Exerc - Conhec.bancarios - Com Gabarito

CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF.
MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS CONHECIMENTOS BANCRIOS /CONHECIMENTOS ESPECFICOS
Exerccios
1. Assinale a alternativa correta. I. O SFN viabiliza a intermediao entre o poupador e o tomador de recursos, possibilitando a eficincia do setor produtivo. II. Os poupadores so os agentes econmicos deficitrios, pois transformam suas disponibilidades. em ativos financeiros. III. O Banco Central o rgo supremo do SFN. IV. Quando as pessoas poupam, adiam sua capacidade de consumo. a) As alternativas II e IV esto incorretas. b) As alternativas I e III esto corretas. c) As alternativas I, III e IV esto corretas. d) As alternativas I e IV esto corretas. e) Apenas a alternativa IV est correta. Resposta D Os investidores, tornam-se mais coerentes e menos impulsivas com a relao de consumo 2. Correlacione os subsistemas com as respectivas instituies que os compem assinale a seqncia correta. I. Normativo II. Intermediao e Instituies Auxiliares a) I, I, II, I, II ( ) Bacen. b) I, I, II, I, I ( ) BM&F. c) I, II, I, I, II ( ) Banco do Brasil. d) I, II, II, I, I ( ) CVM. e) I, II, II, I, II ( ) Bovespa. Resposta E Atravs da seqncia podemos verificas as Instituies normativas das auxiliares 3. Assinale F (falsa) ou V (verdadeira) e escolha a alternativa correta. ( ) O CMN composto pelos Ministros da Fazenda, do Planejamento e Presidente do Bacen. ( ) Aes e debntures so exemplos de ttulos e valores mobilirios fiscalizado pelo Banco Central ( ) A CVM estimula a formao de poupana e a sua aplicao em valores mobilirio ( ) funo do Bacen regular e supervisionar o Sistema Financeiro Nacional. ( ) A SUSEP e a PREVIC integram o subsistema de intermediao do SFN. a) V-F-F-V-F d) F-F-V-V-F b) F-F-V-V-V e) V-V-V-V-F c) V-F-V-V-F Resposta C Esta a seqncia que demonstra o enunciado da questo 4. So atribuies do CMN, exceto: a) Autorizar emisso de papel moeda. b) Fiscalizar as instituies financeiras. c) Fixar diretrizes e normas da poltica cambial. d) Regulamentar operaes de redesconto. e) Regular o funcionamento das instituies financeiras. Resposta B A atribuio de fiscalizao das I.F. cabe ao Bacen 5. Correlacione as colunas abaixo e assinale a alternativa correta. I. SFN II. CMN III. Bacen IV. PREVIC V. CVM ( ) Instituio que fiscaliza o mercado de valores mobilirios.
CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS 1
CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS

( ) rgo executivo do CMN. ( ) Propicia fluxo de recursos entre poupadores e investidores. ( ) Fixa as diretrizes para as polticas monetria, creditcia e cambial. ( ) rgo executivo do Ministrio da Previdncia e Assistncia Social. a) IV, III, I, II, V b) V, IV, I, II, III c) V, III, II, IV, I d) V, III, I, II, IV e) III, V, I, II, IV Resposta D Com a seqncia apresentada, verifica-se as atribuies dos rgos do Sistema 6. So atribuies do Bacen, exceto: a) Emitir papel moeda. b) Controlar o fluxo de capitais estrangeiros. c) Promover o equilbrio do balano de pagamentos. d) Comprar e vender ttulos pblicos federais. e) Autorizar o funcionamento dos Bancos. Resposta C - O equilbrio do balano de pagamentos no competncia do Bacen. 7. Assinale a alternativa incorreta. a) A CVM deve assegurar o acesso do pblico a informaes sobre valores mobilirios negociados. b) Cabe CVM proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares. c) funo da CVM assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco. d) A CVM uma autarquia que deve disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobilirios. e) Ao estimular as aplicaes em aes de empresas, a CVM contribui para a formulao da poltica monetria do pas. Resposta E - A finalidade da CVM conferir segurana e confiabilidade ao mercado de valores mobilirios, consolidando-o como instrumento dinmico e eficiente de capitalizao empresarial e fomento da poupana interna; assegurando ao investidor a autenticidade das emisses, bem como a legalidade dos atos praticados pelos acionistas controladores das companhias abertas ou pelos administradores das carteiras de valores mobilirios. 8. Correlacione as colunas abaixo e assinale a seqncia correta. I. Selic II. Cetip ( ) Custdia de ttulos pblicos federais. ( ) Custdia de ttulos pblicos estaduais e municipais emitidos aps 1992. ( ) Registro da negociao de ttulos e valores mobilirios de renda fixa. ( ) Custdia de ttulos pblicos estaduais e municipais emitidos at 1992. ( ) Operado em parceria pelo Bacen e Andima. a) I, I, II, II, I d) II, II, II, I, I b) I, II, II, I, I e) I, II ,I, l, I c) I, II, II, I, II Resposta B A correlao apresentada faz uma breve definio da finalidade de cada segmento apresentado.
9. Quanto ao papel do Banco Central, no correto afirmar quer: a) emitir moeda, nas condies impostas pelo Conselho Monetrio Nacional; b) no fiscalizar as instituies financeiras, impondo-lhes as penalidades cabveis;

c) autorizar a atuao das instituies financeiras nacionais no pas; d) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros ttulos; e) representar o governo brasileiro junto s instituies financeiras estrangeiras e internacionais.
Resposta B O Bacen tambm fiscaliza as instituies financeiras e impe-lhes penalidades cabveis

10. O princpio bsico que norteia uma operao de leasing o de que o lucro na produo de bens e servios, no se origina no fato de que, quem os produz, tenha a propriedade das mquinas e equipamentos necessrios para produzi-los, mas, sim, da forma como elas so utilizadas na sua produo. Das afirmativas abaixo se considera verdadeira: (A) A operao de leasing operacional menos onerosa para o arrendatrio porque as prestaes no amortizam o bem; caso o arrendatrio queira adquirir o bem ter que negociar com a empresa de leasing, e a aquisio, se houver, ser feita pelo valor de mercado. (B) O contrato de arrendamento mercantil, que estabelece as condies da operao de leasing e os direitos/obrigaes de arrendador e arrendatrio simples e sem nenhuma peculiaridade, dispensando at mesmo exigncia de garantias. (C) Lease-back uma operao de arrendamento mercantil praticada no mercado em que a empresa tomadora de recursos proprietria de, um bem e o arrenda para a sociedade de leasing. (D) Leasing operacional a operao, regida por contrato, praticada diretamente entre o produtor de bens (arrendatrio) e seus usurios (arrendador), podendo o arrendador ficar responsvel pela manuteno do bem arrendado ou por qualquer tipo de assistncia tcnica que seja necessria para seu perfeito funcionamento. (E) Leasing financeiro uma operao de financiamento sob a forma de locao particular, de mdio a longo prazo, com base em um contrato, de bens mveis ou imveis, onde no h necessidade de interveno de uma empresa arrendadora. Resposta A - No Operacional, a empresa de leasing compra o bem e o aluga por um determinado perodo ao seu cliente que no fim do contrato poder optar em comprar o bem, devolv-lo ou renovar o contrato. 11. A caderneta de poupana a aplicao mais simples e tradicional, sendo uma das poucas, seno a nica, em que se pode aplicar pequenas somas ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversrio da aplicao. Est correto afirmar que (A) as aplicaes em caderneta de poupana de pessoas fsicas e jurdicas no tributadas com base no lucro real esto totalmente isentas de impostos. (B) menores de 18 anos de idade no podem fazer aplicao em caderneta de poupana. (C) a caderneta de poupana remunerada pela TR do ltimo dia do ms seja qual for a data de aniversrio. (D) o nmero de cadernetas de poupana, por pessoa, est limitado a uma por data de aniversrio. (E) os bancos, atualmente, em funo da concorrncia, vm criando alternativas e facilidades para a poupana, que viabilizem uma diminuio de liquidez e facilidade de movimentao. Resposta A - correto afirmar que as aplicaes em caderneta de poupana de pessoas fsicas e jurdicas no tributadas com base no lucro real esto totalmente isentas de impostos. 12. Em relao s garantias reais est correto afirmar que (A) a cauo a vinculao de dinheiro, direitos e ttulos de crdito que embora no fiquem depositados na instituio financeira garantem o pagamento de uma obrigao assumida. (B) o penhor a garantia plena e solidria que o banco d a qualquer cliente obrigado ou coobrigado em titulo cambial. (C) a alienao fiduciria incide sobre um bem mvel ou imvel, transferindo sua propriedade enquanto durar a obrigao garantida. A propriedade do credor, mas a posse do devedor. (D) o penhor a vinculao de um bem imvel para garantir o pagamento de uma obrigao assumida pelo proprietrio ou terceiro. Nas operaes bancrias exigese a existncia de um fiel depositrio. (E) a hipoteca a vinculao de um bem mvel para garantir o pagamento de uma obrigao, assumida pelo proprietrio ou terceiro, despojando de posse, atravs de escritura pblica registrada em cartrio de Registro de Imveis.

