Joel Vargas Guevara AGROBANCO S.A.

Son muchas las cosas que uno pudiera hacer en esta vida. Pero son pocas las cosas que nos darn el xito Para mi, lo mas sublime, es el AMO , porque por medio de !l puedo perdonar " ser perdonado. A #in de cuentas puedo hacerlo todo con !l, puedo a$radecer a mi padre " mi madre, a mis ami$os en $eneral% pero mu" especial a aquellos ami$os que saben entenderme que cometo errores a veces puedo parecer incomprensible, sin embar$o son mis ami$os... A ellos les dedico este traba&o'.( )oel *ar$as +.

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INTRODUCCION ,l -anco A$ropecuario .A$robanco( en su rol de instituci/n de desarrollo priori0a las colocaciones directas a los peque1os productores, complementando este es#uer0o en la operaci/n de banca de se$undo piso, a travs de instrumentos #inancieros re$ulados " supervisados por la Superintendencia de -anca, Se$uros " A2P. 3omo parte de los es#uer0os por atender las necesidades de los productores a$ropecuarios, " promover la asociatividad, A$robanco desarrolla " crea nuevos productos #inancieros a&ustados a las necesidades de los productores. ,n el 4556, se implement/ el 3rdito A$roequipo, destinado a #inanciar equipos para la a$ricultura de manera individual " asociada% el 3rdito Solidario, destinado a #inanciar a peque1os productores miembros de comunidades campesinas de 0onas de pobre0a, que no cuentan con $arant7as, con la condici/n que se comprometan al pa$o de sus deudas de manera solidaria% " el Se$uro de *ida 8es$ravamen, que ase$ura el retorno del prstamo en caso de #allecimiento del prestatario. A$robanco, ha orientado sus es#uer0os en acercarse al cliente, ampliando la cobertura de atenci/n mediante su red de O#icinas ubicadas en las 0onas ms ale&adas de nuestro pa7s. 9a capacitaci/n " asistencia tcnica se considera un valor a$re$ado esencial que A$robanco brinda a sus clientes. :asta el ;< de diciembre 4556 se han capacitado ms de =,555 productores para promover la me&ora de sus competencias " permitirles ma"ores niveles de productividad " con ello incrementar su capacidad de pa$o " $eneraci/n de in$resos en su correspondiente inclusi/n en la econom7a. 8urante el a1o 4556 A$robanco cumpli/ con reali0ar las $estiones para cumplir con el mandato de la 9e" P ,8A, que autori0a que realice la compra de la cartera a las >nstituciones del Sistema 2inanciero ?acional de las deudas vencidas hasta el ;<@<4@455A. Asimismo, durante el a1o 455B se inici/ el desarrollo a nivel de so#tCare del Producto ,standari0ado Automati0ado P,A, que ha permitido reducir si$ni#icativamente los tiempos de evaluaci/n crediticia, estandari0ar de manera ob&etiva los criterios de aceptaci/n de ries$os " atender a los productores con oportunidad en el desembolso de sus crditos. ,l producto entrar en producci/n $radualmente a partir del mes de mar0o de 45<5 " en el mes de &unio se contar con todas las o#icinas de atenci/n de A$robanco operando con el nuevo sistema.

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8urante el a1o 455B se abrieron ;D 3entros ,speciales de Atenci/n emota, convirtindose 4 o#icinas que brindaban servicio de orientaci/n " asesor7a en 3,A , " se abrieron ;4 nuevos 3,A , pasando de <B en el a1o 4556 a E< a #ines del a1o 455B, de esta manera se cumple con el ob&etivo del -anco de estar ms cerca del productor para disminuir costos de traslado " de oportunidad al ahorrarle el tiempo destinado a reali0ar trmites para dedicarlo en actividades de producci/n en sus predios. 3on la responsabilidad " el compromiso con la misi/n " ob&etivos institucionales, el -anco A$ropecuario (A$robanco( plantea estrate$ias principales para su acci/n en las que #i$uranF <G Pro#undi0ar la Asistencia Hcnica " la 3apacitaci/n con criterio de di#erenciaci/n en el servicio, 4G 3onservaci/n de la cartera, me&oramiento de Procesos " pol7ticas comerciales " de ries$os, ;G 3ontar con ,stados 2inancieros auditados " aprobados por la )unta +eneral de Accionistas, DG Automati0aci/n de los principales procesos operativos, EG 3onservaci/n de la cartera con el Se$uro A$rario, =G 2inanciamiento a or$ani0aciones pIblicas con presencia e#ectiva en el Sector A$ropecuario, AG Pro#esionali0aci/n del personal del -anco, 6G 8escentrali0aci/n de la operativa comercial " de ries$os, BG 3reaci/n e implementaci/n de procesos operativos " de $esti/n orientados a la transparencia. ,n tal sentido, ha #ortalecido la contribuci/n en la promoci/n del crecimiento " desarrollo de los peque1os " medianos productores pre#erentemente asociados " la inclusi/n en la econom7a moderna.

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CAPITULO I AGROBANCO: RESEA HISTRICA Y INFORMACION CULTURAL 1.1. Antecedentes ,l -anco A$ropecuario, desde su creaci/n mediante la 9e" ?J 4A=5; .9e" de 3reacion del -anco A$ropecuario. publicada el 4< de diciembre de 455<, se inte$ra al sistema #inanciero nacional dedicado a otor$ar crditos al sector a$ropecuario. Posteriormente con la publicaci/n de la 9e" ?J 4B5=D (9e" de relan0amiento del -anco A$ropecuario( A+ O-A?3O, publicada el 4< de &ulio de 455A, la cual establece las normas de adecuaci/n " #uncionamiento, representa el principal instrumento de apo"o #inanciero del ,stado para el desarrollo sostenido " permanente del sector a$ropecuario, con especial n#asis en las actividades a$r7cola, #orestal, acu7cola, a$roindustrial, " los procesos de trans#ormaci/n " exportaci/n de productos naturales " derivados de dichas actividades. 1. . De!"n"c"#n $ den%&"n'c"#n ,l -anco A$ropecuario, en adelante A+ O-A?3O, es el principal instrumento de apo"o #inanciero del ,stado Kcon#orme a los art7culos =5L " 66L de nuestra 3onstituci/n Pol7tica del PerIG para el desarrollo sostenido " permanente del sector a$ropecuario, con especial n#asis en las actividades a$r7cola, $anadera, #orestal, acu7cola, a$roindustrial, " los procesos de trans#ormaci/n, comerciali0aci/n " exportaci/n de productos naturales " derivados de dichas actividades. Para el desarrollo de sus actividades, A+ O-A?3O est or$ani0ado con una O#icina Principal " siete O#icinas e$ionales, ubicadas estrat$icamente para atender a las tres re$iones naturales del Pa7sF 3osta, Sierra " Selva. Actualmente se conoce que A$robanco ha ampliado sus o#icinas a nivel nacional, sabiendo que sonF una o#icina principal en 9ima, <; o#icinas en Provincia " =5 3entros ,speciales de Atenci/n emota( 3,A . 1.(. R%)

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,l rol #undamental de A+ O-A?3O es responder al reto que plantea la lucha contra la pobre0a, convirtindose en un medio para promover la inclusi/n de productores a$ropecuarios al sistema #inanciero. ,l es#uer0o del -anco est orientado a apo"ar a los micros " peque1os productores del sector a$r7cola, $anadero " acu7cola atendiendo sus necesidades de #inanciamiento para las actividades de trans#ormaci/n, producci/n " comerciali0aci/n, pre#erentemente productores asociados, promoviendo de esta manera su desarrollo " su inserci/n en la econom7a. 1.*. +"s"#n Ser un -anco l7der de 8esarrollo A$ropecuario, innovador, con servicio oportuno, asesor7a, asistencia tcnica para el productor a$rario, con rentabilidad &usta sin descuidar la responsabilidad social. 1.,. M"s"#n -rindar soluciones #inancieras innovadoras, competitivas " e#ectivas para el desarrollo de los empresarios a$ropecuarios, promoviendo la asistencia tcnica " la capacitaci/n. Ser proveedor de recursos #inancieros, tecnol/$icos " de cobertura de ries$o de operaciones que reali0an las >2>Ms del Sistema 2inanciero en el mbito rural especialmente aquellas que desarrollan actividades en el sector a$ropecuario. -ancari0ar su&etos de crdito en el estrato de peque1os " medianos productores a$ropecuarios, con recursos propios o de terceros, para que lue$o puedan acceder a la red #inanciera privada. 2omentar la o#erta de servicios #inancieros " la reducci/n de los costos de transacci/n para los usuarios #inales del mbito rural. O./et"0%s Est1't23"c%s Gene1')es

1.-.

C%nst"t4"1se en e) 51"nc"5') 51%&%t%1 de) des'11%))% de) S"ste&' F"n'nc"e1% R41')

Acorde con la misi/n que asume, A+ O-A?3O pretende dinami0ar las #inan0as rurales, asumiendo el rol de e&e central del Sistema e incentivando
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el desarrollo de mecanismos que brinden sostenibilidad a las iniciativas de desarrollo del crdito rural.

B'nc'1"6'1 )' de&'nd' 5%1 c12d"t%s '31%5ec4'1"%s

,l -anco A$ropecuario al asumir el rol prota$/nico en el sector, asume el compromiso de incrementar la base de su&etos de crditos #ormales en el mbito rural, mediante las tecnolo$7as crediticias id/neas para el #omento de la actividad a$ropecuaria en el pa7s.

O.tene1 4n ')t% n"0e) de s't"s!'cc"#n de) c)"ente &ed"'nte 4n se10"c"% de c')"d'd7 %5%1t4n% $ e!"c"ente
9a preservaci/n de su&etos de crdito #ormales en el Sistema va alineado con la satis#acci/n que stos encuentren en el servicio que A+ O-A?3O les proporciona, por tanto, es de vital importancia conservar la cartera de clientes " elevarla mediante una atenci/n di#erenciada.

Me/%1'1 )' 1ent'.")"d'd "nte31'd'

9as operaciones que reali0a A+ O-A?3O, con #ondos propios " #ondos administrados van diri$idos a #avorecer la actividad a$ropecuaria del pa7s, utili0ando e#icientemente los recursos disponibles, con la #inalidad de elevar la rentabilidad inte$rada.

C%nt'1 c%n 5'1t"c"5'c"#n 51"0'd' en e) c'5"t') s%c"') de) B'nc%

,s indispensable que el capital privado participe en el accionariado del -anco, buscando esquemas de inte$raci/n institucional con el aporte de recursos. 3ontinuar con las ne$ociaciones con el abo-anN, instituci/n de ori$en holands de presti$io internacional, dispuesta en principio, a inte$rar el capital de A+ O-A?3O con&untamente con las 3a&as urales, teniendo como rol estas Iltimas, el actuar en el primer piso, dando as7 cobertura nacional.

