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Bulletin dinformations trimestriel pour lier les agents de dveloppement du monde entier

Pas Pas
No.57 FEVRIER 2004

A quarterly newsletter linking development workers around th world

COMMENT BIEN GERER SON ARGENT

Largent est-il vraiment important ?


Il nest pas facile de bien grer son argent. Les familles qui disposent de revenus peu srs ou modestes ont souvent du mal payer les frais de scolarit ou de sant. Nous vivons dans des socits ou la radio, la tlvision, les journaux et les magazines nous encouragent dpenser de largent. On nous rpte sans cesse les merveilleux bienfaits de certains produits quil nous faut absolument acheter. Dans nos socits, on considre de plus en plus le succs comme lacquisition de richesses matrielles plutt que le bon caractre ou le service aux autres.
Jsus a parl dargent plus que de tout autre chose ! Dans la Bible, il y a environ 500 versets concernant la foi et autant sur la prire mais il y en a 2 350 concernant largent et les possessions. En tant que chrtiens, nous devons vraiment prendre la gestion de largent au srieux. Nous devons tudier la Bible et comprendre ce quelle enseigne sur largent et les possessions.
Photo: Richard Hanson, Tearfund

Keith Tondeur

les deux devraient se mettre daccord sur toutes les prises de dcisions. Grer sagement largent du mnage est un dfi pour toutes les familles, quel que soit le niveau de leurs revenus. Voici quelques situations affronter parmi les plus courantes :
s planifier et ne pas dpasser un budget s conomiser pour lavenir

Limportance dune bonne communication


Si les couples ne communiquent pas bien propos de largent, ils risquent de voir leurs relations se dtriorer. Lpouse voudrait peut-tre parler davantage de leur situation financire mais aussi de ses proccupations. Il est possible que le mari prenne le fait de travailler normment afin de pourvoir aux besoins de sa famille comme suffisant et refuse de discuter de la situation. Il se peut que dans un couple, les partenaires ne se comprennent pas ou ne partagent pas les mmes priorits. Dans les couples, il y a souvent un certain manque de comprhension en ce domaine. Si une famille ne parle pas ouvertement dargent et norganise pas ses finances, elle aura encore plus de mal faire face une crise financire. Il existe un danger rel dans le fait que seulement lun des partenaires contrle la situation ou au pire ni lun ni lautre. Une telle conduite peut conduire la frustration ou au ressentiment. Il ny a aucun mal ce que lun des partenaires soit responsable de la tenue des comptes mais

DANS CE NUMERO
Caisses dpargne cambodgiennes Reconstruire aprs un conflit Courrier des lecteurs Bulletin de sant financire de Mango Machine sceller les sacs plastiques Grer la trsorerie Lhistoire de Minoti : limpact du Programme Micro-finance de HEED Etude biblique : un rle stimulant Ressources La corruption dans nos socits

Largent dans la famille


Si les familles ne font pas face leurs soucis financiers, les consquences risquent dtre srieuses. Dans de nombreux foyers, largent peut tre une source de conflit. Ne pas parler dargent ouvertement peut mener une perte de confiance. Les pressions financires peuvent causer toutes sortes de tensions la maison. Le stress engendr par des problmes continuels dargent peut entraner diffrents problmes de sant. De nombreuses personnes en difficults financires sisolent totalement de leurs amis parce quelles ont honte. Une telle attitude peut mener, la longue, perdre ses amis.

COMMENT BIEN GERER SON ARGENT


s sorganiser quand le travail est

Faire un budget
Faire un simple budget peut vous aider avoir une meilleure ide de votre situation financire. Vous pourrez peut-tre faire plus de choses avec votre argent car vous dcouvrirez des occasions de faire des conomies. Budgtiser peut vous aider ne pas vous endetter. Prparer un budget ensemble pourra vous aider mettre fin aux discussions constantes sur les problmes dargent et vous permettra sans doute dviter le stress gnr par les soucis financiers au sein de la famille.

Pas Pas
ISSN 1350-1399 Pas Pas est une publication trimestrielle qui unit ceux qui dans le monde entier travaillent pour le dveloppement et la sant. Tearfund, qui publie Pas Pas, espre stimuler ainsi ides nouvelles, motiver et encourager les chrtiens de toutes les nations travailler ensemble pour crer une harmonie dans les communauts. Pas Pas est gratuit pour ceux qui travaillent pour la sant et le dveloppement des communauts. Il existe en anglais, franais, espagnol et portugais. Nous acceptons volontiers vos dons. Nous invitons nos lecteurs nous envoyer leurs points de vue, articles, lettres et photos. Rdactrice : Isabel Carter PO Box 200, Bridgnorth, Shropshire, WV16 4WQ, Royaume-Uni Tl. : (44) 17 46 76 87 50 Fax. : (44) 17 46 76 45 94 Email : footsteps@tearfund.org Internet : www.tilz.info Rdactrice adjointe : Rachel Blackman Rdactrice multilingue : Sheila Melot Administratrices : Judy Mondon, Sarah Carter Comit dEdition : Ann Ashworth, Simon Batchelor, Mike Carter, Paul Dean, Richard Franceys, Martin Jennings, Ted Lankester, Simon Larkin, Sandra Michie, Nigel Poole, Alan Robinson, Jos Smith, Ian Wallace Illustrations : Rod Mill Conception : Wingfinger Graphics, Leeds Traduction : L Bustamante, A Coz, Dr J Cruz, S Dale-Pimentil, N Gemmell, L Gray, R Head, M Machado, O Martin, N Mauriange, J Perry, L Weiss Abonnement : Ecrivez-nous en donnnant quelques dtails sur votre travail et en prcisant en quelle langue vous aimeriez recevoir Pas Pas : Footsteps Mailing List, 47 Windsor Road, Bristol, BS6 5BW, Royaume-Uni. Changement dadresse : Veuillez donner votre nouvelle adresse en indiquant votre numro dabonnement figurant sur lenveloppe denvoi. Les articles et les illustrations de Pas Pas peuvent tre adapts comme documents pdagogiques encourageant le dveloppement et la sant, sous rserve quils soient distribus gratuitement et mentionnent Pas Pas, Tearfund. Une autorisation doit tre obtenue avant de reproduire les informations publies dans Pas Pas. Les opinions et points de vue exprims dans les lettres et les articles ne reprsentent pas ncessairement le point de vue de la Rdactrice ni de Tearfund. Tout renseignement technique est vrifi aussi rigoureusement que possible mais nous ne pouvons accepter aucune responsabilit suite un problme quelconque. Tearfund est une agence chrtienne vanglique, de dveloppement et de secours, apportant aide et espoir aux communauts du monde entier qui sont dans le besoin, grce des partenariats locaux. Tearfund, 100 Church Road, Teddington, Middlesex, TW11 8QE, Royaume-Uni. Tl. : (44) 20 89 77 91 44 Publi par Tearfund. Une compagnie limite par garantie. Enreg. en Angleterre 994339. uvre 265464.

temporaire ou peu sr
s faire face des dpenses inattendues

pour la sant, les enterrements ou les mariages


s payer ses dettes et ne pas en refaire.

Etablir un budget
Pour tre vraiment utile, un budget doit tre prcis et vous devez absolument le respecter. Commencez par votre situation prsente et soyez honnte. Faites participer tous les membres de la famille qui sont en ge de comprendre. Demandez-leur dinscrire tout ce quils dpensent y compris le loyer, leau, le combustible, la nourriture, les vtements, les loisirs et les transports. Faites la liste de tout largent qui entre dans la maison chaque mois et de tout largent qui en sort. Faites

Jima recherche des conseils


Stellah travaille pour une ONG locale. Lassociation RUKU People la invite une collecte de fonds. Durant la soire, elle a discut avec Jima, la trsorire, qui lui a confi ses soucis face sa responsabilit pour tout largent de lassociation. Jima navait pas pu assister la dernire runion de lassociation et six membres taient venus payer leurs contributions chez elle, le lendemain. Elle ntait pas l, ayant d se rendre au dispensaire mdical mais son mari avait accept largent. Il est ensuite sorti prendre une bire avec ses amis et a dcid dutiliser une partie de cet argent. Le lendemain matin, il a donn a Jima le nom de ceux qui taient venus payer et lui annonc aussi ce quil avait dpens, en lui promettant quil lui rendrait largent bientt. Le jour suivant, Madame Dang est venue lui demander 2 000 naira pour acheter des boissons, suite une dcision prise lors de la runion. Jima lui a dclar quelle gardait largent sous son lit, dans une bote en fer bien ferme mais avec un cadenas qui ntait pas trs solide. Aprs avoir donn largent Madame Dang, elle sest rendue compte quelle avait oubli de demander son mari largent quil avait pris afin de le mettre dans la bote. Elle ne se sentait pas trs bien ce jour l car elle stait occupe des enfants toute la nuit. Elle ne se souvenait plus des personnes qui navaient pas encore pay, ni de la somme exacte que son mari avait prise ce jour l. Elle sinquitait lide que la bote ne contenait peut-tre pas un compte juste dargent et elle ne savait pas vraiment comment le vrifier. Cest alors quelle a racont Stellah que sa petite fille, encore lcole, lui avait dclar : Moi, je peux taider maman ! Si tu machtes un carnet et un crayon, je peux tout inscrire pour toi ! Stellah a alors propos dassister la runion suivante de RUKU pour les aider amliorer leurs registres et mthodes. Lors de cette runion, lAssociation sest rendu compte quelle avait runi environ 36 500 naira durant la collecte de fonds. Tous les membres sen sont videmment rjouis. Quels conseils devraient leur donner Stellah ? Questions s Quels sont les risques et les problmes auxquels la trsorire doit faire face ?
s Quelles sont les mthodes financires qui pourraient laider dominer cette situation ? s Quelles raisons donneriez-vous aux membres de RUKU pour les encourager tenir des registres?

