Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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Unidad Didctica I NACIMIENTO, DESARROLLO Y CRISIS DE LA SEGURIDAD SOCIAL
INDICE
Introduccin
1. Que es la Seguridad Social. 2. Las primeras medidas de proteccin social: las races histricas de la Seguridad Social. 3. Los seguros sociales. 3.1. Los primeros seguros sociales 3.2. Generalizacin a los pases industrializados europeos 3.3. Las polticas de Seguridad Social 3.3.1. El informe Beveridge 3.3.2. La internacionalizacin de la Seguridad Social 4. Campo de aplicacin de los sistemas de Seguridad Social. 5. Principios Histricos de la Seguridad Social. 6. Crisis de la Seguridad Social. 6.1. Contexto Internacional de la Seguridad Social 6.2. Contexto de la Seguridad Social en Mxico 6.3. Problemtica de la Seguridad Social
Resumen Glosario Bibliografa
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Introduccin La Seguridad Social, tal y como la conocemos actualmente, no se ha formado por generacin espontnea, sino que es el resultado de un larga evolucin histrica. No obstante, en materia de Seguridad Social, hablar de evolucin no resulta del todo preciso, pues, con anterioridad al momento en que tal expresin se acua, nicamente se han sucedido distintas formas de proteccin de las necesidades sociales, que en gran medida continan presentes en los distintos ordenamientos jurdicos. Por tanto, quizs sea ms propio referirnos a una evolucin de la proteccin social, como expresin ms amplia e indicadora de los diversos instrumentos utilizados a lo largo del tiempo para afrontar las necesidades sociales. En este sentido y con nimo de facilitar la sistematizacin de este complejsimo proceso histrico y, no sin una cierta finalidad pedaggica, podemos distinguir, tres fases o etapas de las distintas formas de proteccin social: Las primeras medidas de proteccin social, desde sus orgenes hasta la aparicin de los seguros sociales, que podemos considerar como los precedentes ms remotos de la Seguridad Social. Los Seguros Sociales: nacimiento y desarrollo de los seguros sociales, desde el ltimo tercio del siglo XIX hasta la configuracin de los sistemas de seguridad social, como precedente inmediato. Los Sistemas de Seguridad Social, a partir de la dcada de los aos treinta del siglo XX hasta el momento actual.
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1. Qu es la seguridad social? La seguridad social es muy amplia y tiene repercusiones en la vida cotidiana de mucha gente en todo el mundo. Por consiguiente, se deben establecer lmites cuando se intenta proporcionar los antecedentes histricos y presentar definiciones. En primer lugar, la expresin vida cotidiana no es muy exacta debido a que la seguridad social a menudo comienza antes del nacimiento con el suministro de la asistencia prenatal y prestaciones de maternidad y contina despus de la muerte, con el pago de algn tipo de prestaciones por fallecimiento. La necesidad y la bsqueda de una mayor seguridad individual y colectiva, ha estado siempre presente en toda la historia de la humanidad cuando las personas han tratado de protegerse a s mismas y a sus familias ante el hambre, la peste y otros peligros que los han amenazado. Cubrir las necesidades vitales vivienda, alimentacin y vestido ha constituido una lucha continua y an sigue siendo un problema constante para una enorme proporcin de la poblacin mundial. La OIT define a la Seguridad Social como: Es la proteccin que la sociedad proporciona a sus miembros, mediante una serie de medidas pblicas, contra las privaciones econmicas y sociales que, de no ser as, ocasionaran la desaparicin o una fuerte reduccin de los ingresos por causa de enfermedad, maternidad, accidente de trabajo, o enfermedad laboral, desempleo, invalidez, vejez y muerte; y tambin la proteccin en forma de asistencia mdica y de ayuda a las familias con hijos. Cabe destacar que el trmino seguridad social fue empleado oficialmente por primera vez en la legislacin de los Estados Unidos en 1935 en la Ley de Seguridad Social y despus en 1938 en una ley aprobada en Nueva Zelandia. Tras la segunda guerra mundial, un creciente nmero de pases introdujo y desarroll programas de bienestar social y la OIT utiliz subsecuente y extensivamente el trmino seguridad social en varios de sus Convenios y Recomendaciones, que buscan establecer normas que los pases deberan cumplir en los aos siguientes a 1952. Cada vez ms, el trmino seguridad social fue ampliamente utilizado y hoy en da su comprensin es general en todo el mundo. 2. Las primeras medidas de proteccin social: las races histricas de la Seguridad Social.
En la labor de investigar las races histricas de la Seguridad Social, vamos a hacer referencia a concretas formas de proteccin social indiferenciada (asistencia social, ahorro individual y colectivo, los mecanismos basados en la idea de solidaridad y mutualidad, el seguro privado, etc.) aparecidas a lo largo del tiempo, que no obedecen sino a necesidades puntuales y, que constituyen, sin duda precedentes de lo que hoy es la Seguridad Social: Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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El ejemplo histrico inmediato de las medidas de proteccin social, al margen del de carcter meramente anecdtico ofrecido por Jos el Egipcio, que al organizar reservas cuantiosas de alimentos durante los siete aos de abundancia consigui su racional distribucin en los siguientes siete aos de escasez, lo encontramos en la antigedad romana. Entre los collegia, los llamados artificum vel opoficum o tenuiores, eran asociaciones con una clara finalidad mutualista. Su constitucin requera la unin de al menos tres individuos, que con aportaciones de entrada y peridicas, se comprometan a contribuir para formar el fondo comn. El fondo as formado se destinaba a sufragar los gastos de enterramiento del socio fallecido. Durante la Edad Media, el problema de la pobreza va a dar lugar a medidas de proteccin social de diverso signo. Por un lado, se adoptan, medidas de proteccin basadas en la solidaridad o ayuda mutua a travs de asociaciones de carcter corporativo o profesional. Las Cofradas y Gremios, con las aportaciones de los miembros, ayudaban a aquellos que caan en desgracia, protegan a las viudas y hurfanos, y llegaron, incluso, a fundar hospitales. Y, por otro, se adoptaron medidas de asistencia social a favor de los pobres, por parte de la Iglesia y de instituciones caritativas privadas. El estado nicamente se esforzar, en este momento, en la lucha y represin de la mendicidad y otras consecuencias derivadas de la pobreza (polica de los pobres). En la Edad Moderna, se da un salto cuantitativo y cualitativo en materia de proteccin social. El fortalecimiento en Europa de la figura del Monarca (Monarqua Absoluta), la aceptacin por parte de los tericos de la poca (LUIS VIVES, THOMAS HOBBES, BERNARDO WARD) de la proteccin como una responsabilidad del Gobierno monrquico, y la necesidad real de apoyo del pueblo para consolidar su autoridad sobre la an poderosa nobleza y la naciente burguesa, son factores que determinan que, durante los siglos XVI, XVII y XVIII, desde la Autoridad Pblica se arbitren diversas medidas de proteccin social. No obstante, y pese al desarrollo en Europa de una cierta poltica de asistencia pblica, centrada, esencialmente, en la asistencia hospitalaria (organizacin hospitalaria inglesa) y/o en la superacin de determinados estadios de pobreza a travs de las organizaciones u organismos de carcter local (Diputaciones de barrio, Juntas Municipales de Beneficencia, Privy Council), la proteccin fundamental de las necesidades sociales se realiza a travs del principio mutualista (hermandades, montepos) y de las primeras instituciones de ahorro popular (Montes de Piedad). En la poca liberal, el ascenso de la burguesa, la exaltacin de los principios individualistas (Laissez Faire), y el triunfo del liberalismo econmico (ADAM SMITH), abocan a la sociedad del siglo XIX a una total indefensin frente a las necesidades sociales. La obra de Adam SMITH, Wealth of Nations (La riqueza de las Naciones), no slo constituye el mtodo de anlisis econmico apoyado en el estudio de la dinmica del mercado (libertad absoluta), sino Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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una determinada concepcin del papel del Estado, el Estado Mnimo, que desaconseja la intervencin de la autoridad pblica para evitar cualquier situacin de necesidad social. Para el liberalismo econmico, la pobreza y las privaciones de las clases inferiores aparecen pues, como un hecho inevitable y necesario, lo que determina que en este momento la proteccin de las necesidades sociales pasa nica y exclusivamente, por la previsin individual, es decir, por el ahorro de los individuos. Se produce as, la creacin de instituciones de ahorro popular: las Cajas postales de ahorro (Cajas de Ahorro, Trustie savings Banks, Caisses depargne). En la primera mitad del siglo XIX se comienza a poner de manifiesto la incapacidad del liberalismo econmico para hacer frente a las necesidades sociales que planteaba la nueva sociedad industrial. Esta situacin desemboca en la aparicin de una nueva ideologa basada en la primaca de los valores sociales sobre los individuales, y que constituye una transformacin radical del panorama poltico, social y econmico: el Socialismo. Esto nos traslada, inmediatamente, a un determinado momento histrico, el ltimo tercio del siglo XIX, a un pas, Alemania, y a una realidad poltica y econmica, donde se sita el origen moderno de la Seguridad Social; los Seguros Sociales. 3. Los seguros sociales 3.1 Los primeros seguros sociales: el programa de Bismarck
