REGLAMENTO DE PRSTAMOS QUIROGRAFARIOS DEL ISSFA

TITULO I CAPITULO UNICO GENERALIDADES Art. 1.- OBJETIVO El presente Reglamento tiene por objeto establecer los tipos, trminos y condiciones de los prstamos quirografarios que el Instituto de Seguridad Social de las Fuerzas Armadas concede a sus afiliados. Art. 2.- FINANCIAMIENTO Los prstamos quirografarios que concede el ISSFA, es una alternativa de inversin con visin social a favor de los afiliados del Instituto, que se concedern de las reservas de los diferentes seguros, siempre y cuando no afecte la liquidez institucional para el pago oportuno de las prestaciones institucionales. Art. 3.- REQUISITOS GENERALES a) Tener la clave de acceso a la oficina virtual del ISSFA. b) Tener registrado en la base de datos del ISSFA una cuenta bancaria activa y personal. c) Ser militar en servicio activo, con tres o ms aos de servicio en Fuerzas Armadas o tener la calidad de pensionista de retiro, invalidez, montepo o pensionista del estado. d) No registrar dividendos vencidos. e) Tener calificacin A o B, en base a la informacin que reporta el Bur de Crdito. f) Disponer de nivel de endeudamiento y lquido para descontar el dividendo del prstamo, mismo que ser analizado por el Departamento de Crdito previo a la concesin del prstamo. Art. 4.- OBTENCION DE LA CLAVE PARA ACCESO A LA OFICINA VIRTUAL Para obtener la clave de acceso a la oficina virtual, el afiliado deber obtenerlo en base al procedimiento establecido por el Instituto. Art. 5.- CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO INDIVIDUAL El Nivel mximo de endeudamiento en el ISSFA, ser hasta el 40% del Haber Militar o pensin.

Art. 6.- FINALIDAD Los prstamos quirografarios constituyen un servicio, que el ISSFA brinda al afiliado y tienen por finalidad coadyuvar a solventar en parte las necesidades bsicas de la poblacin militar, o satisfacer necesidades apremiantes. Art. 7.- CLASES DE PRSTAMOS Los prstamos quirografarios se clasifican en: a) Prstamo Quirografario Ordinario b) Prstamo Quirografario para Adquisicin de Bienes o Consumo - ABC c) Prstamo Quirografario de Cesanta d) Prstamo Quirografario para Escrituracin TITULO II DE LOS PRSTAMOS CAPITULO I DEL PRESTAMO QUIROGRAFARIO ORDINARIO Art. 8.- BENEFICIARIOS Son beneficiarios del Prstamo Quirografario Ordinario: El personal militar en servicio activo, que registre como mnimo tres aos de tiempo de servicio activo y efectivo en Fuerzas Armadas; b) Los pensionistas de retiro e invalidez; c) Los pensionistas de montepo; d) Los pensionistas del estado; y, e) Los pensionistas de montepo hijos menores de edad, a travs de la representacin del padre, madre o curador designado por el Juez. f) Los pensionistas de montepo hijos discapacitados mayores de 18 aos de edad.
a)

No son beneficiarios de este prstamo:

a) b)

El personal militar que se encuentre en disponibilidad sin derecho a las prestaciones sociales; Los pensionistas de montepo hijos mayores de 18 aos de edad.

Art. 9.- CONDICIONES FINANCIERAS a) Monto: El personal militar en servicio activo y los pensionistas de retiro e invalidez, podrn acceder a un Prstamo Quirografario Ordinario, en un monto mximo equivalente hasta cuatro Haberes Militares Promedio General, vigente a enero de cada ao. 2

