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La Nueva Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras tiene como principal objetivo promover la estabilidad y la competitividad del

sistema financiero y bancario, asimismo se busca por medio de la misma restituir a la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) las atribuciones que le fueron conferidas por la Ley de Regulacin Financiera a la Junta de Emergencia Financiera en 1994. Es as como consecuencia de la crisis financiera iniciada en enero de 1994, se estableci en la Ley de Regulacin Financiera que el sistema de bancos, instituciones financieras y entidades de ahorro y prstamo, sera regido por la Junta de Emergencia Financiera hasta tanto no se modificara la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Por otra parte, la configuracin de una nueva Ley, tambin estuvo motivada por el alcance de la Ley Habilitante, que entre otras abarc la creacin de una banca de segundo piso dentro del sistema financiero venezolano; la ampliacin del criterio de vinculacin de empresas relacionadas e inclusin de las filiales en el exterior dentro del concepto de grupo financiero; la ampliacin de los mecanismos sancionatorios y el fortalecimiento de las labores de inspeccin del sistema bancario. Dentro de los cambios ms destacados contenidos en la nueva Ley de Bancos publicada el 13 de noviembre de 2001 en Gaceta Oficial Extraordinaria N5.555 se encuentra la inclusin del Sistema Nacional de Ahorro y Prstamo dentro del mbito de supervisin de la mencionada Ley. Asimismo en la nueva Ley se enfatiza la importancia de la normativa prudencial emanada de la SUDEBAN, a fin de evitar deterioros en la cartera de crditos o la de inversiones; la desviacin del objeto de los fideicomisos; promover la debida aplicacin contable de los ingresos generados y los efectivamente cobrados. Se incorporan dentro de los conceptos de banca especializada a dos nuevas figuras: Banca de Desarrollo y Banca de Segundo Piso. Igualmente se incluyen dentro de los sujetos de aplicacin o del mbito de la Ley a los Operados cambiarios fronterizos. Se excluyen dentro del mbito de aplicacin de la Ley al Banco del Pueblo Soberano y el Banco de la Mujer o cualquier otra institucin que posteriormente pueda establecer el Estado, que tenga por objeto crear, estimular, promover y desarrollar el sistema microfinanciero del pas, para atender la economa popular y alternativa. Asimismo se excluyen de la ley las Personas jurdicas de derecho pblico que tengan por objeto la actividad financiera, excepto el caso de FOGADE y el BANAP. Igualmente estarn bajo la supervisin de la SUDEBAN las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas reciprocas. El punto anterior ha sido considerado polmico toda vez que las instituciones pblicas de microcrditos pueden responder a un origen o naturaleza de poltica social, o por el contrario, a una naturaleza microfinanciera. Lo anterior se refiere a la necesidad del control prudencial de la actividad microfinanciera, si de ella se espera sostenibilidad, perpetuidad y credibilidad en el futuro. En contra posicin si lo que se busca es establecer una poltica social de transferencias y subsidios, estas instituciones ni siquiera deberan llevar el nombre de bancos, ya que no recibiran depsitos, no intermediaran, sino que realizaran transferencias a un

