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Comment financer votre entreprise

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Priorit aux Priorits De combien dargent avez-vous besoin? o Dans quel but en avez-vous besoin? o Prts sans garantie o Prts garantis o Nantissement Prts c/ Investissement O se procurer largent ? o Types de Sources de Financement o Tableau de Comparaison des Prteurs Lart de se procurer largent o Prts dEntreprise o Plan de Remboursement o Autres Conseils Pratiques rapides Aprs avoir obtenu l'argent Activits SESSION 8 Plan dAffaires SESSION 8 Jeu-Questionnaire

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Priorit aux Priorits


Largent permet votre entreprise de se dvelopper. Pourtant nessayez pas dapprocher une banque pour obtenir un financement si vous dbutez dans les affaires. En rgle gnrale, les banques noffrent des prts quaux entreprises possdant des antcdents commerciaux. Cette section vous fournira des alternatives, des stratgies et des questions prendre en compte lorsque vous envisagerez de trouver du financement pour faire prosprer votre entreprise.

Notre premier conseil est de considrer lpargne personnelle comme la source principale de fonds pour dmarrer une entreprise. Si vous ne lavez pas encore fait, commencez ds prsent accumuler de largent par le biais dune pargne personnelle.

En outre, ne ngligez pas les programmes de garantie de prt de lAdministration des Petites Entreprises (SBA) pour les entreprises en dmarrage. Avec un programme de garantie SBA votre disposition, votre banque sera ravie de discuter avec vous ! Consultez la section des Ressources pour obtenir de plus amples renseignements. [Retour au haut de page] De combien dargent avez-vous besoin? Ou bien, quelle somme raisonnable pouvez-vous esprer obtenir? Ne vous enthousiasmez pas trop vite - ce nest pas la peine de demander un million de CFA francs si vous navez besoin que de 50,000CFA. Consultez nouveau votre plan daffaires. Sil ne vous offre toujours pas de rponse, avanons pas pas. Dans quel but avez-vous besoin dargent?

Pour acheter des fournitures et des stocks en attendant dtre rmunr(e) Pour payer les salaires et le loyer Pour acheter de lquipement et des agencements Pour acheter un ordinateur OR Pour acheter lentreprise

Classez en priorit les domaines o le paiement en espces est limit, et examinez les diffrentes solutions qui soffrent vous dans les cas o un choix existe. Par exemple, il nest pas ncessaire de payer un camion de livraison comptant lorsque vous pouvez en louer ou en obtenir un par crdit bail. Ensuite, considrez ce qui pourrait servir de garantie pour vos prts. Certains types de crdit sont offerts sans garantie, telles que les cartes de crdit, mais la plupart des prts des petites entreprises sont garantis par les actifs de votre entreprise ou vos actifs personnels ou bien les deux. Sans garantie signifie quil nexiste aucune couverture bancaire pour le prt. Des exemples de prts non garantis comprennent :

Les cartes de crdit Des engagements de crdit non garantis (ceux que vous recevez par courrier) Des amis ou parents

Des prts garantis signifient quil existe des actifs donns en garantie pour assurer le paiement dans les cas o vous vous trouveriez dans limpossibilit de payer. Parmi les exemples de prts garantis lon trouve:

Les locations dordinateurs Les prts hypothcaires lhabitation Les prts-auto ou crdit-baux auto Les prts de lAdministration des Petites Entreprises

Les types courants de couverture bancaire sont la valeur nette du logement, les comptes dbiteurs, le stock de lentreprise et de lquipement. Les prteurs valuent la couverture pour dterminer le montant quils peuvent prter. Certains variables cls determinant les types de modalits de prts qui vous seront offerts incluent:

Le nombre dannes dexprience dans les affaires - Il constitue votre rfrence et est trs important. En gnral, les banques exigent trois ans alors que dautres sont moins strictes. La taille de votre socit et la somme ncessaire - Les institutions financires diffrent dans leur faon de servir le public. Par exemple, vous nobtiendriez probablement pas un prt-auto et un grand prt une socit auprs du mme tablissement. Faites votre enqute. Demandez autour de vous. Trouvez le bon endroit.

