Resumo para Banco do Brasil

Elaborado pelo Professor Rogrio Pizza! Autor do Livro Revisao Bancos Editora Juspodivm. Professor do site: www.euvoupassar.com.br Professor do Eclipse Concursos em Ribeiro Preto. Grupo Facebook:

c.bancariosparaconcuros@groups.facebook.com https://www.facebook.com/groups/c.bancariosparaconcuros/

Ol meus alunos e amigos, vamos comear?

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional

O que voc precisa saber sobre introduo ao SFN?

Sistema Financeiro Nacional

Composio de acordo com art.1 da Lei 4595/64: CMN; BACEN; BB;

BNDES; IFs. Pblicas e Privadas.

O SFN divide-se em dois Subsistemas: a) Subsistema Normativo: formado por rgos normativos e

supervisores (CMN, BACEN e CVM). S estes caem no BB, por isso, so os que precisa saber. b) Subsistema (IFs.). Operativo: formado pelas entidades operadoras

O que uma Instituio Financeira?

PJ: pblica ou privada. Atividade principal ou acessria: Coleta, Aplicao, Intermediao e Custdia. Todas? No. Pelo menos 1 das 4 atividades. Lembre-se da palavra: CAIC.

Professor PF pode ser uma IF? Sim. Desde que tenham pelo menos 1 das 4 atividades (CAIC).

Ok! At aqui tudo entendido. Mas como faz para uma IF comear a funcionar no Pas?

IF Nacional combina com Autorizao do Banco Central.

IF Estrangeira Autorizao do Poder Executivo. Mas como se d essa autorizao? DECRETO!!!

O que faz uma IF? A intermediao de recursos entre o agente poupador e o agente tomador. As instituies financeiras captam recursos do agente poupador (com sobra) e empresta para o agente tomador (precisa de recurso). O ganho do banco nessa brincadeira chama-se spread.

Professor, antes que o Senhor termine com essa introduo quero fazer mais uma pergunta. Tem diferena entre IF Privada e IF Pblica?

Tem sim. As IFs. Pblicas so auxiliares da execuo da poltica de crdito do Governo Federal.

Ok, professor ento vamos logo falar de CMN, BACEN COPOM e CVM que isso certamente cai. Que bom que est animado. Ento preste ateno no que precisa saber sobre:

CMN Conselho Monetrio Nacional

rgo Mximo Normativo

Como rgo mximo normativo cria normas sobre: Poltica Monetria; Poltica Creditcia; Poltica Cambial.

Composio: Como CMN tem 3 letras ento na sua composio tem 3 pessoas. Ministro da Fazenda MF - Presidente (Guido Mantega); Ministro do Planejamento Oramento e Gesto MPOG (Miriam Belchior); Presidente do BACEN Alexandre Tombini. Oh! Vou contar um segredinho. O Presidente do BACEN ganhou status de Ministro!!!

Principais atribuies do CMN:

Adaptar o volume dos meios de pagamento; Regular o valor interno e externo da moeda; Orientar a aplicao de recursos das IFs.; Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; Propiciar o financeiros; Autorizar emisso de papel moeda; Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades; Regulamentar as operaes de Redesconto e de emprstimo; aperfeioamento das instituies e dos instrumentos

Limitar taxas de juros e remunerao das operaes e servios; Outorgar ao BACEN o monoplio das operaes de cmbio; Estabelecer normas para o BACEN em suas transaes com ttulos pblicos; Determinar as taxas de recolhimento do compulsrio; Estabelecer a meta da Inflao.

BACEN Banco Central

rgo Mximo Executivo

Composio: Diretoria Colegiada formada por at 9 membros. Diretoria tem 9 letras, tem? E Colegiada tambm tem 9 letras? Matei...ento ser formada por at 9 membros!!!

Como rgo mximo executivo o BACEN faz o que? Cumpre as normas editadas pelo CMN e Fiscaliza todas IFs.

