O PROTESTO CAMBIAL INDEVIDO DOS BOLETOS BANCRIOS

Tatiana Corra Teixeira

Acadmica de Direito Centro Universitrio Newton Paiva

Resumo: O presente artigo tem a funo de demonstrar os abusos cometidos pela pratica do protesto dos boletos bancrios, no sendo estes ttulos de credito ou documento representativo de divida pela lei e, portanto, no passveis de protesto. O protesto no pode servir como meio de coao de devedores ou provveis devedores como no pode tambm servir de instrumento para que fraudes sejam cometidas.

Sumrio: I. Introduo; II. O protesto; III. O protesto indevido dos boletos bancrios; IV. Responsabilidade Civil; V. Concluso; VI. Referncias Bibliogrficas

I. INTRODUO As instituies financeiras esto utilizando o protesto cambial de forma indevida, estas esto protestando boletos bancrios como se estes fossem duplicatas. E necessrio salientar que os boletos bancrios no possuem as caractersticas de ttulos de crdito ou outros documentos representativos de dvida previsto pela legislao brasileira. Os boletos bancrios que esto sendo protestados no possuem ttulo de credito acostado, no permitindo ainda a faculdade do aceite ao devedor como ocorre na duplicata. O protesto tem a caracterstica de declarar a situao de mora do devedor, preservando ainda o direito de regresso deste contra devedores indiretos, no pode o protesto servir como meio de coao de devedores ou provveis devedores, no pode tambm servir este como um meio para que fraudes sejam cometidas. Portanto o presente artigo tem o objetivo de demonstrar a ilegitimidade do protesto do boleto bancrio e a ttulo de esclarecimento ser falado brevemente sobre o protesto e o boleto bancrio.

II. O PROTESTO O protesto um ato de natureza cambial, extrajudicial, utilizado como meio de prova oficial e insubstituvel da falta ou recusa, do aceite ou do pagamento de um titulo ou documento de dvida apresentado ao devedor no tempo devido. O protesto ainda utilizado na falta de devoluo do ttulo. O protesto regido pela lei 9.492/97 que dispe seu conceito no artigo 1, onde diz que, Protesto ato formal e solene pelo qual se prova a inadimplncia e o descumprimento de obrigao originada em ttulos e outros documentos de divida (lei 9.492/97). Possui o protesto, finalidade probatria e conservatria de direito. Sua finalidade probatria uma vez que evidencia que o devedor no cumpriu a obrigao constante do ttulo, evidencia a impontualidade do devedor na obrigao, ou seja, caracteriza o estado de mora do devedor pela falta ou recusa, quer seja do aceite, quer seja do pagamento. E conservatria de direito, pois garante o direito de regresso ao portador do ttulo contra seus coobrigados de regresso, ou seja, endossantes e avalistas. Na falta de protesto perde-se o direito de se cobrar a divida dos devedores indiretos. Tem o protesto ainda a funo de interromper a prescrio da ao cambial por via extrajudicial. necessrio lembrar ainda que existe o protesto judicial e extrajudicial, no caso desse artigo ser tratado sobre o protesto extrajudicial.

III. O PROTESTO INDEVIDO DOS BOLETOS BANCRIOS

Boletos Bancrios so papis produzidos pelas instituies financeiras, contendo dados fornecidos por credores referentes a transaes comerciais de produtos e servios. Estes so emitidos aos devedores com o objetivo de realizar a cobrana da dvida pagvel em qualquer rede bancria. Neste boleto conter o prazo em que o pagamento dever ser realizado pelo devedor. A existncia dos boletos bancrios prescinde a realizao de um contrato entre a prestadora de servios ou produtos, interessada na cobrana do devedor, e a instituio financeira que emite o boleto.

O boleto bancrio um papel atpico que surgiu com o advento da informatizao, quando empresas e instituies bancrias se interligaram, passando a transacionarem por computador, via "on line", quando passaram a efetuar as mais variadas operaes financeiras, inclusive descontos de duplicatas e outras cambiais, simplesmente indicando tais ttulos de crdito. Os boletos bancrios no so reconhecidos como ttulos de crdito pela legislao brasileira. So considerados atpicos porque os mesmos no trazem os requisitos estabelecidos pela legislao dos ttulos de crdito. So documentos muitas vezes emitidos sem origem mercantil ou em operao financeira que d suporte a tal, no preenchem os requisitos legais de ttulos de crdito que possam ser levados a protesto. Os boletos bancrios simplesmente indicam um ttulo de crdito. No so ttulos de crdito e nem, ao menos, fazem-se acompanhar deste, o que seria necessrio para lhes dar validade. O boleto bancrio um documento emitido unilateralmente pelas instituies financeiras. enviada ao devedor uma via desse boleto, ficando a outra com a instituio financeira que o produziu, sendo que esta em geral intitula-se portadora da suposta duplicata referente transao mercantil, e caso ocorra a inadimplncia do devedor, por meio desta que solicitam o protesto. na maioria das vezes perceptvel a utilizao da figura da duplicata pelos bancos para a realizao do protesto, os bancos utilizam-se da figura da duplicata sem que esta sequer tenha sido emitida ao devedor. Ocorre ainda, que as empresas prestadoras de servios ou fornecedoras de produtos ao consumidor tem deixado de sacar duplicatas em suas transaes, remetendo aos bancos apenas os dados referentes s duplicatas que dizem ter sacado. Mesmo no existindo duplicata alguma, as instituies financeiras tm aceitado esse tipo de prtica. Como na realizao dessa pratica pelas instituies financeiras no ocorreu em verdade o envio de duplicatas, ocorreu devido a isso a impossibilidade do devedor executar sua faculdade de deixar de aceitar a duplicata por motivo de avaria ou no recebimento das mercadorias, vcios, defeitos e diferenas na qualidade ou na quantidade das mercadorias, devidamente comprovados, divergncia nos prazos ou nos preos ajustados, como dispe a lei 5.474/68 em se artigo 8. Como verificado

