CIRCULAR N 3.

461 Consolida as regras sobre os procedimentos a serem adotados na preveno e combate s atividades relacionadas com os crimes previstos na Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998. A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil, em sesso realizada em 23 de julho de 2009, com base no disposto nos arts. 10, inciso IX, e 11, inciso VII, da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964, 10 e 11 da Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998, e tendo em vista o disposto na Conveno Internacional para Supresso do Financiamento do Terrorismo, adotada pela Assemblia-Geral das Naes Unidas em 9 de dezembro de 1999, promulgada por meio do Decreto n 5.640, de 26 de dezembro de 2005, D E C I D I U: Art. 1 As instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem implementar polticas e procedimentos internos de controle destinados a prevenir sua utilizao na prtica dos crimes de que trata a Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998. 1 As polticas de que trata o caput devem: I - especificar, em documento interno, as responsabilidades dos integrantes de cada nvel hierrquico da instituio; II - contemplar a coleta e registro de informaes tempestivas sobre clientes, que permitam a identificao dos riscos de ocorrncia da prtica dos mencionados crimes; III - definir os critrios e procedimentos para seleo, treinamento e acompanhamento da situao econmico-financeira dos empregados da instituio; IV - incluir a anlise prvia de novos produtos e servios, sob a tica da preveno dos mencionados crimes; V - ser aprovadas pelo conselho de administrao ou, na sua ausncia, pela diretoria da instituio; VI - receber ampla divulgao interna. 2 Os procedimentos de que trata o caput devem incluir medidas prvia e expressamente estabelecidas, que permitam: I - confirmar as informaes cadastrais dos clientes e identificar os beneficirios finais das operaes;

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II - possibilitar a caracterizao ou no de clientes como pessoas politicamente expostas. 3 Para os fins desta circular, considera-se cliente eventual ou permanente qualquer pessoa natural ou jurdica com a qual seja mantido, respectivamente em carter eventual ou permanente, relacionamento destinado prestao de servio financeiro ou realizao de operao financeira. 4 Os procedimentos de que trata o caput devem ser reforados para incio de relacionamento com: I - instituies financeiras, representantes ou correspondentes localizados no exterior, especialmente em pases, territrios e dependncias que no adotam procedimentos de registro e controle similares aos definidos nesta circular; II - clientes cujo contato seja efetuado por meio eletrnico, mediante correspondentes no Pas ou por outros meios indiretos. 5 As polticas e procedimentos internos de controle de que trata o caput devem ser implementados tambm pelas dependncias e subsidirias situadas no exterior das instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. (Includo pela Circular n 3.583, de 12/3/2012) 6 O diretor responsvel pela implementao e cumprimento das medidas estabelecidas nesta Circular, nos termos do art. 18, deve informar por escrito ao Banco Central do Brasil sobre a existncia de legislao ou regulamentao que impea ou limite a aplicao do disposto no 5 a suas dependncias e subsidirias situadas no exterior. (Includo pela Circular n 3.583, de 12/3/2012) Manuteno de Informaes Cadastrais Atualizadas Art. 2 As instituies mencionadas no art. 1 devem coletar e manter atualizadas as informaes cadastrais de seus clientes permanentes, incluindo, no mnimo: I - as mesmas informaes cadastrais solicitadas de depositantes previstas no art. 1 da Resoluo no 2.025, de 24 de novembro de 1993, com a redao dada pela Resoluo no 2.747, de 28 de junho de 2000; II - os valores de renda mensal e patrimnio, no caso de pessoas naturais, e de faturamento mdio mensal dos doze meses anteriores, no caso de pessoas jurdicas; III - declarao firmada sobre os propsitos e a natureza da relao de negcio com a instituio. 1 As informaes relativas a cliente pessoa natural devem abranger as pessoas naturais autorizadas a represent-la.

