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Trabajo prctico de investigacin:

La clusula claims made en el contrato de seguro.


Contratos civiles, comerciales y de consumo. Ctedra: Weingarten Ipplito Comisin: 7263 Alumno: Alejandro E. Alonso Carrera: Abogaca Ao: 2013 Fecha de entrega: 16/04/2013

INFORME
Introduccin: En el siguiente trabajo de investigacin se desarrollar el tema de la clusula claims made en el contrato de seguro, y se intentar responder una serie de interrogantes, las cuales se detallan a continuacin: seguro? Qu relacin hay entre esta clusula y nuestra legislacin? Es admisible en Cmo opera en legislaciones extranjeras? Resoluciones judiciales nacionales frente a los inconvenientes que genera esta Fallos de tribunales extranjeros. Similitudes y diferencias entre s. Conclusin final. nuestro ordenamiento jurdico? Breve nocin del contrato de seguro. Qu es la clusula claims made y cmo se relaciona con el contrato de

clusula para el asegurado. Diversos fallos que resuelven la cuestin.

Breve nocin del contrato de seguro:

El contrato de seguro est regulado en la ley 17.418, denominada Ley de Seguros y que fue incorporada como parte del texto del Cdigo de Comercio. Su art. 1 nos da una definicin acotada, que es la siguiente: Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una prima o cotizacin, a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento previsto. El jurista Rubn Stiglitz critica esta definicin de la ley y nos provee de una ms elaborada y acertada: el seguro es un contrato por adhesin por el cual una de las partes, el asegurador, se obliga, contra el pago o la promesa de pago del premio efectuado por el asegurado, a pagar a ste o a un tercero la prestacin convenida, subordinada a la eventual realizacin (siniestro) del riesgo, tal como ha sido determinado, durante la duracin material del contrato. 1 Segn Carlos Ghersi, los elementos del contrato ms relevantes son el inters asegurable, es decir la causa o finalidad que ha tenido en vista el asegurado en el momento de contratar, el riesgo, que es un hecho posible pero incierto, y la prima, que es la 2

contraprestacin a cargo del asegurado. Tambin explica las caractersticas ms comunes de este tipo de contrato: son bilaterales, consensuales, onerosos, aleatorios, de tracto sucesivo, de adhesin y se prueban por escrito salvo que haya principio de ejecucin. 2 Ambos autores coinciden en dos criterios de clasificacin segn el objeto del contrato, dividindolos en dos grandes grupos: seguro de intereses (cubre riesgos especficos de un bien determinado) y seguro de vida (depende la duracin de la vida humana o de acontecimientos que afecten a la salud o integridad corporal).

seguro?

Qu es la clusula claims made y cmo se relaciona con el contrato de

En los seguros de responsabilidad civil existen dos modalidades de cobertura. Por un lado los seguros en base de ocurrencia, en los que la cobertura abarca los siniestros producidos por un hecho generador acontecido dentro del plazo de la vigencia de la pliza. Por el otro, los seguros en base de reclamo, o tambin conocidas como clusulas "claims made, provenientes del derecho anglosajn, en las que no es suficiente que el hecho generador se produzca dentro de la vigencia de la pliza sino que adems el reclamo deber interponerse en este mismo perodo (o en algunos casos hasta un ao de finalizada la relacin contractual). Segn Ricardo Lorenzetti, la clusula claims made dispone que la cobertura ampara los eventos ocurridos durante el plazo de vigencia de la pliza (por ejemplo: un ao), siempre y cuando el reclamo se efecte dentro de ese mismo perodo. En algunas hiptesis se agrega un ao o cinco aos posteriores a partir de la finalizacin del plazo de la pliza. 3 Este tipo de clusulas se suelen incluir en los contratos por las compaas de seguro para evitar la incertidumbre econmica y no tener que responder por eventos daosos sucedidos largo tiempo atrs pero todava no prescriptos, ya que en materia civil el plazo de prescripcin es de 10 aos. Si bien es beneficioso para este tipo de empresas la aplicacin de dicha clusula, tambin conlleva importantes complicaciones para los asegurados, como por ejemplo: El asegurado se halla desprovisto de garanta asegurativa por las demandas promovidas con ulterioridad a la finalizacin del perodo de cobertura, que puede ser tras la inmediata finalizacin del contrato o luego de un perodo de gracia de un ao (en algunos casos hasta cinco aos) en la que la aseguradora se obliga a responder.