Resposta C - direito real de garantia aquele que confere a seu titular o privilgio de obter o pagamento de uma dvida com o valor do bem dado em garantia aplicado exclusivamente na satisfao dessa dvida. 13. Em relao a Covenants pode-se afirmar que (A) um sistema de garantia real muito utilizado em financiamentos de veculos. (B) so exemplos de clusulas a limitao do grau de endividamento, limitaes ou impedimentos de contrair novas obrigaes, manuteno de capital de giro. (C) um sistema de garantia indireta, prpria de financiamento, representado por um conjunto de obrigaes no contratuais objetivando o pagamento da divida. (D) garante os direitos dos credores em contrato formal de dvidas embora no estabelea atos que devem ou no serem cumpridos. (E) no se preocupa com a boa administrao e a integridade do patrimnio mas, com o conforto que uma garantia real ou pessoal possa dar. Resposta B So obrigaes especficas que objetivam amarrar o devedor de forma mais eficaz do que as garantias tradicionais. 14. Em relao aos tipos de seguros existentes, est correto afirmar que. (A) h dois tipos de seguros de automveis: pelo valor contratado e pelo valor de mercado. O seguro pelo valor de mercado prev a indenizao pelo valor de um veculo zero km. (B) os seguros patrimoniais sempre exigem carncia. (C) os seguros podem ser classificados em duas grandes modalidades: pessoa e no-pessoas. Os seguros de pessoas incluem os seguros de danos materiais (patrimoniais) e de prestao de servios. (D) o seguro de vida tem por finalidade garantir determinado pagamento a um beneficirio indicado em caso de acidente fatal ou no. (E) o seguro de incndios cobre danos causados por incndios, quedas de raios, exploso de botijo de gs domstico podendo ainda cobrir adicionalmente incndios causados por vendaval, tornado e queda de avio. Resposta E A afirmativa apresentada est absolutamente correta. 15. objetivo possvel de ser alcanado pelas operaes de mercado aberto: (A) criao de liquidez para os ttulos pblicos, motivando as negociaes com todos os demais ttulos. (B) controle dirio da moeda, em decorrncia do controle dos gastos do governo. (C) controle dirio do volume de oferta de moeda, para que a liquidez da economia no seja adequada programao monetria. (D) liberalizao das taxas de juros a curto prazo em decorrncia do volume da oferta da moeda. (E) proibio s instituies para utilizao de suas disponibilidades monetrias ociosas em aplicaes de curto e curtssimo prazo.
As operaes de open-market (mercado aberto) consistem em tcnicas de interveno dos Bancos Centrais nos mercados monetrios atravs da compra e venda de ttulos pblicos. Desta forma, os Bancos Centrais conseguem regular a oferta de moeda numa economia e influenciar as taxas de juro praticadas pelos bancos comerciais.
Resposta A 16. Quanto mais desenvolvida uma economia, mais ativo o seu mercado de capitais, o que se traduz em mais oportunidades para as pessoas, empresas e instituies aplicarem suas poupanas. Ao abrir seu capital, uma empresa encontra uma fonte de captao de recursos financeiros permanentes. A plena abertura de capital acontece quando a empresa lana suas aes ao pblico, ou seja, emite aes e as negocia nas Bolsas de Valores. Assinale a afirmativa correta. (A) Na distribuio de dividendos, as aes preferenciais recebem 30% a mais que as ordinrias, caso o estatuto da companhia no estabelea um dividendo mnimo. (B) Os dividendos correspondem parcela de lucro lquido, distribuda aos acionistas, na proporo da quantidade de aes detida, ao fim de cada exerccio social. A companhia deve distribuir, no mnimo, 25% de seu lucro lquido ajustado.

(C) Aes so ttulos nominativos no negociveis que representam, para quem as possui, uma frao do capital social de uma empresa. (D) As aes podem ser preferenciais, que concedem queles que as possuem o poder de voto nas assemblias deliberativas da companhia; ou ordinrias, que oferecem preferncia na distribuio de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidao da companhia, no concedendo o direito de voto, ou restringindo-o. (E) Aes ordinrias concedem a quem as possui o direito a uma participao maior no payout. Os Payout Ratio (ou Rcio de Distribuio de Dividendos) representa a percentagem de lucros lquidos obtidos pela empresa que so distribudos pelos scios ou accionistas (os dividendos). Assim definido, o payout ratio calculado pela diviso entre os lucros distribudos (dividendos) e os lucros lquidos obtidos
Resposta B - Dividendo a parcela do lucro da empresa distribudo aos seus acionistas em proporo ao seu nmero de aes daquela empresa. A companhia deve sempre pagar o mnimo de 25% dos lucros obtidos. 17. A necessidade de conhecimento do Sistema Financeiro Nacional crescente ao longo do tempo, pela importncia que exerce na economia e no segmento empresarial de um pas. O SFN composto por um conjunto de instituies financeiras pblicas e privadas, e seu rgo normativo mximo o Conselho Monetrio Nacional. Assinale a afirmativa correta. (A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois grandes subsistemas: de Intermediao e Financeiro. (B) O Sistema Financeiro Nacional composto por um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes superavitrios para os deficitrios. (C) O Sistema Financeiro Nacional no permite a existncia de, conglomerados financeiros. (D) O mercado financeiro pode ser considerado como elemento esttico no processo de crescimento econmico, uma vez que permite a elevao das taxas de poupana. (E) As instituies financeiras podem ser classificadas como bancrias e bancarizadas. Resposta B - Sistema financeiro nacional formado por um conjunto de instituies financeiras voltadas para a gesto da poltica monetria do governo federal. composto por entidades supervisoras e por operadores que atuam no mercado nacional e orientado por trs rgos normativos, o Conselho Monetrio Nacional (CMN), o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Nacional de Previdncia Complementar (CNPC). 18. No mercado de cmbio, a moeda estrangeira uma mercadoria e como tal est sujeita s foras de oferta e procura. Est correto afirmar que (A) se a taxa de cmbio sobe, ficando acima das expectativas oficiais. O Banco Central compra os estoques de divisas do mercado. (B) a interveno do Banco Central pode ser feita sobre o estoque de moeda: se a taxa de cmbio cai, ficando abaixo do nvel desejado o governo compra o excesso de divisas. (C) a taxa cambial a relao de valor entre duas moedas, isto , a correspondncia de preo da moeda de um determinado pas em relao ao salrio mnimo. (D) no atual mercado de cmbio brasileiro, a taxa cambial livre ou flutuante, no sofrendo nenhuma influncia ou limitao oficial. (E) a taxa de cmbio no tem nenhuma relao com o risco pas. Resposta B - O mercado de cmbio aquele que envolve a negociao de moedas estrangeiras e os interessados em negociar com essas moedas. o ambiente onde se realizam as operaes de cmbio, entre os agentes autorizados pelo Banco Central e seus clientes. 19. A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia vinculada ao poder executivo (Ministrio da Fazenda), que age sob a orientao do Conselho Monetrio Nacional. Sua atuao abrange trs importantes segmentos do mercado:

(A) Banco do Brasil. Entidades Filantrpicas e Organizaes no Governamentais. (B) autarquias, Instituies Financeiras e Seguradoras. (C) firmas individuais, Retpvs e Banco do povo. (D) Sociedades por Quotas de Participao. Sociedades de Capital Fechado e Imobilirias. (E) Companhias de Capital Aberto, Instituies do Mercado de Capitais e Investidores. Resposta E - A CVM uma autarquia federal, criada com o objetivo de fiscalizar, regulamentar e desenvolver o mercado de valores mobilirios, visando ao seu fortalecimento. Sua atuao abrange trs importantes segmentos do mercado. Companhias de Capital Aberto, Instituies do Mercado de Capitais e Investidores.
20. Constitui ttulo de crdito, a A)nota fiscal de venda. B)fatura. C)duplicata. D)nota fiscal de simples remessa. E)nota fiscal de servios. Resposta C - denominam-se ttulos de crdito os papis representativos de uma obrigao e emitidos de conformidade com a legislao especfica de cada tipo ou espcie. Como exemplo temos a duplicata. A duplicata utilizada em transaes mercantis, sendo emitida pelo credor (sacador), necessitando do aceite do devedor (sacado). J a nota promissria uma promessa de pagamento, usada em operaes diversas (compra/venda de bens de capital e emprstimos) como forma de cauo (garantia), sendo emitida pelo devedor (sacado), no existindo, por conseguinte, aceite. 21.A fiana diferencia-se do aval, por ser uma: A)obrigao acessria. B)garantia cambial plena. C)garantia cambial autnoma. D)garantia cambial a obrigado. E)garantia cambial a coobrigado. Resposta A Exatamente, trata-se de uma garantia acessria.
22. Sobre os CDB`s e RDBs temos: (A) O CDB uma taxa que mede a inflao de um determinado perodo e considerada a taxa prime do mercado. (B) O CDB Certificado de Depsito Bancrio e o RDB Recibo de Deposito Bancrio so titulo de captao de recursos pelos bancos (C) A liberdade de prazo dos CDB Certificado de Depsito Bancrio no permite que os bancos emitam CDB com taxa pr-fixada, apenas ps -fixada. (D) A principal diferena ente CDB e o RDB a impossibilidade do certificado e depsito bancrio ser transferido a outros investidores p endosso nominativo.

(E) O termo CDB quer dizer a mesma coisa que a antiga CTN.
Resposta B - O CDB e o RDB so ttulos de renda fixa, representativos de depsitos a prazo, utilizados pelos bancos comerciais como mecanismos de captao de recursos. 23. Existe hoje uma srie de alternativas de DINHEIRO DE PLSTICO, que facilita o dia a dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo, por representar uma alternativa de credito intermediada pelo mercado bancrio. Portanto, est correto afirmar que o: (A) carto de crdito utilizado para aquisio de bens ou servios, alavaca as vendas dos estabelecimentos credenciados. (B) Estmulo ao consumo despertado pelo Carto e Crdito uma vantagem, mesmo quando o consumidor deseja poupar. (C) Desenvolvimento tecnolgico tem restringido a utilizao dos cartes magnticos. (D) Carto de dbito uma garantia para o consumidor apesar de no representar dbito previamente aprovado. (E) Carto magntico utilizao para obteno de extrato de conta corrente, poupana mas no podem ser utilizados para saques. Resposta A Exato, o dinheiro de plstico tambm chamado de carto de crdito um forte instrumento de consumo oferecido pelas I.F, a seus cliente. 24. NO considerada uma vantagem de operao de leasing (A) a alta carga tributria. (B) A possibilidade de renovao peridica da maquinaria da empresa, atendendo assim s exigncias do desenvolvimento tecnolgico e do prprio mercado. (C) A minimizao de problemas devido imobilizao, reduzindo tambm o risco de empresa. (D) A maior flexibilidade e dinamismo aos recursos financeiros da empresa, deixando os mesmos disponveis para outros investimentos e para a sustentao do capital de giro. (E) O prazo da operao compatvel com a amortizao econmica do bem. Resposta A - Dentre as vantagens do Leasing, temos: a) Dedutibilidade de todos os pagamentos de todos os pagamentos, com o leasing para fins de imposto de renda; b) Poder ser feito o leasing de qualquer tipo de bem; c) O valor de at 100% do bem; d) Alm do bem, poder ser includo outros servios; e) Evita o dano de obsolescncia do bem, permitindo a utilizao de bens com tecnologia mais avanada; f) Agilidade na contratao, diferente do financiamento. g) Todos os atos burocrticos so determinados na assinatura do contrato, evitando surpresas futuras. 25. O acordo de Basilia foi originalmente assinado em 1988 pelos dez maiores bancos centrais do mundo, e previa forte adequao do capital dos bancos em todo o mundo ao novo ambiente dos mercados financeiros. Apesar de o documento firmado ser apenas um tratado de intenes, os bancos centrais signatrios desse documento conseguiram transformar em leis, em seus respectivos paises, as recomendaes firmadas. Ao comear as discusses do Novo Acordo de Capital, em janeiro de 2001, o enfoque era dar maior solidez e transparncia ao sistema financeiro mundial, visando adequar a regulamentao aos mecanismos de mercado e seus riscos. Em relao a esse novo acordo, pode-se dizer que NO estava contemplado: (A) regras de prudncia bancria. (B) nfase ns metodologias de gerenciamento de risco dos bancos. (C) Superviso das autoridades bancrias e fortalecimento da disciplina de mercado. (D) Disponibilizao de servios bancrios apenas a clientes com alto poder aquisitivo. (E) Avaliao adequada de capital relacionada com os riscos bancrios e fornecimento de incentivos aos banco para aumentar sua capacidade de mensurao e administrao dos riscos.