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 2 As informaes cadastrais relativas a cliente pessoa jurdica devem abranger as pessoas naturais autorizadas a represent-la, bem como a cadeia de participao societria, at alcanar a pessoa natural caracterizada como beneficirio final. 3 Excetuam-se do disposto no 2 as pessoas jurdicas constitudas sob a forma de companhia aberta ou entidade sem fins lucrativos, para as quais as informaes cadastrais devem abranger as pessoas naturais autorizadas a represent-las, bem como seus controladores, administradores e diretores, se houver. 4 As informaes cadastrais relativas a cliente fundo de investimento devem incluir a respectiva denominao, nmero de inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ), bem como as informaes de que trata o inciso I relativas s pessoas responsveis por sua administrao. 5 As instituies mencionadas no art. 1 devem realizar testes de verificao, com periodicidade mxima de um ano, que assegurem a adequao dos dados cadastrais de seus clientes. Art. 3 As instituies mencionadas no art. 1 devem obter as seguintes informaes cadastrais de seus clientes eventuais, do proprietrio e do destinatrio dos recursos envolvidos na operao ou servio financeiro: I - quando pessoa natural, o nome completo, dados do documento de identificao (tipo, nmero, data de emisso e rgo expedidor) e nmero de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF); I - quando pessoa natural, o nome completo e o nmero de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF); e (Redao dada pela Circular n 3.517, de 7/12/2010.) II - quando pessoa jurdica, a razo social e nmero de inscrio no CNPJ. Pargrafo nico. Admite-se o desenvolvimento de procedimento interno destinado identificao de operaes ou servios financeiros eventuais que no apresentem risco de utilizao para lavagem de dinheiro ou de financiamento ao terrorismo, para os quais dispensada a exigncia de obteno das informaes cadastrais de clientes, ressalvado o cumprimento do disposto no art. 12 desta circular. Pargrafo nico. Admite-se o desenvolvimento de procedimento interno destinado identificao de operaes ou servios financeiros eventuais que apresentem baixo risco de utilizao para lavagem de dinheiro ou de financiamento ao terrorismo, para os quais dispensada a exigncia de obteno das informaes cadastrais de clientes, ressalvado o cumprimento do disposto nos demais artigos desta circular. (Redao dada pela Circular n 3.517, de 7/12/2010.) Pessoas Politicamente Expostas Art. 4 As instituies de que trata o art. 1 devem coletar de seus clientes permanentes informaes que permitam caracteriz-los ou no como pessoas politicamente Circular n 3.461, de 24 de julho de 2009 3

expostas e identificar a origem dos fundos envolvidos nas transaes dos clientes assim caracterizados. 1 Consideram-se pessoas politicamente expostas os agentes pblicos que desempenham ou tenham desempenhado, nos ltimos cinco anos, no Brasil ou em pases, territrios e dependncias estrangeiros, cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, assim como seus representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento prximo. 2 No caso de clientes brasileiros, devem ser abrangidos: I - os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e Legislativo da Unio; II - os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da Unio: a) de ministro de estado ou equiparado; b) de natureza especial ou equivalente; c) de presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de autarquias, fundaes pblicas, empresas pblicas ou sociedades de economia mista; d) do Grupo Direo e Assessoramento Superiores (DAS), nvel 6, ou equivalentes; III - os membros do Conselho Nacional de Justia, do Supremo Tribunal Federal e dos tribunais superiores; IV - os membros do Conselho Nacional do Ministrio Pblico, o ProcuradorGeral da Repblica, o Vice-Procurador-Geral da Repblica, o Procurador-Geral do Trabalho, o Procurador-Geral da Justia Militar, os Subprocuradores-Gerais da Repblica e os ProcuradoresGerais de Justia dos Estados e do Distrito Federal; V - os membros do Tribunal de Contas da Unio e o Procurador-Geral do Ministrio Pblico junto ao Tribunal de Contas da Unio; VI - os governadores de estado e do Distrito Federal, os presidentes de tribunal de justia, de Assembleia e Cmara Legislativa, os presidentes de tribunal e de conselho de contas de Estado, de Municpios e do Distrito Federal; VII - os prefeitos e presidentes de Cmara Municipal de capitais de Estados. 3 No caso de clientes estrangeiros, para fins do disposto no caput, as instituies mencionadas no art. 1 devem adotar pelo menos uma das seguintes providncias: I - solicitar declarao expressa do cliente a respeito da sua classificao; II - recorrer a informaes publicamente disponveis; Circular n 3.461, de 24 de julho de 2009 4

