Finanzas Personales Fca

FINANZAS PERSONALES
LA ORGANIZACIN PRCTICA DEL DINERO

2012
PRESENTADO POR
LCA y LByF. Salvino Somellera lvarez, MESPI.

Consultor de Negocios
Conceptos importantes a conocer (ingresos, egresos, gastos, ahorro, inversin, seguro, finanzas personales)
Prevencin de Riesgos Financieros (Ahorros de emergencia)


INVERSION
GASTOS EGRESOS

GASTOS. Desembolsos o salidas de dinero para hacer frente a compromisos adquiridos. Existen gastos fijos y gastos variables. da una de las etapas de la produccin.
Luz, agua, telfono, comida
Arreglar el coche Servicio mdico

AHORRO
BENEFICIOS. Reunir un fondo de reserva para imprevistos y emergencias, cumplir metas personales y familiares y contar con mayor bienestar.
AHORRO INFORMAL (alcancas, tandas, guardadito..)

Beneficios: disponibilidad inmediata del dinero Riesgos: robo, prdida, uso indebido por otra persona, tentacin de gastarlo al tenerlo a la mano.
AHORRO FORMAL (cuenta de ahorro, pagar, CETES)

Beneficios: seguridad, pues el dinero est protegido por el IPAB, no hay tentacin de gastarlo, ganancia de intereses, mayor facilidad de obtener un crdito. Riesgos: ninguno, excepto no tener disponibilidad inmediata del dinero en ciertas opciones.

Es un contrato que te permite disponer del dinero que deposites en una institucin financiera a travs de una tarjeta de dbito. Esta cuenta genera intereses y puedes abrirla con poco dinero.
Inversin Meta de ahorro
Escoger algo que quieras tener o hacer, y luego tratar de lograrlo
Es destinar una parte de nuestros recursos a actividades productivas con el propsito de obtener un beneficio.
Garantiza rendimiento
No lo Garantiza, slo ofrece un clculo de rendimientos esperados basado en resultados anteriores.



IMPORTANCIA Y FUNCIN

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PARA SU REALIZACIN ES NECESARIO QUE SE PLATIQUE EN FAMILIA PARA PODER REALIZAR LA TOMA
DE DECISIONES
Buscar el momento oportuno. Eliminar distracciones como televisores, telfonos, radios, etc. Definir sus necesidades y las metas que desean alcanzar. Aprender a hacer un presupuesto familiar para poder lograr esas metas. No gastar ms de lo que tienen.
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EL PRESUPUESTO FAMILIAR ES UNA HERRAMIENTA QUE NOS PERMITE CONOCER LA CANTIDAD DE GASTOS QUE TIENES CON RESPECTO A LOS INGRESOS QUE RECIBES DURANTE UN MES. Nos permite CONOCER LA FORMA EN
COMO DISTRIBUIMOS LOS INGRESOS; PARA SABER EN QUE ESTAMOS

GASTANDO NUESTRO DINERO
Visualizar el nivel de gastos que tenemos para poder controlarlos, Desarrollar un plan financiero personal y Plantearnos metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo.
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Organizar su dinero y hacerlo rendir ms Gastar con responsabilidad, y Lograr sus metas y mejorar su nivel de vida.
Un presupuesto nos permite saber de dnde viene y a dnde va nuestro dinero
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Cmo funciona?
En un Planificador de Presupuesto Personal y Familiar, anotamos todos los ingresos y gastos que realizamos durante un perodo de tiempo.
En cada rubro se anota la informacin mensual o anual que corresponda al perodo en el que recibes tus ingresos o realizas tus gastos.
Se debe de tomar en cuenta que existen conceptos por los que slo recibes o pagas dinero una vez al ao.
Aguinaldo Reparto de utilidades Pago de tenencia Pago de impuestos anuales

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Cmo se elabora?
Registrar todos los ingresos y gastos de cada integrante de la familia en el ltimo mes. Clasificar los Gastos fijos y los Gastos extra/ocasionales. Elegir el lapso que aplicar a su presupuesto Identificar los ingresos. Sacar la diferencia Repetir mes a mes la misma dinmica Planear a futuro. Los gastos imprevistos no tienen por qu ser un dolor de cabeza.
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Clasifiquen sus gastos en dos grandes categoras:

GASTOS FIJOS: son gastos que mes con mes deben pagar y es imposible escaparse de ellos. Ej. Alimentacin, transporte (pasajes, gasolina), servicios (electricidad, gas, agua, etc.), renta, deudas (crdito hipotecario, tarjetas de crdito), educacin y salud. Los pagos a sus cuentas de ahorro cuentan como gastos.
GASTOS EXTRA /
varan de acuerdo a los gustos y preferencias de cada familia: entretenimiento (cine, teatro), vacaciones, regalos de cumpleaos, etc.
OCASIONALES:

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IDENTIFICAR LOS INGRESOS.

