TEXTO COMPILADO de la Circular 22/2010 publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 26 de julio de 2010, incluyendo su modificacin dada a conocer mediante

la Circular 1/2012 publicada en el referido Diario el 31 de enero de 2012. CIRCULAR 22/2010 Mxico, D.F., 22 de julio de 2010. A LAS INSTITUCIONES DE CRDITO, SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO Y SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MLTIPLE REGULADAS: ASUNTO: ESTABLECIMIENTO DE PROHIBICIONES Y LMITES AL COBRO DE COMISIONES

El Banco de Mxico considerando que: I. Durante los ltimos aos el H. Congreso de la Unin ha aprobado diversas iniciativas de reforma a leyes financieras, para incrementar la transparencia y promover la competencia, as como para fomentar la inclusin de la poblacin de menores recursos al sistema financiero y proteger a los usuarios de los servicios financieros. Una de las preocupaciones de los legisladores ha sido el costo de las comisiones que pagan los clientes por utilizar los servicios financieros, por lo que en dichas reformas se fortaleci la facultad del Banco de Mxico de regular comisiones, su registro y la transparencia en su cobro. Por tal motivo y en atencin a la preocupacin citada, el Banco de Mxico expidi en julio de 2009 la Circular 17/2009 en la que se limita el cobro de comisiones que se alejan de las sanas prcticas financieras. II. El 25 de mayo de 2010 se public en el Diario Oficial de la Federacin el Decreto mediante el cual se reforma, entre otras, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Mediante tal reforma se incorporan principios fundamentales que las entidades financieras deben seguir para el cobro de comisiones y se establece que el Banco de Mxico debe regularlas con base en tales principios. Entre los referidos principios, destacan por su importancia los siguientes:

a) Que la informacin que recibe el pblico acerca de las comisiones sea clara y transparente, expresada en un lenguaje sencillo y comprensible y que dicha informacin est contenida en los contratos de adhesin y disponible en las sucursales a travs de carteles, listas y folletos; b) Que las comisiones se apliquen exclusivamente operaciones efectivamente realizados; por servicios y

c) Que se elimine en materia de comisiones cualquier prctica que inhiba u obstaculice la libre competencia en beneficio de los consumidores, y d) Que la regulacin sobre comisiones procure en todo momento el justo balance entre la proteccin de los derechos de los usuarios y la preservacin de mrgenes de beneficio competitivos, de forma que no se inhiba la oferta de servicios financieros, ya que no hay servicio ms oneroso para el pblico que aqul que deja de prestarse. III. En adicin a los principios antes sealados, el Banco de Mxico considera adecuado promover la observancia de los criterios que a continuacin se indican: a) Que no se cobren comisiones por servicios especficos que deberan estar incluidos en el producto financiero o paquete bsico que se ofrece al cliente, y b) Que las comisiones que se cobren por incumplimiento de las condiciones pactadas, guarden una proporcin razonable con el monto incumplido. IV. Con base en dichos principios, el Banco de Mxico ha identificado nuevas prcticas inadecuadas en el cobro de comisiones en operaciones activas, pasivas y de servicios, las cuales son materia de la presente regulacin, por lo que: a) En beneficio de la mayora de los consumidores, quienes primordialmente utilizan los servicios financieros bsicos, se prohbe el cobro de comisiones por retiros de efectivo, consultas de saldo, depsitos en cuenta y pago de crditos, tanto en las ventanillas de sus sucursales como en los cajeros automticos operados por la institucin de crdito que lleva la cuenta; b) A fin de que la comisin por no pagar un crdito a tiempo no sea excesiva, se prev que nicamente podr cobrarse la cantidad que resulte menor de: el monto del incumplimiento y el importe que la entidad financiera registre en el Banco de Mxico. La limitante establecida en el prrafo anterior, se aplica en trminos similares a la comisin por intento de sobregiro por emitir un cheque sin fondos y a la comisin por no mantener el saldo mnimo requerido en una cuenta de depsito;