III - consultar bases de dados comerciais sobre pessoas politicamente expostas; IV - considerar a definio constante do glossrio dos termos utilizados no documento "As Quarenta Recomendaes", do Grupo de Ao Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo (Gafi), no aplicvel a indivduos em posies ou categorias intermedirias ou inferiores, segundo a qual uma pessoa politicamente exposta aquela que exerce ou exerceu importantes funes pblicas em um pas estrangeiro, tais como, chefes de estado e de governo, polticos de alto nvel, altos servidores dos poderes pblicos, magistrados ou militares de alto nvel, dirigentes de empresas pblicas ou dirigentes de partidos polticos. 4 O prazo de cinco anos referido no 1 deve ser contado, retroativamente, a partir da data de incio da relao de negcio ou da data em que o cliente passou a se enquadrar como pessoa politicamente exposta. 5 Para efeito do 1 so considerados familiares os parentes, na linha reta, at o primeiro grau, o cnjuge, o companheiro, a companheira, o enteado e a enteada. 6 No caso de relao de negcio com cliente estrangeiro que tambm seja cliente de instituio estrangeira fiscalizada por entidade governamental assemelhada ao Banco Central do Brasil, admite-se que as providncias em relao s pessoas politicamente expostas sejam adotadas pela instituio estrangeira, desde que assegurado ao Banco Central do Brasil o acesso aos respectivos dados e procedimentos adotados. Incio ou Prosseguimento de Relao de Negcio Art. 5 As instituies de que trata o art. 1 somente devem iniciar relao de negcio de carter permanente ou dar prosseguimento a relao dessa natureza j existente com o cliente se observadas as providncias estabelecidas nos arts. 2 e 4. Art. 5 As instituies de que trata o art. 1 somente devem iniciar qualquer relao de negcio ou dar prosseguimento a relao j existente com o cliente se observadas as providncias estabelecidas nos arts. 2, 3 e 4, conforme o caso. (Redao dada pela Circular n 3.583, de 12/3/2012.) Registros de Servios Financeiros e Operaes Financeiras Art. 6 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros de todos os servios financeiros prestados e de todas as operaes financeiras realizadas com os clientes ou em seu nome. 1 No caso de movimentao de recursos por clientes permanentes, os registros devem conter informaes consolidadas que permitam verificar: I - a compatibilidade entre a movimentao de recursos e a atividade econmica e capacidade financeira do cliente; II - a origem dos recursos movimentados; Circular n 3.461, de 24 de julho de 2009 5

III - os beneficirios finais das movimentaes. 2 O sistema de registro deve permitir a identificao: I - das operaes que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado financeiro ou grupo, em um mesmo ms calendrio, superem, por instituio ou entidade, em seu conjunto, o valor de R$10.000,00 (dez mil reais); II - das operaes que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifcio que objetive burlar os mecanismos de identificao, controle e registro. Registros de Depsitos em Cheque, Liquidao de Cheques Depositados em Outra Instituio Financeira e da Utilizao de Instrumentos de Transferncia de Recursos Art. 7 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros especficos das operaes de transferncia de recursos. 1 O sistema de registro deve permitir a identificao: I - das operaes referentes ao acolhimento em depsitos de Transferncia Eletrnica Disponvel (TED), de cheque, cheque administrativo, cheque ordem de pagamento e outros documentos compensveis de mesma natureza, e liquidao de cheques depositados em outra instituio financeira; II - das emisses de cheque administrativo, de cheque ordem de pagamento, de ordem de pagamento, de Documento de Crdito (DOC), de TED e de outros instrumentos de transferncia de recursos, quando de valor superior a R$1.000,00 (mil reais). 2 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio depositria devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque depositado, o cdigo de compensao da instituio sacada, os nmeros da agncia e da conta de depsitos sacadas e o nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ do respectivo titular. 2 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio depositria devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque depositado, o cdigo de compensao da instituio sacada, os nmeros da agncia e da conta de depsitos sacadas. (Redao dada pela Circular n 3.517, de 7/12/2010.) 3 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio sacada devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque, o cdigo de compensao da instituio depositria, os nmeros da agncia e da conta de depsitos depositrias e o nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ do respectivo titular, cabendo instituio depositria fornecer instituio sacada os dados relativos ao seu cdigo de compensao e aos nmeros da agncia e da conta de depsitos depositrias. 3 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio sacada devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque, o cdigo de compensao da instituio depositria, os nmeros da agncia e da conta de depsitos Circular n 3.461, de 24 de julho de 2009 6

