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1 Introduccin y objetivos del informe .................................................................................................................... 1 2 Los rescates bancarios ............................................................................................................................................. 2 2.1 Cuanta total de las ayudas pblicas............................................................................................................. 5 2.2 Ineficacia de las ayudas................................................................................................................................... 6 !fecto de los rescates sobre la deuda................................................................................................................... " .1 Impacto directo del rescate bancario sobre la deuda pblica..................................................................# .2 $tros efectos del rescate bancario sobre la deuda pblica ....................................................................# .2.1 Impacto indirecto del rescate bancario sobre la deuda pblica ....................................................# .2.2 Impacto oculto del rescate bancario sobre la deuda pblica .........................................................% . Consecuencias econmicas del rescate bancario en la evolucin futura de la deuda pblica ..........% & Consecuencias sobre los derec'os sociales( ambientales y de )*nero.........................................................1+ 5 Ile)itimidad de la ,euda........................................................................................................................................ 11 6 Conclusiones( propuestas y e-i)encias .............................................................................................................. 15 6.1 La .uditora Ciudadana como propuesta contra la crisis........................................................................15 6.2 !l /o 0a)o de la deuda ile)tima no es suficiente...................................................................................16 6. 12u* puedo 'acer yo3................................................................................................................................... 1" " 4iblio)rafa .............................................................................................................................................................. 1#
masiva del a'orro de los ciudadanos depositado en las entidades financieras( impidiendo 5ue las dificul8 tades de li5uide7 afectaran a la solvencia del sistema y as evitar el desbordamiento de la crisis financie8 ra 'acia la economa real. En la prctica se ha desarrollado un mastodntico plan de salvamento de las entidades bancarias privadas con dinero p blico! 9i nos referimos en concreto a lo ocurrido en el !stado espa:ol( los sucesivos )obiernos( de uno u otro partido poltico( 'an mentido descaradamente a la poblacin y utili7ado todo tipo de artima:as 1 para 5ue los ciudadanos no sean conscientes de la magnitud del rescate del "ue se ha beneficiado el sector financiero# en detrimento del conjunto de la ciudadan$a "ue es "uien sufre los costes! En el presente documento informe e%plicaremos cmo se han dedicado a ayudas ms de 1#&' billones de euros de fondos p blicos hasta diciembre de '(1'# sin "ue ello haya resuelto el proble) ma del sistema financiero dado 5ue la mayor parte de los fondos se 'an destinado a paliar los proble8 mas de li5uide7 ;1( billones de euros<( cuando el verdadero peli)ro est6 en la falta de solvencia de bancos y cajas. !l efecto 5ue estas actuaciones 'an tenido en la evolucin de la deuda pblica es demo8 ledor( ya 5ue la =sociali7acin> de las p*rdidas y el rescate de las instituciones financieras supone lastrar a las *dministraciones + blicas con descomunales compromisos de pago para el futuro . El objetivo de este informe es demostrar la ilegitimidad de los rescates a la banca en el Estado espaol# puesto 5ue estos 'an supuesto un trasvase de recursos pblicos a manos privadas( a trav*s de una transferencia de la deuda privada en deuda pblica. !sa descomunal e impa)able deuda pblica su8 pondr6 el desmantelamiento de nuestro ya imperfecto !stado de 4ienestar( la p*rdida de derec'os y una re)resin democr6tica. 9e trata( por tanto( de una deuda( a todas luces( ile)tima y esperamos 5ue este informe sirva para repudiar su pa)o as como para enjuiciar a los responsables.
!n nin)n or)anismo pblico se informa de manera completa y )lobal de las ayudas pblicas puestas a disposicin de las entida8 des bancarias y se utili7an todo tipo de artima:as para disminuir su importe. .n as( todos los datos 5ue fi)uran en el presente documento est6n obtenidos directa o indirectamente de fuentes oficiales. 2 Cumpliran este primer re5uisito instrumentos como los pr*stamos del 4anco Central !uropeo( los es5uemas de proteccin de activos( los avales a emisiones de deuda( el aval sin coste a los depsitos de a'orradores inferiores a 1++ mil euros por titular y las ad5uisiciones de activos.
tada con car)o a fondos estatales o( lo 5ue es lo mismo( debe e-istir una transferencia de recur8 sos pblicos o un compromiso firme de transferirlos en determinados supuestos . La ayuda debe tener un car6cter selectivo para determinados a)entes econmicos &.