Resposta D - Os objetivos do Acordo foram reforar a solidez e a estabilidade do sistema bancrio internacional e minimizar as desigualdades competitivas entre os bancos internacionalmente ativos. Essas desigualdades eram o resultado de diferentes regras de exigncia de capital mnimo pelos agentes reguladores nacionais. 26. Contrato o acordo de duas ou mais vontades, na conformidade da ordem jurdica, destinado a estabelecer uma regulamentao de interesse entre as partes com o escopo de adquirir, modificar ou extinguir relaes jurdicas de natureza patrimonial, as operaes de emprstimo caracterizam-se por firmar em contrato condies definidas em negociao entre o emprestador e o tomador. No contrato, devem estar expressos o valor da operao de crdito ( em moeda nacional), os custos da operao (juros, comisses, taxa e tarifas cobradas pela instituio financeira), os encargos tributrios, os prazos da operao, a forma de cobrana e as garantias. Em relao s garantias, assinale a alternativa correta. (A) Carta de fiana depsito feito para garantia de pagamento de um emprstimo ou financiamento.
(B) Garantias so exigidas pelo emprestador de acordo com o risco da operao e podem ser reais ou impessoais. (C) Aval - caracterstica de ttulo de crdito que permite que um terceiro, por sua aposio de assinatura, aceite ser coobrigado em relao s obrigaes do avalizado. (D) Aval exige outorga uxria ou qualificao do avalista. O avalista no tem beneficio de ordem.
(E) Fiana garantia constituda por contrato autnomo, em que o fiador se compromete a cumprir as obrigaes do afianado perante o credor, no havendo necessidade de formalizao por instrumento escrito, publico ou particular.
Resposta C - O termo aval designa uma garantia dada por uma terceira pessoa ou entidade (o avalista) ao credor de um crdito concedido. Num crdito bancrio o aval corresponde geralmente a uma garantia pessoal. 27. As operaes de mercado aberto ( open market) funcionam como um instrumento bastante gil de poltica monetria a fim de melhor regular o fluxo monetrio da economia e influenciar os nveis das taxas de juros a curto prazo. Est correto afirmar que: (A) para uma expanso no volume dos meios de pagamento da economia, de forma a elevar sua liquidez e reduzir as taxas de juros, as autoridades monetrias intervm no mercado resgatando ttulos pblicos em poder dos agentes econmicos. (B) para uma retrao no volume dos meios de pagamento da economia, as autoridades devem resgatar os ttulos pblicos em poder dos agentes econmicos. (C) para elevao das taxas de juros vigentes a curto prazo, a postura assumida aquisio dos ttulos pblicos em poder dos agentes econmicos. (D) Em termos de poltica monetria, a grande contribuio das operaes de mercado aberto deve-se sua rigidez. (E) para reduo das taxas de juros, a postura assumida colocar em circulao novos ttulos da dvida pblica. Resposta A - As operaes de open-market ou operaes de mercado aberto, consistem em tcnicas de interveno dos Bancos Centrais nos mercados monetrios atravs da compra e venda de ttulos (geralmente so utilizadas obrigaes do governo). Atravs destas operaes, os Bancos Centrais conseguem regular a oferta de moeda numa economia e, por essa via, influenciar as taxas de juro praticadas pelos bancos comerciais.

28 Aps o dano ou perda de um bem e graas ao pagamento antecipado de uma quantia que representa pequena parcela desse bem, possvel receber uma indenizao que permita a sua reposio integral. Em relao ao Sistema Nacional de Seguros Privados pode-se afirmar que (A) As Seguradoras so responsveis pela regulao das operaes de seguros e pela fixao das condies das aplices, dos planos de operao e valores das tarifas. (B) As Companhias Seguradoras so instituies administradoras de riscos, isto , agncias de ratings.
O "rating" uma opinio sobre a capacidade de um pas ou uma empresa saldar seus compromissos financeiros. A avaliao feita por empresas especializadas, as agncias de classificao de risco, que emitem notas, expressas na forma de letras e sinais aritmticos, que apontam para o maior ou menor risco de ocorrncia de suspenso de pagamentos.
(C) a SUSEP Superintendncia de Seguros Privados uma autarquia pblica federal e tem como uma de suas principais atribuies fiscalizar a constituio, organizao e funcionamento das sociedades do mercado segurador brasileiro, alm de atuar em defesa dos interesses dos consumidores do mercado. (D) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) controla e fiscaliza os mercados de seguros, resseguros, capitalizao e previdncia privada. (E) as propostas de seguro podem ser encaminhadas s Seguradoras por qualquer cidado que se achar competente para faz-lo. Resposta C - Essa a atribuio da SUSEP no mercado de seguros 29 Assinale a afirmativa correta. (A) O Banco do Brasil uma sociedade annima de capital fechado, cujo controle acionrio exercido pela Unio. (B) O Conselho Monetrio Nacional um rgo normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, influenciando as aes de rgos normativos. (C) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social define as regras, limites e condutas das instituies financeiras, alm de ser considerado formulador de toda a poltica de moeda e do crdito. (D) Uma das atribuies do Conselho Monetrio Nacional fixar diretrizes e normas da poltica cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. (E) Dentre as principais atribuies de competncia do Banco Central destaca-se efetuar o controle do crdito de capitais estrangeiros e executar os servios de compensao.
Resposta D Uma dentre vrias atribuies do CMN., rgo mximo do Sistema Financeiro Nacional .
30. Em relao ao subsistema de intermediao est correto afirmar que (A) os Bancos de Desenvolvimento apiam formalmente o setor pblico da economia por meios de operaes e financiamentos s empresas governamentais. (B) Os bancos comerciais so instituies financeiras constitudas obrigatoriamente sob a forma de sociedades annimas e executam operaes comerciais, isto , de compra e venda de ttulos.

(C) bancos mltiplos tm sua formao com base nas atividades de quatro instituies: banco comercial, banco de investimento e desenvolvimento, sociedade de crdito, financiamento e investimento e sociedade de micro-crdito. (D) Os Bancos de Investimento constituem-se em instituies pblicas de mbito estadual, que visam promover investimentos na rea de desenvolvimento urbano da regio onde atuam. (E) a criao de bancos mltiplos surgiu como reflexo da prpria evoluo das cooperativas e crescimento do mercado. Resposta A - Banco de desenvolvimento aquele que financia, normalmente a uma taxa de juros inferior do mercado, projetos cuja finalidade promover o desenvolvimento econmico de uma determinada regio ou grupos de pases.
31. A previdncia privada uma alternativa de aposentadoria complementar previdncia social. classificada como um seguro de renda, oferecendo diversos planos de benefcios de aposentadoria, morte e invalidez, todos lastreados no peclio formado por seus participantes. Em relao previdncia privada pode-se afirmar que (A) a sociedade de previdncia privada fechada a aposentadoria oficial paga ao Instituto Nacional de Seguridade Social. (B) Pode constituir-se como uma sociedade fechada ou aberta. A sociedade de previdncia privada aberta, ou fundo de penso, formada geralmente dentro do ambiente de uma empresa. (C) os benefcios podem ser contratados para serem vitalcios, por tempo determinado ou de uma s vez.
(D) a sua principal caracterstica que sua adeso no operacional mas apresenta um carter pblico e obrigatrio. (E) as parcelas mensais que devem ser pagas so calculadas com base na renda de seu primeiro emprego corrigida pela TR. Resposta C - Pode-se dizer que um sistema que acumula recursos que garantam uma renda mensal no futuro, especialmente no perodo em que se deseja parar de trabalhar. H dois tipos de plano de previdncia no Brasil. A aberta e a fechada. A aberta, pode ser contratada por qualquer pessoa, enquanto a fechada destinada a grupos, como funcionrios de uma empresa, por exemplo. Abaixo, as principais caractersticas de cada uma delas: Fechada - destinada aos profissionais ligados a empresas, sindicatos ou entidades de classe. Em linhas gerais, o trabalhador contribui com uma parte mensal do salrio e a empresa banca o restante, valor que normalmente dividido em partes iguais. Outras empresas, essas mais raras, bancam toda a contribuio. Aberta - oferecida por seguradoras ou por bancos. Um dos principais benefcios dos planos abertos a sua liquidez, j que os depsitos podem ser sacados a cada dois meses. Uma vantagem imediata a possibilidade de se deduzir 12% da renda bruta na declarao anual do Imposto de Renda.
32. Em relao s sociedades por aes pode-se afirmar que (A) para os efeitos da lei, a companhia aberta ou fechada conforme sua atuao comercial, no atacado ou varejo.