depositrias, cabendo instituio depositria fornecer instituio sacada os dados relativos ao seu cdigo de compensao e aos nmeros da agncia e da conta de depsitos depositrias (Redao dada pela Circular n 3.517, de 7/12/2010.) 4 No caso de cheque utilizado em operao simultnea de saque e depsito na prpria instituio sacada, com vistas transferncia de recursos da conta de depsitos do emitente para conta de depsitos de terceiros, os registros de que trata o inciso I do 1 devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque sacado, bem como aos nmeros das agncias sacada e depositria e das respectivas contas de depsitos. 5 Os registros de que trata o inciso II do 1 devem conter, no mnimo, as seguintes informaes: I - o tipo e o nmero do documento emitido, a data da operao, o nome e o nmero de inscrio do adquirente ou remetente no CPF ou no CNPJ; II - quando pagos em cheque, o cdigo de compensao da instituio, o nmero da agncia e da conta de depsitos sacadas referentes ao cheque utilizado para o respectivo pagamento, inclusive no caso de cheque sacado contra a prpria instituio emissora dos instrumentos referidos neste artigo; III - no caso de DOC, o cdigo de identificao da instituio destinatria no sistema de liquidao de transferncia de fundos e os nmeros da agncia, da conta de depsitos depositria e o nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ do respectivo titular; IV - no caso de ordem de pagamento: a) destinada a crdito em conta: os nmeros da agncia destinatria e da conta de depsitos depositria; b) destinada a pagamento em espcie: os nmeros da agncia destinatria e de inscrio do beneficirio no CPF ou no CNPJ. 6 Em se tratando de operaes de transferncia de recursos envolvendo pessoa fsica residente no exterior desobrigada de inscrio no CPF, na forma definida pela Secretaria da Receita Federal do Brasil (RFB), a identificao prevista no 5, incisos I e IV, alnea "b", pode ser efetuada pelo nmero do respectivo passaporte, complementada com a nacionalidade da referida pessoa e, quando for o caso, o organismo internacional de que seja representante para o exerccio de funes especficas no Pas. 7 A identificao prevista no 5, incisos I e IV, alnea "b", no se aplica s operaes de transferncia de recursos envolvendo pessoa jurdica com domiclio ou sede no exterior desobrigada de inscrio no CNPJ, na forma definida pela RFB. 8 A instituio sacada deve informar instituio depositria e a instituio depositria deve informar instituio sacada, quando requeridas, no prazo mximo de 5 (cinco) dias teis contados a partir da data de solicitao, os nmeros de inscrio no CPF ou CNPJ dos titulares da conta sacada e da conta depositria referentes s operaes de transferncia de Circular n 3.461, de 24 de julho de 2009 7