?ay 5ue destacar 5ue todos los instrumentos 5ue se consideran en el presente informe como ayu8 da pblica son considerados de i)ual modo por la Comisin !uropea salvo la )aranta estatal a los dep 8 sitos y los pr*stamos del 4anco Central !uropeo. !n ambos casos( y dada la ma)nitud de ambos rubros( se puede justificar ampliamente la pertinencia de su inclusin 5. .s( bajo esta definicin se en)loban las ayudas 5ue el !stado espa:ol 'a proporcionado al sector financiero nacional( bancos y cajas de a'orroA los pr*stamos concedidos en ventajosas condiciones por 4anco Central !uropeo a las entidades de cr*ditoA y tambi*n el rescate 5ue la BroiCa( es decir( la Comi 8 sin !uropea( el 4anco Central !uropeo y el Dondo Eonetario Internacional( 'an otor)ado al !stado es8 pa:ol( i)ual 5ue a otros pases de la periferia !uropea( como Frecia( Irlanda y 0ortu)al. !n el caso del !stado espa:ol( los rescates se 'an materiali7ado en dos tipos de instrumentos@ me8 didas de capitali7acin y medidas de li5uide7. Fr6fico 1. Bipos de ayudas pblicas a la banca
Cumplen este re5uisito todos los instrumentos citados en este informe. !ste ltimo re5uisito tambi*n es cumplido por todos los instrumentos citados( dado 5ue no se 'an puesto a disposicin de nin 8 )n otro tipo de empresas 5ue no fueran entidades financieras ni( por supuesto( al alcance de las familias. 5 !l propio 4anco de !spa:a en su 4oletn !conmico de Gulio8.)osto de 2+1 se:ala 5ue *adem+s de los a$ales , garantas concedidos por las Administraciones P.blicas sobre los pasi$os /ue contraen otros sectores0 e1isten otros tipos de pasi$os contingentes de diferente naturale2a o con un $alor de riesgo asociado de difcil medici%n0 entre los /ue destacan los compromisos de pago en el futuro de los gastos en pensiones , las garantas a los depositantes 3asta los lmites establecidos en las entidades de cr4dito /ue participan en el 'ondo de 5aranta de Dep%sitos0 unidad /ue desde el ! de enero de 2 !2 forma parte del sector de las Administraciones P.blicas6.
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Las medidas de capitali,acin son a5uellas con las 5ue se pretende arre)lar los problemas de solvencia de las entidades financieras( refor7ando su capital( es decir aumentando sus recursos propios para 5ue puedan 'acer frente a sus obli)aciones de pa)o( pues todo lo 5ue tienen no alcan7a para pa)ar todo lo 5ue deben. Los instrumentos utili7ados para ello 'an sido@ in,ecciones directas de capital ( con$ersi%n de participaciones preferentes con$ertibles en capital y es/uemas de protecci%n de acti$os. Las medidas de li"uide, son a5uellas 5ue persi)uen proveer a las entidades financieras del dine8 ro l5uido suficiente para 'acer frente a sus obli)aciones de pa)o. !n este caso( se supone 5ue bancos y cajas tienen suficientes recursos para pa)ar sus deudas( pero no en forma de dinero l5uido( sino de in 8 muebles( acciones y otras inversiones financieras. .s( los instrumentos 5ue se pueden aplicar para solu 8 cionarlo son la ad/uisici%n de acti$os( las garantas , los a$ales ( los cr4ditos en condiciones $enta7osas y las participaciones preferentes con$ertibles. 0ara canali7ar todas estas ayudas( el !stado cre nuevos or)anismos pblicos y =privados>( como el Dondo de .d5uisicin de .ctivos Dinancieros ;D..D<( el Dondo de Heestructuracin $rdenada 4anca8 ria ;DH$4< o la 9ociedad de Festin de .ctivos 0rocedentes de la Heestructuracin 4ancaria ;9.H!4<. 0ara 'acer lle)ar la ayuda( tambi*n utili7 otros 5ue ya e-istan( como el Instituto de Cr*dito $ficial ;IC$<( la 9ecretara Feneral del Besoro y 0oltica Dinanciera o el Dondo de Farantas de ,epsitos de !n8 tidades de Cr*dito ;DF,<. ,e 'ec'o( este ltimo or)anismo( cuya funcin ori)inaria era la de )aranti7ar los depsitos de los a'orradores 'asta un lmite de 1++.+++ euros por titular( cerraba el a:o 2+12 con un patrimonio neto ne)ativo. !sto implica 5ue la nica )aranta real 5ue respalda los a'orros de la po8 blacin es el aval implcito del !stado( la confian7a de 5ue en caso de 5uiebra de al)una entidad finan 8 ciera( el !stado ase)urar6 los depsitos. Fr6fico 2. Dlujo de ayudas y or)anismos involucrados
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Babla 1. .yudas pblicas al sistema bancario ;a 1 de diciembre de 2+12< Instrumento Capital !s5uema 0roteccin .ctivos 010*L .E2I2*3 -*+I0*LI4*-I56 .d5uisicin activos .d5uisicin activos 9.H!4 0otal ad"uisicin de activos .vales del !stado emisin deuda bancaria .val implcito del !stado a depsitos bancarios 0otal garant$as y avales Lneas de li5uide7 0articipaciones 0referentes Convertibles 0r*stamos 4anco Central !uropeo 0otal pr>stamos 010*L .E2I2*3 LI?@I2E4 010*L *A@2*3 +BBLI-*3 .illones de / +orcentaje 5%.1 + 2#.22" 78!9:8 21.+&1 5+."#+ 81!7'1 11+.616 "%5.1 5 =(:!8:1 .+%% 2.+ 5".2% 9;'!&': 1!99=!==7 1!&'8!9:: &(1&I 1(%#I ;#1'< 1(&"I (56I :#(9< "("5I 55("1I ;9#&;< +(22I +(1&I 25(+ I ':#9=< =9#77< 1((#((<
6i si"uiera el anterior cuadro recoge todas las ayudas p blicas de las "ue las entidades ban ) carias se benefician! @no de los elementos "ue ms lucra a las entidades bancarias privadas es su actuacin como prestamistas del Estado . La operativa consiste en acudir al 4anco Central !uropeo a pedir prestados fondos a muy bajo inter*s 5ue lue)o invierten en la ad5uisicin de letras( bonos y obli8 )aciones de las .dministraciones 0blicas. !se proceso encarece de manera considerable el coste de la financiacin de las .dministraciones( trasvasando una in)ente cantidad de beneficios de la esfera pbli8 ca a la privada. !l )asto financiero efectivamente soportado 'a oscilado entre el &(%%I del a:o 2+++ y el 2(%2I 5ue tienen contabili7ado las .dministraciones 0blicas en 2+12 6. Como se puede apreciar en la evolu8 cin e-perimentada( el )asto financiero 'a lle)ado a suponer el (2&I del 0I4 en el a:o 2+++ con un vo8 lumen de deuda muy inferior y 'a disminuido a partir de ese ejercicio( pero se acercar6 a ese porcentaje
!l porcentaje de )asto financiero efectivamente soportado se 'a calculado como resultado de dividir los )astos financieros del conjunto de las .dministraciones 0blicas entre la deuda total a final del ejercicio ;e-cluidas las otras cuentas a pa)ar<.
