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Souarba DIABY GASSAMA

La finance islamique dvoile


Essai

AVANT-PROPOS
C'tait en 2008 que j'entendais parler pour la premire fois de finance islamique. A l'poque, je passais mon baccalaurat, et je voulais intgrer une de ces grandes coles qui, comme c acun sait, co!tent c er. "tant issu d'un milieu modeste, la seule solution qui m'tait offerte tait le crdit bancaire. Cependant, averti de la guerre que lance #ieu et $on %rop te au& usuriers, j'ai prfr rec erc er une alternative. C'est ainsi que je tombais sur la finance islamique. 'nfin un pr(t sans intr(ts et alal ) *+tais, comme beaucoup, trs eureu& et impatient d+en voir l+apparition et pensais que c+tait l, une bonne c ose pour les musulmans, comme pour ceu& qui ne le sont pas, vu les dommages incro-ables que provoque l'usure pourtant pro ibe par toutes les religions. .r les juifs et les c rtiens - ont renonc / et les 0recs, bien qu+a-ant vu na1tre Aristote et sa critique de la c rmatistique, n+ont pas fait mieu&. 2ls doivent s!rement s+en mordre les doigts. 3ais trs rapidement, des doutes naquirent dans mon esprit / et, petit , petit, je me suis rendu compte du caractre non4islamique de toute finance. .r on ne transmet point , autrui un sentiment, mais bien plut5t des concepts intgrs dans un raisonnement clair. Aussi, ce n'est que cinq ans plus tard que je formalisai mes doutes dans le court essai que voici, me permettant ainsi d'affirmer que la finance islamique n'est pas islamique et qu'elle ne pourra jamais - prtendre.

S. D.G. Toulouse, France Mars 2013

SOMMAIRE
Gnralits sur la finance isla i!ue""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""# Dfinition $e l%usure"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""& E'(os $u finance ent $es ban!ues con)entionnelles et isla i!ues""""""""""""""""""""""""""""""""""""""* Dfinition $e la mouraba a+ (rsentation $%e'e (les concrets tirs $%or,anis es $e finance ent isla i!ue et !u%elle n%est (oint un )ritable acte $e co erce""""""""""""""""""""""""""".onclusion""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#/ ANNE0E E'(os $e la t1o$olo,ie e (lo2e 3te'te tra$uit (ar nous- 4 e5 6 I ran N" 7osein+ 6e 7ut de la 8u(te $pirituelle et la $ourate al49:ti a+ titre ori,inal 8 T1e Pur(ose of T1e S(iritual 9uest an$ Sura :ati1a ;+ &//<"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#&

0nralits sur la finance islamique

=a (re i>re caractristi!ue $%une ban!ue isla i!ue est le fait !u%elle se $ise banque sans toutefois recourir ? l%intr(t usuraire+ (uis!ue les (rce(tes $e l%isla sur le su@et sont tr>s clairs#. Pourtant+ on $finit usuelle ent la ban!ue co e tant l%institution $ont l%acti)it consiste en le co erce $e l%ar,ent 6 ainsi+ est-il conce(tuelle ent (ossible $e arier les ter es $e 8 banque ; et 8 islamique ; A =%i$e $e)rait nor ale ent faire )iolence ? l%es(rit $e tout cro2ant" Et (ourtant""" =es (ro oteurs $e la finance isla i!ue soutiennent (ar ailleurs !ue les (rofits en,ran,s (ar la ban!ue sont connus et acce(ts entre les (arties contractantes et !ue cela (rou)e le caract>re t1i!ue $e la finance isla i!ue" Mais il n%est (as besoin $%aller bien loin (our )oir !ue 4 e lors!u%on contracte un (r4t au(r>s $%un or,anis e $e finance ent con)entionnel+ on nous fournit un tableau $%a ortisse ent& oB sont claire ent in$i!us les intr4ts - c%est-?$ire les (rofits $e la ban!ue" De (lus+ la finance isla i!ue se refuse ? (artici(er $e !uel!ue ani>re !ue ce soit au' secteurs $its aram*+ tels !ue la (orno,ra(1ie+ le (orc+ l%ar e ent etc"+ ais aussi ? la s(culation et au' contrats fon$s sur l%incertitu$e" Cn (oint tout aussi intressant 6 un (ro$uit financier isla i!ue est ncessaire ent fon$ sur un (ro$uit tan,ible" Nous n%aurions (robable ent (as connu la m(me crise $e &//< 3$ite $es sub(ri es5 si toute la finance a)ait t isla i!ue" =a finance isla i!ue est la seule ? dclarer (ro(oser un (arta,e !uitable $es (rofits et $es (ertes" .1acune $es institutions financi>res isla i!ues est $ote $%un $ aria 7oard+ instance interne ou e'terne oB si>,ent $es oul as a2ant tu$i $urant $e lon,ues annes le $roit isla i!ue et !ui sont c1ar,s $e alaliser tout (ro$uit financier (ro(os (ar la ban!ue"

# 8 .eu' !ui (rati!uent l%usure se (rsenteront+ le Dour $e la Rsurrection+ co e $es alins (oss$s (ar le $ on et ce+ (our a)oir affir !ue l%usure est une for e $e )ente+ alors !ue Dieu a (er is la )ente et inter$it l%usure" .elui !ui+ instruit (ar cet a)ertisse ent+ aura renonc ? cette (rati!ue (ourra conser)er ses ac!uis usuraires antrieurs et son cas rel>)era $u Sei,neur E ais les rci$i)istes seront )ous au :eu ternel" Dieu r$uira ? nant le (rofit usuraire et fera fructifier le rite $es au Fnes" Dieu 1ait tout i (ie en$urci et tout (c1eur" ; .oran+ II+ )ersets &-G et &-H+ tra$uction (ar M" .1ia$ i+ $itions TaI1i$+ &//J" & article ="*#&-< $u .o$e $e la conso ation+ (oints &bis et &ter * En franKais 6 illicite+ inter$it" .ontraire $e alal"

#finition de l'usure

Csure+ en franKais o$erne+ a (ris la si,nification $e tau' $%intr4t abusif" Ori,inelle ent+ usure et intr4t taient s2non2 es" En arabe+ le ter e e (lo2 est riba+ ais ce conce(t en,lobe celui $%usure et 4 e le $(asse" Ainsi+ $ans le reste $e l%essai+ nous e (loierons le ter e $%usure+ enten$u co e s2non2 e $%intr4t et co e une $es acce(tions $e riba" =%usure+ ou encore intr4t+ se $finit ainsi selon les or,anisations internationales 6
Le terme "intrt" est utilis pour indiquer le prix pay pour l'utilisation de l'argent. Il est galement utilis pour reprsenter le pourcentage gagn par un investisseur dans une opration productive. Du point de vue du prteur, le taux d'intrt est le rapport entre le profit reu et l'investissement sur une priode de temps, qui est une contri ution au risque de perte, aux co!ts administratifs et aux gains ou profits ruts. Du point de vue de l'emprunteur, le taux d'intrt peut tre exprim comme le rapport entre la quantit paye pour l'utilisation des fonds et la quantit de fonds ncessaire. Dans ce cas, le taux d'intrt doit tre infrieur aux gains escompts.

