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Kenneth Joseph Arrow, premio Nobel de Ciencias Econmicas en 1972 por su contribucin a las teoras del equilibrio global y del bienestar. Microsoft Encarta 2007. 1993-2006 Microsoft Corporation. Reservados todos los derechos.
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DEFINICIN Es un fenmeno macroeconmico que consiste en un aumento continuo, sustancial y sostenido en el nivel general de precios. CARACTERSTICAS En todo proceso inflacionario podemos encontrar que: En primer lugar la inflacin no se refiere a precios altos sino a precios que suben. Por otro lado la inflacin es un aumento general; es decir, de todos o casi todos los precios de la economa, esto significa que si slo aumenta el precio de los zapatos, entonces no podemos hablar de inflacin. En tercer lugar la inflacin se refiere a un aumento continuo de los precios. MEDICIN DE LA INFLACIN En nuestra economa la inflacin se mide observando la variacin del ndice de precios al consumidor (IPC). El porcentaje en el que vari el IPC resulta ser la tasa de inflacin, dicha tasa indica en cunto por ciento vari el nivel general de precios en un determinado periodo de tiempo. Para construir este ndice se hace primero una gran encuesta para ver qu bienes y servicios compran los hogares, con estos datos se construye: la canasta de consumo.
LA CANASTA DE CONSUMO
(ESTRUCTURA)
Inflacin Setiembre 2001 ndice general 1. Alimentos y bebidas 2. Vestido y calzado 3. Vivienda, combustible y electricidad 4. Muebles y enseres 5. Cuidado y conservacin de la salud 6. Transporte comunicaciones 7. Enseanza y cultura 8. Otros bienes y servicios y
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Segn el INEI el rubro 1 es el ms importante en el Per por lo que el 60% de los ingresos promedio se destina a cubrir estos gastos. El Instituto Nacional de Estadstica e Informtica (INEI) es la institucin pblica encargada de medir oficialmente la inflacin en nuestro pas.
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Fuente: INEI
2. CAUSAS DE LA INFLACIN Inflacin por demanda Se da cuando el circulante aumenta rpidamente y la produccin lo hace a un ritmo normal. Pues al tener ms dinero los consumidores, stos aumentarn su demanda por bienes y servicios, causando un incremento de los precios por exceso de demanda. Inflacin por costos Cuando el circulante aumenta a un ritmo normal y la produccin lo hace demasiado lenta. El lento crecimiento de la produccin se atribuye a que han aumentado los precios de los factores productivos (materia prima, insumos, salarios y otros). El empresario busca transferir este incremento a travs del aumento de los precios. Inflacin por expectativa Cuando los agentes econmicos piensan que los precios de los bienes y servicios van a subir, entonces se comienza a demandar ms con la consecuencia del incremento de precios.
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g. Poca inversin. 4. POLTICAS ANTI INFLACIONARIAS Disminucin de la masa monetaria Al disminuir la cantidad de dinero de la demanda de bienes se reduce y los precios tienden a disminuir. Aumento de la produccin Si la produccin aumenta, entonces los precios tienden a bajar o estabilizarse. Eliminar el dficit fiscal El gobierno debe reducir sus gastos y aumentar sus ingresos. Cambiar las expectativas de los agentes econmicos Se debe buscar que los agentes tengan confianza y acepten las polticas antiinflacionarias que aplica el gobierno. 5. OTRAS DEFINICIONES Deflacin Proceso por el cual la oferta de bienes y servicios aumenta sin un correspondiente aumento en el circulante. Situacin en la cual el nivel general de los precios tiende a disminuir. Reflacin Se conoce as a aquella inflacin de pequea magnitud provocada por el gobierno con el fin de elevar los niveles de produccin. Estanflacin Situacin en la cual coexisten la inflacin con la recesin; es decir, cuando la inflacin aumenta y la produccin disminuye o, al menos no aumenta.
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INFLACIN
DEFLACIN
REFLACIN
ESTANFLACIN
DEFINICIN
MEDICIN
CLASES
CAUSAS
CONSECUENCIAS
POLTICAS ANTI-INFLAC.