a finales de 2+12 y lo superar6 con claridad en 2+1 ". 9i las .dministraciones 0blicas se financiaran a un precio similar al tipo de inter*s oficial del dinero al 5ue el 4anco Central !uropeo presta a las entidades bancarias( el a'orro en )asto financiero estimado 'ubiera sido superior a 1& mil millones de euros con respecto al efectivamente soportado. Las entidades bancarias espaolas son poseedoras de una cuarta parte de la deuda p blica del Estado espaol por lo "ue podemos concluir "ue se han bene ) ficiado en el per$odo '((()'(19 de una cantidad cercana a los 9; mil millones de euros en detri) mento del erario p blico.# Fr6fico . 9obrecoste financiero soportado por las .dministraciones 0blicas ;en millones de J<.
La estrate)ia del Besoro 0blico para evitar un crecimiento mayor del coste financiero medio de la deuda emitida 'a consistido en reducir el pla7o medio de emisin pero eso provocar6 una acumulacin de vencimientos en un futuro cada ve7 m6s pr-imo. # La insostenible evolucin de la deuda. 96nc'e7 Eato( C.
3in embargo# el tiempo no ser suficiente para resolver la grave insuficiencia de capital de las entidades! Los nuevos re"uerimientos son compensados con artificios contables y nuevos mo) delos de riesgo "ue compensan sobradamente las e%igencias de los reguladores! 3eg n datos del Banco de Espaa# incluso despu>s de las medidas p blicas y privadas de recapitali,acin# el patri) monio neto de las entidades financieras es un 1(< inferior al e%istente en diciembre de '(11 y el sector bancario sigue siendo absolutamente dependiente de las ayudas p blicas =! La insolvencia de las entidades no se solucionar6 con pr*stamos o avales a sus emisiones de deu 8 da. 9olamente una considerable recapitali7acin o una fuerte reduccin de la deuda contrada resolver6 la 5uiebra de las entidades bancarias.
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!n *l puede observarse cmo la deuda pblica se mantuvo casi estable en los a:os previos al esta8 llido de la crisis en 2++"( mientras 5ue la deuda del sector bancario sufri un escalada 'asta m6s de un 1+++I en relacin a su cuanta en el 2+++. . partir del 2++" es la deuda pblica la 5ue comien7a su esca 8 lada( coincidiendo con la transferencia de fondos pblicos al rescate del sector bancario. 9in embar)o( y a pesar del volumen de las ayudas( la deuda del sector bancario no 'a dejado de crecer. !llo es debido a 5ue( en lu)ar de 'aber destinado las ayudas a capitali7arse( las 'an se)uido utili7ando para especular comprando( por ejemplo( la propia deuda pblica del !stado espa:ol.
La deuda )aranti7ada se re)istra en el pasivo del a)ente 5ue recibe la )aranta ;es decir( de las entidades bancarias<. /o obstan8 te( estas )arantas suponen unos pasivos contin)entes para las finan7as pblicas( de modo 5ue( si la )aranta fuese ejecutada total
+orcentaje &(%5I (%2I 2"(5#I 6(&5I 61( "I 2(1#I 6 (55I 1((#((<
Eso supone aadir 7'9!9;' millones de euros al riesgo soportado por el Estado "ue# como en el caso de las anteriores garant$as# tampoco estn contabili,ados como deuda p blica y adems no figuran estad$sticamente ni si"uiera como riesgo indirecto11.
9!9 -onsecuencias econmicas del rescate bancario en la evolucin futura de la deuda p blica
!n definitiva( las pol$ticas gubernamentales articuladas para rescatar al sector bancario han comprometido gravemente la solvencia de las *dministraciones + blicas ya "ue# al incremento de deuda p blica imputable de forma directa al salvamento# hay "ue aadir el impacto potencial en forma de garant$as y avales prestados al sector 5ue( aun5ue no fi)uren como deuda pblica( supon8 dran un lastre insostenible para el !stado si se produjera una 5uiebra de las entidades bancarias !
