Hoja de datos

Nombres y Apellidos CONSUELO LUCY ROJAS MANTARI Nro. doc. identidad Direccin Domicilio Direccin Negocio Giro N de empleados Rgimen Antig. del Negocio INGRESOS Venta diaria Das trabajados Ventas declaradas mes 1 mes 2 mes 3 mes 4 Precio de compra 350 110 10 Precio de Venta 445 145 14 2500 30 1-08091988 JR. PROGRESO 488 - URB. MEZA REDONDA - SMP JR CHINCHA 480 - URB. MEZA REDONDA - SMP RESTAURANT 2 RUS 15 AOS Movimiento Comercial Ventas Mensual Crdito Plazo Compras Mensual Crdito Plazo 75000 EGRESOS Tributos (C.F) Alquileres Servicios Planillas Prstamo hipotecario Otros gastos fijos Prstamos Entidad monto/saldo Monto cuota Cuotas canc Cuotas pendientes 1500 600 200 1200 500 FECHA: 14.11.09 TELEFONO: ASESOR: ANALISTA:

58361

Productos Agua Ardiente x Bidon Alcohol de 96 Otros

Compras de deuda Otros ingresos Indicadores Activo Corriente

105000 Pasivo Corriente Caja 3,500 Prestamos C.P Ctas x cobrar C.P. Proveedores C.P Existencias 101,500 Prod. Term y en proceso Activo no corriente Ctas x cobrar L.P. Inmuebles Maq y Equipos Vehculos Ciclo del Negocio Alto Medio Bajo
Pasivo no Corriente

0=no y 1=si Monto/Saldo Monto Cuota 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Total Compra 0 0 100 109251.52

141,216 90,600 50,616 Prstamos L.P Hipotecarios Vehiculares Utilidades Febrero X X -

PARTICIPACIN PRSTAMO SUGERIDO

174,173 Marzo X Abril X Mayo Junio X X Julio X Agosto Septiembre Octubre X X Noviembre Diciembre X X

Enero X

Comentarios
Destino del Prstamo CAPITAL DE TRABAJO, COMPRA DE CAMION HINO

Ubicacin y competencia LOCAL UBICADO EN EXCELENTE ZONA COMERCIAL

Infraestructura LOCAL ALQUILADO

Inmuebles, maquinarias y equipos CUENTA CON CASA PROPIA Y 200 BARRILES DE 200 LITROS

Mercaderas, productos terminados y en proceso, existencias BUEN STOCK DE MERCADERIA

Comentario del Analista CLIENTE NUEVO CON NEGOCIO DE VENTA DE AGUARDIENTE Y ALCOHOL DE 96 CON MAS DE 15 AOS DE EXPERIENCIA

Rechazo Comercial Cliente

Fecha Ventas Margen Gastos Inventarios Cuotas de prstamos vigentes Cuotas Hipotecarias Ingreso Lquido final Ratio de endeudamiento CONSUELO LUCY ROJAS MANTARI 14.11.09 75,000 25% 4,000 101,500 14514 0.00 Comentario CLIENTE NUEVO CON NEGOCIO DE VENTA DE AGUARDIENTE Y ALCOHOL DE 96 CON MAS DE 15 AOS DE EXPERIENCIA

Analista

FORMATO DE EVALUACIN DE CAMPO

Nombres y Apellidos Nro. doc. identidad Direccin Negocio Giro Nmero de empleados CONSUELO LUCY ROJAS MANTARI 1-08091988 JR CHINCHA 480 - URB. MEZA REDONDA - SMP RESTAURANT 2 TELEFONO: ASESOR: Rgimen RUS Antigedad en el negocio 15 AOS 0 0 Analista

Fecha 14.11.09
0

Evaluacin de campo
Concepto Monto de la venta diaria Monto total de venta mensual (A) Nmero de das trabajados al Mes Monto de compra semanal Monto total de compra mensual Total 2500 75000 30 14121 56486

Ingresos
PRODUCTOS Precio compra x unidad Precio Venta x unidad Margen por producto

Ventas declaradas Mes mes 1 mes 2 mes 3 mes 4 Promedio Margen ILD 0 Ventas 0 0 0 0