Los primeros seguros sociales aparecen en Alemania, bajo el patrocinio del Canciller de Hierro, Otto VON BISMARCK, como una nueva forma de proteccin social que relegaba al pasado, como residual, el sistema tradicional de la ayuda en la pobreza: la beneficencia privada y pblica. El nacimiento de los seguros sociales en Alemania viene determinado por los siguientes factores: a) La Revolucin Industrial empieza tardamente (1850) pero se desarrolla con gran rapidez. Los seguros sociales pblicos no surgen, sin embargo en Alemania, o no exclusivamente, como consecuencia de un determinado desarrollo econmico social. Si esto hubiese sido as, los primeros seguros sociales no habran surgido en Alemania sino en Inglaterra. b) Se consolida polticamente el Estado alemn bajo la direccin de Prusia. El liderazgo de la unificacin alemana lo haba ostentado la Monarqua prusiana (absolutista y antidemocrtica) que contaba con la frontal oposicin de la ascendente burguesa liberal. Para llevar a cabo su programa Bismarck buscar, por tanto, el apoyo popular mediante la adopcin de una completa legislacin social (Sozial Politik). Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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c) Nacimiento prematuro de los seguros sociales alemanes, que no surgen precisamente en los aos 80, sino bastante antes. En efecto, como indica RITTER, Alemania gozaba de una importante tradicin intervencionista, tradicin que se vivi por primera vez durante la revolucin de los aos 1848-1849 en la forma de una poltica social activa con objeto de contrarrestar los peligros del pujante proletariado. En el ao 1854 se aprueba la Ley sobre las Caja de Asistencia, disposicin por la que se obligaba a los trabajadores y empresarios a efectuar aportaciones a una caja de enfermedad, precedente de la Ley del seguro de enfermedad del ao 1883. d) Las diversas corrientes del pensamiento alemn (HEGEL, FICHTE, SAVIGNY, LIST) lejos de la filosofa utilitarista imperante en Gran Bretaa y en otros pases de Europa, fortalecen la primaca de los valores colectivos sobre los individuales y la idea de que el Estado es el centro de poder de la sociedad, cuyos problemas son problemas del propio Estado. Por el contrario, en Francia como en el Reino Unido, la fuerza del liberalismo poltico y econmico, as como el convencimiento del individualismo acuado, fue el motivo de la tardanza de la implantacin de un rgimen pblico de seguros sociales obligatorios. e) Para el desarrollo de la poltica social estatal es decisiva la situacin econmica y social de los aos 70. La revolucin social de la Comuna de Pars (1871), las oleadas de huelgas de 1869 a 1872, la escasez de vivienda en las grandes ciudades, y la miseria como consecuencia de la prolongada crisis econmica durante los aos 1873-1874, da lugar a una creciente movilizacin poltica de los trabajadores en los partidos socialistas. El Partido Socialista Alemn (Sozialdemokratische Arbeiterpartei), despus de la opcin reformista surgida del Congreso de Gotha (1875) y cuyo manifiesto programtico sera criticado por MARX, obtiene un relativo xito en las elecciones parlamentarias de 1877. f) La poltica proteccionista adoptada por Bismarck para proteger el trabajo nacional, como medio para solucionar la crisis econmica y contribuir a la disminucin del desempleo, dar lugar a una poltica fiscal cuyos ejes son los impuestos indirectos y el monopolio del tabaco. La poltica fiscal se revela como una tcnica esencial para llevar a cabo un proyecto concreto de poltica social. De cualquier manera, el motor principal que hace posible la puesta en marcha de los Seguros Sociales en Alemania es el temor a la destruccin del Estado y de la sociedad por el movimiento obrero socialista, concibindose como el instrumento adecuado tanto para neutralizar dicho movimiento como para disponer de un arma poltica contra la burguesa liberal. Como se afirma en los fundamentos de algunas de las leyes sobre los seguros sociales, se trataba de acceder a los intereses materiales de los trabajadores de la industria, de inmunizar a los trabajadores que an no estaban convertidos a la socialdemocracia; a los Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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trabajadores que estaban infectados se les quera separar de sus lderes y curar de ese mal, y a la clase trabajadora, en general, se le quera hacer ver las ventajas que el Estado estaba realizando en su favor (RITTER). En resumen, se trataba de combatir, ni ms ni menos, que una amenazante revolucin social y dar respuesta a las exigencias de la socialdemocracia. Frente a los postulados alemanes, la reforma social en Inglaterra se concibe como el instrumento adecuado para luchar contra la pobreza y sus consecuencias sociales. El 17 de noviembre de 1881 en el Saln Blanco del Reichstag, Bismarck, Canciller del Imperio alemn, abra la sesin leyendo un Mensaje en nombre del Emperador Guillermo I. el mensaje imperial contena, sin ninguna duda, un ambicioso plan de reformas sociales, que el desarrollo legislativo posterior convirti en leyes: 1881, aprobacin de un crdito de 100 millones de thalers para la creacin de cooperativas de trabajadores. 1883, Ley del seguro de Enfermedad (krankenversicherung), para todos los obreros industriales: 2/3 de la cotizacin a cargo del empresario y 1/3 del trabajador. Prestaciones: asistencia mdica y subsidio del 50% del salario. Gestin Estatal. 1884, Ley del Seguro de Accidentes de Trabjao (Unfallversicherung), estaba ya establecido pero, se mejora en el sentido de eliminar el sentido de responsabilidad por culpa, es decir, todo accidente queda cubierto (responsabilidad objetiva). La cotizacin ntegramente a cargo de la empresa. El estado cede, tras un perodo de presiones, la gestin a organizaciones patronales. 1889, Leyes de los Seguros de Invalidez y Vida (Invaliditts-und Alterversicherung), reformada en 1899, financiado por medio de un seguro fijo del Estado (12,5 marcos que se elevan a 50 en 1899) ms cotizaciones obreras y patronales que podan ser variables. Las pensiones tenan un mnimo fijo ms un complemento variable. El sistema alemn de seguros sociales, que se ampla considerablemente en 1911 (La Ley de 19 de julio de 1911 creara el Seguro de Viudedad y el Seguro de Orfandad y el Cdigo de Seguros Sociales o Reichversicherungsordnung) viene marcado por los siguientes rasgos: a) Por su obligatoriedad, es obligatorio para todos los individuos sometidos a la ley. b) El mbito subjetivo originario es muy limitado, slo afecta a los trabajadores industriales, y sobre todo, a los obreros. Es, por tanto, un sistema de carcter laboral o profesional. c) La carga financiera se reparte entre los empleadores y los asegurados, aadindose en ocasiones una subvencin del Estado a esas cotizaciones. d) Es un sistema causal, es decir, atiende a los riesgos y causas del infortunio; y de tipo reparador, trata de suplir ante todo la prdida salarial. e) Cada uno de los seguros cuenta con su propia estructura administrativa. Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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No obstante, la genialidad del sistema de seguros sociales ideado por Bismarck reside en trasladar al campo de los riesgos sociales la tcnica de la operacin del seguro privado (agrupacin del riesgo y dispersin en el colectivo), con algunas originalidades: a) El seguro social es obligatorio, no como contrato forzoso legal (relacin contractual que se forma bajo la coaccin de la ley) sino como relajacin jurdica legal impuesta por va de la autoridad. b) En el mbito del seguro privado la prima es pagada por el suscriptor del seguro y aunque pueda ser pagada por un tercero voluntariamente, concierne siempre a la deuda de otro. En el seguro social las cotizaciones se imponen a personas no protegidas, los empresarios, que pagan en razn de una deuda personal y que incluso estn obligadas a pagar la cotizacin obrera por medio de retenciones salariales. c) En principio de proporcionalidad de la prima y el riesgo, que es fundamental en el seguro privado, est excluido en el seguro social. La institucin gestora de los seguros sociales no lleva a cabo ninguna seleccin de riesgo. d) El seguro social practica la compensacin de riesgos en el marco nacional; por el contrario, el seguro privado desemboca a travs del juego del reaseguro, en una dispersin de riesgos en el mbito internacional.