valores efetuadas mediante cheque, cheque administrativo, cheque ordem de pagamento e outros documentos compensveis de mesma natureza, e liquidao de cheques depositados em outra instituio financeira. (Includo pela Circular n 3.517, de 7/12/2010.) Registros de Cartes Pr-Pagos Art. 8 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros especficos da emisso ou recarga de valores em um ou mais cartes pr-pagos. 1 O sistema de registro deve permitir a identificao da: I - emisso ou recarga de valores em um ou mais cartes pr-pagos, em montante acumulado igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais) ou o equivalente em moeda estrangeira, no ms calendrio; II - emisso ou recarga de valores em carto pr-pago que apresente indcios de ocultao ou dissimulao da natureza, da origem, da localizao, da disposio, da movimentao ou da propriedade de bens, direitos e valores. 2 Para fins do disposto no caput, define-se carto pr-pago como o carto apto a receber carga ou recarga de valores em moeda nacional ou estrangeira oriundos de pagamento em espcie, de operao cambial ou de transferncia a dbito de contas de depsito. 3 Os registros das ocorrncias de que tratam os incisos I e II do 1 devem conter as seguintes informaes: I - o nome ou razo social e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ da pessoa natural ou jurdica responsvel pela emisso ou recarga de valores em carto pr-pago, no caso de emisso ou recarga efetuada por residente ou domiciliado no Pas; II - o nome, o nmero do passaporte e o respectivo pas emissor, no caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago efetuada por pessoa natural no residente no Pas ou domiciliada no exterior; III - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF da pessoa natural a quem se destina o carto pr-pago; IV - a identificao das instituies, das agncias e das contas de depsito ou de poupana debitadas, os nomes dos titulares das contas e respectivos nmeros de inscrio no CPF, no caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago oriundos de transferncias a dbito de contas de depsito ou de poupana tituladas por pessoas naturais; V - a identificao das instituies, das agncias e das contas de depsito ou de poupana debitadas, os nomes dos titulares das contas e respectivos nmeros de inscrio no CNPJ, bem como os nomes das pessoas naturais autorizadas a moviment-las e respectivos nmeros de inscrio no CPF, no caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago oriundos de transferncias a dbito de contas de depsito ou de poupana tituladas por pessoas jurdicas; Circular n 3.461, de 24 de julho de 2009 8

VI - a data e o valor de cada emisso ou recarga de valores em carto pr-pago; VII - o propsito da emisso do carto pr-pago; VIII - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF das pessoas naturais que representem as pessoas jurdicas responsveis pela emisso ou recarga de valores em carto prpago. Registros de Movimentao Superior a R$100.000,00 em Espcie Art. 9 Os bancos comerciais, a Caixa Econmica Federal, os bancos mltiplos com carteira comercial ou de crdito imobilirio, as sociedades de crdito imobilirio, as sociedades de poupana e emprstimo e as cooperativas de crdito devem manter registros especficos das operaes de depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-pago ou pedido de provisionamento para saque. 1 O sistema de registro deve permitir a identificao de: I - depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-pago ou pedido de provisionamento para saque, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais); II - depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-pago ou pedido de provisionamento para saque, que apresente indcios de ocultao ou dissimulao da natureza, da origem, da localizao, da disposio, da movimentao ou da propriedade de bens, direitos e valores; III - emisso de cheque administrativo, TED ou de qualquer outro instrumento de transferncia de fundos contra pagamento em espcie, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais). 2 Os registros de que trata o caput devem conter as informaes abaixo indicadas: I - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do proprietrio ou beneficirio dos recursos e da pessoa que efetuar o depsito, o saque em espcie ou o pedido de provisionamento para saque; II - o tipo e o nmero do documento, o nmero da instituio, da agncia e da conta corrente de depsitos vista ou da conta de poupana a que se destinam os valores ou de onde o valor ser sacado, conforme o caso; III - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, dos titulares das contas referidas no inciso II, se na mesma instituio; IV - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF, no caso de saque em espcie por meio de carto pr-pago cujo portador seja residente ou domiciliado no Pas;

