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article n5

BOUARE Sidy

La notion de lIntrt, lUsure ou Riba suivant les trois religions monothistes (Judaque, Christianisme et lIslam)
la diffrence financire et la sphre de lconomie relle travers des produits ayant la logique de partage et de partenariat. La seconde soccupe plutt la maximisation de profit via le systme de prts ou bien la vente des monnaies.

Essentiellement,

fondamentale existant entre la finance islamique et celle de son pendant conventionnelle lusure ou Riba . Loriginalit de la premire cherche crer des parcelles entre la sphre (finance classique) rside dans la pratique de lintrt,

A. Origine du mot Intrt, Usure ou Riba


Sens smantique du mot : dun terme et intrts lis au retard de remboursement ; -

Le mot intrt signifie Tokos en grec, qui veut dire la fois enfant, rejeton et revenu de largent. Le mot usure signifie Usura en latin, qui veut dire intrt de largent. Le terme Riba vient du verbe rab , qui signifie augmenter, ainsi le verbe arb qui signifie faire accrotre.
Il y a deux (2) principales catgories de Riba : -

Riba relatif aux transactions Riba


al-fadl (change
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commerciales (vente & change) :


dsquilibr entre produits de mme espce selon la jurisprudence islamique) ;

Riba

dAl-nnassa

(les

oprations de forward swap / vente terme de monnaies).

Riba relatif aux dettes /Riba alnasi-a, (intrts rsultant de la stipulation

article n5

B. Dfinition Intrt, Usure ou Riba


Les divergences dides sur le plan financire. Selon lui, le financier, comme le propritaire de la terre, reoivent des revenus sans fournir du travail. 3. Lide Keynsienne, il le dfinit le taux de lintrt est le prix qui quilibre le dsir de dtenir la richesse sous forme de monnaie et la quantit de monnaie disponible 4. Ces diffrents courants orbitent autour des mmes mots cls, voire la mme finalit. La premire pense, cest un acte de contre volont parce contractuellement; quil selon est le exig deuxime,

qualificatif et appellatif du mot, il nous parat difficile de donner une dfinition prcise. En effet, nous avons recens quelques dfinitions de diffrents courants permettant dorienter les penses vers les mots cls.

Dun point de vue juridique :

Lintrt est Tout avantage pcuniaire ou surplus exig contractuellement dans le cadre dun prt et /ou dune vente terme de monnaies ou bien lors dun change direct de produits alimentaires de mme espce1 .

Economistes classiques :
a t invente en vue de lchange, tandis que lintrt multiplie la quantit car les tres engendrs ressemblent leurs parents, et lintrt est une monnaie ne dune monnaie.2 . On peut le rsum ainsi, largent ne doit pas procrer.

largent ne doit pas procrer, mais plutt un instrument dchange et de rserve de valeur ; lavant dernier, enrichissement sans le travail est une injustice sociale ; quant au dernier, lauteur, exclut lesprit de la thsaurisation.
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1. Selon Aristote, Car la monnaie

2. Lide

de

lcole
3

socialiste

notamment Karl Marx , assimilait lintrt de largent la rente

Selon Mohamed Bachir OULD SASS, Paris, 20082 Cit par Mohamed Boudjllah, Systme Bancaire Islamique Aspects thoriques et pratiques, 1998, p. 2. 3 Idem

Ibid., p. 3.

article n5

C. Textes canoniques sur Intrt, Usure ou Riba


lorigine, toutes les trois religions de, le Deutronome (chapitre 23, versets 19 et 20) Tu nexigeras de ton frre aucun intrt ni pour argent, ni pour vivres, ni pour rien de ce qui se prte intrt. Tu pourras tirer un intrt de ltranger, mais tu nen tireras point de ton frre, afin que lternel, ton Dieu, te bnisse dans tout ce que tu entreprendras au pays dont tu vas entrer en possession. . Ces passages autorisent le prt intrt entre les juifs et ltranger : Tu pourras tirer un intrt de ltranger . En tout cas, ce droit a donn naissance un capitalisme financier, a permis aux juifs de senrichir avec ltranger, voire mme matriser la commande de la finance mondiale.

monothistes condamnrent la pratique de lintrt et lusure. Mais avec lvolution conomique et la modernit, il y a eu changement. Et chacune des trois essayer de contextualiser cette notion conformment sa pense conomique.

Suivant la conception judaque


LAncien Testament le Lvitique, versets 35 37 nonce : Et si ton frre est devenu pauvre, et que sa main devienne tremblante ct de toi, tu le soutiendras, tranger ou hte, afin quil vive ct de toi. Tu ne prendras de lui ni intrt ni usure ; et tu craindras ton Dieu, afin que ton frre vive ct de toi. Tu ne lui donnes pas ton argent intrt, et tu ne lui donneras pas tes vivres usure.5 Au vue de ce texte, ils sont tous interdits, lintrt et lusure sans exception Tu ne prendras de lui ni intrt ni usure . En revanche, une autre illustration remet en cause une partie de cette interdiction. Il sagit
5

Suivant la conception de christianisme


Jusqu une date rcente, il convient de noter que lglise catholique a rest ferme quant la condamnation du prt intrt. Dans lvangile selon Saint Luc nest-il pas affirm : Si vous ne prtez qu ceux dont vous esprez restitution, quel mrite ? Car les pcheurs prtent aux pcheurs afin de recevoir lquivalent 6 ?
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La Bible, Lvitique, chapitre 25 V. 35 37, cit par Dhater Sadane, la FI lheure de la mondialisation 2011, p. 58.

