Evaluación preliminar de la

economía extralegal en 12 países

de Latinoamérica y el Caribe

Reporte de la investigación en Guatemala

Resumen ejecutivo
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CONTENIDO

1 I La extralegalidad en Guatemala:
¿Cuántos viven en ella, dónde están, qué les falta? 5

2 I El mundo extralegal y algunas de sus prácticas 7

3 I Los obstáculos legales que explican la extralegalidad y sus consecuencias 11

3.a. Obstáculos del sistema de propiedad 11
3.b Obstáculos del marco legal que regula la empresa 14

4 I Oportunidades para Guatemala 19

EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD 

1 | La extralegalidad en Guatemala
¿Cuántos viven en ella, dónde están, qué les falta?

El 91% de los predios urbanos (2.4 millones de predios), el 84% de la superficie rural (8.1 millones de
has.) y el 93% de las empresas en Guatemala (708,227 empresas) son extralegales: están excluidos de
los beneficios de una economía moderna porque sus titulares no pueden acceder a instrumentos insti-
tucionales esenciales tales como derechos de propiedad para obtener crédito, sistemas de participación
para capturar inversión, o personería para ser identificados en todo el país y en la economía global.

SECTOR URBANO SECTOR RURAL SECTOR EMPRESARIAL

91% 84% 93%

de los predios de superficie de las
son poseídos rural es poseída empresas operan
extralegalmente extralegalmente extralegalmente

SON EXTRALEGALES: SON EXTRALEGALES: SON EXTRALEGALES:

• Asentamientos humanos sin
titulación individual en propiedad
privada, pública y en zonas de
alto riesgo.
• Programas de vivienda
financiados con recursos del
Estado con titulación incompleta
o cargas por levantar .
• Viviendas registradas ubicadas
en zonas con conflicto de
límites jurisdiccionales entre
municipalidades.
• Viviendas sin registro de
propiedad válido ni vigente
por falta de continuidad en la
formalización de transferencias.
• Tierras adjudicadas por el INTA y
Fontierras con restricciones a la
transferencia.
• Tierras a favor de comunidades
sin personería jurídica o sin
padrón de los miembros
beneficiarios.
• Tierras inscritas a favor de
municipios pero ocupadas desde
antes de su formación.
• Tierras ocupadas en zonas de
protección o reserva natural.
• Tierras ocupadas sin contrato
de arrendamiento en zonas de
reserva territorial.
• Fincas sin registro de propiedad
válido ni vigente por falta de
continuidad en la formalización
de transferencias.
• Tierras ocupadas en zonas de
colonización de Petén.
• Los comerciantes individuales,
por no tener acceso a la
responsabilidad limitada.
• Aquellas que no cumplen con
inscribir a sus trabajadores en
el IGSS (sólo para aquellas que
emplean más de 3 personas)
• Aquellas que no llevan
contabilidad (libro de compras y
ventas en el caso de pequeños
contribuyentes, y 5 libros en
el caso de contribuyentes del
régimen normal)
INDICADORES GUATEMALTECOS
Cifras en miles de millones de dólares
32.6
5.7
3.5

Valor Inversión Reservas

de Activos Directa Internacio-
Extralegales Extranjera nales Totales

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El total de activos extralegales tienen un valor cercano a los US$ 32.6 miles de millones. Al no poder
combinarse para generar valor agregado, ni hacerse líquidos para generar inversión, ni tener suficiente
escala para promover la división eficiente del trabajo y el incremento de la productividad, estos activos
constituyen capital muerto.

Ese valor equivale a 9 veces las Reservas Internacionales Totales al 2004, 6 veces la Inversión Directa
Extranjera d 1974-2003 y 5 veces el total de la Asistencia Oficial para el Desarrollo recibida en el período
1974-2003.

