Merkblatt Pflege-Bahr: Staatlich gefrderte, private Pflegezusatzversicherung

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Was ist Pflege-Bahr? Welche Pflegezusatzversicherungen werden staatlich gefrdert? Welche Frdervoraussetzungen gibt es? Wie funktioniert das Zulageverfahren? Fr wen knnte sie geeignet sein? Worauf Sie bei der Produktauswahl achten sollten Geeignete Anbieter

Dieses Merkblatt gibt Ihnen die wichtigsten Informationen. Die Erluterungen ersetzen keinesfalls eine individuelle Beratung und stellen nicht die abschlieende Bewertung durch den Bund der Versicherten e. V. dar. Der Bund der Versicherten e. V. ist mit mehr als 53.000 Mitgliedern Deutschlands grte unabhngige und gemeinntzige Verbraucherschutzorganisation fr Versicherte. Wir informieren jeden Verbraucher ber allgemeine Fragen zu privaten Versicherungen. Mitglieder werden darber hinaus individuell beraten und erhalten gezielt Informationen zu geeigneten Tarifen.

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Aktualisiert am 23.08.2013

1. Was ist Pflege-Bahr? Der Gesetzgeber hat zum 1. Januar 2013 eine staatlich gefrderte, private Pflegezusatzversicherung eingefhrt, den sogenannten Pflege-Bahr. Die Frderung erfolgt in Form einer Zulage. Der Abschluss ist fr Sie freiwillig. Der Grund fr diese Einfhrung ist, dass die Anzahl der Pflegebedrftigen in Anbetracht der demografischen Entwicklung weiter zunehmen wird. Deshalb soll nach dem Willen des Gesetzgebers die Basis fr die knftige Finanzierung der Pflege breiter aufgestellt werden. Die gesetzliche Pflegeversicherung wird um eine gefrderte, private Pflegezusatzversicherung ergnzt. Zustzlich zum umlagefinanzierten Teilleistungssystem der gesetzlichen Pflegeversicherung soll der Verbraucher nach dem Willen des Gesetzgebers dabei untersttzt werden, eigenverantwortlich und kapitalgedeckt fr den Fall der Pflegebedrftigkeit vorzusorgen. Zudem knnen auch Privatversicherte eine Pflege-Bahr-Police abschlieen. 2. Welche Pflegezusatzversicherungen werden staatlich gefrdert? Die staatliche Frderung in Form von Zulagen wird fr Pflegetagegeld-Policen bereitgestellt, die die nachfolgenden Kriterien erfllen mssen: Es besteht Kontrahierungszwang, das bedeutet: Antragsteller drfen aufgrund ihrer Vorerkrankungen nicht abgelehnt werden. Risikozuschlge oder Leistungsausschlsse drfen nicht vereinbart werden. Der Versicherer muss auf das ordentliche Kndigungsrecht verzichten. Das Pflegemonatsgeld muss in Pflegestufe III mindestens 600 Euro betragen. In der Pflegestufe II mssen mindestens 30 Prozent, in der Pflegestufe I mindestens 20 Prozent und in der Pflegestufe 0 mindestens 10 Prozent des Pflegemonatsgeldes gezahlt werden. Die Zahlung des Pflegemonatsgeldes muss einsetzen, wenn die soziale oder private Pflegepflichtversicherung die Pflegebedrftigkeit anerkennt. Die Wartezeit darf hchstens fnf Jahre betragen. Der Versicherungsnehmer kann den Vertrag drei Jahre ruhen lassen, sofern eine Hilfebedrftigkeit nach dem zweiten oder zwlften Sozialgesetzbuch festgestellt wurde. Whrend dieser Zeit mssen keine Beitrge gezahlt werden. Die Abschlusskosten drfen hchsten zwei Monatsbeitrge und die Verwaltungskosten hchsten 10 Prozent der Bruttoprmie betragen.

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Der Verband der privaten Krankenversicherer ist mit der Festsetzung brancheneinheitlicher Versicherungsbedingungen beliehen. Diese sind von den Versicherern als Teil der allgemeinen Versicherungsbedingungen zu verwenden.