o parcialmente( las .dministraciones 0blicas asumiran la totalidad de la deuda y se incrementaran el d*ficit y la deuda de las .d8 ministraciones 0blicas. La evolucin de la deuda pblica en !spa:a desde el inicio de la crisis. 4oletn !conmico Gulio 2+1 4an 8 co de !spa:a. 11 Ker nota al pie nL5
!n relacin con los efectos 5ue la crisis tiene sobre la i)ualdad de )*nero( los recortes en )asto social est6n provocando 5ue las familias asuman las tareas de cuidados cubiertas 'asta entonces por los servicios pblicos( siendo las mujeres las 5ue asumen esta responsabilidad( debido a la car)a cultural de una sociedad 'istricamente patriarcal. Con ello se fortalece el sistema tradicional de divisin se-ual del trabajo( aumentando el tiempo 5ue dedican las mujeres al trabajo no remunerado dentro del 'o)ar y li8 mitando el tiempo del 5ue disponen para encontrar o mantener un empleo( as como para mejorar en su trayectoria profesional( con la consi)uiente repercusin en su situacin socio8econmica presente y fu8 tura. .s mismo( los sectores donde se 'an centrado los recortes de )asto son 6mbitos femini7ados( como la educacin( la salud y los servicios sociales( lo 5ue implica el desempleo para muc'as mujeres o el aumento de su precariedad laboral. 0or no 'ablar de los recortes de presupuesto sufridos en las pol8 ticas de i)ualdad y en la luc'a contra la violencia de )*nero. !l medio ambiente tambi*n sufre las consecuencias del aumento de la deuda provocado por los rescates. Los temas ecol)icos 'an desaparecido de las prioridades de la a)enda poltica institucional( barridos por la ur)encia de los temas econmicos. .sistimos a un deterioro de las polticas de protec8 cin y al recorte de servicios tan elementales como la prevencin de incendios( la vi)ilancia de espacios prote)idos o la luc'a contra el cambio clim6tico. .l mismo tiempo( con la e-cusa de la crisis se da carta blanca a polticas de impactos muy ne)ativos en la naturale7a( como la modificacin de la Ley de Costas o el intento de prolon)ar la vida de las centrales nucleares. ,ebemos ser conscientes de 5ue las polticas de recortes y austeridad 5ue se nos pretende impo8 ner( as como sus consecuencias( no son la nica alternativa( tanto como respuesta poltica a la situacin de crisis 5ue vivimos actualmente( ni como fundamento de las estructuras socioeconmicas 5ue deter 8 minan y determinar6n nuestra convivencia. 0a)ar la deuda privada de las entidades financieras( para mantener la situacin privile)iada de una *lite econmica( a costa de renunciar a los derec'os con5uis 8 tados tras d*cadas de luc'a y de deteriorar an m6s el medio natural( no puede ser una opcin.
: Ilegitimidad de la 2euda
!ntendemos por deuda ile)tima12 toda a5uella 5ue vulnera los derec'os 'umanos( sociales( eco8 nmicos( culturales y medioambientales de )ran parte de la poblacin en favor de los intereses de una minora. La definicin de una deuda como ile)tima es independiente de la or)ani7acin poltica del !s8 tado 5ue la contrae( sea *ste una dictadura o un )obierno constitucionalmente ele)ido en las urnas. 9u impa)o no obedece a cuestiones le)ales( sino al car6cter injusto y moralmente ile)timo de una deuda 5ue )enera )randes desi)ualdades y va en contra del bien comn. .s( el an6lisis desarrollado en el presente informe( sobre el ori)en( desarrollo y consecuencias del rescate bancario reali7ado en el !stado espa:ol( aporta evidencias m6s 5ue suficientes para demostrar la ile)itimidad de dic'o rescate. ,esde la 0lataforma por la .uditora Ciudadana de la ,euda denuncia8 mos e identificamos como ile)timas@ Bodas las ayudas directas 5ue 'an supuesto una transferencia de recursos pblicos desde cual 8 5uier administracin o institucin pblica( local( nacional o supranacional 'acia las entidades fi8 nancieras. Bodas las ayudas indirectas reali7adas al sistema financiero espa:ol 5ue comprometen recursos pblicos futuros.
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Bodas las ayudas derivadas de un trato de favor( por parte de administraciones o instituciones pblicas( locales( nacionales o supranacionales( por el cual las entidades financieras obtienen al8 )n tipo de beneficio econmico 5ue no 'ubieran obtenido mediante el ejercicio normal de su actividad.
0or lo tanto( es ile)tima la deuda pblica derivada de los rescates reali7ados a la banca( pues( como 'emos probado en el presente informe( incrementan la deuda pblica a trav*s de las si)uientes vas@ Las ayudas directas( al ser una transferencia directa de recursos pblicos( dan lu)ar a un )asto pblico contabili7ado como tal( lo 5ue se traduce en aumento del d*ficit( o en caso contrario( suponen sustraer recursos 5ue podran ser utili7ados para financiar actividades le)timas de las .dministraciones 0blicas( 5ue 'ubieran redundado en el bienestar de la poblacin. 9in embar8 )o( para cubrir la falta de estos recursos se recurre al endeudamiento pblico. Las ayudas indirectas( adem6s de comprometer los recursos pblicos futuros( influyen en los in8 tereses 5ue deben pa)ar las .dministraciones 0blicas al endeudarse( ya 5ue asumen el ries)o de impa)o de las instituciones financieras( a trav*s de se)uros( avales y )arantas. !l aumento de los intereses de la deuda pblica supone un aumento del )asto pblico( 5ue deriva en un au 8 mento del d*ficit y( por tanto( en m6s deuda. !l trato de favor dado a las entidades financieras da lu)ar a 5ue las arcas pblicas cuenten( com8 parativamente( con menos recursos( ya se deba a tener 5ue afrontar unos mayores )astos o unos in)resos inferiores. !ste es el caso del pa)o de tipos de intereses superiores al 5ue tienen acceso las entidades financieras a trav*s del 4C!.
