Administracin Financiera 1

Objetivos de la Unidad
El estudio del contenido de esta Unidad contribuir a que usted adquiera las competencias para: Cumplir con los requisitos de crdito que le exigir un banco, para considerarlo como persona aceptable para un prstamo.

UNIDAD 8

LOS SEIS REQUISITOS DEL CRDITO

consideran persona DE CONFIANZA, Los seis requisitos del Crdito. que si se compromete a pagar, har todo lo que est a su alcance para pagar su deuda. Como Los principios bsicos para la concesin de crditos, que vimos en la Unidad No. 6 que establecen estndares de crdito para con los propios clientes, son los mismos que cualquier banco aplicar, cuando nosotros nos acerquemos a solicitar un crdito. Haremos as, un anlisis, pero bajo el punto de vista del banco, de los elementos que se mencionaron a propsito de la administracin de cuentas por cobrar. Para otorgar un crdito, el banco VALORA los siguientes elementos: 1. El concepto moral que se tiene del cliente. En la misma forma que se le aconsej a usted, que deba "medir" clientes, el carcter para de sus la medir se har el banco una opinin acerca de usted? - Si usted tiene una cuenta de cheques desde hace algn tiempo con el banco y la maneja adecuadamente, sin girar cheques sin fondos. S usted tiene una cuenta de ahorros en el banco, y deposita dinero con cierta frecuencia. Si cualquier compra de giros u otras operaciones bancarias las hace a travs de su banco. El banco ir hacindose una opinin de usted como cliente que tiene ingresos, que paga sus deudas y que est econmicamente, por "creciendo" lo que el

banco corre solamente un riesgo aceptable al concederle un crdito. 2. La Capacidad. La capacidad que usted midi en sus clientes como "capacidad de pago", el banco la medir como La capacidad de administrar su negocio. Para evaluar esto, el banco pedir lo que en lenguaje bancario se le llama ESTADOS PATRIMONIALES, preparados por un contador. Los bancos se hacen una idea de cmo est siendo

probabilidad de que s, pague sus cuentas, en la misma forma, la opinin que el banco tenga de usted puede ser su activo ms valioso. Que un banco le otorgue un prstamo, significa que los directivos autorizan del el banco prstamo que lo

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administrado analizando Financieros

un estos o

negocio, Estados Estados

deber

comprobar

que

tiene

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bien, que sirve como garanta. Esta garanta da al banco cierta seguridad de que el crdito ser pagado, si no en efectivo, al menos a travs del bien que se ofrece como garanta. El "bien" que se ofrece como el garanta puede ser; Hipotecario, que establece compromiso de entregar al banco una propiedad, s llega el caso de incapacidad de pagar la deuda. Fiduciario, en el que se establece el procedimiento judicial contra la persona que recibe el prstamo, en el caso de no cumplir con su pago.

Patrimoniales o Balances. Por lo tanto, no deje de encargar a un contador el trabajo de hacerle un Balance, por lo menos cada ao. Si su negocio crece, usted necesitar, con toda seguridad, presentar estos balances, para que los directivos del banco se hagan una idea de la CAPACIDAD de usted y de su pequea empresa. 3. Capacidad Econmica (CAPITAL). Una de las seales, para el banco, de que usted es un buen sujeto de crdito, es la cantidad de dinero que usted ha invertido en su propio negocio. Porque la cantidad de dinero que usted ha invertido en su propia empresa le da una idea al banco de la fe que usted tiene en ella. Esto lo evala el banco a travs de los Balances o Estados Patrimoniales o Estados Financieros, elaborados por un contador. 4. Solvencia (Garanta) Para que el Banco otorgue un crdito a una persona, sta

Nunca piense que su pequea empresa es demasiado pequea como para necesitar los servicios de un banco. El pequeo empresario muchas veces tiene la idea de que maneja tan poco dinero que no vale la pena abrir una cuenta bancaria o de ahorro; y que es tan insignificante que se sentir mal utilizando los servicios bancarios. Esta es una idea equivocada, porque estos contactos pequeos con el banco, llegada la ocasin, sern las llaves que le abran las puertas de un crdito bancario.