3.2. Generalizacin a los pases industrializados europeos
El sistema de seguros sociales, se extiende, con ms o menos retraso, segn las caractersticas socioeconmicas de cada pas, desde la poca de las leyes bismarkianas hasta la dcada de los aos cuarenta del siglo XX. La evolucin histrica, del sistema de seguros sociales, consisti a grandes rasgos, en la ampliacin paulatina del mbito de cobertura del seguro social del trabajador industrial y de servicios a todo trabajador por cuenta ajena y, ms tarde, a todo trabajador, incluido el autnomo o por cuenta propia; de los econmicamente dbiles a personas con rentas o salarios ms altos, acabndose en muchos casos por eliminar los topes salariales para el aseguramiento; y completando el cuadro de riesgos cubiertos hasta llegar a un ideal de cobertura que no difiere en mucho del actual. En este perodo de desarrollo de los seguros sociales, cabe distinguir dos tendencias: 1) Una primera es la creacin de verdaderos seguros sociales. Este es el caso de Luxemburgo, Pases Bajos, Rumania y Gran Bretaa. Destaca, por su atrevimiento, la poltica social britnica. Pese a que la Revolucin Industrial se produjo en Gran Bretaa antes que el continente, la legitimacin del sistema poltico parlamentario, la ausencia de un movimiento obrero poltico, el sistema jurdico del Common Law basado en la propiedad privada y en el derecho contractual, la fuerza del liberalismo econmico, y la fuerte tradicin mutualista, determinaron Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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(RITTER), entre otros factores, que la evolucin de los seguros sociales sufriera el retraso. Habr que esperar al nacimiento del Partido Laborista (Labour Party) y a su triunfo en las elecciones de 1905, para que los sucesivos Gobiernos liberales, desde 1906 a 1914, bajo la influencia de determinados ministros como Churchill y Lloyd George, pudieran realizar amplios programas de reformas sociales sobre la base del seguro obligatorio, el Seguro Nacional: a) El sistema de seguros sociales britnico otorga un sitio a las medidas de Asistencia. La Nacional Insurance Act, de 16 de diciembre de 1911, instaur de manera simultnea el seguro de enfermedad y de invalidez (National Health Insurance), pero no el de vejez, por considerar suficiente las pensiones de vejez a favor de los indigentes (Old Age Pensions Act, de 1 de agosto de 1908). En 1925 se creaba un Seguro de vejez y fallecimiento (widowsOrphans and old age contributory pensions Act). b) El sistema ingls se caracteriza por ser el primero en organizar la institucin del Seguro Obligatorio de Paro (Nacional Unemployment Act), quizs porque en la crisis de los aos 70 el desempleo alcanz en Inglaterra mayores proporciones que en el resto de Europa. El seguro se aplica en un primer momento a ciertas profesiones (construccin, construcciones navales) para extenderse por una Ley de 9 de agosto de 1920 modificada en 1921 y en 1924, a toda la poblacin industrial. c) La legislacin inglesa no incorpora el sistema de reparacin de accidentes de trabajo en el sistema general de seguros sociales. La ley inglesa consagr en 1897 el principio del riesgo profesional y el de responsabilidad individual del empleador. d) El sistema ingls prevea, frente al principio de proporcionalidad entre las cotizaciones y las prestaciones que rega en Alemania, cotizaciones y prestaciones uniformes (flat rates), de ah, la importancia que adquieren las sociedades de socorro mutuos y el seguro popular. e) El sistema ingls se diferencia, por otra parte, del alemn en la mnima participacin de los interesados en la gestin (en Alemania el asegurado pagaba al seguro de enfermedad 2/3 partes de las cuotas; en Inglaterra, los hombres las 4/9; las mujeres, 3/8)), en la participacin del Estado en la financiacin del seguro de enfermedad, en Inglaterra abonaba 2/9 partes, para los hombres en el caso de las mujeres), y en la gestin del seguro por organizaciones reconocidas (centrales sindicales) tratando as, de evitar la burocratizacin asentada en el sistema alemn. 2) La segunda tendencia fue la de libertad subsidiada (DURAND), que consista en apoyar los sistemas de seguros voluntarios que haban ido creando las organizaciones de trabajadores (mutuas), dejando a los trabajadores la opcin de asegurarse o no, pero Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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incentivando al asegurado, que obtena, si se aseguraba, subvenciones del Estado. Este sistema fu inaugurado en Italia en 1898, por Blgica en 1900 y Francia hasta 1930. La extensin de los seguros sociales fue, por tanto, despus de la guerra de 1914, general y de rasgos similares en todos los pases europeos. 3.3. Las polticas de Seguridad Social La poltica de Seguridad Social no es una simple prolongacin de la poltica de Seguros Sociales. Las polticas de Seguridad Social estn presididas por la idea de solidaridad social (cobertura general de los riesgos en favor de toda la poblacin) realizada a travs de la redistribucin de la renta nacional, es decir, constituyen un servicio pblico de finalidad social.
