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De Ble I Ble II, puis Ble III : Pour un changement de modle bancaire

Aux cours du comit de Ble qui rassemble les plus grandes banques centrales. Les autorits prudentielles ont dcid dinstaurer un ensemble de rgles aux banques pour stabiliser le systme bancaire. Ces accords de Ble visent instaurer des normes internationales de renforcement de chaque tablissement financier afin dviter des crises de plus en plus importante. Les recommandations de Ble sont revues rgulirement pour devenir peu peu une obligation harmonise lensemble des banques. De Ble I Ble II, puis Ble III les banques doivent anticiper la feuille de route pour respect la rglementation prudentielle temps.

Ble I
Le comit de Ble est lanc en 1988 aprs une priode de drglementation financire qui a permis aux banques de constituer des conglomrats internationaux regroupant de nombreux mtiers tels que la banque de dtail, la finance dentreprise et particulirement la finance de march. Face cette croissante dbordante des tablissements financiers, les autorits prudentielles ont souhait encadrer la profession en instaurant des contraintes rglementaires en fonds propres, on parle du ratio Cooke qui exige 8% de fonds propres par rapport aux engagements de la banque.

Ble II
Lapproche des risques volue et le comit de Ble introduit la notion

de risque oprationnel en 2007. Les banques doivent aussi organiser leur surveillance interne des risques, cette mesure permet dassurer le bon suivi des risques dans chaque tablissement et lvaluation de la qualit de leurs actifs. Le ratio Cooke devient le ratio McDonough (toujours 8%), la mesure des fonds propres est alors plus fine notamment avec lintgration du risque oprationnel et la notion de fonds propres Tier One : les fonds propres durs. Ble II sorganise alors en trois piliers : Les fonds propres Surveillance des risques La transparence

Ble III
La crise des Subprimes est passe par l ! Face lampleur systmique des risques (interdpendance des banques), les accords de Ble III proposent daugmenter fortement la qualit des fonds propres (toujours 8% jusquen 2015) avec des fonds propres Tiers One 4.5% ds 2013. A terme le ratio de fonds propres sur engagement passera de 8% en 2015 10.5% en 2019. Pour tre plus claire 2013 : Fonds propres 8% des engagements dont 4.5% de Tier One 2014 : Fonds propres 8% des engagements dont 5.5% de Tier One 2015 : Fonds propres 8% des engagements dont 6% de Tier One 2016 : Fonds propres 8.625% des engagements dont 6% de Tier One 2017 : Fonds propres 9.25% des engagements dont 6% de Tier One

2018 : Fonds propres 9.875% des engagements dont 6% de Tier One 2019 : Fonds propres 10.5% des engagements dont 6% de Tier One Des normes sur le risque de liquidit sont galement introduites par Ble III, ainsi la banque doit slectionner des actifs facilement cessibles sans perte de valeur pour alimenter sa trsorerie en cas de difficult cause de retraits massifs de sa clientle ou de lasschement du march interbancaire. Il est galement demand aux banques de pondrer leurs actifs selon la qualit du risque, ainsi une augmentation du risque de contrepartie ou le dveloppement des activits de march devront tre compenss par plus de fonds propres. En outre, un ratio de levier sera introduit en 2013 pour une application en 2015.

Et aprs ?
Ble III a pour vocation de sinstaurer comme un rfrentiel international alors quaujourdhui de nombreux pays nappliquent pas encore cette rglementation prudentielle. De plus, ce cadre doit tre adapt aux rformes gouvernementales qui mettent en place des mesures diffrentes dans leur pays respectif comme Volker qui interdit le trading pour compte propre aux Etats-Unis ou Vickers qui introduit la filialisation de la banque de dtail en Angleterre. On note aussi que les tablissements financiers systmiques devront afficher une solidit plus importante et des normes devront tre modifies dans ce cas. Laccord de Ble est un chantier loin dtre termin cause de lampleur et la frquence des crises. Les tablissements bancaires

anticipent ces chances par des stratgies de cessions dactifs, ainsi nous allons assister une modification du modle des banques.