Me/%1'1 )' c')"d'd de )' c'1te1'

9os procesos internos que desarrolla A+ O-A?3O estn encaminados a $aranti0ar que la calidad de los crditos concedidos sea /ptima dentro del mercado crediticio a$ropecuario a nivel nacional.

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Des'11%))'1 c%&5etenc"'s $ c'5'c"d'des en e) 1ec41s% 84&'n% de) B'nc%

,l desarrollo de la cultura or$ani0acional, enmarcada en los principios de -uen +obierno 3orporativo " los valores que conserva A+ O-A?3O, permite reconocer al personal como elemento esencial en la or$ani0aci/n, indispensable para alcan0ar los ob&etivo tra0ados. ,stos Ob&etivos ,strat$icos +enerales se encuentran ubicados en las cuatro perspectivas bsicas del -alanced Scorecard, con#ormando lo que se denomina Mapa ,strat$ico'. 1.9 Est1'te3"'s Es5ec:!"c's

E/ec4t'1 e) P1%$ect% de F%1t')ec"&"ent% de) S"ste&' F"n'nc"e1% R41')

Pro"ecto de inters para el desarrollo de las #inan0as rurales en el pa7s, coordinando su dise1o e implementaci/n con el -anco >nteramericano de 8esarrollo " con el Ministerio de ,conom7a " 2inan0as.

D"0e1s"!"c'1 )' %!e1t' de 51%d4ct%s !"n'nc"e1%s 5'1' se34nd% 5"s% acorde con los

8ise1ando e implementando nuevos productos requerimientos de las Micro#inancieras del Sistema.

P'1t"c"5'1 en )' "&5)e&ent'c"#n de P1%$ect%s de) SNIP en c%%1d"n'c"#n c%n e) MEF7 e) MINAG7 G%."e1n%s Re3"%n')es $ O13'n"s&%s P1"0'd%s

,valuar " co(#inanciar aquellos pro"ectos del Sistema ?acional de >nversi/n PIblica, dise1ados por entidades e&ecutoras vinculadas al desarrollo rural.

P1%&%0e1 &ec'n"s&%s e!"c"entes 51%d4ct%s '31%5ec4'1"%s

de

c%&e1c"')"6'c"#n

de

>ncentivar la creaci/n de una plata#orma de servicios complementarios para el desarrollo del sector a$ropecuario nacional, incentivando la #ormaci/n de mercados ma"oristas que incluso sirvan como elementos base para la plani#icaci/n a$ropecuaria.

Inc1e&ent'1 )' %!e1t' de 51%d4ct%s !"n'nc"e1%s de AGROBANCO ;O5e1'c"%nes Act"0's $ P's"0's<

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,valuar la viabilidad de o#recer ma"ores productos #inancieros alineados con la re$ulaci/n le$al existente " las necesidades del mercado a$ropecuario. P'1t"c"5'1 en c%!"n'nc"'&"ent%s c%n )'s IFI=s

,xpandir las estrate$ias de #inanciamiento con&unto con las Micro#inancieras del Sistema, con la #inalidad de reducir el ries$o. D"0e1s"!"c'1 )' %!e1t' c1ed"t"c"' de 51"&e1 5"s% 5%1 >1e' 3e%31>!"c'7 51%d4ct% $ t'&'?% de c)"ente

8ise1ar productos alineados con las iniciativas de 3redit Scorin$ del -anco, acorde con las oportunidades rentables del mercado a$ropecuario. Est'.)ece1 ')"'n6's est1't23"c's c%n ent"d'des $ %13'n"s&%s n'c"%n')es e "nte1n'c"%n')es 0"nc4)'d%s ') des'11%))% 141')

8esple$ar es#uer0os con la #inalidad de consolidar un desarrollo sostenible del #inanciamiento a$ropecuario, contando con la amplia participaci/n pIblica " privada, nacional e internacional. Des'11%))'1 )%s P)'nes C%&e1c"')es $ de Ne3%c"%s7 P)'n O5e1't"0% $ P)'n de In0e1s"#n

>nteriori0ar en el mane&o estrat$ico de la or$ani0aci/n, la utili0aci/n de herramientas de plani#icaci/n estrat$ica a$rocrediticias. A&5)"'1 )' 3'&' de "n31es%s 5%1 se10"c"%s !"n'nc"e1%s

Mane&ar adecuadamente los recursos disponibles, rentabili0ndolos " optimi0ando los servicios proporcionados a los clientes. P1%&%0e1 "n31es%s !"n'nc"e1%s @4e n% "n0%)4c1en 4t")"6'c"#n de 1ec41s%s

,valuar " utili0ar productos #inancieros tipo avales " cartas de #ian0as. L%31'1 "n31es%s !"n'nc"e1%s 5%1 4n"d'd de ne3%c"%7 s45e1"%1 ' s4s 3'st%s %5e1't"0%s

,stablecer marco de e#iciencia operativa a nivel de cada unidad de ne$ocio del -anco.
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C%ns%)"d'c"#n 51%31es"0' de) B'nc% $ &e/%1'&"ent% c%nst'nte de )%s 51%ces%s c1ed"t"c"%s

Ampliar la capacidad de adaptabilidad " #lexibilidad #rente a los requerimientos de los clientes del sector. Ad'5t'1 )' %!e1t' c1ed"t"c"' ' )%s 1e@4e1"&"ent%s de) sect%17 .'/% 4n' #5t"c' c%st%A.ene!"c"%

8ise1ar e implementar iniciativas que permitan rentabili0ar la $esti/n " al mismo tiempo satis#acer demandas crediticias insatis#echas del sector. D"!4nd"1 )'s AGROBANCO 0ent'/'s de )%s 51%d4ct%s %!e1t'd%s 5%1

3rear mecanismos que optimicen el posicionamiento de los productos crediticios o#ertados por el -anco A$ropecuario. C1e'1 )' Un"d'd de Se34"&"ent% $ C%.1'n6's

Onidad encar$ada del se$uimiento de la cartera, monitoreo de la #uer0a de ventas . operadores . " conservaci/n de un /ptimo nivel de calidad de cartera. F"de)"6'1 )' )'.%1 de )%s O5e1'd%1es C1ed"t"c"%s

8esarrollar pro$ramas de capacitaci/n " desarrollo pro#esional a los operadores de crdito, como #uer0a de venta, especiali0ada por cada re$i/n. D"0e1s"!"c'1 $ se3&ent'1 )' %!e1t' c1ed"t"c"'

,stablecer patrones de se$mentaci/n Ktasas, 0onas "@o productosG alineados a la o#erta crediticia de A+ O-A?3O. C%nst"t4"1 !%nd%s est1't23"c%s 5'1' c4)t"0%s 51"%1"t'1"%s

,n coordinaci/n con las entidades competentes del sector, dinami0ar productos espec7#icos se$In las necesidades espec7#icas de cultivos prioritarios a nivel re$ional. Re')"6'1 0"s"t's eBt1'n/e1%s ' 5%tenc"')es "n0e1s"%n"st's n'c"%n')es $

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,#ectuar visitas que posibiliten expandir las relaciones estrat$icas con potenciales inversionistas del sector #inanciero rural, tanto nacional como #orneo. Des'11%))'1 51%$ect%s de "nte12s de )' C%%5e1'c"#n T2cn"c' Inte1n'c"%n') ,&ecutar pro"ectos con l7neas canali0adas por #uentes cooperantes interesadas en la consolidaci/n de una plata#orma #inanciera rural en el pa7s. Me/%1'1 )' "&'3en "nst"t4c"%n') !1ente ' )%s %13'n"s&%s de c%nt1%) $ e) &e1c'd% ,strechar la0os de comunicaci/n con las entidades $ubernamentales " no $ubernamentales, a #in de consolidar la ima$en de e#iciencia " rentabilidad en las operaciones de A+ O-A?3O. Re')"6'1 51%31'&'s de 5's'nt:'s en &"c1%!"n'nc"e1's 5e14'n's $ EBt1'n/e1's ,nriquecer la capacitaci/n tradicional del personal, con pro$ramas de intercambio con #uncionarios de otras instituciones locales " extran&eras relacionadas con el #inanciamiento rural. Des'11%))'1 51%31'&'s de ):ne's de c'11e1' >mpulsar mecanismos de incentivos por buen rendimiento en el personal de A+ O-A?3O, permitindose el desarrollo pro#esional por reas " unidades. C1e'1 4n' Esc4e)' "nte1n' de !%1&'c"#n de 'n')"st's de c12d"t% Otili0ar el bacN$round en el desarrollo de pro"ectos crediticios en el sector rural, con la #inalidad de reconocerse la posibilidad de capacitar tanto interna, como externamente a aquellos pro#esionales interesados en su #ormaci/n como analistas de crdito. 1.C. C#d"3% de +')%1es 9a pol7tica de A+ O-A?3O establece que sus ne$ocios se deben conducir de acuerdo a sus ob&etivos con la ma"or e#iciencia " dedicaci/n posible, acorde con los estndares ticos " pro#esionales ms elevados, a #in de
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merecer la con#ian0a de sus clientes " del pIblico en $eneral. ,l traba&ador del -anco A$ropecuario, conducir los ne$ocios " #unciones encomendadas, a todo nivel, con#orme a las metas " ob&etivos pre#i&ados, distin$uiendo en todos los casos sus asuntos particulares. A+ O-A?3O hace su"os los si$uientes valores, que interiori0a en su operatividad " desarrolloF 3reemos que la "d%ne"d'd &%1') es un valor mu" importante en el actuar del personal, compatible con los intereses que persi$ue la $esti/n e#iciente con alto compromiso tico. 3reemos que la m7stica de servicio, es un valor que debe caracteri0ar al personal de A+ O-A?3O, alineado a la pro actividad " al sentido de colaboraci/n tanto interna como externa. 3reemos que el pro#esionalismo, es un valor relacionado con la alta capacidad de $esti/n e#ica0 " e#iciente, consecuente con un personal selectamente seleccionado, que pretende siempre el lo$ro de la excelencia como hbito de acci/n. 3reemos en el aprendi0a&e continuo, como valor intr7nseco en la bIsqueda de la competitividad enmarcada en la plani#icaci/n de los ob&etivos, " el aprendi0a&e de los resultados.

1.D. Act"t4des C%15%1't"0's Ser la instituci/n #inanciera de apo"o para la moderni0aci/n " diversi#icaci/n de la actividad a$ropecuaria. 2acilitar el acceso al crdito de peque1os " medianos productores. Ser miembro activo en el desarrollo de pro$ramas estrat$icos de desarrollo " moderni0aci/n institucional en el mbito rural. 8esarrollar internamente las capacidades tcnicas pro#esionales que permitan la $eneraci/n " adecuaci/n de soluciones de #inanciaci/n para los pro"ectos de peque1os " medianos productores a$ropecuarios.