(B) (C) so tambm chamadas de sociedades annimas, podendo apenas ser de capital aberto. a Lei das Sociedades Annimas data de 1976 sem que nunca tenha sofrido qualquer reformulao.
(D) as sociedades annimas de capital fechado tm as aes nas mos de pessoas fsicas e jurdicas determinadas, mas so comercializadas em bolsas de valores. (E) a companhia ou sociedade annima tem o capital dividido em aes, e a responsabilidade dos scios ou acionistas limitada ao preo das aes subscritas ou adquiridas.
Resposta E - Sociedade annima , normalmente abreviado por S/A, uma forma de constituio de empresas na qual o capital social no se encontra atribudo a um nome em especfico, mas est dividido em aes que podem ser transacionadas livremente, sem necessidade de escritura pblica ou outro ato notarial. Por ser uma sociedade de capital, prev a obteno de lucros a serem distribudos aos acionistas.
33. Commercial papers so ttulos de crditos emitidos visando a captao pblica de recursos para o capital de giro das empresas. Est correto dizer que (A) a colocao de Commercial papers junto a investidores de mercado jamais poder ser feita atravs de um dealer. (B) a vantagem da utilizao de Commercial papers em relao s operaes convencionais de emprstimos o baixo custo financeiro e a maior agilidade em tomar recursos no mercado, explicados pela eliminao da intermediao bancria uma vez que no exige nenhum documento formal. (C) Alm dos juros recebidos, a empresa emitente incorre tambm em despesas de emisso, tais como registro na CVM, publicaes, etc. (D) Commercial papers so negociados no mercado por um valor descontado chamado desgio, sendo recomprados pela empresa emitente pelo seu valor de face, valor nominal. (E) Commercial papers so negociados sem garantia real e no podem oferecer garantia de fiana bancria. Resposta D - So ttulos de curto prazo que as empresas por sociedades annimas (S/A) emitem, visando captar recursos no mercado interno para financiar suas necessidades de capital de giro
34. Os ttulos de capitalizao caracterizam-se como uma forma de poupana de longo prazo, onde o sorteio funciona como um estmulo. Em relao a ttulos de capitalizao, correto afirmar que (A) capital nominal o valor que o investidor resgatar ao final do plano do ttulo de capitalizao, incidindo sobre ele correo e juros. (B) (C) so regulados pela CAIXA. no possuem liquidez.
(D) no existe incidncia de Impostos de Renda sobre os rendimentos auferidos nas operaes com ttulos de capitalizao. (E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o prmio que deseja obter das operaes com ttulos de capitalizao.
Resposta A correta a afirmativa apresentada na resposta em epgrafe 35 - A alternativa que melhor elenca as funes tpicas do Banco Central do Brasil : A o banco emissor de papel moeda; banco do tesouro nacional; banqueiro dos bancos comerciais.

B - o banco emissor de papel moeda; banco do tesouro nacional; depositrio das reservas internacionais do pas. C - o banco emissor de papel moeda; banco do tesouro nacional; depositrio das reservas internacionais do pas; banqueiro dos bancos comerciais.. D Banqueiro do tesouro nacional; banqueiro dos Bancos comerciais e banqueiro das reservas internacionais. E - Banqueiro do tesouro nacional; depositrio das reservas internacionais. Resposta C Dentre as atribuies do BC esto a de ser o banco emissor de papel moeda; banco do tesouro nacional; depositrio das reservas internacionais do pas; banqueiro dos bancos comerciais.. 36A fiscalizao das atividades fim da rede bancria realizada pelo : a Sindicato dos bancos b- Banco do Brasil c Ministrio da Fazenda d Banco Central e C.M.N.
Resposta D Tal atribuio competncia do Bacen

37 A funo do CMN : a - Executar a poltica econmica b - Fiscalizar as instituies financeiras c-O CMN tem a funo de formular a poltica monetria d -Elaborar normas e fazer o mercado cumprir. E - NRA Resposta C Dentre as suas atribuies est a de formular a poltica monetria 38 A Instituio Financeira responsvel pela cmara de compensao : A Caixa Econmica Federal B Caixa Econmica Estadual C Comisso de Valores Mobilirios D BNDES E - Banco do Brasil
Resposta E -A responsabilidade pela cmara de compensao do BB
39 A lei 4595/64, atribuiu ao CMN, diversas atribuies exceto: A Fixao de Diretrizes e Normas da Poltica Cambial B Aprovao dos oramentos monetrios, preparados pelo Bacen C Fazer levantamento fsico da quantidade de cdulas em circulao D Regulamentar as operaes de redescontos de liquidez E Regular a constituio, fiscalizao e funcionamento de todas as I.F que operam no pas. Resposta C No competncia do Conselho Monetrio Nacional fazer levantamento fsico da quantidade de cdulas em circulao.
40 - O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro Brasileiro,
compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituies, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional compreendido por (A) uma rede de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente transferncia de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa. (B) um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam, em ltima anlise, a transferir recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo) superavitrios para os deficitrios. (C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios. (D) instituies financeiras e filantrpicas, situadas no territrio nacional, que tm como objetivo principal o financiamento de obras pblicas e a participao ativa em programas sociais.

(E) agentes econmicos e no econmicos que objetivam a transferncia de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comisso de Valores Mobilirios, para os demais agentes participantes do sistema. Resposta B O sistema financeiro nacional do Brasil formado por um conjunto de instituies financeiras voltadas para a gesto da poltica monetria do governo federal. composto por entidades supervisoras e por operadores que atuam no mercado nacional e orientado por trs rgos normativos, o Conselho Monetrio Nacional (CMN), o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Nacional de Previdncia Complementar (CNPC).
41.As linhas de crdito que so abertas com determinado limite, que as empresas utilizam medida de suas
necessidades, e em que os encargos so cobrados de acordo com sua utilizao, so chamadas de (A) carto de crdito. (B) hot money. (C) financiamento de capital fixo. (D) crdito direto ao consumidor. (E) crdito rotativo.
Resposta E - Trata-se de um emprstimo de valor previamente definido, que usurio utiliza como quiser,
principalmente para situaes emergenciais. A taxa de juros a de mercado e o pagamento facilitado. O dinheiro fica disponvel na sua conta para sac-lo onde voc s precisa usar o seu carto nos terminais eletrnicos da Instituio e do Banco24Horas alm de suas agncias .
42.O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para
pessoas fsicas e capital de giro para pessoas jurdicas, atravs de intermedirios financeiros bancrios, o mercado (A) de crdito (B) de capitais (C) de cmbio (D) de aes (E) monetrio Resposta A - Mercado de Crdito a parte do mercado financeiro que opera a curto prazo na
concesso e tomada de crdito.

43.O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a
poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN (A) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. (B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. (C) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central. (D) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. (E) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado. Resposta B Dentre as atribuies do CMN est a de estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos
44.O Sistema Especial de Liquidao e Custdia - SELIC, fiscalizado pela Andima, em parceria com o Banco
Central, um sistema que processa o registro, a custdia e a liquidao financeira das operaes realizadas com ttulos pblicos, garantindo transparncia aos negcios, agilidade e segurana. Uma das mudanas ocorridas com a criao do SELIC foi a (A) dilao do prazo de liquidao dos ttulos pblicos, gerando maior segurana nas operaes. (B) reduo das taxas cobradas pela custdia dos ttulos federais, aumentando a demanda das operaes realizadas pelo Banco Central. (C) prorrogao da criao da Central de Custdia e de Liquidao Financeira de Ttulos para o ano de 1996. (D) substituio dos ttulos fsicos por registros eletrnicos, gerando enorme ganho de eficincia, j que as operaes so fechadas no mesmo dia em que ocorrem. (E) valorizao das taxas de cmbio referentes s operaes realizadas com ttulos internacionais. Resposta D. Dentre as mudanas ocorridas com a criao do SELIC est a substituio dos ttulos fsicos por registros eletrnicos (escriturais), gerando enorme ganho de eficincia, j que as operaes so fechadas no mesmo dia em que ocorrem (D0).

45. O leasing, tambm denominado arrendamento mercantil, uma operao em que o proprietrio de um
bem mvel ou imvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestao. Em relao s operaes de leasing analise as afirmaes a seguir. I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatrio tem a opo de comprar o bem por valor previamente contratado. II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente, sem perder sua posse. III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e efetuado geralmente pelas prprias empresas fabricantes de bens, com prazo mnimo de arrendamento de 90 dias. IV - Uma das vantagens do leasing que, durante o contrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo da empresa, agregando valor patrimonial. V - O contrato de leasing tem prazo mnimo definido pelo Banco Central. Em face disso, no possvel a quitao da operao antes desse prazo. Esto corretas APENAS as afirmaes (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V Resposta A - Leasing Financeiro a forma mais pura do "leasing" tradicional e se resume na operao pela qual uma instituio financeira especializada no setor, a pedido do interessado (arrendatrio), adquire em seu prprio nome um determinado bem e, simultaneamente contrata o seu arrendamento com clusula de opo de compra por um valor residual prefixado. O bem pertence a operadora do leasing at o final do contrato, quando ento o contratante opta em devolver o bem ou ficar com ele mediante do pagamento das parcelas adicionais.
46.O certificado de depsito bancrio (CDB) o ttulo de renda fixa emitido por instituies financeiras, com a
finalidade de captao de recursos para carreg-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediao. Considerando as caractersticas do CDB, analise as afirmaes a seguir. I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remunerao do CDB, dentro de critrios j estabelecidos no prprio contrato. II - Quando a perspectiva de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicao a prefixada. III - O CDB no pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicao, o investidor j conhece o percentual de valorizao nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB so determinadas pelos prprios Bancos, de acordo com o CDI. Esto corretas APENAS as afirmaes (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V
Resposta C - So ttulos cuja captao especfica dos bancos Comerciais e Mltiplos com carteira
comercial e se destinam aos financiamentos agrcolas. Seus prazos mnimos so idnticos aos demais CDB, ou seja, o mnimo para emisso de 30 dias, porm o resgate somente ocorrer no vencimento da operao. Para resgates antes do vencimento da operao, ser necessria prvia consulta ao Banco Negociado. Nessa ocasio ocorrer a renegociao da taxa e a cobrana de I.O.F. sobre os resgates com prazo inferior a 30 dias, conforme tabela regressiva.
47.Quando o Banco Central deseja baratear os emprstimos e possibilitar maior desenvolvimento

empresarial, ele ir adotar uma Poltica Monetria Expansiva, valendo-se de medidas como a (A) venda de ttulos pblicos. (B) elevao da taxa de juros. (C) elevao do recolhimento compulsrio. (D) reduo das linhas de crdito. (E) reduo das taxas de juros.