Que devraient-ils inclure ?


Etude de cas adapte des documents de formation financire de CRUDAN, PO Box 13484, Jos, Nigeria.

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COMMENT BIEN GERER SON ARGENT


La puissance de la publicit
Il arrive que mme des gens trs pauvres dpensent parfois une importante part de leurs maigres revenus pour acqurir des choses qui ne leur profitent en rien, eux comme leur famille ou qui risquent mme de leur causer des problmes de sant. Par exemple : des cigarettes, des boissons gazeuses, des crmes de beaut ou de lalcool.
s Dans notre pays, quelles annonces

publicitaires poussent les gens acheter des choses qui ne leur apportent rien ou pas grand-chose ?

particulirement attention aux grosses dpenses comme les frais de scolarisation et de sant qui doivent tre rgls deux ou trois fois par an. Peut-on conomiser rgulirement pour les payer ? Plus vous en discuterez ensemble et plus vous serez daccord, plus il y aura de coopration et dunit. Rappelez-vous que vous aurez non seulement des priorits individuelles mais aussi familiales. Une fois le budget tabli, faites-le vrifier encore une fois par toute la famille. A-t-on oubli quelque chose ? Quelquun a-t-il une autre ide ? Essayez dtablir un budget que toute la famille sera heureuse de respecter.

Prvoir un budget pour lducation des enfants est vital pour leur avenir.

EDITORIAL
Il est souvent trs dlicat de parler dargent. La faon dont chacun gre son argent est tout fait personnelle. Bien que nous ayons tous besoin dargent pour vivre, il est rare que nous recevions une formation ou mme quelques conseils de gestion sur ce sujet. Nous apprenons par exprience et quelquefois commettons de srieuses erreurs qui nous font souffrir. Bien que la Bible parle plus dargent et de possessions que de presque tout autre sujet, la gestion financire personnelle est rarement enseigne dans les glises. Jsus ne nous a pas promis la richesse, il nous a promis la paix, condition que nous lui fassions confiance. Dans ce numro, nous allons essayer de vous donner des conseils pratiques sur la manire de bien grer votre argent, au sein de la famille et dans de petites organisations. Nous allons tudier des questions lies aux budgets, aux conomies et comment viter les dettes. Nous vous proposons des tudes de cas qui soulignent les avantages des petits groupes dpargne, dans lesquels les membres se font confiance et reoivent chacun leur tour un prt ou une allocation. Nous vous proposons aussi un petit questionnaire pour tester notre comprhension sur la bonne gestion financire au sein dune petite organisation. John Cammack nous offre un article trs intressant sur comment bien grer des fonds et une trsorerie. La corruption est une question proccupante dans toutes nos socits et nous nous penchons sur ce sujet dans le dernier article. Les chrtiens doivent tre guids par lenseignement et les critres moraux de la Bible sur la gestion financire, plutt que de suivre ce que lon fait gnralement de par le monde. Enfin, tout ce que nous possdons est un prt de Dieu et nous devons lui en rendre compte, aussi minime que soit notre richesse ! Dans les pages centrales, vous trouverez une ide simple et utile pour empaqueter toutes sortes de nourriture ou de produits divers. La machine sceller les sacs plastiques a t conue en pensant aux lecteurs de Pas Pas ! Dans les numros venir, nous tudierons lutilisation du thtre dans le dveloppement et des ides de recyclage.

Points de discussion
s Trouvons-nous difficile de parler

dargent la famille et aux amis ? Pourquoi ?


s Quest-ce que cela veut dire dtre une

famille riche ?
s Quelle sorte de richesse est-ce que Jsus

promet ceux qui sacrifient des choses pour lui et pour lEvangile ?
s Pourquoi est-ce que travailler dur est une

manire dhonorer Dieu ?


s Si nous considrons Dieu comme notre

patron, comment cela affectera-t-il notre attitude envers le travail ?


s Dans quelle mesure devrions nous

planifier et conomiser pour lavenir mais aussi compter simplement sur la provision de Dieu ? Adapt du livre A familys guide to better money management par Keith Tondeur. Keith est le Directeur de Credit Action, une organisation britannique qui vise donner une perspective biblique sur la comprhension et la gestion financire. Credit Action, 6 Regent Terrace, Cambridge, CB2 1AA, Royaume-Uni Email : office@creditaction.com Internet : www.creditaction.com

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Photo: Mike Webb, Tearfund

COMMENT BIEN GERER SON ARGENT

Caisses dpargne cambodgiennes


Craig Greenfield

Pour les gens les plus pauvres du Cambodge, la vie est pleine dincertitude. Ils ont en gnral plusieurs sources possibles de revenus. Si la journe est bonne, la famille mangera sa faim. Sinon, elle aura faim ou sera force de demander des prts coteux pour payer des dpenses urgentes, tout particulirement pour des problmes de sant.
Les taux dintrt levs que font payer les prteurs font monter la dette initiale en flche pour ceux qui empruntent, jusqu en perdre le contrle. Il arrive souvent que les familles perdent leur maison ou leur terre, pour navoir emprunt au dpart que 200 dollars. Les familles les plus vulnrables sont celles qui ont vu certains de leurs membres mourir du sida. Les foyers constitus alors par des adolescents ou des grand-mres soccupant denfants orphelins tombent facilement dans les mains des usuriers (prtant de largent trs haut taux dintrt) ou dautres personnes qui les exploitent pour leur propre gain personnel. En lan 2000, le Projet HALO (Hope, Assistance and Love for Orphans : Espoir, assistance et amour aux orphelins) a t lanc au Cambodge par lorganisation Servants to Asias Urban Poor (Les serviteurs des citadins pauvres de lAsie). Ce projet suit une approche holistique de dveloppement, apportant esprance (spirituelle), assistance (soutien pratique) et amour (soutien motionnel aux enfants devant affronter la perte ou la souffrance) aux orphelins dont les parents sont morts du sida. Nous travaillons avec des foyers grs par des enfants et des familles largies, soccupant dorphelins. Les conseils de gestion financire sont donns aussi bien

aux adultes quaux enfants. Nous leur enseignons mettre de ct, tous les jours, une somme infime pour les situations durgence. Chacun dentre eux reoit une tirelire personnelle garder la maison, sous la forme dune petite bote en mtal avec un cadenas et une cl. Tous les mois, nous les aidons fixer le montant de leur pargne. Nous leur donnons aussi des conseils et des encouragements. Quelquefois des petits prts commerciaux sont accords pour aider des familles commencer gagner de largent. Leurs taux dintrt sont maintenus bas. Nous enseignons chaque famille comment planifier pour obtenir, lavenir, une scurit financire. Les familles pauvres avec lesquelles nous travaillons ne peuvent pas se permettre de prendre de risques superflus. Elles hsitent utiliser largent pour autre chose que leurs besoins quotidiens. Voici quelques exemples de ce que nous avons appris :

Utiliser les pratiques culturelles existantes


Au Cambodge, comme dans de nombreux autres pays asiatiques, les gens achtent des bijoux avec leurs conomies car ils sont plus faciles garder que largent. Quand les familles avec lesquelles nous travaillons ont assez pargn, elles achtent souvent une bague en or. Elle peut tre porte et si lon a besoin dargent, on la vend rapidement. Nous encourageons cette pratique. Une autre pratique culturelle courante au Cambodge est tong teng : ce sont des groupes de crdit et de petites conomies. Les gens forment des groupes pour conomiser et se prter les uns aux autres. Les groupes sont bass sur la confiance.