Deudas en el sistema Entidad o entidades 0 0 0 0 0 0 Total Total Compra de deuda Saldo 0 0 0 0 0 0 0 0 Monto cuota 0 0 0 0 0 0 0 0

Cuotas cancel adas 0 0 0 0 0 0

Agua Ardiente x Bidon Alcohol de 96 Otros 0 0 0 0

350.0 110.0 10.0 0.0 0.0 0.0 0.0

445.0 145.0 14.0 0.0 0.0 0.0 0.0

21% 24% 29% FALSE FALSE FALSE FALSE 75000 24.69% 18514

Egresos
Concepto Tributos Alquileres Servicios (Agua, Luz, Telfono) Pago de empleados Cuota(s) Otro(s) prstamo(s) Cuota prstamo hipotecario Otros gastos fijos (contador) Total Egresos C Importe 1500 600 200 1200 0 0 500 4000

Venta mensual (A) Margen (%) Renta Bruta (B)

Resultado de Evaluacin
Ingresos brutos (B) Otros ingresos (D) Total Egresos (C ) Ingreso Lquido Final (E)=B+D-C Participacin CEM = E x 0.30 CEM CON COMPRA DE DEUDA 18514 0 4000 14514 100% 4354 4354 Destino del Prstamo CAPITAL DE TRABAJO, COMPRA DE CAMION HINO

Ubicaccin y competencia LOCAL UBICADO EN EXCELENTE ZONA COMERCIAL

Infraestructura LOCAL ALQUILADO Indicadores Monto Sugerido Endeudamiento total en el sistema incluida la presente operacin Capital de Trabajo = Act Cte./Pas Cte. (>1)
No aplica para porductos perecibles ni para negocios con alta rotacin

= =

109,251.52 109,251.52 #DIV/0! 0.71 0.00 105000.00

Veces endeudado con Bansud Mercaderias, productos terminados y en proceso, existencias BUEN STOCK DE MERCADERIA Veces endeudado sin Bansud

0.00
= = = =

Inmuebles, maquinarias y equipos CUENTA CON CASA PROPIA Y 200 BARRILES DE 200 LITROS

Rendimiento de Activos = Utilidades / Activo Total Endeudamiento de Activos = Pasivo / Activo Saldo Capital de Trabajo

7.53

Comentario del Analista CLIENTE NUEVO CON NEGOCIO DE VENTA DE AGUARDIENTE Y ALCOHOL DE 96 CON MAS DE 15 AOS DE EXPERIENCIA

Punto N 1: Nivel / Meses Alto Medio Bajo Objetivo:

Ciclo del Negocio Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

Determinar la liquidez y las variaciones del ciclo de pago del cliente. Determinando as el plazo adecuado del prstamo y la cuota de pago que se ajuste con mayor aproximacin a las variaciones estacinales de los ingresos. Apelar a la experiencia mnima de un ao del cliente para establecer los meses pico, regulares y bajos. De esta manera conoceremos sus motivos de inversin (destino del prstamo) y sus proyecciones y perspectivas comerciales del cliente. Movimiento Comercial Contado + Crdito 7, 15, 20, 30 das Contado + Crdito 7, 15, 20, 30, 60, 75, 90 das Determinar la disponibilidad de efectivo con que cuenta el negocio para cubrir sus obligaciones de corto plazo y la facilidad de proveerse de estos recursos a travs del manejo de sus ventas e inventarios. Adems, tendramos determinada la frecuencia de pago del cliente. Es decir determinamos el tiempo que tiene para poder cubrir el pago de sus inventarios. (importante considerar la rotacin de sus inventarios de acuerdo al giro del negocio). Calcular las ventas y compras mensuales sobre la base de las transacciones promedio de la semana. Preguntar: cuntas veces por semana va a hacer compras para reabastecer el negocio? qu monto es el que invierte en sus compras? Estos datos se complementa con la revisin de sus facturas / boletas de compras de sus proveedores. Preguntar: qu cantidad de sus ventas mensuales son al crdito y en que tiempo se recuperan? Estos datos se complementa con la revisin de sus facturas / boletas de ventas a sus clientes.

