Cinco Reglas para mejorar su salud financiera

18 de noviembre 2013 | Filed Under Presupuestos , Asesoramiento Financiero , inflacin, personal , et !ort", la deuda

Ahorros personales
#l t$rmino %Finan&as personales % se refiere a la forma en 'ue administra su dinero ( cmo planear para su futuro) *odas sus decisiones financieras ( actividades tienen un efecto sobre su salud financiera , a"ora ( en el futuro) A menudo nos +uiamos por las re+las de uso "abitual , % ) -iempre se debe a"orrar por lo menos el 10. de sus in+resos a la /ubilacin % , tales como %no comprar una casa 'ue cuesta m0s de 2,1 a2os de el valor de tus in+resos%) 3ientras muc"as de estas re+las son probadas por la costumbre ( verdaderamente 4tiles, es importante tener en cuenta lo 'ue deber5amos estar "aciendo , en +eneral , para a(udar a me/orar nuestros "0bitos financieros ( de salud) A'u5, "ablamos de cinco +randes re+las de finan&as personales 'ue pueden a(udar a ponerse en marc"a para alcan&ar los ob/etivos financieros espec5ficos)

Saque las cuentas - Net Worth y Presupuestos personales

#l dinero entra, el dinero sale) Para muc"as personas, esto es casi tan oscuro como la comprensin 'ue pone cuando se trata de finan&as personales) #n lu+ar de i+norar sus finan&as ( de/alas a la casualidad , un poco de n4meros puede a(udarle a evaluar su salud financiera actual ( determinar cmo alcan&ar sus metas financieras a corto ( lar+o pla&o) 6omo punto de partida , es importante para calcular su patrimonio neto , la diferencia entre lo 'ue tienes ( lo 'ue debes) Para calcular su valor neto, empe&ar por "acer una lista de sus activos 7 lo 'ue posee 8 ( sus pasivos 7 lo 'ue debe8, lue+o restar los pasivos a los activos para lle+ar a la cifra de patrimonio neto) -u patrimonio neto representa su situacin financiera en ese momento, ( es normal 'ue la cifra fluct4a con el tiempo) El clculo de su valor neto de una vez puede ser til, pero el valor real viene de hacer este clculo en forma regular (al menos anualmente)) #l se+uimiento de su patrimonio neto con el tiempo le permite evaluar su pro+reso, resaltar sus $9itos e identificar las 0reas 'ue re'uieren me/oras ) :+ualmente importante es el desarrollo de un presupuesto personal o plan de +astos) 6reado sobre una base mensual o anual , de un presupuesto personal es una "erramienta financiera importante , (a 'ue puede a(udarle a; Plan de +astos <educir o incluso eliminar los +astos A"orre para metas futuras =astar inteli+entemente Plan de emer+encias Priori&ar el +asto ( el a"orro

>a( numerosos enfo'ues para la creacin de un presupuesto personal , pero todos implican la reali&acin de pro(ecciones de in+resos ( +astos) ?as cate+or5as de in+resos ( +astos 'ue inclu(a en su presupuesto depender0 de su situacin ( pueden cambiar con el tiempo ) 6ate+or5as de in+reso m0s comunes inclu(en; Pensin alimenticia @onificaciones ?a manutencin de menores ?os beneficios por incapacidad :ntereses ( dividendos <entas ( re+al5as ?os in+resos de /ubilacin -alarios -e+uridad social Propinas (Ao 6omisiones

-alario ?os pa+os de deuda , pr$stamos de automviles , pr$stamos estudiantiles , tar/etas de cr$dito #ducacin , matr5cula, +uarder5as, libros, 4tiles #ntretenimiento ( <ecreacin , 6lub Beportivos , pasatiempos, pel5culas, BCBs , conciertos) Alimentos , tiendas de comestibles, salir a cenar <e+alos A Bonaciones , cumplea2os, d5as de fiesta, las contribuciones caritativas Civienda , "ipoteca o al'uiler , mantenimiento -e+uros , -alud, >o+ar A in'uilinos , auto, vida 3edicina A -alud , m$dicos, dentistas , medicamentos con receta , otros +astos conocidos Personal , ropa , cuidado del cabello , +imnasio, cuotas profesionales A"orros , /ubilacin , educacin , fondos de emer+encia, las metas espec5ficas 7e/) las vacaciones8 Dcasiones especiales , bodas, aniversarios , +raduacin) *ransporte , +as, ta9is , metro, pea/es , estacionamiento Utilidades , tel$fono, electricidad , a+ua, +as , tel$fonos , cable , :nternet)

6ate+or5as de +astos +enerales inclu(en;