El asegurado se ve compelido a celebrar contratos de seguro sucesivos con la

misma empresa para que sta realmente responda en caso de un eventual siniestro, ya que de no continuar la relacin obligacional con la misma empresa y cambiar a otra, ninguna de las dos respondera por dicho siniestro.4

Qu relacin hay entre esta clusula y nuestra legislacin? Es admisible

en nuestro ordenamiento jurdico? Hay dos posiciones controvertidas respecto a este tema, ya que nuestra Ley de Seguros no contempla el caso de contratos con clusula claims made, aunque tampoco las prohbe. Por la negativa, encontramos varios autores que descartan la posibilidad de aplicacin de sta clusula. Lorenzetti establece las siguientes objeciones:5 se somete al asegurado a una cautividad que importa una renuncia a derechos. ello no se produce en un solo contrato, sino en una sucesin de ellos. esta situacin causa una renuncia de derechos del asegurado, al no permitrsele la abusividad de la clusula surge cuando provoca una renuncia de la

opciones suficientes. denominada libertad de contratar, puesto que una vez finalizado el contrato, el asegurado tiene que seguir ligado al mismo, puesto que de lo contrario queda sin seguro. Otro autor, Augusto Sobrino, explica su rechazo con los siguientes fundamentos: 6 consumidor. Esta modalidad asegurativa desnaturaliza las obligaciones propias del contrato de seguro, dado que deviene una irrazonable limitacin a la proteccin del consumidor/asegurado. Rubn Stiglitz tambin opta por la negativa, con base en los siguientes fundamentos:7 Toda clusula de pliza (condicin general, especial o particular, predispuesta) por la que se infrinja el contenido bsico del art. 109 de la Ley de Seguros es ilcita pues contrara una norma imperativa. La clusula claims made viola los arts. 1071 y 1.198 del Cdigo Civil, dado Se violan los arts. 158 y 109 de la ley de seguros y la ley de defensa del que existe un evidente abuso de derecho y una abierta violacin del deber de buena fe. consumidor que establece que las clusulas predispuestas deben interpretarse en favor del

Es abusiva en los trminos de los artculos 37, incisos a) y b) de la ley 24.240 y a) Al apartarse de la definicin legal, limita temporalmente la garanta asegurativa,

37 del decreto 1798/94, en tanto: ampliando inequitativamente los derechos del asegurador y restringiendo los del asegurado. b) Generndose as una desnaturalizacin de las obligaciones (art. 37, inc. a, ley 24.240) que, en lo que al asegurador se refiere, deben (art. 109, Ley de Seguros) extenderse al dbito de responsabilidad del asegurado por hechos acaecidos durante la vigencia del contrato de seguro, con abstraccin de la oportunidad en que el damnificado concrete su pretensin resarcitoria. Si bien son los menos, algunos juristas opinan de manera diferente respecto a este tema. En una inteligencia opuesta, Lpez Saavedra acepta la posibilidad de incluir este tipo de clusulas en contratos de seguro. Segn l, los arts. 109 y 120 de la Ley de Seguros legislan un
determinado y especfico tipo de seguro de responsabilidad civil, pero ello no lleva, ni debe llevar a la simple conclusin que no puede haber otras alternativas u otras modalidades de cobertura de responsabilidad civil distintas a las all establecidas, en base a experiencias o tcnicas vigentes en los aos sesenta cuando la ley fue preparada. No habra inconveniente legal alguno en que las partes libremente, alteren o modifiquen esta previsin desde el momento en que el art. 109 de la Ley de Seguros no es inderogable o slo puede ser modificada en favor del asegurado. Tampoco parece que el citado artculo pueda ser considerado como inmodificable por su letra o naturaleza -siguiendo el texto de la primera parte del art. 158- por una razn muy simple: los arts. 111 y 118 de esta ley demuestran que la obligacin genrica que el art. 109 impone al asegurador de mantener indemne al asegurado, es decir, libre de todo dao, no es absoluta y admite pacto en contrario. 8

