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PLIZA DE SEGURO DE CRDITO COMERCIAL

Seguro

de crdito

PLIZA DE SEGURO DE CRDITO COMERCIAL CONDICIONES GENERALES LA EQUIDAD SEGUROS ORGANISMO COOPERATIVO QUE EN ADELANTE SE LLAMAR LA EQUIDAD, EN CONSIDERACIN A LAS DECLARACIONES QUE EL TOMADOR HA HECHO EN LA SOLICITUD, LAS CUALES SE INCORPORAN A ESTE CONTRATO PARA TODOS LOS EFECTOS COMO PARTE INTEGRANTE DEL MISMO, SE OBLIGA A INDEMNIZAR AL ASEGURADO CON SUJECIN A LAS CONDICIONES GENERALES Y PARTICULARES DE ESTA PLIZA Y EN LO DISPUESTO EN LA LEGISLACIN COLOMBIANA, LOS CRDITOS IMPAGADOS TAL COMO SE DEFINE EN LA CLUSULA OCTAVA, DERIVADOS DEL INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO POR PARTE DE LOS ASOCIADOS GARANTIZADOS POR ESTA PLIZA. CLAUSULA PRIMERA- AMPARO LA EQUIDAD SE OBLIGA A PAGAR A LA ENTIDAD ASEGURADA LOS CRDITOS IMPAGADOS, CONSIDERANDO QUE UN CRDITO ADQUIERE LA CALIDAD DE IMPAGADO, CUANDO TIENE UNA MOROSIDAD SUPERIOR A 90 DAS CONSECUTIVOS, SIN EXCEDER POR ASOCIADO LA SUMA ASEGURADA INDIVIDUAL MXIMA DEFINIDA EN LA CLAUSULA QUINCE DE ESTAS CONDICIONES. CLAUSULA SEGUNDA- EXCLUSIONES LA EQUIDAD, NO SERA RESPONSABLE POR LOS PAGOS DE LOS CRDITOS OTORGADOS A UN ASOCIADO GARANTIZADO EN LOS SIGUIENTES CASOS: 1. CRDITOS QUE ESTN EN MORA EN EL MOMENTO DE SUSCRIBIR LA PLIZA. 2. CRDITOS OTORGADOS INCUMPLIENDO LAS NORMAS DEL REGLAMENTO DE CRDITO DE LA ENTIDAD, EL CUAL DEBE ESTAR APROBADO POR LA AUTORIDAD COMPETENTE RESPECTIVA. 3. SI EL INCUMPLIMIENTO DE PAGO SE DEBE A LA MUERTE O INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE DEL ASOCIADO GARANTIZADO. 4. CRDITOS OTORGADOS SIN CUMPLIR LOS REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD.

5. CRDITOS OTORGADOS A PERSONAS JURDICAS CLAUSULA TERCERA- REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD Al momento de entrar en vigencia este contrato, el asegurado debe cumplir los siguientes requisitos para el otorgamiento del crdito. 1. Diligenciamiento total de la solicitud de seguro. 2. Diligenciamiento total de una solicitud de crdito por el asociado ante la entidad asegurada, la cual contendr como mnimo la siguiente informacin: identidad del deudor ( nmero de cedula y nombre completo), direccin de su residencia y lugar de trabajo ( si lo tiene), ingresos que devenga y su fuente, identificacin de los bienes races de su propiedad (si se poseen), referencias y firma del deudor. 3. Que exista un reglamento de crdito y que se haga cumplir. 4. Firma de un pagar o cualquier otro ttulo valor por parte del deudor a favor de la entidad asegurada en la pliza, que garantice el pago por parte del asociado garantizado y adems rena todos los requisitos comunes y especiales de validez consagrados en el libro tercero, ttulo III ( de los ttulos valores) del Cdigo de Comercio. 5. Los crditos asegurados con esta pliza debern ser otorgados con estricto cumplimiento de las normas referentes a los lmites de cupos de crditos individuales y concentracin de operaciones consagrados en los decretos 1840 de 1.997 y 2360 de 1.993, as como todas aquellas normas legales que reglamenten, deroguen o modifiquen la materia. De la misma manera se observarn todas las normas referentes al otorgamiento de crditos, expedidas por rganos competentes que supervisan la actividad financiera realizada por las Cooperativas de Ahorro y Crdito. CLAUSULA CUARTA - ASOCIADO GARANTIZADO Para los efectos del presente contrato, el asociado garantizado ser el deudor principal y no un asegurado ni beneficiario de esta pliza. Tendr responsabilidad total por el pago del crdito obtenido por l, y por el reembolso a La Equidad de cualquier suma pagada por sta a la entidad aseguradora. CLAUSULA QUINTA- GARANTIAS La cobertura que otorga esta pliza queda sujeta al estricto cumplimiento por parte de la entidad asegurada, de las siguientes garantas:

