Vous êtes sur la page 1sur 4

Le pari audacieux lanc par les banques CB il y a douze ans a t gagn : notre modle de carte puce, grce ses

es performances en termes de scurit et de confort dutilisation, a convaincu les grands systmes de cartes internationaux de se convertir cette technologie, qui se dveloppe aujourdhui en Europe selon la spcification mondiale EMV. Mobilisant depuis plusieurs annes tous les professionnels de la carte bancaire, la migration du systme CB vers EMV est en marche et sera quasiment acheve cette anne. Cette volution technologique majeure, qui marque une tape dcisive vers la construction dune Europe des paiements, est synonyme de progrs technologique et de scurit renforce dans les transactions internationales, pour les porteurs comme pour les commerants. Elle est aussi le gage du dveloppement de nouveaux services valeur ajoute, avec, la cl, une progression croissante de lusage des cartes CB. Yves Randoux, Administrateur

des Cartes Bancaires


La puce conquiert lEurope
Le dploiement de la spcification internationale de carte puce EMV en Europe tmoigne de la reconnaissance des performances du systme franais CB qui, depuis douze ans, fait la preuve de sa supriorit sur la piste magntique.
Ne en France, la carte bancaire puce part la conqute de l Europe, porte par le dploiement de la spcification internationale de carte puce dite EMV. Ce standard mondial est une reconnaissance implicite de la validit et de la performance du modle franais. Substitue la piste magntique par la communaut bancaire CB ds 1992, la puce associe un code secret a permis de diviser le taux de fraude par dix en dix ans en France alors que, dans le mme temps, il augmentait fortement dans de nombreux pays. Dix fois plus sr que la piste magntique avec signature du porteur sur le ticket du commerant, ce dispositif technologique tendra dsormais ses performances scuritaires aux paiements internationaux. Pour un grand nombre de pays europens ne disposant pas de microprocesseurs sur leurs cartes bancaires, le passage EMV est une vritable rvolution . Dans lHexagone, la migration de la chane montique est une vidente et ncessaire volution. Gage de linteroprabilit bancaire europenne, la migration EMV sinscrit en effet dans la stratgie dploye par lensemble des acteurs de la communaut bancaire CB au service de lamlioration constante des performances de la carte puce. Mettant en uvre des dispositifs de scurisation des transactions encore plus performants et dote dun potentiel de fonctionnalits tendu, la puce EMV est le gage du dveloppement croissant de lusage de la carte CB. Pratique, sre, simple et confortable dutilisation, celle-ci sest hisse au rang de moyen de paiement prfr des Franais, vhiculant un quart de la consommation des mnages. En exportant hors de nos frontires notre niveau de scurisation, la migration vers EMV soutiendra cette progression.
concerne

EMV en France
47,6 millions
de cartes bancaires CB

1 million
de terminaux et automates de paiement

40 780
distributeurs automatiques de billets

1 milliard deuros
dinvestissement pour la communaut bancaire CB en 7 ans

EMV dans lEurope des 25


500 millions
de cartes bancaires

8 milliards deuros
dinvestissement pour les banques

EMV, usage renforc


Grce la puce, lutilisation de la carte bancaire ltranger sera bientt scurise au mme niveau quen France. Cette nouvelle garantie de scurit vous inciterait-elle utiliser plus souvent votre carte ltranger pour le paiement de vos achats ?
41 % Oui, tout fait 36 % Oui, probablement

12 % Non, pas du tout

11 % Non, pas vraiment

77 % des porteurs de cartes CB utiliseront plus souvent leur carte ltranger avec EMV (1).
(1) Sondage Taylor Nelson Sofres ralis en septembre 2003 auprs de 1 000 porteurs pour le Groupement des Cartes Bancaires CB .

