La economa islmica y la usura

Autor: Hamza Echeverria

usura
Siendo el objetivo bsico del Islam la emancipacin de la gente de cualquier tipo de esclavitud material o doctrinal, tambin ha prestado la debida atencin en el campo econmico a todos los factores que restringen la libertad de accin y llevan a la servidumbre material e intelectual. Antes de entrar en la discusin detallada de la economa islmica, nos gustara llamar la atencin sobre algunos puntos deducidos de los textos islmicos:

El ser humano debera mantener siempre su libertad y observar que no sea lesionada su dignidad humana. Dice el Imam Ali (P): "No seas esclavo de otros porque Dios te ha creado libre". Las enseanzas divinas siempre giran alrededor del principio de justicia, virtud y benevolencia para con los allegados. Se opone y combate a todo lo que sea sucio, indecente, indeseable e injusto. Dice el Corn: "Dios prescribe la justicia, la benevolencia y la caridad para con los cercanos y veda la deshonestidad, lo reprobable y la dependencia. Os advierte, quiz as os dejis amonestar". (16:90) Por lo tanto el espritu general que gobierna todas las enseanzas islmicas consiste en el sometimiento a la justicia, la equidad, el hacer el bien, el cuidado de los parientes y la lucha contra la injusticia y la corrupcin. Este es el criterio bsico para juzgar las verdaderas enseanzas del islam en todos los campos. La tierra y todo lo que hay en ella pertenece a todas las personas y no a alguna clase o grupo en particular. Dice el Sagrado Corn: "La tierra la ha puesto (Dios) al servicio de las criaturas. Hay en ella frutas y palmeras de fruto recubierto, grano de vaina, plantas aromticas". (55:10 y 12) Dios ha confiado la tarea de cultivar, utilizar la tierra a los seres humanos. Dice el Corn: "El os ha creado de la tierra y os ha establecido en ella" (11:61) A Dios le disgusta que los beneficios econmicos puedan ser monopolizados por una clase particular o que la riqueza pueda circular solamente entre los ricos. Dice el Sagrado Corn: "Para que no vaya de nuevo a parar a los que de vosotros ya son ricos". (59:7) Vivir del trabajo de otros y ser un peso para los dems priva del favor de Dios. Dijo el Santo Profeta (BPD): "Maldice a esos que agobian con sus cargas a la gente". La riqueza debera ser adquirida por medios lcitos y no por medios ilcitos. Dice el Sagrado Corn: "No usurpis la propiedad de otros por medios injustos". (2:188) Estos son algunos de los principios generales que siempre deberan ser tenidos en cuenta para identificar los sistemas prcticos del islam, incluyendo su sistema econmico. Hoy da, la mayora de la humanidad est sumergida en la pobreza, mientras que la miseria, el hambre y la desocupacin, elevadas a ndices alarmantes, son flagelos tremendos que azotan a muchos pueblos y en gran medida tambin al nuestro, debido a que gran parte de los pases estn obligados a sobrevivir bajo lineamientos econmicos y polticos dictados desde los centros de poder, llmese F.M.I. o Multinacionales. Estos grandes ncleos de concentracin de poder se rigen por una ideologa materialista y deshumanizada, poniendo como nico objetivo primordial la ganancia desmesurada y absoluta, sometiendo a los pueblos a la degradacin moral y la opresin, utilizando la usura como una de sus principales herramientas.