[Retour au haut de page] Prts (Dette) c/ Investissement (Capitaux Propres) Vous savez sans doute ce quest un prt (dette) lorsque le prteur reoit un taux dintrt et des droits. Les capitaux propres reprsentent de largent collect qui donne linvestisseur un titre de participation. Il sagit dune pratique courante dans la vente dactions un nombre restreint dinvestisseurs ou la participation dinvestisseurs en capital risque. La vente dactions est fortement rglemente par les agences nationales et fdrales et vous aurez besoin de laide dun avocat de socit. En gnral, la vente initiale dactions au public (premier appel public lpargne ou PAPE) est dferre jusqu ce que des antcdents de revenus soient tablis.

Tmoignage
John Marder Banquier

"Lune des erreurs les plus graves que vous pouvez commettre est de demander plus dargent que vous ne pouvez rembourser." Transcription - html

Il arrive parfois quun tel dbat ait lieu avec des amis et parents qui souhaitent devenir votre partenaire. Envisagez cette option avec beaucoup de soin car cela signifierait quils participeraient laugmentation de valeur de lentreprise et disposeraient de droits de vote. Une analyse dtaille de tous les aspects concernant la dette et les capitaux propres dpasse le cadre de cette discussion. Fates attention ! Votre avocat et votre comptable constituent des sources appropries pouvant vous offrir de plus amples renseignements ce sujet. [Retour au haut de page] O se procurer largent Le tableau ci-dessous prsente quelques diffrences entre divers types de prteurs. Les modalits varient de manire significative dun prteur lautre; les rsums du tableau ne sont donns qu titre indicatif et vous offrent un aperu de la situation laquelle vous pouvez vous attendre lorsque vous cherchez du financement partir de sources diffrentes. Il est important de considrer les points suivants :

Le cot Le programme de remboursement La taille du prt

Certains avantages et inconvnients des diffrents prteurs sont prsents brivement ci-

dessous. Ils auront sans doute une caractristique en commun. En tant quentrepreneur, vous aurez une obligation juridique de disposer dune obligation de crdit concernant votre entreprise. Indpendamment des organisations juridiques (prsentes dans la Session 4), les prteurs disposeront de documents leur permettant de se soustraire la structure organisationnelle. Cela sappelle en gnral une garantie personnelle. Pas de panique ! Il sagit-l dune pratique courante.
Type Cot Modalits de remboursement Aucune Tailles Avantages Inconvnients

Epargne Personnelle Aucun cot Amis & Famille

Facile, bon march Risque de perte Souple, meilleure valeur Peut crer des frictions

Trs souples Taux intressant habituellement ou aucun cot 7-9% 8-14% sur les prts participatifs 16-23% 40-60 mois Trs longues et flexibles 80-100% + de la valeur nette du logement

Prts hypothcaires lhabitation Traditionnels ou Dclasss

Les moins chers, les dures les plus longues

Votre maison se trouve en situation de risque en cas de non paiement

Cartes de crdit

3,000-10,000

Facilit dadmission, aucune garantie Bon march, non garanti Maintien des espces pour des actifs que vous ne pouvez pas emporter

Petits montants

Fournisseurs

Gratuit

30 jours +/-

Court terme

Propritaire

Sajoute au cot du loyer

Priode de dure du bail

Difficile obtenir; les actifs acquis ne sont gnralement valables que dans un seul endroit ; difficilement transfrable

Capital risque

25-40%

5-7 ans

500,000CFA+

Possibilit Trs difficile dobtenir de larges obtenir; sommes actionnariat

Hypothque commerciale

7-9%

Paiement sur 25 300 000CFA+; ans; payable en 10 75% de la valeur ans estimative 5-7 ans Variables Accessible par le Le service de la biais dun dette peut tre distributeur, qui est lev encourag consentir la vente dquipement ou dentreprise ; les modalits de remboursement sont plus favorables que celles des banques Voir ci-dessus; 100% de financement en

Prteurs spcialiss (expertise industrielle, auto, agents daffaires, haute technologie, quipement spcialis, ordinateurs, tlphones, etc.)