Los pensionistas de montepo y pensionistas del estado, tendrn derecho a un valor equivalente hasta tres veces el valor de la pensin individual, en ningn caso podr exceder los cuatro Haberes Militares Promedio General vigente a enero de cada ao. El monto de este prstamo para el personal de tres hasta cinco aos de servicio activo y efectivo, ser equivalente al valor acumulado por Fondos de Reserva, que en ningn caso podr exceder los cuatro Haberes Militares Promedio General vigente a enero de cada ao. Una vez concedido el prstamo, los Fondos de Reserva sern bloqueados y sern desbloqueados una vez que se haya cancelado el prstamo o el afiliado cumpla los cinco aos de servicio activo y efectivo. b) Plazo: El Plazo del prstamo Quirografario Ordinario, ser de hasta 24 meses, el mismo que puede ser regulado por la Comisin de Crdito, dependiendo de las necesidades de liquidez para el pago oportuno de las prestaciones. c) Garanta: El prstamo Quirografario Ordinario, se concede con la garanta del sueldo en el caso del personal activo y la pensin en el caso del personal pensionista de retiro, invalidez, montepo o estado. El pensionista de montepo hijo (a) discapacitado mayor de 18 aos, que solicite un prstamo, deber contar con la firma de garanta de un militar en servicio activo o un pensionista. d) Tasa de Inters: La tasa de inters a ser aplicada al prstamo quirografario ordinario, ser establecida peridicamente por el Comit de Riesgos de la Institucin. Dicha tasa, en ningn caso podr ser menor al 7.5% anual. La tasa de inters del prstamo quirografario ordinario ser la que se encuentre vigente a la fecha de concesin del crdito. CAPITULO II DEL PRESTAMO QUIROGRAFARIO PARA ADQUISICION DE BIENES O CONSUMO - ABC Art. 10.- BENEFICIARIOS
a)

b) c) d) e)

El personal militar en servicio activo, que registre como mnimo tres aos de tiempo de servicio activo y efectivo en Fuerzas Armadas, hasta el personal militar en servicio activo con tiempo mnimo de servicio activo y efectivo para recibir la cesanta militar. Los pensionistas de retiro e invalidez; Los pensionistas de montepo; Los pensionistas del estado; y, Los pensionistas de montepo hijos menores de edad, a travs de la representacin del padre, madre o curador designado por el Juez. 3

f)

Los pensionistas de montepo hijos discapacitados mayores de 18 aos de edad.

No son beneficiarios de este prstamo:

El personal militar que se encuentre en disponibilidad sin derecho a las prestaciones sociales; Los pensionistas de montepo hijos mayores de 18 aos de edad.

Art. 11.- CONDICIONES FINANCIERAS a) Monto: El ISSFA otorgar este tipo de prstamo hasta los siguientes valores: El personal militar en servicio activo podr acceder a un valor equivalente de hasta el 100% de los valores acumulados por aportes individuales capitalizados a la fecha de concesin. En el caso de que el solicitante registre un prstamo quirografario ordinario vigente, el monto mximo de este prstamo ser equivalente al 100% de los valores acumulados por aportes individuales capitalizados a la fecha de concesin, menos el saldo del prstamo quirografario ordinario. El personal militar en servicio activo de tres a cinco aos de servicio activo y efectivo, el monto ser equivalente al valor acumulado por Fondos de Reserva. Una vez concedido el prstamo, los Fondos de Reserva sern bloqueados y sern desbloqueados una vez que se haya cancelado el prstamo o el afiliado cumpla los cinco aos de servicio activo y efectivo.

Los pensionistas de retiro e invalidez; podrn acceder hasta seis Haberes Militares Promedio General, vigente a enero de cada ao. Los pensionistas de montepo y del estado; podrn acceder hasta cuatro Haberes Militares Promedio General, vigente a enero de cada ao. Los pensionistas de montepo hijos menores de edad y montepo hijos discapacitados, podrn acceder hasta dos Haberes Militares Promedio General, vigente a enero de cada ao.

b) Plazo: El plazo del Prstamo Quirografario ABC, ser de hasta 60 meses, el mismo que puede ser regulado por la Comisin de Crdito, dependiendo de las necesidades de liquidez para el pago oportuno de las prestaciones. c) Garanta: El prstamo Quirografario ABC estar respaldado por:

En el caso del personal militar en servicio activo, estar respaldado por el valor acumulado por los aportes individuales efectuados a la Seguridad Social Militar. En el caso del personal de pensionistas de retiro, invalidez, montepo esposa, montepo hijo menor de 18 aos de edad y pensionistas del estado, estar respaldado por la pensin que recibe mensualmente. En el caso del personal de pensionistas de montepo hijo discapacitado mayor de 18 aos de edad, estar respaldado por la pensin que recibe mensualmente y deber contar con la firma de garanta de un militar en servicio activo o de un pensionista de retiro, quien deber registrar calificacin A o B en el reporte emitido por el Bur de Crdito.