INEI
Moderada
Por demanda
Galopante
Hiperinflacin
Importada
Estructural
Otros Otros
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ACTIVIDAD EN AULA
1) Cul es la caracterstica del dinero fiduciario? a) Alto valor intrnseco b) Bajo valor nominal c) Alto valor nominal y alto valor real d) Respaldo del Estado e) Alto valor de cambio 2) La emisin de monedas y la centralizacin de las reservas internacionales es de competencia de: a) El Banco de la Nacin b) La Casa de la Moneda c) El Banco Central de Reserva d) El Ministerio de Economa e) B y C son correctas 3) Segn la ecuacin de Fisher, el aumento de la velocidad de circulacin manteniendo constante sus otros elementos, provoca: a) La disminucin de la tasa monetaria b) Aumento de la produccin c) Aumento en el nivel general de precios d) A y B son verdaderas e) Disminucin en la produccin y aumento en los precios 4) El nmero promedio de veces por ao que cada unidad monetaria se gasta en comprar bienes y servicios es: a) Masa Monetaria b) Velocidad de circulacin c) Cantidad de bienes d) Nivel de precios e) Inflacin 5) La ecuacin de Fisher publicada en 1911 se formula: a) MP = VQ b) MQ = PV c) MP = QV d) MV = PQ e) Cualquiera de ellos es igual 6) Durante el gobierno de Garca en sus primeros aos la poltica de subsidios gener un tipo de inflacin conocida como: a) Galopante b) Hiperinflacin c) Inflacin por demanda d) Reprimida e) Inflacin estructural
7) La presencia de una mayor cantidad de dinero en la economa causar inflacin si: a) El salario real disminuye b) El poder adquisitivo del salario recibido baja bruscamente c) Los comerciantes especulan d) La produccin del pas no se incrementa en la misma proporcin e) Los consumidores tienen menos posibilidades de consumo 8) La creacin de dinero por parte del B.C.R. en forma proporcional a la oferta de bienes y que no genera problemas monetarios: a) Emisin inorgnica b) Emisin primaria c) Acuacin d) Dinero giral e) Emisin orgnica 9) Inflacin que tiene como causa un desequilibrio bsico en la economa de un pas, dado sus caractersticas estructurales: a) Inflacin de estructuras econmicas. b) Inflacin de desequilibrios estructurales. c) Inflacin de costos. d) Inflacin estructural. e) A y D. 10) Es una forma de inflacin ocasionada por el aumento de los costos de produccin: a) Inflacin por demanda b) Inflacin galopante c) Inflacin estructural d) Inflacin por costos e) Reflacin 11) La inflacin es: a) Una disminucin en la cantidad de circulante en la economa. b) Provocada por el gobierno, para estimular la produccin. c) Una persistente elevacin en el nivel general de los precios. d) Una reduccin en el nivel de produccin. e) Prdida de la capacidad adquisitiva del salario nominal.
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ACTIVIDAD DOMICILIARIA
1) En la existencia de dos clases de moneda, la moneda mala desplaza a la buena: a) Ley de Goseen b) Ley de Gresham c) Ley de oferta y demanda d) La Teora Cuantitativa e) Ley de Say
6) La inflacin es 35% y la produccin se ha contrado, nos encontramos en: a) Inflacin moderada b) Inflacin galopante c) Una hiperinflacin d) Estanflacin e) Supervit fiscal 7) Si una inundacin aruina la cosecha de papas en Huanuco y hace subir su precio, entonces: a) Ha subido su precio solamente b) Se genera inflacin c) Hay subida general de los precios de todos los productos d) Baja la ganancia de la cosecha e) Se genera una deflacin en Huanuco 8) Cuando de manera organizada los sindicatos, presionan al gobierno para un aumento de salarios, se podra generar lo que se conoce como: a) Inflacin de salarios b) Inflacin sindical c) Inflacin de costos d) Inflacin de demanda e) Inflacin laboral 9) La inflacin slo existe porque hay un exceso de crecimiento de la oferta monetaria, este planteamiento corresponde a los: a) Clsicos b) Keynesianos c) Pensadores ingleses d) Monetaristas e) Neo clsicos 10) Segn la ecuacin de cambio, si se incrementa el volumen de circulante en la economa, mantenindose la condicin del Ceteris Paribus, entonces podr gen erar: a) Recesin b) Desempleo c) Hiperinflacin d) Inflacin e) Supervit
2) La Ley de Gresham sostiene que: a) Mayor demanda, mayor oferta b) La mala produccin estanca el desarrollo c) Los bienes de 1 necesidad son inelsticos d) Los bienes suntuarios son elsticos e) La mala moneda desplaza a la buena