c) Para evitar la duplicidad de cobros por un mismo hecho, se prohbe el cobro de comisiones por: i) pago extemporneo de crditos cuando en el mismo perodo se cobren intereses moratorios, y ii) no utilizar durante un ao calendario la tarjeta de crdito, si durante el mismo perodo se cobra comisin por anualidad o algn otro concepto equivalente; d) Con el propsito de facilitar la cancelacin del registro de las hipotecas de bienes inmuebles en el Registro Pblico, se prohbe el cobro de comisiones por realizar las gestiones correspondientes; e) Con el fin de que en las operaciones de transferencia de fondos y domiciliacin slo se cobre una comisin, se establece que nicamente podr cobrarla la institucin de crdito originadora de la operacin; f) En el caso de devoluciones de transferencias de fondos y domiciliacin, se prev que la comisin no podr exceder del importe que, en su caso, se haya cobrado al cliente por su emisin, y

g) Para efectos de transparencia y con el objeto de que los clientes conozcan con oportunidad las comisiones que tendrn que pagar por el uso de cajeros automticos, se establece que los operadores debern mostrar en las pantallas una leyenda clara sobre el costo total de la operacin. Lo anterior, a fin de que los clientes estn en posibilidad de no realizar la operacin, sin costo alguno. V. Resulta necesario compilar y actualizar la regulacin emitida por este Instituto Central en materia de cobro de comisiones y de cuentas bsicas, en congruencia con las reformas legales a que se ha hecho mencin, as como para continuar con el proceso de eliminar prcticas inadecuadas en la intermediacin, todo ello en proteccin de los intereses del pblico, para promover el sano desarrollo del sistema financiero y para propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

Con fundamento en los artculos 28 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos prrafos sexto y sptimo; 24 y 26 de la Ley del Banco de Mxico; 4, 4 Bis y 22 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; 48 y 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito; 8 prrafos tercero y sexto, 10; 14 en relacin con el 25 fraccin II y con el 25 Bis 1 fraccin V; 17 fraccin I, y 20 fraccin IV, del Reglamento Interior del Banco de Mxico, que le otorgan la atribucin de expedir disposiciones a travs de la Direccin General de Anlisis del Sistema Financiero, de la Direccin de Disposiciones de Banca Central y de la Direccin de Sistemas Operativos y de Pagos, as como nico del Acuerdo de Adscripcin de las Unidades Administrativas del Banco de Mxico, fracciones I, III y IV, ha resuelto expedir las siguientes: DISPOSICIONES DE CARCTER GENERAL QUE PROHIBICIONES Y LMITES AL COBRO DE COMISIONES 1. DEFINICIONES 3 ESTABLECEN

Para fines de brevedad se entender, en singular o en plural, por: Cargo por Manejo de Cuenta: Cliente: Crdito: cualquier cobro derivado de la administracin de una cuenta de depsito, tal como anualidad, mensualidad, administracin, membresa, manejo o cualquier otro concepto equivalente. la persona que celebra cualquier operacin pasiva, activa o de servicios con alguna Entidad Financiera. los prstamos o financiamientos que las Entidades Financieras otorguen al pblico en general, incluyendo aperturas de crdito con base en las cuales se emitan tarjetas de crdito, cuando: i) su importe sea inferior al equivalente en moneda nacional a 900,000 UDIS, o ii) se trate de crditos garantizados a la vivienda por cualquier monto a los que hace referencia la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crdito Garantizado, en ambos casos documentados mediante contratos de adhesin. cualquier cargo, distinto a intereses, que independientemente de su denominacin o modalidad, una Entidad Financiera cobre directa o indirectamente a un Cliente por la celebracin de operaciones activas, pasivas o de servicios, documentadas en contratos de adhesin, incluyendo el uso de Medios de Disposicin. el depsito bancario a la vista o de ahorro relativo a nmina a que se refiere el primer prrafo del artculo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito. (Modificado por la Circular

Comisin:

Cuenta Bsica de Nmina:

1/2012)

Cuenta Bsica para el Pblico en General: Emisora:

el depsito bancario a la vista a que se refiere el artculo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito. las instituciones de crdito, sociedades financieras de objeto limitado o sociedades financieras de objeto mltiple reguladas que emitan, segn corresponda, tarjetas de dbito, crdito o prepagadas bancarias. las instituciones de crdito, sociedades financieras de objeto limitado y sociedades financieras de objeto mltiple reguladas. las tarjetas de dbito, tarjetas de crdito, tarjetas prepagadas bancarias, cheques y rdenes de transferencia de fondos, incluyendo el servicio conocido como domiciliacin. 4