d) Tasas de Inters: Las tasas de inters a ser aplicadas al prstamo Quirografario ABC, ser establecida peridicamente por el Comit de Riesgos de la Institucin. Dicha tasa, en ningn caso podr ser menor, en base a lo establecido en el siguiente cuadro: PLAZO DEL PRESTAMO Hasta un ao Hasta dos aos Hasta tres aos Hasta cuatro aos Hasta cinco aos TASA MINIMA DE INTERES 8.5 % anual 9.5 % anual 10.5 % anual 11.5 % anual

La tasa de inters del Prstamo Quirografario ABC, ser la que se encuentre vigente a la fecha de concesin del crdito. e) Forma de Pago: El beneficiario de un Prstamo Quirografario ABC, mientras se encuentre en servicio activo, cancelar dividendos por valores que cubrirn capital, intereses y seguro de saldos, segn la tabla de amortizacin establecida a la fecha de concesin del crdito. El afiliado que a la baja de la Institucin con derecho al Seguro de Cesanta registre vigente prstamo Quirografario ABC, el ISSFA de oficio descontar el saldo del prstamo a la fecha de la liquidacin de la cesanta. Los pensionistas de retiro, discapacidad e invalidez, los pensionistas de montepo y pensionistas del estado, los dividendos sern descontados por el ISSFA de su pensin mensual.

CAPITULO III DEL PRESTAMO QUIROGRAFARIO DE CESANTIA Art.- 12.- BENEFICIARIO El personal militar en servicio activo que acredite el tiempo de servicio activo y efectivo para tener derecho a cesanta, y cumpla los requisitos establecidos en el presente reglamento, acceder a este servicio. Art. 13.- REQUISITOS ESPECIFICOS Adems de cumplir con los requisitos de carcter general establecidos en el Art. 3 del presente Reglamento, el solicitante deber cumplir con lo siguiente:
a)

b)

En el caso de ser casado(a) o mantener unin de hecho legalmente reconocida, firmarn en forma personal y conjunta la respectiva solicitud y pagar. El afiliado divorciado y que haya liquidado la sociedad conyugal, adjuntar copia certificada de la sentencia de divorcio y liquidacin de la sociedad conyugal para acceder al valor total del prstamo que le corresponda, caso contrario recibir el porcentaje que le pertenezca.

Art. 14.- CONDICIONES FINANCIERAS

a)

b)

c)

d)

Monto: El valor que el ISSFA podr otorgar como Prstamo de Cesanta, estar en funcin del nivel de endeudamiento y de la capacidad de pago del solicitante, y en ningn caso podr exceder del 40% del potencial derecho a la cesanta, calculada al momento de solicitar el Prstamo. Plazo:El Plazo del prstamo, ser hasta 84 meses, el mismo que puede ser regulado por la Comisin de Crdito, dependiendo de las necesidades de liquidez para el pago oportuno de las prestaciones. Garantas: El prstamo se garantiza con el potencial derecho a la cesanta que le corresponda al solicitante. El interesado suscribir un pagar solidario con su cnyuge por la totalidad del prstamo. Tasa de Inters: La tasa de inters a ser aplicada al prstamo de cesanta, ser establecida peridicamente por el Comit de Riesgos de la Institucin. Dicha tasa, en ningn caso podr ser menor al 8.5% anual. La tasa de inters del prstamo de cesanta ser la que se encuentre vigente a la fecha de concesin del crdito.

e)

Forma de Pago: El beneficiario de un Prstamo de Cesanta, mientras se encuentre en servicio activo, cancelar dividendos por valores que cubrirn capital, intereses y seguro de saldos, segn la tabla de amortizacin establecida a la fecha de concesin del prstamo. El saldo del prstamo ms los respectivos intereses, se cancelarn en su totalidad, a la fecha de liquidacin de la Cesanta. 6

f)

El personal que se encuentre en disponibilidad, podr acceder al prstamo quirografario de cesanta a manera de anticipo, la recuperacin del capital ms los intereses correspondientes ser recuperado con la liquidacin de la Cesanta, computado hasta la fecha de su liquidacin. CAPITULO IV DEL PRESTAMO QUIROGRAFARIO PARA ESCRITURACION