Principais atribuies do BACEN:

Emitir papel-moeda e moeda metlica; Executar os servios do meio circulante; Receber os recolhimentos compulsrios;

Realizar

operaes

de

redesconto

emprstimo

instituies

financeiras; Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis; Controlar o fluxo de capitais estrangeiros; Estabelecer condies para a posse e para o exerccio de quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras privadas.

ATENO MOEDA!!!

CMN Autoriza BACEN Emite CASA DA MOEDA Imprime

Como gravo isso professor? Voltando para 1 srie!! A, E, I...!!!!!

COPOM Comit de Poltica Monetria

Composio: Diretoria Colegiada do BACEN. Aquela mesma formada por at 9 membros? Isso menino(a).

Principais atribuies do COPOM:

Estabelecer a Poltica Monetria;

Definir a Taxa (juros) Selic; Analisar relatrio de Inflao.

ATENO!!!

Taxa de Juros Selic um dos instrumentos da poltica monetria. Essa compete ao COPOM. Os dois outros instrumentos (compulsrio e open market) competem ao BACEN. Reunies: 3s feiras e 4s feiras. Perodo: de 45 em 45 dias aproximadamente. Voto: Aberto. Ata do COPOM (portugus): divulgada em at 6 dias teis no site do BACEN.

CVM Comisso de Valores Mobilirios

Autarquia Especial: Normativa e Fiscalizatria Ento quer dizer que a CVM acumula tanto a funo de normatizar como fiscalizar, professor? Sim. Porm ela faz isso somente dentro do mercado de valores mobilirios.

Nossa, professor, essa parte pega. O que so Valores Mobilirios?

So ttulos emitidos por sociedades de capital aberto ou fechado. Ok, mas a empresa que emite precisa registrar? O valor mobilirio emitido por sociedade de capital aberto precisa de Registro na CVM.

D exemplo profe.?

Os principais: Aes e Debntures.

Mas professor e o Commercial Papers tambm um ttulo mobilirio? , mas no foi nem pedido no edital da CEF. No acho que cai no BB, ok?

ATENO!!!

Aes somente podem ser emitidas por sociedades de capital aberto. As debntures podem ser emitidas por sociedades de capital aberto ou fechado.

Acho que o professor esqueceu a composio e atribuio da CVM. Voc acha N meu amigo(a), mas no esqueci no...

Composio: Diretoria com 5 membros. E a professor vai ou no vai ajudar a memorizar? No sei se iro gostar, mas vai l: CVM termina com M. Mo comea com M e Mo tem 5 dedos. Gostaram? CVM, Mo, 5 Dedos.

Aposto que detestaram!!!

Mas ento, vamos para uma ajuda fornecida por meu aluno, Gil, do curso presencial aqui em Ribeiro Preto. O Gil disse assim: professor, CVM o V corresponde ao nmero 5 do algarismo romano. A disse: Perfeito, Binglo Gil!! Opa, Bingo tem 5 letras...rsrsrs!

ATENO!!!

Os Diretores da CVM tm mandato fixo e estabilidade. O mandato dos dirigentes da Comisso ser de 5 anos, vedada a reconduo, devendo ser renovado a cada ano um quinto (1/5) dos membros do Colegiado.

Principais atribuies do CVM:

Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco; Evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulao; Disciplinar e fiscalizar a emisso dos ttulos emitidos pelas sociedades de capital aberto; Disciplinar e fiscalizar o registro, cancelamento, suspenso das

companhias abertas e de distribuio de valores mobilirios no mercado; Disciplinar e fiscalizar a negociao e intermediao no mercado de valores mobilirios e de derivativos;

Disciplinar e fiscalizar a organizao, funcionamento e as operaes das bolsas de valores; Autorizar o credenciamento, suspenso ou cancelamento dos registros dos auditores independentes e administradores de carteiras de valores mobilirios; Suspender a negociao de determinado valor mobilirio ou decretar o recesso de bolsa de valores; Administrao de carteiras e custdia de valores mobilirios; Servios de consultor e analista de valores mobilirios;

ATENO!!!