Del estudio de las enseanzas islmicas en el campo econmico llegamos a la conclusin de que este sistema divino ha prestado una profunda atencin al rol efectivo de las cuestiones econmicas en la vida y ha tomado medidas precautorias contra los efectos dainos de la injusticia econmica. Con respecto a este tremendo flagelo para la economa que es la usura, el islam dice: "De los trabajos falsos el del peor tipo es la usura la cual debera ser considerada como uno de los tipo de explotacin ms crueles." El islam se opone severamente a esta sucia forma de explotacin bajo cualquier forma que se haga presente. La prctica de prestar dinero con la condicin de que el prestatario la devuelva con una suma adicional es llamada usura. Hoy en da, la inversin del dinero atesorado en usura por los grandes capitalistas, ha creado una curiosa situacin en el mundo econmico; ahora los capitalistas controlan tanto el consumo como la produccin y los precios. Esta situacin ha conducido a la creacin de dos clases opuestas: la de los ricos y la de los pobres; la de los hambrientos y los bien alimentados; la de los poderosos y los desvalidos. Este estado de cosas totalmente indeseable puede ser descripto como una esclavitud imperceptible. Los lineamientos econmicos islmicos tambin se oponen a la paralizacin del dinero; prohibe que sea sacado de la circulacin y atesorado por algunos (capitalistas, usureros, especuladores), el dinero debe ser usado para aumentar la actividad econmica, intensificar la produccin y crear nuevos trabajos para los miembros de una sociedad, evitando de esa forma el flagelo de la desocupacin y la injusticia social. Bajo la economa islmica, si el dinero (en forma de metales nobles: oro y plata) se paraliza, no siendo utilizado durante un ao, se le impone una carga de dos y medio por ciento llamado "zakat". El islam ha formulado normas para desarrollar una economa sana y pujante, una de esas normas es la prohibicin de la usura; esta norma fue puesta en vigor por el Sagrado Corn en varias etapas. En la primera etapa la usura fue declarada indeseable y la atencin fue puesta en cubrir las necesidades sociales de los necesitados, sin pensar en obtener beneficios. "Lo que prestis con usura para que os produzca a costa de la hacienda ajena, no os produce nada ante Dios. En cambio, lo que dais de zakat (caridad) por deseo de agradar a Dios...esos son los que recibirn el doble" (30:39) En una segunda etapa fueron denunciados los usureros judos, dado que practicaban la usura a pesar de los mandatos de su propia religin, que se los prohiba. Se les dijo que estaban destinados a un castigo doloroso. "Por usurear cuando ello estaba prohibido, y por haber devorado la hacienda ajena injustamente, a los infieles de entre ellos les hemos preparado un castigo doloroso". (4:161)

En una tercera etapa fueron prohibidos los intereses y pactos exorbitantes: "Creyentes! No usureis, doblando (la ganancia) una y otra vez". (3:130) Finalmente, en la cuarta etapa, la usura fue abolida completamente y su prctica declarada equivalente a un acto de hostilidad contra Dios y su Mensajero. Se le pidi a los musulmanes que devuelvan lo que haban tomado a manera de inters y se declar que era una de las condiciones de la Fe. "Creyentes! Temed a Dios y renunciad a los provechos pendientes de la usura, si es que sois creyentes. Si no lo hacis, podis esperar la guerra de Dios y de su Enviado!" (2:278/279) En cuanto a las razones para la prohibicin de la usura, han llegado a nosotros una serie de tradiciones de los lderes del islam. Citaremos a continuacin una tradicin como ejemplo. El Imam Al Rida (P) escribi: "La usura es ilcita porque Dios, el Todopoderoso, la ha prohibido debido a que trae la ruina y lleva al desperdicio la propiedad de la gente. Cuando una persona toma prestado un dirham (moneda de plata de la poca) pero devuelve dos, paga uno en devolucin del que ha tomado, pero el segundo dirham ha sido desperdiciado. De esta manera una de las personas ha sufrido una prdida. Por eso Dios ha prohibido la usura". En esta tradicin se ha dado atencin a dos razones bsicas para la prohibicin de la usura: el desperdicio de una parte de los bienes de la persona que paga inters y su transferencia al bolsillo del usurero a cambio de nada. La usura es un tipo de saqueo a la gente y un robo al producto de su trabajo. Es una grave injusticia que prepara el camino para las crisis econmicas y hace rico al ms rico y al pobre, lo hace ms pobre, por lo tanto debe ser impedida; enciende el fuego de la avaricia, fortaleciendo el espritu de lucro y debilitando la sensibilidad humana y la filantropa. Normalmente cuando se discute la prohibicin de la usura en un sistema econmico, inmediatamente se plantea la pregunta: cmo funcionara entonces el sistema bancario, si los bancos no cobran intereses y est prohibida la usura? Para los que vivimos en un pas donde todo el sistema bancario funciona bsicamente en base al crdito con usura y la especulacin, nos es difcil comprender que haya otra forma de economa y otro sistema bancario.