La economía extralegal es muy grande no sólo por el volumen de sus activos, sino también porque
93% de la población guatemalteca desarrolla por lo menos parte de sus actividades en ella. Se le llama
economía extralegal porque le faltan tres instituciones legales básicas que permiten a los ciudadanos
organizar su desarrollo económico:

Derechos de propiedad eficientes que permitan:

• Identificar a los propietarios con sus activos, a los activos con direcciones, a las direcciones con
obligaciones específicas, y en tal medida posibilitar el cumplimiento de la ley.
• Facilitar el acceso al crédito, identificando individualmente a las personas y haciéndolas
responsables frente a sus acreedores.
• Reducir los riesgos y costos de hacer negocios al juntar y estandarizar información dispersa
sobre los activos.
• Permitir que los activos sirvan como garantía para acceder a liquidez.
• Promover la inversión sobre posesiones al asegurar que lo invertido será disfrutado por el
propietario o sus herederos.
• Identificar a los predios como terminales de servicios públicos que permitan cobrar tarifas,
impuestos y expandir sus redes.

Formas legales de organización empresarial que permitan:

• Establecer jerarquías para dividir el trabajo e incrementar la productividad.
• Crear una entidad distinta de los propietarios aislada de sus deudas personales, que asegure
que el capital aportado no se retire sin un procedimiento previamente establecido y que
acumule capital e historial empresarial propio.
• Limitar la responsabilidad de los socios para diversificar el riesgo entre varias empresas y no
arriesgar su patrimonio familiar.
• Representar sus activos en acciones, letras u otros títulos para acceder a liquidez.
• Tener reglas de liquidación predecibles y proteger a socios minoritarios para incentivar su
participación como inversionistas.

Mecanismos para operar en mercados expandidos que sirvan para:

• Contratar con trabajadores, proveedores y clientes más allá de los círculos familiares y de
amigos, en los mercados nacionales como en los de importación y exportación.
• Obtener financiamiento de desconocidos y entidades financieras formales.
• Proteger nombres comerciales, marcas y patentes.
• Resolver conflictos mediante el sistema más adecuado para su negocio, independientemente
de relaciones de parentesco, amistad o vecindad.

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2 | El mundo extralegal y algunas de sus prácticas

La inaccesibilidad del sistema legal no anula la actividad económica y empresarial de los agentes extra-
legales. Ellos no dejan de comprar, subdividir o habilitar la tierra o de desarrollar una pujante y creativa
actividad empresarial que brinda empleo. Sin embargo, lo hacen al margen de la protección del Estado
y fuera de las estadísticas oficiales, en el seno de sus propias instituciones extralegales.

A continuación presentamos tres ejemplos de prácticas extralegales.

EJEMPLO 1: PRACTICAS EXTRALEGALES SOBRE DERECHOS DE PROPIEDAD

Acreditando y documentando derechos de propiedad extralegales

• Los pobladores que habitan en los muchos

asentamientos humanos que existen en
la Ciudad de Guatemala no cuentan con
títulos de propiedad sobre los terrenos que
ocupan, algunos desde hace décadas.
• Como primera medida para acreditar y
documentar sus derechos de propiedad,
los propietarios extralegales contratan
a ingenieros privados para que levanten
planos generales con las referencias sobre
el número total de lotes que contiene el
asentamiento, así como su extensión y
Mapa de un
límites, y también planos individuales de terreno
individual en un
cada lote, con la indicación específica del asentamiento
en la zona 7
metraje cuadrado y de los límites con los
lotes colindantes.
• Esta iniciativa, que es íntegramente financiada con fondos aportados por los pobladores del
asentamiento humano, tiene una doble finalidad: i) servir como un primer y principal documento
para reconocer y delimitar los derechos de propiedad de cada propietario, y ii) permitir el inicio de los
trámites antes las entidades administrativas correspondientes para lograr el reconocimiento legal de
asentamiento humano como primer paso del proceso de titulación.

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 EJEMPLO 2: PRACTICAS EXTRALEGALES SOBRE FORMAS ORGANIZACIONALES
La fragilidad de la asociación empresarial extralegal