Pessoal, em regra, falou em mercado de bolsa, balco, bolsa de valores, bolsa de mercadorias e futuros, SDTVMs. e SCTVMs., muito provvel estar relacionado a CVM!

Banco do Brasil BB (no previsto no edital)

como ir a Roma e no ver o Papa!!! rsrsrs. Ir prestar prova desta instituio tem que saber tudo sobre ela.

uma sociedade annima de economia mista

Principais atribuies do BB:

 o agente financeiro do Governo Federal; Principal executor da poltica de crdito rural; Administrador da cmara de compensao de cheques; Financiar a aquisio e instalao da pequena e mdia propriedade rural; Financiar as atividades industriais e rurais.

ATENO!!! BACEN regula Compensao de Cheques BB administra Compensao de Cheques

Produtos Bancrios

Noes de cartes de dbito e dbito

Conhecido como dinheiro de plstico. O percentual para pagamento do valor mnimo da fatura de 15%. Os cartes de dbito e crdito tambm so instrumentos de pagamento. O banco pode debitar em conta os valores relativos fatura desde que haja autorizao por escrito ou por meio eletrnico. A referida autorizao admitida no prprio instrumento contratual de abertura de conta de depsito. O carto de crdito poder ser cancelado a qualquer momento, mesmo que haja compras parceladas.

Professor, quais tarifas podem ser cobradas sobre o carto de crdito? Anuidade; emisso de segunda via do carto; tarifa para uso na funo saque; uso do carto no pagamento de contas; pedido de avaliao emergencial do limite de crdito. ATENO!!!

As administradoras de cartes de crdito somente sero fiscalizadas pelo BACEN se existirem uma Instituio Financeira por trs! Em regra, as administradoras de cartes de crdito no so instituies financeiras. So instituies prestadoras de servios financeiros.

CDC Crdito Direto ao Consumidor

Financiamento. PF e PJ. Aquisio de bens e servios. O bem fica como garantia da operao.

ATENO!!!

Emprstimo: sem finalidade. Financiamento: com finalidade.

Crdito Rural

Financiamento. Produtor Rural: PF ou PJ. Pessoa jurdica professor? Sim. As cooperativas de crdito tambm tomam recurso Rural. Quais atividades so financiadas? Custeio (agrcola ou pecurio) Industrializao Beneficiamento Comercializao Investimento O bem fica como garantia da operao. A Instituio Financeira obrigada a fiscalizar o recurso. A contratao de servios de assistncia tcnica caber ao produtor, salvo quando considerados indispensveis pelo financiador ou quando exigidos em regulamento de operaes com recursos oficiais.

Quais as exigncias essenciais para concesso de crdito rural? idoneidade do tomador; apresentao de oramento, plano ou projeto, salvo em operaes de desconto; observncia de cronograma de utilizao e de reembolso; fiscalizao pelo financiador; liberao do crdito diretamente aos agricultores ou por intermdio de suas associaes formais ou informais, ou organizaes cooperativas.

Liberao e pagamento do crdito: De uma s vez ou em parcelas

Caderneta de Poupana

Rendimento novas regras: a) 0,5% ao ms, enquanto a meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, for superior a 8,5%, ou b) 70% da meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, mensalizada, vigente na data de incio do perodo de rendimento, nos demais casos. Quais casos professor? Ora SELIC igual ou menor que 8.5% a.a. A remunerao dos depsitos de poupana calculada sobre o menor saldo de cada perodo de rendimento. Depsitos: feito nos dias 29, 30 e 31 sero considerados como dia 1 do ms subsequente. Dia primeiro no significa ser primeiro dia til.