facultado ao devedor deixar de aceitar a duplicata nos termos que a lei permite, porm isso s poderia ocorrer se o ttulo de credito chegasse at ele para aceite. Na pratica o que ocorre a emisso de meros boletos bancrios, ato unilateral das instituies financeiras, que no permite ao devedor forma alguma de manifestao de aceite ao boleto emitido. Seria ainda impossvel comparar os boletos bancrios s duplicatas, pois esses no possuem os requisitos essenciais da duplicata previstos no artigo 2 da lei 5474/68, como por exemplo, a assinatura do emitente. A duplicata mercantil ttulo de crdito que constitui o instrumento de prova do contrato de compra e venda. definida como ttulo de crdito constitudo por um saque vinculado a um crdito decorrente de contrato de compra e venda mercantil ou de prestao de servio igualado aos ttulos cambirios por determinao legal. ttulo causal, formal, circulvel por meio de endosso e negocivel. Geralmente ttulo de crdito assinado pelo comprador em que h promessa de pagamento da quantia correspondente fatura de mercadorias vendidas a prazo. Pode ser emitida tambm nas vendas mercantis a prazo e pode ser protestada por falta de pagamento, quando vencida. observado que a lei 5.474/68 permite que as duplicatas possam ser enviadas a protesto por meio de indicao. Os bancos utilizam-se na maioria das vezes para protestarem os boletos como se duplicata fossem do protesto por indicao, pratica essa ilegal e fraudulenta, pois no caso de protesto por indicao deve ser comprovada a remessa da duplicata e sua reteno por parte do devedor e para isso o remetente tem que possuir o comprovante de entrega da duplicata ao devedor, e na pratica o que fazem os bancos para realizar o protesto apenas afirmarem aos tabelies que a duplicata foi emitida para o devedor e retida pelo mesmo, enquanto na verdade o que foi enviado foi apenas o boleto bancrio, e muitos tabelies aceitam essa pratica ilegal. Ento para a realizao do protesto no h qualquer dificuldade para o portador do ttulo, bastando somente entregar ao oficial de protestos o documento do qual portador, que o protesto se efetivar. percebido por Willi Duarte Costa que,
o protesto por simples indicao do portador da duplicata verifica- se quando o ttulo for entregue ao devedor para efetuar o aceite e, no sendo devolvido ao credor dentro do prazo legal, este poder tirar o protesto pelas indicaes que tiver e que, nos termos da lei, limitar- se- o a conter os mesmos requisitos

lanados pelo sacador ao tempo da emisso da duplicata. (COSTA, 2003, p. 231)

O protesto por indicao s pode ser realizado, sob pena de que se torne irregular e ilegal, com a prova efetiva da entrega da duplicata ao devedor e da no devoluo da mesma por parte dele. Como o boleto no ttulo de credito seria impossvel se verificar o apontamento a protesto, ainda mais protesto por indicao, verificando-se que titulo algum foi emitido ao devedor, apenas meros boletos. A lei 9492/97 diz que podem ser levados a protesto ttulos de credito e outros documentos de dvida. Em relao aos ttulos de credito no h duvida sobre quais so e estes esto previstos em lei, e como j foi dito inmeras vezes o boleto bancrio no . A duvida existe em relao a saber quais seria os outros documentos em que se refere a lei, expresso essa muito vaga por sinal. Segundo Jean Carlos Fernandes (2003, p. 52), para que determinado documento possa servir de sustentculo ao protesto mister que se apresente instrumentalizado em um contrato que rena os elementos denunciadores do aperfeioamento do vnculo obrigacional. necessrio que o documento seja pautado por um acordo de vontades. Os outros documentos protestveis podem ser os documentos similares ao ttulos de credito, os documentos que podem ir direto para o processo de execuo e as