Financirement indpendante
Ow Ngaa, une grand-mre de 71 ans, est devenue la maman de ses deux petites-filles depuis que sa propre fille est morte du sida. Tous les jours, Ow Ngaa vend ses produits, assise devant la fentre de sa maison. Elle observe ses petites filles jouer avec les enfants des voisins et aller lcole locale. Elle pensait qu son ge, elle vivrait tranquillement avec sa fille et son gendre mais quand ils sont morts tous les deux du sida, ses espoirs ont t anantis. Au dbut, le Projet HALO les a soutenues en leur donnant du riz et des fournitures scolaires. Le personnel a dcouvert ensuite quOw Ngaa tait prisonnire dun cercle vicieux de dettes. Elle payait chaque mois dnormes intrts un usurier pour acheter des produits pour son petit magasin. Maintenant, grce un petit prt du Projet HALO, elle na plus besoin demprunter aux prteurs et ses revenus ont augment de 20% (lintrt de la dette quelle remboursait chaque mois).
Photo: Heang La, Project HALO

Commencer jeune
Au Cambodge, on donne de petites sommes dargent aux enfants, mme trs jeunes, pour leurs dpenses personnelles. Nous nous sommes rendus compte que les petites tirelires peuvent aussi les aider conomiser. Dans lun des foyers dorphelins, les plus gs avaient reu une tirelire et avaient commenc conomiser. Quelques temps aprs, nous avons vu les plus jeunes des enfants sacheter une petite bote pour pouvoir aussi conomiser ! Nous avons maintenant des enfants partir de six ans qui participent lpargne.

Les membres du Projet HALO lui ont donn une bote mtallique avec cadenas et cl. Ils ont ensuite dcid ensemble combien elle devrait pargner chaque jour pour les rembourser la fin du mois et racheter des produits. Un jour sa tirelire a t vole et elle a perdu plusieurs jours dpargne. Cela a t trs dur mais elle a persvr. Aujourdhui, Ow Ngaa est financirement indpendante.

Fixer des objectifs ralistes


On encourage chaque famille pargner juste une toute petite somme par jour plutt quune somme impossible chaque mois. Puisque les gens pauvres gagnent normalement un peu dargent liquide tous les jours, plutt quun salaire mensuel, un objectif quotidien dconomie est beaucoup plus raliste.

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COMMENT BIEN GERER SON ARGENT


Aprs avoir expliqu le petit montant ncessaire conomiser chaque jour, nous encourageons les gens en leur montrant le potentiel de ce petit geste quotidien rpt pendant un ou six mois. Nous les encourageons aussi conomiser pour un but prcis (un vlo par exemple). Cela les motive faire ce petit sacrifice quotidien pour arriver leur but. Le Projet HALO aide maintenant des communauts soccuper de plus de 500 enfants dont les parents sont en train de mourir ou sont dj morts du sida. Notre vision est de voir des communauts, soutenues par lglise, subvenir tous les besoins de leurs propres orphelins. Craig Greenfield est le Directeur National de Servants to Asias Urban Poor au Cambodge. Internet : www.servantsasia.org Il est aussi co-fondateur et conseiller du Projet Halo. Email : projecthalo@servantsasia.org

Des enfants cambodgiens prsentant firement leur tirelire.

Reconstruire aprs un conflit


La terre, le btail, les routes et les services sont souvent dtruits pendant un conflit arm ou un dsastre naturel. Les agriculteurs ont besoin de savoir ce quils peuvent faire pour reconstruire leurs fermes et leur gagnepain. Se remettre de ce genre de crise est plus facile si les gens en partagent les tches.
En Sierra Leone, les agriculteurs ont t trs durement touchs par le conflit. Nombre dentre eux ont perdu rcoltes et btail. Amina est une agricultrice du Sud de la Sierra Leone. Comme bien dautres dans sa rgion, elle a d reconstruire sa ferme. Des moyens de transport insuffisants et le manque de services locaux lui ont rendu les choses encore plus difficiles. Amina est veuve et a trois enfants nourrir. Elle avait besoin doutils et de semences pour recommencer planter. Les outils et les graines sont chers et elle avait peu dargent. Si seulement elle pouvait obtenir largent ncessaire pour acheter ces chosesl, elle pourrait recommencer cultiver. Elle a fait une demande de prt auprs dune banque mais cette dernire a refus car elle ne possdait ni terre ni maison. Amina tait dsespre. Mais le lendemain, au lever du soleil, elle a eu une ide. Elle a invit un groupe dhabitants locaux chez elle. Tous ont partag son dsarroi, la banque ayant aussi refus des prts dautres personnes prsentes. Amina a alors suggr de former un groupe pour commencer un fonds de crdit rotatif. Chaque mois, nous verserons tous une petite somme dargent un fonds. Chaque mois, tout largent rcolt sera prt une personne du groupe. Cette personne pourra alors acheter ce quelle voudra. Le mois suivant une autre personne recevra la totalit des versements et ainsi de suite, jusqu ce que tout le monde ait lopportunit de recevoir une somme dargent.

Un des voisins dAmina a demand ce qui arriverait si quelquun ne pouvait pas payer la souscription mensuelle. Ils ont alors dcid que quelquun dautre la paierait jusqu ce que cette personne puisse payer sa dette. Ils ont aussi dcid de mettre leur accord par crit, sign par tout le monde et de tenir un registre prcis des contributions de tous. Tout le monde doit tre honnte pour que notre plan fonctionne a dclar Amina. Douze personnes se sont engages mettre lide dAmina en pratique. Les gens ont utilis largent pour acheter une vache, quelques poulets et pour louer une camionnette afin demmener les produits au march. Lorsque son tour est venu, Amina a achet des outils et des graines. En un an seulement, ils ont tous vu dimportantes amliorations dans leurs fermes et dans leur vie. Rseau de radios rurales des pays en dveloppement, Pochette 67, No 4 juin 2003.

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Photo: Heang La, Project HALO

COURRIER DES LECTEURS


peuvent aussi vendre leurs graines, leur propre compost et leurs lgumes. Nous sommes reconnaissants Passo a Passo, pour ses pages riches en informations utiles.
PAS A PAS RD 47 WINDSOR BRISTOL BS6 5BW NI ROYAUME-U
s Vous pouvez aussi utiliser la poupe pour

montrer la ranimation du nouveau-n (si le bb nest pas capable de respirer la naissance). Ces outils pdagogiques simples ont t trs utiles nos tudiants et ont contribu la bonne ambiance des journes dtudes. Dr Claire Chappuis Mission Eben-Ezer, BP 91, HT 4110 Gonaives Hati Email : claire.chappuis@hotmail.com

Eunice de Cssia Santos Pereira Chaves So Bernardo do Campo CEP 09861-550, So Paulo Brsil Email : obediencia@aol.com

Formation de sage-femmes
Voici une suggestion pratique que jai trouv utile pour la formation des sagesfemmes Hati. Jutilise comme outil pdagogique une poupe denfant tte ferme (en caoutchouc) avec un corps souple (en tissu rembourr). Je confectionne ensuite un modle de bassin humain avec une grande bote mtallique vide, de 2,5 litres (pour le lait en poudre). Celle-ci est ouverte aux deux extrmits, lune delles lgrement aplatie pour reprsenter les os du bassin. Je recouvre ensuite le tout de tissu, en laissant une ouverture qui reprsente le prine (par o passe le bb). Jutilise un sac de tissu, rembourr une extrmit pour reprsenter la poche des eaux et le placenta. Puis, je prends un deuxime sac avec une ouverture lastique pour reprsenter lutrus et louverture du col de lutrus. On peut faire plusieurs dmonstrations avec ce modle :
s En utilisant la bote, vous pouvez

Alcool
Lalcool est un produit merveilleusement versatile. Il enlve les tches sur les vtements de haute-couture. Il enlvera aussi vos vtements de sur vos paules. Utilis en quantit suffisante lalcool enlvera : les meubles de votre foyer, les tapis du plancher, la nourriture de la table, la vue des yeux et le jugement de lesprit. Pris en excs, il enlvera aussi : un bon travail, des amis, le bonheur du cur des enfants, la sant mentale, la libert, les relations et mme la vie. Comme enlve tout lalcool na pas dgal ! Lu sur le tableau daffichage du foyer de Emmanuel Ministries, Calcutta, qui aide les alcooliques sen sortir.