Depsitos em Cheque: Vale, apenas, se o cheque for compensado. A o dia do aniversrio retroage a data do depsito. Imposto de Renda Isentos: PF e PJ sem fins lucrativos (rendimento mensal) E a PJ com fins lucrativos, paga IR? Paga!(rendimento trimestral)

Capitalizao

Combinao de poupana (poupar recursos) + prmio (loteria). Precisam de aprovao do Governo Federal. So comercializados pelas Sociedades de Capitalizao.

Proponente ou Subscrito: quem prope o plano, quem paga.

Titular: Beneficirio do plano.

Professor pode ser transferido para outro titular? Perfeitamente, meu amigo (a).

Tipos de Planos

PM (pagamento mensal); PP (pagamento peridico);

 PU (pagamento nico);

Das parcelas

Parte vai para capitalizao. Parte vai para Sorteio. Parte vai para custear as despesas (carregamento) administrativas.

ATENO!!!

Ttulos com atraso de pagamento no participa de sorteios.

Prazo de Vigncia Igual ou superior a 12 meses.

Previdncia Privada

Complemento de aposentadoria.

Aberta (fiscalizadas pela SUSEP): qualquer um pode entrar. Fechada (fiscalizadas pela PREVIC): apenas para grupo de empresas, grupo de funcionrios, etc. So tambm conhecidos como fundos de penso.

PGBL x VGBL PGBL: um plano de previdncia na essncia. VGBL: um seguro de vida que pode virar previdncia.

Investimento igual perodo de pagamento ou contribuio. Benefcio igual perodo de recebimento da renda contratada.

Imposto de Renda PGBL: deduz at 12% da renda bruta anual. VGBL: incide imposto somente sobre o ganho de capital.

Portabilidade de Planos

Somente de PGBL x PGBL. Somente de VGBL x VGBL.

Portabilidade entre pessoas diferentes

vedada a transferncia (portabilidade) de recursos entre participantes.

ATENO!!!

Tanto

no

PGBL

quanto

no

VGBL

no

garantia

mnima

de

remunerao.

Seguros

o mesmo que proteo.

Elementos Essenciais Risco; Prmio; Segurado; Segurador; Indenizao.

O segurado contrata com segurador um risco (cobertura) pagando-se um prmio (preo). Caso o evento contratado ocorra (sinistro), o segurador obrigado a pagar uma indenizao ao segurado.

Contratao

Sempre por intermdio de um Corretor ou Corretora. O corretor o representante do segurado junto seguradora. Primeiro feito uma proposta. Em seguida a seguradora tem um prazo de 15 dias para aceitao ou no da proposta.

ATENO!!!

A seguradora no obrigada a aceitar a proposta. Caso a seguradora aceite o risco, emite-se uma aplice, e a partir da o seguro comea a ter vigncia.

Endosso: a possibilidade de transferir o seguro ou alterar dados da aplice.

Tipos de Seguros Pessoas (vida): protege a vida. Exemplo: seguro de vida, previdncia privada, etc. So conhecidos como seguros de acumulao. No Pessoas (no vida): protege patrimnio. Exemplo: seguro do carro, casa, empresa, etc. Co-seguro: seguradoras Resseguro: seguro do seguro (seguradora com um ressegurador) Retrocesso: resseguro do resseguro (entre resseguradores) operao de seguro com duas ou mais sociedades

Investimentos

O fundo de investimento uma comunho de recursos, constituda sob a forma de condomnio, destinado aplicao em ativos financeiros. Um tipo de aplicao financeira em que o aplicador adquire cotas do patrimnio de um fundo administrado por uma instituio financeira.

O administrador obrigado a informar valor da cota diariamente. Podem ser administradores de fundo de investimento as pessoas jurdicas autorizadas pela CVM para o exerccio profissional de administrao de carteira. No h, geralmente, garantia de que o valor resgatado ser superior ao valor aplicado. Todas as caractersticas de um fundo devem constar de seu

regulamento e prospecto. O prospecto deve conter todas as informaes relevantes para o investidor relativas poltica de investimento do fundo e aos riscos envolvidos. Todo tipo de fundo de investimento acompanhado e fiscalizado pela Comisso de Valores Mobilirios (CVM).