Toute transaction i (li!uant un tau' $%intr4t ? )erser ou ? (erce)oir est stricte ent (ro1ibe en isla " Mais il 2 a aussi les transactions oB le tau' n%est (as $clar+ et !ui sont tout aussi (ro1ibes" .%est+ (ar e'e (le+ ce !ue font certaines co (a,nies $%assurance 6 la (ri e $%assurance sur l%anne est $%un tel ontant si )ous (a2eL en une ou en $eu' fois E et si )ous (a2eL ensuelle ent+ la (ri e $%assurance sur l%anne au, ente subite ent" Pourtant il n%est fait aucune ention $u tau'" .%est $e l%usure $issi ule 6 la co (a,nie $%assurance se croit fon$e ? au, enter la (ri e $u si (le fait !u%elle $oi)e atten$re+ ou (lutFt+ (arce !u%elle )ous octroie $u te (s (our (a2er+ )ous $e)eL (a2er $a)anta,e E bref+ l%usure est l%affir ation selon la!uelle l%ar,ent (eut croMtre $u si (le coule ent $u te (s+ sans tra)ail+ sans effort" Il 2 a encore $%autres cas $%usure+ au'!uels on ne (ense s(ontan ent" .itons le si (le fait $e $(oser ses fon$s en ban!ue 6 c1a!ue anne+ )ous rece)reL une r unration" Et (lus )ous renoncereL ? )os fon$s $e ani>re $urable et ris!ue+ (lus la r unration sera le)e" .%est !u%en fait+ )ous (r4teL )otre ar,ent ? $es or,anis es financiers !ui l%utilisent en Bourse" Et (arce !ue )ous leur (r4teL+ )ous rece)eL )otre tau' $%intr4t" Par i ces cas fi,ure ,ale ent l'escompte de rglement" Il s%a,it $%une r$uction financi>re" Parce !u%au lieu $e (a2er le fournisseur ? */ @ours+ H/ @ours ou encore N/ @ours fin $e ois+ )ous le (a2eL ? la li)raison+ )ous bnficiereL $%un esco (te+ $onc $%une r$uction $u (ri'" .%est une certaine usure+ car l?-encore+ selon le te (s allou (our le (aie ent+ le ontant )olue" .e cas $%esco (te+ nous le faisons sou)ent entre (articuliers" N%est-il @a ais arri) ? (ersonne $%entre nous+ ou $e notre entoura,e+ $e $e an$er un ,este (arce !ue nous (a2ons cas1+ et (as $ans (lusieurs @ours A Ainsi+ nous a)ons tous intrioris l%a$a,e selon le!uel le temps est de l'argent" .o e nous le )o2ons+ l%usure est !uasi-uni)erselle+ ainsi !ue le (ro(1tisait Mu1a 3(ai' et bn$ictions $e Dieu sur lui O (bsl5 )oil? #J si>cles"
&

a$

#u financement des banques


? (ro(os $e l%a ont $e la fili>re

Le mcanisme de cration de monnaie trouve son origine dans les crdits accords par les
banques. Le principe du crdit consiste transformer des crances sur les agents non bancaires en moyens de paiement immdiatement utilisables. Concrtement, lorsqu'une banque consent un crdit un client X, ce dernier dispose d'un dpt vue, dans cette banque, gal au montant de la somme pr!te. "e son ct, la banque acquiert en contrepartie une crance sur le client X. #l y a donc cration de monnaie $ la banque n'a pas ponctionn dans ses rserves pour pr!ter le montant au client X $ elle a inscrit une crance dans son bilan. %...& ais lorsque le client X rembourse le crdit , la banque efface la crance de son bilan $ il y a donc ce moment destruction de monnaie. La cration de monnaie n'aura t que provisoire. #l y a donc 'cration nette' de monnaie uniquement lorsque les nouveau( crdits l'emportent sur les crdits rembourss. %...& La demande de crdit, et donc la cration montaire, suit de prs l'activit conomique. )n priode d'e(pansion, la masse montaire, dope par les investissements et les dpenses des agents conomiques, va augmenter, et inversement en priode de repli de l'activit. Le principal instrument de la banque centrale est la modulation des tau( d'intr!t. )n augmentant ou en baissant ses tau( directeurs, la banque influe sur le co*t de refinancement des banques commerciales sur le marc+ montaire, sur lequel s'c+angent des titres court terme contre de la monnaie 'banque centrale'. %...& La banque centrale peut galement ,ouer sur le tau( de rserve obligatoire impos au( banques commerciales $ plus celui-ci est lev, moins la masse de crdits accords au( agents conomiques sera importante. %...& 'Les banques ne se pr!tent plus entre elles.' .oil typiquement le genre de p+rase que l'on peut lire tous les ,ours dans les ,ournau( conomiques. "e quoi parle-t-on e(actement / Le marc+ interbancaire est le lieu privilgi par les banques pour trouver de l'argent. Ce rseau est immatriel et fonctionne uniquement sur rseau( informatiques, sans salle de marc+. Les c+ances y sont trs courtes $ pas plus de vingt-quatre +eures. Le principe est le suivant $ les banques dont le bilan est e(cdentaire pr!tent leurs liquidits celles qui en ont besoin, moyennant un intr!t. Ce tau( d'intr!t varie en fonction de l'offre et de la demande. 0uand les banques ne se pr!tent plus entre elles, il y a risque de credit crunc" 1pnurie de crdit2. )n situation d'open mar#et 1c'est le cas dans la 3one euro2, la banque centrale peut intervenir sur ce marc+ afin de faciliter l'obtention des liquidits par les banques ou bien, au contraire, pour leur mettre des b4tons dans les roues $ si elle in,ecte des liquidits, la banque centrale fait baisser les tau( d'intr!t et facilite les conditions de crdit, et vice versa.

LeMonde.fr

.et article in$i!ue $onc !ue les ban!ues co erciales $oi)ent faire a((el soit ? la ban!ue centrale soit au arc1 interbancaire (our se refinancer" Dans le cas oB elles sPa$ressent ? la ban!ue centrale+ elles lui e (runtent ? un certain tau' $irecteur et ensuite (r4tent cet ar,ent ? un tau' su(rieur+ afin $e cou)rir leurs $(enses et $e raliser un bnfice" Dans lPautre cas+ cPest selon leur situation en ter e $e li!ui$its" Nous )o2ons aussi !ue les ban!ues co erciales ont toutes $es $(Fts 3rser)es obli,atoires5 ? la ban!ue centrale et !ue ces $(Fts influent sur la !uantit $e cr$its !uPelles (eu)ent $li)rer" Nous )o2ons aussi !ue les ban!ues co erciales $oi)ent faire a((el ? la ban!ue centrale et au arc1 interbancaire (our se refinancer"
*

Comment fonctionne la banque islamique dans ce s-stme ; Qtant $onn !ue la ban!ue isla i!ue est a)ant tout une ban!ue co erciale+ elle est assu@ettie au' 4 es i (ratifs" Elle $oit ncessaire ent se refinancer+ soit ? la ban!ue centrale+ soit en sPa$ressant au arc1 interbancaire" .Pest le s2st> e financier o$erne !ui le )eut" Au(ara)ant+ cPtait en sPa((u2ant sur le =IBOR !ue les ban!ues isla i!ues sPc1an,eaient lPar,ent" =e =IBOR 3=on$on InterBanR Offere$ Rate O <au& interbancaire pratiqu , 6ondres5 est le tau' $%intr4t au!uel les ban!ues lon$oniennes se (r4tent $es $e)ises sans ,arantie" Mais la aramit $u (roc$ tait si criante !ue les institutions financi>res isla i!ues en sont )enues ? i a,iner un nou)eau subterfu,e 6 lPIIBR+ fi' (ar l%or,anis e T1o son Reuters" =P2slamic 2nterban= 7enc mar= >ate 3IIBR5 est le tau' cens re (lacer le =IBOR" On se $e an$e co ent cela (ourrait-il se faire (uis!ue le =IBOR est un tau' $Pintr4t" Mais cPest sans co (ter sur la crati)it incro2able $e certains oul as 6 8 l+227> n+est pas un tau& d+intr(t mais un taux de profit ;" E'a inons"

.ette (rsentation $e T1o son Reuters e'(ose la fi'ation $e lPIIBR" .Pest $onc !ue #H ban!ues isla i!ues sPa((ro)isionnent en $ollars+ ais c1acune ? $es tau' $iffrents" Ensuite+ T1o son Reuters rcu(>re les $onnes+ retire les !uartiles su(rieurs et infrieurs E enfin+ ? (artir $e ce !ui reste+ lPa,ence tablit une o2enne" Et ce sera (ar cette o2enne $es tau' $Pa((ro)isionne ent en $ollars !ue T1o son Reuters fi'era lPIIBR"
J

Nous re ar!uons $ans ce ,ra(1i!ue $e T1o son Reuters !ue l%IIBR )olue $e ani>re croissante selon la $ure $e te (s (en$ant le!uel lPar,ent est (r4t" Pour un ois+ la ban!ue isla i!ue en aura (our /+*&S alors !ue (our H ois+ le tau' ,ri (e ? /+-JS" .ela r(on$ encore une fois tr>s e'acte ent ? la $finition !ue nous $onnions $e l%usure" En ,uise $e conclusion ? cette (artie+ intressons-nous ? la raison !ui les a (ouss ? crer l%IIBR" .ette citation (ro)ient $u 4 e $ocu ent $%oB ont t e'traits les ,ra(1i!ues"

T#+un point de vue industriel, l+usage d+un tau& fond sur l+intr(t a longtemps t un point posant problme, causant des a priori ngatifs sur l+industrie ?financire@ de la part des consommateurs. 6+227> va mettre fin , beaucoup de doutes et d+ sitations dans les esprits des consommateurs de la finance islamique.