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V - o nome e o nmero do passaporte e o respectivo pas emissor, no caso de saque em espcie por meio de carto pr-pago cujo portador seja no residente no Pas ou domiciliado no exterior; VI - a data e o valor do depsito, do saque em espcie, do saque em espcie por meio de carto pr-pago ou do provisionamento para saque. Especial Ateno Art. 10. As instituies de que trata o art. 1 devem dispensar especial ateno a: I - operaes ou propostas cujas caractersticas, no que se refere s partes envolvidas, valores, formas de realizao e instrumentos utilizados, ou que, pela falta de fundamento econmico ou legal, indiquem risco de ocorrncia dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998, ou com eles relacionados; II - propostas de incio de relacionamento e operaes com pessoas politicamente expostas de nacionalidade brasileira e as oriundas de pases com os quais o Brasil possua elevado nmero de transaes financeiras e comerciais, fronteiras comuns ou proximidade tnica, lingustica ou poltica; III - indcios de burla aos procedimentos de identificao e registro estabelecidos nesta circular; IV - clientes e operaes em que no seja possvel identificar o beneficirio final; V - transaes com clientes oriundos de pases que aplicam insuficientemente as recomendaes do Gafi, conforme informaes divulgadas pelo Banco Central do Brasil; V - operaes oriundas ou destinadas a pases ou territrios que aplicam insuficientemente as recomendaes do Gafi, conforme informaes divulgadas pelo Banco Central do Brasil; e (Redao dada pela Circular n 3.517, de 7/12/2010.) VI - situaes em que no seja possvel manter atualizadas as informaes cadastrais de seus clientes. 1 A expresso especial ateno inclui os seguintes procedimentos: I - monitoramento reforado, mediante a adoo de procedimentos mais rigorosos para a apurao de situaes suspeitas; II - anlise com vistas verificao da necessidade das comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13; III - avaliao da alta gerncia quanto ao interesse no incio ou manuteno do relacionamento com o cliente.

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 2 Considera-se alta gerncia qualquer detentor de cargo ou funo de nvel hierrquico superior ao daquele ordinariamente responsvel pela autorizao do relacionamento com o cliente. Manuteno de Informaes e Registros Art. 11. As informaes e registros de que trata esta circular devem ser mantidos e conservados durante os seguintes perodos mnimos, contados a partir do primeiro dia do ano seguinte ao do trmino do relacionamento com o cliente permanente ou da concluso das operaes: I - 10 (dez) anos, para as informaes e registros de que trata o art. 7; II - 5 (cinco) anos, para as informaes e registros de que tratam os arts. 6, 8 e 9. III - 5 (cinco) anos, para as informaes cadastrais definidas nos arts. 2 e 3. (Includo pela Circular n 3.517, de 7/12/2010.) Pargrafo nico. As informaes de que trata o art. 2 devem ser mantidas e conservadas juntamente com o nome da pessoa incumbida da atualizao cadastral, o nome do gerente responsvel pela conferncia e confirmao das informaes prestadas e a data de incio do relacionamento com o cliente permanente. Comunicaes ao Coaf Art. 12. As instituies de que trata o art. 1 devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), na forma determinada pelo Banco Central do Brasil: I - as ocorrncias de que trata o art. 8, 1, inciso I, no prazo de at 5 (cinco) dias teis aps o encerramento do ms calendrio; II - as ocorrncias de que trata o art. 9, 1, incisos I e III, na data da operao. Pargrafo nico. Devem tambm ser comunicadas ao Coaf as propostas de realizao das operaes de que trata o caput. Art. 13. As instituies de que trata o art. 1 devem comunicar ao Coaf, na forma determinada pelo Banco Central do Brasil: I - as operaes realizadas ou servios prestados cujo valor seja igual ou superior a R$10.000,00 (dez mil reais) e que, considerando as partes envolvidas, os valores, as formas de realizao, os instrumentos utilizados ou a falta de fundamento econmico ou legal, possam configurar a existncia de indcios dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998; II - as operaes realizadas ou servios prestados que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifcio que objetive burlar os mecanismos de identificao, controle e registro; Circular n 3.461, de 24 de julho de 2009 11