ATENO!!!

Toda aplicao financeira est sujeita a riscos. Os fundos de investimentos no contam com a garantia do FGC.

Carteira: composta por vrios ativos. Fundos Abertos: sem prazo para resgate. Fundos Fechados: com prazo para resgate. Fundos exclusivos: formados por um nico investidor ou cotista. Chinese Wall: administrao do fundo no se mistura com a administrao do banco. Mark to Market: os ativos so marcados a preo de mercado.

Professor quem so investidores qualificados? instituies financeiras; companhias seguradoras e sociedades de capitalizao; entidades abertas e fechadas de previdncia complementar; pessoas fsicas ou jurdicas que possuam investimentos financeiros em valor superior a R$ 300.000,00 e que, adicionalmente, atestem por escrito sua condio de investidor qualificado.

ATENO!!!!

O come-cotas uma espcie de adiantamento do imposto de renda que voc deve pagar sobre os ganhos obtidos no investimento. Ela aplicada sempre no ltimo dia til dos meses de maio e novembro, independente do resgate. O nome come-cotas vem do fato de que esta cobrana de imposto se d pela diminuio da quantidade de cotas que voc tem no fundo de investimento. Isto , ela no diminui o valor individual de cada cota do fundo, mas certamente diminui o valor total de sua aplicao. A alquota nos fundo de curto prazo de 20%. Nos de longo prazo, 15%.

Noes de Mercado de Capitais e Cmbio

Mercado de Capitais

Ao: a menor frao de um capital social. So emitidos com sociedade de capital aberto. So pedacinhos da empresa. Quem adquire torna-se um acionista. S/A capital aberto: os valores mobilirios so negociados no mercado de valores mobilirios. Obrigatrio registro na CVM. S/A capital fechado: os valores mobilirios no so negociados no mercado de valores mobilirios. Tipos de aes Ordinrias (ON): que concedem o direito de voto nas assemblias da empresa. Preferenciais (PN): que oferecem preferncia no recebimento de resultados (lucros) ou no reembolso do capital em caso de liquidao da companhia. Entretanto, as aes preferenciais no concedem o direito de voto, ou o restringem.

Principais Direitos dos Acionistas Participao nos lucros da Cia.; Preferncia na subscrio de aes; Retirada da sociedade; Distribuio de Dividendos.

Professor existe diferena entre Mercado Primrio e Mercado Secundrio?

O Mercado Primrio compreende o lanamento de novas aes no mercado; uma forma de captao de recursos para a empresa. Uma vez ocorrendo esse lanamento inicial ao mercado, as aes passam a ser negociadas no Mercado Secundrio, onde ocorre a troca de propriedade de ttulo. Ou seja, no Mercado Primrio, quem vende as aes a companhia, usando os recursos para se financiar. No Mercado Secundrio, o vendedor voc (investidor) que se desfaz das aes para reaver o seu dinheiro. Por isso, os negcios que voc realiza em Bolsa de Valores correspondem ao Mercado Secundrio.

Professor, ouvi falar sobre Day Trade. O que isso? Fazer um day trade significa comprar e vender aes no mesmo dia.

Mercado de Bolsa: aes negociadas no ambiente da bolsa. Mercado de Balco: aes negociadas fora do ambiente da bolsa.

Debntures

As debntures so valores mobilirios de dvida de mdio e longo prazo emitidos por sociedades annimas de capital aberto ou fechado, que conferem ao debenturista (detentor do ttulo) um direito de crdito contra a empresa, de acordo com as caractersticas constantes na escritura de emisso (documento legal que declara as condies sob as quais a debnture foi emitida, tais como: prazo, remunerao, garantias, periodicidade de pagamento de juros, etc).

Quer dizer ento que a escritura de emisso o documento onde esto descritas as condies sob as quais a debnture ser emitida?