D%ailleurs+ il suffit $e consi$rer !ue les ban!ues+ a)ant $e recourir ? l%IIBR+ $oi)ent obtenir $es $ollars+ co e l%affir e le tr>s r(ut cabinet $%a)ocats $%affaires As urstA" En effet+ la Rser)e :$rale A ricaine ne (r4te (as ,ratuite ent 6 il faut lui )erser un intr4t" De fais ici fi $u fait !u%utiliser le $ollar+ c%est (er ettre au' Qtats-Cnis $%A ri!ue $e s%en$etter ,ratuite ent+ (our nota ent faire la ,uerre au' (a2s usul ans"
0rap ique 0lobal4>ates.com sur l'volution du tau& directeur de la 9'# sur 22 ans.

A(r>s a)oir ontr !ue l%a ont $e la fili>re est forc ent 1ara + nous (ourrions nous arr4ter ici" Mais nous )oulons enle)er toute es(>ce $e $oute E aussi+ nous intresserons-nous $sor ais ? l%a)al $e la fili>re+ en ciblant le (ro$uit le (lus (o(ulaire 6 la mouraba a"

J Rec1erc1er sur internet (our $a)anta,e $e (rcisions"

#e la mouraba a
? (ro(os $e l%a)al $e la fili>re

Il 2 a !uatre (ro$uits financiers (rinci(au' en finance isla i!ue+ ainsi !ue l%in$i!ue l%a$ inistration fiscale franKaise" =%ijara+ l%istisna+ le su=u= $%in)estisse ent et enfin la mouraba a" Nous ne nous ten$rons (as sur les trois autres (uis!ue la ouraba1a est le (ro$uit financier le (lus (o(ulaire"
$ource B >apport moral sur l'argent dans le monde C200DE, Association d+"conomie 9inancire.

=a ouraba1a+ ainsi !ue la $finit le c1eiR1 Mou1a usli "co + est 6

a$ Patel+ r$acteur $u site finance-

%5& un contrat de vente qui a ceci de particulier que la marge de profit qui est ralise par le vendeur est connue de l6ac+eteur. !me si telle n6tait pas sa fonction l6origine, ce contrat a t employ pour servir de mode de financement alternatif au crdit intrt dans le domaine de la finance islamique $ ainsi, plutt que d6octroyer un pr!t rmunr pour financer l6acquisition d6un bien, la banque ac+te celui-ci et le revend son client, au comptant ou crdit, avec une marge de profit dfinie.

Pour infir er ou confir er cette $finition+ il con)ient $e raliser $es si ulations $e ouraba1as" Nous en a)ons nous- 4 es fait $eu' 6 une sur le site $u Grou(e G-/+ et l%autre au(r>s $e l%Isla ic BanR of Britain" F' siteG surtout pas , faire vos propres simulations. #" Grou(e G-/ Il s%a,it ici $e l%entre(rise fon$e (ar Anass Patel+ l%une $es (ointures $e la finance isla i!ue en :rance" Nous a)ons si ul ici une ouraba1a i obili>re (ortant sur un ontant $e &&//// euros et un a((ort (ersonnel $e #//// euros" Dans la (re i>re si ulation+ nous $isons )ouloir re bourser en G ans+ et $ans la secon$e+ en H"
7rincipal AB argeBC "ure 1mois2 889999 :8;<=,>= ;9 889999 :?9@;,< =8

&" Isla ic BanR of Britain =%IBB e'iste $e(uis &//J au Ro2au e-Cni" .%est la (re i>re ban!ue en Occi$ent ? se rcla er enti>re ent $es (rinci(es isla i!ues" Vrifions" Ici+ nous a)ons affaire ? un (ro$uit !ui ne finance !ue </S $u bien i obilier" =e reste $oit 4tre a((ort (ar le $e an$eur" Nous a)ons si ul l%e (runt $e H//// li)res sterlin, sur #/ et #* ans"
7rincipal AB argeBC "ure 1mois2 ;9999 @D>:< @89 ;9999 @=?@;,== @>;

8ue nous indiquent ces donnes ; Nous re ar!uons !ue lors!ue nous contractons une ouraba1a et !ue nous ettons (lus $e te (s ? re bourser+ le coUt $e la ouraba1a sPallon,e" Or cPest la $finition 4 e $e lPintr4t !ue nous a)ons $onne (lus 1aut" Nous $e)ons (a2er $a)anta,e+ 4 e si nous e (runtons la 4 e so e+ $>s lors !ue (our re bourser+ nous $e an$ons $a)anta,e $e te (s" .Pest $onc !ue ces ban!ues isla i!ues (rten$ent !ue le te (s a $e la )aleur+ ou !ue lPar,ent (eut faire $e lui- 4 e $e lPar,ent+ et ceci+ en contra$iction a)ec les (rinci(es 4 es $e l%isla " Nous co (renons enfin !ue ce ne sont (as $es co erKants ais bien $es ban!uiers+ $ont le tier consiste en le co erce $e lPar,ent (our $e lPar,ent+ (uis!ue la (lus-)alue $u co erKant ne $(en$ (as $u te (s+ alors !ue celle $u ban!uier )arie selon le te (s $urant le!uel ses ca(itau' sont obiliss" En effet+ sur G ans+ le tau' $%intr4t 3ou (lus (u$i!ue ent de marge5 !ue (rati!ue le Grou(e G-/ s%l>)e ? -+&#S" Sur H+ il to be ? H+<HS" 9uan$ ? celui $e l%IBB+ il est+ sur #/ ans+ ? J+#NS E sur #* ans+ il reste (rati!ue ent inc1an," A titre infor atif+ il faut sa)oir !u%en &/#*+ les tau' $%intr4t (our un e (runt i obilier en :rance sur HD ans sont en o2enne $e 2,4%" Si $onc on )eut faire la ,uerre ? Dieu et ? Son Pro(1>te+ autant la faire ? oin$re coUtG" Nan oins+ les ban!ues isla i!ues (ersistent ? se $ire co erKantes en lieu et (lace $%usuri>res" Or si leur acti)it rele)ait relle ent $u co erce+ co ent e'(li!uer !ue lPQtat franKais et lPQtat arocain ne les assu@ettissent (as ? la ta'e sur la )aleur a@oute 3TVA5 A En effet+ tout vritable co erKant le sait 6 il )en$ ses (ro$uits &/S (lus c1er !ue le (ri' 1ors ta'e $u fait $e la TVA !u%il re)erse ? lPQtat" Si $onc la ban!ue isla i!ue+ !ui se $it co erKante+ n%inclut (as $e TVA $ans ses transactions $e ouraba1a+ !u%en conclure+ sinon !u%elle tro (e son client usul an A Cn )ritable co erKant (ourrait alors (rofiter
G 8 O )ous !ui cro2eL V .rai,neL )otre Sei,neur et renonceL au reli!uat $e l%intr4t usuraire+ si )ous 4tes $es cro2ants sinc>res V Et si )ous ne le faites (as+ atten$eL-)ous ? la ,uerre $e la (art $e Dieu et $e Son Pro(1>te" Mais si )ous )ous re(enteL+ )os ca(itau' )ous resteront ac!uis" ; .oran+ II+ )ersets &-< et &-N+ ibi$"

<

$e la nou)elle l,islation+ se faire (asser (our une ban!ue isla i!ue et bnficier $es 4 es a)anta,es 6 )en$re un (ro$uit &/S oins c1er car il n%2 aurait (as $e TVA ? a((li!uer" On i a,ine la catastro(1e (our les finances (ubli!ues+ (uis!ue la TVA est l%une $es (rinci(ales ressources $es Qtats" Pourtant+ les co erKants en :rance sont et resteront assu@ettis ? la TVA+ alors !ue les ban!ues isla i!ues ne le sont (as et ne le seront @a ais" Ainsi+ co (renons bien !ue la ouraba1a n%a rien $%une )ente 6 elle est essentielle ent un cr$it" .%est $%ailleurs ? cette conclusion !u%aboutit l%a$ inistration fiscale franKaise $ans son Bulletin Officiel $es I (Fts nW-< $at $u &J aoUt &/#/+ en la section &+ alina #* 6 Sur le plan conomique, le Revenu du Financier constitue la rmunration d'un diffr de paiement assimilable, sur le plan fiscal, aux intrts dus durant cette priode dans le cadre d'un financement conventionnel. En effet+ le fisc franKais retient !ue le coUt $e la ouraba1a )olue selon la (rio$e $e te (s $urant la!uelle sont obiliss les fon$s E or le seul autre (ro$uit $ont le (ri' )olue ainsi est le cr$it con)entionnel E c%est (our!uoi+ $e 4 e !u%un cr$it con)entionnel n%est (as assu@etti ? la TVA+ $e 4 e la ouraba1a+ !ui n%est $onc !u%un cr$it ? intr4ts+ ne (ourra l%4tre+ ? oins $%a$ ettre !u%un diffr de paiement (uisse constituer une arc1an$ise"