Art.- 15.- BENEFICIARIO El prstamo quirografario para escrituracin est destinado para el personal militar en servicio activo y/o pensionista, quienes han sido adjudicados con prstamo hipotecario en el Plan Vivienda Inicial del Sistema FONIFA o Prstamo Hipotecario Otros Fines de Vivienda del ISSFA. Art. 16.- REQUISITOS ESPECIFICOS Adems de cumplir con los requisitos de carcter general establecidos en el Art. 3 del presente Reglamento, el solicitante deber cumplir con lo siguiente: Requisitos para escrituracin de compra, venta y mutuo hipotecario: a) Solicitud de crdito firmado por el afiliado. b) Detalle aproximado de gastos a efectuarse, calculado en base al avalo comercial constante de la carta predial. c) Copia de la cuenta bancaria en donde se depositar el prstamo. Requisitos para la escrituracin inmuebles adquiridos en proyectos: a) Solicitud de crdito firmado por el afiliado b) Acta de entrega recepcin definitiva del inmueble debidamente legalizada por los contratantes. c) Copia certificada de la escritura del terreno en el cual se construy el proyecto. d) Certificado del Registrador de la Propiedad, en el que conste la historia del dominio, por los ltimos 15 aos y los gravmenes o limitaciones al dominio que estuvieren vigentes de la vivienda que est adquiriendo. e) Carta de pago de los impuestos prediales que acredite que el propietario se encuentra al da en dicha obligacin tributaria, de la vivienda que est adquiriendo. f) Copia certificada de la Declaratoria de propiedad horizontal, debidamente aprobada por el Municipio e inscrita en el Registro de la Propiedad y certificado de hallarse al da en el pago de expensas de condominio, cuando as corresponda. g) Copia a color de cdulas para compradores y vendedores; y papeleta de votacin para civiles. h) Avalo de la vivienda a ser hipotecada, realizado por el profesional contratado por el ISSFA.

i) j)

Detalle aproximado de gastos a efectuarse, calculado en base al avalo comercial constante de la carta predial. Copia de la cuenta bancaria en donde se depositar el prstamo.

Art. 17.- CONDICIONES FINANCIERAS a) Monto: El valor que el ISSFA podr otorgar como prstamo quirografario para escrituracin, ser de hasta dos Haberes Militares Promedios Generales, vigentes a enero de cada ao. b) Plazo: El Plazo del prstamo, ser de hasta 24 meses, el mismo que puede ser regulado por la Comisin de Crdito, dependiendo de las necesidades de liquidez para el pago oportuno de las prestaciones. c) Garanta: El prstamo quirografario para escrituracin, se concede con la garanta del sueldo en el caso del personal activo y la pensin en el caso del personal en servicio pasivo y montepo. d) Tasa de Inters: La tasa de inters a ser aplicada al prstamo de cesanta, ser establecida peridicamente por el Comit de Riesgos de la Institucin. Dicha tasa, en ningn caso podr ser menor al 7.5% anual. La tasa de inters del prstamo quirografario para escrituracin, ser la que se encuentre vigente a la fecha de concesin del crdito. TITULO III CAPITULO UNICO DE LA CONCESION, DESEMBOLSO Y RECUPERACION DE PRSTAMOS Art. 18.- DE LA CONCESION
a) b)

El trmite de concesin de los prstamos quirografarios Ordinario y/o ABC, sern concedidos nicamente a travs de la Oficina Virtual. El trmite de concesin de los prstamos quirografarios ordinario y/o ABC para los pensionistas de montepo hijo discapacitado mayor de 18 aos de edad, se efectuar en las oficinas del ISSFA a nivel nacional, por lo que adems de los requisitos generales detallados en el Art. 3 del presente Reglamento, deber entregar los siguientes documentos:
Original y copia a color de la cdula de ciudadana.

Original y copia a color de la papeleta de votacin vigente. Copia a color de la cuenta bancaria o cooperativa controlada por la Superintendencia de Bancos y Seguros. El garante presentar los originales y copias a color de la cdula de ciudadana y papeleta de votacin vigente. En el caso de no ser factible la presencia del pensionista montepo hijo discapacitado mayor de 18 aos de edad, deber realizarlo a travs de un 8

Apoderado, el mismo que se obligar presentar el respectivo poder notariado vigente, que ser verificado por el Jefe de Crdito, Jefe de Atencin al Cliente de la Matriz, Abogado de la Regional Litoral o Jefe de Agencia.
c)