page 1

n3 juin 2004

La Lettre

Table ronde autour de la puce


Le 12 mai dernier, le Groupement des Cartes Bancaires CB a invit des reprsentants des pouvoirs publics et des parlementaires participer une table ronde sur le lancement du standard EMV. Il remercie ceux qui ont accept son invitation et permis un change fructueux de points de vue. Gilles dAnchald, charg de mission pour la Mission pour lconomie Numrique (MEN). Gilles Bregant, secrtaire gnral de la Mission pour lconomie Numrique (MEN). Catherine Chambon, chef de lOffice Central de Lutte contre la Criminalit lie aux Technologies de lInformation et de la Communication (OCLCTIC). Patrick Delnatte, dput du Nord, membre de la Commission Nationale de lInformatique et des Liberts (CNIL). Catherine Espaignet, charge de mission lAgence pour le Dveloppement de lAdministration Electronique (ADAE). Grard Longuet, snateur de la Meuse, ancien ministre de l'Industrie, des Postes et Tlcommunications et du Commerce extrieur (1993-1994). Philippe Nogrix, snateur dIlle-et-Vilaine, membre de la Commission Nationale de lInformatique et des Liberts (CNIL). Audrey Sudara, adjointe au chef du bureau Affaires bancaires et montaires la direction du Trsor. Christian Vanneste, dput du Nord.

Une mobilisation la hauteur des enjeux


La migration de la puce CB dun modle national vers un modle international EMV sera acheve cette anne. Cette opration de grande ampleur, qui recle tous les atouts dun usage croissant de la carte CB, sappuie sur linvestissement concert de lensemble des professionnels de la carte bancaire.
Le dispositif de scurit de la puce connu du grand public est le code secret. Mais il ne constitue que le sommet dun iceberg technologique de la scurit qui, chaque anne, absorbe des millions deuros en recherche et dveloppement. Dans le dialogue des puces avec les terminaux des commerants ou les distributeurs automatiques de billets, les donnes changes sont cryptes, et leur dcodage assur par des cls secrtes. La migration vers le standard EMV est loccasion, pour la communaut bancaire CB, de dlivrer une nouvelle gnration technologique de cartes puce, dont la cryptographie est encore plus scuritaire. En mettant en uvre, terme, le processus dauthentification dynamique (DDA, Dynamic Data Authentication), les puces EMV renforceront lauthentification des cartes par les terminaux de paiement europens. En outre, ct des fonctionnalits classiques de retrait et de paiement de la carte, les puces EMV offrent la possibilit daccueillir de nouveaux services valeur ajoute dont le dveloppement accompagnera lvolution des nouveaux modes de consommation des porteurs, notamment lis leur mobilit croissante et leur appropriation progressive des technologies de linformation et de la communication.

Limplication de tous les acteurs de la montique


La migration vers EMV reprsente un chantier dune grande envergure pour la communaut bancaire CB. value environ un milliard deuros, cette opration lourde a t initie ds 1997 pour tre au rendez-vous de cette anne. Les changements portent en effet sur lensemble de la chane du paiement / retrait par carte : les cartes bancaires, la totalit du parc dacceptation (terminaux et automates de paiement, distributeurs automatiques de billets), les rseaux montiques de traitement informatique des transactions et les back-offices des tablissements bancaires. Si les porteurs de cartes bancaires CB bnficient aujourdhui dun niveau de scurit, de qualit et de confort sans

La puce est une invention extraordinaire qui va rvolutionner les relations commerciales dans le monde. Cette technologie nationale, mise en uvre pour la premire fois au monde sur les cartes bancaires franaises, nous donne une avance considrable sur le reste du monde. Cest une richesse que nous devons mettre au service de lavenir.
Philippe Nogrix, snateur dIlle-et-Vilaine, membre de la Commission nationale de l'informatique et des liberts (CNIL)

page 2

Le standard EMV est porteur de deux lments essentiels : une scurisation renforce et la naissance de nouveaux services, donnant la carte puce dautres fonctionnalits que celles du paiement et du retrait. Ces nouveaux services en devenir devront tre dvelopps lchelle europenne.
Patrick Delnatte, dput du Nord, Nord-Pas-de-Calais, membre de la Commission nationale de l'informatique et des liberts (CNIL)

