Un acercamiento al coste de la dependencia en Espaa.

UN ACERCAMIENTO AL COSTE DE LA DEPENDENCIA EN ESPAA

Herranz Peinado, Patricia pherpei@upo.es Guerrero Casas, Flor M fguecas@upo.es Segovia Gonzlez, M Manuela mmseggon@upo.es Departamento de Economa, Mtodos Cuantitativos e Historia Econmica Universidad Pablo de Olavide de Sevilla

RESUMEN
En las ltimas dcadas, las sociedades industrializadas se han encontrado con un problema demogrfico con fuertes consecuencias sociales y econmicas, nos referimos al fenmeno de la dependencia de las personas mayores. Espaa ha aprobado recientemente la Ley de Promocin de la Autonoma Personal y Atencin a Personas en Situacin de Dependencia, esta ley de carcter universal y pblico pretende garantizar la atencin y cuidados de las personas que la padecen implicando a todas las Administraciones en el ejercicio de sus competencias. Es una cobertura de gran envergadura no slo por el nmero de personas que se cubrirn sino por el gran coste econmico y de recursos que sern precisos. En el trabajo que presentamos en este Congreso, que forma parte de un estudio amplio sobre la dependencia en Espaa, realizaremos un acercamiento a la cuantificacin econmica del coste al que se debern enfrentar a nivel nacional, y en concreto las Comunidades Autnomas de Andaluca y Extremadura. Para ello, utilizando tcnicas actuariales estudiaremos la tasa de prevalencia de la dependencia mediante el anlisis de la Encuesta sobre Discapacidades, Deficiencias y Estados de Salud de 1999. Palabras claves: dependencia, long-term care, estudio actuarial. Clasificacin JEL (Journal Economic Literature): I12

rea temtica: Matemtica de las Operaciones Financieras y Clculo Actuarial.

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Herranz Peinado, P.; Guerrero Casas, F.M. y Segovia Gonzlez, M.M.

1. INTRODUCCIN
Empieza a estar en la actualidad social y econmica de nuestro pas un trmino que era desconocido hace unos aos para la mayora de la poblacin, aunque sus consecuencias si eran sobradamente conocidas, se trata del fenmeno de la dependencia de las personas mayores. El reciente Proyecto de Ley de Promocin de la Autonoma Personal y Atencin a las Personas en Situacin de Dependencia (5 de Mayo de 2006) establece la dependencia en su Artculo 2 de definiciones como el estado de carcter permanente en que se encuentran las personas que, por razones derivadas de la edad, la enfermedad o la discapacidad, y ligadas a la falta o a la prdida de autonoma fsica, mental, intelectual o sensorial, precisan de la atencin de otra u otras personas o ayudas importantes para realizar actividades bsicas de la vida diaria En la presente comunicacin y siguiendo una lnea de investigacin llevada por los autores desde hace unos aos, nos proponemos acercarnos a la cuantificacin econmica del gasto que origina caer en situacin de dependencia. Para ello, hemos de hacer un anlisis de la tasa de prevalencia de la dependencia en Espaa, tambin lo haremos para las Comunidades de Andaluca y Extremadura, estudiaremos la supervivencia de las personas dependientes, nos aproximaremos al capital necesario para hacer frente a una situacin de dependencia a lo largo del tiempo de un miembro de la unidad familiar y llegaremos al estudio del coste de las personas dependientes en nuestro pas. Para la consecucin de estos objetivos haremos uso de la estadstica y matemticas actuariales que deberemos adecuar a este nuevo riesgo.

2.