La concesin del prstamo quirografario de cesanta para el personal militar en servicio activo, se efectuar en las oficinas del ISSFA a nivel nacional, por lo que adems de los requisitos generales detallados en el Art. 3 del presente Reglamento, deber entregar los siguientes documentos: Original y copia a color de la cdula de ciudadana, afiliado y cnyuge o persona con quien mantiene Unin de Hecho, legalmente reconocido. Original y copia a color de la tarjeta militar del afiliado. Original y copia a color de la papeleta de votacin vigente del o la cnyuge. Copia a color de la cuenta bancaria o cooperativa controlada por la Superintendencia de Bancos y Seguros. En el caso de no ser factible la presencia del afiliado o cnyuge, o persona con quien mantiene Unin de Hecho legalmente reconocida, deber realizarlo a travs de un Apoderado, el mismo que se obligar presentar el respectivo poder notariado vigente, que ser verificado por el Jefe de Crdito, Jefe de Atencin al Cliente de la Matriz, Abogado de la Regional Litoral o Jefe de Agencia.

d)

e)

f)

Previo a la concesin de cualquiera de los prstamos quirografarios detallados en el presente Reglamento, se analizar la informacin de Riesgos Crediticios del solicitante, a travs del servicio de informacin de un Bur de Crdito, con el fin de determinar sus niveles de liquidez, precautelando el sobreendeudamiento y el deterioro de la calidad de vida del solicitante. La concesin del prstamo quirografario para escrituracin, se efectuar en las oficinas del ISSFA Matriz o Regional Litoral, para lo cual el afiliado deber cumplir con los requisitos establecidos. El deudor del prstamo quirografario podr obtener la tabla de amortizacin, nicamente a travs de la Oficina Virtual del ISSFA.

Art. 19.- DEL DESEMBOLSO DE LOS PRSTAMOS Los prstamos quirografarios precalificados a travs de la Oficina Virtual del ISSFA o generados en las Agencias del ISSFA a nivel nacional, sern acreditados en las respectivas cuentas bancarias de los solicitantes, en base a los tiempos establecidos en el Manual de Procesos. Los desembolsos de los prstamos quirografarios, se realizarn de la siguiente forma:

1. Para el personal militar en servicio activo, a la cuenta bancaria registrada en cada

una de las Fuerzas, en la que reciben el sueldo, informacin que ser remitida al Instituto por la respectiva dependencia de cada Fuerza, hasta el 01 de cada mes. 2. Para los pensionistas de retiro, invalidez, montepo y estado, se depositar a la cuenta donde reciben la pensin. Art. 20.- DE LA RECUPERACION DE LOS PRSTAMOS
a) b)

Los prstamos se cancelarn mediante dividendos mensuales constantes, que incluirn el pago del capital, inters y seguro de saldos. Los dividendos de los prstamos sern recuperados a travs de los siguientes mecanismos, segn sea el caso: Descuento en el Rol de Sueldos del personal militar en servicio activo. Descuento en el Rol de Pensiones. Descuento a travs de dbito automtico de la cuenta donde el deudor recibe el sueldo, previa autorizacin. Otros mecanismos legales de recuperacin de acuerdo a la normativa vigente. El deudor de prstamo quirografario que no tenga vigente prstamo hipotecario, podr solicitar que el dividendo del prstamo sea cancelado con el aporte mensual de Fondos de Reserva, de acuerdo a la siguiente prioridad: Prstamo Quirografario Ordinario. Prstamo Quirografario ABC. Prstamo Quirografario de Cesanta. Si el aporte mensual de Fondos de Reserva es superior al dividendo del prstamo quirografario, se transferir nicamente el valor requerido para cancelar el dividendo y la diferencia se continuar acumulando en el Fondo respectivo. El deudor que tenga valores acumulados de Fondos de Reserva, podr solicitar que estos recursos sean transferidos para abonar al saldo de capital del prstamo quirografario y de acuerdo a su conveniencia solicitar si desea que se reduzca el plazo o el dividendo.

c)

d)

e)

El afiliado cuyo dividendo mensual del prstamo no fuere descontado por cualquiera de estas vas, est obligado a cancelar directamente en la cuenta que el ISSFA determine para tal efecto, debiendo entregar el respectivo comprobante de depsito en cualquiera de las oficinas del ISSFA a nivel nacional. Los deudores de prstamo Quirografario Ordinario o ABC, que fueren dados de baja de la Institucin sin derecho a las prestaciones sociales, el ISSFA de oficio abonar a la deuda los valores correspondientes a la Indeminizacin Global y/o ahorro del FONIFA, la diferencia que se estableciere lo efectuar a travs de depsitos mensuales en el sistema bancario, cuyo comprobante deber ser entregado en la Matriz o Agencias 10