Asimismo, Carlos Molina Sandoval, que est en contra de sta clusula, enumera gran parte de los argumentos que suelen usarse para apoyar su uso, los cuales resumimos y transcribimos a continuacin: 9 No existe ninguna norma que proscriba la celebracin de este tipo de pactos asegurativos. Rige en su plenitud el principio de reserva contenido en el art. 19 de la Constitucin Nacional. Principio de autonoma de la voluntad: la libertad contractual de fijar el contenido del acto contractual es amplio y las partes, segn las necesidades del caso, pueden pactar los lmites a los que se someten dentro de la dinmica contractual.

La nulidad de tales clusulas perjudica fundamentalmente al mercado

argentino, pues los reaseguradores (vitales para la subsistencia del sistema) no estn interesados en asumir riesgos a costos tan elevados. Esta falta de inters encarece el sistema. El extenso plazo de prescripcin (decenal): esta latitud en materia de plazos (impuesta por una norma residual el art. 4023, Cd. Civ.) implica un agravante a la hora de resarcir un dao, el cual puede mantenerse oculto durante un plazo que escapa a una razonable previsibilidad. La clusula claims made ha sido aprobada por la Superintendencia de Seguros Se trata de dos modalidades asegurativas distintas: El asegurado puede optar de la Nacin (res. 23.160 del 24 de marzo de 1994; res. 78.392 del 28 de abril de 1994). por contratar bajo el mecanismo del art. 109 y ss., Ley de Seguro, o por hacerlo mediante las clusulas claims made. Este tipo de clusulas no perjudica al asegurado, sino que establece un punto de equilibrio en la modalidad contractual. Se suele pactar un plazo adicional durante el cual los reclamos producidos tienen cobertura a pesar del vencimiento de la pliza. Luego, y teniendo en cuenta que la mayora de los reclamos suceden en el tiempo inmediatamente posterior al evento daoso, los siniestros que quedaran fuera de cobertura seran nimios. La legitimidad de estas clusulas favorece y mejora los costos de los seguros.

Cmo opera en legislaciones extranjeras?

En Colombia nos encontramos con que el tema fue resuelto de una manera equilibrada. En el ao 1997 fue expedida la ley 389 por virtud de la cual se admiti la posibilidad de pactar las clusulas claims made en el seguro de responsabilidad y en el seguro de infidelidad y riesgos financieros. Su art. 4 establece: En el seguro de manejo y de riesgos financieros y en el de responsabilidad, la cobertura podr circunscribirse al descubrimiento de prdidas durante la vigencia, en el primero, y a las reclamaciones formuladas por el damnificado al asegurado o a la compaa durante la vigencia, en el segundo, as se trate de hechos ocurridos con anterioridad a su iniciacin. As mismo, se podrn definir como cubiertos los hechos que acaezcan durante la vigencia del contrato de seguro de responsabilidad siempre que la reclamacin del