Isso, meu caro (a)! Fechou! Quem adquire debnture chama-se debenturista. Esse no se torna scio da empresa. Apenas tem um direito de crdito sobre ela.

Profe., verdade que existe algum que defende o direito dos debenturistas? sim meu querido aluno (a). Quem defende os direitos dos debenturistas o Agente Fiducirio.

Intermediao Bancria no Mercado de Capitais

Uma vez autorizada a emisso de aes ou debntures, as empresas iniciam o processo de oferta pblica mediante o underwriting. Underwriting ou subscrio a operao onde uma instituio serve de intermedirio financeiro para a colocao, lanamento, ou distribuio de novas aes, debntures, ou outro ttulo mobilirio no mercado de capitais. Denomina-se underwriter a instituio financeira que faz o underwriting.

Mercado de Cmbio

Cmbio a operao de troca de moeda de um pas pela moeda de outro pas. O BACEN executa a poltica cambial determinada pelo CMN,

regulamentando e fiscalizando o mercado de cmbio e as instituies autorizadas a operar neste mercado.

Agentes Autorizados

Bancos mltiplos; bancos comerciais; caixas econmicas; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; bancos de cmbio; agncias de fomento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios; sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios e sociedades corretoras de cmbio, Agncias de Turismo, Meios de Hospedagem e ECT Empresa de Correios e Telgrafos.

Mercado primrio

A operao de mercado primrio implica o recebimento ou a entrega de moeda estrangeira por parte de clientes no Pas, correspondendo a fluxo de entrada ou de sada da moeda estrangeira do Pas. Esse o caso das operaes realizadas com exportadores, importadores, viajantes, etc.

Mercado secundrio

J no mercado secundrio, tambm denominado mercado interbancrio quando os negcios so realizados entre bancos, a moeda estrangeira negociada entre as instituies integrantes do sistema financeiro e simplesmente migra do ativo de uma instituio autorizada a operar no mercado de cmbio para o de outra, igualmente autorizada, no havendo fluxo de entrada ou de sada da moeda estrangeira do Pas.

Contrato de cmbio

Contrato de cmbio o documento que formaliza a operao de compra ou de venda de moeda estrangeira.

ATENO!!!!

Nas operaes de compra ou de venda de moeda estrangeira de at US$ 3 mil, ou seu equivalente em outras moedas estrangeiras, no obrigatria a formalizao do contrato de cmbio, mas o agente do mercado de cmbio deve identificar seu cliente e registrar a operao no Sistema Cmbio.

Principais operaes de cmbio

Cmbio manual: compra e a venda de moedas estrangeiras em espcie. O ACC antecipao feita antes do embarque da mercadoria. O ACE uma antecipao feita aps o embarque da mercadoria.

Garantias do Sistema Financeiro Nacional

Garantias Pessoais ou Fidejussrias: Aval e Fiana. Garantias Reais: Penhor, Hipoteca e Alienao Fiduciria.

Aval

uma garantia cambiria, pois dada em ttulos de crdito. Avalizado: o devedor principal. Avalista: o garantidor. Obrigao Solidria: o avalista se equipara ao avalizado. possvel ser dado aval total ou aval parcial. Aval em preto: menciona o avalizado. Aval em branco: no menciona o avalizado.

Fiana

uma garantia cvel, pois dada em contratos. Solene e Escrita. Afianado: o devedor principal. Fiador: o garantidor.

Obrigao Subsidiria: o fiador tem o benefcio de ordem, isto , primeiro cobra-se o afianado e somente quando esgotar os bens cobra-se o fiador. Obrigao Acessria: extinguindo a obrigao principal extingue tambm a obrigao acessria.

Fiana Bancria

Dada por um banco a fim de garantir uma operao de seu cliente com um terceiro. Regra geral: Licitaes e Concorrncias. Instrumento: Contrato.

Penhor Garantia real que recai sobre bens mveis

Hipoteca Garantia real que recai sobre bens imveis

ATENO!!!

Recai hipoteca sobre navios e aeronaves.

