La Epoca Precolombina Los estudios cientficos demuestran que el hombre no se origino en Amrica, por lo tanto los primeros habitantes

de este continente fueron imigrantes de otros continentes. De acuerdo a la teora mas aceptada, los primeros habitantes de amrica imigraron desde Asia, y penetraron a travs del estrecho de Behring y llegaron hasta Alaska. Luego se dirigieron hacia las llanuras centrales de orteamrica y de all se dispersan por !"ico, #entroamrica y $uramerica. Los primeros pobladores que llegan a lo que hoy es el territorio de %ene&uela, lo hacen en la poca paleo india hace '())) A.#. los aborgenes de esa poca viven de la cacera de enormes mamferos y de la recolecci*n de frutos silvestres+ habitan en cuevas y los sus instrumentos son de piedra y hueso. Los Primeros Venezolanos Los estudiosos sostienen que las principales oleadas migratorias producidas fueron de grandes familias linguisticas suramericanas, la Ara,ak y la #aribe, originarias seg-n los estudiosos de la regi*n central de $uramerica. .ntre ambas familias, caribes y ara,acos, e"ista no solo una diferencia linguistica, sino tambin profundas diferencias culturales. Los caribes se resistan a los invasores, peleaban, se negaban a entrar en contacto con ellos+ eran guerreros tradicionales y defendan sus suelo con decision y firme&a. Los ara,acos, por su parte, sobreponan las relaciones comerciales a la violencia necesaria, eran amigos de largos parlamentos y esperas, de negociaciones e intercambios de toda clase. Prehistoria: .sta poca se divide en los siguientes periodos/ 0eriodo 0aleo12ndio 0eriodo meso12ndio 0eriodo eo12ndio 0eriodo 2ndio13ispano Periodo Paleo-Indio ( 15000 A.C. - 5000 A.C. Aparici*n de los primeroa habitantes de %ene&uela. Los yacimientos que dan testimonio de estos primeros pobladores de %ene&uela son .l 4obo, !uaco y 5aima 5aima en 6alc*n, !an&anillo en el 7ulia, .l vano en Lara y 5ukupen en Bolvar. $e caracteri&o por el uso de piedras, madera, cuero, hueso o marfil para la elaboraci*n de instrumentos utili&ados para la recolecci*n y la ca&a de mamferos. Los primeros habitantes de %ene&uela fueron n*madas, es decir, no vivan en un sitio fi8o. Periodo !eso-Indio (5000 A.C. - 1000 A.C. 9currieron cambios clim:ticos notables en el norte de $uramrica y como consecuencia de ello, la mega fauna ;3erbivoros gigantes<. 0robablemente se e"tingui* y el hombre se vio for&ado a buscar otras fuentes de alimentaci*n. $e caracteri&o por la e"plotaci*n del mar, la recolecci*n de recursos vegetales en el interior del territorio y la ca&a de peque=os mamferos. 9tra de las caractersticas de este perodo fue la adopci*n por parte de las tribus del sedentarismo ;vivan en un sitio fi8o< como sistema social de vida. Periodo "eo-Indio (1000 A.C. - 1500 #.C. $e caracteri&o por el desarrollo de arquitectura incipiente, basada en las construcciones como represas, terra&as agrcolas y b*vedas alineadas por piedras ;mintoyes< utili&adas como tumbas y silos para el almacenamiento de productos agricolas. $e cree que para la poca se comen&* a desarrollar el sistema de compra y venta de alimentos a travs del trueque o del pago de las primeras unidades monetarias. Al eo12ndio pertenecieron importantes dirigentes indgenas llamados 8efes, diaos, guerreros o caciques, quienes defendieron sus tierras y sus culturas frente a los coloni&adores espa=oles. .ntre ellos se destacan/ !ana$re: >uien dirigia un importante lidra&go en el area del actual estado 6alcon durante las primeras decadas del siglo ?%2. %$aicaip$ro:9tro cacique que convoc* a un levantamiento de las sociedades gobernadas por su hi8o Baruta. Ca&a$rima: 6ue cacique de los cumanagoto, en el area nororiental. #oaca: #on quien se identifica la actual &ona Larense de Duaca. "i'ale: 4efe &apara en el 7ulia. 3uyapari/ #on cuyo nombre los espa=oles identificaron el ri* orinoco y su :rea en '(@'.