Resposta E - O principal efeito que a reduo dos juros tem sobre a economia permitir investimentos
que seriam inviveis quando as taxas esto mais elevadas. Por exemplo, se o custo de um emprstimo muito alto para uma empresa, ela vai deixar de financiar a compra das mquinas de que necessita para incrementar sua produo, mas poder faz-lo quando os juros carem. O consumo das pessoas tambm aumenta, porque o crdito fica mais barato.
48.Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado dinheiro de plstico, que facilita o dia-adia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O carto de crdito um tipo de dinheiro de plstico que utilizado (A) para aquisio de bens ou servios nos estabelecimentos credenciados. (B) para aquisio de moeda estrangeira em agncias de cmbio e de viagens com dbito em moeda corrente do pas de emisso do carto. (C) para realizao de transferncias interbancrias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados. (D) na compra de mercadorias em diversos pases com dbito na conta corrente em tempo real. (E) como instrumento de identificao, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cdula de identidade. Resposta A O carto de crdito a forma de pagamento mais utilizada no pagamento de despesas com combustvel (28%), compras de mercado (47%), compras via internet (11%) e assinatura de revistas e jornais (15%). J o carto de dbito utilizado mais de uma vez por semana por 36% da populao, por 71% da classe AB, e por 27% das pessoas entre 25 e 34 anos.
49.O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas tm de proteger seu
patrimnio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prmio, os segurados recebem uma indenizao que permite a reposio integral das perdas sofridas. Em relao aos tipos de seguro, analise as afirmaes abaixo. I - O seguro de vida idntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e esto sujeitos mesma legislao. II - O seguro de veculos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rdios e acessrios, desde que conste da aplice. Se estes equipamentos so colocados posteriormente contratao, podem ser includos na aplice, atravs de endosso. III - A nica diferena entre o seguro de acidentes pessoais em relao ao seguro de vida o pblico-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, direcionado para idosos e gestantes. IV - O seguro imobilirio realizado para cobertura de possveis danos ao imvel do segurado, causados principalmente por incndios, roubo e outros acidentes naturais. V - O seguro de viagem tem como principal caracterstica a garantia de indenizao por extravio de bagagem e a assistncia mdica durante o perodo da viagem. Esto corretas APENAS as afirmaes (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V
Resposta C - Seguro profissional o seguro que garante pagamento mensal pelos dias em que
voc no puder trabalhar devido a doenas ou acidentes pessoais que estejam cobertos pelo seguro. Quanto ao seguro de vida, temos em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva da pessoa segurada, o pagamento do capital contratado com a seguradora ao beneficirio do seguro.
50. A Cetip Central de Liquidao Financeira e de Custdia de Ttulos foi criada em 1984 pelo Bacen, em
conjunto com outras entidades representativas do setor financeiro. A criao da Cetip teve como principal objetivo (A) satisfazer os grandes investidores, garantindo maior rentabilidade dos ttulos pblicos. (B) conduzir as operaes de transferncias do mercado interbancrio de ttulos pblicos, por meio de movimentao eletrnica. (C) garantir mais segurana e agilidade s operaes realizadas com ttulos privados, substituindo a movimentao fsica de ttulos de renda fixa e varivel, por escriturais e promovendo os registros, transferncias e liquidao financeira de forma eletrnicos. (D) facilitar a realizao das operaes bancrias, garantindo a custdia dos ttulos e a liquidao eletrnica de faturas, como, por exemplo, os pagamentos realizados pela Internet. (E) modificar a estrutura do mercado bancrio nacional, introduzindo o conceito de Banco remoto, onde os clientes podem realizar suas operaes financeiras sem precisar sair de casa. RESPOSTA C

51. A poltica monetria enfatiza sua atuao sobre os meios de pagamento, ttulos pblicos e taxas de juros,
modificando o custo e o nvel de oferta do crdito. O Banco Central administra a poltica monetria por intermdio dos seguintes instrumentos clssicos de controle monetrio: I recolhimentos compulsrios; II operaes de mercado aberto open market; III limites e polticas de aladas internas de crdito; IV polticas de redesconto bancrio e emprstimos de liquidez; V depsitos vista e cadernetas de poupana. Esto corretos APENAS os instrumentos (A) I, II e III (B) I, II e IV (C) I, III e IV (D) II, III e V (E) III, IV e V RESPOSTA B
52. O mercado financeiro pode ser classificado como primrio ou secundrio, dependendo do momento da
negociao do ttulo no mercado. O lanamento de um novo ativo financeiro ocorre no mercado primrio. No mercado secundrio ocorrem as (A) vendas de ttulos pblicos que so negociados por meio da Bovespa. (B) transaes financeiras envolvendo o mercado monetrio internacional. (C))Vendas de ttulos privados, derivativos, opes que esto sendo oferecidos ao mercado financeiro. (D) negociaes posteriores, em Bolsa de Valores ou em Mercado de Balco, envolvendo compras e vendas de ttulos j lanados entre investidores. (E) negociaes de ttulos de crdito como cheques, notas promissrias e DOC, realizadas por meio da Bolsa de Valores e do Mercado de Balco. RESPOSTA D
53 A intermediao financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivises

estabelecidas para o mercado financeiro: mercado monetrio, mercado de crdito, mercado de capitais e mercado cambial. Os certificados de depsitos bancrios (CDB) e as debntures so negociados nos mercados Respectivamente: (A) cambial e monetrio. (B) monetrio.financeiro (C) de aes ttulos privados. (D) Financeiro e de capitais. (E) de crdito. RESPOSTA D
54. De acordo com a Lei n o 6.404/76, a companhia ou sociedade annima ter o capital dividido em aes, e
ser classificada como companhia aberta ou fechada. Uma companhia aberta quando os (A) produtos so disponibilizados para negociao direta com seus clientes. (B) funcionrios tm acesso direto alta administrao e podem opinar nas aes tomadas pela companhia. (C) ttulos emitidos disponveis para negociao com outras empresas, utilizando o sistema bancrio e dispensando o uso da Bolsa de Valores. (D) valores imobilirios (ttulos) de sua emisso podem ser negociados diretamente no mercado imobilirio organizado. (E) valores mobilirios (aes) de sua emisso admitindo negociao no mercado de valores mobilirios (Bolsas de Valores). RESPOSTA E
55. Dentre as operaes realizadas pelos Bancos, esto as operaes de garantia, em que o Banco se
solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. A garantia que se manifesta por um contrato atravs do qual o Banco garante o cumprimento da obrigao de seu cliente junto a um credor constitui a(o) (A) hipoteca. (B) fiana bancria. (C) alienao fiduciria. (D) aval. (E) fundo garantidor de crdito. RESPOSTA B

56. A operao bancria de emprstimo a curtssimo prazo, geralmente de um dia e no mximo de dez dias,
que visa a atender s necessidades imediatas de caixa de seus clientes, e tem como referencial a taxa CDI acrescida de um spread e impostos o (A) hot money. (B) mobile banking. (C) factoring. (D) certificado de depsito bancrio. (E) crdito rotativo. RESPOSTA A
57. Caderneta de poupana a aplicao mais simples e tradicional, sendo uma das poucas em que se
podem aplicar pequenas somas e em que se pode ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversrio da aplicao. A caderneta de poupana de pessoas fsicas remunerada (A) diariamente, pela taxa SELIC. (B) mensalmente, pela taxa SELIC se esta no ultrapassar 8,5% da taxa bsica de juros. (C) diariamente, com uma taxa de 6% ao ano, mais a TR da data de aniversrio. (D) mensalmente, com uma taxa de 0,5% ao ms, mais a TR da data de aniversrio. (E) trimestralmente, com uma taxa de 0,4% ao ms, mais o CDI. RESPOSTA B
58. O contrato de cmbio o instrumento pelo qual se formaliza uma operao de cmbio, podendo ser
utilizado para importao, exportao, compra e venda de moeda estrangeira e transferncias internacionais. Nos casos de exportao, o contrato de cmbio poder ocorrer prvia ou posteriormente ao embarque de mercadoria. O fechamento do cmbio com ACC ocorre (A) antes do embarque da mercadoria, geralmente quando o exportador necessita dos recursos para financiar a produo de mercadoria a ser exportada. (B) antes ou aps o embarque, porm com o cmbio travado para definio futura das taxas que sero praticadas na liquidao do contrato. (C) aps o embarque da mercadoria, quando o exportador entrega os documentos ao Banco, para que os mesmos sejam cobrados no exterior, vista ou a prazo. (D) aps a liquidao do contrato de cmbio no exterior, independente da entrega da mercadoria. (E) aps a entrega da mercadoria no exterior, independente da liquidao do contrato de cmbio. RESPOSTA A 59.. Compete CVM (A) fiscalizar o mercado de crdito das instituies financeiras. (B) controlar a dvida pblica interna e dvida pblica externa. (C)) julgar e punir irregularidades do mercado de valores mobilirios. (D) fixar diretrizes e normas de poltica cambial traada pelo CMN. (E) assegurar o financiamento eficiente das sociedades annimas. RESPOSTA - C 60.. O Mercado Financeiro contribui para o desenvolvimento econmico porque (A)) promove a liquidez e oferta de recursos para o financiamento. (B) elimina os diferentes tipos de risco para os investidores. (C) garante o lucro dos agentes econmicos participantes. (D) aumenta o prmio de risco dos ativos de capital em circulao. (E) diminui a presena de unidades superavitrias de crdito. RESPOSTA - A 61.. As Aes Ordinrias e Preferenciais so, respectivamente: (A) com preferncia na distribuio dos resultados e Aes com direito a voto. (B) com direito a voto e Aes com preferncia na reserva de lucros. (C)) com direito a voto e Aes com preferncia na distribuio dos resultados. (D) com preferncia na reserva de lucros e Aes com direito a voto. (E) com direito a voto e Aes sem preferncia na distribuio dos dividendos. RESPOSTA - C