12-18%

Socits de crditbail

12-18%

5-7 ans

Variables

plus Administration des petites entreprises 7-9% 7-20 ans 50 000-1 000 000CFA Le remboursement Le processus peut tre difficile le plus long pour des prts autres que les prts immobiliers Fournissent une Chres; exigeantes alternative quand sur les garanties vous nen avez pas beaucoup En gnral, ce sont En gnral, les les moins chres conditions dadmission sont les plus difficiles

Socits de financement

14-30%

1-3 years

100 000CFA+

Banques

6-9%

1-5 ans

50,000CFA+

[Retour au haut de page] LArt de se Procurer lArgent Cela commence par comprendre les besoins de votre prteur. Une des faons courantes de sy prendre est de demander. Une des meilleures faons de procder est de demander un ami ou un conseiller dentreprise tel que votre expert comptable. Pour un prt dentreprise, les documents le plus souvent exigs sont les suivants:

Des tats financiers dentreprise Des dclarations fiscales professionnelles Un plan daffaires contenant un budget ou des projections Des tats financiers personnels Des dclarations fiscales personnelles

La deuxime tape consiste tre prt(e) fournir des rponses concernant votre entreprise, et souligner votre performance financire passe et venir. Vous impressionnerez davantage si vous prsentez un plan soigneusement prpar et que vous connaissez bien. Amenez votre comptable si vous avez besoin daide. Soyez prt(e) justifier les raisons pour lesquelles vous avez besoin de cet argent. Une dclaration telle que "Jai besoin dargent," ninspire pas confiance ni ne dmontre que vous avez rflchi la situation. Dans une session prcdente, vous avez examin un certain nombre dobjectifs diffrents. Apportez quelques dtails. Proposez un plan de remboursement. Des exemples de structures diffrentes comprennent :

Une ligne de crdit, remboursable votre discrtion mais soumise un renouvellement annuel par la banque Un prt terme remboursable sur une base mensuelle de ___ ans dbutant le ____ date

La plupart des institutions disposent dune certaine souplesse. Les prteurs potentiels apprcient le fait que vous rflchissiez au moyen de les rembourser plutt quau moyen dobtenir largent.

Dautres conseils envisager:


Il est inutile de rappeler quune prsentation soigne et une tenue vestimentaire approprie fourniront une image positive lors des runions bancaires. La plupart des prteurs ( y compris lAdministration de Petites Entreprises) voudront consulter votre plan daffaires. Tenez vos prteurs au courant de la situation de votre entreprise: quil sagisse des bonnes comme des mauvaises nouvelles. Si vous vous trouvez dans lincapacit deffectuer un paiement dans les dlais, contactez votre prteur lavance, informez-le/la du problme et demandez la prolongation dont vous avez besoin. Expliquez les sources du remboursement. Pratiquement tous les prteurs effectueront une vrification de lpargne personnelle et du crdit dentreprise par le biais dune socit appele TRW ou dautres moyens. Soyez prpar(e) discuter de problmes/questions antrieurs relatifs au crdit. Le meilleur accs aux prteurs est par recommandation. Le prt est une affaire de personnes. Demandez votre expert comptable ou avocat de vous prsenter un prteur. La premire chose qui effraiera les prteurs ou investisseurs est le fait que vous ayez "la tte dans les nuages" plutt que"les pieds sur terre." Evitez de donner limpression dtre un exploitant trop optimiste faisant trop de promesses. La plupart des entreprises en dmarrage ne peuvent pas se permettre des distractions onreuses. Vos prteurs sintresseront davantage la faon dont leur argent est utilis pour faire prosprer votre entreprise. Ne comptez pas sur une banque pour vous prter largent afin de dmarrer une entreprise. La plupart des petites entreprises sont finances par leur pargne personnelle. Effectuez une valuation prcise afin de minimiser vos risques et de limiter les pertes dans une limite prdtermine. Vos fournisseurs et vendeurs peuvent constituer des sources de financement. Par exemple, si vous avez besoin dune enseigne lumineuse pour votre vitrine, la socit que vous engagerez pour fabriquer lenseigne peut fournir un financement vous permettant deffectuer des remboursements mensuels plutt que de payer en espces. (Ils veulent votre commerce.) Exemples: o Des modalits de paiement plus longues o Une aide au niveau de la publicit et du marketing o Loffre ou le financement dquipement, denseignes ou de stocks. o Des programmes de publicit et de promotion Le systme du troc, qui est un commerce seffectuant par lchange dune marchandise contre une autre, peut fournir une source de financement. Par exemple, vous pouvez payer vos annonces publicitaires dans le journal local en change du pain que vous fabriquez!