Trabajen con la parte de ingresos (salarios, intereses, renta) que anotaron en el paso 1. Aseguren de que todos los ingresos correspondan con el lapso que se eligi en el paso 3. Si no es as, transformen como se hizo en la parte de gastos. Si en su trabajo no reciben la misma cantidad cada fecha de pago, saquen un estimado de lo que recibirn.
Es importante no incluir ingresos variables como reembolso de impuestos, comisiones, bonos, ventas, puesto que no son ingresos seguros. Una vez que se obtienen se puede hacer un ajuste al presupuesto actual.

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Sumen todos los ingresos para que tengan claro cunto perciben regularmente. Sumen ahora todos los gastos para que visualicen a donde va ese dinero. Una vez que tienen esos dos grandes totales, a los ingresos resten los gastos. Si su saldo es positivo quiere decir que estn en posibilidad de ahorrar, o en su caso invertir.

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Si su saldo es negativo tienen que emprender un plan para reducir gastos. Es importante jerarquizar los gastos para darle prioridad a lo ms til y necesario.

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PLANEAR A FUTURO
Hacer un plan a largo plazo les permitir alcanzar grandes metas desde irse de vacaciones hasta dar el enganche para una casa y/o ahorrar una cantidad considerable para su retiro. Estos gastos deben ser contemplados en su presupuesto actual (quincenal, mensual), siguiendo el plan hasta alcanzarlo.
Deben ser realistas y tener cuidado de no establecer metas imposibles de alcanzar.

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Prevenir Contar con un fondo para este tipo de emergencias.

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No emergencia
Emergencia

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Analizar los ingresos y gastos para ver el panorama general de tus finanzas. Calcular los gastos fijos que tienes en un mes. Sumarlos y deja fuera aquellos que no son necesarios o que puedas postergar. El tamao de tu fondo de emergencias debe estar basado en tus gastos y no en tus ingresos.
Esta cantidad te hace sentir seguro para solventar necesidades fundamentales en caso de emergencia.
Una vez que has determinado el monto, comienza a ahorrar.
Para ello realiza una segunda revisin de tu presupuesto.
Recuerda que el ahorro no es lo que te sobra despus de pagar deudas: LCA y LByF. Salvino Somellera lvarez, MESPI. se trata de una cantidad fija que forma parte de tu presupuesto. 29
Tener una suma destinada a los imprevistos tiene muchas ventajas, entre ellas:
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Es mejor pagar una emergencia con dinero que tengas ahorrado que hacerlo con una tarjeta de crdito, ya que de no poder liquidar en la totalidad el consumo se generan intereses y pagos que a la larga desestabilizarn an ms tu economa
Te permite mantener, en la medida de lo posible, tus finanzas sanas en caso de una eventualidad.
AHORROS DE EMERGENCIA (VENTAJAS)
Preserva tus bienes, como tu hogar u otras propiedades, al no tener que venderlas para salir de una emergencia.
Te fomenta el hbito del ahorro y te da la seguridad de que cuentas con un "colchoncito" para hacerle frente a las eventualidades.

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Cuenta Bancaria
Permite tener mayor control y administrar mejor los recursos
Si no te ofrece los mejores rendimientos recuerda que buscas liquidez y seguridad, as que REVISA QUE:
1. No te cobren comisiones por manejo de cuenta. 2. Tengas la posibilidad de acceder a tu dinero de forma fcil por medio de una tarjeta de dbito o chequera. 3. Las comisiones que te cobren sean bajas (mejor an si no las tiene). 4. No debas mantener un saldo mnimo.

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El tarjetazo no es la salida a los problemas, ms bien puede llegar a ser la entrada a nuevos. El uso de la tarjeta de crdito para una emergencia conlleva algunos riesgos para tu patrimonio, por ejemplo
Pago de intereses
Aceptacin limitada
Gastos sujetos a lmite de crdito

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Qu son los seguros?