62.. Os ttulos conhecidos no Brasil como commercial paper so: (A) Notas promissrias emitidas por sociedades limitadas. (B)) Notas promissrias emitidas por sociedades annimas. (C) Duplicatas emitidas por sociedades annimas. (D) Duplicatas emitidas por sociedades limitadas. (E) Notas promissrias emitidas por instituies financeiras. RESPOSTA - B 63.. O termo Underwriting significa o processo de (A) lanamento de ttulos pblicos. (B) lanamento de leasing financeiro e peracional. (C) emisso de aes ordinrias e preferenciais. (D)) lanamento de aes ou debntures. (E) emisso de ttulos no mercado secundrio. RESPOSTA - D 64.. As debntures podem ser negociadas (A) no mercado de open market e bolsas de futuros. (B) em mercado de balco ou nas bolsas de futuros. (C) no mercado de open market e no CETIP. (D) nas bolsas de valores e bolsas de futuros. (E)) em mercado de balco ou em bolsa de valores. RESPOSTA - E 65. Uma operao chamada de Day Trade uma operao de (A)) compra e venda realizadas em um mesmo dia, de um mesmo ttulo. (B) compra realizada em um mesmo dia, de um mesmo ttulo. (C) venda realizada em um mesmo dia, de um mesmo ttulo. (D) compra e venda realizadas em um mesmo dia, de ttulos diferentes. (E) compra e venda realizada em um mesmo dia com lucro. RESPOSTA - A 66. O detentor de aes de uma companhia um de seus (A) credores ou acionista. (B)) proprietrios ou acionista. (C) proprietrios, credores ou acionista. (D) proprietrios ou credores. (E) acionistas, investidores ou credores. RESPOSTA - B 67.- No exerccio de suas atribuies, a Comisso de Valores Mobilirios pode a) fiscalizar as companhias abertas, dando prioridade quelas que no estejam apresentando lucros em seu balano ou que no tenham distribudo o dividendo mnimo obrigatrio . b) requerer ao Conselho Monetrio Nacional que determine a suspenso da negociao de valores mobilirios no mercado, enquanto abre processo administrativo para a investigao de irregularidades provveis. c) acrescer a relao de valores mobilirios emitidos por companhias abertas, para o fim de seu lanamento no mercado. d) fiscalizar as companhias abertas e as fechadas de grande porte, estas desde que no distribuam lucro aos seus acionistas por trs exerccios consecutivos. e) aplicar, queles que se utilizarem de informao privilegiada no mercado para mediante ela obterem lucro, penalidade de multa equivalente ao dobro do valor da operao, que indenizar os prejudicados e formar um fundo contra prejuzos decorrentes de prticas no equitativas no mercado. RESPOSTA - A

68.- O Conselho Monetrio Nacional a) teve a sua competncia de regulamentar a legislao bancria revogada pela Constituio Federal de 1988, a qual proibiu a delegao de poderes. b) um rgo auxiliar do Ministro da Fazenda. c) um rgo colegiado que aprecia, em grau de recurso, pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro, as penalidades aplicadas pelo Banco Central do Brasil. d) um rgo no qual so representados todos os segmentos econmicos pertencentes aos mercados financeiro e de capitais, com finalidade consultiva, objetivando o aprimoramento da legislao correspondente. e) exerce o chamado Poder Monetrio, pois a lei lhe d poderes de legislar por delegao nas matrias de sua competncia, sem subordinao a qualquer outro rgo do Governo. RESPOSTA - E 69.- Tendo ocorrido fraude praticada por uma companhia aberta em conluio com uma sociedade corretora em prego de Bolsa de Valores, a) cabe aplicar penalidades a ambas apenas por parte da Comisso de Valores Mobilirios. b) a Comisso de Valores Mobilirios tem competncia para aplicar penalidade apenas quanto companhia aberta. c) a Comisso de Valores Mobilirios aplicar penalidade apenas quanto companhia aberta e a Bolsa de Valores exclusivamente quanto sociedade corretora. d) a Bolsa de Valores tem uma competncia exclusivamente residual na aplicao de penalidades em irregularidades desta espcie. e) tanto a Comisso de Valores Mobilirios, quanto a Bolsa de Valores tm competncia para aplicar penalidades companhia aberta e sociedade corretora, na esfera de suas respectivas competncias. RESPOSTA - E 70. Compete Comisso de Valores Mobilirios fiscalizar a emisso de a) todos e quaisquer ttulos emitidos por companhias abertas para negociao no mercado de balco. b) todos e quaisquer ttulos emitidos por companhias abertas para negociao no mercado. c) ttulos admitidos negociao nos mercados de bolsa ou balco. d) ttulos emitidos por sociedades ligadas ao Sistema Financeiro Nacional. e) aes e debntures emitidas por companhias. RESPOSTA - C 71.- Correlacionando-se os conceitos de mercado primrio e secundrio de valores mobilirios com os de mercado de bolsa e de balco, verificamos que a) as emisses novas de valores mobilirios emitidos por companhias abertas somente podem ser colocadas no mercado pelas Bolsas de Valores. b) as emisses novas de valores mobilirios emitidos por companhias abertas somente podem ser colocadas no mercado por meio do Mercado de Balco Organizado. c) o mercado primrio formado pela negociao de novos valores mobilirios, nele colocados por entidades autorizadas pela Comisso de Valores Mobilirios, aps o registro da emisso. d) no mercado secundrio podem ser colocados tambm ttulos de companhias fechadas, desde que seja utilizado o Mercado de Balco Organizado. e) as companhias abertas podem colocar valores mobilirios de sua emisso diretamente no Mercado de Balco Organizado. RESPOSTA - C 72.- A emisso de valores mobilirios em oferta pblica deve ser aprovada pela Comisso de Valores Mobilirios, a quem cabe analisar a: a) necessidade dos recursos visados pela companhia emitente. b) posterior aplicao dos recursos nos projetos submetidos quela Comisso. c) capacidade dos administradores responsveis pela emisso. d) forma pela qual as informaes so absorvidas pelo mercado. e) veracidade das informaes prestadas ao mercado. RESPOSTA - C 73.- Denomina-se operao no mercado primrio

a) aquela que reflete a cesso de aes entre acionistas da mesma companhia para seu fechamento. b) a emisso de ttulos e Val. Mob., dentre eles aes, em virtude de aumento de capital. c) a negociao de opes de compra de aes das companhias de capital autorizado entregues a seus empregados como prmio. d) a emisso de aes para aumento de capital por incorporao de lucros. e) a cesso de debntures entre instituies financeiras. RESPOSTA - B 74.. Os prazos mnimos e mximos de emisso dos commercial papers no Brasil so, respectivamente, (A) 15 dias e 180 dias. (B) 15 dias e 360 dias. (C)) 30 dias e 360 dias. (D) 35 dias e 180 dias. (E) 180 dias e 360 dias. RESPOSTA - C 75.. Cabe s Bolsas de Valores, como rgos auxiliares da CVM, (A)) fiscalizar as atividades das corretoras de valores. (B) controlar o funcionamento do mercado de Cmbio. (C) fiscalizar as demonstraes financeiras das companhias abertas. (D) regularizar as atividades de auditores e analistas de mercado. (E) disciplinar as condies de acesso ao mercado de capitais. RESPOSTA - A 76. A CVM NO tem atribuies de disciplinar (A) a emisso e distribuio de valores mobilirios no mercado. (B) a organizao e funcionamento das bolsas de valores. (C) a negociao e intermediao no mercado de derivativos. (D)) as operaes no mbito do mercado de ttulos cambiais. (E) a administrao de carteira e custdia de valores mobilirios. RESPOSTA - D 77. A CVM caracteriza-se como (A)) entidade autrquica, vinculada ao Ministrio da Fazenda. (B) administrao subordinada ao Banco Central do Brasil. (C) rgo regulador do Sistema Financeiro Nacional. (D) agente de Poltica Monetria, Cambial e de Crdito. (E) instituio subordinada ao Ministrio do Planejamento. RESPOSTA - A 78. As Sociedades Distribuidoras de Valores (A) intermediam operaes de cmbio. (B)) participam do lanamento pblico de aes. (C) captam recursos de depsitos vista. (D) captam depsito em cadernetas de poupana. (E) so fiscalizadas pelo CMN e Bolsa de Valores. RESPOSTA - B 79. A caixa de liquidao ou cmara de compensao das bolsas o sistema criado para (A)) garantir o fiel cumprimento dos negcios realizados na Bolsa. (B) controlar as operaes de ttulos pblicos federais e estaduais. (C) liquidar os negcios de renda fixa. (D) divulgar diariamente o ndice BOVESPA. (E) divulgar periodicamente as taxas de juros praticadas no mercado. RESPOSTA - A
80. No sistema de negociao e liquidao das operaes de Bolsa, considera-se D+1 como o dia

(A) da realizao da operao. (B) seguinte ao da operao. (C)) til seguinte ao da operao. (D) da liquidao do mercado vista. (E) do vencimento do mercado a termo. RESPOSTA - C 81.. A companhia emissora de debntures pode manter em circulao (A) apenas uma emisso de debntures, e cada emisso pode ser subdividida em sries. (B)) mais de uma emisso de debntures, e cada emisso pode ser subdividida em sries. (C) mais de uma emisso de debntures, e cada emisso no pode ser subdividida em sries. (D) apenas uma emisso de debntures, e cada emisso no pode ser subdividida em sries. (E) apenas uma emisso de debntures, e cada emisso pode ou no ser subdividida em sries. . RESPOSTA - B 82. O prazo de vencimento das debntures pode ser (A) de at 12 meses. (B)) indeterminado. (C) de at 24 meses. (D) de at 36 meses. (E) de at 48 meses. RESPOSTA - B 83. As debntures podem ser emitidas com garantia (A) real ou sem garantia, ou com garantia flutuante ou quirografria. (B) flutuante ou sem garantia, ou com garantia real ou subordinada. (C) real ou fidejusria, ou quirografria ou subordinada. (D) flutuante ou fidejusria, ou subordinada ou com garantia real. (E)) real ou flutuante, ou quirografria ou subordinada. RESPOSTA - E
84 Com relao estrutura do mercado de capitais, correto afirmar que: a) as bolsas de valores so instituies do governo que mantm local ou sistema adequado negociao de ttulos e valores mobilirios. b) so considerados valores mobilirios e, portanto, esto sujeitos normatizao pela CV, os seguintes ttulos, quando ofertados publicamente: aes, debntures e ttulos da dvida pblica. c) a Comisso de Valores Mobilirios (CVM) o rgo regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais. d) as negociaes de ttulos e valores mobilirios em bolsas de valores denominam-se usualmente de operaes no mercado primrio. e) cabem s sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobilirios as operaes no recinto das bolsas de valores. RESPOSTA - E 85. O SELIC um grande sistema computadorizado que atua sob a responsabilidade do BACEN e da Associao Nacional das Instituies dos Mercados Abertos (ANDIMA). Por intermdio dele, os operadores registram as compras e vendas relativas a ttulos negociados pelas instituies participantes. No que se refere ao SELIC, julgue os itens seguintes. aO SELIC o depositrio central dos ttulos da dvida pblica federal externa, emitidos pelo Tesouro Nacional. bO sistema recebe os registros das negociaes no mercado secundrio e promove a respectiva liquidao, contando, ainda, com mdulos complementares por meio dos quais so efetuados os leiles de ttulos pelo BACEN cA taxa referencial do SELIC, de natureza remuneratria, tambm conhecida por SELIC-META, uma taxa de juros, fixada pelo BACEN aps a divulgao pelo Comit de Poltica Monetria (COPOM), aplicvel pelas instituies financeiras para os ttulos pblicos e adotada como taxa bsica para a economia. dAtualmente, essa taxa divulgada pelo COPOM exatamente a cada 45 dias. RESPOSTA - C 86. Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidao e Custdia), quanto a CETIP (Central de Custdia e Liquidao Financeira de Ttulos) correspondem a sistemas onde so feitas a