sector de la poblacin. Es de esta manera que existe un criterio difuso y poco consistente a la hora de liberar a estas instituciones microfinancieras de la regulacin prudencial. En lo que se refiere al ente regulador, se introducen cambios en la estructura organizativa de la SUDEBAN. Se crean las figuras del Intendente de inspeccin y operativo. Se ampla y refuerza el rgimen sancionatorio. Se refuerza la importancia de las sanciones administrativas. Se amplan las disposiciones aplicables a FOGADE y se incrementa el lmite de garanta de los depsitos a Bs 10.000.000. Se establece un rgimen especial para los procesos derivados de la emergencia financiera. Con la entrada en vigencia de la Ley se deroga la Ley de Regulacin Financiera y se da por terminado la emergencia financiera. La nueva Ley de Bancos contiene 523 artculos y se divide en ocho ttulos. La anterior ley contena 321 artculos y se divida en seis ttulos. Una evidencia legislativa de la huella que dejo la experiencia de la crisis financiera de 19941995, la constituye la modificacin o restriccin que sufre en el artculo 281 el objeto del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. De hecho solo dos funciones se especifican en el mencionado artculo, la primera, la de garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras regidas por la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras. El segundo, objetivo expreso en la nueva Ley se refiere a ejercer por parte de FOGADE la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones regidos por esta Ley y empresas relacionadas del grupo. Sin embargo no se incluyo un objetivo que se encontraba expreso en la Ley anterior, relacionado con la labor de prestar auxilio financiero para restablecer la liquidez y solvencia de los bancos e instituciones financieras. Sin duda alguna la amarga experiencia que signific el caudal de recursos que FOGADE inyect a las instituciones financieras afectadas por la crisis financiera de 1994-1995, inyeccin que no slo result poco efectiva, sino contribuy a la alta inflacin registrada durante la crisis y posteriormente a la crisis financiera presion a la hora de omitir este objetivo. Los Cambios y Propuestas de Modificacin ms Polmicos de la Nueva Ley de Bancos: Existen algunos cambios y omisiones en la nueva Ley de Bancos que generan ciertas sospechas sobre la robustez del marco normativo y de la independencia y apego tcnico, no poltico, que debe garantizarse para el ente regulador, la SUDEBAN. Es as como particularmente en el Capitulo VI, especficamente en el artculo 254 se crea un Consejo Superior, que se encontrar constituido por el Ministro de Finanzas (quien ser el presidente del Consejo), el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente de FOGADE, el Superintendente de SUDEBAN y un Director Ejecutivo que ser designado por el Presidente de la Republica.

La autonoma de la SUDEBAN se estara vulnerando con la creacin de este Consejo, tomando en consideracin las atribuciones que le otorga la Ley en el encabezado del artculo 255 el cual reza lo siguiente: El Superintendente deber obtener opinin del Consejo Superior, la cual ser vinculante, para adoptar decisin relacionada con los siguientes casos: Si bien la opinin es vinculante y no de obligatoria adopcin, entre los casos sobre los cuales este Consejo podra emitir opinin segn el numeral 4 se encuentra: La estatizacin o la intervencin de bancos entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas, as como la decisin de acordar su rehabilitacin o liquidacin. A nuestro parecer, las cosas se enturbian cuando se observa que en el artculo 219 de la nueva Ley, referente al nombramiento y los causales de remocin del Superintendente, se obvi una quinta causal, que ya exista en la Ley anterior de fecha 28 de octubre de 1993, referente al incumplimiento de las obligaciones inherentes a su cargo. Tal situacin normativamente libera de una regla tcnica al Superintendente, hacindolo ms vulnerable a las presiones discrecionales que pudieran ejercer el Consejo Superior. El Sistema Bancario en Venezuela

El sistema bancario es el mecanismo social para facilitar el flujo de dinero entre quienes desean invertir y no tienen suficiente dinero para ello, y quienes tienen dinero ocioso y lo guardan. Los inversionistas solicitan los crditos al banco, el cual los otorga del dinero de los depositantes. Esto es lo que se denomina "intermediacin financiera. La Banca en Venezuela est regida por la Ley de Bancos (DECRETO CON FUERZA DE LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS, 2001) , la cual define la intermediacin como: Artculo 1. La actividad de intermediacin financiera consiste en la captacin de recursos, incluidas las operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de otorgar crditos o financiamientos, e inversiones en valores; y slo podr ser realizada por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras reguladas por este Decreto Ley. Artculo 2. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; as como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito. Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas recprocas. Esta ley fue desarrollada a partir de la experiencia surgida de la crisis bancaria de 1994, e introduce elementos novedosos que se encuentran descritos en la Exposicin de Motivos de la Ley.

El 19 de agosto de 2010, aparece en la Gaceta Oficial Nro 39.491 la reforma de la Ley General de Bancos, en donde se modifican loas Artculos 2 y 12 de la ley vigente. As mismo, ya el 23 de diciembre de 2009 apareci en la Gaceta Oficial Nro. 5947 Extraordinaria, el Decreto Nro. 6287 con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. EXPOSICIN DE MOTIVOS DEL DECRETO CON DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS FUERZA DE LEY GENERAL