3.3.1 El Informe Beveridge De importancia equiparable al Mensaje de Otto Von Bismarck al Reichstag el 17 de noviembre de 1881 es la presentacin del Informe de Willian Beveridge al Gobierno britnico el 20 de noviembre de 1942, hecho pblico el 1 de diciembre siguiente, bajo el ttulo de Social Insurance and allied Services. A este informe en materia de Seguridad Social hay que aadir un segundo informe dedicado a la poltica de pleno empleo apuntada por Beveridge como un instrumento esencial en el primer informe, y que fue publicado en 1944 bajo el ttulo de Full Employment in a Free Society. Las alternativas que el nuevo modelo ingls o beveridgeano de Seguridad Social ofreca respecto al interior bismarkiano, eran en principio las siguientes (ALONSO OLEA): a) Aunque la operacin de seguro segua siendo la clave en ambos modelos, el modelo ingls descansaba ampliamente sobre recursos indiferenciados procedentes de los Presupuestos Generales del Estado, con los que haba de atenderse a la carga creciente de la asistencia sanitaria y a la proteccin residual prestada por la asistencia social. b) Mientras que la operacin del seguro del modelo beveridgeano se montaba sobre un modelo no contributivo para todos los asegurados y otorgaba prestaciones econmicas uniformes para todos aquellos, el modelo bismarkiano reposa sobre cotizaciones diferenciadas segn el volumen de rentas del asegurado y, en consecuencia, otorgaba prestaciones en proporcin a esas rentas. Por tanto, mientras el primero pretende garantizar un nivel de subsistencia uniforme, el segundo garantiza un nivel de vida futura que guarda relacin con el anterior al acaecimiento del riesgo. Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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c) El modelo ingls prevea la existencia de una seguridad social voluntaria, concibiendo la obligatoria, como nivel de subsistencia. d) El sistema del modelo Beveridgeano manifiesta una tendencia hacia la universalizacin de la cobertura, de forma que abarque a toda la poblacin con derecho protegible en virtud del simple ttulo de ciudadano. La universalidad no es incompatible con el sistema de Bismarck, pero s presenta mayores dificultades de implantacin, al no prever subvenciones pblicas masivas. e) El modelo ingls lleva implcita una tendencia hacia la unificacin y homogeneidad de los riesgos objeto de cobertura; no ya de los sanitarios, cualquiera que fuera la causa (comn o profesional), sino tambin de los econmicos. La tendencia es que una nica cotizacin cubra en unidad de acto todos los riesgos. Por el contrario en el modelo del canciller Bismarck hay una consideracin aislada de cada una de las contingencias. f) El modelo Beveridge impone una administracin y gestin unificada y pblica del sistema, mientras que el modelo bismarkiano hace posible aunque no impone, la subsistencia de administraciones diferenciadas para cada riesgo y aun para colectivos diferenciados de cotizantes. El sistema britnico ejercera una poderosa influencia tanto en los pases de la Commonwealth como en los propios ordenamientos europeos, que apegados al sistema germnico no dudan en acoger algunas de las ventajas del modelo beveridgeano. De cualquier manera conviene sealar que ningn sistema de Seguridad Social es hoy puramente bismarkiano o beveridgeano; ni siquiera en los pases en que vieron la luz ambos modelos. 3.3.2 La internacionalizacin de la Seguridad Social A lo largo del siglo XX, sobre todo a partir de la segunda mitad, se expandi a nivel mundial la creacin de diversos sistemas de seguridad social, que gradualmente y con una cronologa heterognea, incluyeron la cobertura de salud, pensiones y otras prestaciones econmicas y sociales, como la vivienda. En general, la provisin de seguridad social gir en torno a dos grandes paradigmas: el esquema contributivo, en el que la cobertura se extiende a aquellas personas que durante su vida laboral hacen aportaciones a alguna dependencia de seguridad social; y el modelo universal, en el que se pretende cubrir a toda la poblacin, bajo la lgica de ciudadana, a partir de un alto nivel de financiamiento pblico. Sin embargo, en la prctica cada modelo ha presentado fortalezas y debilidades, por lo que no slo se conformaron sistemas mixtos, sino una extensa gama de combinaciones con el doble objetivo de lograr una extensa cobertura de la poblacin y garantizar la sustentabilidad financiera de la seguridad social. Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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La internacionalizacin de la Seguridad Social no es un fenmeno espontneo sino que es el resultado de la necesidad de resolver dos tipos de cuestiones: 1) En primer lugar una necesidad de armonizacin de normas y tendencias de seguridad social dirigidas a los Estados, y que afectan a los nacionales aun cuando tengan que ver con otro pas. En esa tendencia internacionalizadora se incluyen tanto convenios recomendaciones y resoluciones de organismos internacionales (OIT, ONU) como simples declaraciones, programas, estatutos o constituciones, de vocacin universal o zonal: a) La Carta Atlntica, firmada por Roosvelt y Churchil el 12 de agosto de 1941 b) La accin de la Organizacin Internacional del Trabajo (OIT): Declaracin de Filadelfia (1944), y los Convenios 12 y 13 (accidentes de trabajo), Convenios 24 y 25 (seguro de enfermedad), convenios 97 y 143 (proteccin de emigrantes), Convenio 102 (norma mnima), Convenio 183 (proteccin de la maternidad), Convenio 157 (conservacin de derechos en Seguridad Social), Convenio 159 (readaptacin de minusvlidos). Las recomendaciones de la OIT son tambin numerosas. c) La Declaracin Universal de los Derechos del Hombre aprobada por la Asamblea general de la ONU el 10 diciembre de 1948, y que en su artculo 22 establece que toda persona, en cuanto miembro de la sociedad, tiene derecho a la seguridad social. d) En diciembre de 1940 se crea en Lima un Comit Interamericano para el Progreso de la Seguridad social, que organiza en Santiago de Chile, en septiembre de 1942, la I Conferencia Interamericana de Seguridad Social. No obstante, la mxima importancia en este sentido corresponde a la Organizacin Iberoamericana de Seguridad Social, que agrupa a los pases iberoamericanos y en cuyo seno nace el Cdigo Iberoamericano de Seguridad Social (1955). e) El Consejo de Europa, creado en Londres en 1949, aprueba la Carta Social Europea (1961), el Cdigo Europeo de Seguridad Social (1964) y el Convenio Europeo de Seguridad Social (1972). f) El Derecho Comunitario Europeo, constituido por el Tratado de Roma (1957), el Tratado de Maastrich, y los Reglamentos, Directivas y Recomendaciones en materia de Seguridad Social. 2) Los problemas en materia de Seguridad Social que afectan a nacionales en la medida que se relacionan con un pas extranjero, han dado lugar a una reglamentacin por va convencional de los conflictos entre las legislaciones nacionales: (tratados bilaterales o multilaterales de Seguridad Social). De cualquier manera la negociacin bilateral est presidida por los siguientes caracteres: es marginal; y sus normas estn presididas por el juego concurrente de los principios de territorialidad y de igualdad de trato, principios que pueden ser restringidos por el de reciprocidad y ampliados por el de adquisicin y mantenimiento de derechos (principio de exportabilidad de prestaciones). Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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4. Campo de la aplicacin de los sistemas de Seguridad Social En general, podemos destacar tres fases o etapas histricas en materia de campo de aplicacin de la Seguridad Social. a) En un primer momento, como sabemos, el modelo bismarckiano o continental se configura como modelo de proteccin reservado a determinadas capas de trabajadores manuales, esto es, el proletariado industrial, que era a la postre el sector de la poblacin ms desfavorecido. b) En una segunda fase, dicho sistema ir acogiendo de forma progresiva a nuevos colectivos cuya nota en comn era la existencia de un vnculo de laboralidad con un empresario o patrono. De este modo, podemos decir que asegurado fue el trabajador con un contrato de trabajo, en principio de la industria y del comercio, con ingresos mensuales o anuales inferiores a un cierto nivel determinado legalmente. Pese a todo, no podemos hablar todava de un principio de universalidad. En esta fase, como podemos observar, existe una fuerte laboralizacin de los sistemas de Seguridad Social, stos tenan una rgida vinculacin a las categoras jurdicas propias del Derecho del Trabajo. c) Posteriormente, en una tercera etapa se producira un proceso de generalizacin de los sistemas de Seguridad Social. Se tiende a suavizar el criterio de laboralidad dando paso a una futura universalizacin en determinadas prestaciones y servicios. Surge un nuevo elemento a tener en cuanta: la situacin objetiva de necesidad. sta da paso a la proteccin en los supuestos en los que pueda sobrevenir una contingencia adversa, si sta incide negativamente en la obtencin de rentas del trabajo. Dichas rentas deben entenderse en sentido amplio. Esto es, no slo salario desde el punto de vista de la legislacin laboral, sino tambin percepciones econmicas en general, por ejemplo, los ingresos de un autnomo o funcionario, o los beneficios de un socio o los honorarios de un profesional liberal. Por tanto, esta ltima fase coincide con la generalizacin del criterio de la universalidad. Dicho principio pretende garantizar una proteccin global, de modo que todo ciudadano que se encuentre en situacin de necesidad, por el mero hecho de serlo, tenga derecho algn tipo de proteccin que debe ser distinta de la que se dispense a quienes se encuentren en su misma situacin y renan los mismos requisitos. Con carcter general, la mayora de los modelos constitucionales de Seguridad Social optan por el criterio de la universalidad de la proteccin social. La pieza clave de estos sistemas reside en la justicia social. Por ejemplo, podemos destacar la fijacin del principio cobertura universal contenido en Europa, por ejemplo, en la Constitucin alemana (Ley Fundamental de Bonn) o en Iberoamrica, en las Constituciones Brasilea y Mexicana.