custdia e liquidao de operaes com ttulos. Sobre estes dois sistemas, assinale a opo correta. a) A custdia e liquidao das operaes com ttulos pblicos federais podem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo s partes envolvidas no negcio realizar a escolha do sistema a ser utilizado. b) Os ttulos negociados no SELIC so escriturais, o que praticamente elimina os riscos relativos a extravio, roubo ou falsificao dos papis negociados naquele sistema. c) A liquidao das operaes realizadas na CETIP so feitas exclusivamente pela Centralizadora de Compensao de Cheques e Outros Papis. d) Somente instituies com conta de reserva bancria junto ao Banco Central do Brasil podem registrar suas operaes na CETIP. e) A CETIP custodia e promove a liquidao tanto dos CDB (Certificados de Depsito Bancrio) ao portador quanto dos CDB nominativos. RESPOSTA - B 87.O Sistema Especial de Liquidao e Custdia (SELIC) o depositrio central dos ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e nessa condio processa, relativamente a esses ttulos, a emisso, o resgate, o pagamento dos juros e a custdia. Acerca do SELIC, julgue os itens seguintes. a. Foi alterado o modus operandi do SELIC, operado pelo BACEN, que passou a liquidar operaes com ttulos pblicos federais em tempo real. b- Nem todos os ttulos dos quais o SELIC depositrio so escriturais, isto , emitidos exclusivamente na forma eletrnica. Cerca de 30% desses ttulos so emitidos em papel. c- O SELIC gerido pelo BACEN e por ele operado em parceria com a Andima. d. Os seus centros operacionais (centro principal e centro de contingncia) esto localizados na cidade de So Paulo. RESPOSTA - A
88) As Bolsas de Valores so: (A) associaes de corretoras e distribuidoras de valores que operam no mercado de aes; (B) entidades que visam financiar a aquisio de valores mobilirios; (C) empresas que operam no mercado de seguros; (D) associaes civis, que podem ter carter lucrativo, onde so realizadas as negociaes com as aes das sociedades annimas; (E) associaes com fins lucrativos onde so feitas as operaes do mercado primrio de aes. RESPOSTA -E 89) Em relao s sociedades corretoras de valores, analise as afirmativas a seguir: I - para o exerccio de suas atividades, no dependem de autorizao da CVM; II - so instituies fiscalizadas pelo Banco do Brasil; III no operam em Bolsa de Valores; IV compram, vendem e distribuem ttulos e valores mobilirios por conta de terceiros. Assinale a alternativa correta: (A) II, apenas; (B) I e II, apenas; (C) II e III, apenas; (D) IV, apenas; (E) I, II, III e IV. RESPOSTA -D 90) A Cmara de Custdia e Liquidao CETIP : (A) uma instituio que atua no mercado secundrio de ttulos oriundos de companhias de capital aberto, instituies financeiras ou de empresas fechadas; (B) um rgo do Banco Central que atua no mercado primrio de ttulos; (C) um rgo do Banco Central que atua no mercado secundrio de ttulos; (D) uma instituio da BOVESPA que atua no mercado secundrio de ttulos; (E) uma instituio do Banco do Brasil que atua no mercado secundrio de ttulos. RESPOSTA -C
CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS 91) A conta que os bancos possuem junto ao Banco Central BACEN, onde so efetuados os dbitos e crditos decorrentes da compensao chamada de: (A) Conta de compensao. (B) Reserva Legal. (C) Reserva de Livre Movimentao. (D) Conta de Depsitos Compulsrios. (E) Reservas Bancrias. RESPOSTA -E
93) A instituio executante dos servios de compensao de cheques e outros papis : (A) Caixa Econmica. (B) Banco Central do Brasil. (C) Conselho Monetrio Nacional. (D) Comisso de Valores Mobilirios. (E) Banco do Brasil. RESPOSTA -E 94) O conceito de liquidez est diretamente ligado: (A) capacidade de transformar uma aplicao em dinheiro no momento da necessidade. (B) Ao grau de valorizao do investimento ao longo do tempo. (C) certeza do retorno do valor inicialmente aplicado. (D) possibilidade de haver perdas dos recursos inicialmente aplicados. (E) possibilidade de ocorrer ganhos na aplicao dos recursos. RESPOSTA -A 95) Marque a alternativa correta. O COPOM e o rgo: (A) Responsvel pela definio de estratgias e parmetros que serviro de base para a conduo da poltica monetria do pas. (B) Que define medidas referentes Poltica de Preos Mnimos e de Controle de Preos. (C) Que reajusta a TR e a TBF. (D) Composto por membros da Diretoria Colegiada do Bacen e do Ministrio da Fazenda. (E) Responsvel pela definio das polticas fiscal e monetria do pas. RESPOSTA -A 96) Em relao ao Comit de Poltica Monetria COPOM, todas as alternativas abaixo esto corretas, exceto: (A) Determina o nvel da taxa bsica da economia Taxa Selic ou Selic Meta objetivando implementar uma poltica monetria que alcance as metas de inflao estipuladas pelo Conselho Monetrio Nacional CMN. (B) Ao determinar a taxa bsica de juros com vis de alta, confere ao presidente do Bacen a prerrogativa de aument-la, sem que haja necessidade de consulta aos demais membros do Copom. (C) As reunies ordinrias do Copom acontecem uma vez cada ms e meio durante dois dias. (D) O vis neutro, ou ausncia de vis, determina que a alterao da taxa s pode ocorrer mediante nova reunio do Comit. (E) Todos os membros do Copom fazem parte da Diretoria Colegiada do Bacen RESPOSTA -C
97. Assinale a resposta que no se refere ao Sistema Especial de Liquidao e Custdia( SELIC ): a. ( ) Objetiva o registro das operaes com ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional, Banco Central, Estados e Municpios. b. ( ) Seu prazo vista ou de curto prazo; tem por finalidade a transformao de valores em moeda estrangeira em moeda nacional.

c. ( ) de responsabilidade do Banco Central. d. ( ) um sistema eletrnico de teleprocessamento ON LINE e REAL TIME, onde somente as instituies participantes possuem acesso. e. ( ) Ns contas especficas em nome dos participantes dos mercados primrio e secundrio de ttulos pblicos, so registradas as operaes de compra e venda, as ofertas pblicas, os resgates e juros com respectivas transferncias financeiras., Gabarito - B 98. Assinale as alternativas que indicam corretamente membros do Conselho Nacional de Seguros Privados(CNSP): a. ( ) Representante do Ministrio da Fazenda,escolhido entre os membros do segundo escalo. b. ( ) Representante do Ministrio da Previdncia e Assistncia Social. c. ( ) Representante da Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), o qual exerce a funo de Presidente substituto do Conselho. d. ( ) Representante do Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto. e. ( ) Representante da Comisso de Valores Mobilirios(CVM), o qual exerce a funo de Presidentesubstituto deste Conselho. Gabarito - B 99. O Conselho Monetrio Nacional constitui autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competncias, correto afirmar que: a. ( ) Concede autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam funcionar no pas. b. ( ) Efetua controle dos capitais estrangeiros. c. ( ) Regula a constituio, o funcionamento e a fiscalizao das instituies financeiras. d. ( ) Fiscaliza o mercado cambial. e. ( ) Recebe os recolhimentos compulsrios das instituies financeiras. Gabarito - C 100. A Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC) a. ( ) uma autarquia vinculada ao Ministrio do Trabalho e Emprego. b. ( ) fiscaliza as atividades dos fundos de penso. c. ( ) supervisiona as atividades das entidades de previdncia privada aberta. d. ( ) determina regras sobre aposentadoria dos trabalhadores. e. ( ) executa a arrecadao das contribuies previdencirias. Gabarito - B 101. Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de a. ( ) formalizao de tratado tributrio entre as partes. b. ( ) depsito prvio de garantias em dinheiro ou representado por ttulos pblicos. c. ( ) decreto do Poder Executivo. d. ( ) autorizao autnoma do Banco Central do Brasil. e. ( ) deciso do ministro da Fazenda. Gabarito - C 102. Uma das responsabilidades, dentre outras, de corretores de seguros : a. ( ) representao legal do segurado junto seguradora. b. ( ) agenciamento da venda de seguros vinculado a uma seguradora. c. ( ) respeitar o capital mnimo estabelecido pela Superintendncia de Seguros Privados(SUSEP). d. ( ) garantir o pagamento de uma indenizao ao segurado e aos seus beneficirios. e. ( ) atuar com especializao em, no mximo, trs ramos de seguros. Gabarito - D 103. As aplicaes em cadernetas de poupana a. ( ) so vedadas para pessoas jurdicas imunes tributao ou sem fins lucrativos. b. ( ) no contam com proteo adicional do Fundo Garantidor de Crdito (FGC). c. ( ) realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms tero como data de aniversrio o ltimo dia til do ms seguinte. d. ( ) de pessoas jurdicas com fins lucrativos sofrem tributao de 22,5% sobre o rendimento nominal. e. ( ) so permitidas apenas para contribuintes maiores de idade. Gabarito - D 104. A instituio financeira que pode ser aceitante de letra de cmbio :