Entidad Financiera: Medios de Disposicin:

Operaciones Interbancarias en Cajeros Automticos: Operaciones Internas en Cajeros Automticos: Operador de Cajeros Automticos: UDIS:

las transacciones que se deriven de operaciones de retiro de efectivo y consulta de saldo, en las cuales la Emisora no es el Operador de Cajeros Automticos. las transacciones que se deriven de operaciones de retiro de efectivo y consulta de saldo, en las cuales la Emisora es a su vez el Operador de Cajeros Automticos.

las instituciones de crdito, sociedades financieras de objeto limitado y sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, que presten servicios a travs de cajeros automticos. la unidad de cuenta cuyo valor en moneda nacional publica el Banco de Mxico en el Diario Oficial de la Federacin, conforme a los artculos Tercero del Decreto por el que se establecen las obligaciones que podrn denominarse en Unidades de Inversin y reforma y adiciona diversas disposiciones del Cdigo Fiscal de la Federacin y de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de abril de 1995 y 20 Ter del Cdigo Fiscal de la Federacin.

2.

CUENTAS BSICAS EXENTAS DE COMISIONES 2.1 CUENTA BSICA DE NMINA

2.11. Las instituciones de crdito que reciban depsitos bancarios a la vista de personas fsicas, estn obligadas a ofrecer una Cuenta Bsica de Nmina exenta del cobro de Comisiones, de conformidad con lo dispuesto en el artculo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito. La Cuenta Bsica de Nmina deber incluir los servicios mnimos que a continuacin se enuncian: a) b) c) d) Apertura y mantenimiento de la cuenta; Otorgamiento de una tarjeta de dbito al Cliente y su reposicin en caso de desgaste o renovacin; Abono de recursos a la cuenta por cualquier medio; Retiros de efectivo en las ventanillas de sus sucursales y en los cajeros automticos operados por la institucin de crdito que lleve la cuenta; 5

e) f)

Pago de bienes y servicios en negocios afiliados a travs de la tarjeta de dbito; Consultas de saldo en las ventanillas de sus sucursales y en los cajeros automticos operados por la institucin de crdito que lleve la cuenta; Domiciliacin del pago de servicios a los proveedores que utilicen este mecanismo de pago, y Cierre de la cuenta.

g) h)

Las instituciones de crdito podrn ofrecer servicios adicionales asociados a la Cuenta Bsica de Nmina, exentos del cobro de Comisiones. 2.12. La Cuenta Bsica de Nmina podr abrirse por cualquier persona fsica que desempee un empleo, cargo o comisin de cualquier naturaleza, ya sea directamente o a solicitud de su patrn. (Modificado por la Circular
1/2012)

La Cuenta Bsica de Nmina tambin podr abrirse por cualquier persona fsica para la recepcin del pago de su pensin ya sea directamente o a solicitud de quien se encuentre obligado a pagar dicha pensin. (Modificado por la Circular 1/2012) 2.13. La Cuenta Bsica de Nmina no requerir un monto mnimo de apertura ni mantener un saldo promedio mensual mnimo. 2.14. En el evento de que por cualquier circunstancia una Cuenta Bsica de Nmina no reciba depsitos durante seis meses consecutivos, la institucin de crdito que la lleva podr transformarla en una Cuenta Bsica para el Pblico en General, previa notificacin al Cliente respectivo con al menos treinta das naturales de anticipacin.
(Modificado por la Circular 1/2012)

En el supuesto de que la institucin de crdito que lleve la Cuenta Bsica de Nmina decida transformarla, deber efectuar la notificacin sealada en el prrafo anterior mediante: i) comunicacin por escrito que dirija al domicilio del Cliente, la cual podr incluirse en el estado de cuenta respectivo, o ii) sus cajeros automticos a travs de un mensaje claro y notorio que aparezca en la pantalla cuando el Cliente lo utilice.
(Modificado por la Circular 1/2012)