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5. Principios Histricos de la Seguridad Social La prctica de la seguridad social en el devenir histrico de la sociedad contempornea, ha originado un conjunto de orientaciones que han inspirado las polticas de seguridad social elaboradas para lograr la prevencin y la cobertura de los riesgos sociales. Estas orientaciones surgidas de la experiencia de la seguridad social han sido denominadas por la doctrina como principios de la seguridad social. Los principios de la seguridad social pueden ser conceptualizados como los cimientos que la sostienen y la conforman, sin los cuales perderan su identidad y razn de ser. En ellos se basan o debieran basarse, en general, los sistemas de seguridad social. Buscan cumplir diversas funciones: inspiran y determinan las normas, y permiten dar soluciones coherentes tanto a los casos previstos como a los dudosos. Esos principios son: a) Universalidad en la cobertura.- Segn este principio la seguridad social se orienta a la necesidad de suministrar las prestaciones a todas las personas sin excepcin. Su esencia deriva del carcter de derecho humano fundamental de la seguridad social. El principio de universalidad tiene dos vertientes: La objetiva significa que la seguridad social debe cubrir todas las contingencias a las que est expuesto el hombre que vive en sociedad. La subjetiva, que todas las personas deben estar amparadas por la seguridad social. En 2000 la OIT declar que la extensin de la cobertura es el mayor reto que confrontan los sistemas de seguridad social. Para hacer frente a este reto y los problemas antes explicados, en 2001 la Conferencia acord renovar la campaa para mejorar y extender la cobertura a quienes la necesiten, si bien cada pas debe determinar una estrategia nacional que logre la seguridad social para todos. La funcin prioritaria del Estado es facilitar, promover y extender la cobertura de la seguridad social; hay que dar mxima prioridad a las polticas e iniciativas que aporten seguridad social a aquellas personas que no estn cubiertas por los sistemas vigentes, por ejemplo, empleados de microempresas, trabajadores por cuenta propia o independientes, trabajadores a domicilio o temporales, participantes en el sector informalmuchos de ellos mujeres. Para ello hay que tener en cuenta las diversas necesidades y capacidades contributivas de los grupos. b) Igualdad, Equidad o Uniformidad en el trato.- Por el principio de uniformidad, todas las personas (mujeres y hombres) tienen derecho a ser amparadas igualitariamente ante una misma contingencia. Todos los beneficiarios tienen derecho a que se le otorgue prestaciones semejantes en calidad y cantidad. Esto quiere decir que las prestaciones deben bastar para neutralizar adecuadamente los riesgos en funcin de la necesidad. Cabe distinguir, en este aspecto, que las prestaciones de enfermedad, maternidad, accidente y muerte, en tanto se suministra a la persona como entidad biolgica, deben ser necesariamente iguales, y que las prestaciones en dinero, como Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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pagos sustitutorios o complementarios de las remuneraciones, pueden variar entre un lmite mnimo y un lmite mximo, segn las necesidades y el monto de las aportaciones que indican el nivel de vida del beneficiario. La Declaracin Universal de Derechos Humanos prohibi cualquier tipo de discriminacin basada en raza, sexo, idioma, religin, poltica, nacionalidad, propiedad, ingreso u otras causas. La OIT considera que la igualdad de trato es un principio gua de la seguridad social. c) Solidaridad y Redistribucin del Ingreso.- En la concepcin de Beveridge, toda la poblacin debe estar afiliada al sistema de seguridad social y debe contribuir a su financiamiento para garantizar su sostenimiento; tambin debe haber solidaridad entre las generaciones, o sea, los trabajadores activos deben cotizar para financiar las prestaciones de los pasivos; todo lo cual tendr un efecto redistribuidor progresivo. Segn l, para elevar el nivel de vida y eliminar la pobreza no basta con el aumento de la produccin, sino que es necesaria una adecuada redistribucin del producto. La seguridad social contribuye a esto, por una parte, con el financiamiento tripartito (cotizaciones de trabajadores y empleadoresel trabajador por cuenta propia slo paga su cotizaciny el Estado aporta un subsidio con base a los impuestos generales, por otra parte, las prestaciones universales ayudan a los grupos de bajo ingreso y la asistencia social (totalmente financiada por el Estado) se encarga de los pobres. El principio de solidaridad constituye una herramienta esencial a efectos de cumplir con el objetivo esencial de la seguridad social: la redistribucin de la riqueza con justicia social. El principio de solidaridad est pues en la naturaleza misma de la seguridad social. No es posible un sistema de seguridad social sin el componente de solidaridad. En consecuencia, toda propuesta de reforma de la seguridad social requiere que ese componente sea central. d) Comprensividad y suficiencia de las prestaciones. La seguridad social debe amparar contra todos los riesgos o contingencias sociales y sus prestaciones han de ser suficientes para asegurar un mnimo adecuado. El plan Beveridge era comprensivo ya que combinaba tres instrumentos: (1) los seguros sociales (el ms importante) que inclua pensiones, salud, accidentes del trabajo y enfermedades profesionales, promocin de empleo y asignaciones para hijos; (2) la asistencia social (de carcter suplementario), para aquellos no cubiertos por el seguro social que estuviesen en estado de necesidad (sujeto a la comprobacin de recursos) y que pagaba prestaciones inferiores a las del seguro social, y (3) los seguros voluntarios (adicionales) para los asegurados que tuviesen recursos, a fin de estimular el ahorro. Por otra parte las prestaciones eran de subsistencia, independientes del ingreso (si bien podan adicionarse de forma voluntaria) y deban ser ajustadas de acuerdo con el costo de vida. Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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El convenio 102 de 1952 de la OIT determin que la seguridad social comprende nueve ramas o programas y estableci normas mnimas en contenido y nivel en las siguientes prestaciones: atencin a la salud; monetarias por enfermedad, maternidad, vejez, invalidez y sobrevivientes; accidentes del trabajo y enfermedades profesionales; desempleo, y prestaciones familiares. e) Unidad, responsabilidad del Estado, eficiencia y participacin en la gestin.- El plan Beveridge estipul la unificacin administrativa, a fin de promover la eficiencia y reducir los costos. El sistema pblico sera menos costoso que el seguro voluntario privado, debido a economas de escala, su carcter no lucrativo y el entrenamiento de personal tcnico y especializado en la seguridad social. Un Fondo de Seguro Social recaudara todas las cotizaciones, y tramitara y pagara todas las prestaciones; mientras que los tres programas seran administrados y supervisados por el Ministerio de Seguridad Social a fin de que hubiese una poltica nica y coordinada. La unidad no necesariamente implicara centralizacin, as el sistema sera descentralizado a travs de agencia locales cercanas a los asegurados y que conociesen sus necesidades. La unidad en la gestin de la seguridad social podra ahorrar recursos ya que: eliminara la multiplicidad de programas con diversas administraciones; unificara los servicios de afiliacin, recaudacin, registro, cuenta individual y pagos; consolidara instalaciones, equipo y personal; establecera un rgimen jurdico nico que simplificara su conocimiento y aplicacin; facilitara el acceso del asegurado y la transferencia (portabilidad) de sus cotizaciones al cambiar de empleo, y eliminara los conflictos de jurisdiccin entre entes diversos. Debido a la diversidad econmica, social y poltica de los pases miembros, la OIT decidi, cuando se estaba redactando el convenio 102, que no era aconsejable recomendar un modelo nico y uniforme de la administracin de la seguridad social, ya que existan modelos muy diversos f) Sostenibilidad financiera.