III - as operaes realizadas ou os servios prestados, qualquer que seja o valor, a pessoas que reconhecidamente tenham perpetrado ou intentado perpetrar atos terroristas ou neles participado ou facilitado o seu cometimento, bem como a existncia de recursos pertencentes ou por eles controlados direta ou indiretamente; IV - os atos suspeitos de financiamento do terrorismo. 1 O disposto no inciso III aplica-se tambm s entidades pertencentes ou controladas, direta ou indiretamente, pelas pessoas ali mencionadas, bem como por pessoas e entidades atuando em seu nome ou sob seu comando. 2 As comunicaes das ocorrncias de que tratam os incisos III e IV devem ser realizadas at o dia til seguinte quele em que verificadas. 3 Devem tambm ser comunicadas ao Coaf as propostas de realizao das operaes e atos descritos nos incisos I a IV. Art. 14. As comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13 devero ser efetuadas sem que seja dada cincia aos envolvidos. 1 As comunicaes relativas a cliente identificado como pessoa politicamente exposta devem incluir especificamente essa informao. 2 A alterao ou o cancelamento de comunicao efetuados aps o quinto dia til seguinte ao da sua incluso devem ser acompanhados de justificativa da ocorrncia. Art. 15. As comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13 relativas a instituies integrantes de conglomerado financeiro e a instituies associadas a sistemas cooperativos de crdito podem ser efetuadas, respectivamente, pela instituio lder do conglomerado econmico e pela cooperativa central de crdito. Art. 16. As instituies de que trata o art. 1 devem manter, pelo prazo de 5 (cinco) anos, os documentos relativos s anlises de operaes ou propostas que fundamentaram a deciso de efetuar ou no as comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13. Procedimentos Internos de Controle Art. 17. O Banco Central do Brasil aplicar, cumulativamente ou no, as sanes previstas no art. 12 da Lei n 9.613, de 1998, na forma estabelecida no Decreto n 2.799, de 8 de outubro de 1998, s instituies mencionadas no art. 1, bem como aos seus administradores, que deixarem de cumprir as obrigaes estabelecidas nesta circular. Art. 18. As instituies de que trata o art. 1 devem indicar ao Banco Central do Brasil diretor responsvel pela implementao e cumprimento das medidas estabelecidas nesta circular, bem como pelas comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13.

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 1 Para fins da responsabilidade de que trata o caput, admite-se que o diretor indicado desempenhe outras funes na instituio, exceto a relativa administrao de recursos de terceiros. 2 No caso de conglomerados financeiros, admite-se a indicao de um diretor responsvel pela implementao e cumprimento das medidas estabelecidas nesta circular, bem como pelas comunicaes referentes s respectivas instituies integrantes. Art. 19. O Banco Central do Brasil divulgar: I - os procedimentos para efetuar as comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13; II - operaes e situaes que podem configurar indcio de ocorrncia dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998; III - situaes exemplificativas de relacionamento prximo, para fins do disposto no art. 4. Art. 20. A atualizao das informaes cadastrais relativas a clientes permanentes cujos relacionamentos tenham sido iniciados antes da entrada em vigor desta circular deve ser efetuada em conformidade com os testes de verificao de que trata o 5 do art. 2. Art. 21. Esta circular entra em vigor na data de sua publicao, surtindo efeitos 30 (trinta) dias aps a data de publicao para os relacionamentos com clientes permanentes ou eventuais estabelecidos a partir dessa data. Art. 22. Ficam revogadas as Circulares ns. 2.852, de 3 de dezembro de 1998, 3.339, de 22 de dezembro de 2006, e 3.422, de 27 de novembro de 2008, e os arts. 1 e 2 da Circular n 3.290, de 5 de setembro de 2005. Braslia, 24 de julho de 2009.

Alexandre Antonio Tombini Diretor

Alvir Alberto Hoffmann Diretor

Este texto no substitui o publicado no DOU e no Sisbacen.

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