Un vque qui dort dans les rues


Dans le nord de lOuganda, un groupe de rebelles nomm Arme de la rsistance du seigneur kidnappe les enfants chez eux, la nuit et il est trs difficile de sen protger. Les parents ont donc essay de protger leurs enfants en les envoyant dormir en grands groupes dans les rues de la ville de Gulu, l o les soldats peuvent leur fournir une certaine scurit. Pour exprimer notre solidarit, un groupe de responsables religieux dAcholi et moi-mme [lvque], avons dcid daller dormir dehors avec eux. Nous avons effectu 3 kilomtres pied pour atteindre Gulu, avec un sac et une bche en plastique destine tre tendus par terre. Nous avons dormi (ou essay de dormir) pendant quatre nuits la gare des autobus. Nous avons connu la pluie et le froid. Ce fut une rude exprience ! Cest pourtant le type de vie quotidienne que connaissent les enfants du nord de lOuganda. Sous la pluie et dans le froid, le risque quils attrapent une maladie grave est bien plus important. Beaucoup denfants dge scolaire nont ni temps ni endroit pour tudier. En dormant dans les rues leur ct, les chefs religieux espraient attirer lattention sur la souffrance des enfants du nord de lOuganda. Evque Onono-Onweng Diocese of Northern Uganda PO Box 232, Gulu Ouganda

expliquer la descente du bb dans le bassin avant sa naissance.


s En utilisant les deux sacs, vous pouvez

expliquer louverture graduelle du col de lutrus et la naissance.


s Si vous placez la poupe sur labdomen

Jardins potagers biologiques


Je travaille comme assistante sociale dans un quartier de So Paulo o je coordonne des projets gnrant des revenus. Une partie de mon travail consiste mettre au point des activits pour des groupes qui sont exclus de la communaut. Nous faisons ce travail dans un esprit collectif de solidarit conomique. Nous avons eu un succs particulier lorsque nous avons mis en place des jardins potagers biologiques communautaires. Ceux-ci sont bnfiques la communaut locale car ils lui fournissent de bons lgumes frais, des herbes aromatiques et gnrent des revenus aux familles qui sen occupent. Celles-ci se nourrissent sainement et

dune volontaire et la recouvrez dun fin oreiller vous pouvez faire la dmonstration de la palpation permettant dtablir la position du bb avant la naissance.

Maquette de la poupe avec la poche des eaux et le placenta.

Photo: Dr Claire Chappuis

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Photo: Diocese of Northern Uganda

COMMENT BIEN GERER SON ARGENT

Bulletin de sant financire de Mango


Largent est essentiel toute organisation. Tous les organismes et commerces doivent faire trs attention leur argent. Ceci se traduit par suivre une bonne gestion financire.
Voici un simple bulletin de sant effectuer sur des systmes financiers de base ou des budgets. Faites la vrification et vous saurez si votre organisation est en bonne sant ou malade et sil est donc ncessaire dappeler un mdecin ! La liste de vrification comprend 15 affirmations. En groupe, discutez de chacune delles et dcidez si elles sont :
s Toujours vraies (5 points)
Gnralement Toujours Quelquefois

Bilan de sant financire


Pices justificatives Chaque transaction financire devrait tre accompagne dune pice justificative comme une facture, une note ou un reu. 1 Une pice justificative est disponible pour chaque paiement. 2 Une pice justificative est disponible pour chaque entre dargent. 3 Les pices justificatives sont bien classes afin de trouver facilement le document voulu, si ncessaire. 4 Les relevs bancaires sont classs correctement.

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5 Les pices justificatives et relevs bancaires sont conservs pendant 7 ans. 5 Livres de compte Chaque transaction devrait tre inscrite dans un livre de compte. Il sagit tout simplement dun relev des sommes que lorganisation a dpenses et reues. Ils peuvent tre tenus la main ou sur ordinateur. 6 La date, description et montant de la transaction sont enregistrs dans le livre de compte. 7 Tous les livres de compte sont mis jour au moins une fois par mois. 8 Il y a un livre de compte spar pour chaque compte en banque. Comptabilit liquide 9 Tout largent est conserv dans un coffre ferm cl ou un coffre-fort. 10 Le registre des dpenses courantes est vrifi chaque mois par une personne diffrente de celle qui le tient. 11 Tous les mois, il faut compar le solde du registre des dpenses par rapport au solde indiqu sur le relev de la banque. 12 Tous les mois, il faut compar le solde du registre des dpenses par rapport au montant dargent prsent dans le coffre du bureau. Budget 13 Les budgets sont prpars chaque anne. 14 Les budgets comprennent assez de revenus pour payer les dpenses prvues. 15 Tous les mois, il y a une prvision de trsorerie pour les six mois venir. 5 5 5 5 5

Vraies 100 %
s Vraies la plupart du temps (4 points)

Vraies 80 %
s Quelquefois vraies (1 point)

Vraies entre 20 et 80 %
s Rarement ou jamais vraies (0 point)

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Vraies moins de 20 % Faites un cercle autour de votre rponse.

Interprtation de votre score


Faites le total de vos points et comparez-le ces catgories de risques. Risques faibles (60 75 points) Bravo ! Vos budgets et systmes de base sont en bonne sant mais vous ne pouvez pas vous permettre de vous relcher. Essayez davoir un score de 75 ! Dautres secteurs de gestion financire peuvent ncessiter votre attention, comme par exemple les comptes-rendus et la formation du personnel. Risques moyens (45 59 points) Vos budgets et systmes de base ne vont pas trop mal mais pas trop bien non plus. Vous avez un risque moyen de voir des problmes financiers vous empcher de mener votre travail bien. Cest un motif de proccupation. Risques importants (0 44 points) Vous avez de srieux problmes. Vos budgets et systmes de base ne vont pas bien. Vous courrez le risque de srieux problmes financiers dans un avenir proche. Vous devriez demander de laide, sans plus attendre. Faites-le tout de suite.

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Totalisez vos points :

Cet article est une version abrge du Bulletin de sant financire pour les ONG de Mango. Mango est une ONG base au Royaume-Uni, cre pour renforcer la gestion financire des ONG. Mango publie gratuitement des outils comme celui-ci, organise des cours de formation, fournit un personnel financier pour travailler avec les ONG et publie des livres. La version complte est disponible sur le site Internet : www.mango.org.uk Mango, 97a St Aldates, Oxford, OX1 1BT, Royaume-Uni. Email : enquiries@mango.org.uk

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Jamais

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TECHNOLOGIE

Machine sceller les sacs plastiques


En rgle gnrale, les meilleurs matriaux demballage sont ceux naturels qui peuvent tre recycls. Mais lorsque lon ne peut pas en avoir, les sacs plastiques sont sans doute la meilleure solution. Cet outil simple est parfait pour de petits commerces. On peut lutiliser pour emballer des produits alimentaires, artisanaux ou des vtements. Les sacs plastiques bien scells protgeront leur contenu de la poussire, de lhumidit et du risque de perdre ce quils contiennent. Ils seront plus attractifs pour les clients car ils auront une prsentation professionnelle.

Comment utiliser la machine sceller


s Allumez les bougies, fermez le couvercle et attendez 10 minutes que le mtal ait chauff. s Placez le sac plastique sur la bote, avec le ct sceller sur le levier de serrage (1). s Soulevez le levier de serrage avec les deux mains afin que le ct sceller du sac tombe sur la plaque mtallique chaude (2). Abaissez le levier et presser le sac pendant 1 ou 2 secondes sur le mtal chaud. Soulevez le levier et retirez le sac maintenant scell (3). Avec un peu dexprience, on peut sceller de nombreux sacs en une minute. s Lorsque vous avez fini, soufflez sur les bougies pour les teindre.

Comment raliser une bote


s Trouvez ou construisez une bote solide en bois avec un couvercle (A). La taille idale serait 40 cm de long par 30 cm de large et 8 cm de profondeur. Ces dimensions permettent de sceller la plupart des sacs plastiques.

Construction

Attention danger !
s Faites attention de ne pas vous blesser avec les outils coupants ou les plaques

La bote peut tre confectionne partir de planches coupes aux dimensions suivantes : 2 morceaux de 40 cm x 30 cm, 2 morceaux de 8 cm x 42 cm et 2 morceaux de 8 cm x 30 cm. Collez et clouez les morceaux puis renforcez les jointures lintrieur avec des montants en bois.
s Utilisez une scie verticale pour raliser une fente troite sur le devant de la bote, mi-hauteur, de manire voir les bougies lintrieur. Percez des trous daration comme indiqu, pour permettre lair dalimenter la combustion des bougies. s Confectionnez le couvercle de la mme taille que le fond de la bote. Percez des trous daration pour que les bougies puissent brler. Utilisez une scie verticale pour raliser deux fentes, comme indiqu sur le dessin. s Si vous en avez, collez des feuilles daluminium lintrieur de la bote et de son couvercle. Percez laluminium partout o il couvre les trous et les fentes.
fente 24 cm x 0,5 cm pour la bande mtallique chauffante trous daration

Avec nos remerciements Mike Clifford et Gavin Peterson de School of Mechanical, Materials, Manufacturing Engineering and Management lUniversit de Nottingham, NG7 2RD, RoyaumeUni. Ils seront ravis de recevoir dautres problmes techniques rsoudre. Email : mike.clifford@nottingham.ac.uk

mtalliques.
s Assurez-vous davoir toujours un seau deau ou de sable vos cts, au cas o quelque

chose prenne feu.


s Ne laissez jamais la machine sceller sans surveillance une fois les bougies allumes. s Faites attention quand vous retirez le sac scell, de ne pas vous brler sur le mtal

encore trs chaud.