Los Bancos
La actividad bancaria se puede dividir en dos partes; una que se vincula normalmente a la actividad administrativa del banco e incluye funciones relacionadas con letras de cambio, rdenes de pago y cheques, cuentas corrientes, cuentas de ahorro sin intereses, cambio de divisas, etc. La segunda parte incluye los adelantos o anticipos de prstamos para la actividad agrcola, comercial, industrial, de servicios, construccin, etc. El primer tipo de actividades es til para los negocios y la vida comercial y no poseen en s mismo ningn efecto daino, ni para los individuos ni para la

sociedad. Supongamos el caso de un padre que quiere enviar dinero a su hijo que estudia en otra provincia o el de un comerciante que quiere pagar las mercancas compradas por l en otro lugar lejano. Si tuviera que pagar directamente debera viajar y eso producira un enorme sacrificio, gastos y muchos inconvenientes. No sera mucho mejor tener una institucin amplia y de confianza que pueda cumplir con esa funcin satisfactoriamente a un costo mnimo? Dicha institucin es el banco. Una persona recibe una herencia y desea depositar parte de ese dinero para que el da de maana, solventar sus gastos, pero tiene miedo de perderla o de que se la roben. Sera una gran dicha que una institucin seria guarde sus ahorros y se los devuelva cuando los requiera. Esta es otra til funcin del banco. No se pueden negar estas y otras tantas ventajas del sistema bancario y sera tonto subestimarlo. Los bancos con sus amplias organizaciones y una posicin digna de confianza, rinden un provechoso servicio al cubrir tales requerimientos de la vida. La prohibicin de la usura, cualquiera sea la amplitud que abarque, no impide de ninguna manera las actividades bancarias antedichas. En la sociedad islmica tanto el estado como el individuo pueden edificar instituciones para llevar a cabo funciones como las anotadas, cargando su comisin a porcentaje por los servicios prestados, sin verse por ello envueltos en la usura. No hay ninguna razn por la que los bancos, en lugar de llevar a cabo transacciones de cuenta corriente sin intereses - dando inters en las cuentas de ahorro y cubrir sus gastos cobrando a los prestatarios una comisin - no fuesen a cargar una comisin adecuada a las cuentas corrientes y cuentas de ahorro de la misma manera que hace con las letras de cambio y las cartas de crdito. De esa manera no solamente sern capaces de cubrir sus gastos sino tambin de tener un beneficio sin implicarse la usura. De tal forma, la total prohibicin de la usura en el islam, de ninguna manera obstaculiza las actividades bancarias del primer tipo, ni priva a la sociedad musulmana de esas facilidades tiles y beneficiosas en la vida diaria. En cuanto al segundo tipo de actividad es, en la mayor parte del mundo, donde no apuntan ni siquiera simplemente a un mejor bienestar econmico. Su principal objetivo es la usura acompaada de la adquisicin del poder y el establecimiento de grandes estructuras. El bienestar econmico y el progreso de la industria y el conocimiento en caso de ser tenido en cuenta, ocupan un lugar secundario. Los bancos estn siempre a la expectativa de los proyectos ms provechosos para invertir sus

capitales en vista a obtener la mxima ganancia. Si en ciertos casos presta dinero para fortalecer la economa de una institucin o un pas, lo hacen solamente sirviendo a sus propios intereses y no a la institucin o pas en cuestin. Los capitalistas que manejan esos prstamos son bastantes hbiles para mantener las fuentes de sus ganancias indefinidamente. Son sanguijuelas discretas (F.M.I.; Deuda Externa). Cuando se fijan a un cuerpo le chupan tanta sangre como para que quede totalmente exhausto. Le dejan algo de vida porque de esa manera pueden continuar mantenindolo entre la vida y la muerte y sirviendo a sus intereses. Sin lugar a dudas, las leyes financieras y comerciales islmicas prohiben este tipo de bancos. Es posible que con dicha prohibicin los grandes capitalistas no deseen invertir sus capitales en prstamos bancarios al no estar dispuestos a hacerlo sin ningn inters, plantendose las siguientes cuestiones: Los grandes proyectos agrcolas, industriales, de transporte y comerciales requieren altas inversiones de capital. Una parte de los mismos es provista normalmente por los bancos; si los intereses sobre los prstamos estn prohibidos, la expansin de esas actividades y consecuentemente de la ciencia, la industria y la economa, se veran minadas. Los prstamos para edificacin de la vivienda e inicio de una empresa, aunque sean con intereses, son un medio para el mejoramiento de las capas menos pudientes. Estas capas no deberan ser privadas del nico medio del que disponen, debido a la prohibicin de la usura.