1.1E. M'1c% Le3')

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,l -anco A$ropecuario . A+ O-A?3O es una persona &ur7dica de derecho privado, de capital mixto, or$ani0ada como sociedad an/nima " se ri$e por su 9e" de 3reaci/n ?J 4A=5; " Modi#icatoria ?J 46EB5, por la 9e" +eneral del Sistema 2inanciero " del Sistema de Se$uros " Or$nica de la Superintendencia de -anca " Se$uros, 9e" ?J 4=A54, " por la 9e" +eneral de Sociedades ?J 4=66A. ,l -anco A$ropecuario opera ba&o el si$uiente marco re$ulatorioF

9e" ?J 4=66A, 9e" +eneral de Sociedades, sus modi#icatorias " ampliatorias. 9e" ?J 4A<A5, 9e" del 2O?A2, " modi#icatorias.

9e" ?L 4=6E4, 9e" de Adquisiciones " 3ontrataciones del ,stado " modi#icatorias. 8irectiva de +esti/n " Proceso Presupuestario, aprobada por Acuerdo de 8irectorio ?J 55<(455D@55<(2O?A2, " modi#icatoria. 8irectiva de ,ndeudamiento del 2O?A2,, aprobada por Acuerdo de 8irectorio ?J 554(455<@545(2O?A2, " modi#icatorias.

8irectiva de 8i#usi/n de >n#ormaci/n, aprobada por Acuerdo de 8irectorio ?J55;(455<@545(2O?A2,. 9e" +eneral de Sistema 2inanciero " de Se$uros " Or$nica de la Superintendencia de -anca " Se$uros . 9e" 4=A54. 9e" de 3reaci/n del -anco A$ropecuario . A+ O-A?3O . 9e" 4A=5;

1.11. D"1ecc"#n $ Gest"#n 9a 8irecci/n " +esti/n de A+ O-A?3O son aut/nomas " se su&eta, como "a se hab7a dicho, principalmente a su 9e" de elan0amiento " su ,statuto. 9a mxima instancia de $obierno es la )unta +eneral de Accionistas.

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,n las )untas de Accionistas del -anco A$ropecuario, las acciones del ,stado son representadas por el 2ondo ?acional de 2inanciamiento de la Actividad empresarial del ,stado K2O?A2,G. 1.1 . O5e1'c"%nes A+ O-A?3O tiene por ob&eto desarrollar todo tipo de actividades propias de una entidad bancaria, de con#ormidad con lo establecido en la 9e" ?L 4=A54, 9e" +eneral del Sistema 2inanciero " del Sistema de Se$uros " Or$nica de la Superintendencia de -anca " Se$uros. Asimismo, A+ O-A?3O cuenta con los recursos que le asi$ne el Hesoro PIblico con las partidas que asi$nen el Ministerio de A$ricultura " otros Plie$os presupuestarios para #inanciar pro$ramas de apo"o con crdito directo a los micro " peque1os productores a$ropecuarios, en el marco de los presupuestos institucionales autori0ados respectivos. 9as condiciones " trminos de estos pro$ramas se establecen ba&o convenios de 3omisi/n de 3on#ian0a. 8ichos recursos no constitu"en patrimonio de A+ O-A?3O. 1.1(. P1"%1"d'd de %5e1'c"%nes de c12d"t% A+ O-A?3O priori0a sus operaciones de crdito hacia los medianos " peque1os productores a$ropecuarios asociados, 3omunidades 3ampesinas " 3omunidades ?ativas, ,mpresas 3omunales " ,mpresas Multicomunales de Servicios A$ropecuarios, siendo el 8irectorio el que establecer los lineamientos para el otor$amiento de crditos destinados a los peque1os productores a$ropecuarios asociados de las 0onas rurales de extrema pobre0a 1.1*. D"1ect1"ces de 3est"#n 1.1*.1 D"1ect1"ces de )' P%):t"c' de Gest"#n E&51es'1"')

+erenciar a A+ O-A?3O con modelos de $esti/n por resultados. >mplantar " desarrollar sistemas in#ormati0ados de $esti/n empresarial " de inte$raci/n de las operaciones de A+ O-A?3O. ,valuar permanentemente a A+ O-A?3O sobre la base de indicadores de desempe1o del -anco, del sector #inanciero " del mercado nacional e internacional.
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Preservar " diseminar in#ormaciones tcnicas " administrativas en el mbito de A+ O-A?3O.

1.1*. . D"1ect1"ces de P%):t"c' de Ne3%c"%s ;Inte1&ed"'c"#n<

>ncrementar la cartera de colocaciones a intermediarios #inancieros. -uscar un elevado nivel de satis#acci/n de los clientes. Ase$urar la calidad de los productos " servicios o#ertados. ,xpandir la cobertura de los servicios brindados. Actuar de #orma de preservar los recursos patrimoniales del -anco. Promover la utili0aci/n de los recursos comprometidos con sus clientes Kl7neas de crdito asi$nadasG. 8ise1ar nuevos productos " diversi#icar sus servicios. Procurar el permanente desarrollo tecnol/$ico " de los recursos humanos del rea. +enerar in$resos " controlar costos para conse$uir el equilibrio econ/mico ( #inanciero del rea " de la empresa. Obtener el reconocimiento nacional e internacional como empresa #inanciera de desarrollo de excelencia.
1.1*.(. D"1ect1"ces de P%):t"c' de C12d"t%s A. 9as ne$ociaciones de crdito debern siempre ser precedidas de un dia$n/stico de mercado, de viabilidad tcnica(a$ron/mica del estudio econ/mico(#inanciero " el impacto del crdito, para ase$urar la rentabilidad del pro"ecto " su pro"ecci/n social. ,n los crditos rentables, se deber #i&ar el pla0o mximo de retorno del crdito dentro de dos a1os por campa1a " en D a1os mximo para plantaciones o crian0as como inicio de repa$o de principal, para estos Iltimos casos.
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9os crditos, sern siempre supervisados desde la preparaci/n del suelo hasta la cosecha " venta, con asistencia tcnica co#inanciada . bene#iciario " A+ O-A?3O( la #orma de que el bene#iciario considere la asistencia tcnica como un valor a$re$ado por A+ O-A?3O es reconociendo su costo, solventando una porci/n del mismo por ese concepto permitir su apreciaci/n. 9os contratos de los Operadores debern ser suscritos por el pla0o de los cultivos o crian0as " contendrn una clusula indemni0atoria en caso de incumplimiento del e&ercicio de la #unci/n. 3ada a1o se deber establecer como pol7tica, los cultivos que sern atendidos con recursos #inancieros de A+ O-A?3O, las 0onas $eo$r#icas de su establecimiento " el nImero de hectreas pro"ectadas para su siembra " desarrollo en cada caso " todo se$In los recursos #inancieros estimados como disponibles para el per7odo. ,l -anco no deber #inanciar en la 3osta reas individuales menores a las ; :as. Por productor " en un mismo cultivo, en la Sierra < :a. " en la Selva E :as., dentro del concepto de un mismo producto o cultivo, reas menores deben ser atendidas por pro$ramas sociales. 9os crditos o prstamos oportunos " su#icientes, solamente podrn ser otor$ados si, acumulativamente el comportamiento de la 3a&a, no compromete el equilibrio econ/mico(#inanciero de A+ O-A?3O . 3on#ormar un comit de 3a&a. B. Obtener remuneraci/n adecuada de los productos " servicios #inancieros brindados por A+ O-A?3O.

Adoptar modelos tari#arios que $aranticen el equilibrio econ/mico . #inanciero de A+ O-A?3O. Adoptar modelos tari#arios productores por e$iones. di#erenciados para peque1os

Adoptar un tratamiento adecuado para cada re$i/n " se$mento de clientes " cultivos en cadenas a$rocrediticias.

-uscar la #ideli0aci/n de los clientes, para ; campa1as m7nimo " E mximo para lue$o cederlo al sector #inanciero.

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Promover la expansi/n de nuestro mercado #inanciero, de los productos " de los servicios actuales " potenciales.

-uscar me&oras en los procesos relativos a la atenci/n de crditos de sostenimiento, comerciali0aci/n, inversi/n, en cultivos, $anader7a " otros, a productores or$ani0ados en cadenas a$rocrediticias. a peque1os " medianos productores

C.

97neas de #inanciaci/n a$ropecuarios paraF

>nversionesF instalaciones, maquinarias, equipos. 3apital de traba&o.

3rditos para el aumento de la productividad " competitividadF moderni0aci/n de procesos, productos " servicios.

3rditos para activos intan$iblesF moderni0aci/n " absorci/n de tecnolo$7a, adecuaci/n ambiental, $esti/n empresarial, marNetin$, etc. 97neas de crdito de corto " mediano pla0osF con tasas adecuadas( 2ian0as bancarias para la peque1a " mediana empresa exportadora.

D. 8irectrices de Pol7tica con la 3lientela.

8esarrollar procedimientos para la evaluaci/n del desempe1o " de la solvencia de los posibles prestatarios, sus sistemas productivos, buscando priori0ar de #orma continua los procesos con vista a la prevenci/n de su deterioro " las di#icultades de recuperaci/n de los crditos. >ncentivar la #ormaci/n de cadenas " de comits de productores. Actuar en colaboraci/n con or$anismos " entidades pIblicas " privadas. Actuar de #orma de promover la concienti0aci/n individual " colectiva de la obli$aci/n de pa$o oportuno de los crditos, " de lo ne$ativo de la cultura del no pa$o'.

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3ontribuir con la recuperaci/n de los crditos " la preservaci/n de la rentabilidad de los productores.

1.1,. F'ct%1es C)'0es de FB"t% Se ha identi#icado como #actores clave de xito de A+ O-A?3O los si$uientesF ecurso :umano especiali0ado en su rubro. Hecnolo$7a especiali0ada. Pptimas relaciones con las >2>Ms. 3apacidad de incorporar socios privados.

1.19. EB5ect't"0's de )%s 51"nc"5')es 3145%s de "nte12s ;st'Ge8%)de1s< ,n su accionar, A+ O-A?3O establece mIltiples relaciones estrat$icas, que no s/lo se circunscriben a los clientes directos de los crditos concedidos, sino a todos aquellos a$entes que $eneran expectativas decisorias en su operatividad, siendo los principalesF E) D"1ect%1"%, cu"a expectativa es que se incremente el valor de la empresa, al mismo tiempo que se materiali0an los ob&etivos estrat$icos, alineados con la expectativa de contar con participaci/n privada en el accionariado del -anco. FONAFE, actualmente el principal accionista, que re$ula el marco presupuestal ba&o el cual opera A+ O-A?3O, " que busca $aranti0ar la e#iciente utili0aci/n de los recursos del ,stado, mediante la $esti/n empresarial de las empresas de su holdin$. IFI=s, que son clientes de A+ O-A?3O. 9as >nstituciones 2inancieras >ntermediarias K-anca MIltiple, 3a&as urales, 3a&as Municipales " ,dp"mesG, esperan que les sea atractivo #inanciar la actividad a$ropecuaria en el pa7s, expectativa dinami0ada a partir del rol que asume el -anco A$ropecuario en las #inan0as rurales del pa7s. L%s 51%d4ct%1es '31%5ec4'1"%s, a$entes sociales que esperan disponer de acceso al crdito #ormal Kbrindado por entidades re$uladas por la Superintendencia de -anca, Se$uros " A2PMsG, siempre que ste les proporcione ma"ores venta&as que el crdito in#ormal.