f) g) h)

del ISSFA a nivel nacional para su registro, el incumplimiento del pago dar lugar al cobro del saldo total ms los intereses respectivos a travs de las acciones legales. La recuperacin de los dividendos de los prstamos con treinta das de vigencia, es responsabilidad del Departamento de Crdito. La recuperacin persuasiva de los dividendos en mora entre 31 y 90 das es responsabilidad de la Seccin de Cobranzas del ISSFA. La recuperacin de los dividendos en mora con 91 o ms das, es responsabilidad del Juzgado de Coactivas, en base a la orden de cobro y expediente que entregue la Seccin de Cobranzas del ISSFA.

Art. 21.- ABONOS EXTRAORDINARIOS DE CAPITAL El afiliado que tenga vigente prstamo quirografario, podr realizar abonos extraordinarios, aplicando los criterios de la imputacin de pago. El abono extraordinario podr reducir el valor de los dividendos o disminuir el plazo de amortizacin del prstamo, para lo cual el afiliado solicitar por escrito de acuerdo a su conveniencia. Para realizar esta transaccin el valor mnimo del abono extraordinario ser el equivalente a dos dividendos, que ser imputado al saldo de capital. Art. 22.- CANCELACION DE PRSTAMOS El afiliado podr cancelar el saldo de capital del prstamo en cualquier poca y podr acceder a un nuevo prstamo quirografario del mismo tipo, siempre y cuando haya transcurrido como mnimo el 50% del plazo. Art. 23.- RENOVACION DE PRSTAMOS El afiliado podr renovar su prstamo, bajo la modalidad de descuento automtico del saldo que adeuda, siempre y cuando haya transcurrido por lo menos el 50% del tiempo para el que solicit el referido prstamo y no tenga dividendos vencidos de otros prstamos en el ISSFA. TITULO IV CAPITULO UNICO DEL SEGURO DE SALDOS Art. 24.- FINALIDAD La finalidad del Seguro de Saldos es cancelar el saldo insoluto del capital adeudado por el afiliado deudor fallecido o incapacitado en forma total permanente, en este ltimo caso de acuerdo al Cuadro Valorativo de Incapacidades debidamente calificado por la Junta de Mdicos Militares del ISSFA.

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Art. 25.- COBERTURA El aporte al seguro de saldos se efectuar a partir de la fecha de concesin del prstamo, por lo tanto su recaudacin se efectuar desde ese momento. Se excluye de este seguro las muertes ocasionadas por autoeliminacin. Art. 26.- FINANCIAMIENTO El Seguro de Saldos, es el fondo constituido con las primas pagadas por los beneficiarios de los prstamos quirografarios durante la vigencia del mismo, a travs del pago de una prima anual sobre saldos adicional a la tasa de inters y su administracin es especfica e independiente. El seguro de saldos ser auto gestionado por el ISSFA o contratado con terceros, segn convenga a sus intereses. TITULO V DISPOSICIONES GENERALES Y TRANSITORIAS CAPITULO I DISPOSICIONES GENERALES Art. 27.- DECLARACIN DE PLAZO VENCIDO El ISSFA declarar a los prstamos quirografarios de plazo vencido y ejecutar las acciones de recuperacin, aplicando las acciones legales pertinentes en los siguientes casos:
a)

b)

Incumplimiento en el pago de uno o ms dividendos, en base a lo determinado por las resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros. Comprobarse la adulteracin de informacin de la Oficina Virtual o documentos presentados para la concesin del prstamo, en cuyo caso solicitar a los rganos competentes las acciones legales pertinentes y de existir valores por entregarse al afiliado, stos sern abonados al saldo de capital, disminuyendo el plazo.

Art. 28.- TASA DE INTERES DE MORA La tasa de inters de mora, ser igual a la tasa mxima convencional emitida para cada mes por el Directorio del Banco Central del Ecuador. Los intereses de mora se liquidarn desde la fecha de vencimiento del consiguiente valor, hasta el da en que se efecte el pago de la obligacin, aplicando a cada mes, la respectiva tasa.