sentenas transitadas em julgado. Desta forma, para que seja admitido um ttulo a protesto este deve estar revestido dos requisitos legais previstos nos ttulos de crdito, que do a presuno de certeza, liquidez e exigibilidade da obrigao. O boleto bancrio no passou pelo crivo do conhecimento e aceito do devedor, passando a ser vlido se reconhecido e assumido pelo sacado. Portanto, o protesto somente licito quando embasado em obrigaes representadas por ttulos de dvida, como anteriormente referido, no sendo considerados como tal os boletos bancrios, uma vez que no apresentam os requisitos formais para tanto. So documentos que indicam no seu corpo, um ttulo de crdito, do qual seriam originados, mas que no os acompanham, fato que ocorre muitas vezes por no existir tal ttulo de crdito. O protesto de ttulos testifica a inadimplncia da obrigao cambial. O abuso do protesto, instituto classicamente destinado a comprovar a falta ou recusa de aceite ou

pagamento dos ttulos de crdito, passou a ser usado como mtodo de cobrana, como ameaa, expondo ao conhecimento pblico a inadimplncia do consumidor ou ainda, como empecilho ao cidado para que este obtenha crditos, atravs da distribuio de informaes pelos servios de proteo ao crdito. Servindo ainda essa forma de protesto como meio de enriquecimento ilcito. certo que o prejudicado, uma vez vtima de tal situao, pode exigir o ressarcimento das perdas e danos, sofridas em funo do indevido apontamento ou do protesto. Aquele que se diz credor, para exercer qualquer ato de constrangimento, deve antes comprovar o seu crdito, deve estar munido de ttulo hbil, assim reconhecido por lei ou juridicamente, o que no ocorre com os referidos boletos bancrios. Para que o protesto seja legal, necessrio se faz que o boleto bancrio esteja acompanhado do ttulo que descreve. Sem o ttulo regularmente formalizado, no pode haver o protesto, nem mesmo seu apontamento, pois o protesto trata-se de um ato solene e formal. Portanto, para ser utilizado, o protesto, que por si s uma forma de constranger o devedor ao cumprimento de sua obrigao deve-se respeitar certas cautelas, sob pena de praticar-se um ato ilcito e passvel de responsabilizao civil.

IV. RESPONSABILIDADE CIVIL

ilegal e abusivo o apontamento e o protesto de meros boletos bancrios, violando o princpio da boa-f objetiva, que deve amparar as relaes jurdicas, e sua emisso indevida acarreta um desequilbrio social, uma vez que qualquer pessoa poder ver seu direito ser lesado, com repercusso social. Desta forma, aquele que for o responsvel pelo apontamento, nos casos em que o protesto no se efetivar, e pelo protesto, se indevido, deve responder pelo danos que causar, em razo da apresentao de ttulos inaptos para protesto, cujo fundamento legal est prevista no artigo 186 e 927 do Cdigo Civil de 2002, onde disposto respectivamente,

Aquele que, por ao ou omisso voluntria, negligncia ou imprudncia, violar e causar dano a outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato ilcito. Aquele que, por ato ilcito(arts. 186 e 187), causar dano a outrem, fica obrigado a repar- lo.

A Constituio Federal tambm assegura o direito indenizao quele que sofrer danos, em seu artigo 5, inciso X, onde dispe que, "So inviolveis a intimidade, a vida privada, a honra e a imagem das pessoas, assegurado o direito indenizao pelo dano material ou moral. Indenizar significa reparar o dano causado vtima, integralmente. Restaurando se possvel, o estado em que se encontrava antes da ocorrncia do ato ilcito. Pode ocorrer a necessidade de ressarcimento dos danos morais e materiais da vtima, e isso dever ser analisado no caso concreto, mas de qualquer forma se ocorrer o protesto indevido o dano moral dever existir em face do abalo sentimental e psicolgico causado ao devedor ou suposto devedor.

V. CONCLUSO

Conclui-se que o protesto de boletos bancrios como vem sendo realizado pelas instituies financeiras ato ilegal e abusivo, pois os boletos bancrios no so considerados ttulos de credito ou documento representativo de dvida pela legislao brasileira e muito menos poderia ser realizado o protesto desses boletos como se estes duplicatas fossem. O boleto bancrio ainda de forma alguma pode ser considerado uma duplicata, pois no contem os requisitos exigidos para a existncia desta pela lei 5474/68, o boleto nem ao menos passa pelo crivo do devedor para que a este seja facultado a recusa ou o aceite do ttulo dentro dos moldes permitidos pela lei. O protesto desses boletos em regra realizado sem que ttulo de credito algum seja acostado ao documento e sem que seja provado a efetiva existncia do ttulo e a relao jurdica que lhe deu origem, bem como o envio e reteno do ttulo por parte do devedor. Ento, totalmente impossvel se imaginar o protesto de boletos realizado por indicao, j que esta exige tais requisitos dentre outros.

Assim no podem ser os boletos passveis de protesto e aqueles que apontarem para protesto boletos bancrios, estaro praticando um ato ilegal e por isto devem ser responsabilizados, devendo reparar os danos que causarem a vtima.

VI. REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS

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