• La gran mayoría de
guatemaltecos que
hace empresa no
tiene acceso a formas
organizacionales que
le permita asociarse
para dividir el
trabajo y organizar la
producción bajo reglas
claras y predecibles. Alvaro y Alonso
en el taller que
Usualmente operan comparten en
Antigua.
como comerciantes
individuales, sin responsabilidad limitada y sin separar el patrimonio propio de la empresa.
• Los pocos casos de asociaciones empresariales son amparados por patrones de confianza familiar o
social. Ese es el caso de Álvaro y Alonso, dos hermanos que se asociaron hace seis años para abrir
un taller de hierro forjado en Antigua.
• Por ser hermanos, ambos creyeron que no necesitarían reglas internas para manejar la sociedad.
Pensaron que la confianza mutua los ayudaría a resolver cualquier diferencia y no le dieron ninguna
forma legal a su nueva empresa.
• Al principio la sociedad marchó bien. Sin embargo, conforme fueron creciendo las operaciones, los
problemas que surgieron respecto de las decisiones del negocio disolvieron la confianza de ambos
hermanos y, de paso, disolvieron también la sociedad que habían creado.
• A pesar que Álvaro y Alonso saben que trabajando juntos obtenían más beneficios y tenían mayor
potencial como empresa, actualmente ambos ocupan el mismo espacio físico para ahorrarse gastos,
pero cada uno tiene su propia clientela, maquinaria y trabajadores.

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EJEMPLO 3: PRACTICAS EXTRALEGALES SOBRE MERCADOS EXPANDIDOS
Garantías extralegales para ampliar las ventas

• El caso de don Fernando y doña Ana

muestra una interesante práctica
extralegal que les ha permitido
incrementar sus ventas.
• En la miscelánea que ambos tienen
en Antigua se vende diversos
productos, pero lo que más ingresos
les reporta es la venta de aparatos
electrodomésticos. Ellos idearon
un sistema de ventas a plazos
que ha sido bien acogido por los
consumidores de la localidad y
que ha significado un importante
aumento en sus ventas.
Documento
• A través de un documento que para las ventas
a plazos.
no tiene mayor valor legal, ellos
le venden electrodomésticos a crédito a cualquier persona que consigne la referencia de dos
conocidos.
• Estas referencias no son para afianzar la venta a plazos en caso el comprador incumpla con el pago,
sino simplemente para garantizar que conocen al comprador y para acreditar su fiabilidad.
• A pesar que este sistema de garantías extralegales ha significado mayores ventas para el negocio y
una mejor situación económica para sus dueños, tiene una clara limitación: los mantiene atados a
un entorno social reducido y, en esa medida, a un mercado también reducido.

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10 EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD
3 | Los obstáculos legales que explican la extralegalidad
y sus consecuencias

Las tres instituciones básicas para el desarrollo mencionadas (derechos de propiedad, formas de orga-
nización empresarial y mecanismos para operar en mercados expandidos) están presentes en la legis-
lación guatemalteca. Sin embargo, un análisis más cercano y cuidadoso del marco legal en cuanto a su
naturaleza, alcance y efectividad revela deficiencias cuyas consecuencias las sufren principalmente los
segmentos sociales menos favorecidos, si acaso no todos los guatemaltecos.

3.a | Obstáculos del sistema de propiedad

En esta evaluación preliminar se ha identificado algunos de los retos que enfrenta el sistema de propie-
dad predial en Guatemala:

• Los inmuebles entregados por el Estado tanto en zonas urbanas como rurales, tienen grandes
restricciones que impiden su uso económico:
– Los beneficiarios de la gran mayoría de los procesos de adjudicación sólo cuentan con
documentos no susceptibles de inscripción (títulos provisionales, certificados de posesión o
resoluciones administrativas.)
– Cuando el Estado sí otorgó derechos, generalmente lo hizo en beneficio de copropietarios,
patrimonios agrarios colectivos y patrimonios familiares. En la práctica la tierra es
conducida individualmente y no se puede regularizar la tenencia.
– Los inmuebles adjudicados no pueden ser transferidos ni gravados legalmente mientras no
se haya cancelado su valor y el Estado haya levantado las cargas.

• No existen procedimientos para la regularización masiva de los procesos de adjudicación de

vivienda urbana. El único procedimiento de regularización de la propiedad inmobiliaria es
uno judicial denominado Titulación Supletoria. Por sus costos y duración -más de 20 años-, es
inalcanzable para la mayoría.
• En el ámbito rural, los programas de atención de la demanda de tierras rurales no logran
presentar alternativas que permitan satisfacer las necesidades de los pobres. Existen miles
de expedientes pendientes de regularización y una cantidad considerable de terrenos baldíos
ocupados sin regularizar su adjudicación.