- El informe de Beveridge mostr preocupacin porque el plan de seguridad social fuese financieramente viable de acuerdo con la capacidad econmica del pas. Por ello plante que no tena que implantarse de una sola vez, poda ser por etapas pero como parte de un plan general e indicando las prioridades en su implementacin e ir avanzando cuando existieran los recursos. El convenio 102 de la OIT estipul que el Estado debe asegurar que se realicen peridicamente los estudios y clculos actuariales necesarios para el equilibrio financiero y, en cualquier caso, antes de toda modificacin de las prestaciones, cotizaciones e impuestos... El costo de las prestaciones y de los gastos de administracin debe financiarse de forma colectiva a travs de cotizaciones o impuestos o ambos... Los mtodos de financiacin deben evitar que las personas con bajos recursos tengan que soportar cargas demasiado pesadas y tambin deben tener en cuenta la situacin econmica del pas y de las personas protegidas... La Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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Conferencia de 2001 recomend ampliar las fuentes de la financiacin de la seguridad social a travs de la financiacin tripartita e hizo una advertencia importante a las reformas previsionales: Con el objeto de que sea sostenible, la viabilidad financiera de los sistemas de pensiones debe garantizarse a largo plazo. Por tanto, es necesario que se realicen proyecciones actuariales peridicas y se introduzcan los ajustes necesarios... Es imprescindible que se realice una evaluacin actuarial completa de cualquier reforma que se proponga antes de adoptar una nueva legislacin (OIT 2002: 4-5). 6. Crisis de la Seguridad Social 6.1 Contexto Internacional de la Seguridad Social En la actualidad an se mantiene la pregunta sobre cul es el fututo de la Seguridad Social, mxime si tenemos presente la configuracin de los sistemas dentro de un contexto cambiante y globalizado. Sin embargo, la realidad actual no es tan catastrfica, aparentemente al menos, como en dcadas pasadas se auguraba. En los aos ochenta y noventa del siglo XX se hablaba de la crisis de la Seguridad Social y se vaticinaba su quiebra en torno al ao 2020. Prcticamente en todos los estados, los sistemas pblicos de Seguridad Social estaban recibiendo crticas generalizadas relacionadas con su viabilidad futura desde un punto de vista econmico. Ello junto con las estadsticas negativas relativas al bajo nivel de ocupacin, el dbil desarrollo econmico y la descompensacin existente entre las tasas de natalidad y mortalidad planteaban un contexto de aplicacin del sistema poco halageo. En efecto, los sistemas de Seguridad Social se han encontrado con nuevos desafos: 1. La presencia de nuevas manifestaciones de pobreza. 2. La imposibilidad de garantizar el pleno empleo. 3. La incorporacin tarda de los jvenes al mercado del trabajo. 4. El fenmeno de la inmigracin de los pases subdesarrollados. 5. El envejecimiento de la poblacin y el aumento de la esperanza de vida. 6. La disminucin del gasto pblico y la atenuacin de las polticas de redistribucin, etc. El gran reto de la Seguridad Social para el presente siglo ser hallar un nuevo equilibrio entre el logro de la prosperidad econmica y la preservacin de la justicia social. No obstante, en la actualidad, los problemas actuales residen en cmo se financian y administran los sistemas, esto es, la inclusin de nuevas formas de gestionar o administrar y dirigir la Seguridad Social. La financiacin es, pues, el tema clave. Las dificultades de financiacin existentes condicionan aspectos como la extensin del mbito subjetivo de proteccin y la cobertura de nuevos riesgos en una sociedad cambiante. Ello impide la garanta del principio Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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universalista tanto desde el punto de vista de los sujetos como desde la cobertura total de los riesgos. Despus de determinados estudios sobre el contexto de aplicacin de la Seguridad social ha sido necesario replantearse nuevos medios de financiacin, gestin y de proteccin. As, por ejemplo, los sistemas pblicos de Seguridad Social se han fortalecido por la creacin de seguros y programas complementarios que han ayudado a elevar la cobertura dentro de sus respectivos pases y a prever desafos que el futuro les plantea. Pese a todo, y segn la Organizacin Internacional del Trabajo (OIT), slo una de cada cinco personas en el mundo cuenta con una adecuada cobertura de seguridad social. Segn el organismo, se debe dar la mxima prioridad a las polticas e iniciativas que aporten seguridad social a aquellas personas que no estn cubiertas por los sistemas vigentes. As pues, desde los foros internacionales se demanda una ampliacin de la cobertura de la Seguridad Social (Conferencia Internacional del Trabajo, de junio de 2001 y OIT, Seguridad Social: un nuevo consenso, Ginebra, 2002). Sin embargo, y a pesar de los principios de distribucin de cargas y redistribucin de la riqueza, no hay bastantes recursos en los sistemas de Seguridad Social para cubrir todas las situaciones de necesidad y a todos los sujetos. La OIT insiste en seguir reforzando la capacidad de los sistemas de Seguridad Social, fijndose como objetivo la consecucin de la universalidad en la proteccin. En este sentido, podemos destacar las cuestiones y las prioridades fundamentales: 1. Debe concederse una mayor prioridad a las polticas e iniciativas destinadas a ampliar la cobertura de la Seguridad Social para abarcar a quienes carecen de ella. 2. La Seguridad Social no slo reviste gran importancia para el bienestar de los trabajadores, de sus familias y de la comunidad en su conjunto, sino que, de gestionarse adecuadamente, tambin aumenta la productividad y apoya el desarrollo econmico. 3. El envejecimiento de la poblacin afecta tanto a los sistemas de pensiones basados en la capitalizacin como a los basados en el reparto: es necesario buscar soluciones basadas preferentemente en las medidas destinadas a aumentar las tasas de empleo. 4. Los interlocutores sociales tienen un importante papel que desempear en la gestin de la Seguridad Social. 6.2 Contexto de la Seguridad Social en Mxico Aunque existen diversos antecedentes de la proteccin social en el pas, en Mxico el comienzo de estos esquemas se remonta a principios del siglo XX, cuando se establece en el artculo 123 de la Constitucin de 1917 el derecho a la seguridad social y a una pensin. En Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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1925 se crea la Direccin de Pensiones Civiles y de Retiro, principal antecedente del ISSSTE, con programas pensionarios y de ahorro para los servidores pblicos, en 1926 se publica la ley de retiros y pensiones del sector militar. Posteriormente este esfuerzo se extendi, con la seguridad social en 1942 de los trabajadores de PEMEX, quienes en su contrato colectivo incluyeron prestaciones por enfermedad, accidentes de trabajo, muerte, pensin por vejez, incapacidad total, servicios de salud y vivienda. En enero de 1943 se expidi la Ley que crea el Instituto mexicano del Seguro Social, con la cual se garantizaba a los trabajadores del sector privado y sus familias el derecho a la salud, a la asistencia mdica, la proteccin de los seguros pensionarios y los servicios sociales