Cet angle est denviron 60

fente pour passer les doigts afin de soulever le couvercle

Coupez la plaque mtallique suivant la forme blanche, 23 cm de largeur base dappui du couvercle

Bande mtallique chauffante


s Confectionnez la bande mtallique chauffante en vous servant dune bote mtallique (comme celles pour les sodas). Coupez dabord les deux extrmits puis le cylindre, un angle de 60 (B) pour obtenir une plaque mtallique en forme de losange. Coupezla comme indiqu par la forme blanche arrondie (C). La peinture de la bote mtallique pouvant senflammer, retirez-la avec du papier de verre et de leau. s Tracez une bande dun centimtre au centre de la plaque de mtal et pliez comme indiqu sur la coupe transversale (D). Insrez la pice obtenue dans le couvercle et donnez-lui sa forme finale comme indiqu (E).

Pliez le long des pointills des deux lignes pour obtenir la forme indique (D)

On construit le levier de serrage sur lenvers

Le levier de serrage
s Dcoupez les extrmits dune autre bote mtallique. Coupez deux fois le cylindre dans sa longueur pour obtenir deux rectangles gaux (F). L aussi, retirez la peinture puis clouez les deux rectangles (comme indiqu) sur le montant en bois (levier) de 35 cm x 3 cm. s Retournez le montant en bois et placez-le directement au dessus de la bande mtallique chauffante du couvercle de la bote (E). Clouez les deux rectangles de mtal sur le couvercle de la bote, prs du bord et barbez le mtal de faon ne pas lui laisser dartes saillantes sur lesquelles vous pourriez vous couper.

E
forme finale de la bande mtallique chauffante appuis du couvercle Utilisez des morceaux de bois pour surlever les bougies

montants en bois pour renforcer les jointures

fente pour observer les bougies

trous daration

s Placez cinq bougies basses ou les restes (courts) de bougies plus hautes, directement sous la bande mtallique chauffante maintenant insre dans le couvercle.

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COMMENT BIEN GERER SON ARGENT

Gestion de trsorerie
John Cammack

Nous nous sommes tous trouvs dans la situation o nous avons une facture payer mais pas assez dargent pour le faire, jusqu ce que quelquun nous paie ce quil nous doit. Une personne peut garder ces dtails personnels en mmoire mais une telle approche nest pas possible au sein dun groupe ou dune organisation.
Il arrive souvent que les groupes et organisations manquent temporairement dargent. Si une organisation nest pas attentive, elle peut se retrouver sans argent liquide au moment o elle doit payer une facture ou les salaires de son personnel. Une organisation a gnralement un plus grand nombre de transactions quune simple personne isole et ce nest pas toujours vident de sen souvenir. Les organisations doivent donc tenir un registre de toutes leurs transactions. sur les six mois (ou lanne). Soyez aussi raliste que possible. Etape 3 Inscrivez chaque transaction sur la fiche, mois par mois, comme nous vous lindiquons ci-dessous. Notez bien la transaction (entre ou sortie) dans le mois o vous pensez recevoir ou sortir largent, sans tenir compte du moment o il est d. Ninscrivez rien au budget qui ne soit pay en liquide ou au travers d une banque, par exemple, la dprciation (perte de valeur temporelle). Etape 4 Ajoutez le montant prsum de votre argent liquide et le solde prvu de votre compte bancaire, au dbut de la priode en question (dans notre exemple # 2 340). Etape 5 Calculez le solde escompt la fin de chaque mois, en additionnant largent liquide et le solde bancaire, plus largent qui va entrer au cours de ce mois et moins largent

Prvision de trsorerie
Lune des manires les plus simples pour contrler largent qui entre et qui sort, la disposition dun responsable financier est la ralisation dune prvision de trsorerie (appele aussi parfois budget de trsorerie). Elle indique quand il y a des entres et sorties dargent et souligne donc les moments o largent risque de manquer. Si on le sait lavance, on pourra alors prendre des mesures qui allgeront les problmes de trsorerie (paiements des factures et des salaires).

Cooprative des Productrices de Miel


Prvision de trsorerie du 1er janvier au 30 juin 2004
Jan. Estimation des entres dargent : Vente de miel Subvention pour quipement Autre Total des entres
A

Fv. # 7 500 600 8 100

Mars # 7 500 600 8 100

Avril # 7 500 600 8 100

Mai # 7 500 30 000 600 38 100

Juin # 7 500 600 8 100

# 7 500 600 8 100

Comment prparer une prvision de trsorerie


Cet exemple montre comment prdire les mouvements de trsorerie au cours des six mois venir pour la Cooprative des Productrices de Miel. (Nous utilisons le signe # comme symbole de lunit montaire.) Etape 1 Obtenir le budget de lorganisation (si elle en a un) ou faire la liste de tout ce qui entrera et sera pay au cours des six mois venir (on peut aussi travailler sur douze mois). Etape 2 Dcidez quand chaque entre et sortie dargent aura lieu. Certains lments (comme le paiement du loyer) peuvent tre rgls annuellement, en un seul paiement. Dautres, comme les ventes de miel, peuvent tre rpartis assez uniformment

Estimation des sorties dargent : Achat dquipement Matriels Salaires Loyer des locaux Frais des vhicules Frais de bureaux Tlphone, lectricit Total des sorties
B

30 000 5 350 2 625 230 575 1 517 4 947 2 340 8 100 4 947 5 493 8 780 5 493 8 100 8 780 4 813 2 625 230 575 2 625 230 575 1 033 4 463 4 813 8 100 4 463 8 450 3 970 2 625 13 200 230 575 1 517 22 117 8 450 8 100 22 117 35 390 (5 567) 38 100 35 390 2 190 575 230 575 1 033 4 463 (2 857) 8 100 4 463 780 2 625 2 625

Liquide/solde bancaire douverture + Total des rentres (A) Total des sorties (B) Liquide/solde bancaire de clture

(5 567)* (2 857)*

* Les chiffres entre parenthses sont ngatifs

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COMMENT BIEN GERER SON ARGENT


qui doit sortir pour les dpenses du mois en question. Par exemple en janvier, nous avons :
# 2 340 + # 8 100 # 4 947 = # 5 493

Glossaire
Actifs Tous les lments gardant leur valeur. Pour les ONG, normalement, ce sont les stocks de produits, les quipements de bureaux, les vhicules et les proprits. Budget La meilleure estimation possible du cot futur dactivits sur une certaine priode et la faon dont elles seront finances. Comptabilit Rapport crit de tous les dtails concernant chaque transaction. Concordance Procd de comparaison et de vrification dinformations enregistres deux endroits diffrents et dcrivant les mmes transactions. Crdit de caisse/avance Somme dargent confie quelquun pour le paiement de quelque chose de trsorerie dont on ne connat pas encore le prix. Livre de compte Cahier ou tableur qui numre toutes les transactions (entres ou sorties) sur un seul compte. Pices justificatives Documents originaux qui dcrivent chaque transaction. Elles comprennent reus, factures et documents dautorisation. Relev bancaire Un rapport ralis par une banque, numrant toutes les entres et sorties dargent dun compte bancaire. Transaction Echanges de produits, de services ou dargent contre dautres produits, services ou argent.

Le solde de clture de chaque mois devient le solde douverture du mois suivant. Par exemple, le solde de clture de # 5 493 la fin janvier sera le solde douverture en fvrier.

Quest-ce que tout cela veut dire ?