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Art. 29.- REAJUSTE DE TASAS DE INTERES El Comit de Riesgos del ISSFA realizar reajustes a las tasas de inters de los prstamos que se encuentren en vigencia, en base al informe semestral que presente la Direccin de Riesgos. Art. 30.- REEMBOLSO DE VALORES Despus de haber precancelado o cancelado el crdito, de existir saldos a favor del afiliado por descuentos remitidos por parte de la Fuerza o del rea de Pensiones, se devolver al afiliado de acuerdo al siguiente procedimiento:
a) b)

Para el personal que renov el prstamo, el valor a devolver se acreditar como pago al dividendo del nuevo prstamo solicitado. Para el personal que cancel el prstamo, el valor a devolver se acreditar en la respectiva cuenta del afiliado.

Art. 31.- INFORME DE LA CONCESIN DE PRESTAMOS La Direccin de Inversiones presentar peridicamente a la Comisin de Crdito, el informe de concesin de prstamos. Art. 32.- CALIFICACION Y EVALUACIN DE LA CARTERA En base a la resolucin de la Superintendencia de Bancos y Seguros, el Jefe de Crdito es el encargado de la evaluacin peridica del portafolio de prstamos, informe que deber ser aprobado por el Consejo Directivo del ISSFA. Art. 33.- CUSTODIA Y BAJA DE DOCUMENTOS
a) b)

Los pagars del prstamo quirografario de cesanta, ser entregado a Tesorera del ISSFA Matriz o Regional Litoral para su custodia. Los pagars de los prstamos quirografarios que se encuentren en custodia en Tesorera del ISSFA Matrz o Regional, sern devueltos a los afiliados despus de haber cancelado la obligacin, en el caso que el afiliado no haya retirado en el lapso de 30 das despus de haber fenecido la vigencia del documento, se elaborar un acta y se dar de baja, en base al procedimiento que se establezca.

Art. 34.- COMISION DE CREDITO Cualquier situacin relacionada a crditos quirografarios, no prevista en el presente reglamento, ser resuelta por la Comisin de Crdito, que est conformada por:
a)

Presidente de la Comisin, el seor Director General o su delegado, quien tendr voz y voto. 13

b) c) d) e) f)

Vocal Principal, el seor Director de Inversiones, quien tendr voz y voto. Vocal Principal, el seor Director Financiero, quien tendr voz y voto. Vocal Principal, el seor Director de Bienestar Social, quien tendr voz y voto. El Jefe del Departamento Jurdico, quien tendr voz informativa. Secretario, el seor Jefe de Crdito, quien ser el responsable de realizar las convocatorias, llevar las actas y notificar las resoluciones.

Art. 35.- NIVELES DE RESPONSABILIDAD El proceso de concesin de los prstamos quirografarios detallados en el presente Reglamento, se establecern en el respectivo manual de procesos, en el que se detallar los niveles de precalificacin, aprobacin y desembolso de los prstamos. b) El afiliado obtendr la clave de acceso a la Oficina Virtual del ISSFA, a travs del procedimiento establecido. c) El afiliado es el responsable de la custodia y uso de la clave de acceso a la Oficina Virtual del ISSFA.
a)

CAPITULO II DISPOSICIONES TRANSITORIAS Art. 36.Los afiliados que registran vigente prstamo quirografario ordinario y de aportes, podrn acceder al nuevo prstamo quirografario ABC, bajo la modalidad de descuento automtico del saldo que adeuda, siempre y cuando haya transcurrido por lo menos el 50% del tiempo para el que solicit los referidos prstamos y no tenga dividendos vencidos de otros prstamos en el ISSFA. El presente Reglamento entrar en vigencia a partir de la fecha de su aprobacin por parte del Consejo Directivo del ISSFA. Dergase el Reglamento aprobado el 10 de diciembre del 2010. Dado en Quito, en las Sala de Sesiones del Consejo Directivo del ISSFA, a los veinte y siete das del mes de marzo del ao dos mil doce. CERTIFICO: Que el presente Reglamento de Prstamos Quirografarios, fue aprobado por el Consejo Directivo del ISSFA en dos sesiones ordinarias: el trece de febrero y veinte y siete de marzo del ao dos mil doce.- Quito, a 27 de marzo del 2012. EL SECRETARIO

Art. 37.-

Eduardo J. Esparza P. Brigadier General 14

DIRECTOR GENERAL DEL ISSFA AUTENTICO: Que la certificacin que antecede es fiel copia del original que reposa en los archivos de la Prosecretara del Consejo Directivo del Instituto de Seguridad Social de las Fuerzas Armadas.- Quito, a 27 de marzo del 2012. EL PROSECRETARIO

DR. LEONIDAS CARRION CORDOVA

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