A siete aos del inicio de la crisis sistmica que afect el sector bancario venezolano, el artculo 1 de la Ley que Autoriza al Presidente de la Repblica para dictar Decretos con Fuerza de Ley en las Materias que se Delegan, aprobada por la Asamblea Nacional y publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 37.076 de fecha 13 de noviembre de 2000, dispone en el primer enunciado correspondiente al mbito financiero, entre otros aspectos, dictar medidas que regulen y fortalezcan dicho sistema, que garanticen su estabilidad y estimulen la competitividad; y a tal fin se prev restituir a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las atribuciones, que le fueron conferidas a la Junta de Regulacin Financiera por la Ley de Regulacin Financiera. Precisamente, en el artculo 2 de la Ley de Regulacin Financiera se expresa que hasta tanto se modifique la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el sistema de bancos, instituciones financieras y entidades de ahorro y prstamo, sern regidos por una Junta de Regulacin Financiera. Con esta base legal, se procede a modificar la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, bajo la rectora de los otros principios generales previstos en el primer enunciado de la norma habilitante, a saber: crear dentro del sistema financiero venezolano una banca de segundo piso, ampliar el criterio de vinculacin de empresas relacionadas, incluir las filiales en el exterior dentro del concepto de grupo financiero, establecer regulaciones a la banca comercial y modificar el rgimen sancionatorio; y adems, se incorporan las disposiciones que permiten optimizar la labor de inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control del sistema bancario. I. INCLUSIN DE LAS ENTIDADES DE AHORRO Y PRSTAMO

En el ao 1994, paralelamente a la entrada en vigencia de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, aparece tambin una nueva Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Prstamo, donde se incorporan importantes cambios dentro de ese sistema, y se atribuye a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control del mismo. A la fecha, los dos mayores impactos de esa reforma legal han sido la transformacin de las entidades de ahorro y prstamo en compaas annimas, lo que les ha permitido obtener condiciones adecuadas para competir en algunos nichos compartidos como el ahorro habitacional; y la reduccin significativa del mercado, producto de las fusiones entre entidades, y su extincin jurdica al incorporarse con bancos universales. Esta realidad del Sistema Nacional de Ahorro y Prstamo, permite su inclusin dentro de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, manteniendo inalterable el espritu, propsito y razn del mismo; es decir, su objeto bsico contina siendo crear, mantener, fomentar y desarrollar condiciones y mecanismos favorables para la captacin de recursos financieros, principalmente ahorros; y su canalizacin en forma segura y rentable mediante las

actividades crediticias permitidas, hacia la familia, las sociedades cooperativas, el artesano, el profesional, las pequeas empresas industriales y comerciales, y particularmente para la concesin de crditos destinados a solucionar el problema de la vivienda y facilitar la adquisicin de inmuebles necesarios para el desarrollo de la comunidad. II. MBITO DE APLICACIN SUBJETIVA DE LA LEY

La Ley contiene previsiones expresas en cuanto a los sujetos sometidos a sus disposiciones. En este sentido, se rigen por la misma los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; as como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito. Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas recprocas. Igualmente quedan sometidas a la Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carcter financiero que realicen los almacenes generales de depsitos. Con el objeto de preservar la gestin autnoma de las instituciones pblicas que actan en el sistema microfinanciero, como lo son en la actualidad el Banco del Pueblo y el Banco de la Mujer, se excluyen del mbito de aplicacin de la Ley las instituciones establecidas o por establecerse por el Estado, que tengan por objeto crear, estimular, promover y desarrollar el sistema microfinanciero del pas, para atender la economa popular y alternativa. Asimismo, se excluye de tal aplicacin las personas jurdicas de derecho pblico que tengan por objeto la actividad financiera, salvo aquellas expresamente reguladas, como es el caso del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Esta exclusin obedece a que tales instituciones tienen un rgimen particular, establecido en la legislacin especial dictada al efecto, cuya finalidad no guarda relacin con el propsito y concepcin de la regulacin contemplada en la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras. III. NORMATIVA PRUDENCIAL

La normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, es el medio fundamental para implementar los mecanismos de inspeccin, supervisin, regulacin, control y vigilancia, que permitan mantener el equilibrio del sistema en aras de una adecuada proteccin de los intereses de los depositantes; y por eso era ineludible incorporar el alcance de ese trmino dentro de la reforma legal. A los efectos de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, se entiende por normativa prudencial todas aquellas directrices e instrucciones de carcter tcnico legal de obligatoria observancia, dictadas mediante resoluciones y circulares de carcter general y particular, a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, y dems empresas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. De este modo, se enfatiza la importancia de la normativa prudencial que dicta la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, y cuyo obligatorio cumplimiento por parte de los entes regulados permite establecer un adecuado control sobre las

operaciones que realiza el sector bancario, logrando con ello: evitar un eventual deterioro de la cartera de crdito o la de inversiones; evitar la desviacin del objeto de los fideicomisos; la debida aplicacin contable de los ingresos generados y los efectivamente cobrados; la utilizacin de criterios especiales para calificar las operaciones de la banca destinada al sector microfinanciero; implementar controles para evitar riesgos de liquidez; determinar la informacin que debe ser suministrada regularmente; y evaluar los indicadores financieros, entre otros aspectos de similar importancia. IV. BANCA DE DESARROLLO Y BANCA DE SEGUNDO PISO En la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras que entr en vigencia en el ao 1994, no se contempl dentro de la estructura conocida tradicionalmente como banca especializada, una institucin que permitiera el fomento econmico de las actividades industriales y sociales, as como las actividades microempresariales, tanto urbanas como rurales, las cuales tenan un acceso limitado al financiamiento bancario; y tampoco se previ la utilizacin del otorgamiento de recursos a travs de un banco de segundo piso. En la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el Estado se fija como uno de los objetivos fundamentales dentro del sistema socioeconmico, ejercer acciones prioritarias para darle dinamismo, sustentabilidad y equidad a los sectores empresariales, para fortalecer el desarrollo del pas. Para armonizar esas disposiciones constitucionales con la realidad econmica, se introducen en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras dos (2) tipos de banca especializada: banco de desarrollo y banco de segundo piso; dirigidos a prestar los servicios financieros que se ameritan para fomentar, financiar y promover tanto los proyectos especficos para el desarrollo general, como las actividades microempresariales producto de la iniciativa privada. La diferencia entre ambos tipos de bancos, radica en que los bancos de desarrollo pueden realizar operaciones denominadas de segundo piso, mientras que los bancos de segundo piso no cuentan con taquillas de atencin directa al pblico. Estas disposiciones legales, sin duda, permitirn que se atienda de manera eficaz y oportuna nuevos nichos de mercado importantes para el desarrollo del pas. V. OPERADORES CAMBIARIOS FRONTERIZOS Desde hace algn tiempo, venan operando en la zona fronteriza de nuestro pas una serie de empresas y fondos de comercio dedicados a la actividad cambiaria, para satisfacer las necesidades tanto de las personas transentes como de comerciantes que realizaban sus operaciones en pequeas localidades, donde por lo general no existen agencias bancarias ni casas de cambio. Dado el volumen de operaciones derivadas del mercado interfronterizo que se genera en nuestro pas, se requera un marco regulatorio que otorgara seguridad jurdica en las operaciones de cambio que indefectiblemente ocurren en estas zonas, por lo general desasistidas en cuanto a la atencin formal al usuario que realiza transacciones cambiarias. En efecto, en el mes de marzo de 1998, el Banco Central de Venezuela emiti una Resolucin donde se contempla que para realizar las actividades de cambio en zonas fronterizas, se requiere autorizacin expresa del Ente Emisor. Posteriormente, en agosto de ese mismo ao, la extinta Junta de Emergencia Financiera public las Normas destinadas a regular la autorizacin y funcionamiento de los operadores cambiarios fronterizos; y en ellas se dispone que corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la supervisin de las actividades realizadas por dichos operadores, e incluso se le atribuye la potestad de sancionarlos en caso de incumplimiento a la precitada normativa.