Conclusion
Nous a)ons co enc (ar e'(oser les caractristi!ues essentielles $e la finance isla i!ue" Elle a+ co e $irait l%un $e ses (ro oteurs en :ranceH+ cin! (iliers 6 trois n,atifs+ et $eu' (ositifs" .itons 6 (ro1ibition $e l%usure+ $es in)estisse ents $ans l%illicite et $e la s(culation E obli,ation $e (arta,e $es (rofits et a$osse ent ? un actif tan,ible" Il a fallu $finir l%intr4t (our sa)oir $e !uoi nous (arlions" .%est la 8 somme qui rmunre un crancier pour l'usage de son argent par un dbiteur pendant une priode dtermine I ;" Il s%a,issait ensuite $e ontrer bri>)e ent le fonctionne ent $es ban!ues isla i!ues" Comment se financent4elles ; Auprs de qui ; Pour tout es(rit sain+ sa)oir !u%une ban!ue isla i!ue se finance au(r>s $es ban!ues centrales !ui (r4tent o2ennant un intr4t suffit ? $ ontrer le caract>re non-isla i!ue $e toute finance et !ue la onnaie actuelle est sans aucun $oute 1ara " En terre $%Isla + co e presque (artout ailleurs+ la onnaie tait une < co o$it a2ant la (articularit $e contenir sa )aleur en elle- 4 e+ attribue (ar Dieu" Au@our$%1ui+ nous (arlons $e monnaie fiduciaire+ c%est-?-$ire $%une onnaie $ont la )aleur ne re(ose !ue sur la confiance $e ceu' !ui l%utilisent" Est-ce ? $ire !u%il ne faille en utiliser aucune A D%un (oint $e )ue acro-cono i!ue+ c%est claire ent i (ossible" =es r>,le ents internationau' se font surtout en $ollars ou en euros" Il e'iste !uel!ues contre-e'e (les+ co e l%Iran !ui )ient $e co encer ? )en$re son (trole en or au' in$iens+ ais cela ne saurait s%ri,er en o$>le" Sa$$a + !ui a)ait bo2cott le (tro$ollar (our l%euro+ l%a (a2 $e sa )ie" .e ne sera $onc !ue $ans $es cercles restreints !u%on (ourra re)enir ? la onnaie sunnaJ+ c%est-?-$ire ? )aleur intrins>!ue" Mais ceci e'i,e une certaine (rise $e conscience+ !ui 4 e $ans les ,ran$es coles n%est ,u>re encoura,e" Mu1a a$ 3(bsl5 a (ro(1tis !ue le te (s $e Da@@Xl sera l%(o!ue $e l%usure uni)erselle et !u%on ne trou)era (ersonne !ui ne soit concern (ar ce flau" Et bien !u%il 2 aura $es ,ens !ui $iront !u%ils n%2 touc1ent (as 3 i.e. qu'ils n'empruntent ni ne pr(tent , intr(ts 5+ le Pro(1>te $it $e ces $erniers !u%ils auront tr>s sUre ent la 8 poussire de riba ; sur eu'" Ne so es-nous (as en (lein en cette (o!ue A Puis!ue la onnaie actuelle est 1ara + co ent $onc (ourrait-il 2 a)oir une finance isla i!ue A Bien !ue nous n%a2ons (as le c1oi' $e l%utiliser+ et tout en a$ ettant !u%elle est 1ara + (our!uoi ne (as en faire l%usa,e stricte ent ini al A =ors!ue nous nous trou)ons en situation telle !ue nous $e)ions an,er $u (orc alors !ue cela nous est nor ale ent inter$it+ allons-nous en faire $es ,rilla$es+ ou bien en an,er le oins (ossible#/ A .es !uestions ont tro( lon,te (s t lu$es"
H Anouar 7assoune+ )ice-(rsi$ent $e Moo$2%s :rance+ l%a,ence $e notation !ui $ci$e $u tau' au!uel les Qtats e (runtent sur les arc1s" - Dfinition $u Robert &/#/ < Or+ Ar,ent+ Bl+ Dattes+ RiL+ etc" N Tra$ition+ et on sous-enten$ ici $u Pro(1>te 3(bsl5 #/ 8 Il )ous inter$it seule ent $e conso er la b4te orte+ le san,+ la )ian$e $e (orc et celle $e tout autre ani al sur le!uel on aura in)o!u un autre no !ue .elui $e Dieu" .e(en$ant+ si on se trou)e contraint $%en conso er (ar ncessit+ et non (ar insou ission ni $sin)olture+ on ne co et aucun (c1+ car Dieu est .l ent et Misricor$ieu'" ; .oran+ II+ )erset #-*+ ibi$"

#/

Puis nous a)ons ontr !ue les ban!ues isla i!ues ont utilis le =IBOR !u%elles ont tout rce ent re (lac (ar l%IIBR+ et !ue ce (rten$u tau& de profit r(on$ait e'acte ent ? la $finition $e l%intr4t" Nous (oursui)ions en nous intressant ? l%a)al $e la fili>re a)ec le (ro$uit (1are $e l%in$ustrie financi>re isla i!ue 6 la ouraba1a+ fallacieuse ent (rsente co e une )ente au usul an+ alors !u%elle bnficie $es a)anta,es $u cr$it con)entionnel au(r>s $u fisc+ !ui $%ailleurs ne fait officielle ent (as $e $iffrence entre les $eu'" Nous a)ons )olontaire ent lu$ la ou$arabaY ouc1araRa+ (eut-4tre le seul (ro$uit financier $e cette in$ustrie !ui (ourrait trou)er ,rXce ? nos 2eu'" Il est en effet $ifficile $%i a,iner une ban!ue !ui se contenterait $Pin)estir relle ent $ans le ca(ital $Pune entre(rise 6 ce nPest (as asseL rentable - sinon+ (our!uoi 2 aurait-il #& fois le PIB on$ial in)esti en (ro$uits $ri)s A Nous a$ ettons co un ent !u%un entre(rise (uisse ne (as raliser $e bnfices sur (lusieurs e'ercices" Cne ban!ue a-t-elle la 4 e (atience+ sac1ant !u%elle $oit elle aussi )erser un intr4t sur l%ar,ent !u%elle a e (runt au(r>s $e la ban!ue centrale A Ainsi+ les ban!ues (rf>rent rester $ans lPabstrait+ (r4ter et rece)oir lPintr4t+ sans aucun re,ar$ sur la ani>re !ue l%e (runteur e (loiera (our obtenir cet intr4t (uis!uPelles sa)ent+ (res!ue intuiti)e ent+ !ue lPintr4t !uPelles e'i,ent est ill,iti e ais aussi ine'istant car il fau$ra un autre cr$it (our re bourser les anciens 3 en effet, toute la masse montaire est crdit, mais parce que la banque e&ige crditKintr(t, il n+- aura jamais asseG, d+oL la spirale du crdit5" De (lus+ si la socit fait faillite+ il est sUr !ue la ban!ue (er$ son ar,ent (uis!uPelle nPest+ en fin $e co (te+ !uPun actionnaire" .Pest (our!uoi elles feront a)ant tout $e la ouraba1a+ cPest-?-$ire un cr$it $,uis+ (lutFt !ue $Pin)estir et $P4tre une )ritable (artie (renante $ans l%cono ie" =e c1eiR1 al-AlbXnM 3!ue Dieu lui fasse isricor$e (our cela5 a (ourtant is $es fataMa## con$a nant la ouraba1a+ ais il est facile $e se rcla er $%un oul a $%un autre a)is+ (our ensuite es(rer se $faire $e toute res(onsabilit $e)ant Dieu+ alors !u%on ne rec1erc1ait en fait !u%un oul a acco o$ant" .e ,enre $e co (orte ent+ ina((ro(ri+ in@uste et ris!u ? bien $es ,ar$s+ in$i!ue un certain a)eu,le ent s(irituel" Et ce n%est !ue sur cet a)eu,le ent s(irituel+ $ont le corollaire est le atrialis e+ !ue (eu)ent (ros(rer les ban!ues isla i!ues" .%est (our!uoi nous ter inerons cet essai (ar le te'te sui)ant $u c1eiR1 I ran 7osein+ ? )ocation $e re)i)ification $es cZurs+ et $ans le!uel il (rconise $e )oir a)ec ses $eu' 2eu' 3l%oeil e'terne et l%oeil interne+ c%est-?-$ire le conceptuel et l%intuitif5 afin $e n%4tre (oint $es b4tes+ ais $es 1o es a(tes ? co (ren$re les en@eu' $e l%(o!ue o$erne+ $ont l%une $es anifestations est l%escla)a,e cono i!ue au o2en $e l%usure" Voir ,rXce ? la =u i>re $e Dieu nous (er ettra ? c acun $%entre nous+ lettrs co e illettrs+ oul as ou si (les cro2ants+ $e nous ,ui$er et $%)iter les (i>,es $e #ajj:l"