ESTUDIO

DE

LA

TASA

DE

PREVALENCIA

DE

LA

DEPENDENCIA.
El clculo de la tasa de prevalencia de dependencia para cada edad nos indicar la proporcin de casos de dependencia sobre el total de poblacin a esa edad, con este dato podremos aproximar el nmero de personas que padecen dependencia de una determinada regin tanto por edad como por sexo. Estudiaremos esta tasa partiendo del estudio de las funciones actuariales asociadas a la dependencia.
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2.1. Las funciones actuariales asociadas al fenmeno de la dependencia. Al tratarse de un fenmeno de reciente estudio es necesario establecer la estructura actuarial de este nuevo riesgo, para ello en primer lugar nos proponemos adecuar el estudio de las funciones actuariales de vida al estudio de las distribuciones asociadas a la dependencia, hemos considerado un fuerte punto de apoyo el trabajo sobre la valoracin actuarial de la invalidez de Alegre (1990), por lo que seguiremos su misma lnea de anlisis. Sea el colectivo grupos:

l x el nmero de personas de edad x, ste puede dividirse en dos

l xa personas en estado de activo (no dependientes) y l xd personas dependientes.

Segn la hiptesis de que, independientemente de la edad, todo superviviente se encuentra en estado de activo o en el de dependiente, se cumple la siguiente igualdad fundamental:

l x = l xa + l xd

2.2. Anlisis de la funcin

l xd

Sea x la tasa de prevalencia de dependencia para una persona de edad x, es decir, proporcin de casos de dependencia a la edad x sobre el total de poblacin de dicha edad. De la definicin de tasa de prevalencia resulta la siguiente relacin:

l xd = l x x
La funcin

l xd recoge las entradas de los que se van haciendo dependientes y

las salidas por fallecimiento de dependientes. Este colectivo tiene una nica causa de salida pero s se producen entradas por lo que se le considera efectivo simple1, por esto, la funcin

l xd no nos sirve para analizar la supervivencia o fallecimiento de las

personas dependientes, pero nos proporcionar el nmero de personas dependientes para cada edad. La funcin que nos refleja la mortalidad de dependientes la notaremos con

l xdd que veremos ms adelante.

Ayuso, M.; Corrales, H.; Guilln, M.; Prez-Marn, A.M. y Rojo, J.L. (2001).

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2.3. Clculo de la tasa de prevalencia de la dependencia en Espaa. En la actualidad existe el inconveniente de la ausencia de trabajos de anlisis de la tasa de prevalencia de la dependencia en Espaa, por consiguiente, hemos optado por explorar de la mejor manera posible las fuentes que puedan suministrarnos la informacin necesaria. Creemos que la ms apropiada es la Encuesta sobre Discapacidades, Deficiencias y Estados de Salud de 1999 (EDDES) que fue realizada por el Instituto Nacional de Estadstica (INE), el Instituto de Migraciones y Servicios Sociales (IMSERSO) y la Fundacin ONCE. Es importante remarcar que nuestro objetivo es determinar la tasa de prevalencia de dependencia y que para ello hemos de basarnos exclusivamente en lo que se entiende por dependencia y que define el Proyecto de Ley de Dependencia (Mayo 2006). En resumen, para determinar que una persona es dependiente debe de darse la concurrencia de tres factores: la existencia de una limitacin fsica, psquica o intelectual que merma determinadas capacidades de la persona, la incapacidad de la persona para realizar por s mismo las actividades de la vida diaria y la necesidad de asistencia o cuidados por parte de un tercero. Es muy importante tener en cuenta este ltimo factor. Observamos la Base de Datos de la EDDES 1999 con la que contamos con sus micro datos, y no se encuentra ninguna variable que refleje la dependencia de una persona como nuestra definicin expresa. Por tanto, realizamos una bsqueda de las variables que nos puedan resultar tiles y nos encontramos con la posibilidad de hallar la tasa de prevalencia de ser discapacitado utilizando una variable del Mdulo Salud denominada DISCAPA que refleja persona que padece alguna discapacidad o limitacin y la posibilidad de establecer la tasa de prevalencia de necesitar ayuda de otra persona para realizar las actividades cotidianas utilizando la variable HORASSEM que indica el nmero de horas semanales que se emplea en el cuidado del sujeto en el fichero denominado FC2PERSO que contiene las variables relativas a las