vangile selon Saint Luc, 6, 34-35

article n5 Par ailleurs, cette condamnation a t abroge par Vatican en 1917 en rendant licite le prt intrt, mais tout en restant modeste. Mais cest la reforme de Calvin en 15457 que cette pratique dvient acceptable. rfrences aux derniers versets

4 qui

condamnent dfinitivement la pratique de lintrt/usure. Ceux mangent lusure ne [pratiquent] de lintrt usuraire ne se tiennent (au jour du Jugement dernier) que comme se tient celui que le toucher de Satan a boulevers. Dieu anantit lintrt et fait fructifier les aumnes. Ho, les croyants ! Craignez Dieu ; et renoncez au reliquat de lintrt, si vous tes croyants. (Sourate 2, V. 275 278.). Ces prcds concernent la forme de lusure appele usure du terme, qui est lintrt rsultant de la stipulation dun terme et intrts lis au retard de remboursement Riba al-nasi-a-. En dehors du Coran, on trouve le hadith du Prophte sintressant dautre forme, il sagit de certaines modalits de ventes, ou dchange des produits alimentaires de mme espce.
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Suivant la conception islamique

Le paradigme de la finance islamique :


Parce quils disent : Le commerce est semblable lusure Dieu a permis le commerce et a interdit lusure (Coran sourate 2 verset 275).
Lislam interdit la pratique quel que soit le taux dintrt peru. Dailleurs, cette interdiction constitue lun des principes de la finance islamique. La finance islamique est rgie par la loi musulmanes des affaires, que lon nomme le figh al-mumalt. Ce dernier puisse ses sources dans le Coran (les paroles divines) et la Sunna. Dans le Coran, une srie de versets noncent linterdiction de lintrt. Compte tenu de la dtaille du document, nous faisons

Daprs Abou Said Al Khoudri, le Prophte (PLS) a dit : Or contre or, argent contre argent, orge contre orge, dattes contre dattes, sel contre, galit contre galit, main main, celui qui reoit plus pratique lusure, quil soit donnant ou prenant.8

Cest le protestantisme qui justifie, sous la plume de Calvin, dans sa lettre lettre sur lusure, en 1545, la lgitimit de lintrt : le capital a un caractre de bien immdiatement productif et lintrt acquiert ainsi un caractre licite.

Sahih Mouslim T5 P44

article n5 Avis des savants

5 banque. Le client connat son droit et peut organiser sa vie en consquence. Le banquier, lui, doit fournir des efforts pour raliser un profit suffisant pour rmunrer le client et raliser un profit pour sa propre entreprise. [] Pour conclure, la dtermination pralable du profit de ceux qui investissent travers les banques est licite et il nexiste aucune quivoque dans ce type dopration.9. Cette fatwa ntait pas partage par tous les fougaha contemporains. Dailleurs, une riposte est vite faite par les acteurs de la finance islamique, qui la jugeaient errone. Dans la mme lanc, une autre fatwa a t mise par Youssef alQardhaoui qui autorisait les musulmans vivant en occident, et qui ne peuvent bnficier de prts sans intrt, avoir recours au prt intrt dans lunique but dacheter un bien indispensable et de premire ncessit. 10 Celle-ci aussi a cr la zizanie. Mais, il circonstanciel de cause, de temps, et de lieu. En effet, avec le dveloppement actuel de lintermdiation financire islamique, le secteur bancaire notamment, ce sujet ne
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contemporains : Outre ces sources canoniques, cependant, quelques fatwas avis- mises par les fuqaha contemporains mettent en nuance linterdiction intgrale de la pratique du taux dintrt notamment dans le cadre de lintermdiation financire secteur bancaireLeur avis tant considrs comme lune des sources de la loi musulmane des affaires, mais secondaires, mritent dtre analys. Ainsi, en 2002, Hassan Abbas Zaki, ancien ministre de lconomie, prsident du Conseil dAdministration de la Socit Arabe Internationale de Banque (SAIB), adressa une lettre Sayed Tantanoui limam de la mosque dEl-Azhar au Caire. cet effet, une fatwa a t mise par un groupe spcial en islam travers lAcadmie des Recherches Islamiques nonce que lorsque la banque fixe ses clients un niveau de profit, elle le fait sur la base dtudes minutieuses des conditions du march tant national quinternational- et de la situation socio-conomique du secteur et des niveaux de profit. La fatwa prcise que le niveau de profit peut varier la hausse comme la baisse. [] Cette dtermination pralable du niveau de profit est bnfique pour le client et pour la

convient de noter quune fatwa a un effet

mrite plus dtre lordre du jour, cest-dire, voire mme les annuler fatwas-.

Cit par Dhafer Sadane la Finance Islamique lheure de la mondialisation, 2011, p.55. Daprs Mohamed Talbi 10 Ibid., p.52.

article n5 Aprs ltude de la dimension juridique de lintrt suivant les penses de trois religions monothistes. Dans ce qui suit, nous allons essayer danalyser les enjeux du systme dintrt. elles combattent aussi

6 les des

pratiques marchands.

usuraires

Malgr ces mfiances son sujet, le

Conclusion :
Supra, malgr les discordances mises en exergues, la base les religions monothistes ont des traits communs, dailleurs une source unique. tous Elles

systme dintrt, mme si ceci reste partiel dans les deux premires religions (judaque et christianisme), certes il est le dominateur du systme financier mondial.

Dans le prochain article n6, InchALLAH, nous allons tudier Enjeux conomiques du

interdisent

linjustice

sociale, prnent la protection de lhomme et ses biens. Outre,

systme dintrt?

BOUARE Sidy Excutive MBA Finance Islamique, EMS, US (France) Vice Prsident du Comit National de la Finance Islamique au Mali CNFIM-

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