Periodo Indio-(ispano (1500 #.C. (asta el presente $e caracteri&o por el impacto de la conquista espa=ola en los pueblos aborgenes %ene&olanos, principalmente por la politica de e"terminio que adoptaron los espa=oles sobre los nativos y la evaneli&aci*n. Los indgenas vene&olanos cuentan con los rasgos culturales resaltantes de la fusi*n del elemento espa=ol, el africano y la ra& autoctona que pervive hasta nuestros das. EV)L*CI)" (I+,)-ICA #EL +E%*-) La historia del $eguro se remonta a las antiguas civili&aciones de donde se utili&aban pr:cticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de $eguros. 0robablemente las formas m:s antiguas de $eguros fueron iniciadas por los Babilonios y los 3ind-es. .stos primeros contratos eran conocidos ba8o el nombre de #ontratos a la Aruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos. #on frecuencia, el due=o de un barco tomara prestados los fondos necesarios para comprar carga y financiar un via8e. .l contrato de 0rstamos a la Aruesa especificaba que si el barco o carga se perda durante el via8e, el prstamo se entendera como cancelado. aturalmente, el costo de este contrato era muy elevado+ sin embargo, si el banquero financiaba a propietarios cuyas perdidas resultaban mayores que las esperadas, este poda perder dinero. El seguro propiamente dicho es una institucin relativamente reciente. Aparentemente surgi en la Edad Media bajo la forma de seguro martimo, el cual fue consecuencia del desarrollo del comercio martimo en los pases mediterrneos, especialmente Espaa e Italia, pero careca de bases estadsticas serias no constitua una institucin organi!ada. Los vestigios del $eguro de %ida se encuentran en antiguas civili&aciones, tal como Boma, donde era acostumbrado por las asociaciones religiosas, colectar y distribuir fondos entre sus miembros en caso de muerte de uno de ellos.

#on el crecimiento del comercio durante la .dad !edia tanto en .uropa como en el #ercano 9riente, se hi&o necesario garanti&ar la solvencia financiera en caso que ocurriese un desastre de navegaci*n. .ventualmente, 2nglaterra result* ser el centro martimo del mundo, y Londres vino a ser la capital aseguradora para casco y carga. .l $eguro de 2ncendio surgi* m:s tarde en el siglo ?%22, despus que un incendio destruy* la mayor parte de Londres. Las sociedades con ob8eto asegurador aparecieron alrededor de '.CD), y en las etapas iniciales los especuladores y promotores ocasionaron el fracaso financiero de la mayora de estas nuevas sociedades. .ventualmente las repercusiones fueron tan serias, que el 0arlamento restringi* las licencias de tal manera que s*lo hubo dos compa=as autori&adas. .stas a-n son importantes compa=as de $eguros en 2nglaterra como la LloydEs de Londres. EL +E%*-) E" VE"E.*ELA Desde finales del siglo ?2? hasta 8ulio de 'F@(, no hay intervenci*n del .stado, solamente regan las disposiciones del #*digo de #omercio de 'F'F, en cuanto lo que el mismo refera sobre los actos de comercio. .n 'GGH, se funda la I#. A. De $eguros !artimosI, con sede en !aracaibo. 0osteriormente sta suspende sus operaciones y en 'F'F da origen a la I#ompa=a $eguros !artimos del 7uliaI. .n #aracas, se funda la #ompa=a de $eguros #omerciales ILa %ene&olanaI, y luego, en 'F'J se fusiona con la #. A. ILa 0revisoraI. .n 'F@( se crea I$eguros 6ni"I, quien se fusiona en 'F@) con La 0revisora. 