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E) Pe1s%n') de AGROBANCO , cu"a expectativa central es sentirse identi#icados con la or$ani0aci/n, accediendo a un /ptimo ambiente de traba&o, donde la capacidad " la innovaci/n sean reconocidas " retribuidas. 1.1C. F4entes de F"n'nc"'&"ent% $ O!e1t' C1ed"t"c"' 1.1C.1. F4entes de F"n'nc"'&"ent% '. C'5"t') S%c"'): Hesoro PIblico. Otras 2uentes +ubernamentales " Privadas. Or$anismos de 3ooperaci/n 2inanciera.

.. P'1' Rec41s%s P1est'd%s $ F"d4c"'1"%s: ,ntidades o 8ependencias +ubernamentales " e$ionales. Sistema 2inanciero ?acional. Or$anismos de 3rdito Multilaterales. -ancos 3omerciales del ,xterior. Or$anismos de 3ooperaci/n 2inanciera ,xtran&era. ,misi/n de Obli$aciones K-onos " Papeles 3omercialesG. 2ideicomisos.

1.1C. . O!e1t' C1ed"t"c"' '. C12d"t%s ' Inte1&ed"'1"%s F"n'nc"e1%s ;IFI=s< 97neas de 3rdito para 2inanciamientos de Sostenimiento KProducci/nG. 3o . 2inanciamiento para Prstamos de 3apitali0aci/n de Activos 2i&os Pro"ectos. Otor$amiento de 2ian0as para $aranti0ar prstamos de mediano pla0o.

.. C12d"t%s D"1ect%s: Sostenimiento KProducci/n . 3ampa1a A$r7colaG. 3omerciali0aci/n. 3ompra " ,n$orde de +anado.
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3apitali0aci/n KActivos 2i&osG. Hrans#ormaci/n de Productos A$r7colas.

CAPITULO II ACTI+IDADES FINACIERAS: PRODUCTOS Y SER+ICIOS A$robanco, como "a hab7amos dicho, es una empresa #inanciera de apo"o al sector a$ropecuario de parte del estado, por ello obviamente, como cualquier instituci/n #inanciera o#rece servicios " productos propios " ra0/n de ser. A continuaci/n pasamos a describir brevemente al$unosF .1. M%d')"d'des C1ed"t"c"'s ,l -anco otor$a dos tipos de crditosF los directos " los indirectos.
su ve0 los crditos indirectos son los que se otor$an a travs de las instituciones #inancieras especiali0adas supervisadas por la Superintendencia de -anca " Se$uros ,stos crditos estn orientados pre#erentemente a los medianos productores.

.1.1. C12d"t%s D"1ect%sF 8iri$ida a los micro " peque1os productores a$ropecuarios cali#icados, con buenos antecedentes crediticios " conocimiento de la actividad a desarrollar, la atiende A+ O-A?3O, mediante la or$ani0aci/n en cadenas productivas de los bene#iciarios. 9os 3rditos 8irectos Ktambin conocidos como crditos de primer pisoG se #inancian con recursos del Hesoro Publico, " no pueden exceder los montos
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se1alados en el Presupuesto +eneral de la epublica. -a&o esta modalidad de operaci/n, los productores inte$rantes de la cadena productiva reciben crditos personales individuales Khasta un mximo de <E O>H por productoG que se suman al con&unto, #acilitando as7 el ma"or potencial econ/mico de la unidad de producci/n a$raria. Acontinuacion, pasamos a describir al$unos l7neas de crditos que corresponde a este tipo de crdito que otor$a A$robanco. .1.1.1. C12d"t% S%)"d'1"% ,ste producto #inanciero #ue creado en septiembre de 455A. 8enominado 3rdito Solidario para 3omunidades 3ampesinas'. ,ste producto consiste en otor$ar crditos a comuneros or$ani0ados que no pueden otor$ar como $arant7a los predios que poseen, brindndoles asistencia tcnica a #in de ase$urar el incremento de su rentabilidad " por consi$uiente el retorno del crdito. ,sta modalidad de crdito considera que los comuneros se comprometan de manera solidaria con el pa$o de la deuda " realicen las prcticas a$ron/micas de acuerdo a la asistencia que reciban. ,ste 3rdito Solidario, le o#rece #inanciar hasta el =5Q del costo total de la campa1a, que ser cancelada cuando sea comerciali0ada la producci/n. +ent'/'s Hasas de inters pre#erenciales. Si su comunidad en con&unto cancela el prstamo, se les puede otor$ar el crdito para la si$uiente campa1a.

Asistencia tcnica para incrementar su productividad " la de su comunidad. .1.1. . C12d"t%s C%&e1c"')es

,stos crditos son otor$ados a personas naturales o &ur7dicas Kes decir, empresas, asociaciones, &untas de usuariosG para #inanciar el capital de traba&o para actividades a$ropecuarias, acuicultura, apicultura o para la comerciali0aci/n de la producci/n.

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,sta modalidad de crdito tambin puede abarcar inversiones en in#raestructura de rie$o, maquinarias " equipos, reampliaci/n de plantas, entre otros, a #in de lo$rar un bene#icio econ/mico " social como la $eneraci/n de empleo " me&ora de la calidad de vida de una comunidad. ,l nivel de endeudamiento en esta modalidad es superior a los OSR ;5 555 8/lares Americanos o su equivalente en moneda nacional. 3on esta modalidad se $aranti0a el #inanciamiento del A5Q del costo de producci/n, en el caso del 3rdito de 3omerciali0aci/n, " el pa$o de la deuda es cuando se comerciali0a la producci/n. Para el caso de >nversi/n A$ropecuaria, A$robanco #inancia hasta el =5Q de la inversi/n " el pa$o de la deuda es de acuerdo a los #lu&os del pro"ecto, hasta un pla0o de D a1os. +ent'/'s Hasas de inters competitivas. 2acilidades de pa$o, de acuerdo al #lu&o de in$resos.

ed de O#icinas de atenci/n con el apo"o lo$7stico del -anco de la ?aci/n en todo el pa7s.

Ona ve0 que cancele su prstamo para sostenimiento, solicita su crdito para que A$robanco le atienda oportunamente en la pr/xima campa1a.

.1.1.(. C12d"t% A31%e@4"5% ,ste tipo de crdito #inancia equipos nuevos que puedan ser usados en el sector a$ropecuario. Se otor$a a productores, "a sea como persona natural o &ur7dica, a asociaciones a$ropecuarios, teniendo en cuenta que para ello deben alcan0ar el nImero de hectreas en producci/n exi$idas " con cultivos rentables que &usti#iquen la inversi/n. Para este crdito, A$robanco ha suscrito convenios con proveedores Kde equipos requeridos en la industria a$ropecuariaG cali#icados, que o#recen a los clientes de A$robanco, un precio pre#erencial por sus productos " un e#iciente servicio post(venta.

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9os equipos que pueden ser #inanciados mediante esta modalidad son aquellos destinados a la producci/n a$ropecuaria comoF tractores, car$adores #rontales, excavadores, retroexcavadoras, cosechadoras e implementos. C'1'cte1:st"c's De) C12d"t% 9e #inanciamosF

:asta el 65Q del precio del equipo para clientes recurrentes K4G :asta el AEQ del precio del equipo para clientes nuevos K4G ,l #inanciamiento inclu"e implementos " se$uros. >mpuestos, comisi/n " $astos. Monto mximo del crdito Ksu&eto a evaluaci/nGF :asta S@.;E5,555 para personas naturales. :asta S@.A55,555 para Asociaci/n de )unta de Osuarios. Hasa de inters e#ectiva anual m7nima desde <=Q. Pla0oF :asta D a1os, inclu"e periodo de $racia. Periodo de $raciaF ?o ma"or a = meses. <55Q de los costos del se$uro de des$ravamen vida Ks/lo para personas naturalesG. <55Q del costo del Se$uro H ,3 Kse$uro contra todo ries$o para el equipoG.

.1.1.*. C12d"t% R'5"e@4"5% ,ste crdito es paralelo a otro que "a se est dando en moneda nacional " a corto pla0o, orientado a la adquisici/n de equipos " maquinaria de hasta S@. <E 555 destinada a la me&ora del sector a$rario. ,l crdito de campa1a principal deber contar con un excedente su#iciente para pa$ar el crdito paralelo. ,ste crdito como lo indica su denominaci/n es rpido porque no requiere de evaluaciones ni de $arant7as por que estas "a vienen dadas por el crdito principal de campa1a. 8e esta manera el crdito principal establece los pla0os del crdito paralelo, que pueden ser de hasta dos campa1as. .1.1.,. C12d"t% F%1est')

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,ste tipo de crdito est destinado a #inanciar la adquisici/n de maquinarias nuevas que permitan un ma"or aprovechamiento " trans#ormaci/n maderera de Hahuamanu. O./et"0%s De) P1%31'&' 3ontribuir con #inanciamiento al aprovechamiento #orestal sostenible poniendo en valor el potencial maderable existente, a travs de crditos otor$ados a productores con concesiones. se$In la 9e" ?L 4A;56 ( 9e" 2orestal " de 2auna Silvestre. 3ontribuir a la protecci/n del bosque " la biodiversidad ama0/nica con mane&o racional. 2omentar el incremento del empleo de la mano de obra local, con una ma"or cali#icaci/n, ase$urando nuevos " ma"ores in$resos de manera permanente. C'1'cte1:st"c's De) C12d"t% ProductoF 97nea de crdito supervisada " no revolvente. Monto del 2inanciamientoF Se evaluar en cada propuesta de crdito. Pla0o de 2inanciamientoF :asta D,E a1os. Hasa de >nters ActivasF :asta 4;Q H,A para ?ivel > KMquina nuevaG. >nters moratorioF 45Q H,A Plan de 3uotas F Semestrales 3omisiones " +astosF 5.AEQ sobre el monto del crdito. +arant7asF Mobiliaria inscrita sobre la maquinaria a #inanciar, desembolso contra in$reso a e$istros PIblicos, ;5 d7as posterior al desembolso veri#icar la inscripci/n de la $arant7a mobiliaria. Primera hipoteca sobre predio urbano "@o rural con un nivel de cobertura del E5Q.+arant7a Mobiliaria >nscrita en e$istros PIblico sobre los rboles inventariados " re$istrados en el POA del concesionario, ;5 d7as despus del desembolso veri#icar la inscripci/n respectiva. Porcenta&e del 2inanciamientoF Hipo > KMaquinaria ?uevaG hasta 65Q Se$uro contra todo ries$o% #inanciado con acuerdo al pla0o del crdito. 3osto re#erencial del se$uroF ;Q Anual. P/li0a se endosa a #avor de A$robanco. .1.1.-. C'den' P1%d4ct"0'