3) Cul de las alternativas es incorrecta? a) P = MV/Q b) P = MV/Q c) P = MV / Q d) M P e) M P 4) La inflacin trae como consecuencia: a) Emisin inorgnica de dinero b) Aumento de precio de los bienes de 1 necesidad c) Devaluacin monetaria d) Prdida del poder adquisitivo de la moneda e) Prdida de la paridad monetaria internacional 5) Si el gobierno tiene el deseo de aumentar la produccin y para ello decide elevar el precio de las mercancas. Este fenmeno recibe el nombre de: a) Inflacin b) Inflacin estructural c) Reflacin d) Estanflacin e) Hiperinflacin
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SISTEMA BANCARIO
DEFINICIN Es el conjunto de instituciones bancarias que realizan intermediacin financiera formal indirecta dentro de una economa. En nuestro pas el sistema bancario est conformado por la banca mltiple, el Banco de la Nacin y el Banco Central de Reserva (BCR). LOS BANCOS Denominados tambin Empresas bancarias, son sociedades mercantiles que participan en el Mercado de Dinero captando los ahorros de los agentes superavitarios para canalizarlos, junto a su capital y el dinero que capten bajo otras modalidades, hacia los agentes, deficitarios y hacia otras actividades que les proporcionen utilidades. Los bancos no son las nicas entidades que realizan intermediacin financiera formal indirecta pero son las nicas que pueden aceptar depsitos a la vista y movilizar dinero a travs del uso de los cheques extendidos contra ellos. Gracias a esto pueden crear dinero a travs de sus operaciones crediticias (creacin secundaria del dinero). TASA DE INTERS Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de prstamo o de depsito. a) Tasa de Inters Pasiva Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de prstamo o de depsito. b) Tasa de Inters Activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. OPERACIONES BANCARIAS Son las actividades realizada por los bancos al actuar como intermediarios financieros. a) Operaciones Bancarias Pasivas Son aquellas operaciones por las cuales las empresas bancarias se constituyen en deudores de sus clientes, principalmente por la aceptacin de depsitos. A travs de estas operaciones los bancos captan recursos y deben pagar una tasa de inters. Tenemos: a. Depsitos en cuenta corriente Tambin conocidos como depsitos a la vista. Son depsitos de dinero contra los cuales los clientes pueden girar cheques. Es una operacin exclusiva de los bancos. b. Depsitos en ahorros Depsitos de dinero de libre plazo. El depositante recibe una tarjeta de ahorros y percibe intereses. c. Depsito a plazos El depositante deja su dinero en el banco por un perodo de tiempo determinado (30 das, 180 das, un ao, etc.) y no puede disponer de su dinero antes de vencido el plazo. El banco paga inters.
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Banca mltiple Sistema en el cual los bancos estn en libertad para efectuar todo tipo de operaciones en el corto, mediano y largo plazo. En este sistema las Empresas Bancarias reciben el nombre de bancos mltiples.
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ACTIVIDAD EN AULA
1) Un banco es: a) Una institucin financiera intermediaria en el mercado de dinero. b) Entidad que paga intereses por los prstamos que confiere. c) Una institucin financiera y crediticia regulada por una ley de sociedades. d) Una institucin supervigilada por el BCR. e) Entidad que slo cumple funcin crediticia. 2) Los bancos tienen importancia en el sistema econmico porque: a) Sirven como intermediarios financieros. b) Canalizan el ahorro hacia la inversin. c) Permite la creacin de dinero bancario. d) Facilitan el mecanismo de pagos. e) Todas las anteriores. 3) A todos las operaciones que pueden realizar los bancos comerciales se les denomina: a) Transacciones b) Operaciones de mercado abierto c) Depsitos d) Operaciones bancarias e) Especializacin bancaria 4) Por esta clase de depsitos los bancos entregan chequeras: a) Ahorros b) Cuentas corrientes c) Depsitos a plazo fijo d) Custodia de valores e) Cambio de moneda 5) Es cuando un banco a pedido de sus clientes, guarda objetos valiosos: a) Cuentas corrientes b) Ahorros c) Custodia d) Giros bancarios e) Descuentos 6) Es la tasa de inters que pagan los bancos por los ahorros que captan: a) Tasa de inters pasiva b) Tasa de inters simple c) Tasa de inters activa d) Tasa de inters positiva e) Tasa de inters compuesta 7) Es la entidad encargada de aplicar y hacer cumplir las leyes relacionadas con los bancos a todo el sistema financiero que opera en nuestro pas. a) Superintendencia General de Banca y Seguros b) Banco de la Nacin c) Contralora General de la Repblica d) Ministerio Pblico e) Ms de una es correcta 8) Es el banco recaudador del Estado: a) SUNAT b) Banco Central de Reserva c) Banco de la Nacin d) Banco Continental e) Ms de una es correcta