2.2

CUENTA BSICA PARA EL PBLICO EN GENERAL

2.21. Las instituciones de crdito que reciban depsitos bancarios a la vista de personas fsicas, estn obligadas a ofrecer una Cuenta Bsica para el Pblico en General exenta del cobro de Comisiones, de conformidad con lo dispuesto en el artculo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito. 6

La Cuenta Bsica para el Pblico en General deber incluir los servicios mnimos que a continuacin se enuncian: a) b) c) d) Apertura y mantenimiento de la cuenta; Otorgamiento de una tarjeta de dbito al Cliente y su reposicin en caso de desgaste o renovacin; Abono de recursos a la cuenta por cualquier medio; Retiros de efectivo en las ventanillas de sus sucursales y en los cajeros automticos operados por la institucin de crdito que lleve la cuenta; Pago de bienes y servicios en negocios afiliados a travs de la tarjeta de dbito; Consultas de saldo en las ventanillas de sus sucursales y en los cajeros automticos operados por la institucin de crdito que lleve la cuenta; Domiciliacin del pago de servicios a los proveedores que utilicen este mecanismo de pago, y Cierre de la cuenta.

e) f)

g) h)

Las instituciones de crdito podrn ofrecer servicios adicionales asociados a la Cuenta Bsica para el Pblico en General, exentos del cobro de Comisiones. 2.22. Los Clientes podrn ser las personas fsicas que cumplan con los requisitos que determinen las instituciones de crdito, los que en ningn caso podrn limitar, modificar o de cualquier forma hacer nugatorio lo dispuesto en las presentes Disposiciones. 2.23. La Cuenta Bsica para el Pblico en General no requerir un monto mnimo de apertura. 2.24. Las instituciones de crdito podrn determinar el saldo promedio mensual mnimo que deber mantenerse en la Cuenta Bsica para el Pblico en General. En el evento de que el referido saldo no se mantenga durante tres meses consecutivos, la institucin de crdito podr cerrar la cuenta respectiva. (Modificado por la Circular 1/2012) Cuando el saldo promedio mensual mnimo de la Cuenta Bsica para el Pblico en General no se haya mantenido en algn mes, la institucin de crdito deber notificar al Cliente que de presentarse tal supuesto nuevamente durante los 60 das naturales inmediatos siguientes al mes de que se trate, podr cerrar dicha cuenta. Tal notificacin deber 7

realizarse mediante: i) comunicacin que por escrito dirija a su domicilio, la cual podr incluirse en el estado de cuenta respectivo, o ii) sus cajeros automticos a travs de un mensaje claro y notorio que aparezca en la pantalla cuando el Cliente use el cajero automtico.
(Modificado por la Circular 1/2012)

Cuando la institucin de crdito cierre la cuenta, deber devolver al Cliente los recursos que se mantengan depositados en ella, ya sea mediante la entrega de efectivo en las ventanillas de sus sucursales o poniendo a su disposicin un cheque a su favor, segn se establezca en el contrato respectivo. (Modificado por la Circular 1/2012) 2.3 DISPOSICIONES COMUNES

2.31. Las instituciones de crdito debern informar a travs de su pgina electrnica en la red mundial (Internet) lo siguiente: I. Respecto de las Cuentas Bsicas de Nmina. a) b) c) II. Los servicios mnimos a que hace referencia el numeral 2.11.; Los servicios adicionales que, en su caso, ofrezcan en dichas cuentas, y El supuesto conforme al cual podr realizarse transformacin de la cuenta previsto en el numeral 2.14. la

Respecto de las Cuentas Bsicas para el Pblico en General. a) b) c) d) Los servicios mnimos a que hace referencia el numeral 2.21.; Los servicios adicionales que, en su caso, ofrezcan en dichas cuentas; El saldo promedio mensual mnimo, y El procedimiento para llevar a cabo el cierre de la cuenta de no mantenerse el saldo promedio mensual mnimo durante tres meses consecutivos, previsto en el numeral 2.24.

2.32. Las instituciones de crdito podrn determinar libremente el nombre comercial de los productos que ofrezcan en trminos del numeral 2 de estas Disposiciones, siempre y cuando se acompae de la leyenda Producto Bsico de Nmina o Producto Bsico General, segn corresponda. Lo anterior, con el propsito de permitir a los clientes que identifiquen y comparen este tipo de productos.

