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5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)
5. DECLARATIVA Texto que solicita incluir el titular del Reporte de Crdito e indica el motivo por el cual est inconforme con la informacin que se detalla sobre algn(os) crdito(s). Texto de no ms de 200 palabras, con derecho a incluirlo despus de haber realizado una reclamacin ant e una Empresa Comercial o Entidad Financiera; siempre y cuando la resolucin no sea favorable al titular. 6. INDICADORES CALIFICATE FICO SCORE Es la calificacin que determina el nivel de cumplimiento de pago de los crditos que te han sido otorgados 7. CUENTAS REGISTRADAS En esta seccin se detallan todos los crditos que el titular tiene y que han sido reportados a las Sociedades de Informacin Crediticia; los cuales pueden estar vigentes o cerrados a la fecha de consulta. Por cada crdito se presenta un recuadro en donde se proporciona informacin como caractersticas generales del crdito, fechas, montos y la situacin de los ltimos 36 pagos. La informacin es proporcionada por la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito siendo sta la responsable de la informacin aqu presentada.
Indica el tipo de contrato, por ejemplo: prstamo automotriz, prstamo personal, tarjeta de crdito bancaria, tarjeta de crdito departamental, bienes races, entre otros. Se indica el nmero asignado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito. Indica el tipo de crdito por ejemplo: Pagos Fijos, Hipotecaria, Revolvente, Sin Lmite Preestablecido.
Es la responsabilidad que el titular del crdito tiene sobre el mismo: Individual, Mancomunado, Obligado Solidario, Aval. Nombre de la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito quien es el ente que lo reporta a Crculo de Crdito. Nmero de crdito o contrato asignado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito. Indica la moneda en que el crdito fue otorgado. Nmero total de pagos pactados al inicio del crdito. Frecuencia en la que se pact realizar los pagos: semanal, quincenal, mensual.
Fecha en la que el otorgante Otorgante (Usuario) actualiz por ltima vez la cuenta a Crculo de Crdito Fecha en la que se abriste el crdito.
Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)
Fecha en la que se terminaste de pagar el crdito. Fecha de ltima compra, reportado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera. Fecha de ltimo pago, reportado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera.
Crdito Mximo
En crditos de tipo revolvente y sin lmite preestablecido, se detalla el monto mximo que el titular del crdito ha dispuesto desde la apertura de la lnea de crdito. En crditos de pagos fijos o hipotecas se refleja el monto total del crdito otorgado. En crditos de tipo revolvente se indica el lmite de crdito obtenido. No aplica para los siguientes tipos de crdito: hipotecario, pagos fijos, sin lmite preestablecido. Saldo que se adeuda a la Empresa Comercial o Entidad Financiera a la fecha de la ltima actualizacin. En caso de existir saldo a favor el monto aparecer en signo negativo. Cantidad que se adeuda a la fecha de la ltima actualizacin y cuya fecha de pago est vencida Cantidad requerida por el Otorgante (Usuario) como pago del crdito en el periodo correspondiente a la fecha de actualizacin.
La situacin que tuvo o tiene la cuenta y se proporcionar siempre y cuando la Empresa Comercial o Entidad Financiera quiera hacer alguna observacin sobre la informacin que reporta. (Ver detalle de claves de observacin, se anexa lista). En caso que el crdito est en disputa, aparecer la leyenda de Registro Impugnado.
Se proporciona una historia de hasta 36 pagos. Esta informacin se conforma con la informacin que entregan los Otorgantes (Usuario). No todos los crditos tienen los 84 pagos, depende de la vigencia del crdito. El periodo 1 es el ms reciente, la fecha es la misma especificada en el campo de ltimo reporte. El periodo 2 es el pago inmediato anterior al pago 1 y as sucesivamente hasta el pago 12, posteriormente se muestra la calificacin ms alta, obtenida en un rango de 12 pagos. Las calificaciones tienen los siguientes significados: V = Vigente, pago realizado puntualmente - = No report informacin la Empresa Comercial o Entidad Financiera. 1, 2, 3, 4, etc. = Nmero de pagos retrasados al periodo reportado.