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Antes de de#inir este tipo de crdito conviene aclarar lo que es una 3adena Productiva. Ona 3adena Productiva es el traba&o unido " coordinado entre productores, compradores de la producci/n, proveedores de insumos, operadores de crdito Kasistentes tcnicosG " el a$ente #inanciero KA$robancoG. 9os operadores de crdito son los que #ormaran a las cadenas productivas% que son pro#esionales individuales u or$ani0ados, cali#icados " aprobados por A$robanco " que son especiali0ados en ciencias a$ropecuarias " con amplia experiencia en la $esti/n de microcrditos. 9os Operadores #ormulan el pro"ecto a$ropecuario " la solicitud de crdito, brindan asistencia tcnica durante el proceso productivo " la comerciali0aci/n de la producci/n, ase$urando la rentabilidad del cliente " el retorno del crdito. ,ste tipo de crdito est diri$ido a productores que individualmente ten$an deudas en el sistema #inanciero Kinclu"endo la deuda de A$robancoG menores a OSR ;5,555 8/lares Americanos o su equivalente en moneda nacional. Asimismo A$robanco cuenta con ms modalidades crediticias, que por no extendernos mucho en esta parte solo lo pasamos a mencionar. 3omo sonF A$romaquinaria Municipal ural " Pro$rama <D. ,n todo caso se puede consultar la p$ina Ceb de A$robanco, CCC.a$robanco.com.pe. .1. . C12d"t%s Ind"1ect%s: Orientado a medianos productores a$ropecuarios, a travs de las instituciones #inancieras intermediarias re$uladas por la Superintendencia de -anca " Se$uros K3a&as rurales, municipales, edp"mes, etc.G, con l7neas de crdito, pro$ramas " productos #inancieros especiales. 3omo es obvio, no tocamos estas l7neas de crditos porque no es competencia de A$robanco. . . P1%31'&'s de As"stenc"' T2cn"c' Asimismo, A+ O-A?3O presta asistencia tcnica a travs de pro$ramas que permiten la #ormaci/n " desarrollo de ,specialistas en 3rdito " Hecnolo$7as A$ropecuarias.
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9os pro$ramas de Asistencia Hcnica son los si$uientesF . .1. P1%31'&' de C'5'c"t'c"#n ' T1'"nees H F%1&'c"#n de Ases%1es de C12d"t%s A31%5ec4'1"%s ,ste pro$rama est diri$ido a &/venes e$resados universitarios de 2acultades de A$ronom7a, principalmente. Permitiendo de este modo un primer pro$rama de #ormaci/n de Asesores de 3rditos A$ropecuarios, cu"o concepto circunscribe la #ormaci/n de especialistas en $esti/n comercial Kmercadeo " captaci/n de clientesG, $esti/n de la tecnolo$7a crediticia a$ropecuaria Kevaluaci/n crediticia inclu"endo ries$osG, en la $esti/n de la cartera de crditos Kinclu"endo recuperacionesG, " en la $esti/n del ne$ocio rural Ka$r7cola o pecuario, inclu"endo innovaci/n tecnol/$icaG. Hodo esto en un periodo de cuatro meses. 3abe se1alar que la selecci/n de estos participantes #ue ri$urosa. >n$resando a #ormar parte de esta primera promoci/n veinticinco &/venes, a los que se les denomina aprendices KHraineesG.

S"end% e) C4'd1% de T1'"nees e) s"34"ente:

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F4ente: 8tt5:AAIII.'31%.'nc%.c%&.5e ,l Pro$rama comen0/ el 5B de ma"o de 45<<, abarcando las trece A$encias e$ionales, " culmino el ;< de a$osto de 45<<. 9a #ormaci/n de Asesores, se reali0a mediante la modalidad de aprendi0a&es aula(campo, con <4D horas en Aula presencial, == horas en Aula *irtual, E<6 horas de aprendi0a&e en campo en situaciones reales de traba&o, con su tutor asi$nado, experimentado pro#esional de la A$encia e$ional. . . . C'5'c"t'c"#n ' An')"st's de C12d"t% ,ste pro$rama sur$e en base a la idea de que la columna vertebral de la $esti/n comercial de A$robanco son los Analistas de 3rdito, en vista de eso, se ha puesto n#asis en la actuali0aci/n de capacidades de los mismos. Por ello A$robanco ha puesto en marcha un innovador Pro$rama de Actuali0aci/n de Analistas de 3rdito, en total == Analistas, ubicados en el mbito de sus trece O#icinas e$ionales a nivel nacional, " sus a$encias, para atender a nuestro cliente ob&etivoF productores a$r7colas " pecuarios. ,l concepto de este Pro$rama circunscribe la actuali0aci/n de capacidades en +esti/n 3omercial, ,valuaci/n 3rediticia de las Propuestas a$r7colas "
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pecuarias, Administraci/n de 3artera de 3rdito, +esti/n de ?e$ocios A$ropecuarios, " +esti/n de tecnolo$7a A$ropecuaria, en la modalidades de capacitaci/n virtual " presencial, con una duraci/n de tres meses. ,n $esti/n 3omercial el n#asis esta puesto en la >nteli$encia del mercado a$ropecuario, dado que la producci/n a$r7cola o pecuaria, requieren de in#ormaci/n precisa " oportuna sobre o#erta " demanda en los mercados locales, re$ionales " $lobales, para una me&or toma de decisiones de inversi/n productiva. Asimismo en mercadeo " ventas de los Productos a$r7colas " pecuarios. ,n ,valuaci/n crediticia el n#asis esta puesto en las metodolo$7as de evaluaci/n de voluntad de pa$o del cliente, de la valoraci/n que $enera cada pro"ecto de inversi/n a$ropecuario, de la evaluaci/n de la capacidad de pa$o del cliente, " de la evaluaci/n de ries$os concurrentes en cada caso, para una me&or toma de decisiones en la evaluaci/n crediticia. ,n la Administraci/n de 3artera de 3rdito el n#asis esta puesto en metodolo$7as de $esti/n preventiva de la cartera de crdito, $esti/n de recuperaciones, " de $esti/n de relaciones con los clientes, para $enerar una cartera sana " creciente. ,n $esti/n de ne$ocios A$ropecuarios el n#asis esta puesto en perspectiva estrat$ica, expresada en la comprensi/n " uso de Modelos ?e$ocios por producto a$r7cola o pecuario para entender la dinmica cada ne$ocio a$ropecuario, " en los per#iles de ne$ocios concurrentes cada caso. la de de en

,n la $esti/n de Hecnolo$7a A$ropecuaria el n#asis esta puesto en #ortalecer los saberes tcnico productivo, aplicado a los procesos de producci/n a$r7cola o crian0a pecuaria, complementados con los de post cosecha o post crian0a, de manera que el Analista de 3rditos cono0ca las tecnolo$7as emer$entes, para apo"ar al cliente.

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9a distribuci/n del ,quipo de AnalistasF

F4ente: 8tt5:AAIII.'31%.'nc%.c%&.5e . .(. C'5'c"t'c"#n ' As"stentes T2cn"c%s Es5ec"')"6'd%s

8entro de este pro$rama se operativi0a la estrate$ia institucional con la participaci/n de un nuevo especialista, la del Asistente Hcnico ,speciali0ado. Sus #unciones, brindar asistencia tcnica especiali0ada a los productores a$r7colas " pecuarios, clientes de A$robanco, en la perspectiva de me&orar si$ni#icativamente la productividad de la actividad a$r7cola o pecuaria, acompa1ndolo en todo el proceso productivo, #undamentalmente. ,l n#asis esta puesto en la actuali0aci/n de las capacidades de Asistente Hcnico ,speciali0ado, en $esti/n de Hecnolo$7as innovadoras A$r7colas " Pecuarias, " en la +esti/n 3omercial, con la modalidad de capacitaci/n virtual, " con una duraci/n de dos meses. ,n su primera etapa, son doce los Asistentes Hcnicos ,speciali0ados, ubicados de la manera si$uienteF A$encia e$ional A"acuchoF D, A$encia e$ional 3a&amarcaF ;, A$encia e$ional :uanca"oF E . .*. P1%31'&' de O5e1'd%1es de C12d"t%

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,ste pro$rama su$iere a los Operadores de 3rditos como apo"o tcnico de parte del -anco hacia los productores a$ropecuarios. 9os Operadores de 3rditos son personas naturales o &ur7dicas previamente evaluadas, cali#icadas " aprobadas por el -anco. 9a cali#icaci/n a instituciones o pro#esionales individuales buscara primordialmente la experiencia en crdito a peque1as " micro empresas, la evaluaci/n " $esti/n de pro"ectos a$ropecuarios "@o $esti/n de empresas productoras " el asesoramiento tcnico a los productores a$rarios. Son #unciones de los Operadores de 3rditoF >denti#icar actividades " pro"ectos a$ropecuarios rentables, que permitan el desarrollo " $eneren utilidad al productor lue$o de la comerciali0aci/n, presentando la propuesta crediticia. Promocionar " #ormar cadenas productivas, en la que interven$an en la participaci/n del pro"ecto, el productor, el comprador, proveedor de insumos " el -anco. 9a elecci/n de los Operadores de 3rditos para la administraci/n del pro"ecto ser por parte de los productores a$ropecuarios.

A$robanco apo"ara a los Operadores de 3rdito en #orma permanente, coordinando con el Ministerio de A$ricultura, Oniversidades, 3ole$ios Pro#esionales u otras entidades, su capacitaci/n permanente, manteniendo un e$istro de Operadores de 3rditos aptos para e&ercer dicha #unci/n. Al$unos requisitos que deben cumplir los Operadores de 3rditos los puede encontrar enF httpF@@CCC.a$robanco.com.pe@index.phpSpa$Toperadorcredito&uridica 3umplidos satis#actoriamente los requisitos, el operador quedara inscrito en el e$istro de operadores de A$robanco, previa #irma del contrato marco de operadores con el -anco. ,n dicho contrato se establecern el 3/di$o de tica, #unciones, responsabilidades, obli$aciones " el correspondiente mecanismo de pa$o. Adems de la #irma de este contrato marco, el operador de crdito deber establecer un contrato de servicios con los prestatarios que con#orman la cadena productiva.