caractersticas de las personas con discapacidades del Mdulo de Discapacidad y Deficiencias, en este apartado hemos de pararnos a explicar que esta variable refleja si el discapacitado necesita de ayuda y de qu intensidad es la misma, establecindola por intervalos de nmero de horas semanales (menos de 7, entre 7 y 14, entre 15 y 30, entre 31 y 40, entre 41 y 60 y ms de 60 horas semanales).
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La concentracin del nmero de discapacitados que precisan de ayuda de otra persona para las tareas cotidianas se centra en la necesidad de ayuda durante ms de 60 horas semanales, concretamente en los tramos superiores de edad, que es el colectivo crtico. Por otra parte, es importante incidir en que la necesidad de ayuda de un tercero por un nmero elevado de horas es lo que puede provocar el colapso econmico de la unidad familiar, nos basaremos en ellos a la hora de realizar los clculos para esta comunicacin. Pasamos a realizar su anlisis y extraer los resultados necesarios para calcular la tasa de dependencia. En nuestro estudio estableceremos la tasa de prevalencia de dependencia ( x ) como el producto de la tasa de prevalencia de padecer alguna discapacidad ( x ) por la tasa de prevalencia de que siendo discapacitado necesite la ayuda de otra persona ( x ) . En esta comunicacin hemos realizados los clculos no slo a nivel nacional sino tambin de manera particular para las Comunidades Autnomas de Andaluca y Extremadura. Una vez obtenidos estos resultados, calculamos la tasa de dependencia por edad, sexo y Comunidad Autnoma: x = x x . La evolucin respecto a la edad de la tasa de dependencia es creciente, experimentando un gran crecimiento en las edades avanzadas de la vida. Al comparar por sexos, encontramos que la prevalencia de las mujeres es superior a la de los hombres, como puede observarse en el grfico siguiente.
Tasa de pre vale ncia de de pe nde ncia. Comparacin Hombre s y Muje re s. Datos Nacionale s. 0,30000 0,25000 0,20000 Tasa Hombres 0,15000 0,10000 0,05000 0,00000 Edad
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Mujeres

90 +

60

63

66

69

72

75

78

81

84

87

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Si realizamos un estudio comparativo de las Comunidades Autnomas de Andaluca y Extremadura respecto de los datos a nivel nacional, podemos ver que tanto en el caso de hombres como para las mujeres ambas Comunidades se encuentran por encima de las tasa espaola.
Tasa de pre vale ncia de de pe nde ncia. Comparacin Comunidade s. Muje re s. 0,45 0,40 0,35 0,30 0,25 0,20 0,15 0,10 0,05 0,00

Nacional Andaluca Extremadura

Tasa

72

69

81

75

66

78

60

63

84

87

Edad

3. ESTUDIO DE LA SUPERVIVENCIA DE LAS PERSONAS DEPENDIENTES.

El estudio de la supervivencia de las personas dependientes nos ayudar en el clculo de algunos de los puntos que se vern a continuacin. En este apartado realizaremos un anlisis de la funcin de una persona dependiente. 3.1. Anlisis de la funcin

l xdd para llegar a establecer la esperanza de vida

l xdd

Sea

l xdd la funcin que nos refleja la mortalidad de dependientes, su obtencin

se efectuar de forma anloga a la utilizada en las tablas de mortalidad en el que la nica causa de salida sea el fallecimiento y no se produzcan entradas al colectivo, orden simple. A partir de las tasas anuales de fallecimiento de dependientes a la edad x dadas por
d qx , se obtiene la siguiente ecuacin de recurrencia:

dd dd dd d l xdd +1 = l x p x = l x (1 q x )

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t 1

dd x +t

=l

dd x

d (1 q x +r ) r =0

donde

dd px es la probabilidad de que un individuo inicialmente dependiente a la edad x

sobreviva en estado de dependiente a la edad x+1. Esta frmula nos permitir obtener su evolucin con la edad hasta su total extincin y realizar una tabla de mortalidad de dependientes. Es evidente, y as se dice en numerosos artculos2, que la mortalidad de un dependiente es superior a la de un activo a esa misma edad q x > q x , por tanto,
d

obtendremos q x de la siguiente relacin q x = q x (1 + q ) donde:

d

q x es la mortalidad

que se extrae de la tabla de mortalidad del colectivo general estado del individuo, y