Solucin del problema

Es cierto que la ejecucin de un vasto proyecto agrcola e industrial y el progreso cientfico y tcnico en los campos de la industria y la agricultura requieren altas sumas de dinero, pero no es necesario que los grandes capitales fuesen a pertenecer siempre a una persona o a un grupo limitado de ellas y la manera de obtener grandes capitales no se confina a la prctica comn de los pases capitalistas de tomar prstamos a distintos intereses de los bancos. Los grandes fondos se pueden crear con los capitales pertenecientes a pequeos capitalistas y con la formacin de compaas de capital social y sociedades cooperativas, que inviertan en los proyectos de desarrollo. No hay necesidad de buscar ayuda de los grandes capitales y usureros. Los beneficios de tales compaas, si los hay, sern distribuidos entre gran nmero de individuos, asegurando as la justicia social y previniendo la concentracin de la riqueza en manos de un nmero limitado de capitalistas indulgentes y sensuales. De esta manera la prohibicin de la usura no impide la creacin de grandes capitales. Solamente detienen la aparicin de grandes capitalistas y eso es lo que quiere el islam.

Adems los gobiernos firmes y eficientes pueden invertir en gran escala en una industria de proporciones y en grandes proyectos mucho mejor que los capitalistas privados. En tanto un buen gobierno representa al pueblo, las inversiones hechas por el mismo, sern utilizados de la mejor manera en funcin de los intereses de la Nacin, la nacionalizacin de las grandes industrias y su actividad en la construccin de represas, caminos, vas frreas y lneas de navegacin en el sector pblico, muestra que la gran inversin no es el monopolio de los usureros y los grandes capitalistas. Los grandes grupos econmicos y las multinacionales no se cansan de repetir,por boca de los lacayos que trabajan para los enemigos de las naciones que quieren ser libres y poder decidir que hacer con sus riquezas y ser artfices de su propio destino. Que los gobiernos no son buenos empresarios ni buenos empleadores y por lo tanto, es mejor dejar la direccin de las cuestiones econmicas e incluso de otros sectores del desarrollo, como la educacin, la salud, el desarrollo y la construccin, en manos del sector privado, y sometido a la libre competencia. Que los gobiernos deberan abstenerse de involucrarse directamente en esas actividades;los resultados catastrficos que produjo en los pases del tercer mundo la implementacion de estas polticas neoliberales estn a la vista ,opino que lo correcto es todo lo contrario a esas recetas. El deber de una Nacin que quiera crecer en forma independiente, no solamente debe fomentar una poltica de proyectos especiales y proveer las directrices correctas en inters de la Nacin, incluso ser deber de los gobiernos fundar bancos especiales en el sector pblico para proveer crditos sin intereses a los individuos y a las instituciones privadas y as controlar la economa del pas. Tal posicin dar al gobierno automticamente una buena oportunidad para preferir el inters de la nacin sobre los especiales intereses de los prestadores y cuidar que el capital nacional no caiga en manos de los negociantes y acaparadores privados. El gobierno puede imponer fuertes impuestos sobre los beneficios obtenidos por quienes recibieron esos prstamos. De esta manera puede tambin controlar la aparicin de pequeos capitalistas dedicados al lujo y al libertinaje, evitando profundas desavenencias y divisiones clasistas en la sociedad.

En cuanto a la segunda y tercera cuestin, hay dos maneras posibles de tratarlas:

1) Construccin de sociedades para prstamos sin intereses para individuos o grupos de personas. Dios ha prometido premiar a quienes hagan prstamos sin intereses y consider este acto superior al de dar limosna o ayuda. Si este trabajo se organiza de una manera apropiada tanto en su criterio como en su publicidad, dichas sociedades necesariamente se harn populares. Actualmente existen tal tipo de sociedades. Estas pueden cargar un porcentaje fijado a sus servicios para cubrir sus gastos diarios, lo que no significa ningn tipo de inters sobre el dinero en prstamo. El balance anual de cuentas no debera arrojar ningn beneficio. 2) El establecimiento de bancos sin inters. Si el mtodo anterior no resulta adecuado, es deber del gobierno fundar bancos con parte del presupuesto pblico para adelantar prstamos para la agricultura, la industria, la construccin, etc. Para cubrir los gastos diarios, estos bancos pueden

cargar gastos por los servicios pero no se debera permitir que cargaran inters sobre el prstamo.

Conclusin
La prohibicin de la usura no impide u obstruye el beneficio econmico y social que deparan los bancos. Verdaderos bancos que no cobren inters, solamente los gastos por servicios no slo son lcitos sino deber nacional para la comunidad musulmana en general. Bibliografa: "Introduccin a la filosofa del Islam" de A. Behesht y H. Bahonar; Ed. Alborada, Bs. As., 1988 FUENTE: http://www.webislam.com/articulos/29884-la_economia_islamica_y_la_usura.html