Hinweis: Sofern die Pflegebedrftigkeit oder Demenz (Pflegestufe 0) whrend der Wartezeit festgestellt wird, erhalten Sie das versicherte Pflegegeld nach Ablauf der Wartezeit. 3. Welche Frdervoraussetzungen gibt es? Grundstzlich sind alle Personen frderfhig, die der sozialen oder privaten Pflegepflichtversicherung angehren. Allerdings mssen sie ber 18 Jahre alt sein und drfen noch keine Leistungen wegen Pflegebedrftigkeit oder Demenz (Pflegestufe 0) beziehen oder bereits bezogen haben. Dies bedeutet: Sie knnen auch noch dann einen Vertrag abschlieen, wenn Sie bereits Leistungen wegen Pflegebedrftigkeit oder Demenz (Pflegestufe 0) beantragt haben. Denn die reine Antragstellung schliet die Zulagenberechtigung nicht aus, sondern nur der Bezug von Leistungen. Der Mindestbeitrag des Versicherten betrgt 120 Euro jhrlich (10 Euro monatlich). Der jhrliche Frderbeitrag von 60 Euro (5 Euro monatlich) kommt hinzu. Der Mindestbeitrag muss fr den frderfhigen Tarif verwendet werden. Verlegt die versicherte Person Ihren Wohnsitz ins europische Ausland oder in einen Mitgliedsstaat der EU, kann die gefrderte ergnzende Pflegeversicherung fortgefhrt werden, sofern die soziale oder private Pflegepflichtversicherung fortbesteht. Wird der Wohnsitz ins brige Ausland verlegt, kann die gefrderte ergnzende Pflegeversicherung in eine Anwartschaftsversicherung umgestellt werden. Ansonsten endet der Vertrag mit der Aufgabe des Wohnsitzes im Inland. 4. Wie funktioniert das Zulageverfahren? Die versicherte Person beauftragt mit Vertragsabschluss das Versicherungsunternehmen, die Zulage zu beantragen. Das beinhaltet auch die Beantragung einer Zulagennummer bei der zentralen Stelle der Deutschen Rentenversicherung. Der Versicherer bermittelt nach Ablauf eines Versicherungsjahres die erforderlichen Daten an die zentrale Stelle. Die Zulage wird dann an das Versicherungsunternehmen gezahlt und dem Vertrag gutgeschrieben. 5. Fr wen knnte sie geeignet sein? Da auch Kranke und Personen mit hohem Pflegerisiko einbezogen werden, muss die Kalkulation der Pflege-Bahr-Policen hieran angepasst werden.

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Versicherungsmathematisch geht das nicht anders, als durch eine starke Prmienerhhung. In Folge dessen werden wahrscheinlich Gesunde weiterhin nur die gnstigeren, bereits seit Jahren auf dem freien Markt erhltlichen ungefrderten Angebote abschlieen. Da also voraussichtlich hauptschlich Kranke und Personen mit hohem Pflegerisiko den Pflege -Bahr abschlieen werden, mssen zustzliche Sicherheitszuschlge in die Prmien einkalkuliert werden, was die geringe staatliche Frderung vermutlich aufbrauchen drfte. Wichtiger Hinweis: Die Pflege-Bahr-Tarife erfllen nicht die Kriterien des BdV (siehe BdV-Merkblatt Private Pflegezusatzversicherung). Daher kommen diese hchstens dann infrage, wenn der Abschluss einer normalen Pflegetagegeldversicherung aufgrund des Gesundheitszustandes nicht mglich ist! 6. Worauf Sie bei der Produktauswahl achten sollten Da die Unternehmen brancheneinheitliche Versicherungsbedingungen verwenden, gibt es keine Liste von Kriterien, wie wir sie in anderen Versicherungssparten ermittelt haben. Dennoch unterscheiden sich die Tarife in den Leistungshhen und in den Regelungen zur Wartezeit. Es gibt Tarife am Markt, die in den einzelnen Pflegestufen bereits einen hheren Prozentsatz vorsehen als von den brancheneinheitlichen Versicherungsbedingungen vorgeschlagen. Diese sehen beispielsweise in der Pflegestufe II schon eine Leistung von 60 Prozent des Pflegegeldes vor. Leistungsschwchere Tarife halten sich an die brancheneinheitlichen Prozentstze und leisten in Pflegestufe II nur 30 Prozent des Pflegegeldes. In der Pflegestufe 0 sollten die Versicherer tariflich mindestens 20 Prozent und in der Pflegestufe I mindestens 25 Prozent des vereinbarten Pflegegeldes zahlen. Ferner sehen leistungsstrkere Tarife vor, dass die Wartezeiten bei Unfllen entfallen. Fr Fragen rund um private Versicherungen und die BdV-Mitgliedschaft: Bund der Versicherten e. V. Postfach 11 53 24547 Henstedt-Ulzburg Telefon: 04193-94222 (fr Nichtmitglieder) Telefon: 04193-9904-0 (fr Mitglieder) Fax: 04193-94221 E-Mail: info@bundderversicherten.de Internet: www.bundderversicherten.de Vereinssitz: Hamburg Amtsgericht Hamburg, VR 9733 Vorstand: Axel Kleinlein (Vorsitzender), Mario Leuner

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7. Geeignete Anbieter Lieber Interessent, die Liste der geeigneten

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