Cet exemple de la Cooprative des Productrices de Miel nous aide identifier clairement les mois o elles manqueront dargent, cest--dire avril et mai. Il est important de le savoir car un gros paiement (pour le loyer) est d en avril. Nous pouvons voir aussi que limportant achat dquipement en mai, naura que peu deffet sur la cooprative, condition que la subvention soit bien reue la date prvue. En gnral, il y a assez dargent pour payer toutes les sommes dues. Le problme est simplement une question de dates. Avec toutes ces informations, le groupe devrait prendre un certain nombre de mesures pour amliorer la situation :
s Les membres pourraient essayer de

largent quil nutilise pas. Par exemple, sur un compte dpargne ou de dpt.
s Si ncessaire, le groupe pourrait obtenir

Mise jour de la prvision


A la fin janvier, quand les montants exacts sont connus, le nouveau solde devrait tre calcul pour remplacer celui estim. Les nouveaux soldes dargent liquide et du compte bancaire peuvent alors tre recalculs pour lensemble du budget de trsorerie. En mme temps, les chiffres du premier mois de la priode suivante peuvent tre calculs (juillet, dans notre exemple). De cette faon, il y a une prvision sans interruption, base sur les informations les plus rcentes des mouvements de trsorerie. Les chiffres des autres mois devraient aussi tre mis jour, au fur et mesure quils sont disponibles.

ngocier le paiement du loyer en mensualits, si possible. Sinon, essayez de payer au moins en deux fois.
s Le groupe devrait voir sil peut rpartir

lachat des matriels sur plusieurs mois.


s On pourrait aussi tudier les possibilits

de faire rentrer largent plus tt ou de payer certaines choses plus tard.


s Le groupe pourrait aussi rflchir

une autorisation de dcouvert temporaire ou un prt court terme de la banque pour couvrir la priode difficile de manque dargent. La prvision de trsorerie serait alors un excellent document prsenter aux autorits bancaires pour confirmer que la difficult prsente nest que temporaire. Cependant, les deux options de dcouvert autoris et de prt, ne sont que des options de dernier recours car la banque fait payer des intrts pour ces services. Une prvision de trsorerie permet au groupe de savoir lavance et prcisment quand il sera court dargent.

lide dinvestir temporairement

Si le groupe dispose dun logiciel de tableur sur ordinateur, le calcul sera beaucoup plus facile.

Ne manquez pas dargent !


Une prvision de trsorerie vous permet de grer votre argent de manire claire et prcise. Elle vous montre lavance les poques o vous risquez de manquer dargent afin que vous y remdiez avant quun problme narrive. John Cammack est formateur indpendant et conseiller en gestion financire. Il travaille avec diverses organisations non-gouvernementales. Il a t Directeur financier international dOxfam Grande-Bretagne et matre-assistant lUniversit Brookes Oxford. Email : john.cammack@ukonline.co.uk Internet : www.johncammack.net

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GENERATION DE REVENUS

Lhistoire de Minoti
Limpact du Programme Micro-finance de HEED
Elgin Saha

(de peur quils mangent les crevettes). Minoti a donc d encore changer de commerce.

Llevage de volailles de Minoti


Minoti a demand un prt plus important HEED pour monter un petit levage de volailles. HEED venait juste de lancer ces programmes pilotes de Micro-finances. Minoti a reu un prt de 30 000 taka (450 $US). Elle a commenc avec 500 poussins dun jour et a dclar que Dieu avait t tellement bon dans tout ce quelle entrepris ! Ds la premire anne, son levage de volailles a t un rel succs. Elle a obtenu les meilleurs rsultats parmi douze personnes ayant reu des prts identiques. Lanne suivante, sa fille et son fils ont obtenu de bons rsultats lcole. Sa fille suit prsent une formation pour devenir mdecin et Minoti dclare que cest sa meilleure rcompense ! Minoti passe encore beaucoup de temps soccuper de son levage de poulets. Elle en est naturellement trs fire. Elle y lve des volailles pour leur viande et leurs ufs. Ses revenus mensuels dpassent maintenant 10 000 taka (150 $US). Lors de ma visite, je lai questionne sur son succs et ses projets davenir. Elle ma dit quelle navait jamais dcid elle-mme de changer quoique ce soit dans sa vie mais quau contraire elle dpendait de Dieu pour quil la conduise au gr des circonstances. HEED ma aussi aide et motive pour changer le cours de ma vie. Mon mari passe plus de temps llevage des volailles afin que je

Jai rcemment assist un sminaire de formation dune journe pour les reprsentantes lues de Fakirhat Thana Nirbahi, au Sud du Bangladesh. HEED a mis en place un certain nombre de groupes de femmes dans cette rgion et un tiers des responsables lues venaient de nos groupes HEED.
Cest l que jai rencontr Minoti, lune des responsables lues, qui assistait au sminaire. Je lai reconnue car elle avait travaill avec nous comme volontaire mdicale, il y a 15 ans. Jai t si tonne de la voir l que jai dcid de lui rendre visite et de parler avec elle pour en apprendre plus sur son histoire. En tant que femme dun hindou, tre lue comme reprsentante publique locale nest pas seulement un succs, cest un incroyable succs !

Minoti monte son propre commerce


Minoti est ensuite entre dans un groupe local dpargne organis par HEED. Comme membre, elle a reu son premier petit prt de 2 000 taka (30 $US). Elle a utilis ce prt pour dmarrer un levage de canards et un petit jardin potager. Minoti est une femme qui travaille toujours dur et en y mettant tout son coeur. Aussi, Dieu la-t-il rcompense pour tous ses efforts. Avec cette double russite (canards + jardin), Minoti et son mari ont pu racheter la terre qui avait t hypothque pendant plus de 12 ans. Cela na pas t facile mais elle a demand la sanghothan (llue locale) de laider. Malheureusement, son succs na pas dur longtemps car les levages de crevettes ayant remarquablement prospr dans la rgion, elles ne pouvaient plus laisser sortir ses canards

Minoti : volontaire mdicale de son village


Minoti a reu une formation pour laider dans son rle daccoucheuse traditionnelle. Son rle est daider les femmes enceintes, avant et aprs la naissance et elle reoit une somme modique pour ce service. Aprs les campagnes de planning familial, il y a eu moins de naissances et ses petits revenus ont encore baisss. Son mari, un agriculteur, navait malheureusement pas assez de terres afin de produire de la nourriture pour toute lanne. Ils avaient d hypothquer une partie de leurs terres auprs dun propritaire local pour obtenir largent ncessaire au traitement mdicale de sa belle-mre. Comme Minoti et son mari nont pas pu rembourser largent de lhypothque, la terre est reste aux mains du propritaire local. Malheureusement, la belle-mre de Minoti est dcde de tuberculose. Quelques temps plus tard, Minoti a t choisie pour devenir volontaire mdicale du village (VMV). Elle a pu gagner un peu dargent en vendant des dalles pour les latrines dans son village. Elle gagnait 20% sur chaque vente de dalle. Pendant ses quatre ans de volontaire mdicale, elle a russi encourager 90% des habitants de son village installer des latrines. Cependant, ses revenus ont de nouveau baiss quand tous les villageois ont eu leurs latrines.

Sminaire de formation organis par HEED.

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Photo: Richard Hanson, Tearfund

GENERATION DE REVENUS ETUDE BIBLIQUE

Un rle stimulant
par Keith Tondeur Le roi David avait depuis longtemps prvu de construire un temple pour Dieu. Il devait aussi abriter larche de lalliance et les fidles viendraient y prier. Cependant, Dieu lui fit savoir que ce serait son fils Salomon qui construirait ce temple. Lisez 1 Chroniques 29:1-20 Comment David a-t-il prouv sa dvotion envers le temple de Dieu ? Dans le verset 2, il parle du temple de mon Dieu . Quest-ce que cela nous rvle du cur de David ? Pourquoi se mettre entirement entre les mains de Dieu conduit-il la gnrosit et la rjouissance ? Dans quel sens toutes nos possessions viennent-elles de Dieu ? Si un ami vous prtait son vlo tout neuf. Est-ce que vous en prendriez autant soin que sil tait vous ? Quelle attitude prendrions-nous envers nos possessions si nous devions nous considrer comme des intendants plutt que des propritaires ? Quelles sont nos responsabilits en tant quintendants? Quelle est notre rcompense pour tre de fidles intendants ? Adapt de Your money and your life, notes dtudes de Keith Tondeur, Credit Action.

puisse me consacrer davantage la communaut maintenant que jai t lue reprsentante de notre rgion. Jai demand Minoti ce qui la encourage se prsenter llection. Elle ma rpondu : Les hindous sont un groupe minoritaire ici. Nous subissons beaucoup de harclement et doppression. Maintenant mon commerce marche bien et tout le monde le sait. Mais si je ne mtais pas prsente une position politique, personne ne moffrirait la moindre scurit. Maintenant, par la grce de Dieu, jai t lue. Jai donc quelque influence et pouvoir. Si je me prsente au poste de police avec une demande prcise, ils essayeront au moins de maider. Sans cette position, personne ne nous couterait. En tant que responsable politique hindoue, je dois faire face de nombreuses menaces. Mais le fait que nous soyons estims dans la communaut prserve la scurit de notre famille et aussi celle dautres minorits du village. Je lui ai demand si en tant que responsable lue, elle naiderait que les minorits. Certainement pas, a-t-elle rpondu jai plus damis musulmans quhindous et ils maident beaucoup. De nombreux membres de la communaut musulmane sont aussi vulnrables. Jai aussi demand Minoti quelle part du prt de HEED lui restait encore rembourser et ce quelle comptait faire ensuite. Elle ma dclar quil ne lui restait

plus quun seul mois rembourser et quelle navait pas lintention, pour linstant, de demander un autre prt. Cependant, dans lavenir, elle aimerait demander un prt pour louer plus de terre afin de lancer un projet de pisciculture avec une petite cooprative locale. Sur le chemin du retour, jai continu penser Minoti. Le dveloppement peut signifier beaucoup de choses : changement renforcement du pouvoir autorit politique paix vivre en harmonie avec les autres (scurit) partager le don