0aralelamente, en ese mismo a=o, se establecen en el pas las compa=as I0an American Life 2nsurance #ompanyI ;norteamericana< y I$un 2nsurance 9ffice LimitedI ;inglesa<. .n 8ulio de 'F@( se promulga la Ley de 2nspecci*n y %igilancia de las .mpresas de $eguros, primera ley que regula la materia de seguros en %ene&uela, inspirada en la Ley $ui&a de $upervigilancia. .sta ley fue derogada y en 'F@G se promulga una nueva en la Aaceta 9ficial K 'F.HJG, y el Beglamento de la misma se dict* en abril de 'F@F, siendo derogado posteriormente por el Beglamento de 8ulio de 'FJG. .n 8unio de 'FH(, se aprueba la Ley de .mpresas de $eguros y Beaseguros y se promulg* en la Aaceta 9ficial ."traordinaria K FHJ del F de 8ulio de 'FH( y se reimprimi* en la Aaceta 9ficial ."traordinaria K FC) del DH de 8ulio del mismo a=o. .sta -ltima y el reglamento dictado en 8ulio de 'FJG, constituyen el marco 8urdico que regula actualmente en el pas las actividades relativas a los seguros privados en %ene&uela. E/isten di0erentes clases de se'$ros como: sociales, privados a las personas, por muerte, vida, mi"tos, contra incendios, robos, autom*viles, entro otros. 0ero sobre todo estos son los fundamentos doctrinarios en que se basa la actividad aseguradora y son las normas que rigen las relaciones entre Asegurador y Asegurado. $on los siguientes/ '1 0rincipio de Buena 6e/ Llamado la Iubrrima fideI o la m:"ima buena fe que debe sustentar la valide& del contrato de seguro, cuando las partes se rigen por actos de absoluta veracidad, a fin de evitar todo intento de dolo o mala intenci*n. 0or e8emplo, si un asegurado hace declaraciones falsas para la apreciaci*n del riesgo, no act-a de buena fe, m:s bien trata de enga=ar u ocultar algo para lucrar del seguro, lo cual no es buena regla de fuego. D1 0rincipio de 2ndemni&aci*n/ Besumido en la frase Iel seguro no es para ganar, el seguro es para no perderI trata de evitar un af:n de lucro por parte del asegurado, en ve& de tener un seguir para garanti&arle solamente una protecci*n que le libere de una prdida o da=o. @1 0rincipio de 2nters Asegurable/ %inculado con el anterior, hace que el seguro prote8a el valor econ*mico de un bien hasta una suma m:"ima de prdida, pero sin e"ceder el valor real total de dicho bien. $era absurdo e in8usto, por e8emplo, que un determinado asegurado tuviera un inters asegurable de ')) por un bien que s*lo vale (). J1 0rincipio de $ubrogaci*n/ #onsecuencia del principio de indemni&aci*n, que faculta al asegurador ;una ve& que ha indemni&ado una prdida< a recuperar de terceras personas responsables, en caso de haberlas. (1 0rincipio de #ontribuci*n/ $eg-n este principio, en caso de que una misma materia asegurada tuviera Iotros segurosI, la prdida total debe ser compartida por los otros aseguradores en proporci*n a los capitales asegurados. .l rease'$ro es el mtodo por el cual una aseguradora cede parte de los riesgos que asume con el fin de reducir el monto de su prdida posible. .l coase'$ro, por esta definici*n, es un contrato de seguros suscrito de una parte por el asegurado y de otra parte, por varios aseguradores que asumen con entera independencia, los unos de otros, la obligaci*n de responder separadamente de la parte del riesgo que les corresponda. .n definitiva se trata de un reparto del riesgo y primas de seguros entre compa=as de seguros y estas a su ve& lo pueden ceder a travs de sus contratos autom:ticos o programas especiales de reaseguro. Ambos se inte1relacionan ya que parte de la cobertura que da una aseguradora en coaseguro puede estar reasegurada a su ve&. .s factible que un asegurador no pueda responder financieramente de la totalidad de un riesgo por no traspasar sus plenos y es cuando aparece la figura del coase'$ro, en virtud del cual son varios los aseguradores que intervienen independientemente en el seguro. el riesgo esta ntimamente relacionado al de incertidumbre, o falta de certe&a, de algo pueda acontecer y generar una prdida del mismo. .l riesgo comien&a a correr por cuenta de la empresa de seguros a las doce ;'D< del da de la fecha de inicio del contrato y terminar: a la misma hora del -ltimo da de duraci*n del contrato, en caso de que no se indique en la p*li&a. La prima es uno de los elementos indispensables del contrato de seguro. .s el precio del seguro o contraprestaci*n, que establece una compa=a de seguros calculada sobre la base de c:lculos actuariales y estadsticos teniendo en cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia de eventos similares, la historia misma de eventos ocurridos al cliente, y e"cluyendo los gastos internos o e"ternos que tenga dicha aseguradora. $alvo pacto contrario, si no se ha pagado la prima antes de producirse el desastre o accidente, el asegurador se libera de la obligaci*n contrada en el contrato. 