Ahora bien, al incorporar la figura jurdica de los Operadores Cambiarios Fronterizos en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, finalmente la actividad que desarrollan alcanza un rango legal, con lo cual se facilitar la labor de supervisin que compete a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, y permitir un mejor control de este tipo de operaciones de compra y venta de moneda extranjera. VI. EMPRESAS RELACIONADAS Una de las debilidades que se evidenci en nuestro marco legal anterior al iniciarse la crisis bancaria, era la insuficiencia de parmetros objetivos adecuados para vincular o relacionar empresas a los bancos e instituciones financieras, que requeran ser sometidas de inmediato a un rgimen extraordinario de intervencin o liquidacin, en razn que sus operaciones recprocas afectaban los intereses de los depositantes, porque el dinero utilizado en las mismas provena de las captaciones del pblico. Esta carencia, fue suplida acertadamente en las leyes que regularon la Emergencia Financiera, donde se incorporaron otros elementos que permitan tanto a la Administracin como al Juez, determinar las empresas relacionadas a las instituciones intervenidas. En este Decreto Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, se recogen algunos criterios que estableca la Ley de Regulacin Financiera, y se amplan los criterios de vinculacin para el establecimiento de empresas relacionadas; y entre otros aspectos se incorpora en la Ley, el concepto de influencia significativa como parmetro objetivo para determinar vinculaciones. Adems, de acuerdo con las directrices de la Ley que Autoriza al Presidente de la Repblica para dictar Decretos con Fuerza de Ley en las Materias que se Delegan, se incluyen las filiales en el exterior dentro de la nocin de grupo financiero, en razn de la importancia que reviste la supervisin en conjunto de las operaciones que realicen las instituciones financieras venezolanas en el extranjero.

VII. INTERCAMBIO DE INFORMACIN Si bien a la fecha se han dado avances significativos en materia de suscripcin de acuerdos que permiten el intercambio de informacin con organismos supervisores de otros pases, es importante que la Superintendencia auspicie el suministro de informacin bancaria recproca, a los fines de facilitar la supervisin consolidada con las sucursales, agencias y filiales que mantienen en el exterior los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras; y sobre todo para tener un canal de acceso formal que permita verificar algunas operaciones que realice el sector bancario nacional en otros pases. En este sentido, se introduce en la Ley una disposicin expresa que permite el suministro de informacin derivada de la supervisin bancaria, nicamente con aquellos pases que hayan suscrito los convenios respectivos.

VIII. DE LOS SERVICIOS PRESTADOS A TRAVS DE LA BANCA EN LNEA El uso y avance de la tecnologa informtica, se ha hecho presente en las operaciones tradicionales de la banca. En efecto, las denominadas operaciones en tiempo real, que se caracterizan principalmente por la no presencia del usuario en el espacio fsico de la institucin, y la desmaterializacin del soporte documental de la operacin realizada, son cada vez ms frecuentes en el mercado bancario.

Ante la necesaria seguridad jurdica que se requiere en este mbito, la Ley faculta a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, para regular los servicios prestados por medios magnticos, telefnicos y electrnicos; y aquellos bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras que aspiren realizar operaciones por esos medios, requerirn autorizacin del ente supervisor. En todo caso, Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras no podrn prestar ni ofrecer, a travs de la banca virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en este Decreto Ley, o autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

IX. DE LOS INTENDENTES La estructura organizativa de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debe responder al objetivo fundamental para el cual fue creada. De all, la importancia de destacar el nivel jerrquico que ocupan los funcionarios cuya labor radica principalmente en asumir la responsabilidad de las funciones fundamentales de inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control del sistema bancario, sin perjuicio de la atencin que merecen las actividades ordinarias propias de cualquier ente descentralizado. Para facilitar la labor del Superintendente de Bancos y otras Instituciones Financieras, en la Ley se incluye la figura de dos Intendentes, uno de inspeccin y otro operativo. El Intendente de Inspeccin, de pleno derecho, suple las faltas temporales del Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras; mientras que el Intendente Operativo coordina el manejo interno del Organismo.

X. LEGITIMACIN DE CAPITALES A nivel internacional, existe una gran preocupacin de que el sector bancario pueda ser utilizado como instrumento para legitimar el dinero proveniente de actividades ilcitas. En Venezuela, siguiendo lineamientos de las disposiciones nacionales vigentes, as como de los principios aceptados para obtener una supervisin bancaria efectiva, se ha procurado establecer polticas, prcticas y procedimientos dentro del sector bancario, que promuevan altos estndares ticos y profesionales con la finalidad de evitar el uso de la banca por elementos criminales. Para cumplir con estos objetivos, la Ley contempla una Unidad Nacional de Inteligencia Financiera, dentro de la estructura funcional de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

XI. OPERACIONES DE TRANSFERENCIA La solucin de crisis puntuales que se presentaban en el sistema bancario, tradicionalmente se resolvan acordando la intervencin de la institucin que presentaba una situacin patrimonial deficitaria. En la nueva Ley, adems de incorporar el concepto de la estatizacin, se permite utilizar algunas figuras como pueden ser la migracin de depsitos, la venta de agencias, y la constitucin de fideicomisos de garanta, que han sido mecanismos utilizados en varias legislaciones forneas para prevenir la medida extrema de intervencin. Con estas disposiciones, se cuenta con una ampla gama de opciones para resolver rpida y

eficazmente cualquier desequilibrio financiero que presente algn banco, para evitar cualquier perturbacin en el sistema bancario.