Lhistoire de Minoti montre un grand nombre de facteurs de succs du dveloppement. Le dveloppement est un mouvement continu et Minoti rflchit toujours de futures entreprises. En tant quagence chrtienne de dveloppement, HEED encourage lespoir, la lumire et la vie. Jai trouv les trois dans la vie de Minoti. Elle parle souvent de la grce de Dieu dans sa vie. Cest lui que revient la gloire de tous ces changements. Elgin Saha est Directeur de HEED, groupe de dveloppement bas sur la chrtient qui travaille au Bangladesh depuis 25 ans. Son adresse est PO Box 5052, New Market, Dhaka 1205, Bangladesh. Email : elgin@agni.com

Programme Micro-finance de HEED


HEED a maintenant 80 000 clients dont 72 000 sont des femmes. En gnral, 96% des prts sont rembourss. Jusqu prsent, cette organisation a distribu plus de 10 million rpartis sur plus de 200 000 prts spars. Les membres des groupes dpargne ont maintenant pargn presque un million de livres. HEED a trouv que : s Les gens pauvres sont capables de rembourser un crdit alors quils noffrent aucune garantie (ils ne possdent ni terre ni maison).
s Ils ne peuvent recevoir de prts que des ONG car les banques refusent de leur prter de largent. s Il faut une discipline svre pour dvelopper une culture dpargne et de crdit. s On ne peut prter quaux groupes qui se portent garants des prts.

HEED fait payer un taux dintrt de 12%. 2% sont conservs dans un fonds social pour couvrir les pertes. Les prts doivent tre rembourss en 12 mois, mensuellement.

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RESSOURCES
Livres Bulletins dinformations Outils de formation
Basic Accounting for small groups
John Cammack en groupe. Son cot est de 12,95 (21 $US) et il peut sobtenir auprs de Mango (voir cidessous) et dOxfam (adresse page 15).

Publications de CORAT Africa


CORAT Africa (the Christian Organisations Research and Advisory Trust of Africa : Trust de conseil et de recherche pour les organisations chrtiennes dAfrique) est une organisation chrtienne but non lucratif qui a dmarr en 1975. Son but est daider les glises et les organisations lies aux glises en Afrique amliorer leur capacit de gestion. Elle offre des cours de formation, des services de conseil et des ressources dont les publications suivantes : Management for Development Workers Unit 7 Controlling Finance (1998) Unit 8 Intermediate Finance (1989) Financial Accountability Guidelines P. Denis et W. Ogara (1992) CORAT, PO Box 42493, Nairobi, Kenya Email : coratafrica@maf.org

Financial Management for Development


John Cammack Ce livre publi en 2000 par lINTRAC offre une introduction, de niveau suprieur, la comptabilit et la gestion financire des ONG. Il est crit pour des personnes qui nont pas de formation spcialise en finance et qui travaillent dans des organismes de dveloppement. Il utilise une tude de cas pour montrer la faon de prparer et contrler un budget, analyser les registres comptables, questionner les contrles internes et utiliser la vrification de comptes. Ce livre cote 13,95 et sobtient auprs de : INTRAC PO Box 563, Oxford, OX2 6RZ Royaume-Uni Email : intrac@gn.apc.org

Cest la seconde dition (2003) de ce livre pratique et trs utile. Il sagit dun guide de gestion financire, avec des explications point par point et rdig dans un langage facile comprendre. Deux tudes de cas imaginaires sont utilises tout au long du livre pour expliquer les techniques de gestion. Il contient nombre dexercices pratiques pour une tude individuelle ou

Guidance Notes on Project Budget and Accounting


John Cammack Ces notes sont disponibles gratuitement auprs de BOND. Elles contiennent des informations pratiques sur tous les aspects des budgets et de la comptabilit des petites organisations. BOND Regents Wharf, 8 All Saints Street, London N1 9RL Royaume-Uni Vous pouvez aussi en tlcharger une copie de leur site internet : www.bond.org.uk /lte/guidancenotes/budget.html

Creative Lesson Plans


Le projet ENRE (Education en cologie et ressources naturelles) ralise une srie de livrets sur les ressources naturelles. Ils sont pleins dides peu onreuses, utiles et pratiques pour intresser les enfants observer, comprendre et faire attention leur environnement. Nombre de ces ides pourraient tre adaptes pour dautres formations. Jusquici les thmes traits sont : Les arbres, Les insectes et les vers et Leau. Le dernier livret publi sur leau contient des ides sur la manire dtudier leau et lassainissement, construire divers filtres eau, conserver leau et rutiliser les eaux uses. Les prochains livrets couvriront les plantes mdicinales, lnergie, les lgumes et le travail de dveloppement communautaire. Ils comprennent de 80 100 pages et sont dots de nombreuses illustrations. Chaque livret cote 4 $US (frais denvoi compris). Disponible auprs de : ENRE Project 58A Dharmatola Road Bosepukur Kasba Kolkata 700042 W Bengal Inde Email : enre_sc@vsnl.net Internet : www.drcsc.org

MANGO
Mango (Management and Accounting for NGOs : Gestion et comptabilit pour les ONG) offre sur son site Internet (voir cidessous) dexcellents guides gratuits sur la comptabilit des ONG. Ils comprennent des dossiers dinformation sur : la tenue des livres de comptes, les budgets, les descriptions de postes et aussi un systme simple de procds, contrles et tableurs financiers pour les ONG. Mango place des professionnels de la finance dans les ONG du monde entier. Ils travaillent avec elles entre deux semaines (pour faire un bilan des systmes) et plusieurs mois ou annes (pour mettre au point et oprer des systmes mais aussi pour former le personnel). Contactez Lucy Markby sur lmarkby@mango.org.uk. Mango offre aussi des cours de formation sur la gestion financire des ONG, dans des centres rgionaux tout autour du monde. Contactez Barbara Johnstone pour de plus amples informations sur bjohnstone@mango.org.uk ou allez voir le calendrier dactivits prvues sur lInternet. Mango, 97a St Aldates, Oxford, OX1 1BT, Royaume-Uni Internet : www.mango.org.uk

Amliorer votre commerce


Nouvelle dition (1999)
adapte par Hakan Jarskog Cette nouvelle dition internationale est un guide complet, clair et pratique, destin aux personnes peu ou pas formes au commerce. Elle explique les savoir-faire essentiels permettant de grer un petit commerce avec succs, traite de diffrents thmes comme la formation, les conseillers commerciaux, les contrles et valuations mais aussi le travail en rseau. Ce livre cote 11,95 (19,95 $US) et peut sobtenir en anglais et en franais auprs de : ILO Publications 4 route des Morillons, CH-1211 Genve 22 Suisse Email : pubvente@ilo.org Internet : www.ilo.org

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RESSOURCES
Gestion du cycle de projet
Rachel Blackman

Towards Greater Financial Autonomy


Fernand Vincent et Piers Campbell Publi en 1989, ce livre pratique vise aider les groupes communautaires et les ONG se librer de leur dpendance des agences donatrices bases dans les pays les plus riches. Il traite des mthodes de comptabilit, daudit, de budgtisation (ralisation des budgets) et dpargne institutionnelle. Publi en 1989 par IRED, Genve, il cote 21,95 et peut tre obtenu auprs dITDG : Intermediate Technology Publications 103105 Southampton Row London WC1B 4HH Royaume-Uni

Basic Accounting for Credit and Savings Schemes


Nicola Elliott Publi en 1996, ce guide pratique ne demande aucune connaissance antrieure de comptabilit. Il explique toutes les tches et tous les principes lis la gestion financire du crdit et de lpargne. Il compte 96 pages, cote 6,50 (10 $US) et peut tre obtenu auprs de : Oxfam Publications 274 Banbury Road Oxford OX2 7DZ Royaume-Uni