Alienao Fiduciria

Garantia real que recai sobre bens mveis ou imveis.

ATENO!!!

Outorga Conjugal consiste na autorizao dada pelo respectivo cnjuge para que o outro pratique certo ato, sem a qual este no ter validade. Exceo: regime da separao absoluta.

FGC Fundo Garantidor de Crdito

Finalidade: Proteger depositantes e investidores.

Esto garantidos pelo FGC depsitos vista; depsitos de poupana; depsitos a prazo; depsitos conta salrio; letras de cmbio; letras imobilirias; letras hipotecrias; letras de crdito imobilirio; letras de crdito do agronegcio;

operaes compromissadas.

No esto garantidos pelo FGC Depsitos Judiciais; Cotas de fundos de investimentos.

Garantia Ordinria Valores at $ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) inclusive, limitado ao saldo existente.

Garantia Especial-DPGE Valores at $ 20.000.000,00 (vinte milhes de reais), inclusive.

Crime de Lavagem de Dinheiro

Conselho de Atividades Financeiras - COAF Unidade de inteligncia financeira brasileira MF.

Objetivo Combater lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo.

Lavagem de Dinheiro

Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localizao, disposio, movimentao ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infrao penal. Pena: recluso, de 3 (trs) a 10 (dez) anos, e multa.

Vamos memorizar?? Prometo que essa ser legal.. Como decorar de 3 a 10 anos e multa? Bom, 3 x 10 igual a 30. E 30 o tempo mximo que qualquer cidado pode ficar preso. T bom vai!! Contei uma mentirinha apenas para vocs memorizarem, ok?

ATENO!!!

Atualmente qualquer infrao penal, poder ser crime antecedente de lavagem de dinheiro.

Fases da Lavagem de Dinheiro

Colocao a primeira etapa do processo a colocao do dinheiro no sistema econmico. Objetivando ocultar sua origem, o criminoso procura movimentar o dinheiro em pases com regras mais permissivas e naqueles que possuem um sistema financeiro liberal. A colocao se efetua por meio de depsitos, compra de instrumentos negociveis ou compra de bens. Para dificultar a identificao da procedncia do dinheiro, os criminosos aplicam tcnicas sofisticadas e cada vez mais dinmicas, tais como o fracionamento dos valores que transitam pelo sistema financeiro e a

utilizao de estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com dinheiro em espcie. Ocultao a segunda etapa do processo consiste em dificultar o rastreamento contbil dos recursos ilcitos. O objetivo quebrar a cadeia de evidncias ante a possibilidade da realizao de investigaes sobre a origem do dinheiro. Os criminosos buscam moviment-lo de forma eletrnica, transferindo os ativos para contas annimas preferencialmente, em pases amparados por lei de sigilo bancrio ou realizando depsitos em contas "fantasmas". Integrao formalmente nesta ao ltima etapa, os ativos As so incorporados criminosas

sistema

econmico.

organizaes

buscam investir em empreendimentos que facilitem suas atividades podendo tais sociedades prestar servios entre si. Uma vez formada a cadeia, torna-se cada vez mais fcil legitimar o dinheiro ilegal.

Medidas Processuais

O juiz dentro de 24 horas poder: Bloquear os bens e valores; Autorizar a venda antecipada.

Obrigaes das Instituies Financeiras

Identificar os clientes e manter atualizados os dados cadastrais por no mnimo 5 anos; Manter controles internos compatveis com o volume de operao;

Manter seu cadastro atualizado no rgo competente ou no COAF; Atender solicitaes do COAF; Preservar pelo sigilo das informaes; Comunicar as operaes ao COAF no prazo de 24 horas; Detectar as PPE.

Caraca professor!!! PPE algum cdigo de organizao criminosa? No, no!!rsrs. Veja o conceito abaixo:

So consideradas pessoas politicamente expostas os agentes pblicos que desempenham ou tenham desempenhado, nos ltimos 5 anos, no Brasil ou em pases, territrios e dependncias estrangeiras, cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, assim como seus representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento prximo.