Es una operacin por medio de la cual una persona (asegurado) contrata con una compaa (aseguradora) una prestacin o servicio para cubrir un riesgo, a cambio de un pago (prima).
Sociedades Mutualistas de Seguros
Sociedades Annimas
Asociaciones de seguros

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Segn su naturaleza
Seguros de Personas
Seguros de daos
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Son los que amparan los riesgos que pueden afectar a una persona (asegurado) en su vida, integridad personal, salud o vitalidad y se dividen en los siguientes:
Accidentes y Enfermedades
Salud
Vida
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Son los que protegen el patrimonio o negocio de los asegurados contra los daos que podran sufrir sus bienes materiales si se llegaran a realizar los riesgos cubiertos en la pliza.
Automviles
Terremoto y riesgos catastrficos
Crdito a la vivienda
Responsabilidad civil y Riesgos Catastrficos
Agrcola y de animales
Garanta financiera
Martimo y transporte
Crdito
Diversos

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Para qu son?
El seguro es un producto (servicio) que en lo ms profundo de nuestro subconsciente sabemos que nunca queremos usar.
Las aseguradoras actan como intermediarios o administradores. Cobran una Prima (lo que pagamos por el seguro) y con este monto pagan los Siniestros o sea restituyen parcialmente el dao sufrido y pagan sus gastos de administracin mas una pequea cantidad como utilidades para los accionistas de las mismas.
Un seguro nunca nos va a pagar ms de lo que perdimos, lo que hace es eliminar el efecto catastrfico del evento. Si chocamos podremos comprar un auto un poco ms barato que el que tenamos o bien si estamos pagando por una hospitalizacin de una persona recibiremos el monto erogado menos un deducible y/o el Coaseguro.
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Muerte de un familiar Desastre natural Enfermedad o accidente Terremoto Hospitalizacin prolongada Inundacin Fraude Incendio Secuestro Accidente de trnsito Prdida de una demanda legal Divorcio Quiebra de un negocio Sobreutilizacin de tarjetas Prdida de empleo de crdito

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Cuantificar el dao para saber a ciencia cierta la magnitud del problema
Asegurarnos que el dao se limite y no se vaya acrecentando
Tomar tranquilidad y ver el problema con calma y perspectiva, pensar en las posibles soluciones que estn a nuestro alcance, darnos cuenta de las fuentes de apoyo con que contamos Buscar y consultar asesora profesional de calidad En el corto plazo se aconseja reordenar el gasto familiar para que sea adecuado a la nueva situacin, calcular cuanto tiempo nos van a durar los ahorros que tengamos ante la emergencia. Posteriormente podemos empezar a considerar la venta de algunos de nuestros activos ms importantes (instrumentos musicales, autos, propiedades etc.) para no malbaratarlos en una venta de emergencia.
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Un presupuesto les mostrar:

Sus hbitos de consumo
Los rubros donde pueden ahorrar Su capacidad real de pago

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Vivir de acuerdo con un presupuesto no slo es prudente, sino que puede ser agradable. A medida que tengan xito en varias reas, dganselo a otros, y estimulen a sus familiares, amigos y conocidos a hacer lo mismo.
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OTROS SEGUIRN PENSANDO POR TI,

HASTA QUE DECIDAS LO CONTRARIO.
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LCA y LByF. Salvino Somellera lvarez, MESPI LCA y LByF. Salvino Somellera lvarez, MESPI. Consultor Empresarial
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Luz, agua, telfono, comida

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AHORRO FORMAL (cuenta de ahorro, pagar, CETES)

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Inversin Meta de ahorro

Escoger algo que quieras tener o hacer, y luego tratar de lograrlo

No lo Garantiza, slo ofrece un clculo de rendimientos esperados basado en resultados anteriores.

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COMO DISTRIBUIMOS LOS INGRESOS; PARA SABER EN QUE ESTAMOS

Aguinaldo Reparto de utilidades Pago de tenencia Pago de impuestos anuales

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Clasifiquen sus gastos en dos grandes categoras:

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IDENTIFICAR LOS INGRESOS.

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Deben ser realistas y tener cuidado de no establecer metas imposibles de alcanzar.

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Prevenir Contar con un fondo para este tipo de emergencias.

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Una vez que has determinado el monto, comienza a ahorrar.

Para ello realiza una segunda revisin de tu presupuesto.

AHORROS DE EMERGENCIA (VENTAJAS)

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Permite tener mayor control y administrar mejor los recursos

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Gastos sujetos a lmite de crdito

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Qu son los seguros?

Sociedades Mutualistas de Seguros

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Terremoto y riesgos catastrficos

Responsabilidad civil y Riesgos Catastrficos

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Cuantificar el dao para saber a ciencia cierta la magnitud del problema

Asegurarnos que el dao se limite y no se vaya acrecentando

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Los rubros donde pueden ahorrar Su capacidad real de pago

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