XII. RGIMEN SANCIONATORIO Conforme a las disposiciones de la norma habilitante, es necesario modificar el rgimen sancionatorio, estableciendo reglas claras que permitan tanto a los administrados como a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, conocer el verdadero alcance de un procedimiento administrativo del cual derive una sancin administrativa. Por ello, sin menoscabo del legtimo derecho a la defensa y de acudir a los rganos jurisdiccionales competentes, dentro de los procedimientos administrativos correspondientes, el incumplimiento en el pago de las obligaciones derivadas de las multas impuestas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, acarrea para los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, la suspensin de los trmites administrativos regulares de aumento de capital, fusiones, transformaciones, reparto de dividendos, liberacin de provisiones; y cualquier otro evento que a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras pueda afectar el pago de la obligacin dineraria. Por otra parte, tampoco poda obviarse la realidad que confronta el sistema bancario a nivel mundial, con motivo de los llamados delitos electrnicos, que afectan no slo a los usuarios del sistema sino a las mismas instituciones, y que conllevar necesariamente a una actualizacin regulatoria permanente, mediante normas de carcter prudencial, porque as se desarrolla la tecnologa de las operaciones bancarias en tiempo real. XIII. FONDO DE GARANTA DE DEPSITOS Y PROTECCIN BANCARIA Se incluyen nuevas disposiciones, tendentes a que el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria pueda dedicarse por completo a la actividad de seguro de depsitos; y atender oportunamente las funciones que le corresponden como liquidador de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras. Lo esperado, es que el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria pueda culminar en corto plazo, cualquier proceso pendiente o derivado de la crisis sistmica que afect al pas desde el ao 1994. Por otra parte, se aumenta el lmite de la garanta de los depsitos a un monto de Diez Millones de Bolvares (Bs. 10.000.000,00), para adecuarlo a la nueva realidad econmica. XIV. RGIMEN PARA LOS PROCESOS PENDIENTES DERIVADOS DE LA EMERGENCIA FINANCIERA Ya en enero del ao 2000, la temporalidad de la Ley de Regulacin Financiera, cuya vigencia se sujet a la promulgacin de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, anunciaba la inminente devolucin a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras de las atribuciones conferidas a la Junta de Regulacin Financiera. En efecto, una de las disposiciones finales de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras es la derogatoria expresa de la Ley de Regulacin Financiera, lo que conlleva indefectiblemente la culminacin de la emergencia financiera. Pero es innegable que dada la magnitud de la crisis ocurrida, todava existen procesos derivados de la intervencin y liquidacin de bancos y empresas relacionadas pendientes por culminar, que obviamente deben ser finiquitados en el menor tiempo posible, para lo cual se ha previsto una normativa transitoria que permitir tanto a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y particularmente al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, establecer mecanismos que faciliten esta tarea en un corto plazo.

CRISIS BANCARIAS En Venezuela han ocurrido diversas crisis bancarias, pero la ms grave fue la ocurrida en 1994, que debilit todo el sistema bancario. Entre las crisis ms renombradas estn:

Banco Nacional de Descuento (Dic. 1978) Banco de los Trabajadores de Venezuela (Nov. 1982) Banco de Comercio (Jun. 1985) Banco Latino (Ene. 1994) Maracaibo, Metropolitano, Construccin, La Guaira, Bancor, Barinas, Amazonas y S.F. Fiveca. (Jun. 1994) Venezuela y Consolidado Progreso, Profesional, Principal...

Entre las distintas razones que contribuyeron a la crisis del 94, estuvo el elevado nivel de las tasas de inters, que haca sumamente atractiva la inversin en depsitos (pasivos para el banco), pero haca impagables los crditos (activos para el banco), generando una serie de distorsiones en las carteras.