Cest le livre 5 dans la srie ROOTS offerte par Tearfund. Gestion du cycle de projet (GCP) : cest le terme donn la mthode de planification et de gestion des projets mais aussi des programmes. De plus en plus, les donateurs exigent lutilisation de GCP lors de demandes de financements. Il est bas sur une mthode qui prend en compte systmatiquement tous les facteurs durant llaboration dun projet. Ce cycle utilise une srie doutils de planification, comprenant lvaluation des besoins et de la capacit, lanalyse de tous les dpositaires denjeux et lvaluation des risques. Les outils de planification peuvent sinsrer dans une structure logique qui rsume les plans du projet. Le livre tudie la manire dutiliser ces outils de planification et comment mettre au point des structures logiques. Le livre cote 10 (18 $US ou 14,50 ), frais denvoi compris, et peut tre obtenu auprs de : Tearfund Resource Development PO Box 200, Bridgnorth, WV16 4WQ Royaume-Uni Email : roots@tearfund.org

Fax. : (44) 20 74 36 20 13 Email : orders@itpubs.org.uk Internet : www.itdgpublishing.org.uk

Email : publish@oxfam.org.uk Internet : www.oxfam.org.uk/publications

Opportunity International UK
Opportunity International UK fournit des opportunits aux gens vivant dans la pauvret pour transformer leur vie, en crant des emplois, en encourageant de petits commerces et en renforant les communauts. Lorganisation travaille avec des partenaires locaux qui proposent de petits prts commerciaux, des plans dpargne, une formation et des conseils. Les fonds de ces prts sont recycls sans cesse. Depuis 1971, Opportunity International a aid la cration de plus dun million demplois. Son objectif est de soutenir un million de familles parmi les plus pauvres au monde, dici 2007. Elle reconnat que la majorit des pauvres du monde sont des femmes et donne donc la priorit aux programmes qui leur sont destins. Les femmes ralisent 67% du travail effectu dans le monde entier, gagnent 10% des revenus mondiaux et possdent seulement 1% des proprits de notre plante. Pourtant, les recherches prouvent que les femmes ont tendance utiliser leurs revenus pour rpondre aux besoins de leur famille, bien plus que les hommes.

Lhistoire de Nagina
Grer les finances dune famille est souvent la responsabilit de la femme du foyer. Comme nombre de femmes en Inde, Nagina est ne pauvre et a t marie jeune. Elle a maintenant trois jeunes enfants lever. Son mari travaille comme peintre-dcorateur mais son travail est saisonnier et pendant de nombreux mois, il ne gagne rien. La famille dpend alors du maigre salaire de Nagina qui fabrique des btonnets dencens pour survivre. Nagina compense son manque de ressources par son immense courage. Avec laide de lun des responsables de prt dOpportunity International, elle a prpar un ambitieux projet commercial. En commenant avec un petit prt, Nagina a pu acheter des matriaux en gros, meilleurs prix. Cette anne, elle va rembourser son prt et lanne prochaine, ses bnfices devraient doubler. Nagina a commenc employer dautres personnes pour fabriquer et vendre les btonnets dencens, crant de nouveaux emplois et donnant son soutien sa famille pour avoir un meilleur avenir.

Manual of Practical Management for Third World Rural Development Associations


Fernand Vincent Ce manuel est form de deux volumes rdigs dans un style simple et direct. Le premier volume traite de thmes de gestion et couvre lorganisation, ladministration et les communications. Le deuxime volume couvre tous les aspects de la gestion financire. Les deux volumes contiennent de nombreux exemples. Chaque volume cote 17,50. Ils son publis par IRED et peuvent sobtenir auprs de ITDG (voir article suivant pour ladresse).

En russissant dans son commerce, Nagina espre donner ses enfants les opportunits quelle na jamais eues, en leur offrant une bonne ducation. Opportunity International UK, Angel Court, 81 St Clements, Oxford, OX4 1AW, Royaume-Uni (Organisation caritative) Email : info@opportunity.org.uk Internet : www.opportunity.org.uk

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Photo: Opportunity International UK

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PERSPECTIVE CHRETIENNE

La corruption dans nos socits


De nos jours, en Amrique Latine comme partout ailleurs, la cupidit (apptit incontrl de richesses) et la corruption permettent une simple poigne de gens de recevoir dnormes sommes dargent, pendant que la plupart des autres personnes deviennent de plus en plus pauvres. A lheure actuelle, nous sommes tellement habitus la corruption tous les niveaux quelle risque de ne mme plus nous choquer. Au point que nous en oublions souvent de la dnoncer comme un pch.
Les mthodes traditionnelles dchange de travail contre de la nourriture ou le troc de diffrents produits, se font de plus en plus rares de nos jours. Nos socits adorent deux idoles : largent et le systme de march. Ce sont les privilgis qui en profitent pendant que les personnes plus pauvres sont marginalises. Il semble que maintenant la seule priorit dans tous les secteurs de la vie soit dobtenir des richesses matrielles ou de largent. Rsultat, de plus en plus dargent et de services vont au profit dun nombre sans cesse plus rduit de gens. La corruption existe la fois dans le secteur public et priv. Voici quelques exemples de corruption : lannulation damendes, les commissions illgales, la tenue dune comptabilit frauduleuse, les fausses projections de performances dactions et de bnfices. Dautres pratiques illgales pour gagner de trs grosses sommes dargent comprennent les trafics de drogues, de personnes humaines (soit pour le compte de lmigration, soit pour la prostitution), la vente de faveurs politiques et la fraude fiscale. Les hommes et les femmes qui travaillent honntement amassent rarement de grosses fortunes au cours de leur vie. Quel est le rel but de la richesse ? Quelles fonctions sociales largent devraient-t-il fournir? Que nous rvle la situation ingale du monde daujourdhui, en tant que chrtiens ? La parabole du riche insens dans Luc 12 nous raconte lhistoire dun homme goste qui amassait le grain dans ses granges. Il avait retir les crales de la circulation, causant sans doute un manque de nourriture de base et donc une monte des prix. Il avait probablement pens vendre le grain plus tard, un prix plus lev. Son attitude tait base sur la spculation, pour tirer plus dargent de son grain. Quelle distinction devrions-nous faire entre cette faon perverse de stocker le grain et la bonne pratique des agriculteurs qui vitent de vendre tout leur grain au moment de la rcolte, quand les prix sont trs bas ? Nous pouvons lire dans Proverbes 11:26 quamasser est mauvais : Le peuple maudit laccapareur qui retient son bl mais il bnit celui qui le vend sans tarder.

Questions discuter
s Quelles sont les caractristiques du

riche insens que nous pouvons rencontrer dans nos socits aujourdhui ?
s De nos jours, comment les gens gagnent-

ils illgalement de largent ?


s Cela existe-t-il au sein mme de notre

propre organisation ? Comment y remdier ?


s Quelles valeurs lEvangile nous demande-

t-il de respecter ?
s Quelles activits participent la

destruction de nos socits ? Lesquelles affectent les pauvres et les marginaux ?


s Comment pouvons-nous contribuer

changer les valeurs de base du systme conomique actuel ?

Laptre Jacques dclare dans Jacques 5:4 : Vous navez pas pay leur juste salaire aux ouvriers qui ont moissonn vos champs. Cette injustice crie contre vous et les clameurs des moissonneurs sont parvenues jusquaux oreilles du Seigneur Tout Puissant. De nos jours, quels sont les gens qui travaillent sans compensation ? Dans nos socits actuelles, quelle est la situation des gens qui rclament un salaire juste ? Ce nest pas parce que la corruption est devenue monnaie courante dans nos socits quelle a une justification biblique ou que le Seigneur fermera les yeux sur elle comme si elle ntait plus un pch. Cen est un ! Cet article est adapt de Globalizar la Vida Plena, Ediciones CLAI, 2002, avec tous nos remerciements. Cest un article dune srie de matriaux pdagogiques, publis par le Programme de foi, conomie et socit. Voici son adresse : Programa de Fe, Economa y Sociedad, CLAI, Inglaterra N32-113 y Mariana de Jess, Quito, Equateur.
Publi par : Tearfund, 100 Church Road, Teddington, TW11 8QE, Royaume-Uni Rdactrice : Dr Isabel Carter, PO Box 200, Bridgnorth, Shropshire, WV16 4WQ, Royaume-Uni
Le personnel de Tearfund passe un temps considrable dpouiller des milliers de demandes dappui financier auxquelles nous sommes dans limpossibilit de rpondre favorablement. Ce courrier ralentit normment notre travail vital qui consiste apporter la bonne nouvelle aux pauvres par lintermdiaire des partenariats dj en place. Veuillez prendre note que toutes les demandes de fonds seront rejetes, sauf si elles proviennent de nos partenaires actuels.

Ltude rgulire de la Bible aide les chrtiens viter dadopter des coutumes corrompues, courantes dans nos socits.

Photo: Mike Webb, Tearfund

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