La ile)itimidad de las ayudas proporcionadas a la banca( as como la deuda pblica 5ue de ellas se deriva( emana de los propios mecanismos "ue originaron el sobreendeudamiento de las entidades financieras y( por ende( de la aparente necesidad de 5ue fueran rescatadas con dinero pblico. !stos mecanismos forman parte del sistema econmico 5ue durante d*cadas 'a promovido el endeudamien8 to como 'erramienta de redistribucin de rentas a favor de las *lites financieras. La deuda no fue m6s 5ue un instrumento con el 5ue alimentar las burbujas inmobiliarias y financieras 5ue ori)inaron la crisis( )racias a las cuales bancos y cajas pudieron acumular in)entes cantidades de ri5ue7a durante a:os. !s decir( la re)ulacin ;o la falta de ella< de los mercados financieros( 5ue incentiv la especulacin y la fi 8 nanciari7acin de la economa( una poltica laboral y fiscal re)resiva( 5ue empobreci las rentas del tra8 bajo a favor de las rentas del capital( y la materiali7acin de todo ello en la construccin de la Mnin !u 8 ropea( provoc el sobreendeudamiento de los a)entes privados( familias( empresas y entidades finan8 cieras. 9in embar)o( mientras 5ue para las personas 5ue vivan de las rentas del trabajo( as como de la pe5ue:a y mediana empresa( el sobreendeudamiento si)nific el empobrecimiento( para las entidades financieras y las )randes empresas capitalistas 'a supuesto una forma de obtener mayores beneficios. 0or tanto( los rescates financieros a costa de los recursos y el endeudamiento pblico suponen una so 8 ciali7acin de las p*rdidas privadas( cuando las poblaciones( lo pblico y los bienes comunes no fuimos partcipes de los beneficios del pasado( sino m6s bien( e-propiados a causa de ellos. Bras la e-plosin de las burbujas y el inicio de la crisis( este mismo sistema( constituido por re)ula 8 ciones y polticas nacionales( as como tratados e instituciones supranacionales( potenci la transforma8 cin de la deuda privada del sistema financiero en deuda pblica( al mantener el trato de favor otor)a8 do al sector financiero. .s( el 0ratado de .aastricht de 1==' pro'be al 4anco Central !uropeo ;4C!< financiar directamente a los estados miembros de la Mnin !uropea( d6ndole el monopolio de dic'a fun8 cin al sector financiero privado. ,e esta forma( el 4C! le aporta li5uide7 a un tipo de inter*s bajsimo( al mismo tiempo 5ue las entidades financieras aplican unos intereses muy superiores por la compra de 0lataforma .uditora Ciudadana de la ,euda 12
los ttulos de deuda de los estados. !ste sobrecoste de los intereses acaba sum6ndose al principal( au8 mentando el total de la deuda pblica. 9upone un mecanismo "ue facilita la generacin de beneficios de las organi,aciones financieras a costa del endeudamiento p blico# una transferencia de rentas a todas luces ile)tima. !l ori)en ile)timo de los rescates financieros reside tambi*n en el carcter antidemocrtico y autoritario del rescate a la banca ( llevado a cabo por dos )obiernos consecutivos( cuyo resultado 'a sido la generacin de deudas p blicas "ue no han beneficiado al inter>s general ( sino a la *lite finan8 ciera. .s( la decisin poltica de ejecutar el rescate financiero con recursos pblicos fue tomada por dos )obiernos diferentes sin contar con la aprobacin de la poblacin. Los rescates a la banca no formaban parte del pro)rama poltico 5ue llev a la presidencia al 09$!( en las elecciones de 2++#( ni tampoco es 8 taban incluidos en el pro)rama con el 5ue )an las elecciones el 0artido 0opular( en 2+11. .s mismo( el aumento de la deuda pblica( derivada sustancialmente de los rescates reali7ados a la banca desde el inicio de la crisis( 'a sido la ra7n es)rimida por la clase poltica para aplicar las medi 8 das de recortes y austeridad 5ue( como 'emos e-puesto anteriormente( est6n cercenando nuestro ya imperfecto !stado de 4ienestar( precari7ando las condiciones de vida de la poblacin( violando dere8 c'os fundamentales y 'aci*ndonos retroceder en avances sociales 5ue cost d*cadas de esfuer7o con 8 5uistar( en 6mbitos como la i)ualdad de )*nero( el respeto medioambiental o la justicia social. 6egar a la poblacin la posibilidad de decidir# bajo un sistema de democracia directa# salvar o no a la banca con dinero p blico# cuando supone una medida "ue condiciona aspectos fundamentales de nues) tras vidas y de la organi,acin social# resulta una medida totalmente antidemocrtica y# por tanto# ileg$tima! ,e la misma forma( la ilegitimidad de la deuda p blica derivada del rescate a la banca se fun) damenta en haber sido originada por pol$ticas "ue no han beneficiado al conjunto de la poblacin# sino ms bien al contrario! En cambio# han favorecido nicamente a la >lite financiera . 