5ambin, salvo pacto en contrario, es pagada en dinero+ su pago es de car:cter obligatorio para el tomador o contratante seg-n las condiciones establecidas en la p*li&a de seguros. Las reservas de las compa=as de seguros son de dos clases. Las del primer grupo se constituyen con utilidades lquidas y reali&adas, como ocurre en todas las empresas, por e8emplo, Beserva Legal, Beserva 6acultativa, Beserva Aeneral de 0revisi*n, etc. .l otro grupo est: integrado por las reservas tcnicas propia de la e"plotaci*n de seguro. Las reservas del primer grupo tienen por ob8eto aumentar los medios de acci*n de la empresa, prevenir quebrantos futuros o hacer distribuciones posteriores entre los socios o accionistas. .n cambio, las reservas tcnicas no responden a estas finalidades y representan un pasivo o compromiso a cargo de la compa=a aseguradora, lo que pone bien de manifiesto la diferencia esencial que e"iste entre ambos tipos de reservas.

.l contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador, se obliga a resarcir de un da=o o a pagar una suma de dinero a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el tomador. .l contrato de seguro puede tener por ob8eto toda clase de riesgos si e"iste inters asegurable, salvo prohibici*n e"presa de la ley. Lna p*li&a de seguro es un contrato entre el asegurado y una #ompa=a de $eguros, donde se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes, las #oberturas ;son los riesgos que asume el asegurador y que se describen en la p*li&a<, en relaci*n al seguro contratado. el 0erodo por el cual se ha contratado una p*li&a, generalmente es de @H( das, pero se puede contratar por el tiempo que desee el solicitante y se especifica en el cuerpo de la 0*li&a. +E%*-) #E PE-+)"A+ .n este tipo de $eguro, el Asegurador se obliga a pagar a la otra parte o a un tercero designado, una suma de dinero presentada por un #apital o una renta o tambin haciendo efectiva la presentaci*n estipulada, cuando suceda el caso previsto en el contrato. .l $eguro sobre las personas comprende/ Los se'$ros de 1ida se contratan con el ob8eto de paliar el impacto econ*mico desfavorable que pueden producir las circunstancias que afectan a la vida de una persona. 0or e8emplo, una persona puede suscribir un seguro de vida para que, si fallece, sus hi8os no tengan problemas econ*micos+ o un traba8ador suscribe un seguro de 8ubilaci*n para que cuando se 8ubile no disminuyan sus ingresos totales. 3ay tres tipos b:sicos/ $eguros para caso de supervivencia/ a cambio del cobro de una prima el asegurador se obliga a pagar una cantidad determinada ;suma asegurada<, si el asegurado vive en la fecha fi8ada en el contrato. $eguros para caso de muerte/ a cambio del cobro de una prima, el asegurador se obliga, en caso de muerte del asegurado, a pagar al beneficiario una cantidad determinada ;suma asegurada<. $eguros mi"tos/ combinan, en un solo contrato, una prestaci*n para caso de muerte y otra para caso de supervivencia. .ntre las variables con mayor influencia en el precio del seguro ;prima< se pueden citar la edad, el estado de salud del asegurado y su profesi*n. Las personas que representan mayor riesgo, como por e8emplo las personas que fuman, las que tienen traba8os peligrosos o las que practican deportes de riesgo, pagan primas m:s elevadas que la media. #uando una persona contrata un seguro de vida, la entidad aseguradora en el momento inicial debe reali&ar una valoraci*n del riesgo, que consiste