Les tapes de la migration EMV


1997
La communaut bancaire CB dcide ladoption de la norme de cartes puce EMV, nouveau standard international qui succdera la norme franaise en vigueur.

quivalent au monde, ils le doivent notamment au travail fourni depuis plus dune dcennie par les industriels de la carte puce, en particulier par les entreprises franaises, la pointe de ce secteur de haute technologie. Fabricants ou personnalisateurs de cartes et constructeurs de terminaux de paiement lectroniques se sont mobiliss depuis plusieurs annes pour rpondre au dfi technologique de la migration vers EMV, porte par de lourdes actions de recherche et dveloppement. Grce la signature, en juillet 2003, dun protocole daccord entre le Groupement des Cartes Bancaires CB et les professionnels de la montique reprsents par lAFPC(1) et le Concert (2) , cette migration se droule de manire concerte. Les banques qui commercialisent les nouvelles cartes ont, quant elles, orchestrer, en concertation avec lensemble des acteurs industriels, mainteneurs et commerants le passage ce nouveau standard de quelque 40 780 distributeurs automatiques de billets et dun million de terminaux de paiement chez les commerants, tout en adaptant leurs serveurs informatiques cette

volution. Aprs une phase pilote de test des cartes et des matriels lance en 2003, le dploiement progressif dEMV a dbut cette anne. En mai, 281 340 cartes EMV taient en circulation et 9 200 distributeurs automatiques de billets avaient dj migr. La modernisation qui sest impose loccasion du passage leuro a, quant elle, permis une mise niveau fondamentale de lensemble du parc des terminaux et automates de paiement. Ainsi dots de terminaux de gnration rcente, les commerants pourront, pour la grande majorit dentre eux, les faire voluer vers EMV par une opration de tlchargement. En conformit avec le calendrier de dploiement, lvolution technologique des terminaux et automates de paiement a dbut cette anne. fin mai, quelque 10 455 terminaux de paiement de commerces de proximit et 15 040 terminaux des grandes enseignes taient prts accepter la carte EMV.

2001
Signature de laccord fixant le calendrier dadaptation des terminaux de paiement la norme EMV par la communaut bancaire et les reprsentants du commerce.

2002
Les premires cartes bancaires EMV sont mises en France et la premire transaction pilote par carte puce EMV se droule dans lHexagone.

2003
Dbut de ladaptation des terminaux de paiement la norme EMV.

2005
Toutes les cartes puce mises en France et en Europe sont la norme EMV.

2005-2007
EMV devient le nouveau standard mondial de la carte bancaire.

Des opportunits pour tous


Opration stratgique dun point de vue technique, ladoption du standard EMV par la communaut CB est un gage de belles opportunits pour tous les acteurs de la chane montique. Cest en effet un immense march qui est dsormais ouvert aux industriels franais de la carte et des terminaux de paiement qui, forts de leur avance dans le domaine, pourront exporter leur savoir-faire pour accompagner la migration EMV de nos voisins europens. nen pas douter, le passage EMV soutiendra le dveloppement du chiffre daffaires ralis par les commerants via la carte bancaire CB. Car, si pour les porteurs CB, lEurope de la puce scurisera leurs transactions linternational, les commerants franais disposeront dsormais du niveau de scurit optimal offert par la puce pour les transactions rgles par les cartes trangres. De plus, avec cette nouvelle gnration de puces encore plus intelligentes, banques et commerants disposent dun atout pour enrichir et personnaliser leurs relations commerciales. Dsormais tendues dautres fonctions en plus de celles du retrait et du paiement, les cartes EMV seront le support de multiples services potentiels (fidlisation, billtique, scurisation de banque distance...). Mono, le portemonnaie lectronique, est une premire illustration de ces fonctionnalits tendues qui, demain, concourront simplifier la vie quotidienne des utilisateurs de cartes CB, avec, la cl, une frquence dutilisation en progression, soutenue par la diversification des usages possibles des cartes puce et des conditions de confort et de scurit dsormais quivalentes dans toute lEurope.