a. ( ) o banco comercial cooperativo. b. ( ) a empresa de arrendamento mercantil. c. ( ) a corretora de valores mobilirios. d. ( ) a sociedade de crdito, financiamento e investimento. e. ( ) o banco de cmbio. Gabarito - D 105. As notas promissrias comerciais (commercial papers) so instrumentos de captao de recursos a. ( ) utilizados por bancos de investimento. b. ( ) por prazo mximo de 360 dias para companhias abertas. c. ( ) emitidos no mercado interfinanceiro. d. ( ) que se destinam aplicao exclusiva de fundos de investimento. e. ( ) privativos de instituies financeiras de capital estrangeiro. Gabarito - B 106.O Fundo Garantidor de Crditos (FGC) garante crditos de cada pessoa contra a mesma instituio associada, ou contra todas as instituies associadas do mesmo conglomerado financeiro, a. ( ) do total de depsitos vista e de poupana. b. ( ) do total de depsitos vista. c. ( ) at o valor de R$ 70.000,000. d. ( ) somente de depsitos a prazo. e. ( ) ilimitados, at o valor de suas cotas em fundos de investimento. Gabarito - C 107. Correlacione as colunas abaixo e assinale a seqncia correta. I. CETIP II. SELIC ( ) Custdia de ttulos privados ( ) Custdia de ttulos pblicos estaduais e municipais emitidos at 1992. ( ) Registro da negociao de ttulos e valores mobilirios de renda fixa. ( ) Custdia de ttulos pblicos estaduais e municipais emitidos aps 1992. ( ) Operado em parceria pelo Bacen e Andima. a) I, I, II, II, I d) II, II, II, I, I b) I, II, II, I, I e) I, II ,I, l, II c) I, II, II, I, II Resposta E 108- Assinale a alternativa CORRETA: a) Se equiparam s instituies financeiras as pessoas fsicas que exeram qualquer das atividades financeiras de forma eventual ou permanente. b) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e regular o valor interno da moeda competncia do Banco Central. c) Zelar pela liquidez e pela insolvncia das instituies financeiras e orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras competncia do CMN. d) O Banco Central quem aprova as emisses de papel moeda no Brasil. Resposta A
112. No processo de lavagem de dinheiro, a fase em que o recurso volta para a economia com aparncia de dinheiro limpo chamada de: a) Integrao. b) Ocultao. c) Colocao. d) Absoro. GABARITO - A. A integrao a ltima etapa de um processo completo de lavagem de dinheiro. nessa fase que os ativos so incorporados formalmente ao sistema CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS 25
CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS econmico. As organizaes criminosas buscam investir em empreendimentos que facilitem suas atividades podendo tais sociedades prestar servios entre si. Uma vez formada a cadeia , torna-se cada vez mais fcil legitimar o dinheiro ilegal. 113. Um cliente solicita uma transferncia de R$ 1milho para uma conta de terceiros e liquida a operao em espcie. O banco: a) Informa imediatamente ao Bacen por meio do Sisbacen. b) Solicita autorizao ao Bacen. c) Informa a transferncia comisso interna do banco somente. d) No obrigado a informar ao Bacen por se tratar de transferncia eletrnica. GABARITO . A Depsito em espcie, retirada em espcie ou pedido de provimento para saque, de valor igual ou superior a R$ 100 mil, devero ser comunicados em, no mximo, 24 horas ao Banco Central por meio do Sisbacen, independentemente de serem suspeitos ou no. . 114. A implantao e implementao de uma estrutura efetiva de controles internos, mediante a definio de atividades de controle para todos os nveis de negcios da instituio financeira, so de responsabilidade: a) Do Bacen. b) Do conselho fiscal da instituio financeira. c) Da diretoria da instituio financeira. d) Dos gerentes financeiros da instituio financeira. 120. c) Da diretoria da instituio financeira Gabarito C Compete diretoria da instituio financeira a obrigao de implantar e implementar uma rea interna de compliance e combater a lavagem de dinheiro. 115. Uma instituio financeira, quando percebe a ocorrncia de uma transao com valor incompatvel renda declarada, deve: a) Convidar o cliente a mudar de instituio. b) Cancelar a transao imediatamente. c) Tratar a atividade como suspeita de crime de lavagem de dinheiro. d) Aconselhar o cliente a fazer vrias operaes de valores menores que no configurem tal atividade. Gabarito - C Toda a operao realizada por uma instituio financeira caracterizada como suspeita deve ser reportada ao Bacen, por meio do Sisbacen ou Siscoaf , em um prazo mximo de 24 horas aps a sua constatao. 116. Um funcionrio do banco X percebe que um dos seus clientes efetua depsitos de grandes quantias mediante a utilizao de meios eletrnicos, evitando sempre o contato direto com o pessoal do banco. Nesse caso, o funcionrio do banco X deve comunicar o fato: a) Ao Ministrio Pblico Estadual, tendo em vista a existncia de forte indcio de crime de lavagem de dinheiro. CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS 26
CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS b) Receita Federal, tendo em vista o forte indcio de sonegao fiscal. c) Ao Banco Central, mantendo disposio dessa autarquia os dados referentes a tipo e valor da operao, sendo vedado ao banco X disponibilizar informaes pessoais do cliente por questo de sigilo. d) Ao Banco Central, mantendo disposio dessa autarquia, no mnimo, os dados referentes a tipo, valor, data da operao e nmero do CPF ou do CNPJ do cliente. Gabarito D Toda operao caracterizada como suspeita de lavagem de dinheiro dever ser reportada ao Banco Central, por meio do Sisbacen, em um prazo mximo de 24 horas aps a sua constatao. 117. O Sr. X, envolvido em atividades de compra e venda de narcticos, troca em uma casa de cmbio as notas de baixo valor que recebeu, resulta do de sua atividade ilcita, por dlares. A atitude do Sr. X caracteriza a seguinte etapa do procedimento de crime de lavagem de dinheiro: a) Integrao. b) Ocultao. c) Cobertura. d) Preparao. Gabarito. B. Ocultao a segunda etapa do processo de lavagem de dinheiro. Consiste em dificultar o rastreamento contbil dos recursos ilcitos. O objetivo quebrar a cadeia de evidncias ante a possibilidade da realizao de investigaes sobre a origem do dinheiro. Os criminosos buscam moviment-lo de forma eletrnica, transferindo os ativos para contas annimas preferencialmente em pases amparados por lei de sigilo bancrio ou realizando depsitos em contas fantasmas. 118. So de responsabilidade da diretoria da instituio: I. A implantao e a implementao de uma estrutura de controles internos efetiva mediante a definio de atividades de controle para todos os nveis de negcios da instituio. II. O estabelecimento dos objetivos e procedimentos pertinentes a estes. III. Comunicar ao Bacen toda e qualquer operao suspeita por meio do sistema Sisbacen. a) I e II. b) Somente I. c) I e III. d) II e III. Gabarito. A. A comunicao das operaes ao Banco Central dever ser feita pelo funcionrio que identificar a suspeita e no necessariamente pela diretoria da instituio. 119. So exemplos de crimes antecedentes de lavagem de dinheiro, com EXCEO de: a) Crime contra o Sistema Financeiro Nacional. b) Trfico ilcito de substncias entorpecentes ou drogas afins. CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS 27
CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS c) Extorso mediante sequestro. d) Sonegao fiscal. Gabarito - d) Sonegao fiscal. . 120. Esto sujeitas fiscalizao e ao combate de lavagem de dinheiro as entidades a seguir, com EXCEO de: a) As seguradoras, as corretoras de seguros e as entidades de previdncia complementar ou de capitalizao. b) As empresas de arrendamento mercantil (leasing) e as de fomento comercial (factoring). c) As pessoas fsicas ou jurdicas que comercializem joias, pedras e metais preciosos, objetos de arte e antiguidades. d) Agncias dos correios. Gabarito D Segundo a lei de lavagem de dinheiro, esto sujeito fiscalizao: I. as bolsas de valores e bolsas de mercadorias ou futuros; II. as seguradoras, as corretoras de seguros e as entidades de previdncia complementar ou de capitalizao; III. as administradoras de cartes de credenciamento ou cartes de crdito, bem como as administradoras de consrcios para aquisio de bens ou servios; IV. as administradoras ou empresas que se utilizem de carto ou qualquer outro meio eletrnico, magntico ou equivalente, que permita a transferncia de fundos; V. as empresas de arrendamento mercantil (leasing) e as de fomento comercial (factoring); VI. as sociedades que efetuem distribuio de dinheiro ou quaisquer bens mveis, imveis, mercadorias, servios, ou, ainda, concedam descontos na sua aquisio, mediante sorteio ou mtodo assemelhado; VII. as filiais ou representaes de entes estrangeiros que exeram no Brasil qualquer das atividades listadas neste artigo, ainda que de forma eventual; VIII. as demais entidades cujo funcionamento dependa de autorizao de rgo regulador dos mercados financeiro, de cmbio, de capitais e de seguros; 121. rgo criado com a finalidade de disciplinar, aplicar penas administrativas, receber, examinar e identificar as ocorrncias suspeitas de atividades ilcitas previstas na lei de combate lavagem de dinheiro, sem prejuzo da competncia de outros rgos e entidades: a) CMN. b) CVM. c) Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF). d) Policia Federal Gabarito C COAF est vinculado ao Ministrio da Fazenda e tem como finalidade disciplinar, aplicar penas administrativas, receber, examinar e identificar as ocorrncias suspeitas de atividades ilcitas previstas na lei, sem prejuzo da competncia de outros rgos e entidades. Porm, para que as atividades do COAF sejam bem sucedidas, importante que todas as instituies visadas, no que diz respeito lavagem de dinheiro, proveniente do crime, mantenham em registro todas as informaes de relevncia sobre seus clientes e suas operaes. CONHECIMENTOS BANCRIOS/ PROF. MARCO JONES/ CONHECIMENTOS ESPECIFICOS 28

Exerc - Conhec.bancarios - Com Gabarito

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Resposta B O Bacen tambm fiscaliza as instituies financeiras e impe-lhes penalidades cabveis

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Resposta D Tal atribuio competncia do Bacen

Resposta E -A responsabilidade pela cmara de compensao do BB

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concesso e tomada de crdito.

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47.Quando o Banco Central deseja baratear os emprstimos e possibilitar maior desenvolvimento

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53 A intermediao financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivises

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