a. Har cumplir con rigor los requisitos de asegurabilidad establecidos en la clusula tercera de estas condiciones. b. Ejercer rigor extremo en la verificacin de la fuente, importe y estabilidad del ingreso de asociados que trabajan por su cuenta o que tienen negocios propios, y de asociados nuevos sin experiencia previa en el manejo de pago de crditos. c. Establecer un sistema de cobros adecuado a la necesidad de la entidad asegurada que le permita cumplir con rigor las gestiones de cobro que dispone la clusula sexta (gestiones de cobro) de esta pliza. d. En caso de que el prstamo garantizado adquiera la condicin de prstamo impagado, notificar del incumplimiento a las centrales de riesgos como Datacrdito u otra entidad debidamente reconocida. e. Mantendr un expediente para cada asociado garantizado que incluir las garantas y requisitos exigidos en esta pliza. f. Dar aviso a La Equidad de todo prstamo que cumpla 60 das de mora. g. La entidad debe estar legalmente constituida segn las normas vigentes de los organismos de vigilancia y control. h. La entidad debe cumplir las normas establecidas de los organismos de vigilancia y control en lo referente a la calificacin y provisin de cartera y otorgamientos de crdito. El incumplimiento por parte del asegurado de una cualesquiera de las anteriores garantas, dar lugar a las sanciones que establece el artculo 1061 del Cdigo de Comercio. CLAUSULA SEXTA- GESTIONES DE COBRO En caso de que el asociado garantizado incumpliere en el pago de un crdito, la entidad asegurada realizar como mnimo las gestiones de cobro que se indican a continuacin: Transcurridos diez (10) das desde la fecha de vencimiento del plazo para pagar, la entidad asegurada requerir al deudor envindole dos comunicaciones escritas con intervalos mximos de quince (15) das y efectuar sendas llamadas telefnicas.

Si vencido este trmino tal procedimiento resulta infructuoso, enviar dos comunicaciones escritas firmadas por un abogado o representante legal, con intervalos mximos de quince (15) das, la segunda con copia a La Equidad, dndole un trmino perentorio mximo de veinte (20) das para que cumpla su obligacin, so pena de que si no lo hace se notificar su caso a Datacredito o a otras entidades similares. Si los anteriores requerimientos resultan infructuosos, se clasificar el crdito como impagado y formular la reclamacin a La Equidad. En los casos de crditos garantizados cuyo pago va a efectuarse a travs de descuento por nmina, la entidad asegurada deber gestionar con el empleador todas las diligencias pertinentes para que la autorizacin de descuento de nmina firmada por el asociado garantizado provea lo siguiente: 1. Que en caso de que el asociado garantizado cese como empleado, el empleador pueda descontar de los valores a que tenga derecho el empleado a la terminacin de su empleo, el saldo adeudado. 2. Que el asociado garantizado se comprometa a notificar a la entidad asegurada de la terminacin de su empleo. CLAUSULA SPTIMA- OBLIGACIONES DEL ASEGURADO EN CASO DE SINIESTRO Cumplidas las gestiones de recobro indicadas en la clusula sexta, sin que el asociado garantizado cumpla su obligacin, se entender ocurrido el siniestro y en tal virtud la entidad asegurada tendr las siguientes obligaciones: 1. Comunicarlo a La Equidad dentro de los tres (3) das siguientes a la fecha en que lo haya conocido o debido conocer. 2. Ejecutar dentro de sus posibilidades todos los actos tendientes a evitar su extensin o agravacin. 3. Proporcionar a La Equidad toda la informacin y documentacin que demuestre el cumplimiento de las condiciones indicadas en la clusula tercera y sexta, al igual que los documentos que acrediten la ocurrencia del siniestro y la cuanta de la prdida, segn el artculo 1077 del Cdigo de Comercio. CLAUSULA OCTAVA- CRDITOS IMPAGADOS Para los efectos de la presente pliza se considera que un crdito adquiere la calidad de impagado cuando tiene una morosidad superior de noventa (90) das consecutivos.