Como ilustración de la desconexión existente entre el sistema de propiedad guatemalteco y las necesi-
dades de la mayoría de la población, presentamos el siguiente ejemplo:

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 los 6 efectos de la propiedad estan ausentes para la
mayoria de Guatemaltecos

Los hallazgos de esta evaluación preliminar permiten afirmar que, al igual que en la mayoría de
los países en desarrollo, el sistema de propiedad de Guatemala no ofrece a sus ciudadanos los 6
efectos fundamentales de la propiedad:

• Fijar el potencial de los activos: Representando por escrito -en títulos, contratos u otros
documentos- las características económica y socialmente más relevantes de los activos. Esta
representación escrita asegura los intereses del propietario y también de terceras partes,
clarificando responsabilidades, dando información y estableciendo las reglas y mecanismos
relativos a las obligaciones involucradas. El valor potencial de los activos está justamente en su
capacidad de ser representados en títulos universales y de fácil transmisión, que permite no sólo
su utilización física sino una vida paralela propia como movilizador de capital.
• Integrar información dispersa: Juntando los diversos acuerdos extralegales sobre la propiedad en
un sistema único, consistente y sistematizado de representaciones que opera dentro de un
consenso nacional. Esto permite actuar en mercados expandidos con un único sistema legal de
títulos y registros estandarizados.
• Hacer fungibles a los activos: Representándolos de manera tal que puedan ser fácilmente
movilizados, resulten más accesibles al mercado y tengan mayor funcionabilidad. Esto involucra
estandarizar las definiciones y representaciones de activos para facilitar una medición de bajo
costo de sus atributos, la combinación de activos para alcanzar su mayor valor, la división de
los activos en acciones y la valuación objetiva de las mismas, el suministro de un historial de
transacciones sobre acciones, entre otros.
• Hacer responsables a las personas: Cambiando la legitimidad de derechos de propiedad protegidos
por acuerdos politizados vigentes sólo a nivel de las comunidades locales, por la legitimidad y
protección de derechos de propiedad bajo el imperio impersonal de la ley. Esto desmasifica a los
poseedores de activos, pues vincula cada activo con sus propietarios de manera tal que éstos
puedan ser individualmente identificados y localizados, y por lo tanto, pierdan su anonimato.
Se alienta la confianza entre los ciudadanos al poder ellos utilizar la propiedad para crear una
garantía adicional al cumplimiento de contratos, sean éstos comerciales o financieros.
• Poner a las personas en red: Creando el marco institucional que permita conectar a bajo costo,
todos los activos y sus titulares con un mercado expandido en el que pueden combinarse con
otros agentes para múltiples fines y desarrollo de productos. Ello a través de registros, cadenas
de empresas y otros sistemas de integración empresarial de servicios varios, entre ellos los
fiduciarios y los de seguros, que reduzcan los costos de transacción y los riesgos.
• Proteger las transacciones: Asegurando no sólo los activos sino su utilización económica, a través
de mecanismos que brinden información al mercado sobre el camino que han seguido las
representaciones de esos activos, pasando de un propietario u acreedor a otro, creando una
cadena de buena fe y confianza para compradores, inversionistas y terceros en general, lo que
permitirá obtener el mayor valor de intercambio del activo.

12 EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD

 acceso a derechos de propiedad fungibles
¿Qué implica obtener un terreno, registrarlo y construir su vivienda
siguiendo todos los requerimientos de la ley?

costos y tiempos
NOTA: El procedimiento de titulación supletoria guatemalteco para regularizar propiedad concluye con la
4,307 días inscripción de la posesión en el Registro General de Propiedad. Luego, esta posesión debe permanecer inscrita
po 10 años para que se convierta en propiedad.
US$ 9,312

• Este es el caso típico para el guatemalteco que adquiere un terreno de un vendedor que no cuenta
con un título firme. El proceso involucra: la compraventa del terreno, el saneamiento de la titularidad
hasta su inscripción y la obtención de la licencia de construcción.
• Seguir el procedimiento le significa al guatemanteco 4,307 días y US$ 9,312 (4.3 veces el ingreso
Nacional Bruto per cápita).