l x , que no considera

q i es la proporcin de sobremortalidad por ser dependiente. qi

3.2. La sobremortalidad de las personas dependientes

An no existe un estudio sobre la sobremortalidad de los dependientes en nuestro pas, aunque es previsible que con la entrada en funcionamiento de su cobertura se extiendan lo estudios sobre este tema. Puesto que no nos planteamos pararnos en este punto, hemos considerado oportuno hacer una traslacin de los estudios realizados en Estados Unidos que lleva dcadas con productos adecuados a la dependencia, y poder as establecer una primera aproximacin de la sobremortalidad de las personas dependientes, a sabiendas de que el uso de estadsticas de otros pases no es el ptimo. Aunque se han estudiado varios trabajos muy interesantes nos inclinamos por el trabajo realizado en 1993 por el Departamento de Salud y Servicios Humanos del Gobierno de los Estados Unidos3, en el captulo Changes in functional status and risk of institutionalization and death. presenta las tendencias que a lo largo de 2 aos ha experimentado el estado funcional de un colectivo de personas de 70 y ms aos no institucionalizadas, de este estudio hemos realizado los clculos oportunos y obtenido que el crecimiento de la mortalidad en caso de ser dependiente

q i es del 96,59%.

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Haberman, S. (1983), (1987). Pollard, A.H. (1980). U.S. Department of Health and Human Services (1993).

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3.3. Esperanza de vida de una persona en estado de dependencia. La esperanza de vida de una persona de edad x se establece como el nmero medio de aos de vida futura para los componentes de esa generacin bajo el supuesto de que los aos vividos por todos ellos se reparten por igual entre los mismos. En el caso de la dependencia, la esperanza de vida vendr dada por:

e
Donde
t dd px es

= E[t ] = t p
t =1

dd x

x dd

l x +t dd t =1 l x

la probabilidad que tiene una persona dependiente de edad x de

permanecer vivo y dependiente a la edad x+t. Con las premisas de sobremortalidad descritas anteriormente, los resultados obtenidos son:
Esperanza de vida de una persona dependiente N medio de aos de vida futura Hombre Mujer 14 20 8 13 5 7

Edad inicial 65 aos 75 aos 85 aos

Con estos resultados, queremos destacar que una persona que padece dependencia se encuentra con que su vida no ha acabado, sino que tiene un largo nmero de aos por delante de supervivencia y es importante que su calidad de vida no se vea mermada en la medida de lo posible.

4. EL COSTE DE LA DEPENDENCIA EN ESPAA.

Para establecer la cuantificacin econmica de la dependencia en Espaa, lo primero que se debe determinar es la cuanta del gasto que genera una persona cuando cae en dependencia. Una vez determinada sta, podremos calcular el coste econmico del colectivo dependiente, tanto a nivel nacional como en escala menor, y la determinacin de la parte de capital que se precisara en el entorno familiar para hacer frente al caso de que uno de sus miembros padeciera dependencia.

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4.1. Anlisis de los costes por persona y ao. El colectivo que, como hemos dicho anteriormente en esta comunicacin, ms padece la dependencia es el de las personas mayores, analizaremos los estudios que sobre stos se han realizado. El gasto dedicado a la vejez se distribuye en diferente medida cuando se trata de mayores con o sin dependencia, en un estudio realizado al respecto por Rodrguez y Montserrat (2002) se estima que su distribucin es de un 46% y 54% en servicios sanitarios y sociales respectivamente cuando la persona no padece dependencia, y en el caso de ser dependiente, esta proporcin es del 32% y 68%. En el trabajo realizado por Braa (2004) nos ofrece una estimacin del coste por persona y ao del conjunto global de recursos consumidos por las personas dependientes.
EL COSTE GLOBAL DE LA DEPENDENCIA ( EUROS/PERSONA/ AO) Sin dependencia Servicios Sanitarios 414,48 Servicios Sociales 485,88 Gastos Farmacia 27,35 Ayudas Tcnicas 0,00 TOTAL 927,71 Con Dependencia 2.855,56 6.159,14 567,97 58,91 9.641,58 Dependencia leve 1.600,42 2.575,51 105,59 58,91 4.340,43 Dependencia Dependencia grave severa 2.689,51 4.318,55 5.942,48 10.042,90 177,45 284,93 58,91 58,91 8.868,35 14.705,29

