradora. Ressalte-se que o conceito de vcio intrnseco trazido pela prpria norma.

Art. 785. Salvo disposio em contrrio, admite-se a transferncia do contrato a terceiro com a alienao ou cesso do interesse segurado. 1o Se o instrumento contratual nominativo, a transferncia s produz efeitos em relao ao segurador mediante aviso escrito assinado pelo cedente e pelo cessionrio. 2o A aplice ou o bilhete ordem s se transfere por endosso em preto, datado e assinado pelo endossante e pelo endossatrio. A alienao (p. ex. a venda, a doao) do interesse segurado a terceiro importa na transferncia do seguro contratado em relao a tal interesse. Para validade da transferncia, se no houver clusula contratual a respeito, a comunicao ao segurador s ser exigida tratando-se de seguro nominativo. Contudo, como a maioria dos contratos de seguros existentes so nominativos, a comunicao da alienao s Cias Seguradoras ser, na prtica, a regra. H que se atentar, contudo, para a existncia de algumas modalidades de seguro que, por sua prpria natureza, so intransferveis, como, p. ex., os seguros de automvel feitos com Perfil. A comunicao deve ser escrita e assinada pelo cedente e pelo cessionrio. Cabe questionar se a assinatura do representante de uma das partes, p. ex., a do Corretor de Seguros, poder substituir a assinatura da prpria parte (cedente ou cessionrio). Entende-se, em princpio, que no, haja vista que todas as vezes que se quis ampliar a aplicao da norma ao representante das partes, tal ampliao foi expressa, o que no ocorreu in casu.

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Art. 786. Paga a indenizao, o segurador sub-roga-se, nos limites do valor respectivo, nos direitos e aes que competirem ao segurado contra o autor do dano. 1o Salvo dolo, a sub-rogao no tem lugar se o dano foi causado pelo cnjuge do segurado, seus descendentes ou ascendentes, consangneos ou afins. 2o ineficaz qualquer ato do segurado que diminua ou extinga, em prejuzo do segurador, os direitos a que se refere este artigo. Ao receber a indenizao pela ocorrncia do sinistro, o Segurado transfere Cia Seguradora o direito de ao que teria contra o causador do dano. Entretanto, tal sub-rogao no possvel se o sinistro se deu por

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responsabilidade do cnjuge, descendentes, ascendentes, consangneos ou afins do Segurado.

Art. 787. No seguro de responsabilidade civil, o segurador garante o pagamento de perdas e danos devidos pelo segurado a terceiro. 1o To logo saiba o segurado das conseqncias de ato seu, suscetvel de lhe acarretar a responsabilidade includa na garantia, comunicar o fato ao segurador. 2o defeso ao segurado reconhecer sua responsabilidade ou confessar a ao, bem como transigir com o terceiro prejudicado, ou indeniz-lo diretamente, sem anuncia expressa do Segurador. 3o Intentada a ao contra o segurado, dar este cincia da lide ao segurador. 4o Subsistir a responsabilidade do segurado perante o terceiro, se o segurador for insolvente. Disciplina o comportamento do segurado, em caso de sinistro, em relao ao terceiro envolvido, no podendo considerar-se responsvel pelo ocorrido, confessar ou transigir. A Corretagem eo Contrato de Seguro

Art. 788. Nos seguros de responsabilidade legalmente obrigatrios, a indenizao por sinistro ser paga pelo segurador diretamente ao terceiro prejudicado. Pargrafo nico. Demandado em ao direta pela vtima do dano, o segurador no poder opor a exceo de contrato no cumprido pelo segurado, sem promover a citao deste para integrar o contraditrio. H inovao de cunho processual, pela qual o terceiro prejudicado ter ao direta contra o Segurador nos seguros de responsabilidade obrigatrios como, p. ex., nos seguros de Responsabilidade Civil do Transportador Rodovirio Carga.