2.33. Las instituciones de crdito debern asignar una clave bancaria estandarizada (CLABE) a cada Cuenta Bsica de Nmina y a cada Cuenta Bsica para el Pblico en General. 2.34. Las instituciones de crdito debern ofrecer las cuentas a que se refieren los numerales 2.1 y 2.2, al menos en las sucursales y en los horarios en los que ofrezcan cuentas de depsito bancario de dinero a la vista al pblico en general. Cada institucin de crdito podr limitar la posibilidad de abrir a una misma persona ms de una de las mencionadas cuentas. 2.35. Las instituciones de crdito tendrn prohibido negar la apertura de la Cuenta Bsica de Nmina y de la Cuenta Bsica para el Pblico en General, a las personas fsicas que cumplan con los requisitos previstos en las disposiciones aplicables y en sus polticas internas aplicables de manera general al resto de sus operaciones pasivas. 2.36. En caso de que las notificaciones previstas en los numerales 2.14. y 2.24. se realicen a travs de cajeros automticos, la institucin de crdito deber estar en posibilidad de demostrar de manera fehaciente que dio a conocer al Cliente la informacin respectiva. En estos supuestos, los plazos referidos en dichos numerales se computarn a partir de que el Cliente haya usado el cajero y la institucin de crdito le haya mostrado la notificacin. (Adicionado por la Circular 1/2012) 3. LIMITACIONES Y PROHIBICIONES AL COBRO DE COMISIONES EN CUENTAS DE DEPSITO Y OTRAS OPERACIONES PASIVAS Las instituciones de crdito no podrn cobrar Comisiones: a) De manera simultnea, dentro de un mismo perodo comprendido en el estado de cuenta, por Cargo por Manejo de Cuenta y por no mantener un saldo promedio mnimo. Lo anterior, tratndose de cuentas de depsito. En el evento de que se cobre Comisin por no mantener un saldo promedio mensual mnimo, dicha Comisin no podr exceder del monto que resulte menor de: i) la diferencia entre el saldo promedio mensual mnimo requerido y el saldo promedio observado, y ii) el importe que la institucin de crdito determine y registre en el Banco de Mxico, conforme al procedimiento previsto en el Artculo 6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; b) Cuyo importe se determine utilizando una de varias opciones o frmulas de clculo en relacin con cuentas de depsito, salvo que la Comisin que se cobre sea la ms baja;

c)

Cuando establezcan como requisito que se abra una cuenta de depsito para realizar cargos relativos al pago de algn Crdito que hayan otorgado, por los conceptos siguientes: apertura, Cargo por Manejo de Cuenta y no mantener un saldo promedio mnimo; Por sobregiro en cuentas de depsito bancario, excepto cuando las instituciones de crdito hayan acordado previamente con sus Clientes el otorgamiento de una lnea de crdito. Para ello, las instituciones de crdito debern obtener el consentimiento de sus Clientes, mediante firma autgrafa, en un documento por separado del contrato de depsito en el que se establezca el lmite de la lnea de crdito, la tasa de inters aplicable y, en su caso, la Comisin respectiva;

d)

e)

Por intentar sobregirar cuentas de depsito bancario, salvo cuando se libren cheques sin fondos, en cuyo caso la Comisin no podr exceder del monto que resulte menor de: i) la diferencia que exista entre el importe del cheque y el saldo disponible en la cuenta, y ii) el importe que la institucin de crdito determine y registre en el Banco de Mxico, conforme al procedimiento previsto en el Artculo 6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; Por intentar sobregirar el saldo de una tarjeta prepagada bancaria; Por la cancelacin de cuentas de depsito; Por la cancelacin de tarjetas de dbito o prepagadas bancarias; Por la cancelacin del servicio de banca electrnica; Por retiros de efectivo y consultas de saldo en las ventanillas de sus sucursales y en cajeros automticos operados por las propias instituciones de crdito, cuando la transaccin la realicen sus Clientes; Por recibir y abonar recursos en las cuentas de depsito de sus Clientes, a travs de las ventanillas de sus sucursales y de los cajeros automticos de las propias instituciones de crdito; Por no utilizar las tarjetas prepagadas bancarias durante un periodo de 365 das naturales; A los Clientes que soliciten a la institucin de crdito en la que se realice el depsito de su salario, pensiones y otras prestaciones de carcter laboral, que transfiera la totalidad de los recursos depositados a otra institucin de crdito que elijan, de conformidad con lo previsto en el artculo 18 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, y

f) g) h) i) j)

k)

l) m)