damnificado al asegurado o al asegurador se efecte dentro del trmino estipulado en el contrato, el cual no ser inferior a dos aos. Decimos que es equilibrado porque habilita al uso de estas clusulas, pero establece un plazo de reclamacin, una vez finalizado el perodo de cobertura, no menor a dos aos. Esta posibilidad requiere para su materializacin de pacto expreso entre las partes, el cual debe constar en la pliza. Ante falta de pacto expreso al respecto consignado en la pliza se debe aplicar el rgimen general, segn el cual, la cobertura otorgada por el seguro opera en funcin de la ocurrencia del siniestro, sin importar el momento en el cual la vctima formula al asegurado la respectiva reclamacin. 10 En Espaa, se han generalizado las clusulas claims made mediante la ley 30/1995, que con su modificacin en el art. 73 dice lo siguiente: Sern admisibles, como lmites establecidos en el contrato, aquellas clusulas limitativas de los derechos de los asegurados ajustadas al artculo 3 de la presente Ley que circunscriban la cobertura de la aseguradora a los supuestos en que la reclamacin del perjudicado haya tenido lugar dentro de un perodo de tiempo, no inferior a un ao, desde la terminacin de la ltima de las prrrogas del contrato o, en su defecto, de su perodo de duracin. Asimismo, y con el mismo carcter de clusulas limitativas conforme a dicho artculo 3 sern admisibles, como lmites establecidos en el contrato, aqullas que circunscriban la cobertura del asegurador a los supuestos en que la reclamacin del perjudicado tenga lugar durante el perodo de vigencia de la pliza siempre que, en este caso, tal cobertura se extienda a los supuestos en los que el nacimiento de la obligacin de indemnizar a cargo del asegurado haya podido tener lugar con anterioridad, al menos, de un ao desde el comienzo de efectos del contrato, y ello aunque dicho contrato sea prorrogado. Del texto mencionado entendemos que se admite por el legislador que el contrato contenga una clusula limitativa de los derechos del asegurado al supuesto en que el reclamo/demanda del perjudicado "haya tenido lugar dentro de un perodo de tiempo no inferior a un ao desde la terminacin de la ltima de las prrrogas del contrato, o en su defecto, de su perodo de duracin". El hecho generador debe haberse producido durante la vigencia material del contrato. La limitacin contractual por un plazo inferior al ao ser ineficaz. Contrariamente las partes podrn ampliar el plazo mnimo. En definitiva, el plazo de un ao es trmino mnimo y habr de ser ineficaz toda condicin general que lo reduzca. 11

Resoluciones judiciales nacionales frente a los inconvenientes que genera

esta clusula para el asegurado. Diversos fallos que resuelven la cuestin. 12 Un fallo emblemtico para esta cuestin es el caso Barral de Keller Sarmiento, Graciela Higinia c/ Guevara, Juan Antonio y otros . Este conflicto ha atravesado varias instancias judiciales, y exponemos a continuacin una resea de los hechos y del transcurso de los diferentes escalafones por los que ha discurrido en tribunales. Hechos del caso: La Sala "M", de la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Civil, revoc la sentencia de la jueza de grado, e hizo lugar a la demanda incoada por la actora reclamando los daos y perjuicios que dijo haber sufrido a raz de una mala praxis mdica. Al Sr. Keller Sarmiento se le diagnostic quiste coloide en el tercer ventrculo cerebral, que le ocasionaba un cuadro de hidrocefalia. Efectuada la ciruga por el equipo mdico de la demandada, el paciente sufri un accidente cerebro-vascular por una crisis hipertensiva inmediata a la ciruga. El seor Kller Sarmiento qued con una demencia vascular, con deterioro funcional en las actividades de la vida diaria, de seriedad para interferir con su funcionamiento ocupacional y social, que requiere el cuidado de sus allegados, siendo con posterioridad declarado insano judicialmente. Fallo de Cmara: Fall a favor de la actora, y con respecto a la aseguradora del demandado citada en garanta que pretenda excluirse de responsabilidad mediante la clusula claims made, el tribunal de la sala M guard silencio. En primera instancia el demandado Guevara solicit la inconstitucionalidad de la clusula de tipo claims made que contena la pliza que suscribiera, pero este planteo no fue mantenido en esta instancia por ninguna de las partes interesadas, por lo que la cmara entendi que la cuestin escapaba al marco del recurso. Fallo de la CSJN: Fue presentado un recurso de hecho por la parte vencida. La CSJN comparti los fundamentos del Procurador General, a excepcin de la cuestin de la clusula claims made. Decidi que la cmara deba haber fallado sobre este asunto y no omitirlo, por haber modificado la decisin impugnada. Declar formalmente admisible el recurso extraordinario y orden que se dicte un nuevo fallo. Fallo de Cmara: El expte. recay esta vez sobre la Sala C de la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Civil, estableciendo el tribunal la siguiente cuestin a resolver: Es vlida la clusula claims made entre el condenado Juan Antonio Guevara y La ibero platense cia. de seguros s.a.? En caso afirmativo, Cul es el alcance de la cobertura? 8