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8e i$ual #orma, el contrato de crdito que el -anco estable0ca con cada prestatario sobreentender que el prestatario acepta la prestaci/n de servicio de parte del operador contratado, considerando la orden instrucci/n del prestatario para que A$robanco e#ectu el correspondiente pa$o por la prestaci/n de servicios. Aqu7 nos hacemos la si$uiente pre$unta para dar respuesta a aquellas personas pro#esionales o dems que quieran con#ormar el re$istro de operadores de A$robanco. JK4"e1es se1 O5e1'd%1 de C12d"t%L 3omo "a di&imos, " en su momento de&amos el linN de enlace, lo primero es cumplir con los requisitos de A$robanco. 3ontactarse con los cole$ios pro#esionales, universidades o las o#icinas re$ionales de A$robanco para se$uir con el curso de actuali0aci/n pro#esional. Se$uir " aprobar el curso de actuali0aci/n en conocimientos tcnicos de la actividad. 3umplir con el proceso de selecci/n " evaluaci/n de Operadores de crditos que reali0a A$robanco. 2irmar el 3ontrato Marco de Operadores de crditos con A$robanco. ,star inscrito en el A$robanco. e$istro de Operadores de crditos :biles de

CAPITULO III ANMLISIS DE LA EMPRESA

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(.1. An>)"s"s Inte1n% Ona de las #ortale0as ms importantes de A$robanco es ser un banco de desarrollo, especiali0ado en el sector a$ropecuario, lo cual se re#le&a en el primer lu$ar que ocupa en las colocaciones de las instituciones micro#inancieras en el sector a$ropecuario, " al destino del <55Q de sus colocaciones a este sector a peque1os " medianos productores. ,l nivel de colocaciones de primer piso ha ido creciendo a partir del 455A, en la que se promul$/ la 9e" de elan0amiento del -anco A$ropecuario. ,n el si$uiente cuadro se muestra el saldo de colocaciones en las micro#inan0as de las instituciones micro#inancieras K>M2UsG " el saldo de colocaciones de A$robanco.

S')d% de c%)%c'c"%nes en &"c1%!"n'n6's t%t')es $ en e) sect%1 '31%5ec4'1"% E1E ;&")es de N4e0%s S%)es<

2uenteF Superintendencia de -anca, Se$uros " A2P KVG 3olocaciones de primer piso

R'nG"n3 de IMFNs O s')d% de c%)%c'c"%nes ' d"c. E1E En e) sect%1 '31%5ec4'1"% O &")es de N. S%)es
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2uenteF Superintendencia de -anca, Se$uros " A2P A+ O-A?3O cuenta con la o#icina principal en 9ima, <; o#icinas en provincia " =5 3entros ,speciali0ados de Atenci/n emota . 3,A , cercanos a los valles ms importantes del interior con el ob&etivo de estar ms cerca del productor para ahorrarle costos de traslado " tiempo. ,n estas o#icinas se evalIan los crditos " los desembolsos " pa$os de los mismos se reali0an a travs de la red de a$encias del -anco de la ?aci/n a nivel nacional. Asimismo, se cuenta con los si$uientes pro"ectos en proceso de desarrollo, orientados a atender las necesidades de los productores a$ropecuarios.
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8esarrollo de la Har&eta de 8bito A$ropecuaria. >mplementaci/n del Se$uro A$rario. >mplementaci/n del Se$uro por >ncapacidad Hemporal. A$ro(maquinaria Municipal ural, A$roequipo proveedoresG, ie$o Hecni#icado.

Knuevos

Adems, A$robanco brinda capacitaci/n " asistencia tcnica a productores a$ropecuarios a nivel nacional, a travs del 2ondo A$roasiste, que administra en calidad de comisi/n de con#ian0a. 8urante el a1o de 45<5, con los recursos de A+ OAS>SH,, se ha capacitado a <5,4A; productores a$ropecuarios, sobre todo de la 0ona de sierra " selva. Asimismo se han capacitado DD5 analistas de crdito, trainees KpracticantesG " operadores de crdito procedentes de todas las o#icinas re$ionales con cursos a distancia " cursos presenciales en temas de $esti/n de crditos " en temas a$ropecuarios. Se han reali0ado <4< anlisis de #ertilidad de suelos en predios de los me&ores clientes del -anco. 9as capacitaciones se reali0aron en coordinaci/n con instituciones dependientes del Ministerio de A$ricultura como el >nstituto ?acional de >nnovaci/n A$r7cola . >?>A, Pro"ecto Subsectorial de >rri$aciones KPS>G, Servicio ?acional de Sanidad A$raria .S,?ASA, 8irecci/n +eneral de Promoci/n A$raria K8+PAG, Pro$rama de 8esarrollo. A$rario ural . A+ O O A9, tambin han participado otras >nstituciones como 3A >HAS, 3>H, vid KMinisterio de la Producci/nG. ?o obstante, las #ortale0as " oportunidades de me&ora, A$robanco en#renta debilidades para lo cual se estn tomando las medidas necesarias para que no limiten las perspectivas de crecimiento del banco ni el cumplimiento de sus ob&etivos. Para lle$ar al nivel de colocaciones del a1o 45<5, se utili0aron al <55Q la capacidad de recursos de A$robanco para atender crditos, lo cual re#le&a la necesidad de A$robanco de captar #ondos. ,l problema es que se los estados #inancieros de e&ercicios anteriores K455E, 455=, 455A, 4556, 455BG, no resultaron con opini/n #avorable, " esto limita la oportunidad de lo$rar ma"or apalancamiento " atender a ms productores a$ropecuarios, que cada ve0 demandan ms nuestros crditos. Por esta ra0/n, el Plan ,strat$ico considera como un aspecto relevante el saneamiento de los estados #inancieros. ,n el 45<<, A$robanco ha lo$rado que los estados #inancieros del e&ercicio 455E pasaran de opini/n con salvedades' a opini/n sin cali#icaci/n'. 9a
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)unta +eneral de Accionistas de 2O?A2, aprob/ esta opini/n. Para sanear los ,,22 de los e&ercicios 455= " 455A se est coordinando con Portal *e$a " Asociados. Para los ,,22 del 4556, 8eloitte se abstuvo en dar opini/n, debido a limitaciones al alcance de su traba&o " de#iciencias en el Sistema de 3ontrol >nterno. Para los ,,22 455B, la opini/n de 8eloitte #ue con salvedades'. ?o obstante de las AE recomendaciones se implementaron E6, <E estn en proceso " 4 estn por implementar. especto a los procesos, estos aun presentan de#iciencias, por lo que se est desarrollando los si$uientes pro"ectosF ( >nterconexi/n con el -anco de la ?aci/n ( Servicio de ecaudaci/n con el -3P ( >mplementaci/n del Pro"ecto de 8escentrali0aci/n ( >mplementaci/n de me&oras tecnol/$icasF +PS " Hele#on7a WAP Por otra parte, la in&erencia pol7tica " cambios de or$ani0aci/n, $enera cambios, como rotaci/n de personal, lo cual hace di#7cil interiori0ar una cultura or$ani0acional a todos los colaboradores del banco. (. . An>)"s"s EBte1n% 9a tendencia de la econom7a peruana para el 45<<, se muestra #avorable, debido al crecimiento $enerado por la demanda interna " la inversi/n nacional e internacional " debido a la tendencia de estabilidad o crecimiento moderado de precios en los commodities. especto al #inanciamiento del sector a$ropecuario, existe demanda insatis#echa tanto para capital de traba&o, como para la mecani0aci/n " tecni#icaci/n del a$ro, lo cual representa una oportunidad para A$robanco. Sin embar$o, por ser A$robanco un banco del estado " atender exclusivamente al sector a$ropecuario, tiene el ries$o de no pa$o de los crditos, debido a temas pol7ticos, desastres naturales, " volatilidad de precios. Para miti$ar este ries$o, A$robanco est desarrollando la 3ampa1a del -uen Pa$ador, a travs de la entre$a de premios a los que pa$an puntualmente " de la di#usi/n de otros bene#icios como otros prstamos. Para el caso de desastres naturales, se est $estionando el subsidio del se$uro A$rario. A la #echa se tiene la propuesta de una compa17a de se$uro. ,l si$uiente cuadro, resume oportunidades " las amena0asF las #ortale0as, las debilidades, las

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C4'd1% (. .1 An')"s"s FODA

F4ente: P)'n Est1'te3"c% EED O E1(7 /4)"% de E11.

(.(. An>)"s"s De) Ent%1n%

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(.(.1.

Ent%1n% M'c1%ec%n#&"c%

(*) TLCs y apertura comerc al perm t r! crec m e"to #e $% #e agro& e'portac o"es a part r #e ())*. +royecc o"es re,ere"c ales- a"tes #e la cr s s #e .SA

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(.(. .

Sect%1 A31%5ec4'1"% de) Pe1P: Un"d'des A31%5ec4'1"'s ;U.A.<

2uenteF >>> 3,?A+ O

2oco principal de atenci/n de A+ O-A?3O productores hasta ;5ha. Productores con menos de ; ha, sern su&etos de crdito de acuerdo a su sostenibilidad econ/mica. Productores con ms de ;5 ha, se apo"ar a los que requieran asistencia tcnica.

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T"5%)%3:' de A31"c4)t41' 3olocar en los D tipos de a$ricultura, en#ocndose en productores no bancari0ados, sostenibles econ/micamente.

V ,stimados a1o 455A Fuente: Plan estratgico 2008 2011, octu re 2008!
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VV >nclu"en al man$o, palta, uva, papriNa, alcacho#a, c7tricos, cebollas entre otros.

"alor #ruto $e la Pro$uccion $el 2007 en %illones $e nue&os soles a 'recios $e 1994

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+')%1 de )'s 51"nc"5')es A31%HeB5%1t'c"%nes T1'd"c"%n')es

+')%1 de )'s 51"nc"5')es A31%HeB5%1t'c"%nes N% T1'd"c"%n')es

P1"nc"5')es P1%.)e&'s: ,scasa Asociatividad. 8escapitali0aci/n de la A$ricultura.Kactivos obsoletosG -a&o nivel del capital humano
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Mercados 8istorsionados 3omerciali0aci/n.

"

8e#icientes

3anales

de

9imitada extensi/n, investi$aci/n e innovaci/n a$raria . ba&a productividad de los cultivos. ,levado ries$o " limitado acceso a Servicios 2inancieros. -a&a cobertura del proceso de titulaci/n de tierras. P'1t"c"5'c"#n De) Sect%1 F"n'nc"e1% En E) Sect%1 A31%5ec4'1"%

(.(.(.