Una ve& 'ue "a(a reali&ado las pro(ecciones adecuadas , reste sus +astos de sus in+resos ) -i usted tiene dinero de sobra , usted tiene un e9cedente ( se puede decidir cmo +astar , a"orrar o invertir el dinero) -i sus +astos e9ceden sus in+resos , sin embar+o, usted tendr0 'ue a/ustar su presupuesto al incrementar sus in+resos 7 a2adir m0s "oras en el traba/o o reco+er a un se+undo puesto de traba/o8 o mediante la reduccin de sus +astos) Para entender realmente su situacin financiera , ( para averi+uar cmo lle+ar a donde 'uieres estar , "acer las matem0ticas ; el c0lculo tanto de su patrimonio ( de un presupuesto personal sobre una base re+ular) #sto puede parecer obvio para al+unos en abundancia , pero el fracaso de las personas a la disposicin ( atenerse a un presupuesto detallado es la causa fundamental del +asto e9cesivo ( una deuda abrumadora )

Reconocer y Manejar Inflaci n !ifestyle

?a ma(or5a de la +ente +astar5a m0s dinero si tuviese m0s dinero para +astar ) 6omo las personas avan&an en sus carreras ( +anan salarios m0s altos , tiende a "aber un aumento correspondiente en el +asto ))) un fenmeno conocido como la inflacin del estilo de vida) A pesar de 'ue podr5a ser capa& de pa+ar sus cuentas, el estilo de vida de la inflacin puede ser per/udicial en el lar+o pla&o , (a 'ue limita su capacidad para crear ri'ue&a ; 6ada dlar e9tra 'ue +aste a"ora si+nifica menos dinero m0s tarde ( durante la /ubilacin) Una de las principales ra&ones por las la +ente permiten a la inflacin del estilo de vida sabotear sus finan&as, es su deseo de mantenerse al d5a con los vecinos ) o es raro 'ue las personas sienten la necesidad de coincidir con los "0bitos de consumo de sus ami+os ( compa2eros de traba/o ) -i sus compa2eros conducen un coc"e @3!, vacacionan en resorts e9clusivos ( cenan en restaurantes caros , es posible 'ue se sienta presionado a "acer lo mismo) ?o 'ue es f0cil pasar por alto es 'ue en muc"os casos los vecinos viven en realidad al servicio de una +ran cantidad de deuda , en un per5odo de d$cadas , para mantener su apariencia rica) A pesar de su % resplandor % de ricos , el barco , los coc"es de lu/o , las vacaciones caras , las escuelas privadas para los ni2os , los vecinos podr5an viviendo al d5a ( no a"orrar ni un centavo para la /ubilacin) A medida 'ue su situacin profesional ( personal evoluciona con el tiempo , al+unos incrementos en el +asto son naturales) #s posible 'ue ten+a 'ue actuali&ar su +uardarropa para vestirse adecuadamente para una nueva posicin, o , con la adicin de un beb$, es posible 'ue ten+a una casa con un dormitorio m0s ) E con m0s responsabilidades en el traba/o , usted podr5a encontrar 'ue tiene sentido para contratar a al+uien para cortar el c$sped o limpiar la casa, liberando tiempo valioso para compartir con familiares ( ami+os ( la me/ora de su calidad de vida)

Reconocer las necesidades "s deseos - y gaste conscientemente #sa$iamente%

A menos 'ue ten+a una cantidad ilimitada de dinero, es bueno tener en cuenta la diferencia entre necesidades y deseos, para 'ue pueda tomar me/ores decisiones de +asto) % Necesidades% son las cosas 'ue tienes 'ue tener para sobrevivir ; alimento, vivienda, ropa, salud ( transporte 7 muc"as personas inclu(en el a"orro como una necesidad, si eso es el 10. de sus in+resos o lo 'ue pueda permitirse el lu/o de de/ar de lado cada mes 8 ) Por el

contrario, los %deseos % son cosas 'ue te +ustar5a tener, pero 'ue no es necesario para la supervivencia) Puede ser dif5cil de eti'uetar con precisin los +astos , (a sea como necesidades o deseos , ( para muc"os, la l5nea se "ace difusa entre los dos) 6uando esto ocurre, puede ser f0cil de racionali&ar una compra innecesaria o e9trava+ante llam0ndolo una necesidad) Un coc"e es un buen e/emplo) Usted necesita un coc"e para ir a traba/ar ( llevar a los ni2os a la escuela ) Usted 'uiere 'ue el -UC edicin de lu/o 'ue cuesta dos veces m0s 'ue un coc"e m0s pr0ctico 7( le cuesta m0s en +asolina8 ) Usted podr5a tratar de llamarlo de %necesidad %, por'ue lo es, de "ec"o, necesita un coc"e , pero a4n as5, es un deseo) 6ual'uier diferencia de precio entre un coc"e m0s econmico ( el -UC de lu/o es el dinero 'ue usted no tiene 'ue +astar ) -us necesidades deben recibir la m09ima prioridad en su presupuesto personal) -lo despu$s de 'ue se "an satisfec"o sus necesidades, caso de 'uerer destinar cual'uier in+reso discrecional "acia otro uso) E de nuevo, si usted tiene dinero de sobra cada semana o cada mes, despu$s de pa+ar por las cosas 'ue realmente necesita , usted no tiene 'ue +astarlo todo)