La Cmara se decidi por la invalidez de esta clusula, estableciendo que era abusiva y deba considerarse no escrita. La invalidez de la citada clusula es declarada con fundamento en lo que disponen los artculos 109 y 158 de la ley 17.418 de Contrato de Seguro- y en lo que dispone el artculo 37, inc. a) y b) de la ley 24.240 de Defensa del Consumidor. Seal que no resulta razonable que si el profesional mdico no est satisfecho con la compaa aseguradora deba mantener tantos seguros vigentes como tiempo deba transcurrir hasta que opere la prescripcin de eventuales reclamos. Si el mdico cambiara de compaa aseguradora cada ao, debera mantener -al menos- diez seguros simultneos a los diez aos de ejercer su profesin, lo cual resulta claramente abusivo. Tambin sostuve que en orden a la insercin de dicha clusula en el contrato y en la relacin jurdica, Lorenzetti entiende que debe establecerse un standard consistente en un deber de ofrecer alternativas suficientes, sea que se trate de una contratacin individual o en masa, con miras a un contrato de larga duracin que permita la celebracin de un acuerdo con clusula de ocurrencia, neutralizando los efectos lesivos de las libertades. Al poco tiempo de dictado el precedente mencionado, la misma Sala C de la Cmara Civil, en fallo del 12/030/2007, en autos Furtado Nstor Gabriel c/Edesur SA s/ daos y perjuicios, se pronunci, por mayora de sus miembros, por la validez de la clusula claims made existente en el contrato entre EDENOR y su aseguradora . Sostuvo que este caso se diferenciaba del anterior principalmente porque la aseguradora fue contratada por una empresa comercial de amplia envergadura que no poda exponerse como parte dbil, ya que contaba con una oficina especializada en asuntos jurdicos. Por otra parte haba una gran diferencia en este contrato de seguro respecto al del fallo anterior: el plazo extendido por reclamos era de dos aos finalizado el contrato, por lo que no se trataba de una clusula claims made pura. Para agravar la situacin, el siniestro ocurri dentro del plazo de cobertura, pero la empresa no formaliz la denuncia en el momento debido. Por todo esto, la Cmara resolvi por la validez de la clusula claims made en este caso. Para terminar, en los autos caratulados como "F.R.,C. c/ Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires y otros", la Sala F de la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Civil retom los argumentos de la Sala C en el fallo Barral de Keller Sarmiento, Graciela Higinia c/ Guevara, Juan Antonio y otros y declar invlida la clusula. Cabe destacar que los hechos de este caso son muy similares a los de su antecesor. En ambos casos se trat de una demanda iniciada por un particular reclamando los daos y perjuicios derivados de una mala praxis mdica, en este ltimo caso por una embarazada que asisti a un hospital pblico cuando se encontraba en trabajo de parto. Durante el mismo el feto sufri una asfixia 9

intrauterina que le provoc un cuadro irreversible de encefalopata crnica no evolutiva con parlisis cerebral. Transcribimos parte del sumario que resulta muy interesante, en especial lo referente a la Superintendencia de Seguros de Salud: Las clusulas claims made resultan abusivas, aun cuando hubieran sido autorizadas por la Superintendencia de Seguros de Salud, puesto que desnaturalizan las obligaciones respecto al objeto del contrato de seguro de responsabilidad civil y amplan inequitativamente los derechos del asegurador. De los fallos citados podemos concluir que en la gran parte de los casos la tendencia en nuestro pas es no permitir este tipo de clusulas, y en los casos en los que s se permiten, se debern dar las siguientes circunstancias: contratacin. Que se flexibilicen los trminos de esta clusula, extendiendo el perodo de Que la distancia econmico/social de las partes en conflicto no sea tan amplia. recepcin de reclamos por un plazo determinado una vez finalizado el plazo de cobertura. Se tendr en cuenta la posicin econmica y la situacin de necesidad del damnificado. Fallos de tribunales extranjeros. Similitudes y diferencias entre s. Que el asegurado reciba informacin adecuada respecto a estos trminos de