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15) Eran instituciones financieras encargadas de apoyar mediante operaciones de crdito a sectores especficos de la actividad productiva: a) Banca extranjera b) Banca privada c) Banca de fomento d) Banca de emisin e) Mas de una es correcta 16) Es la creacin de dinero por parte del BCR en forma proporcional a la oferta de bienes y que no genera problemas monetarios. a) Emisin Inorgnica b) Emisin primaria c) Acuacin d) Dinero giral e) Reflacin 17) Dentro de las funciones del BCR, tenemos: I. Centralizacin de las Reservas Internacionales. II. Supervisar a los bancos compaas de seguros. III. Regular la tasa de inters. IV. Controlar la oferta monetaria. V. Recaudar los impuestos. Son verdaderas: a) I, III y IV b) I, II y IV c) I, II y V d) II, III y IV e) Todas son funciones del BCR 18) En la Ley Orgnica del BCRP se establece que las funciones del banco son: a) Administrar las reservas internacionales. b) Regular la cantidad de dinero. c) Emitir circulante. d) Informar sobre las finanzas nacionales. e) Todas son correctas. 19) El BCR es gobernado por un directorio de .............................., siendo el Poder Ejecutivo el que designa a ........................... los otros los designa el ........................... a) 7 4 Congreso b) 5 4 Presidente c) 7 4 Presidente d) 7 3 Poder Ejecutivo e) 7 4 Ministro de Economa y Finanzas
14) Son entidades financieras encargadas de la emisin de billetes y monedas. Su misin principal es asegurar la estabilidad monetaria.
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ACTIVIDAD DOMICILIARIA
1) Son las operaciones mediante las cuales los bancos aplican los fondos recolectados. a) Operaciones pasivas b) Operaciones activas c) Operaciones simples d) Operaciones compuestas e) Operaciones no financieras 2) Tasa de inters que los bancos retribuyen por las captaciones realizadas a) Tasa activa b) Tasa simple c) Tasa compuesta d) Tasa pasiva e) Tasa bancaria 3) Tasa de inters que los bancos cobran por las colocaciones realizada es: a) Tasa activa b) Tasa simple c) Tasa compuesta d) Tasa pasiva e) Tasa de inters 4) Seale correctamente cules son las operaciones que se constituyen como pasivas: I. Prstamos II. Descuentos III. Captaciones IV. Sobregiros V. Ahorros a) III y V c) IV, III y V e) I, II y IV b) I y II d) I, III y V
d) VVFFF
e) VVFFV
6) La tasa de inters de las operaciones del sistema financiero son determinadas por: a) El BCRP b) La Libre competencia c) INDECOPI d) MEF e) SBS 7) Los bancos tienen importancia en el sistema econmica porque: a) Sirven como intermediarios financieros. b) Canalizan el ahorro hacia la inversin. c) Pueden multiplicar la oferta monetaria. d) Facilitan el mecanismo de pagos. e) Todas las anteriores. 8) Cul de las siguientes alternativas corresponde a un agente del sistema financiero? a) Banco Central b) Bancos comerciales c) Financieras d) Cooperativas e) Todas las anteriores 9) Son aquellos depsitos de dinero de libre plazo, por el cual el cliente actualmente percibe intereses: a) Depsitos a plazo fijo b) Depsitos en cuenta corriente c) Depsitos en ahorros d) Depsitos a la vista e) Depsitos en custodia 10) Son funciones del BCR con respecto a la poltica monetaria en nuestro pas, a excepcin de: a) Emitir circulante b) Administrar el RIN c) Regular la oferta monetaria d) Preservar la estabilidad monetaria e) Informar peridicamente sobre las finanzas nacionales
5) Colocar verdadero o falso segn corresponda de acuerdo a las funciones de los bancos: ( ) Permitir el ahorro de los agentes econmicos. ( ) Realizar servicios de custodia. ( ) Regular el circulante. ( ) Ampliar el encaje legal. ( ) Fijar las tasas de inters legal. a) VVFVV b) VVFFV c) VFVVF
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