Comience a ahorrando temprano&

A menudo se dice 'ue nunca es demasiado tarde para comen&ar a a"orrar para la /ubilacin) #so puede ser cierto 7t$cnicamente 8 , pero cuanto antes se empiece, me/or usted probablemente va a ser durante sus a2os de /ubilacin ) #sto es debido al poder del inter$s compuesto , lo 'ue Albert #instein llam la % octava maravilla del mundo ) % ?a capitali&acin consiste en la re,inversin de las +anancias, ( es m0s e9itoso en el tiempo; cuanto m0s tiempo se re,invierten las +anancias, ma(or ser0 el valor de la inversin ( m0s +rande las +anancias ser0n 7"ipot$ticamente8) Para ilustrar la importancia de comen&ar temprano , supon+a 'ue desea +uardar 1)000)000 dlares en el momento de cumplir F0 a2os de edad) -i usted comien&a a a"orrar cuando usted tiene 20 a2os de edad, usted tendr5a 'ue contribuir G F11,30 al mes , un total de 31H,1HH dlares en H0 a2os , para ser un millonario en el momento de lle+ar a F0 ) -i esperaste "asta 'ue fueron H0 , su contribucin mensual ser5a subir a G 2,H32)8I , un total de 183)8IH dlares en 20 a2os) #spere "asta 10 ( usted tendr5a 'ue lle+ar a G F,H3I)88 cada mes , el e'uivalente a G JJ2)J8F en los 10 a2os ) 7#stas cifras se basan en una tasa de inversin del 1. ( sin inversin inicial) Por favor ten+a en cuenta, 'ue son slo para fines ilustrativos ( no toman en consideracin los rendimientos reales , impuestos u otros factores8) 6uanto antes comience , m0s f0cil ser0 para alcan&ar sus metas financieras a lar+o pla&o ) Usted tendr0 'ue a"orrar menos cada mes ( contribuir menos en +eneral , para alcan&ar el mismo ob/etivo en el futuro)

'esarrollar y mantener un (ondo de )mergencia

Un fondo de emer+encia es /usto lo 'ue su nombre indica ; el dinero 'ue se "a reservado para casos de emer+encia ) #l fondo est0 destinado a a(udar a pa+ar por las cosas 'ue normalmente no se inclu(en en su presupuesto personal ; +astos inesperados, como reparaciones de automviles o una emer+encia al dentista) *ambi$n puede a(udarle a pa+ar sus +astos re+ulares si su in+reso se interrumpe , por e/emplo , si una enfermedad o lesin le impide traba/ar o si usted pierde su traba/o ) Aun'ue la pauta tradicional es salvar de tres a seis meses el valor de sus +astos de subsistencia, en el fondo de emer+encia , la triste realidad es 'ue esta cantidad estar5a por deba/o de lo 'ue necesitar5an muc"as personas para cubrir un +asto +rande o capear una p$rdida de in+resos ) #n el entorno de incertidumbre econmica actual , la ma(or5a de las personas deber5an esfor&arse por salvar al menos tres a seis meses del valor de +astos de vida , ( m0s si es posible) Poner esto como un elemento de +asto re+ular en su presupuesto personal es la me/or manera de ase+urarse de 'ue usted est0 a"orrando para emer+encias ( no +astar el dinero de manera fr5vola ) *en+a en cuenta 'ue la creacin de un fondo de emer+encia es una misin en curso ; las probabilidades de necesitarlo son altas, 'ue tan pronto como lo ten+a, ver0 'ue lo necesitar0 para al+o) #n lu+ar de ser abatido por esto, ale+rese 'ue usted estaba preparado econmicamente, 4selo, e inicie el proceso de construccin del fondo de nuevo)

!a l*nea de $ase + partida + punto de arranque&

<e+las de uso "abitual en finan&as personales pueden ser e9celentes "erramientas para lo+rar el $9ito financiero) Pero , es importante tener en cuenta el panorama +eneral ( crear "0bitos 'ue le a(uden a tomar me/ores decisiones financieras , lo 'ue lleva a una me/or salud financiera) -in buenos "0bitos en +eneral , ser0 dif5cil obedecer re+las como % nunca retirar m0s de H . al a2o de tu a"orros, para ase+urarte de 'ue tu capital para tu retiro durar0 % o % +uardar 20 veces tu in+reso bruto anual, para una /ubilacin cmoda ) %