En Francia13, la Corte de Casacin estim invlida la clusula claims made y resolvi: (a) que en el seguro contra la responsabilidad civil el pago de las primas tiene por contrapartida necesaria la garanta de los daos que encuentran su origen en un hecho que se ha producido durante la vigencia del contrato de seguro; (b) que dicha garanta debe hacerse efectiva cualquiera sea la fecha de reclamo de la vctima; (c) que la clusula contractual segn la cual el dao no est garantizado sino cuando el reclamo de la vctima ha sido formulado en el curso del perodo de duracin material del contrato o dentro del ao que sigue a su expiracin, debe ser reputado no escrito en lo que ella tolera privar al asegurado del beneficio del seguro en razn de un hecho que no le es imputable y crea en favor del asegurador una ventaja ilcita, desprovista de causa. 14 En Espaa, hasta la sancin de la ley 30/1995 sobre Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, se difundieron algunos pronunciamientos del Tribunal Supremo. En uno de ellos15 se declar "contraria a derecho la actitud de la demandada (aseguradora) de rechazar los siniestros acaecidos por actos mdicos realizados durante la vigencia de la pliza", y le ordena asumir la cobertura de todos los siniestros que se le comuniquen, acaecidos por actos 10

mdicos realizados durante dicho perodo, "con independencia de la fecha en que se formulen las reclamaciones de los presuntos damnificados". Posteriormente, el mismo tribunal reafirm su postura 16 sosteniendo que "ocurrido el siniestro dentro de la vigencia de la pliza, aunque las actuaciones iniciales contra los responsables por los perjudicados lo fuesen despus de que no estuviese vigente, ha de entenderse que la entidad aseguradora responde frente a stos".17 Como hemos dicho anteriormente, el 8 de enero de 1995 se sancion en Espaa la ley 30/1995 sobre Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados por el que, entre otras disposiciones, aade un ltimo prrafo al artculo 73 de la Ley de Contrato de Seguro la cual habilita la inclusin de la clusula claims made siempre limitndola a un plazo mnimo de un ao.

Conclusin final.

La posibilidad de utilizacin de la clusula claims made sigue en debate. Numerosos doctrinarios de nuestro pas reniegan de esta posibilidad, basndose en argumentos que ya hemos expuesto con anterioridad, de los cuales podramos mencionar, a modo de sntesis, el conflicto derivado de los arts. 109 y 158 de la Ley de Seguros y el art. 37 de la ley de Defensa del Consumidor. Por otra parte, existe una tendencia a nivel mundial de incorporar la aceptacin de estas clusulas, teniendo en cuenta los avances econmicos y la diversificacin de ramos que deben ser asegurados. El principal argumento recae sobre la inseguridad jurdica que un contrato de seguro de responsabilidad civil con sistema de ocurrencia provoca en las empresas aseguradoras, con un consecuente aumento de las primas a pagar por los asegurados. Se toma como ejemplo la masiva quiebra de aseguradoras en Estados Unidos ocurrida en los ltimos aos por la utilizacin de asbesto. La modalidad vara segn la nacin de que se trate. En Estados Unidos se acepta regularmente esta clusula, en Espaa se prev un plazo mnimo de reclamacin de un ao y en Colombia dos aos. Mientras tanto, en nuestro pas la doctrina contiende respecto a su validez, y la jurisprudencia oscila entre un extremo y otro. Un fallo deshabilit el uso de la clusula, otro fallo lo habilit (con algunas restricciones, exclusivas de los hechos del caso, y quin sabe si extrapolables a un eventual nuevo proceso) y por ltimo una nueva sentencia lo invalid. Todos dictmenes de Cmara, ningn fallo plenario. Tampoco se expidi al respecto