Los costes totales de una persona con dependencia severa ascienden a 14.705,29 . Es importante hacer un inciso para establecer un paralelismo entre las graduaciones de la dependencia de los diferentes estudios, estableceremos como dependencia severa la denominada gran dependencia definida en el Proyecto de Ley4. 4.2. Coste econmico privado de una persona dependiente. Cuando una persona cae en dependencia, es fcil pensar que adems de significar un fuerte golpe emocional en el seno familiar, significa un incremento notable del coste econmico destinado a su cuidado. En este apartado pretendemos acercarnos a cuantificar el capital con el que se debera contar para poder hacer frente a los costes inherentes al estado de dependencia que como vimos en el epgrafe 3.3., con el clculo

Gran dependencia: cuando la persona necesita ayuda para realizar varias actividades bsicas de la vida diaria varias veces al da y, por su prdida total de autonoma fsica, mental, intelectual o sensorial necesita la presencia indispensable y continua de otra persona.
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de la esperanza de vida de los dependientes, se pueden prolongar por un nmero elevado de aos. Para el clculo de este capital es preciso establecer la formulacin necesaria para la obtencin del valor actual de la renta vitalicia que a una persona le costara una vez cada en dependencia. Para ello, hemos de adecuar la formulacin actuarial al caso de la dependencia: sea
d ax el valor actual de una renta unitaria vitalicia de una persona

dependiente de edad x. Su formulacin actuarial vendra expresada como:

d dd dd dd dd dd ax =1 p x v1 + 2 p x v 2 +3 px v 3 + K+ x p x vx = h px vh h =1

Donde: v = (1 + i )
t

1 t 2

siendo i el tipo de inters tcnico

El capital actual equivalente a los costes anuales dependera por tanto de la edad
d en que se cayera en dependencia. C = b a x Proponemos en este trabajo, para un tramo

de edades, la aproximacin al capital de cobertura privado de la dependencia con unos costes constantes anuales de cuanta 14.705,29 y tomando como tipo de inters tcnico el 2,12% anual, siendo el propuesto en el momento de realizar nuestros clculos por la Direccin General de Seguros como prudente y mximo para operaciones a largo plazo.
COSTE PRIVADO Hombres Edad 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85

Mujeres
d x

d x

9,35 8,92 8,51 8,11 7,72 7,35 6,99 6,65 6,33 6,02 5,73 5,46 5,19 4,94 4,70 4,46

Capital Actual 137.450,79 131.213,50 125.118,68 119.205,61 113.504,54 108.034,95 102.807,42 97.825,39 93.086,49 88.583,67 84.304,10 80.233,13 76.350,71 72.634,50 69.056,88 65.585,64

13,38 12,88 12,39 11,90 11,41 10,92 10,43 9,94 9,45 8,96 8,47 7,99 7,52 7,07 6,63 6,21

Capital Actual 196.721,38 189.402,21 182.142,21 174.928,72 167.743,21 160.562,16 153.363,09 146.141,75 138.913,87 131.708,96 124.565,34 117.528,23 110.644,64 103.962,90 97.525,45 91.353,43

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A la vista de estos resultados, resulta evidente que la solvencia econmica de la unidad familiar podra verse comprometida en el caso de que un miembro cayera en una gran dependencia. 4.3. Estudio de los costes totales anuales por dependencia en Espaa, Andaluca y Extremadura. Como ya venimos haciendo referencia en esta comunicacin, el conjunto formado por personas mayores es de vital importancia para el estudio de la dependencia, es por tanto importante pararse a observar como se distribuye la poblacin en cuanto al porcentaje de mayores dentro de una regin determinada.
Nacional 40.847.371 2.286.010 5,60% 31.602.845 77,37% 6.958.516 17,04% Andaluca 7.357.558 474.742 6,45% 5.808.846 78,95% 1.073.970 14,60% Extremadura 1.058.503 61.073 5,77% 795.443 75,15% 201.987 19,08%

Aos De 0 a 5 De 6 a 64 De 65 a 90+

Fuente: INE. Censo de poblacin 2001. Resultados Febrero 2004.