CLAUSULA NOVENA- RESPONSABILIDAD MXIMA DE LA EQUIDAD Procedimiento general para determinar la cuanta que se debe pagar en caso de la ocurrencia de un siniestro cubierto por esta pliza: Se determinar restando al saldo adeudado del prstamo garantizado al momento del incumplimiento clasificado como crdito impagado, lo siguiente: el total de aportes que el asociado garantizado tuviere acumulados en la entidad asegurada a la fecha de declaratoria del crdito como impagado. La determinacin de la cuanta mxima a pagar no incluir bajo ninguna circunstancia, los intereses del crdito (excepto en los casos en que se hayan tenido en cuenta para el cobro de la respectiva prima). Pargrafo: La cuanta mxima a pagar por La Equidad, por todos los prstamos garantizados con la presente pliza, ser la definida en la clusula quince numeral 3 de estas condiciones. CLAUSULA DCIMA: RECLAMACIONES 1. Requisitos: La entidad asegurada presentar la reclamacin al amparo de esta pliza, en todos los casos en que se determine que un crdito es impagado. Se presentar una reclamacin para cada uno de ellos. 2. Documentos mnimos que deben acompaar a la solicitud de reclamacin: Toda reclamacin deber venir acompaada de: a) Copia de la solicitud individual del crdito. b) Original del pagar u otro ttulo valor que garantice el crdito impagado, con el correspondiente endoso o acto capaz de transferir el derecho de propiedad del ttulo valor segn su ley de circulacin, a favor de La Equidad Seguros Generales O.C. c) Evidencia de que la entidad crediticia realiz las gestiones de cobro requeridas en la clusula sexta (gestiones de cobro). d) Copia de los asientos contables de las cuentas del asociado, que reflejen el saldo de capital insoluto del crdito garantizado, a la fecha de la presentacin de la reclamacin.