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(.*. Desc1"5c"#n de )'s 'cc"%nes @4e 1e')"6' A31%.'nc% ,n este parte trataremos de las acciones reali0adas por A$robanco a nivel nacional, re$ional " local. Hratando de exponer todos los datos, cuadros " $r#icos estad7sticos que permitan comprender me&or la evoluci/n de sus actividades en estos a1os desde su creaci/n con el ob&etivo de ver cuanto ha a"udado esta empresa con la lucha contra la pobre0a. Para la consideraci/n de este cap7tulo tomaremos en cuenta la in#ormaci/n del >>> 3enso ?acional A$ropecuario de <BBD del >?,>, esto en vista de que el Iltimo censo K>* 3,?A+ O 45<4G aIn se encuentra en su etapa de proceso de in#ormaci/n. (.,. D't%s Est'd:st"c%s ' N"0e) N'c"%n') '< NQ&e1% de P1%d4ct%1es '31%5ec4'1"'s. $ S45e1!"c"e de )'s Un"d'des

,l PerI contaba con < A=D === productores a$ropecuarios los cuales conducen i$ual nImero de unidades a$ropecuarias KOAG con una extensi/n total de ;E =;A 656,D< :as. ,l BB,D<Q de estos productores poseen unidades con tierras " el 5,EBQ no la poseen. 3omo se ve, casi todos los productores cuentan con tierra.

.< N4&e1% de )%s P1%d4ct%1es A31%5ec4'1"%s 5%1 C%nd"c"#n R41:d"c'. Podemos dividir a los productores a$ropecuarios por su condici/n &ur7dica ante el ,stado. Pueden ser persona natural o persona &ur7dica. ,l < AE5 =D5 de productores se encuentran como personas naturales, queriendo decir que explotan sus tierras por cuenta propia, inclu"endo las sociedades de hecho Kdos o ms personas que comparte la responsabilidad tcnica " econ/mica de la explotaci/n de una unidad a$ropecuaria sin contrato de carcter &ur7dicoG, lo que representa el BB,4<Q del total de productores. eservando el 5,ABQ del total de productores que se encuentra establecidas #ormalmente como personas &ur7dicas, lo que es <D 54= productores. c< NQ&e1% de P1%d4ct%1es A31%5ec4'1"%s Ind"0"d4')es 5%1 N"0e) de Ed4c'c"#n A)c'n6'd% $ L43'1 de Res"denc"' de) P1%d4ct%1.

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Otra in#ormaci/n que conviene tal ve0 considerar es el nImero de productores a$ropecuarios individuales, en vista de que son ma"or7a, por nivel de educaci/n alcan0ado " lu$ar de residencia del productor. Para ello tendremos los niveles de educaci/nF nin$In nivel, primaria incompleta, primaria completa, secundaria incompleta, secundaria completa, superior no universitaria incompleta, superior no universitaria completa, superior universitaria incompleta " superior universitaria completa.

C4'd1% NS E1: 2uenteF >?,>

C4'd1% NT E O N4&e1% de P1%d4ct%1es A31%5ec4'1"%s Ind"0"d4')es

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*eamos c/mo va A+ O-A?3O a nivel nacional para lo cual expondremos las estad7sticas de operaciones durante los Iltimos a1os, 45<< " 45<4.

(.-. D't%s Est'd:st"c%s ' N"0e) Re3"%n')

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CAPITULO I+ ACTI+IDAD ECONOMICA *.1. O./et"0%s Gene1')es Su #inalidad es promover " #acilitar la concesi/n de crditos de #orma directa en el sector a$ropecuario, a los peque1os " medianos productores, que inclu"en a las 3omunidades 3ampesinas " 3omunidades ?ativas, a las ,mpresas 3omunales " de Servicios A$ropecuarios, prove"ndoles, de ser necesario, servicio de asistencia tcnica, en #unci/n a los lineamientos establecidos en el 8ecreto Supremo ?J 4<D(455=(,2. D.4. El

Mercado Financiero Agrcola:

A &unio de 45<<, el nImero de instituciones #inancieras ascendi/ a =DF <E entidades bancarias,<5 empresas #inancieras, <; ca&as municipales, <5 ca&as rurales, <5 entidades de desarrollo de las peque1as " micro empresas, D estatales " 4 de arrendamiento #inanciero, a pesar del ma"or nImero de instituciones #inancieras presentes en el sistema, aIn existe una #uerte concentraci/n, de esta #orma al cierre del primer semestre del 45<<, los cuatro bancos ms $randes K-anco de 3rdito, --*A -anco 3ontinental, ScotiabanN e >nterbanNG concentran el 6;Q de los crditos, el 64Q de los dep/sitos " el 65Q del patrimonio del sistema #inanciero. 6

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,l nImero de clientes deudores del sistema alcan0/ DXBA6,A65, mostrando un crecimiento <4.ABQ. Por su parte, los bancos continIan expandiendo su nivel de colocaciones, el mismo que se sitIa en <D<,;6D millones de nuevos soles con un crecimiento del 4<.E4Q #rente a lo re$istrado en el periodo anterior.

3on respecto a la cartera de crditos vi$entes, el 4.6BQ de la misma estuvo destinada a prstamos a$r7colas, 44.ADQ #ue destinado a crditos hipotecarios para vivienda, actividades inmobiliarias " de construcci/n, <B.<<Q en colocaciones a industrias de manu#actura, <B.=5Q crditos de consumo, <=.;=Q a actividades de comercio, =.D<Q al sector de transportes " comunicaciones, ;.D;Q a inversiones en electricidad, $as " a$ua, ;.5<Q a miner7a.

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9a -anca MIltiple, las 2inancieras " las ,mpresas de Arrendamiento 2inanciero del total de sus colocaciones directas correspondi/ al Sector A$ricultura el 4.4EQ, las 3a&as Municipales, las 3a&as urales " ,8PYM,s destinaron el 6.6<Q de sus colocaciones directas al Sector A$ricultura. A+ O-A?3O por #unci/n propia reali0o el <55Q de sus colocaciones en el Sector a$ricultura.

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,l total de los crditos directos otor$ados al sector a$ricultura por el sistema #inanciero al ;5 de )unio del presente a1o, alcan0/ la suma de S@.D, <D< millones, que como se ha indicado representa el 4.6BQ del total colocado por el sistema #inanciero. 8e esa suma colocada A+ O-A?3O particip/ con S@. 4;= millones de soles que representa el E.A5Q del total de los crditos directos colocados en el sector a$ricultura por el sistema #inanciero.

3onsiderando que del total de los crditos colocados por el sistema #inanciero al sector a$ricultura, el =EQ lo reali0a la banca mIltiple, que ha su ve0 tiene concentrada sus colocaciones en la $randes " medianas empresas, lleva a que el sistema #inanciero, a )unio del 45<<, s/lo ha canali0ado el ;BQ del total de los crditos a$r7colas a las peque1as " micro empresas, por ello A+ O-A?3O constitu"e un instrumento de apo"o #inanciero del ,stado para el desarrollo sostenido " permanente de las medianas " peque1as or$ani0aciones de productores a$ropecuarios, coad"uvando a la reducci/n del nivel de la pobre0a " a la inclusi/n econ/mica.

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*.(.

Evaluacin Financiera:

9a presente evaluaci/n anali0a los estados #inancieros del primer semestre 45<<, comparndolos con su similar de )unio 45<5, as7 como con los estados mensuales del semestre K,nero 45<< ( )unio 45<<G.

A+ O-A?3O, al ;< de )unio del 45<<, presenta los si$uientes ,stados 2inancierosF

De) B')'nce: E) t%t') de 'ct"0%s a )unio del 45<< KS@.;;=.4 MMG, se ha >ncrementado en <5.AQ #rente al activo de )unio del a1o anterior KS@.;5;.AMMG. 3recimiento #undamentalmente re#le&ado en el disponible " la cartera de colocaciones, mostrando un crecimiento total de S@.;4.E MM.

e#erente a lo ocurrido en los Iltimos seis meses KsemestreG, se observa que el activo se ha mantenido con un li$ero incremento, re#le&ado #undamentalmente en el disponibleF
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9os 5's"0%s ' R4n"% de) E11 KS@.E6.5< MMG se incrementaron en relaci/n al pasivo de )unio 45<5, en S@.4E.=; MM KAB.<=QG, explicado por un ma"or endeudamiento con 3O2>8,, el mismo que est catalo$ado en su balance como adeudo a corto pla0o.

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El Patrimonio KS@.4A6.<6 MMG aumento en 4.E;Q, con relaci/n a )unio 45<5,

como consecuencia de la capitali0aci/n de los resultados acumulados. 8urante el semestre transcurrido en el presente a1o, se observa que pasivo se ha mantenido constante, incrementndose el activo por las utilidades del e&ercicio.

D.D. Del

Estado de resultados:

L%s In31es%s F"n'nc"e1%s KS@.4E.<E MMG se incrementaron en D;.E<Q #rente a los tenidos al primer semestre del a1o anterior, debido al crecimiento de las colocaciones " al cambio que A+ O-A?3O ha reali0ando en la estructura de su cartera de colocaciones de se$undo a primer piso, incrementando de esta #orma su tasa de inters promedio de colocaciones de <D.5Q a <6.DQ.

L%s G'st%s F"n'nc"e1%s debido a que el capital operativo de A+ O-A?3O en un 6;Q es propio, estos $astos representan s/lo el E.66Q de los in$resos, los cuales ascendieron a S@.<.D6 MM, comparado con el $asto #inanciero de )unio del a1o anterior estos se han incrementado en 44.5AQ, explicados por el ma"or nivel de endeudamiento para incrementar las colocaciones.
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E) M'13en F"n'nc"e1% B14t% KS@.4;.=A MMG se incremento en DE.<5Q en el per7odo )unio 45<5( )unio 45<<, lo cual es explicado por el ma"or nivel de in$resos provenientes deF >ncremento de la cartera de colocaciones. >ncremento de la tasa promedio de colocaciones, por el cambio en su estructura de colocaciones de se$undo a primer piso, Me&ores condiciones " operativa en su endeudamiento a corto pla0o, observndose que, en el per7odo ba&o anlisis K)unio 45<5 a )unio 45<<G, el monto de endeudamiento del -anco Ksu pasivoG, se increment/ en AB.<=Q " el e$reso por $astos #inancieros s/lo se increment/ en 44.5AQ.

E) M'13en de O5e1'c"#n KS@. 4<.64 MMG muestra un incremento del DD.B<Q #rente a su similar de &unio del a1o anterior. 3onsecuencia de los in$resos por comisi/n de administraci/n de con#ian0a que muestra un incremento del 4A.B;Q respecto a &unio del 45<5.

9a reducci/n del mar$en de operaci/n #rente al mar$en #inanciero bruto en el mes de )unio 45<<, es ocasionada bsicamente por las provisiones de las colocaciones que se ori$inan por el incremento de las mismas " por el cambio en su estructura de se$undo a primer piso.