normalmente en someter a la persona que contrata el seguro a un cuestionario sobre su salud. $obre las contestaciones a este cuestionario hay que destacar la importancia que tiene lo manifestado en el mismo, ya que si se responde de forma ine"acta o se omiten datos, el asegurador en caso de producirse la contingencia, puede incluso quedar e"onerado del pago de la prestaci*n si medi* dolo o culpa grave en la declaraci*n. Adem:s, en algunas ocasiones, la aseguradora e"ige la reali&aci*n de un reconocimiento mdico previo a la firma del contrato de seguro. +e'$ro de accidentes/ .n los seguros de accidentes, a cambio de una prima, el asegurador se obliga a pagar, al beneficiario del seguro, una cuanta determinada ;suma asegurada<, en caso de que el asegurado sufra un accidente que le ocasiona la muerte, una invalide& permanente o una incapacidad temporal. .l importe de la indemni&aci*n y los supuestos en los que se paga estar:n determinados en la p*li&a y variar: seg-n el seguro contratado. +e'$ros de en0ermedad & asistencia sanitarias/ #ubren el riesgo derivado de la enfermedad del asegurado y se distingue entre/ +e'$ro de en0ermedad/ a cambio del cobro de una prima, el asegurador se obliga, cuando el asegurado se encuentra enfermo, a reembolsarle la totalidad o un porcenta8e de los gastos de asistencia mdica y farmacutica. 5ambin puede acordarse que el asegurador le indemnice con una determinada cuanta que suele consistir, en caso de invalide& permanente en un pago -nico y en caso de incapacidad temporal, mientras se encuentre en dicha situaci*n, en una renta diaria o mensual. +e'$ro de asistencia sanitaria/ A cambio del cobro de una prima, el asegurador se obliga a reali&ar prestaciones de asistencia sanitaria a los asegurados, de acuerdo con las condiciones pactadas en la p*li&a. ormalmente, el asegurado puede elegir donde recibir la asistencia sanitaria dentro de una lista cerrada de centros y profesionales mdicos. +e'$ro de decesos/ es aquel por el cual el asegurador, a cambio de una prima, se compromete a prestar al asegurado los servicios de enterramiento previstos en la p*li&a o a asumir su importe cuando el fallecimiento se produ&ca dentro del periodo de cobertura del seguro. Dependiendo de los casos, los servicios pueden incluir el fretro, traslado, coronas, asistencia religiosa, sepultura, l:pida, esquela y tramitaci*n administrativa. 0uede preverse el abono del equivalente en los casos en los que no pueda prestarse alguno de estos servicios por fuer&a mayor o renuncia de los interesados Los se'$ros de 2$bilaci3n son seguros de vida mi"tos ;es decir, combinan una prestaci*n en caso de muerte y otra en caso de supervivencia< que tienen como fin constituir un capital asegurado a largo pla&o mediante el pago de primas peri*dicas. La prestaci*n se puede recibir en forma de capital, renta temporal o renta vitalicia. +e'$ros de maternidad: #obertura que se contrata mediante el pago de una prima adicional, con el fin de amparar los gastos ra&onables ocasionados por atenciones mdicas, hospitali&aciones o intervenciones quir-rgicas que fueren mdicamente necesarias a las cuales deba someterse el asegurado titular o c*nyuge, por concepto de embara&os o sus complicaciones, maternidad y sus complicaciones, aborto, embara&o ect*pico, parto normal o con f*rceps y ces:rea, originados durante la vigencia de esta cobertura, una ve& transcurridos los pla&os de espera que a continuaci*n se mencionan/ '. 1 .mbara&o o parto, as como sus complicaciones, cuando el parto ocurra o hubiere llegado a ocurrir despus de once ;'' < meses contados a partir de la inclusi*n de esta cobertura en la p*li&a. D. 1 Aborto ocurrido despus de cinco ;( < meses contados a partir de la fecha de inclusi*n de esta cobertura en la p*li&a si el parto hubiere estado cubierto por este, comprobable mediante la presentaci*n de la biopsia correspondiente