Con los resultados obtenidos en el epgrafe 2 de esta comunicacin y aplicados a esta poblacin nos da una aproximacin al nmero de grandes dependientes que actualmente se encuentran en nuestro pas. Si a stos les asignamos el coste por persona y ao, obtenemos los siguientes resultados:
N de dependientes 543.616
211.593 332.023

Espaa
Hombres Mujeres

Coste 7.994.035.498,26
3.111.539.518,99 4.882.495.979,27

Andaluca
Hombres Mujeres

118.459
43.703 74.755

1.741.968.501,04
642.667.747,18 1.099.300.753,86

Extremadura
Hombres Mujeres

17.688
7.771 9.917

260.106.612,73
114.273.990,97 145.832.621,75

De acuerdo con el Informe del Proyecto de Ley de Dependencia elaborado por el IMSERSO y editado por el Ministerio de Trabajo y Asuntos Sociales (2006), la financiacin del Sistema correr a cargo de la Administracin General del Estado y de las Comunidades Autnomas. Para garantizar las prestaciones y servicios del Sistema Nacional de Dependencia, el Gobierno se ha comprometido a aportar las siguientes cantidades:
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AO 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 TOTAL

APORTACIN 400.000.000 678.685.396 979.364.617 1.160.330.812 1.545.425.613 1.673.884.768 1.876.030.564 2.111.571.644 2.212.904.397 12.638.197.811

Las Comunidades Autnomas, que son las Administraciones competentes en la materia, debern aportar una cantidad similar y por otro lado, del artculo 33 del Proyecto de Ley se entiende que los beneficiarios del Sistema participarn en la financiacin del mismo (el denominado copago) en funcin de su renta y patrimonio de forma equilibrada y justa, teniendo en cuenta que ningn beneficiario dejar de recibir atencin por falta de recursos. La aportacin concreta de los beneficiarios ser establecida por el Gobierno y las Comunidades Autnomas en el Consejo Territorial del Sistema Nacional de Dependencia, una vez aprobada la Ley. No podemos terminar esta comunicacin sin destacar lo que dice la disposicin adicional sptima sobre los instrumentos privados para la cobertura de la dependencia:
1. El Gobierno, en el plazo de seis meses, promover las modificaciones legislativas

que procedan, para regular la cobertura privada de las situaciones de dependencia. 2. Con el fin de facilitar la cofinanciacin por los beneficiarios de los servicios que se establecen en la presente Ley, se promover la regulacin del tratamiento fiscal de los instrumentos privados de cobertura de la dependencia. Importante tanto por su
incidencia en el mercado asegurador como nuevo producto a comercializar, como en nuestra lnea de investigacin de bases tcnicas actuariales para este tipo de seguros.

5. CONCLUSIONES.
Tras estudiar la tasa de prevalencia de la dependencia en Espaa hemos realizado un acercamiento al nmero de personas actualmente en dependencia tanto a nivel nacional como para Andaluca y Extremadura. Debido a que la competencia sobre la cobertura de la dependencia recae sobre las Comunidades Autnomas y que su financiacin se equipar a la aportacin del Estado, resulta importante establecer la cuantificacin de su aportacin y el nmero de personas que deber atender. Cuando la Ley se apruebe, se establecer la cofinanciacin por parte de los beneficiarios, este es un
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punto a tener en cuenta puesto que aunque se trate un derecho universal, aquellos que hagan uso de los servicios ofertados por el estamento pblico deben pagar parte del coste en funcin de su renta y patrimonio. Con esto, la poblacin debe concienciarse de que se ha de contar con un capital para hacer frente a esta contingencia, cantidad que hemos aproximado en el supuesto de no percepcin de ayuda por parte del Estado, o bien, transferir el riesgo de padecer dependencia a un tercero asegurador.

6. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS
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