Penalidades I - advertncia; II - multa pecuniria varivel no superior: a) ao dobro do valor da operao; b)ao dobro do lucro real obtido ou que presumivelmente seria obtido pela realizao da operao; ou c) ao valor de R$ 20.000.000,00;

III - inabilitao temporria, pelo prazo de at dez anos, para o exerccio do cargo de administrador; IV - cassao ou suspenso da autorizao para o exerccio de atividade, operao ou funcionamento.

ATENO!!!

A multa que era de R$ 10.000.000,00 (dez milhes), passou para R$ 20.000.000,00 (vinte milhes).

Operaes Suspeitas

Operaes em Espcie em Moeda Nacional

Incompatibilidade com a atividade ou capacidade econmica do cliente; Aumentos substanciais no volume de depsitos em espcie; Fragmentao de depsitos, em espcie; Movimentao de recursos em espcie em municpios localizados em regies de fronteira; Depsitos em contas de clientes que exeram atividades de luxo; Depsitos com cdulas midas, mofadas, malcheirosas; Depsitos grandes com cdulas de baixo valor.

Operaes em Espcie em Moeda Estrangeira e Cheques de Viagem

Negociaes de moeda estrangeira realizadas por diferentes pessoas, sem relacionamento e que informem o mesmo endereo residencial.

Dados Cadastrais de Clientes

Resistncia em fornecer informaes para inicio de relacionamento ou atualizao dos dados cadastrais; Fornecimento de informaes falsas; Abertura de contas por procurao; Abertura de vrias contas na mesma data;

Movimentao de Contas

Movimentao incompatvel; Transferncia de valores arredondados ou que estejam um pouco abaixo do limite de notificao; Movimentao de grandes volumes em contas pouco movimentadas. Ausncia repentina de movimentao financeira; Utilizao de cofres de aluguel com frequncia.

Empregados de Instituies Financeiras

Alterao repentina dos padres de vida e de comportamento; Realizao de negcio de modo diverso ao procedimento do banco; Fornecimento de informaes sigilosas em prejuzo do programa de preveno a lavagem de dinheiro.

Professor

acaba

com

isso

logo,

por

favor?

Maravilha!! Voc pediu e acabaremos!!! Antes quero falar rapidinho sobre Autorregulao Bancria, pode ser? At hoje no caiu nenhuma questo. Vai que...rsrsrs!

Autorregulao Bancria

A autorregulao bancria um sistema de normas, criado pelo prprio setor, com o propsito bsico de criar um ambiente ainda mais favorvel realizao dos 4 grandes princpios que o orientam: (i) tica e legalidade; (ii) respeito ao consumidor; (iii) comunicao eficiente; (iv) melhoria contnua.

Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma srie de compromissos de conduta que, em conjunto com as diversas outras normas aplicveis s suas atividades, contribuiro para que o mercado funcione de forma ainda mais eficaz, clara e transparente, em benefcio no s do prprio setor, mas de todos os envolvidos nesse processo: os consumidores e a sociedade, como um todo.

O propsito maior do Sistema de Autorregulao Bancria promover a melhoria contnua da qualidade do relacionamento entre os bancos signatrios do Sistema e os consumidores pessoa fsica. Assim, ao contribuir para um melhor funcionamento do setor, como um todo, os consumidores devero ser diretamente beneficiados por esse processo. O monitoramento das condutas dos bancos, para que se avalie e assegure sua efetiva adequao a todas as normas da autorregulao ser feito pela Diretoria especfica. de Autorregulao criada pelo prprio Cdigo de Autorregulao Bancria, na estrutura da FEBRABAN, para essa finalidade

Ufa, agora sim!!!! Ficamos por aqui! Pessoal, desejo muito, que este resumo contribua para conquista da vaga to esperada. Que Deus abenoe voc e seus estudos! Um grande abrao e boa sorte! Pizza.