9i bien la cla8 se poltica 'a justificado las ayudas a la banca como una medida necesaria para reactivar el cr*dito en la economa( *ste si)ue sin reaparecer. La transferencia de recursos pblicos solo 'a servido para 5ue el sistema financiero contine dedic6ndose a obtener beneficios a trav*s de actividades especulativas( de 8 jando de lado la funcin 5ue le proporciona al)n tipo de sentido social@ facilitar el cr*dito a la econo8 ma productiva. Eientras( la poblacin sufre los efectos de los recortes y las consecuencias de una crisis a)ravada por la falta de cr*dito. 0or otro lado( la manera en la 5ue se 'a reali7ado el rescate al sistema financiero lo caracteri7a tambi*n como ile)timo( as como a la deuda pblica resultante. El proceso del rescate no ha contado con el nivel necesario de transparencia y( desde la clase poltica( se 'a llevado a cabo un campa:a de desinformacin 5ue 'a tratado de ocultar su verdadera naturale7a y sus consecuencias. !n cuanto a la falta de transparencia( los datos sobre las ayudas directas e indirectas proporcionadas al sistema finan 8 ciero se encuentran diseminados y ocultos tras un entramado de diferentes instrumentos y or)anismos 5ue dificultan su comprensin para la conjunto de la ciudadana. ,e 'ec'o( determinados instrumentos y or)anismos con los 5ue se 'a ejecutado el rescate 'an sido dise:ados para ocultar su efecto sobre los recursos pblicos. !s el caso del 9.H!4( cuyo capital fue compuesto por un 55I de participacin priva 8 da( para 5ue sus posibles 5uebrantos no formaran parte de las cuentas pblicas del !stadoA sin embar 8 )o( adem6s de 5ue el &5I del capital restante s 5ue est6 constituido por fondos pblicos( el total de los activos ad5uiridos por el 9.H!4 est6n avalados por el !stado( 5ue asume todo el ries)o de las posibles p*rdidas futuras( derivadas de la )estin de los activos t-icos del sistema financiero espa:ol. .s mismo( los rescates a la banca constituyen un proyecto mal diseado ( en el 5ue un %&I de la ayuda 'a sido destinada a proporcionar li5uide7 al sistema financiero( cuando cual5uier dia)nstico
realista revela 5ue nos encontramos ante un problema de solvencia. !sto si)nifica 5ue toda la transfe8 rencia de recursos pblicos reali7ada ni si5uiera nos salva del ries)o de una 5uiebra del sistema( sino 5ue simplemente supone una nueva patada 'acia adelante de la clase pol$tica "ue# en connivencia con la >lite financiera# trata de ocultar el verdadero origen del problema# su magnitud y los riesgos "ue conlleva para la poblacin# mintiendo descaradamente a la ciudadana al defender la solide7 de nuestro sistema financiero( al limitar el problema a las Cajas de .'orro y al ne)ar la e-istencia de un res 8 cate de la BroiCa( camufl6ndolo con el eufemismo de pr*stamo en condiciones favorables. . todo ello se une el falso discurso de la nica alternativa# con una campaa meditica "ue# adems de desinfor ) mar# niega la e%istencia de opciones diferentes al rescate a la banca con fondos p blicos! $tras so8 luciones posibles van desde la re)ulacin del sistema financiero con objeto de evitar la activida d espe8 culativa( a la creacin de una banca pblica con control ciudadano( pasando por reformar las funciones del 4C!( para 5ue pueda financiar directamente a los estados miembros. 0ero uno de los ar)umentos 5ue m6s evidencia la ile)itimidad del rescate a la banca y del aumen 8 to consi)uiente de la deuda pblica son las consecuencias sociales( econmicas y polticas de su ejecu8 cin. La transformacin de la deuda privada del sistema financiero en deuda pblica 'a llevado a 5ue( para satisfacer las e-i)encias de los acreedores( todos los recursos pblicos se canalicen 'acia el pa)o de la deuda( a trav*s de las polticas de recorte( austeridad y privati7aciones( en lu)ar de utili7arse para cubrir las necesidades y )aranti7ar los derec'os de la poblacin. 2e esta manera# se ha llegado a un estado de emergencia social en el "ue el pago de la deuda impide el gasto social de primera nece) sidad# causando el empobrecimiento de la poblacin! !l 25I de la poblacin se encuentra en ries)o de caer en la pobre7a. !n esta situacin( continuar con la transferencia de recursos a la *lite financiera( as como el pago de la deuda p blica# se convierte en un hecho completamente ileg$timo# "ue est vulnerando los derechos econmicos# sociales# culturales y ambientales de la poblacin! .s mismo( la presin llevada a cabo por los acreedores internacionales est interfiriendo en la soberan$a de la poblacin. Instituciones supranacionales no democr6ticas( controladas por las *lites financieras( como son la C!( el 4C! y el DEI( presionaron al Fobierno central para 5ue modificara la cons8 titucin y elevara a ran)o constitucional el pa)o prioritario de la deuda sobre cual5uier otro )asto pbli8 co. !n 2+11( los partidos mayoritarios 00 y 09$! modificaron el artculo 1 5 de la Carta Ea)na( sin con8 sultarlo previamente a la ciudadana y sin 5ue 'ubiera formado parte de su pro)rama electoral. 