## Pluriel $e [fatIa\+ $cret-a)is reli,ieu'"

##

6e but de la qu(te spirituelle et la sourate al49:ti a,


du c ei= 2mran F. Nosein, traduit de l'anglais par $. #iab- 0assama

Nous co encerons (ar le No Bni $e All: ]Dieu^+ nous =e (rions et nous =e ,lorifions co e Il se $oit $%4tre ,lorifi et nous (rions (our !ue la (ai' et la bn$iction soit sur tous Ses nobles essa,ers et en (articulier le $ernier $%entre eu'+ le Pro(1>te bni Mu1a a$ 3(ai' et bn$ictions $e Dieu sur lui+ (ar la suite 6 pbsl5" =e Pro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 a a)erti ? (ro(os $%une terrible (o!ue ? )enir+ la (ire !ue l%1u anit connaMtra+ et ce+ $e(uis les @ours $%A$a " Tr>s (eu 2 sur)i)ront" Cn insti,ateur terrible et alfi!ue#& )a tenter $e (ren$re le contrFle $u on$e" Et c%est $e cet insti,ateur terrible et alfi!ue !ue fait allusion Dieu !uan$ Il $it 6 #is B O*e c erc e protection auprs du $eigneur de l'Aube naissante, contre le mal qu'2l a crO Sourate ##* - Versets #-& .e terrible et alfi!ue insti,ateur )a tenter $%i (oser son $iRtat alfi!ue et o((resseur sur le on$e entier et $%in$uire en erreur l%1u anit" 2l est #octeur s tromperie" .%est !u%en ces te (s+ les c1oses ne seront (as ce !u%elles se blent 4tre" =%a((arence et la ralit seront totale ent o((oses" .%est ainsi !u%il )a faire !ue le c1e in enant au Para$is a((araisse co e enant en Enfer+ et !ue le c1e in enant en Enfer a((araisse co e enant au Para$is" .eu' !ui (ensent !ue la connaissance n%est !u%e (iri!ue seront inca(ables $e (ercer la tro (erie" Ils ne feront !ue $es @u,e ents sur la base $e la connaissance e (iri!ue et seront tro (s" Ils se croiront sur le $roit c1e in alors !u%ils s%a((roc1ent (lutFt $e l%Enfer+ sans 4 e s%en ren$re co (te" ]"""^ =e but ulti e $e cette )ie+ !ui n%est autre !u%une !u4te s(irituelle+ est l%ac!uisition $e connaissance s(irituelle" =a connaissance s(irituelle nous )ient lors!ue la connaissance e (iri!ue et la connaissance intrieure sont 1ar onieuse ent i bri!ues" Dieu fait rfrence+ $ans le Saint .oran+ ? un (eu(le n%a2ant aucune connaissance intrieureE !ui n%est (as en !u4te s(irituelle+ ou alors !ui l%est effecti)e ent ais sans 4tre conscient $u but rel $%une telle (r,rination+ en s%i a,inant !u%en fin $e co (te la !u4te s(irituelle a (our finalit la =arama HP alors !u%elle est fonda entale ent la rec1erc1e $e connaissance intrieure" Et Il a@oute+ ? (ro(os $e tels 1o es intrieure ent a)eu,les 6 2ls ont des cQurs, mais ils ne comprennent pas / 2ls ont des -eu&, mais ils ne voient point / 2ls ont des oreilles, mais elles n'entendent gure / 2ls sont tels du btail. Sourate - - Verset #-N
#& Il s%a,it ici $u [ assM1 u$-Da@@Xl\+ le :au' Messie+ celui !ui essaiera $e se faire (asser (our Dsus+ fils $e Marie+ Vritable Messie et Verbe $e Dieu" #* :aits !ui se ra((ortent ? ce !ue les Pro(1>tes ont acco (li co e iracles"

#&

.e ,enre $%1o es+ !u%on retrou)era en abon$ance en cette (o!ue+ est tout ? fait co (arable au' bestiau'" E1 oui+ 4 e un $octeur $e l%Cni)ersit $u .a( V Fon, ils sont m(mes pires. Ils sont $onc )ie" 4 e (lus ,ars encore !ue les bestiau'" Or c%est l? !ue rsi$e le but ulti e $e cette a$ :aLlur Ra1 an Ansari e l%ensei,na+ le

Ainsi !ue on (rofesseur Maulana Dr Mu1a (ro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 $it 6

>edouteG l'intuition, la perspicacit du cro-ant car lorsqu'il voit, il voit avec la 6umire de #ieu. Nous (ou)ons $sor ais nous intresser bri>)e ent au su@et $e la =u i>re $e Dieu et co Elle (eut (ntrer $ans le cZur" ent

Tout $%abor$ Elle n%entrera (as si nous a)ons $u aram $ans la (oc1e ou si nous a)ons $es fon$s $(oss sur un co (te r unr et !ue nous )i)ons $e l%intr4t+ ou !ue nous escro!uions nos clients+ ou !ue nous (a2ions un tra)ailleur le salaire $%un escla)e""" =a (urification $u cZur est (rioritaire et ne (eut se (ro$uire $%abor$ !ue (ar une con$uite )ertueuse et $roite+ c%est (our!uoi la taG=i--a HA (rc>$e l%2 s:nHD" Ainsi+ certains $es co (a,nons $u Pro(1>te bni taient en )o2a,e et la nuit to ba" Ils taient (uiss et affa s" Ils )inrent ? une tribu !ui n%tait (as usul ane" .es $erniers taient i$olXtres E nan oins la tra$itionnelle 1os(italit arabe a fait croire au' co (a,nons !u%ils (ourraient 4tre bien reKus" Pourtant+ on leur refusa l%1os(italit+ car nul $e cette tribu ne )o2ait $%un bon oeil la nou)elle reli,ion+ l%2sl:m" E1 bien V Ils s%install>rent tout $e 4 e (our (asser la nuit" Mais $urant cette nuit+ un ser(ent or$it le c1ef $e la tribu $ont aucun $es e bres n%a)ait le re >$e" Il serait ort au atin" Alors ils se ren$irent au(r>s $es co (a,nons $u Pro(1>te et $e an$>rent 6 _ AurieG4vous quoique ce soit pour nous aider ; Fotre c ef va mourir. _ A !uoi ils r(on$irent 6 _%uisque vous nous aveG si mal traits, si nous vous aidons, vous devreG en pa-er le pri&._ - .o bien A - .ent outons" - Tr>s bien" Cn $es co (a,nons s%a((roc1a et rcita sourate al-:Xti1a+ il souffla sur le c1ef !ui fut ,uri" Alors ils rcu(r>rent les cent outons et retourn>rent ? M$ine" Ils all>rent au Pro(1>te et lui $irent 6 _O Messa,er $e Dieu V Voici ce !ui s%est (ass ]ils lui racont>rent^" Pou)ons-nous ,ar$er les outons A_ Oui" Gar$eL les outons (arce !u%on r un>re 1abituelle ent un ser)ice (our !ue ce !ue )ous a)eL fait"_ oins

't il ajouta , cela que dans la sourate al49:ti a, il - a un remde , toute maladie. Ainsi+ sourate al-:Xti1a n%est (as seule ent 9ati atul RitabHS+ elle _ouvre_ bien $a)anta,e !ue le li)re" En fait+ elle ou)re l%acc>s ? la =u i>re $e Dieu (arce !ue sourate al-:Xti1a est un re >$e ? toute ala$ie+ c%est ce !ui se $$uit lo,i!ue ent $e ce !ui )a sui)re"
#J Purification" #G E'cellence $u co (orte ent" #H 8 celle !ui intro$uit le =i)re ;+ c%est-?-$ire le .oran