Detalla en forma tabular los crditos financieros actuales con que cuenta el titular del Reporte de Crdito Especial: Otorgante, contrato, tipo de crdito, fecha de apertura, fecha de actualizacin, moneda, plazo, crdito otorgado, saldo actual, saldo vencido, das de atraso, el histrico de sus pagos y las claves de observacin que los Otorgantes le han asignado en su caso. Tambin detalla los crditos financieros que el titular del Reporte de Crdito Especial ya haya liquidado con los datos siguientes: Otorgante, contrato, tipo de crdito, fecha de liquidacin, moneda y forma final de la liquidacin como pago, dacin, quita o quebranto Presenta en forma tabular las experiencias crediticias o el estatus de las facturas reportadas por empresas comerciales con los datos: Otorgante, saldo total, saldo vigente, fecha de actualizacin, saldo vencido, desglose del saldo vencido por los das de atraso presentados en rangos de 29, 59, 89, 119, 179 y 180 das o ms de atraso, as como su histrico de pagos. Se especfica el nombre de los Otorgantes (Usuarios) que han solicitado el Reporte de Crdito en los ltimos 24 meses. Indica la fecha en que se efectu la consulta as como la direccin y el telfono
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DERECHOS AL CONSUMIDOR FINAL, QUE LE OTORGA LA LEY PARA REGULAR SOCIEDADES DE INFORMACIN CREDITICIA.
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Clave AD
Comentarios La cuenta o algn monto del crdito, se encuentra en aclaracin por solicitud del Cliente. El Otorgante (Usuario) deber reportar la informacin del crdito, incluyendo como saldo el monto reconocido por el Cliente. El Otorgante (Usuario) vendi su cartera al corriente a un tercero Otorgante (Usuario) de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversin por parte del Otorgante y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crdito vendido o cedido deber reportarse en ceros. Se deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, Empresa Comercial o institucin a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin.
CA
CC
Todos
Crdito cerrado a solicitud del Cliente o por decisin del Otorgante (Usuario). La cuenta debe reportarse con fecha de cancelacin/cierre y a partir de esa fecha, deja de existir relacin jurdica con el Cliente, por lo tanto deja de reportarse a una Sociedad.
CL
Cuenta cerrada que estuvo en cobranza y fue pagada totalmente sin causar quebranto
Todos
El cliente dej de pagar, por lo que el crdito fue enviado al rea de cobranza, sin causar quebranto. El crdito actualmente se encuentra cerrado y pagado en su totalidad, por lo que no se reporta saldo vencido. El saldo de esta cuenta, deber reportarse en ceros. Dacin en pago ofrecida por el Cliente a causa de incapacidad de pago del Cliente o bien, en caso de crditos hipotecarios, cuando el Otorgante (Usuario recuper la posesin del bien mediante un proceso especial de cobranza y se lo est arrendando al mismo Cliente. Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dacin en pago, se deber reportar el monto del saldo no cubierto.
VR
CV
Cuenta que no est al corriente vendida o cedida a un otorgante (Usuario) de una Sociedad
Todos
El Acreedor vendi su cartera con problemas de pago a un tercero Otorgante (Usuario) de una Sociedad. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. El Otorgante (Usuario) deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, Empresa Comercial o institucin, a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin.
FD FN
Todos Todos
El crdito se utiliz fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme a sentencia judicial. El Cliente perdi o le robaron identificaciones o informacin con las cuales se cometi un fraude en su contra. El Cliente contrat una fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o servicio.
FP
Todos
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Clave
Descripcin
Tipo de Crdito
Comentarios Dicha fianza se hizo efectiva y el cliente no ha liquidado su obligacin con la Afianzadora. (Clave a reportar por la afianzadora).