necesarios para el bienestar individual y colectivo. En octubre del mismo ao de 1943, se cre la Secretara de Salubridad y Asistencia, organismo que centraliz las funciones sanitarias orientando sus servicios a la atencin de personas de bajos recursos y a acciones preventivas orientadas a toda la poblacin. En 1947 se reform la Ley General de Pensiones Civiles para extender la proteccin a todos los trabajadores, funcionarios y empleados de la burocracia, iniciativa que se consolida el 1 de enero de 1960, cuando entra en vigor la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) que crea un sistema de seguridad social para los servidores pblicos, con servicios de salud, seguros de pensiones, vivienda, y prestaciones econmicas, sociales y culturales. Para los militares y miembros de la armada nacional y sus familiares derechohabientes que no estaban contemplados en los dos ms grandes sistemas de seguridad social mencionados, se cre en 1961 el Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas (ISSFAM). En 1972 se constituyen los dos principales Institutos de financiamiento para la vivienda de los trabajadores, el INFONAVIT para los trabajadores del apartado A y el FOVISSSTE para atender la demanda de vivienda de los trabajadores del sector pblico. En 1974 se crea el Fondo de Fomento y Garanta para el Consumo de los Trabajadores, actualmente denominado INFONACOT, con el propsito de financiar a los trabajadores del sector privado con diversos prstamos personales para la compra de bienes y servicios. Con diversos antecedentes sobre su origen entre 1960 y 1980 se crean en la mayora de las entidades federativas del pas, instituciones especficas de seguridad social para atender a los trabajadores estatales y municipales. Por ejemplo en 1960 se crea la Direccin de Pensiones Civiles del Estado de Colima, en 1962 el ISSSTESON en Sonora, en 1969 el ISSEMyM en el Estado de Mxico, en 1975 la DIPETREN en Coahuila, en 1980 la Direccin de Pensiones Civiles del Estado de Michoacn, en 1982 el ISSTECH en Chiapas, y en 1883 el ISSSTELEON en Nuevo Len, entre otros. Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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El 3 de febrero de 1983 se public en el Diario Oficial de la Federacin la adicin al artculo 4o. Constitucional, en cuyo prrafo tercero se establece que "Toda persona tiene derecho a la proteccin de la salud. Aprobando el Congreso de la Unin en diciembre del mismo ao la Ley General de Salud, donde se definen las bases y modalidades para el acceso a los servicios de salud. Dentro de la expansin de la Seguridad Social en Mxico, se puede sealar que un punto de inflexin en la evolucin del Sistema Nacional de Salud, lo constituye la puesta en marcha en del seguro popular. Con la reforma a la Ley General de Salud (LGS) que se aprob en 2003 y que entra en vigor el 1 de enero de 2004 se establece el esquema de seguridad universal denominado Sistema de Proteccin Social en Salud (comnmente identificado como Seguro Popular) para ofrecer servicios de salud a las personas no derechohabientes de la seguridad social y reducir al mximo los gastos mdicos catastrficos para la poblacin. El Reglamento de la LGS define las reglas de operacin del Seguro Popular y establece que su aplicacin sea competencia de la Secretara de Salud, de los Servicios Estatales de Salud que cuenten con Regmenes Estatales de Proteccin Social en Salud y dems dependencias o entidades que resulten competentes. Los Regmenes Estatales de Proteccin Social en Salud son estructuras administrativas dependientes de los Servicios Estatales de Salud encargados de garantizar las acciones de proteccin social en salud para los afiliados al Seguro Popular, mediante el financiamiento y coordinacin sistemtica de los servicios de salud. Con el Seguro Popular se busca incorporar bsicamente a la poblacin no asegurada, constituida por el sector informal de la economa y las personas de bajo ingreso. Se busca con esta medida, entre otras, hacer realidad la universalizacin de los servicios de salud. Con estos breves antecedentes, se puede sealar que la Seguridad Social en Mxico, se consolida a partir de la dcada de los 40s del siglo pasado. La situacin econmica prevaleciente y la estructura poblacional existente entre 1940 y 1980, permitieron la expansin y desarrollo de diversos sistemas de Seguridad Social de carcter solidario, con beneficios definidos, financiados con un fondo de reparto y en su mayora administrados por el Gobierno. 6.3 Problemtica de la Seguridad Social Despus de varios decenios de expansin y desarrollo de la seguridad social en el mundo, a partir de la dcada de los 70 se percibi el inicio de un proceso de reflexin y revisin de la estructura, operacin, e impacto social y financiero de sus esquemas. La crisis econmica mundial que se vivi en esta dcada, as como sus efectos en el crecimiento econmico, la inversin productiva, el gasto social y el mercado laboral entre otros rubros, levant serias dudas, en la mayora de los pases, acerca de la capacidad de las polticas de bienestar y, por tanto, de la accin del Estado, para proveer los servicios sociales con suficiencia y eficacia; ya que, entre otras cosas, requeran de un monto creciente de gasto pblico para su Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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sostenimiento y, por ende, de una elevada carga fiscal. Como consecuencia, en un gran nmero de pases desarrollados se debilit el consenso que haba permitido, hasta ese momento, la expansin de las polticas de bienestar. Esto, por su parte, redund en nuevas iniciativas destinadas, esta vez, a disminuir el gasto pblico para eliminar el dficit creciente -- particularmente en materia social--, flexibilizar los mercados de trabajo y reducir las prestaciones laborales. El cuestionamiento a las polticas de bienestar tuvo repercusiones visibles en la economa de algunos pases. El de mayor impacto fue el sostenido por los gobiernos del Reino Unido y Estados Unidos, encabezados por Margaret Thatcher y Ronald Reagan respectivamente, quienes emprendieron reformas para acortar las polticas sociales universales, al emplear una lgica de ms equidad entre beneficios y financiamiento con mayores componentes contributivos y residuales. Por su parte, en Amrica Latina desde la dcada de los 70, se pusieron en prctica una serie de polticas de ajuste estructural --de tipo econmico y social-- que incidieron en la amplitud de las polticas sociales. A lo anterior, se sum la dificultad de los sistemas de seguridad social para mantener el equilibrio financiero, causada por las modificaciones en las tendencias estructurales de largo plazo, relacionadas a su vez, con las transiciones demogrfica y epidemiolgica, que transformaron sustancialmente, las condiciones en las que se bas el diseo original de la mayora de estos sistemas. El impacto fundamental de los cambios demogrfico y epidemiolgico en el perfil de la poblacin, y por ende sobre la seguridad social, se debe a que en muchos casos, el rgimen de financiamiento funciona mediante sistemas de beneficios definidos o de reparto. Esto quiere decir, a grandes rasgos, que el gasto de las pensiones vigentes se financia por medio de las contribuciones derivadas de los trabajadores en activo, y el costo de las pensiones que en su momento ellos mismos generen, quedara cubierto con las cuotas de las futuras generaciones de trabajadores, y as sucesivamente. Por esta razn, para mantener el equilibrio financiero del sistema, se requiere que exista un nmero suficiente de trabajadores por cada pensionado. Sin embargo, la cifra vara, pues depende de la cantidad de pensionados y de trabajadores activos que exista en ese momento. Cabe sealar que a pesar de las diferencias en la arquitectura