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Seo III - Do Seguro de Pessoa Art. 789 a 802

Art. 789. Nos seguros de pessoas, o capital segurado livremente estipulado pelo proponente, que pode contratar mais de um seguro sobre o mesmo interesse, com o mesmo ou diversos seguradores. Nos seguros de pessoas, a perda sofrida pelo beneficirio em razo da morte do segurado no pode ser avaliada, uma vez que se torna difcil estimar a vida humana em termos financeiros. Assim, no sendo os seguros de vida de natureza indenizatria, as partes so livres para a fixao da importncia segurada, no havendo inclusive restries quanto ao nmero de seguros de vida de uma mesma pessoa que podem ser feitos. Ocorrendo o evento danoso, o valor da contraprestao do Segurador corresponder ao montante convencionado pelas partes. A Corretagem eo Contrato de Seguro

Art. 790. No seguro sobre a vida de outros, o proponente obrigado a declarar, sob pena de falsidade, o seu interesse pela preservao da vida do segurado. Pargrafo nico. At prova em contrrio, presume-se o interesse, quando o segurado cnjuge, ascendente ou descendente do proponente. O Contrato de Seguro pode ser feito sobre a prpria vida do contratante ou sobre a vida de outrem. Nesta ltima hiptese, necessrio que o estipulante (proponente do contrato) demonstre seu real interesse na efetivao do contrato, sob pena de no valer o seguro. Tal interesse presumido quando se trata de cnjuge, ascendente, descendente ou irmo do proponente em funo dos laos afetivos e do vnculo familiar.

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Art. 791. Se o segurado no renunciar faculdade, ou se o seguro no tiver como causa declarada a garantia de alguma obrigao, lcita a substituio do beneficirio, por ato entre vivos ou de ltima vontade. Pargrafo nico. O segurador, que no for cientificado oportunamente da substituio, desobrigar-se- pagando o capital segurado ao antigo beneficirio. O Segurado pode indicar como beneficirio a pessoa que bem lhe convier, podendo, inclusive, alterar a indicao feita a qualquer momento. Se o contrato, contudo, tiver como finalidade o cumprimento de obrigao

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pecuniria, o Segurado s poder substituir o primeiro beneficirio aps o pagamento da dvida. O Segurado poder, a seu critrio, abrir mo, quando da contratao do seguro, da possibilidade de alterar o beneficirio.

Art. 792. Na falta de indicao da pessoa ou beneficirio, ou se por qualquer motivo no prevalecer a que for feita, o capital segurado ser pago por metade ao cnjuge no separado judicialmente, e o restante aos herdeiros do segurado, obedecida a ordem da vocao hereditria. Pargrafo nico. Na falta das pessoas indicadas neste artigo, sero beneficirios os que provarem que a morte do segurado os privou dos meios necessrios subsistncia. A escolha do beneficirio pelo Segurado livre, desde que no se trate de pessoa legalmente impedida de receber doao do segurado. Tal designao torna-se hiptese de falta de declarao, na qual o capital segurado pago metade aos herdeiros do segurado (obedecendo ordem de sucesso hereditria) e metade ao cnjuge remanescente, conforme j dispunha o Decreto Lei 5.384/43.

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Art. 793. vlida a instituio do companheiro como beneficirio, se ao tempo do contrato o segurado era separado judicialmente, ou j se encontrava separado de fato. Companheiros so o homem e a mulher que vivem em unio estvel, ou seja, que coabitam (vivem sobre o mesmo teto), apresentam-se perante a sociedade como se casados fossem e que no tm nenhum impedimento legal para se casarem. A norma em questo permite que o companheiro seja indicado como beneficirio. Outrossim, vai alm ao permitir como beneficirio aquele que embora legalmente casado, ou seja, impedido legalmente de se casar de novo, sob pena de concubinato, j se encontre separado de fato.