Nous avons la chance davoir en France, avec le Groupement des Cartes Bancaires CB , un GIE partenaire des services de prvention et de rpression des fraudes la carte bancaire. Il faut promouvoir ce modle en Europe et uvrer la cration dun fichier europen de lutte contre la fraude, afin de conserver lavance que nous avons dans ce domaine lchelle europenne.
Catherine Chambon, chef de lOffice central de lutte contre la criminalit lie aux technologies de linformation et de la communication (OCLCTIC)
1 Association des fabricants et personnalisateurs de cartes. 2 Comit de normalisation et de certification des terminaux, lassociation des acteurs de la transaction lectronique.

page 3

LEurope de la carte bancaire EMV


17,5 milliards
de transactions de paiement par carte bancaire dans lEurope des 25 dont 23,4 % sont raliss par des cartes bancaires CB

LEurope des paiements en marche


La naissance dune Europe de la puce est une tape dcisive pour la construction dune Europe des paiements que les banques et leurs clients appellent de leurs vux. Elle marque en effet un grand pas sur le chemin qui, demain, conduira un espace unique de la carte bancaire europenne.
Utilise par 62 % des Europens, la carte bancaire a pour vocation de devenir linstrument de paiement prfr de lEurope des 25. En dveloppant linteroprabilit des systmes montiques europens et en augmentant la scurit, lapplication gnralise du standard EMV reprsente une tape dcisive dans lunification europenne des moyens de paiement. Depuis sa cration en juin 2002, le Conseil europen des paiements (European payments council EPC), qui rassemble une quarantaine de banques europennes et des associations bancaires, a multipli les initiatives en faveur du passage EMV. Son dploiement, aujourdhui en marche, est une tape dcisive sur le chemin qui rendra les paiements effectus dans lEurope des 25 quivalents des paiements nationaux. Le Groupement des Cartes Bancaires CB , membre actif dans les travaux de lEPC, joue un rle de catalyseur, aux cts des banques, pour promouvoir cette Europe des paiements, en uvrant notamment au dveloppement de standards europens novateurs tels que FINREAD, pour la scurisation du commerce lectronique, ou ERIDANE, pour les systmes dacceptation des cartes bancaires puce. Ce travail, qui pose les bases dune harmonisation de la standardisation et de la lgislation concernant les cartes bancaires, sinscrit dans la recherche dune homognisation et du renforcement de la scurit et de la lutte contre la fraude lchelle europenne.

493 millions
de cartes bancaires

5,1 millions
de terminaux de paiement lectroniques

270 815
distributeurs automatiques de billets Les cartes bancaires dans lEurope des 25 Allemagne 104 millions Autriche 8,1 millions Belgique 12,4 millions Chypre 743 000 Danemark 3,9 millions Espagne 56, 5 millions Estonie 1, 1 million Finlande 2,6 millions France 46,7 millions Grce 10,1 millions Hongrie 6 millions Italie 43 millions Irlande 3 millions Lettonie 1,1 million Lituanie 1,6 million Luxembourg 800 000 Malte 400 000 Pays-Bas 4,1 millions Pologne 17 millions Portugal 15,3 millions Rpublique Tchque 5,8 millions Royaume-Uni 134,2 millions Slovaquie 2,4 millions Slovnie 2,5 millions Sude 8 millions

Aprs lEurope, le monde ?


Dun pays lautre, le dveloppement et lusage des cartes bancaires connaissent des situations ex trmement varies. Si, en Europe, la puce sapprte supplanter la piste magntique, son adoption dans le reste du monde, principalement motive par une recherche de scurit accrue, reste trs contraste. Ainsi, les tats-Unis, qui comptent 300 millions de cartes bancaires, sont en phase de rflexion. LAmrique du Sud, elle, a amorc sa mutation, le Brsil et le Venezuela passant actuellement de la piste la puce. En Asie, la Core du Sud, le Japon et la Chine suivent aujourdhui la mme voie.
Groupement des Cartes Bancaires CB Groupement dintrt conomique rgi par lordonnance du 23 septembre 1967.

www.cartes-bancaires.com communication@cartes-bancaires.com
Ralisation :

page 4