9in em 8 bar)o( la p*rdida de soberana no se 'a limitado a eso. !n julio 2+12( el Fobierno acept el rescate ofre 8 cido por el Eecanismo !uropeo de !stabilidad ;E!,!<( otra institucin inter)ubernamental( de car6cter no democr6tico( 5ue puso a disposicin del Fobierno una lnea de cr*dito de 1++.+++ millones de euros( embolsables en cuatro tramos( con la 5ue cubrir las necesidades de recapitali7acin de las entidades fi 8 nancieras espa:olas. ?asta el momento( el !stado 'a recibido &+.+++ millones de euros( los cuales 'an ido en beneficio de bancos y cajas espa:olas( aun5ue el compromiso de reembolso de dic'os fondos 'a sido asumido por el !stado( un ejemplo claro de transformacin de deuda privada en deuda pblica. 9in embar)o( el rescate del E!,! tiene implicaciones polticas mayores. Con objeto de )aranti7ar la devolu8 cin del pr*stamo( esta institucin obli) al Fobierno a firmar un acuerdo denominado Eemor6ndum de !ntendimiento( donde se reco)en cl6usulas 5ue condicionan(no solo la poltica de re)ulacin del sis8 tema financiero( sino tambi*n la poltica fiscal( presupuestaria y laboral. La reduccin del d*ficit pblico a trav*s de la reduccin del )asto pblico( las privati7aciones de servicios pblicos b6sicos( la subida de impuestos re)resivos como el IK.( la fle-ibili7acin del mercado laboral a base de reducciones salariales y precari7acin de derec'os laborales( forman parte de las condiciones 5ue debe cumplir el Fobierno por 'aber aceptado el rescate. !s decir( las pol$ticas "ue dan forma a nuestra realidad social ya no son elegidas por poblacin a trav>s de la votacin de un determinado programa pol$tico# sino "ue las imponen organi,aciones supranacionales# dominadas por los acreedores financieros internacio)
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nales# "ue las orientan bajo el nico propsito de redirigir todos los recursos de la econom$a al pago de la deuda privada "ue se est transformando en p blica! +agar la deuda a costa de la sobe ) ran$a pol$tica de los pueblos supone un acto completamente ileg$timo!
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ambiente y la falta de transparencia( 'asta el derec'o de control 5ue tienen los ciudadanos sobre a5ue 8 llos 5ue )obiernan( y promover con ello una participacin m6s activa en los asuntos pblicos. Mn proceso por el 5ue recobremos el control sobre nuestra economa y nuestras vidas( sobre el modo en 5ue producimos( el modo en 5ue consumimos y( en definitiva( el modo en 5ue nos relaciona 8 mos. 9e trata de un proceso para( colectivamente( comprender cmo 'emos lle)ado 'asta la situacin actual( 5u* impactos econmicos( sociales( culturales( ambientales( de )*nero y polticos 'a tenido el proceso de endeudamiento. 9lo a trav*s de esta comprensin colectiva podemos( desde una ciudada8 na informada( proponer alternativas 5ue realmente respondan a las necesidades e intereses de la po 8 blacin ;y no de los mercados( las *lites econmicas y los acreedores<. !l objetivo no es tan slo dirimir entre deudas le)timas e ile)timas( sino denunciar un sistema fi 8 nanciero y un funcionamiento de las instituciones supuestamente democr6ticas 5ue atenta contra el bienestar y los derec'os de la poblacin. . la ve7( nos debe permitir construir nuevos modos para evitar caer de nuevo en endeudamientos ile)timos. !l movimiento ciudadano 5ue se constituy 'ace dos a:os de forma e-plcita en la 0.C, naci con el objetivo de promover un cambio del modelo econmico y social. La auditora ciudadana nos debe permitir aportar nuestro )rano de arena a un nuevo paradi)ma econmico 5ue no se base en la deuda. 2ueremos tambi*n contribuir a la recuperacin de la soberana de la ciudadana( a trav*s de espacios de aprendi7aje y de democracia participativa( dotando a la sociedad de una 'erramienta de empoderamien8 to a trav*s de la cual luc'ar por la transparencia( la democracia y la justicia social. Lo 5ueremos 'acer adem6s sin limitarnos a un 6mbito territorial ;el estatal( autonmico o local<( sino abordando los diferentes espacios de endeudamiento institucional( desvelando 5ue este problema es el resultado de una din6mica econmica y poltica 5ue va m6s all6 de nuestras fronteras. /uestra cri8 sis es la de Frecia( C'ipre( 0ortu)al o Islandia( pero tambi*n la de .r)entina( !cuador( Bne7( Nimbabue o Dilipinas. 9i la deudocracia es )lobal( los procesos de auditora tambi*n lo deben ser( y por ello es ne8 cesaria una coordinacin desde abajo con otros movimientos similares a trav*s de redes como IC./ ;Hed Internacional de .uditoras Ciudadana de la ,euda OPPP.citi7en8audit.netQ<.