U
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L%s G'st%s Ad&"n"st1't"0%s , a )unio del 45<< ascendieron a S@.<4.EE MM los cuales no se han incrementado con relaci/n a )unio del a1o anterior, el rubro de personal muestra una reducci/n del (<4.<AQ K( S@.<.5= MMG, los otros rubros como servicios " suministros e impuestos " contribuciones se incrementaron alrededor del 46 Q KS@.<.5A MMG, incrementos que se explica en parte por el ma"or $asto de terceros por el crecimiento operacional del -anco. ,l esultado ?eto de A+ O-A?3O al cierre del se$undo trimestre del presente a1o #ue de S@.=.66 MM, el mismo que presenta un incremento de ;6DQ, dado que a )unio del 45<5 #ue de S@. <.D4 MM.

*.,. C')"d'd de )' c'1te1' de AGROBANCO ' /4n"% E11

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,l indicador de calidad de la cartera obtenida por A+ O-A?3O, se sitIa por deba&o de las lo$radas por las ,8PYM,s, 3a&as urales " 3a&as MunicipalesF

,n relaci/n a la evoluci/n de la calidad de la cartera, el indicador #inanciero que representa los crditos vencidos " &udiciales contra el total de crditos, muestra que de )unio 45<5 a )unio 45<<, ha aumentado de D.<EQ a D.66Q, incremento explicado por la ma"or exposici/n que A+ O-A?3O tiene en su estructura de colocaciones Kde se$undo a primer pisoG. ,l indicador de cartera re#inanciada " reestructurada, se mantiene al orden del <.6Q tanto en el semestre como en relaci/n a )unio 45<5. 9a cartera atrasada de A+ O-A?3O a )unio del 45<<, se encuentra cubierta con una provisi/n que representa el <4DQ de la misma, proporci/n menor a la que se tuvo en )unio 45<5 K<EDQG. *.-. Rent'.")"d'd de AGROBANCO ') I t1"&est1e E11: A+ O-A?3O, ha venido me&orando su 7ndice de rentabilidad #inanciera, as7 lo$r/ pasar de un 7ndice de <.D6Q para )unio 45<5, a ;.<BQ para )unio 45<<, si$ni#icando que el banco est rentabili0ando me&or sus recursos propios, de i$ual #orma en el anlisis semestral de ,nero 45<< a )unio 45<<, se observa que el indicador de rentabilidad #inanciera ha me&orado en especial en el mes de )unio del presente a1o. Z 9os indicadores del rendimiento operativo contra el total de activos K OAG " del rendimiento neto contra el patrimonio K O,G, se muestran positivos en el transcurso del presente a1o. Z Al i$ual los indicadores de mar$en de operaciones de crditos muestran resultados positivos.

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*.9. C%nc)4s"%nes s%.1e )' Act"0"d'd Ec%n#&"c' ,l total de colocaciones reali0ada por el sistema #inanciero a )unio 45<< asciende a S@. <D<,;6D millones. Z 3on respecto a la cartera de crditos vi$entes del sistema #inanciero, el 4.6BQ de la misma estuvo destinada a prstamos a$r7colas, es decir un total colocado en el sector a$r7cola de S@. D,<D< millones. Z A+ O-A?3O a )unio del 45<<, ha lo$rado colocar S@.4D; millones, correspondiendo el B4Q a crditos directos Kprimer pisoG. Z ,l total de la cartera de crditos neta de provisiones " deven$ados se ha incrementado en <.5 Q con respecto al se$undo trimestre del a1o anterior, pasando de S@. 4D5.A5 a S@. 4D4.B< MM de nuevos soles. Z ,n relaci/n a la cartera de crditos directos KS@.4;=.4 MMG se increment/ con respecto a mar0o del a1o anterior en S@. ED.EE MM, es decir ;5.5;Q ma"or que del se$undo trimestre del a1o anterior. ,l nImero de clientes del A+ O-A?3O se han incrementado, lle$ando a contar con 44,A<5 bene#iciarios con ms de E5 mil hectreas de cultivo,<5,555 cabe0as de $anado, en un volumen de 4;,4=; operaciones reali0adas. Z especto a la calidad de su cartera de crditos, el indicador #inanciero que representa los crditos vencidos " &udiciales contra el total de crditos, a &unio del 45<< es de D.66 Q, con respecto a &unio del 45<5, se aprecia que
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este indicador muestra un li$ero incremento, "a que a esa #echa se situ/ en D.<EQ. Z 3on relaci/n a su liquide0 esta se ha visto incrementada, mostrando 7ndices de liquide0 ma"ores debido a las colocaciones que viene e&ecutando. Z Sus indicadores de rentabilidad son positivos " se mantienen estables. Z Sus indicadores de $esti/n se encuentran dentro del promedio de las instituciones micro #inancieras dedicadas al sector a$ropecuario.

CAPITULO + REGION MOKUEGUA ,.1. C'1'cte1:st"c's de) P1%d4ct%1 A31%5ec4'1"% ,.1.1. NQ&e1% de 51%d4ct%1es $ s45e1!"c"e de )'s 4n"d'des '31%5ec4'1"'s

,l departamento de Moque$ua cuenta con B=5E productores a$ropecuarios, los cuales conducen i$ual nImero de unidades a$ropecuarias KOAG con una extensi/n total de DB6 <B=,<B :ectreas. ,l BD,AQ de estos productores poseen unidades con tierras " el E,;Q no la poseen dedicndose exclusivamente a la actividad pecuaria o av7cola. REGION NATURAL Y CONDICION DE LA UNIDAD AGROPECUARIA TOTAL PRODUCTORES NT D-E, V 1EE7E BD,A E,; 1EE7E ( C17CE 1EE7E SUPERFICIE H's. *DC1D-71D DB6<B=,<B V 1EE7E <55,5

Onidades A$ropecuarias con B5B; Hierras Hraba&adas Onidades A$ropecuarias sin E<4 Hierras COSTA 1(9D

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Onidades A$ropecuarias con <<;= Hierras Hraba&adas Onidades A$ropecuarias sin 4D; Hierras SIERRA C -

64,D <A,= 1EE7E B=,A ;,;

;46<,65

<55,5

*D*D*1*7*E DBDB<D,D5

1EE7E <55,5

Onidades A$ropecuarias con ABEA Hierras Hraba&adas Onidades A$ropecuarias sin 4=B Hierras 2uenteF >>> 3,?A+ O ( >?,> ,.1. . Se3Qn Re3"#n n't41')

9a distribuci/n por re$iones naturales se1ala que en la costa traba&an <;AB productores K<D,DQG, en una extensi/n de ;46<,65 :as. K5,AQ del totalG, " en la sierra 644= a$ricultores K6E,=QG en una super#icie de DBD B<D,D5 :as. KBB,; Q del totalG. 8e los E<4 productores que no tienen tierras, 4D; se hallan en la 3osta " 4=B se hallan en la Sierra. ,stos resultados si$ni#ican que en la 3osta <<;= Productores, 64,DQ del total se dedican de peno a la actividad a$ropecuaria, " en la Sierra, lo hacen ABEA productores KB=,AQ del total de la e$i/nG

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F4ente: INEI

,.1.(

Se3Qn P1%0"nc"'

9a Provincia +eneral Snche0 3erro concentra la ma"or cantidad de productores " super#icie a$ropecuariaF E<;6 productores KE=,EQG conduciendo i$ual nImero de unidades a$ropecuarias con una super#icie total de ;4E E4<,A6 :as. K=E,;QG. 9e si$ue la provincia Mariscal ?ieto, donde ha" ;AD< productores KD<,<QG e#ectuando sus labores en unidades A$ropecuarias con una extensi/n total de <A4 5ED,=4 :as. K;D,=QG. 2inalmente, se encuentra >lo, con 4<D productores K4,DQG que conducen unidades A$ropecuarias con una super#icie total de =<B,65 :as. K5,<QG.

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,n trminos $enerales en los estratos mini#undio " peque1a a$ricultura se hallan BD,;Q de los productores " ;,4Q de la super#icie total de todas la Onidades A$ropecuarias de Moque$ua. ,n cambio, los estratos de mediana " $ran a$ricultura a$lutinan en con&unto al E,AQ de los productores con un dominio del B=,6Q de la super#icie A$ropecuaria total del departamento.

,.1.*.

P1%d4ct%1es A31%5ec4'1"%s d"s54est%s 5'1' )' EB5%1t'c"#n7 se3Qn Re3"#n N't41') $ c4)t"0%s7 es5ec"es 5ec4'1"'s $A% 51%d4ct%s de1"0'd%s C4)t"0%s

'<

COSTA

SIERRA

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CULTI+OS A)O PA9HO O ,+A?O ESPECIES PAPA PECUARIAS A?>S *A3O?OS OH OS A9PA3AS PO 3>?OS OH OS

4=< = <5D COSTA D B DD BD

6<A DDD DD SIERRA <;5 <EAE <<4 4 6E <55< ;5D <5E <=E

4;D 6E 5 <<5 ;B

.<

Es5e c"es

Pec4'1"'s

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c<

P1% d4ct %s De1"0'd%s

ABERAS Y MIEL DE ABERAS

COCHINILLA

3OSHA S>, A

< 4

< <

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-.

C%nc)4s"%nes

A$robanco es el principal instrumento de apo"o #inanciero del estado para el desarrollo sostenido " permanente del sector a$ropecuario, con especial n#asis en las actividades a$r7colas, $anaderas, #orestales, de acu7cola, a$roindustriales " los procesos de trans#ormaci/n primaria, comerciali0aci/n " exportaci/n de productos naturales " derivados de dichas actividades A$robanco es un banco que a"uda a muchos a$ricultores que no tienen su#iciente crdito para poder invertir en sus terrenos " as7 poder producir distintos productos. Pero creo que este pro$rama deber7a de tener al$unas modi#icaciones para su me&or #uncionamiento.

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9.

B".)"%31'!:'

httpF@@CCC.a$robanco.com.pe@ httpF@@CCC.a$robanco.com.pe@index.phpSpa$Ttransparencia

httpF@@CCC.a$robanco.com.pe@pd#[cpc@Ain#[adicional@memoria45<5.pd# Plan estrate$ico de A$robanco 4556 . 45<<, San >sidro, 9ima, octubre
del 4556. Plan estrat$ico de A$robanco 455B . 45<;, San >sidro, 9ima, &ulio del 45<<.

httpF@@CCC.inei.$ob.pe httpF@@CCC.larepublica.pe@ta$@a$robanco httpF@@CCC.peru.$ob.pe@directorio@pep[directorio[detalle[institucion.aspS cod[institucionT<4BB6 httpF@@$estion.pe@mercados@a$robanco(lan0ara(pro$rama( 45<;<<6 creditierra(

httpF@@ebooNbroCse.com@a$robanco(eva(5B(setiembre(45<5(doc( d44;6BE5A< httpF@@CCC.mina$.$ob.pe@portal@@doCnload@pd#@o#icinas"direcciones@@d$ca @dcsa@mcdo[situa[#inanciera[a$robanco[&unio45<<.pd#

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