Además de las consecuencias económicas descritas, el no contar con un sistema de derechos de propie-
dad, produce efectos sociales específicos a Guatemala:

• La dificultad para combatir la violencia interna, ya que sin un adecuado sistema de registros
de propiedad las autoridades carecen de información suficiente y actualizada para prevenir y
perseguir los crímenes.  No es casualidad que el mayor índice de violencia y las maras estén
concentradas en las zonas más marginadas del país. 
• La falta de capacidad del estado para asegurar la igualdad de derechos de los pueblos
indígenas ya que la falta de un estado de derecho que garantice los derechos de propiedad
evita que los excluídos puedan beneficiarse y participar en una economía de libre mercado.
• La dificultad para alcanzar una mayor equidad de género, porque cuando no se cuenta
con títulos de propiedad las mujeres están en situación de desventaja para hacer valer sus
derechos.
• La deforestación que experimenta Guatemala, debido al uso no autorizado del suelo por
campesinos excluidos del acceso legal a la tierra, así como a la ausencia de mecanismos que
permitirían una mejor protección de los bosques.

EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD 13

• La escasa capacidad de respuesta del Estado frente a los desastres naturales (como el Huracán
“Mitch”), debido a que el sistema propicia el crecimiento de las ciudades a manos de loteadores
informales, restando a las autoridades la capacidad de prevenir riesgos y restituir derechos.

3.b | Obstáculos del marco legal que regula la empresa

Estos son algunos de los obstáculos que dificultan el acceso y operación de las empresas formales en
Guatemala:

• Aproximadamente el 90% de las empresas son conducidas por individuos (la mayoría de ellos
no inscritos como comerciantes individuales). Entre las opciones de formas organizacionales
que ofrece el sistema legal guatemalteco no se le otorga al comerciante individual la
posibilidad que su empresa: tenga una personalidad jurídica autónoma que le permita ser
reconocida en el mercado; tenga responsabilidad limitada que proteja su patrimonio familiar
de los riesgos del negocio; tenga una clara división de funciones al interior de la empresa que
le permita establecer jerarquías, compartir información y conocimiento.
• El capital mínimo para constituir una sociedad anónima asciende 4 veces la remuneración
vital para actividades agrícolas y no agrícolas, lo que constituye una de las principales
limitaciones para que los pequeños empresarios decidan acceder a esta forma societaria.
• Si bien el Registro Mercantil se ha ido modernizando paulatinamente, no cuenta con servicios
descentralizados que le permitan atender a todo el territorio. En provincias existen oficinas
que operan como puntos de recepción y entrega de documentos. Si bien la duración de los
trámites se ha reducido con los programas de modernización, el impacto de esta mejora no
tiene un efecto directo en los servicios al ciudadano, porque muchos trámites - especialmente
los relativos a sociedades anónimas- dependen del cumplimiento de formalidades adicionales
como publicaciones, pagos, legalizaciones, etc.
• Los procedimientos para la obtención de la licencia de apertura de establecimiento al
público, son poco transparentes para los usuarios. Las empresas no tienen cómo obtener la
información completa y mucho menos saber cuánto tiempo pueden durar los trámites. No
existen plazos establecidos para que las inspecciones sean realizadas y tampoco presupuesto
necesario para la contratación de personal en número suficiente para cubrir la demanda.
• La obtención de algunas licencias y permisos del gobierno central requieren documentos que
no guardan relación con el trámite a efectuar. Por ejemplo, para la licencia sanitaria expedida
por el Ministerio de Salud es obligatoria la boleta de ornato expedida por la Municipalidad de
Guatemala.

Para ilustrar la brecha existente entre el sistema legal que regula la actividad empresarial y las necesi-
dades de la mayoría de los empresarios, presentamos dos ejemplos:

14 EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD

acceso a formas de organización empresarial
La empresa de emprender un negocio

costos y tiempos
120 días
US$ 2,639

• Si Ricardo Hernández quisiera abrir una panadería en la periferia de la zona 16 de la capital,

gozando de las ventajas que ofrece la sociedad anónima, contando con la autorización de apertura
de establecimiento abierto al público que otorga la Municipalidad y con la licencia de sanidad del
Ministerio de Salud Pública, tendría que enfrentar un procedimiento que toma 120 días y cuesta
US$ 2,639 (sin contar con al capital mínimo exigido por Ley para este tipo de sociedades Q 5 mil).
Esta cifra equivale a casi 1.2 veces el Ingreso Nacional Bruto per cápita.