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&. Mn sistema de bienestar pblico 5ue )arantice una vida di)na para todas las personas y el ejerci 8 cio efectivo de los derec'os 'umanos( sociales( econmicos( culturales y medioambientales. 0ara alcan7ar estas =metas>( e-isten propuestas polticas concretas( plenamente reali7ables en la actualidad. .l)unas de ellas son@ a. !-tensin de modelos alternativos 5ue )aranti7an la participacin ciudadana en las decisiones polticas. 9e trata de 'erramientas de transparencia o de las consultas populares y refer*ndum para todas las cuestiones 5ue afecten a la vida de las personas( potenciando de este modo la de8 mocracia directa.
b. Heforma radical del sistema financiero( 5ue incluya puntos tan importantes como la separacin entre la banca de inversin y la banca de depsito( as como la disminucin del tama:o de las entidades bancarias. c. Implantacin de la tasa a las transacciones financieras ;tasa Bobin<. d. La nacionali7acin de todo el sector bancario( de modo 5ue *ste recupere su funcin social bajo control ciudadano( plante6ndose una )estin pblica y transparente de las entidades bancarias a'ora nacionali7adas( como primer paso 'acia una nacionali7acin real y permanente. !sta )es8 tin debe incluir polticas de cr*dito para la ciudadana( sin intereses de usura( sin vnculos con la especulacin del suelo( sin comisiones. e. Mna reforma fiscal pro)resiva orientada bajo el criterio de suficiencia fiscal. Mna poltica fiscal justa 5ue nutra al !stado de fondos procedentes de impuestos directos( 5ue )raven las rentas del capital m6s 5ue las del trabajo( presionando proporcionalmente m6s a a5uellos sectores de la poblacin 5ue m6s recursos poseen. !l aumento del impuesto sobre sociedades y del patri8 monio( as como sobre las 9IC.K y las plusvalas del suelo. f. Luc'a decidida y efica7 contra el fraude fiscal. La eliminacin de los parasos fiscales. ). Mna poltica de )asto pblico e-pansiva( centrada en )aranti7ar el bienestar de la poblacin( la i)ualdad de )*nero y un modelo productivo respetuoso con el medio ambiente y con el 5ue se recupere la soberana productiva. '. Implantacin de una renta b6sica para todas las personas( incondicional y suficiente para )aran8 ti7ar una vida di)na. Bodas estas propuestas proporcionaran los in)resos suficientes para satisfacer las necesidades de la poblacin y desarrollar una poltica de rentas redistributiva m6s justa. .l mismo tiempo( se reduci8 ra la dependencia del !stado de los mercados financieros( eliminando su necesidad de obtener recursos a trav*s del endeudamiento y desarticulando los ar)umentos 5ue justifican las polticas de recortes y austeridad.
.rtculo 1%@ Boda persona tiene derec'o a la libertad de e-presin. !ste derec'o comprende la libertad de buscar( recibir y difun 8 dir informaciones e ideas de toda ndole( sin consideracin de fronteras( ya sea oralmente( por escrito o en forma de prensa o ar 8 tstica o por cual5uier procedimiento de su eleccin.
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cursos comunes( ejerciendo otro derec'o fundamental como es el de participar en los asuntos pblicos( amparado por la ,eclaracin Mniversal de los ,erec'os ?umanos de 1%&# 1&( el 0acto Internacional de ,erec'os Civiles y 0olticos de 1%6615 y la Comisin de ,erec'os ?umanos. Bodo ello( a trav*s de la crea8 cin de espacios colectivos de aprendi7aje( en los 5ue impera la democracia participativa y transparen8 cia. 9i 5uieres movili7arte en contra de la deuda ile)tima y las polticas de austeridad( si 5uieres em8 pe7ar a construir un nuevo modelo de sociedad 5ue pon)a en el centro las necesidades de las personas en lu)ar del beneficio de las *lites financieras y econmicas( si crees 5ue otro mundo es posible y 5uie 8 res 'acerlo realidadR. SKen y apntate a la auditora ciudadanaT F61 2EBE.13G F61 +*H*.13G IJJ!auditoriaciudadana!net
8 Bibliograf$a
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http://www.attacmallorca.es/2013/06/21/capital-financiero-el-amo-estupido/ http://www.vnavarro.org/?p=6 6! http://www.vnavarro.org/?p=26"! :a, alternati$as. G. Borres( K. /avarro y .. Far7n La crisis /ue $iene) $bservatorio Eetropolitano. Indecentes. !. !Cai7er. La trastienda de la crisis. G. D. Eartn 9eco. Las deudas ilegtimas) D. C'esnais. Los parasos fiscales. C'ristian C'ava)neu-( Honen 0alan. Espaa se escribe con e de endeudamiento. G. E. Fay de Li*bana. http://www.feteugt.es/data/images/2012/#a$inete%20&%'3%( cnico/#()informe*presupuestos*2013.pdf 9oci%n de censura a la LO9CE del 5rupo Parlamentario de I2/uierda ;nida. Desigualdad , Estado 8ocial en Espaa. Dundacin 1L de mayo. Gunio 2+1 . Los ser$icios sanitarios de las CCAA) Informe 2 !2 . Dederacin de .sociaciones para la ,efensa de la 9anidad 0blica. http://www.nuevatri$una.es/opinion/marciano-sanche+-$a,le/tres-anos-de-recortes-enla-sanidad/2013012 112!230"-3 -.html La infancia en Espaa 2 !2-2 !". Informe de Mnicef. http://www.gestha.es/archivos/informacion/comunicados/2012/alternativas-de-gesthaa-la-su$ida-del-iva-,-recortes-del-rdl-20-2012-sin-ane.os.pdf La e$oluci%n de la deuda p.blica en Espaa desde el inicio de la crisis) 4oletn !conmico Gulio 2+1 4anco de !spa:a. Rescates bancarios , sobreendeudamiento) Carlos 96nc'e7 Eato.
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