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Art. 794. No seguro de vida ou de acidentes pessoais para o caso de morte, o capital estipulado no est sujeito s dvidas do segurado, nem se considera herana para todos os efeitos de direito. O contrato de Seguro de Vida tem por objeto garantir o pagamento de certa soma de dinheiro ao(s) beneficirio(s) do contrato, no caso de morte do segurado durante a vigncia do contrato, ou ao prprio segurado ou a terceiro(s), no caso sua sobrevida at uma data determinada contratualmente.
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Contudo, a legislao por ora em exame s contempla a hiptese de seguro de vida para o caso de morte do Segurado. Avalia-se o risco, ou seja, a probabilidade de risco a que a vida de uma pessoa fica exposta a fim de minimizar as conseqncias econmicas provenientes da morte do segurado e trazer para esse a segurana de que quando a morte lhe vier, e que venha o mais tarde possvel, os seus dependentes ou aqueles por ele escolhidos no ficaro ao desamparo, pois recebero uma prestao econmica. Tal interesse do segurado para com o beneficirios justifica o fato do valor recebido a ttulo de cobertura securitria no poder ser usado para pagamento de dvida do Segurado, nem mesmo poder ser caracterizado como herana. A contraprestao nos contratos de seguro de vida denominada de simples prestao, tendo carter reparatrio e no indenizatrio, pois a vida humana no pode ser objeto de indenizao propriamente dita. Cumpre ressaltar que o Codigo Civil, por ora em exame, ao tratar da personalidade e da capacidade das pessoas naturais, no LIVRO I, Ttulo I, CAPTULO I, Art. 7, trouxe grande inovao para o direito brasileiro com a figura da morte presumida. Antigamente, quando uma pessoa sumia do convvio de seu conhecidos era declarada ausente, casos em que, ainda que possusse Seguro de Vida e nunca mais fosse encontrada, os beneficirios no recebiam a contraprestao securitria. Contudo, agora a legislao permite que, em alguns casos, a pessoa ausente seja considerada morta, hiptese em que a declarao da morte presumida, feita por sentena judicial, tornar-se- documento hbil para instruir o aviso de sinistro a fim de se receber a prestao securitria contratada. Obs. Art. 7o Pode ser declarada a morte presumida, sem decretao de ausncia: I - se for extremamente provvel a morte de quem estava em perigo de vida; II - se algum, desaparecido em campanha ou feito prisioneiro, no for encontrado at dois anos aps o trmino da guerra. Pargrafo nico. A declarao da morte presumida, nesses casos, somente poder ser requerida depois de esgotadas as buscas e averiguaes, devendo a sentena fixar a data provvel do falecimento.

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Art. 795. nula, no seguro de pessoa, qualquer transao para pagamento reduzido do capital segurado. vedado s Cias Seguradoras, por quaisquer razes, pagar o capital segurado em valor a menor do constante na aplice ou certificado. Ressaltese que a quitao plena dada no recibo do qual conste valor a menor no libera a Cia Seguradora do pagamento total devido. Tal quitao entendida como referente ao valor recebido, e no a quitao da dvida.

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Art. 796. O prmio, no seguro de vida, ser conveniado por prazo limitado, ou por toda a vida do segurado. Pargrafo nico. Em qualquer hiptese, no seguro individual, o segurador no ter ao para cobrar o prmio vencido, cuja falta de pagamento, nos prazos previstos, acarretar, conforme se estipular, a resoluo do contrato, com a restituio da reserva j formada, ou a reduo do capital garantido proporcionalmente ao prmio pago. As Cias Seguradoras no podero cobrar prmio no pago referente ao seguro de vida individual, mas podero reduzir a cobertura ou resolver o contrato, nesse ltimo caso, com a restituio da reserva tcnica j formada.

Art. 797. No seguro de vida para o caso de morte, lcito estipular-se um prazo de carncia, durante o qual o segurador no responde pela ocorrncia do sinistro. Pargrafo nico. No caso deste artigo o segurador obrigado a devolver ao beneficirio o montante da reserva tcnica j formada. A morte do segurado no perodo de carncia do contrato libera a Cia Seguradora do pagamento do capital segurado. Entretanto, implica na devoluo da reserva tcnica. Contudo, a referida reserva no formada em todos os contratos de seguro de pessoas (apenas nos individuais) e seu conceito s encontrado em manuais tcnicos, portando, de pouca divulgao. A Corretagem eo Contrato de Seguro

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Art. 798. O beneficirio no tem direito ao capital estipulado quando o segurado se suicida nos primeiros dois anos de vigncia inicial do contrato, ou da sua reconduo depois de suspenso, observado o disposto no pargrafo nico do artigo antecedente. Pargrafo nico. Ressalvada a hiptese prevista neste artigo, nula a clusula contratual que exclui o pagamento do capital por suicdio do segurado. Caso o segurado se suicide nos dois primeiros anos de vigncia do contrato, o beneficirio receber o montante da reserva tcnica j formada, em se tratando de Seguro de Vida Individual, vez que nos seguros de vida em grupo no h formao de reserva tcnica.