10

n)

Al depositante de un cheque para abono en su cuenta que sea devuelto o rechazado su pago por la institucin de crdito librada, de conformidad con lo previsto en el artculo 4 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

4.

LIMITACIONES Y PROHIBICIONES AL COBRO DE COMISIONES EN OPERACIONES DE CRDITO Las Entidades Financieras no podrn cobrar Comisiones: a) Cuyo importe se determine utilizando una de varias opciones o frmulas de clculo en relacin con Crditos, salvo que la Comisin que se cobre sea la ms baja; Por la cancelacin de una o varias tarjetas de crdito emitidas al amparo de un contrato de apertura de crdito ni, en su caso, por la recisin del contrato de apertura de crdito correspondiente; Por la recepcin del pago peridico total o parcial de crditos otorgados por la misma Entidad Financiera, en las ventanillas de sus sucursales, a travs de sus cajeros automticos, de transferencias electrnicas de fondos, ni por domiciliacin; Por pago tardo de un Crdito, no pago o cualquier otro concepto equivalente, cuando se cobren intereses moratorios durante el mismo perodo; Por el incumplimiento del pago peridico de un Crdito, salvo que la Comisin no exceda del monto que resulte menor de: i) el importe de dicho incumplimiento, y ii) el importe que la institucin de crdito determine y registre en el Banco de Mxico, conforme al procedimiento previsto en el Artculo 6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; Por no utilizar durante un ao calendario la tarjeta de crdito para ejercer la lnea de crdito, si durante el mismo perodo se cobra Comisin por anualidad o algn otro concepto equivalente; Por la devolucin, por cualquier causa, de cheques que hayan recibido como medio de pago de algn Crdito del cual sean acreedoras; Por pago tardo, no pago o cualquier otro concepto equivalente, cuando por causas imputables a la Entidad Financiera sta no haya acreditado el pago de algn Crdito en trminos de lo previsto en la Circular 22/2008 emitida por el Banco de Mxico, la cual establece las fechas en las que deben acreditarse los pagos dependiendo del medio que se haya utilizado para hacerlos;

b)

c)

d)

e)

f)

g) h)

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i)

Por realizar las gestiones necesarias para la cancelacin de gravmenes relativos a Crditos hipotecarios con motivo del pago total del adeudo. Lo anterior, sin perjuicio de que los Clientes cubran los gastos notariales y registrales que, en su caso, les correspondan; Por la recepcin del pago de Crditos otorgados por otras Entidades Financieras, de conformidad con lo previsto en el artculo 4 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; Por concepto de sobregiro o intento de sobregiro en crditos, prstamos o financiamientos revolventes asociados a una tarjeta, as como en crditos personales de liquidez sin garanta real, de acuerdo con lo previsto en el artculo 18 Bis 8 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, y Respecto de las tarjetas de crdito bsicas que se emitan de conformidad con lo previsto en el artculo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito. EN RDENES DE

j)

k)

l)

5.

LIMITACIONES AL COBRO DE COMISIONES TRANSFERENCIA DE FONDOS Y DOMICILIACIN Respecto de este tipo de operaciones: a) b) c)

En ningn caso se determinar el importe de las Comisiones en funcin del monto de las rdenes de transferencia de fondos y domiciliacin; nicamente podr cobrar Comisin la institucin de crdito originadora de la operacin de abono o cargo, segn corresponda, y En caso de devolucin de rdenes de transferencia de fondos y de domiciliacin, la institucin de crdito emisora no podr cobrar una Comisin superior a la que haya cobrado por originar la operacin. Estas limitaciones slo sern aplicables a operaciones originadas y liquidadas en territorio nacional.