#*

#ieu est 6e 0urisseurHI" De =ui (ro)ient la ,urison+ seul =ui (eut ,urir" Pas les 1F(itau'+ (as le $octeur+ Seul Dieu (eut ,urir" D%oB il sort !ue si la sourate al-:Xti1a atteint Dieu+ alors sourate al:Xti1a (ourra (er ettre ? l%in)ocation $%4tre acce(te" .%est alors !ue toute ala$ie (ourra 4tre ,urie" .e ne sont (oint es ots+ ce sont les ots $e celui ? !ui a t ensei,n le .oran" Intressons-nous ? sa)oir co atteindre Dieu" ent sourate al-:Xti1a (eut ou)rir la Voie )ers Dieu (our co e

C'est 6ui qui a cr pour vous tout ce qui e&iste sur la <erre et qui, ensuite, $'est occup du firmament pour en tirer avec armonie $ept Cieu& Sourate & - Verset &N Il 2 a $sor ais entre Son TrFne et notre 't 2l ?#ieu@ est sur toute c ose """ 2l ne dit pas #ominateur ou .mnipotent. Il $it 6 't 2l ?#ieu@ est sur toute c ose Connaisseur 3ou 2l est .mniscient5" Nous $isions !u%entre notre on$e et le TrFne+ il 2 a les Se(t .ieu'" Dieu les a (ar ailleurs $crit co e co (ortant $e la =u i>re+ car n%a-t-Il (as $it 6 #ieu est la 6umire des Cieu& et de la <erre Sourate &J - Verset *G Donc les Se(t .ieu' ont $e la =u i>re" Mais (lus loin il fait $ept Tersets qu'on rpte , c aque $al:t.." Sourate #G - Verset <"""!ui sont consta ent rcits V =e Pro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 nous ensei,ne !u%il s%a,it l? $es se(t )ersets !ui co (osent sourate al-:Xti1a" De e suis sou)ent $e an$ (our!uoi le Pro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 tait si $iffrent en rcitant sourate al-:Xti1a+ car il l%a tou@ours (rononce c1a!ue )erset s(ar ent" ]"""^ =a r(onse est !u%il 2 a Se(t Versets !ui se ra((ortent ? Se(t .ieu'" .%est !ue la sourate al:Xti1a n%est (as seule ent 9ati atul Ritab+ ais aussi 9ati atus $amaMatH8" .1a!ue )erset $e la sourate al-:Xti1a ou)re un $es Se(t .ieu' et ? la fin $e la rcitation+ si nous $isons _A Mn_+ et !ue nous n%a)ons (as $%ar,ent (ro)enant $u 1ara $ans la (oc1e+ !ue nous (a2ons le $o esti!ue africain ? un salaire 1onorable+ !ue nous ne laissions (as tro (er (ar la mouraba a 3!ui (rten$ 4tre 1alal ais !ui est en ralit $e l%usure $issi ule+ et c%est ce !ue font toutes les ban!ues isla i!ues5+ ainsi $onc+ si nous re (lissons ces con$itions+ notre :Xti1a attein$ra le TrFne" Si al-:Xti1a $bute la $al:tHJ+ la ra='a'20 et !ue nous la rcitons c1a!ue )erset (ris in$(en$a ent $es autres a!ec le c"ur - c%est ce !u%on a((elle vivre sa religion - alors notre rcitation )a onter $ans les .ieu'E alors nous ne (enserons (lus au' e bouteilla,es $ans les!uels nous tions a)ant $%arri)er ? la aison+ nous ne (enserons (lus au business !u%on aurait $u faire ou !u%on $e)rait faire+ ou encore ? _elle n'aurait pas du mettre tant de poivre dans le plat _" Si $onc nous nous concentrons sur c1a!ue )erset $e la sourate al-:Xti1a+ notre rcitation sera co e trans(orte ? tra)ers les
##< #N &/ =%un $e Ses NN No s-Attributs" .elle !ui ou)re les .ieu'" Pri>re canoni!ue" Cnit $e (ri>re"

on$e ces Se(t .ieu'" Il conclut ensuite a)ec ces )ersets 6

ention $ans le .oran $e 6

#J

.ieu'" Et !uan$ nous arri)erons au am1n+ nous serons (s2c1olo,i!ue ent trans(orts au TrFne" Et c%est $ans cette situation subli e !ue le reste $e la rcitation $e la ra='a' se (ro$uit" On co (ren$ $sor ais (our!uoi le Pro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 $it 6 6a $al:t est le 3i'raj ]ascension^ du cro-ant. .ela si,nifie !ue la Sal:t (ourrait 4tre la (orte (ar la!uelle la =u i>re entrerait $ans le cZur" Ainsi+ la =u i>re $escen$ $u TrFne ? tra)ers les Se(t .ieu' et finirait $ans le cZur $u cro2ant" Et !uan$ cette =u i>re (n>tre $ans le cZur+ c'est que la taG=i--a est faite, venons4en , l'2 s:n" #u$est%ce &ue l$2 s:n ' =ors $e la $erni>re (artie $e la )ie $u Pro(1>te 3(bsl5+ a(r>s !u%il ait acco (li le P>lerina,e et re)enu ? M$ine+ il ne lui restait en)iron !ue <# @ours $ans sa )ie bnie" .%est $urant cette (o!ue !ue les co (a,nons taient assis ? la os!ue a)ec le Pro(1>te !u%un tran,er )int" Il tait $e blanc )4tu+ ses c1e)eu' taient noirs ais il tait tran,er - nul ne le connaissant" Donc si )ous 4tes un tran,er+ cela si,nifie !ue )ous )eneL $%ailleurs" En ces te (s+ (oint $e cli atisation auto ati!ue $ans sa To2ota ou sa 7on$a" Il a $onc fallu tra)erser le $sert sur un c1a eau" Ainsi+ si )ous 4tes tran,er+ )ous $e)eL )enir $%ailleurs et a)oir $e la (oussi>re sur )os )4te ents+ $es cernes+ $e la barbe+ etc" Il n%a)ait (ourtant (as une (articule $e (oussi>re sur lui" Il n%tait (as )enu $e l%e'trieur $e M$ine et il n%tait (as non (lus rsi$ent $e M$ine" Alors+ $%oB (ro)ient-il A Du .iel A .e $e)ait 4tre un o ent c1ar, $e sus(ens" .ar il 2 a !uel!ue c1ose $%e barrassant+ $e $concertant+ $e 2strieu'+ $Pni, ati!ue" Cn o ent inoubliable" La Sa(esse Di!ine est en action. =%tran,er s%a)anKa ? tra)ers l%asse ble @us!u%au Pro(1>te+ il s%assit $e)ant lui+ les ,enou' contre les ,enou' et nul ne fit ou)e ent+ ce !ui constitue une ,ra)e faille $e scurit" En effet+ Mu1a a$ 3(bsl5 tait le c1ef $PQtat et le Pro(1>te $e Dieu+ et les usul ans )enaient tout @uste $e con!urir la Mec!ue+ ce !ui ne an!uait (as $e ettre en ro,ne les (a`ens $%Arabie" Ainsi+ cet tran,er aurait (u 4tre un assassin+ (robable ent en)o2 (ar aas1in,ton+ et si il a)ait bran$i une $a,ue+ nul n%aurait (u l%en e (4c1er" Donc c%est un ,ran$ an!ue ent ine'(licable ? la scurit car les co (a,nons sur Pro(1>te taient (res!ue en co (tition (our le (rot,er" Ainsi+ le caract>re e barrassant+ $concertant+ 2strieu' et ni, ati!ue au, ente" Donc l%tran,er co ence ? (oser $es !uestions+ mais pas sur la vitesse limite sur l'autoroute )+ il lui (ose $es !uestions ? (ro(os $e l%IslX + la reli,ion" Il lui (ose $es !uestions tout en connaissant les r(onses" 9u%est-ce !ue cela A Nous sa)ons !ue nous ne (oserons $es !uestions au Messa,er $e Dieu !uan$ on ne connaMt (as la r(onse" Mais !uan$ on connaMt $@? la r(onse et !u%on l%interro,e et !ue lors!u%il $onne la r(onse+ on lui r(on$ !ue sa r(onse est correcte 6 !ue so es-nous A Cn (rofesseur et lui est un tu$iant A =%intri,ue se renforce" #u$est%ce &ue l$)sl* ' #u$est%ce &ue l$) *n ]la foi^ ' #u$est%ce &ue l$)+s*n ' #uand !iendra le ,our du ,u(e ent Dernier ' #uels en seront les si(nes ' A c1a!ue fois !u%une r(onse tait for ule+ O<a rponse est correcteO" A la fin $es cin! !uestions+ il se le)a et (artit+ $e la 4 e ani>re !u%il entra+ sans cr onie aucune" _ 2l nous laissa bouc e be, sans pouvoir prononcer mot )_ 9ui tait-ce A Alors le Pro(1>te se tourna )ers O ar" _ . .mar, sais4tu qui il tait ;_ O#ieu et $on 3essager savent mieu& 4 nous ne savons qui il est. _ _C'tait 0abriel ]l%Arc1an,e^_+ $ans un uni!ue o ent $e l%1istoire" .ela ne s%est @a ais (ro$uit au(ara)ant et ne se re(ro$uira (as" .%est le seul o ent $ans toute l%1istoire $ans le!uel Gabriel )int $ans la for e $%un 4tre 1u ain+ non (as $e)ant une seule fille (our lui annoncer _ <u enfanteras d'un garUon2H_ !ui lui r(on$it _Comment donc pourrai4je enfanter puisque qu'aucun omme ne m'a touc e ;_ Pas ce ,enre $%entre)ue" .ar l? nous (arlons $%une rencontre $e)ant tout le on$e" _C'tait 0abriel et il est venu vous instruire sur votre d1n 22"_ .ela s%est (ass a(r>s !ue Dieu ait en)o2 une r)lation $clarant 6
&# Il s%a,it $e Dsus 3(sl5 et $e l%Annonciation && Reli,ion"