e) Certificacin del saldo adeudado y el valor de los aportes a la fecha del incumplimiento de pago debidamente firmada por el representante legal o gerente y el revisor fiscal. Pargrafo: la anterior documentacin, sin perjuicio de la libertad probatoria establecida en el artculo 1077 del Cdigo de Comercio. 1. Informacin que debe estar disponible para examen: La entidad asegurada deber tener a disposicin de La Equidad los libros de contabilidad, archivos, comprobantes, estados cuentas de socios y dems documentos que se relacionen con las deudas garantizadas por esta pliza. 2. Gestiones de cobro posteriores a la presentacin de la reclamacin: Despus de presentada la reclamacin, la entidad asegurada podr continuar realizando gestiones de recobro, pero en todo caso cualquier arreglo que se produjere, deber ser aprobado previamente por La Equidad. CLAUSULA ONCE- PAGO DE RECLAMACIONES 1) Trmino para el pago. La Equidad pagar toda reclamacin que proceda al amparo de esta pliza, dentro del mes siguiente contado a partir de la fecha en que la entidad asegurada haya demostrado la ocurrencia del siniestro y su cuanta, segn los trminos del artculo 1077 del Cdigo de Comercio. 2) Subrogacin: Pagada una reclamacin por La Equidad, esta se subrogar hasta concurrencia de su importe en los derechos de la entidad asegurada, contra el asociado garantizado. Con posterioridad al pago de su reclamacin por La Equidad, la entidad asegurada no aceptar pago alguno del asociado garantizado, excepto en el caso de que La Equidad declare expresamente que est de acuerdo con tal arreglo. CLAUSULA DOCE - PAGO DE LA PRIMA La prima de esta pliza es mensual y deber ser pagada por el tomador como mximo dentro del mes siguiente. El reporte mensual sobre crditos vigentes debe ser enviado a La Equidad, de manera anticipada, debidamente firmados por el representante legal y el revisor fiscal correspondiente. La mora en el pago de la prima de la pliza o de los anexos o certificados que se expidan con fundamento en ella, producir la terminacin automtica del contrato.

CLAUSULA TRECE- AUDITORIA La Equidad se reserva el derecho a requerir que la entidad asegurada, le provea copia de todo informe, incluyendo informes de auditora, o revisora fiscal, o auditar directamente o requerirle una auditoria independiente de sus operaciones, la cual se limitar a las reas del asegurado que estn directamente relacionados con el manejo de crditos. Adems, podr constatar la efectividad de sus controles internos y el cumplimiento por la entidad asegurada de los deberes y obligaciones que le impone la pliza, as como verificar sus garantas, afirmaciones, procedimientos de aprobacin, desembolso y administracin de los prstamos y la veracidad de todos los informes que aquella someta a La Equidad. CLAUSULA CATORCE- RECOBROS En caso de que La Equidad en ejercicio de la accin de subrogacin consagrada en el artculo 1096 del Cdigo de Comercio, obtenga cualquier reembolso o recobre alguna suma pagada bajo esta pliza, el importe total de dicho reembolso o la suma recobrada, se aplicar a cubrir los costos realmente incurridos en su obtencin y a resarcir a La Equidad por la prdida ocurrida. Una vez realizado el pago por parte de La Equidad, la obligacin pasa a cobro jurdico y la gestin del asegurado cesa y pasar al manejo directo de La Equidad. CLAUSULA QUINCE- DEFINICIONES: 1. Crdito garantizado: crdito que ha sido concedido y desembolsado por la entidad asegurada a un asociado y cuyo pago garantiza esta pliza.. 2. Suma asegurada individual: el valor individual indicado en la cartula de la pliza, es el lmite mximo de responsabilidad por los crditos que tenga el asociado ante la entidad asegurada, el cual bajo ninguna circunstancia podr ser superior a doscientos (200) salarios mnimos mensuales legales vigentes. 3. Lmite global por vigencia: la suma asegurada global indicada en la cartula de la pliza, es el lmite mximo de responsabilidad de La Equidad por todos los prestamos garantizados durante la vigencia anual de la pliza, dicha suma en ningn caso ser superior a 1.000 salarios mnimos legales mensuales vigentes. 4. Entidad asegurada: es el tomador y beneficiario de esta pliza.

CLAUSULA DIECISIS- PRESCRIPCIN La prescripcin de las acciones derivadas del presente contrato se regir por lo establecido en el artculo 1081 del Cdigo de Comercio. CLAUSULA DIECISIETE- DISPOSICIONES LEGALES Todos los aspectos no regulados por estas condiciones generales, se regirn por las disposiciones del Cdigo de Comercio y dems normas legales sobre la materia. CLAUSULA DIECIOCHO- DOMICILIO Sin perjuicio de las disposiciones procesales, para los efectos relacionados con el presente contrato se fija la ciudad de Bogot, departamento de Cundinamarca, Repblica de Colombia.