6.

LIMITACIONES AL COMISIONISTAS

COBRO

DE

COMISIONES

TRAVS

DE

Las instituciones de crdito que celebren operaciones o presten servicios a travs de comisionistas, en ningn caso podrn determinar el importe de las Comisiones que cobren por su conducto, en funcin del monto de la operacin de que se trate, por lo que stas debern ser fijas para cada tipo de operacin. Lo anterior, no impide a las instituciones de crdito establecer lmites al importe de las operaciones de que se trate. 12

7.

COBRO DE COMISIONES AUTOMTICOS

POR

OPERACIONES

EN

CAJEROS

7.1 El cobro de Comisiones por Operaciones Interbancarias en Cajeros Automticos slo podr realizarse por los Operadores de Cajeros Automticos, por lo que las Emisoras no podrn cobrar Comisin adicional alguna. Para tal efecto, las Emisoras efectuarn el cargo de la Comisin respectiva y la transferirn al Operador de Cajeros Automticos de que se trate. Cuando una Entidad Financiera, directa o indirectamente, constituya una persona moral para prestar servicios a travs de cajeros automticos, deber realizar las acciones necesarias para que tal persona moral cumpla con las obligaciones aplicables a los Operadores de Cajeros Automticos que se mencionan en las presentes Disposiciones. Las operaciones que los Clientes de dicha Entidad Financiera realicen en cajeros automticos que opere la referida persona moral, sern consideradas como Operaciones Internas en Cajeros Automticos, para efecto de lo dispuesto en las presentes Disposiciones. 7.2 Los Operadores de Cajeros Automticos debern mostrar en sus pantallas despus de que se seleccione algn servicio y, antes de que se autorice la operacin, alguna de las leyendas siguientes, segn corresponda: a) Si se hace uso de una tarjeta de dbito: Por esta operacin pagar una comisin de: ____ pesos, IVA incluido. O bien, No se cobrar comisin por esta operacin. b) Si se hace uso de una tarjeta de crdito: Por esta operacin pagar una comisin de: ____ pesos, IVA incluido. O bien, No se cobrar comisin por esta operacin. Adicionalmente, en caso de que la operacin consista en un retiro de efectivo: Por uso de la lnea de crdito pagar una comisin de: ____ pesos, IVA incluido, a la Emisora de su tarjeta. En todos los casos deber darse al usuario la oportunidad de cancelar la operacin antes de realizarla y sin costo alguno.

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Tratndose de Operaciones Internas en Cajeros Automticos slo deber desplegarse la leyenda que corresponda a la Comisin que pretenda cobrarse, ya sea por el uso de cajero automtico o por el ejercicio de la lnea de crdito. Lo anterior, de conformidad con los artculos 4 Bis y 17 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

TRANSITORIAS PRIMERA. La presente Circular entrar en vigor el 27 de julio de 2010. En la fecha antes sealada, se abroga la Circular 17/2009 que contiene las Disposiciones de carcter general en relacin con el cobro de comisiones, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 21 de julio de 2009, incluyendo sus modificaciones dadas a conocer mediante la Circular 24/2009 publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 12 de octubre de 2009, la Circular 29/2009 publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 11 de diciembre de 2009 y la Circular 14/2010 publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 16 de abril de 2010. Asimismo, en la fecha mencionada se abrogan las Reglas a las que debern sujetarse las instituciones de crdito respecto de las cuentas bsicas de nmina y para el pblico en general, a las que se refiere el artculo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 16 de julio de 2007, as como sus modificaciones dadas a conocer mediante Resoluciones publicadas en el referido Diario Oficial de la Federacin el 30 de noviembre de 2007 y 26 de septiembre de 2008, respectivamente. SEGUNDA. Lo dispuesto en los numerales 2.14.; 2.24.; 2.31.; 4 inciso a), y 7.2, entrar en vigor el 26 de octubre de 2010. TERCERA. Lo dispuesto en los numerales 3 inciso a) segundo prrafo; 3 inciso e) en lo que se refiere al intento de sobregiro por librar cheques sin fondos, as como por domiciliacin, y 4 incisos d) y e), entrar en vigor el 3 de enero de 2011.

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