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Art. 799. O segurador no pode eximir-se ao pagamento do seguro, ainda que da aplice conste a restrio, se a morte ou a incapacidade do segurado provier da utilizao de meio de transporte mais arriscado, da prestao de servio militar, da prtica de esporte, ou de atos de humanidade em auxlio de outrem. A utilizao de meio de transporte arriscado, a prestao de servio militar, a prtica de esporte, bem ainda os atos de humanidade em auxlio de outrem no podem ser alegados com intuito de excluir a cobertura securitria. Entretanto, podem ser usados para determinao de taxas e, consequentemente, do valor do prmio a ser cobrado.

Art. 800. Nos seguros de pessoas, o segurador no pode sub-rogarse nos direitos e aes do segurado, ou do beneficirio, contra o causador do sinistro. Cabe ao Segurado ou ao(s) beneficirio(s) do seguro tomarem as medidas cabveis para comporem os prejuzos pessoais ou morais eventualmente sofridos. A Corretagem eo Contrato de Seguro

Art. 801. O Seguro de pessoas pode ser estipulado por pessoa natural ou jurdica em proveito de grupo que a ela, de qualquer modo, se vincule. 1 o O estipulante no representa o segurador perante o grupo segurado, e o nico responsvel, para com o segurador, pelo cumprimento de todas as obrigaes contratuais. 2 o A modificao da aplice em vigor depender da anuncia expressa de segurados que representem trs quartos do grupo.

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A disposio expressa no 2 do presente artigo est restrita aos seguros contributrios, no se aplicando, pois, aos seguros no-contributrios.

Art. 802. No se compreende nas disposies desta Seo a garantia do reembolso de despesas hospitalares ou de tratamento mdico, nem o custeio das despesas de luto e de funeral do Segurado. O reembolso de despesas hospitalares e de tratamento mdico, bem como o custeio das despesas de luto e de funeral no esto disciplinadas pelo presente Cdigo. Deve-se, pois, aplicar a tais assuntos a legislao especial pertinente.

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DA PRESCRIO RE.ERENTE AOS CONTRATOS DE SEGURO

PARTE GERAL - LIVRO III - DOS .ATOS JURDICOS Ttulo IV - Da Prescrio e da Decadncia Captulo I - Da Prescrio - Art. 189 a 206

Seo I Disposies Gerais - Art. 189 a 196

Art. 192. Os prazos de prescrio no podem ser alterados por acordo das partes. A Corretagem eo Contrato de Seguro

Seo IV - Dos Prazos da Prescrio - Art. 205 e 206

Art. 205. A prescrio ocorre em dez anos, quando a lei no lhe haja fixado prazo menor.

Art. 206. Prescreve: 1o Em um ano: I - Omissis; II - a pretenso do segurado contra o segurador, ou a deste contra aquele, contado o prazo: a) para o segurado, no caso de seguro de responsabilidade civil, da data em que citado para responder ao de indenizao proposta pelo terceiro prejudicado, ou da data que a este indeniza, com a anuncia do segurador; b) quanto aos demais seguros, da cincia do fato gerador da pretenso; III a V - Omissis; 2o Omissis. 3o Em trs anos: I - Omissis; II - a pretenso para receber prestaes vencidas de rendas temporrias ou vitalcias; V - a pretenso de reparao civil; VI a VIII - Omissis

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IX - a pretenso do beneficirio contra o segurador, e a do terceiro prejudicado, no caso de seguro de responsabilidade civil obrigatrio. 4o e 5o Omissis. O presente artigo define o incio da prescrio no seguro de Responsabilidade Civil Facultativo. Outrossim, determina que, para as demais modalidades de seguro, o prazo prescricional de um ano, a ser contado da ocorrncia do fato gerador da pretenso, que pode ser o momento em que o beneficirio toma conhecimento da existncia do seguro, o momento da ocorrncia do sinistro, a data da negativa da seguradora em pagar a cobertura securitria etc. Ressalte-se que no caso de Seguros de Responsabilidade Civil Obrigatrio como, p. ex., o DPVAT o prazo que era de 20 (vinte) anos, passou a ser de 3 (trs) anos.

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