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 acceso a mercados expandidos
Las barreras legales que diluyen el apalancamiento de la garantia
inmobiliaria

costos y tiempos
493 días
US$ 3,576

• Si después de cinco años de operar el negocio Ricardo Hernández urgido de dinero para comprar
nuevos equipos para su negocio decidiera solicitar un crédito bancario por US$ 14,000 respaldado
con garantía hipotecaria (asumiendo que tiene título de propiedad saneado). ¿Qué tan sencillo le
resultaría obtener el crédito?
• Obtener el crédito incluyendo la constitución de la hipoteca le costaría más de Q. 11,811
US$ 521 e invertir 72 días en los trámites. Este es un ejemplo claro de cómo el sistema legal crea
barreras para el apalancamiento de la garantía inmobiliaria. No obstante, la mayor dificultad se
presenta en la imposibilidad de reunir la documentación exigida por los bancos. Otro serio obstáculo
es que el costo de ejecución de hipotecas toma 421 días y US$ 3,055. En conclusión, obtener un
crédito hipotecario y cubrir los costos de la ejecución de la hipoteca, requeriría 493 días y costaría
US$ 3,576. Esta cifra equivale a casi 1.6 veces el Ingreso Nacional Bruto per cápita.

Las consecuencias de no contar con un marco legal que regule adecuadamente el funcionamiento de
las empresas se expresan en:

• Limitado desarrollo empresarial que restringe las oportunidades de empleo especialmente

para los jóvenes, creando un clima de exclusión asociada a la violencia urbana de las maras.
• Marginación de los beneficios de la globalización a las empresas que no pueden identificarse
y operar legalmente, evitando que la mayoría de los guatemaltecoss pueda participar de los
beneficios de los tratados de integración comercial.

• Empresas sin jerarquías, las empresas hondureñas típicamente operan en entornos que
entremezclan familia, vecinos y paisanos. Al estar excluidas de un marco normativo que

16 EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD

 permita establecer su estructura jerárquica definiendo derechos y deberes de los accionistas
no logran centralizar decisiones, operar bajo una gestión profesional, ni dividir el trabajo para
volver más productiva su empresa.

• Empresas ocultas y con plantas atomizadas: para evitar fiscalizaciones, las empresas tienen
que hacerse invisibles a las autoridades, para lo cual mantienen pequeño el tamaño de su
planta y prefieren dispersar sus activos y operaciones, muchas veces operando en sus casas. La
atomización elude los costos regulatorios, pero incrementa los costos de supervisión y las obliga
a participar de un círculo de corrupción con funcionarios públicos.

• Empresas sin economías de escala y alcance, las empresas extralegales no tienen una
identidad legal incorporada en un título estandarizado a nivel nacional y global que informe
quiénes son sus dueños, cuáles son sus activos y qué representan su marca y razón social.
Por ello les es difícil contratar trabajadores ajenos al círculo de confianza personal, realizar
transacciones con terceros o desarrollar asociaciones con otras empresas. Esto las obliga a
participar en negocios donde no pueden reducir costos unitarios por volumen de producción
ni por diversificación de productos.

• Empresas sin liquidez por falta de representaciones de valores económicos: los empresarios
extralegales no tienen acceso a los distintos instrumentos del derecho formal que
representan derechos de propiedad sobre activos como registros, títulos, valores, acciones
y contratos. Por eso no pueden entregar acciones a cambio de inversión líquida, o aportes
en activos, o cuentas por cobrar de otros socios en letras y otros valores documentados. Su
único acceso al crédito es por la vía extralegal, incrementando el costo y exponiéndolas a
grandes riesgos.