FR
El bien fue adjudicado por el Otorgante (Usuario) o se aplicaron las garantas del crdito por falta de pago, mediante un proceso judicial de cobro. En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la adjudicacin del bien, se reportar dicho monto.
IM IA
Resolvente La lnea de crdito no est siendo utilizada por el cliente. Sin Lmite Preestablecido El saldo de la cuenta deber reportarse en ceros. La cuenta no deber mostrar ningn movimiento anterior a 90 das, contado a partir de la fecha de reporte.
IS
Todos
Integrante de un grupo solidario o de banca comunal para evitar mora del crdito El otorgante (Usuario) deber incorporar la clave solo al integrante del grupo solidario o que Haya sido subsidiado para evitar la mora del crdito.
LC
Se negoci el adeudo remanente con base en una quita, condonacin o descuento a solicitud del Cliente y/o un convenio de finiquito. En su caso, el Otorgante (Usuario) deber reportar el monto de la quita, condonacin o descuento. El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, sealando el mismo nmero del crdito objeto de la quita, condonacin o descuento y/o del convenio de finiquito para reflejar el nuevo comportamiento de pago.
LG
Pago menor por programa Todos institucional o de gobierno, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales
Se negoci el adeudo con base en una quita, condonacin o descuento derivado de un programa propio del Otorgante (Usuario) o como resultado de un programa de apoyo Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales. El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, sealando el mismo nmero del crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, para reflejar el nuevo comportamiento de pago. El Otorgante (Usuario) no ha podido localizar al cliente, titular de la cuenta.
LO LS
En localizacin
Todos
Tarjeta de crdito extraviada Revolvente Tarjeta de crdito o de servicios extraviada o robada. Sin Lmite o robada Preestablecido El nmero de cuenta no deber ser igual al de la tarjeta de reposicin. El otorgante (Usuario) deber reportar la fecha de robo o extravo, como fecha
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Clave NA
Tipo de Crdito Cuenta al corriente vendida o Todos cedida a un NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad
Descripcin
Comentarios El Otorgante (Usuario) vendi su cartera al corriente a un tercero NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversin por parte del Otorgante (Usuario) y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. El Otorgante (Usuario) deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, Empresa Comercial o institucin a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. El Otorgante (Usuario) vendi su cartera con problemas de pago a un tercero NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. Se deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. En caso de que la informacin no pueda ser actualizada, la Sociedad deber incluir una leyenda que as lo aclare.
NV
Cuenta que no est al Todos corriente vendida o cedida a un NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad
RA
Cuenta reestructurada sin Todos pago menor, por programa institucional o gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales
Se negoci una reestructura promovida por el Otorgante (Usuario), en razn de un programa propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago utilizando el mismo nmero de cuenta o algn dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deber reflejar ninguna informacin referente al estado y saldo del crdito.
RI RF
Robo de identidad
Todos
El crdito se otorg fraudulentamente con documentacin falsa del Cliente. Cliente que obtuvo una resolucin judicial favorable respecto de un crdito. Se debe eliminar toda referencia a un incumplimiento. Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente.
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Clave
Descripcin
Tipo de Crdito
Comentarios
RV
Cuenta reestructurada sin pago menor por modificacin de la situacin del cliente, a peticin de ste.
Todos
La cuenta se reestructur debido a que se modific la situacin del cliente a peticin de este ltimo. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago, utilizando el mismo nmero de cuenta o algn dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, deber guardar el ltimo estado reportado por el Otorgante (Usuario), a fin de que se identifique si estaba vigente o vencido al momento de la reestructura.
SG
Todos
UP PC
Todos Todos
Demanda interpuesta por el Otorgante (Usuario) de crdito en contra del Cliente. La informacin se actualizar de acuerdo al resultado de la demanda. El saldo del crdito es reportado como prdida total por el Otorgante (Usuario). El cliente dej de pagar, por lo que el crdito fue enviado y se encuentra en el rea de cobranza. La clave deber ser eliminada cuando la cuenta se ponga al corriente.