Procedimiento:

Punto N 2: Ventas Mensual (S/,) Crdito (S/,) Plazo (das) Compras Mensual (S/,) Crdito (S/,) Plazo (das) Objetivo:

Procedimiento:

Ojo:

Tenemos que saber que % de sus ventas son al crdito y que % al contado. No consideremos dentro de las ventas mensuales las cuentas por cobrar mayores a 30 das. Si los plazos de ventas al crdito son > a los plazos de pago a proveedores se sugiere rechazar, ya que es un potencial problema de iliquidez. Tenemos que saber cuales son las metodologas que aplica para recuperar sus crditos y tambin cual es su % de incobrable o de difcil recuperacin.

FICHA DE INFORMACIN
Nombres y Apellidos Direccin del local comercial 1 Giro del negocio

Consuelo Lucy Rojas Mantari JR CHINCHA 480 - URB. MEZA REDONDA - SMP 10 aos 15 aos

DNI Telfono 10 Activos/Descripcin

Caja Registradora Congeladora Maquinarias Computadora Balanza Vehculos Exhibidora Mobiliario

Valor declarado/Sustento

2 Antigedad en el mismo local (En aos) 3 Antigedad comercial (Continuidad en aos) 4 Ubicacin del local
1) Mercado municipal 2) Mercado privado 3) Asociacin de comerciantes 4) Local en casa habitacin 5) local comercial en AAHH 6) Local comercial en avenida principal

11 empleados
1) Empleados Familiares de 1 a 2 de 3 a 4 2) Empleados Dependientes de 1 a 2 de 3 a 4 de 4 a 5 ms de 5

5 Local
1) Propio 2) Alquilado 3) De familia

6 Acceso al local
1) Fcil 2) Difcil 3) Zona Peligrosa 4) Zona rural 5) Zona alejada

12 Ingresos Adicionales

Sustent con documentos

7 Sustent la antigedad comercial con:

1) Licencia Municipal 2) Registro sanitario 3) Autorizaciones de entes estatales 4) Contrato compra/venta local de mercado 5) Extracto Sunat 6) Declaraciones de impuestos 7) Registro unificado

13 Sustent movimiento
1) Con facturas de compra 2) Con Facturas de venta 3) Boletas de venta 4) Guias de remisin

14 Implementacin de local
1) Bien implementado 2) Implementacin adecuada 3) Regular 4) Mala

8 Efectivo en caja
1) Menos de 100 2) entre 100 y 200 3) Entre 200 y 300 4) Ms de 300 ( especificar)

3500 15 Tiene depsito

1) Alquilado 2) Propio 3) No tiene

Se visit

9 Total deudas en el sistema financiero 16 Comentarios

Tiene otro local comercial

Analista: Fecha Firma Firma cliente

Principal TEA Plazo

109251.52 17% 36 Saldo Capital 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 109251.52 106859.95 104436.88 101981.90 99494.60 96974.53 94421.28 91834.40 89213.45 86557.99 83867.55 81141.68 78379.92 75581.78 72746.79 69874.47 66964.31 64015.84 61028.53 58001.88 54935.37 51828.48 48680.67 45491.41 42260.14 38986.32 35669.38 32308.76 28903.89 25454.17 21959.02 18417.84 14830.02 11194.96 7512.02 3780.58

Clculo de cuota

S/. 3,830.37

2271.5 18800

3898 1823 2075

Amortizacin 2391.57 2423.07 2454.98 2487.31 2520.07 2553.25 2586.88 2620.95 2655.46 2690.44 2725.87 2761.77 2798.14 2834.99 2872.32 2910.15 2948.48 2987.31 3026.65 3066.51 3106.89 3147.81 3189.27 3231.27 3273.82 3316.94 3360.62 3404.88 3449.72 3495.15 3541.18 3587.81 3635.07 3682.94 3731.44 3780.58

Intereses 1438.80 1407.30 1375.39 1343.06 1310.31 1277.12 1243.49 1209.42 1174.91 1139.94 1104.50 1068.60 1032.23 995.38 958.05 920.22 881.89 843.06 803.72 763.86 723.48 682.56 641.11 599.10 556.55 513.43 469.75 425.49 380.65 335.22 289.19 242.56 195.31 147.43 98.93 49.79

Cuota 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37 3830.37