[Retour au haut de page] Aprs avoir obtenu largent Obtenir largent nest que la premire tape. Vous devriez vous efforcer dtre un bon client afin dobtenir la coopration dont vous aurez ventuellement besoin ultrieurement. Un bon client respecte son accord. Assurez-vous de comprendre les conditions et respectez-les autant que faire se peut. Au sein dune relation commerciale, les prteurs demanderont des tats financiers rguliers, que vous devrez produire dans les dlais.

Il peut y avoir des clauses restrictives. Une clause restrictive est un accord crit dans lequel vous vous engagez respecter des obligations spcifies telles que soumettre le classement chronologique de vos comptes dbiteurs. Le rapport "de classement chronologique" dmontrera aux prteurs que vos clients en compte paient dans les dlais ou pas. Soyez proactif/ve. Contactez-les en cas de problmes. Gardez le contact mme sil ny a rien de nouveau. Essayez datteindre lchelon le plus lev de lorganisation. [Retour au haut de page] Activits Les sources de financement peuvent provenir de sources inattendues : Faites-en une liste dau moins cinq : A. B. C. D. E. ________________________________ ________________________________ ________________________________ ________________________________ ________________________________

Quelques rponses possibles comprennent:


Fournisseurs: Demandez-leur des conditions de remboursement plus longues. Votre propritaire: Demandez au propritaire de vous offrir de meilleures conditions de location. Vos clients: Demandez des paiements en espces ou des paiements rapides. Vos investissements de capitaux: Demandez aux fournisseurs de votre agencement, quipement ou enseignes de financer vos achats. Cela les intressera car ils veulent votre commerce.

[Retour au haut de page] Plan dAffaires pour la Session 8: Comment financer votre entreprise Nous recommandons fortement de tlcharger le modle de plan daffaires individuel pour cette session Modle de Plan dAffaires Document 8 et de le remplir ds prsent. Section 8: Financement MS Word Instructions sur la manire de remplir le modle du plan daffaires : 1. Chaque case comporte un titre permanent en MAJUSCULES 2. Sous chaque titre se trouve une phrase commenant par "Insrer ici".Celle-ci suggre les types de renseignements fournir. Les cases slargiront au fur et mesure des renseignements que vous inscrirez, vous pouvez par consquent utiliser tous lespace dont vous avez besoin. 3. Aprs avoir rempli chaque case, effacez la phrase "Insrez ici" ce qui vous permettra de conserver uniquement le titre permanent de la case et les renseignements que

vous avez ajouts. Nous suggrons de remplir chaque section du plan daffaires au fur et mesure de votre progression dans le cours. Vous pouvez tlcharger le modle pour toutes les sessions de 1 12 sur votre ordinateur comme document unique : Section 1-12: Toutes MS Word Ajoutez suffisamment de rsultats de recherche et de renseignements gnraux. Utilisez des donnes documentaires, votre biographie, des tableaux, des donnes dmographiques et exprimentales afin de le rendre intressant. Lorsque votre plan daffaires est achev, imprimez-le et rassemblez les 12 sections. Vous pouvez trouver un grand nombre de formats de plan daffaires diffrents dans les bibliothques, les librairies et les logiciels.