#G

Aujourd' ui, *'ai amen votre religion , son point de perfection / *e vous ai accord 3a 0r:ce tout entire et *'ai agr l'2sl:m pour vous comme religion. Sourate G - Verset * _Aujourd' ui_ - la ission est $onc $sor ais acco (lie"

_*'ai amen votre religion , son point de perfection ?...@ tout entire. _ A(r>s ceci+ aintenant Gabriel A Il $oit sUre ent 2 a)oir une c1ose $%une i (ortance cruciale+ !ue Dieu $e)ait ,ar$er @us!u%? ce !ue Gabriel )ienne (arfaire le d1n" 9u%est-ce $onc A Mon (rofesseur Maulana :aLlur Ra1 an Ansari+ lors $%une $e ses (lus inentes leKons+ $it 6 _ Fe preneG ni n'tudieG jamais aucun ad1t isolment / considreG plut5t l'entiret du corpus en relation avec lui, tudieG4le en tablissant les conne&ions ncessaires entre les ad1t s relatifs , un m(me sujet._ .e su@et !ui les lie $ans un ense ble+ il l%a((elle s-stme de sens" 9uan$ )ous a)eL $ter in le s2st> e $e sens+ il est $sor ais (ossible $e re)enir sur le ad1t (ris seul (our l%tu$ier" Ainsi consi$rons ces !uestions co e un tout" De cette ani>re+ nous constatons !u%elles sont $i)ises en $eu' (arties" =a (re i>re (artie se co (ose $e _ #u$est%ce &ue l$)sl* ' #u$est%ce &ue l$) *n ' #u$est%ce &ue l$)+s*n '_ constituti)es $es trois sta$es $e la reli,ion" =a secon$e (artie 6 _#uand !iendra le ,our du ,u(e ent Dernier ' #uels en sont les si(nes ' _ En $%autres ots cet vnement4 ad1t nous in$i!ue !ue lors!ue cette (o!ue )ien$ra+ c%est-?-$ire celle $u alfi!ue insti,ateur 3#ajj:lE !ui co encera ? (ren$re le contrFle $u on$e et !uan$ le (araMtre et l%4tre seront totale ent o((oss+ !uan$ les c1oses ne seront (as ce !u%elles sont+ nous $e)rons alors (ren$re e'e (le sur notre Pro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 !uan$ il le)a ses ains et i (lora son Sei,neur en ces ter es 6 . Fotre $eigneur ) %ar <a 7ont, montre nous les c oses telles qu'elles sont. Ainsi nous ne (ourrions (as 4tre tro (s (ar ce !ui se blerait 4tre" 9uan$ cette (o!ue )ien$ra+ !uan$ les fe es seront 1abilles et tout $e 4 e nues+ !uan$ cette (o!ue )ien$ra et !ue les fe es s%1abilleront co e les 1o es+ a)ec une )este et un (antalon et (arfois 4 e une cra)ate+ !uan$ les ,ens auront en fin $e co (te $es ra((orts se'uels en (ublic co e les Xnes+ !uan$ l%alcool sera (res!ue uni)erselle ent conso + !uan$ la riba ]l%usure^ sera si (rsente ? tra)ers le on$e !u%on ne trou)era (as une (ersonne !ui ne soit en train $%en )i)re V Et 4 e si un 1o e $it _*e n'- touc e pas )_+ au oins la )a(eur+ la (oussi>re $e riba sera sur lui&*" 9uan$ cette (o!ue )ien$ra $onc+ !uan$ le te (s se blera s%couler $e (lus en (lus )ite+ une anne s%coulant tel un ois+ un ois tel une se aine+ une se aine tel un @our et un @our tel une 1eure et une 1eure telle""" =es seuls !ui sur)i)ront ? cette (o!ue seront ceu' !ui auront t ca(ables $e )oir toute la tartufferie $e cette (o!ue et !ui ne se feront (as a)oir" Ils seront ceu' !ui seront ca(ables $%a((r1en$er la ralit $es c1oses en cette (o!ue+ ils seront ceu' !ui )erront (ar la =u i>re $e Dieu+ ils seront ceux &ui auront !o-a(. de la route de l$)sl* / celle de l$) *n puis celle de l$)+s*n. Ainsi+ !uan$ on lui $e an$a 6 _8u'est4ce que l'2 s:n ;_ =e Pro(1>te r(on$it 6 8ue tu adores #ieu comme si tu 6e vo-ais car bien que tu ne 6e voies point, 6ui te voit parfaitement. 9uan$ le Pro(1>te Mo`se tait sur le Mont Sina`+ il s%a$ressa ? Dieu et $it 6 $eigneur, 3ontre4toi , 3oi pour que *e <e voie ) et #ieu rpondit B Fon, tu ne 3e verras pas ]c%est-?-$ire+ pas avec ces -eu&^"
&* .%est une (arole ra((orte $e Mu1a (r4te ? intr4ts" a$ 3(bsl5 E en effet+ toute la onnaie (ro)ient $e la ban!ue centrale !ui le

#H

.o ent $onc a$orer Dieu co une e'cellente !uestion"

e si @e =e )o2ais alors !u%il est i (ossible $e =e )oir A .eci est

=es co (a,nons $u Saint Pro(1>te 3(bsl5 en )inrent ? lui (oser la !uestion" - A)eL-)ous une !uelcon!ue $ifficult ? )oir le soleil ? son Lnit1 A_ - Non+ r(on$irent-ils" - A)eL-)ous une !uelcon!ue $ifficult ? )oir la lune !uan$ elle est (leine A - Non" - .%est ainsi !ue )ous )erreL )otre Sei,neur au Dour Dernier" =e .oran crit 6 _<u ne 3e verras pas_ or co ent un 1a$it1 (eut-il affir er _ vous 6e verreG_ A Il se ble 2 a)oir une contra$iction" .o ent la rsou$re A Si nous ne (ou)ons =e )oir a)ec ces 2eu'+ (eut-4tre a)ons-nous $%autres 2eu' A )l n$- a pas de &uestion plus i portante &ue celle%ci en l$.po&ue pr.sente. Maintenant )ous co enceL ? co (ren$re le )ritable but $e cette asse ble" A)ons-nous $%autres 2eu' A $%autres oreilles A .%est - )oici un ,ran$ ot - l%pistmologie+ consistant en l%tu$e $e la connaissance" 9u%est-ce !ue la connaissance A 9u%est-ce !ui la ren$ (ossible A D%oB (ro)ient-elle A =%insti,ateur alfi!ue+ !ui essaie $e (ren$re le contrFle $u on$e $ans l%(o!ue $e fin $es te (s+ soutient !ue la connaissance ne (ro)ient seule ent !ue $e sources e'trieures - connaissance e'trieure" =e .oran $it non et tablit une autre (ist olo,ie" 8ue ne parcourent4ils la <erre pour acqurir des cQurs aptes , comprendre et des oreilles aptes , entendre ; Sourate && - Verset JH 9uan$ le cZur ort re)ient ? la )ie+ il sera ca(able $e co (ren$re a)ec le cZur ce !ui tait inco (r1ensible au(ara)ant" 9uan$ le cZur ort )ient ? la )ie+ il sera ca(able $%enten$re ce !u%il ne (ou)ait enten$re 6 'n vrit, ce ne sont pas les -eu& qui se trouvent atteints de ccit, mais ce sont les cQurs qui battent dans les poitrines qui s'aveuglent. Ainsi !uan$ la =u i>re $e Dieu $escen$+ elle nPatterrit !ue $ans le cZur !ui a $e la foi" 9uan$ nous $isons $e notre bouc1e _Fous adorons Fotre $eigneur_ ais en fait $ans le cZur nous a$orons notre co (te en ban!ue - ce n%est (as la foi" .%est co e le ric1e notable $ans la sourate #< 3la .a)erne5" Il a$ore Dieu $u bout $es l>)res ais $ans son cZur+ il a$ore ses $eu' @ar$ins+ c%est-?-$ire sa ric1esse" .e n%est (as cela la foi" 9uan$ la foi (n>tre $ans le cZur+ !uan$ nous a$orons sinc>re ent Dieu - et Il le saura si nous l%a$orons sinc>re ent -+ et lors!ue la ,uerre contre l%Isla co encera nous saurons !ui sont ceu' !ui se c1erc1eront une cou)erture et !ui $iront _Fon) si je vais par l,, je n'aurai pas mon visa amricain. 6e visa amricain m'est plus important que de servir #ieu. $i je vais par ici, je n'aurai pas ma green card 2A, mon business sera ferm et ils me traiteront de terroriste._ Il en )ien$ront tr>s )ite ? $ire 6 _Fon) *e n'en serai pas)_ et en arri)er ? $clarer ? Dieu 6 _Fon) Fous ne pouvons continuer , <e servir._ Mais !uan$ il 2 a la )ritable foi $ans le cZur+ alors )ous aureL une )olont $e fer et $%acier+ non (as $e (a(ier Xc1" Vous sereL un 1o e a)ec un (antalon+ (as un s1ort" .ette assise a la )olont $e (ro$uire $es 1o es $e fer et $%acier+ non (as $es 1o es $e (a(ier Xc1" Si cette assise s(irituelle est tenue c1a!ue se aine+ et !ue nous $e eurons $es 1o es $e (a(ier Xc1+ alors notre assise n%est rien $%autre !u%un acte cani!ueE non (as un acte d-namique2D (ro$uisant $es
&J Per is $e tra)ail au' CSA" &G In$ication $u tra$ucteur+ lire 7" Ber,son+ 'ssai sur les donnes immdiates de la conscience