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nuestra Corte Suprema de Justicia de la Nacin. Por el momento no hay una fuerte lnea jurisprudencial a seguir. Si tuviramos que arriesgarnos a describir un panorama en frmulas matemticas, creemos que la posibilidad de utilizacin de la clusula claims made, y que sta sea aceptada en nuestro sistema jurdico de ac al futuro, sera de un 70/30 (setenta sobre 30) hacia el lado de la negativa, teniendo en cuenta el avance en los ltimos aos de legislacin con un acento muy pronunciado en proteccin social para con el ciudadano. De todas formas, es imposible asegurar el futuro de esta modalidad de contratacin, teniendo en cuenta los vertiginosos avances econmicos que provoca la economa capitalista y la creciente judicializacin de los conflictos derivados de ella.

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ANEXO

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1 2

Rubn Stiglitz, Derecho de seguros I, Editorial Abeledo-Perrot, tercera edicin actualizada, Buenos Aires, 1998, pag. 45. Carlos Alberto Ghersi, Contratos civiles y comerciales II, Editorial Astrea, cuarta edicin actualizada, Buenos Aires, 1998, Lorenzetti, Ricardo Luis, Contrato de seguro: la clusula claims made, LL, 1.998-C, p. Rubn Stiglitz, Derecho de seguros I, Editorial Abeledo-Perrot, tercera edicin actualizada, Buenos Aires, 1998, pags. Lorenzetti, Ricardo Luis, Contrato de seguro: la clusula claims made, LL, 1.998-C, p. Sobrino, Augusto R., Derecho de seguros: la clusula claims made (una peligrosa inclusin en las plizas de Rubn Stiglitz, Derecho de seguros I, Editorial Abeledo-Perrot, tercera edicin actualizada, Buenos Aires, 1998, pag. 483-

pags. 467-470.
3

1176.
4

483-484.
5

1178.
6

responsabilidad civil), JA del 24/1/96, pag. 797 .


7

484
8

Lpez Saavedra, Domingo M., Seguros de responsabilidad civil y la cobertura claims

made, LL, 1994-D, pag. 1038.


9

Carlos A. Molina Sandoval, Seguros de responsabilidad civil y clusulas claims made. La cuestin de su validez en el Informe final Estudio seguro obligatorio de responsabilidad civil por accidentes de trnsito en la repblica de Colombia Rubn Stiglitz, Derecho de seguros I, Editorial Abeledo-Perrot, tercera edicin actualizada, Buenos Aires, 1998, pag. 485Los fallos fueron extrados de la pgina oficial del Poder Judicial de la Nacin:

derecho argentino. ED pags. 144-147.


10

elaborado por Fasecolda, Universidad de los Andes, Bogot, D.C Octubre de 2006, pags. 161-163
11

487.
12

(http://www.pjn.gov.ar/06_consultas/04_civcomfed/)
13

Fallo: La Cour de Cassation, Prmire Chambre Civile, 23-VI-1993, "M. Germain, Paul c/L'Union des Assurances de Rubn Stiglitz, Derecho de seguros I, Editorial Abeledo-Perrot, tercera edicin actualizada, Buenos Aires, 1998, pag. 484. Tribunal Supremo de Espaa, sentencia del 20-III-1991 haciendo lugar al recurso de casacin Tribunal Supremo de Espaa, sentencia del 23-IV-1992 en autos "C.C. Pilar c/Central de Seguros Rubn Stiglitz, Derecho de seguros I, Editorial Abeledo-Perrot, tercera edicin actualizada, Buenos Aires, 1998, pag. 485.

Pars (UAP)", arrt nro. 985 (Lexaser cassation, 28-XI-1994.


14 15

promovido por el Colegio Oficial de Mdicos de Barcelona.


16

S.A. y Hermanas Hospitalarias del Sagrado Corazn de Jess".


17

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