• Empresas sin capital por falta de protección a socios capitalistas, las empresas extralegales no
gozan de los instrumentos institucionales que eviten que los socios que manejan la empresa
se comporten oportunista o abusivamente. No operan con directores independientes, con
mecanismos para cuestionar legalmente decisiones controvertidas de la administración, ni
con reglas estándar que establezcan claramente los derechos de los socios. Por ello, les es
difícil acceder al capital que podrían aportar potenciales socios no interesados en gestionar el
negocio.

• Empresas sin acumulación ni sucesión de capital: al no constituir la empresa una entidad con
patrimonio autónomo, el capital aportado por un socio puede ser retirado repentinamente
arruinando el negocio para el resto, lo que dificulta la acumulación de capital y desincentiva
asociarse para hacer empresa. Además, si el empresario original se retira o muere, la empresa
como unidad productiva desaparece, lo cual impide que siga en marcha independientemente
del propietario, acumulando conocimiento, capital e historial empresarial propio.

• Empresas sin posibilidad de reducir o manejar riesgos: sin la separación patrimonial que
ofrece la ley, la empresa responde por las obligaciones personales de sus dueños, su riesgo
financiero se eleva, se dificulta su acceso al crédito y se obliga a sus acreedores a gastar

EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD 17

 en buscar información sobre los antecedentes de los propietarios. Asimismo, sin poder
limitar legalmente la responsabilidad de los propietarios frente a las deudas de la empresa,
el patrimonio personal y familiar de los socios está en permanente peligro incentivando
inversiones de bajo riesgo que a menudo son de bajo retorno. Esto también impide separar
distintos negocios en empresas independientes para diversificar riesgos y acceder a crédito.

• Empresas vulnerables: Para ocultarse las empresas extralegales privilegian el uso de efectivo,
no operan con bancos y mueven moneda física por la ciudad entre sus varias plantas y locales
de proveedores, volviéndose vulnerables frente a la delincuencia.

18 EVALUACIÓN PRELIMINAR DE LA EXTRALEGALIDAD EN GUATEMALA | RESUMEN EJECUTIVO | ILD

4 | Oportunidades para Guatemala

Este estudio preliminar de la extralegalidad en Guatemala ha sido realizado por el Instituto Libertad y
Democracia (ILD) de Lima, Perú, a pedido del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y del Fondo
Multilateral de Inversiones (FOMIN). Es un esfuerzo que es resultado de dos semanas de investigación
de gabinete seguidas de dos semanas de investigación en el campo con el aporte de aproximadamente
un centenar de personas conocedoras del tema en Guatemala.

El informe no pretende ser una imagen fiel y exhaustiva de la extralegalidad guatemalteca. Es sólo un
botón de muestra, cuyos resultados no coinciden con investigaciones previas del ILD en Guatemala y
con aquellos obtenidos en otros países en desarrollo luego de estudios más completos que generalmente
requieren entre dos a tres años de trabajos intensos.

Es claro que para lograr un desarrollo satisfactorio que brinde bienestar a la mayoría de sus ciudadanos,
el Estado guatemalteco debe avanzar en varios campos a la vez: educación, salud, desarrollo de infraes-
tructura física, etc. Pero si también aspira a que la mayor parte de su población participe directamente
en la creación de la riqueza, es obvio que no podrá lograrlo sin que se identifique las causas precisas
por las cuales los activos de la mayoría de guatemaltecos no están sirviendo para obtener crédito,
para capturar inversión y generar valor agregado. No podrá integrar a la mayoría de la población en el
desarrollo económico si no se logra entender porqué los empresarios no pueden establecer jerarquías
empresariales que permitan incrementar la productividad sin arriesgar su patrimonio familiar, o cómo
establecer reglas claras para proteger sus inversiones y hacer cumplir las obligaciones contraídas.

El conocimiento profundo de las causas de la extralegalidad permitiría liberar la indiscutible energía

empresarial que despliegan con imaginación y esfuerzo los que hoy en día son pobres y pequeños empre-
sarios, ayudándolos a darle vida a su capital muerto. Ello permitiría además, superar otros desafíos tales
como lograr una integración ventajosa con la economía legal nacional y global, articular una capacidad
de respuesta a la incidencia de desastres naturales, alcanzar crecimiento económico sin daño ecológico
y desactivar las causas de la violencia social.

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