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1o es $e fer et $%acier" 9uan$ $onc il 2 a la foi $ans le cZur+ Dieu )ous teste" Et si )ous russisseL ces tests+ ces (reu)es+ alors la =u i>re $e Dieu (n>tre le cZur+ )ous ren$ant a(te ? )oir et ? n%4tre (oint tro ( (ar le (araMtre" ]"""^ 9ue se (asse-t-il !uan$ nous a)ons $e la =u i>re $e Dieu $ans le cZur A 9ue se (asse-t-il !uan$ nous )o2ons ce !ue nous ne (ou)ions )oir et !ue nous ne so es (lus tro (s A =aisseL- oi finir (ar cet e'e (le" Tous le on$e sait ce !u%est une )ente ? cr$it" Il s%a,it $%une )ente !ui )ous octroie un certain $lai (our (a2er" =e Pro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 tait 1abitu ? ac1eter $es biens sans a)oir l%ar,ent (our (a2er cas1 et un co erKant @uif lui a)ait bien octro2 un $lai (our (a2er" Ainsi+ une )ente ? cr$it est tout ? fait alal" Mais nulle (art )ous ne trou)ereL !ue le co erKant tait autoris ? au, enter son (ri' !uan$ la )ente $e)enait une )ente ? cr$it" =e (ri' cas1 et le (ri' ? cr$it $oi)ent 4tre stricte ent les 4 es" Parce !ue si le (ri' ? cr$it est (lus le) !ue le (ri' cas1+ cela si,nifierait !ue l%ar,ent (eut croMtre $u si (le fait $u te (s - et cette conclusion coule $e source" Il faut atten$re (our encaisser - $onc $u fait $u te (s !ui %est allou+ @e $ois (a2er $a)anta,e" .%est riba ]usure^ V N%4tes-)ous (as $%accor$ a)ec cela AV Si il $oit atten$re (our rece)oir l%ar,ent - @e $ois (a2er $a)anta,e car @e fais atten$re+ $onc cela si,nifie !ue le te (s !ui)aut ? $e l%ar,ent" .%est riba V =a $finition $e l%usure en Arabie tait !ue si on $oit atten$re (our son ar,ent+ on tait fon$ ? obtenir un sur(lus" .%tait $e l%usure ? =a Mec!ue+ et $e 4 e !u%? M$ine" Ainsi le (ri' ? cr$it et le (ri' cas1 $oi)ent stricte ent 4tre les 4 es" =e Pro(1>te a (ourtant a)erti 6 Tous suivreG pas , pas ceu& qui vous ont prcds ]@uifs et c1rtiens^ , un tel point que s'ils s'enfonUaient dans un trou de lGard, vous les suivrieG. Voil? oB nous en so es $e nos @ours" Tout ce on$e $e ban!ues (rten$u ent isla i!ues est en train $e (r4ter $e l%ar,ent ? intr4t en le $,uisant co e tant une )ente+ l%affublant $u no $e mouraba a" Non ce n%est (oint $e la mouraba a+ c%est riba" =es ban!ues co erciales con)entionnelles )ous (r4tent $e l%ar,ent (ar $e)ant+ en toute clart E les ban!ues isla i!ues )ous la font ? l%en)ers" Elles a((ellent leur (ro$uit mouraba a" Si )ous ne )ous fieL !u%? la connaissance e'trieure+ )ous sereL $u(s" Mais si )ous 4tes $ans la alaqa2S et !ue la =u i>re $e Dieu )ient ? )ous et !ue )ous $e)eneL a(te ? )oir ? tra)ers Elle+ alors )ous ne sereL (as tro (s" Alors )ous sereL a(te ? reconnaMtre l%usure $ans cette (rten$ue mouraba a" I a,inons une aison en )ente (our G// /// euros et !ue )ous n%a2eL (as le cas1 (our la (a2er" Mais le (ri' cas+ est $e G// /// euros" .%est le (ri' $u arc1" Pierre+ Paul+ Dac!ues 6 tous le sa)ent+ sauf (eut-4tre le ban!uier" Ainsi+ @e e ren$s ? la ban!ue prtendument isla i!ue" =?-bas on e $it 6 _Pas $e (robl> eV Nous ac1etons la aison (our G// ///"_ .%est un enson,e car ils n%ac1>tent (as la aison - la ban!ue n%a aucun $roit $e (ro(rit sur la aison V Absolu ent aucun V 0$est un enson(e 1 =a ban!ue )ous $it 6 _Fous ac etons la maison D00 000 et nous vous la revendons H 000 000 V. Fous vous octro-ons 20 ou P0 ans pour pa-er. _ Ainsi le (ri' ? cr$it est $e # /// /// b+ (arce !ue c%est une )ente ? cr$it" Mais le (ri' cas1 est $e G// ///V Pour!uoi $e)rais@e (a2er # /// /// une aison $ont le (ri' est $e G// /// A )l n$- a &u$une seule et +onn2te r.ponse / cette &uestion. ,e dois pa-er 1 000 000 parce &ue !ous e donne3 du te ps pour pa-er. 4insi la diff.rence entre le prix / cr.dit et le prix cas+ est du fait du te ps. 0$est de l$usure 1 .e !ui est a usant c%est !ue tous ces mouftis2I - ne $onnons (as $e no s - ettent $es fataMa !ui )ous $isent !ue c%est alal" =e Pro(1>te Mu1a a$ 3(bsl5 nous a a)erti ? (ro(os $e cela 6 une (o!ue $%a)eu,le ent s(irituel+ $%a)eu,le ent interne et $Pe'(losion $e la connaissance e (iri!ue et e'trieure" Ainsi+ Mouftis+ MaMtres et Soufis ? tra)ers le on$e 3car il 2 a 4 e $es t1olo,iens soufis $ans le lot5+ tous s(irituelle ent a)eu,les+ $clarent cela 1alal alors !ue c%est $e
&H .1e ine ent s(irituel" &- T1olo,iens usul ans"

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l%usure" De )ous ai $onn seule ent un e'e (le+ alors !u%il 2 en a telle ent $%autres" ]"""^ Seigneur Dieu ! Par Ta Bont infinie, montre-nous les choses telles qu'elles sont ! [Alla umma arinal as ia+qa ma+iW De (rie Dieu afin !u%Il (uisse tous )ous bnir et )ous (er ettre $%acc$er ? Sa Sainte =u i>re+ $%4tre Bnis (ar Elle et $%4tre ca(ables $e )oir ? tra)ers Elle"

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