especfica que adopt cada pas para proveer de seguridad social a su poblacin, prcticamente todos en cuanto a financiamiento se refierese basaron en un sistema de reparto. Esta circunstancia provoc que la mayora de las naciones que se encuentran en alguna de las fases de transicin demogrfica y epidemiolgica, hayan impulsado y desarrollado diferentes reformas a sus sistemas de seguridad social, con la intencin de encontrar soluciones a los impactos fiscales, sociales y econmicos que se derivan de dichos esquemas. En Mxico a partir de la dcada de los 90s del siglo XX, se enfrentan grandes desafos debido a los cambios en la estructura poblacional y en el perfil epidemiolgico de su Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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poblacin, en particular por el incremento de la esperanza de vida y la reduccin de los ndices de natalidad y de mortalidad, los cuales tienen una fuerte incidencia en el funcionamiento y financiamiento de la Seguridad Social, principalmente en materia de salud y pensiones, lo cual marca el inicio del agotamiento de los sistemas tradicionales de previsin social. Esta nueva situacin -resultado del desarrollo y xito de las acciones en materia de salud y bienestar social de los sistemas previsionales- paradjicamente hoy en da pone a prueba la capacidad de respuesta de las instituciones de seguridad social y de los gobiernos federal y estatales, independientemente del origen ideolgico o partidista a que pertenezcan. Para hacer frente a esta problemtica el Gobierno Federal, ha impulsado diversas reformas orientadas a otorgar sustentabilidad financiera a los sistemas de pensiones. En mayo de 1992 puso en marcha una prestacin complementaria al rgimen de pensiones del IMSS y del ISSSTE denominada Sistema de Ahorro para el Retiro (S.A.R.), como un esquema financiero de capitalizacin individual, fondeado exclusivamente por los patrones, el cual otorg derechos de propiedad sobre los recursos a los trabajadores y que se considera fue el prembulo para las reformas estructurales del IMSS en 1997 y del ISSSTE en 2007, cuando se cambiaron en ambos Institutos el sistema solidario de beneficios definidos por uno de capitalizacin con cuentas individuales. Los Institutos Estatales de Seguridad Social no han estado al margen de la problemtica derivada de los cambios demogrficos y epidemiolgicos de la poblacin, ni de esta esta tendencia de revisin y de reformas. De los 32 Sistemas Estatales de 1993 a la fecha 14 estados han realizaron reformas, 4 de cuentas individuales, 2 mixtas y 8 paramtricas. Sin embargo no todos han logrado resolver el problema y otros tendrn que realizar nuevas reformas.
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Resumen Por lo que se refiere a la evolucin histrica de la proteccin social, destacamos lo siguiente: 1) La Seguridad Social es el resultado de una larga evolucin histrica de las polticas de proteccin social. En un primer momento, los seguros sociales se manifestaron como una nueva forma de proteccin social, caracterizada por su carcter obligatorio y profesional, donde cada seguro cuenta con su propia estructura administrativa. 2) Existen tres fases histricas de la seguridad social: 1) Proteccin a travs de la Asistencia Social (beneficio en compaa pblica y privada), mutualidades (Montepo) y el ahorro individual y colectivo. 2) Seguros Sociales: Comprende desde el ltimo tercio del siglo XIX hasta la configuracin de los sistemas de seguridad social (1881-1930). Nacimiento en Alemania con las Leyes Bismarkianas. Posteriormente se extiende a Europa y Amrica. Tiene su origen en el proceso de industrializacin. Su fundamento social se basa en el principio de solidaridad intergeneracional y en el propsito de proteger a los trabajadores de enfermedades, accidentes de trabajo, invalidez y vejez. 3) Sistemas de Seguridad Social. Se inicia a partir de la dcada de los aos treinta del siglo XX hasta nuestros das. En 1935 se utiliz por primera vez el trmino en EUA. En 1938 la OIT adopta este concepto y en el convenio 102 establece la norma mnima. 3) Los Sistemas de Seguridad Social persiguen la solidaridad social mediante la redistribucin de la renta nacional. Se persigue la universalizacin de la cobertura, intentando abarcar a toda la poblacin y se intenta unificar y homogeneizar el conjunto de los riesgos. Todo ello se realiza en virtud de una administracin y gestin unificada de carcter pblico. 4) En la actualidad, an se mantiene la pregunta sobre el futuro de la Seguridad Social. Los sistemas de Seguridad Social se han encontrado con nuevos desafos. El gran reto de la Seguridad Social para el presente siglo ser hallar un nuevo equilibrio entre el logro de la prosperidad econmica y la preservacin de la justicia social. Adems, se debern resolver los problemas actuales relativos a la administracin de los sistemas.
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Glosario Modelo Beveridge. Sistema que manifiesta una tendencia hacia la universalizacin de la proteccin social, mediante la administracin y gestin unificada y pblica del sistema de Seguridad Social. Dicho modelo manifiesta una tendencia hacia la universalizacin de la proteccin social abarcando a todo ciudadano y pretende la unificacin y homogeneidad de todos los riesgos. Modelo Bismarck. Sistema que atrae tcnicas de los seguros privados al mbito de la proteccin social. Prev seguros sociales de carcter obligatorio para los trabajadores con el fin de atender los riesgos a causas del infortunio. Se intenta reparar el dao mediante la tcnica de suplir, ante todo, la prdida salarial. Nivel contributivo. Es aquel que protege a las personas comprendidas en el campo de aplicacin de la Seguridad Social por el mero hecho de realizar una actividad profesional. Nivel no contributivo o asistencial. Es aquel que protege a las personas que, careciendo de proteccin en el nivel contributivo, no tiene recursos econmicos suficientes y se encuentra en determinadas situaciones de necesidad objetiva. Principio de profesionalidad. Criterio amplio de inclusin subjetiva en los sistemas de Seguridad Social en virtud de cual se extiende la proteccin social a todos los trabajadores y asimilados. Principio de territorialidad. Las normas de seguridad social de aplicacin son las del Estado en las que se prestan o han prestado servicios. Principio de universalidad. Significa que todo ciudadano, que se encuentre en situacin de necesidad, tiene derecho a algn tipo de tutela por parte del sistema de Seguridad Social o, expresado de otro modo, que ningn ciudadano puede quedar absolutamente marginado de la proteccin del sistema de Seguridad Social. Seguros Sociales. Modalidad de proteccin social ajena a la beneficencia pblica y privada. Los seguros sociales son obligatorios para un colectivo profesional limitado, generalmente, los trabajadores obreros. Dichos seguros nicamente cubre los riesgos laborales supliendo, ante todo, la prdida de los salarios. Seguridad Social. La seguridad social es la proteccin que la sociedad otorga contra las contingencias econmicas y sociales derivadas de la prdida de ingresos a consecuencia de enfermedades, maternidad, riesgos de trabajo, invalidez, vejez y muerte, incluyendo la asistencia mdica (OIT). Diplomado en Seguridad Social Mdulo 1: Panorama General de la Seguridad Social
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Sistemas o modelos generales. Modelos de Seguridad Social prototipo donde se integran, generalmente, los trabajadores por cuenta ajena a la industria y los servicios. Sistemas o modelos especiales. Modelos de Seguridad Social que poseen una regulacin propia y distinta para un sector diferenciado de la poblacin asegurada. Bibliografa: 1. Comisin Econmica para Amrica Latina y el Caribe (CEPAL), Las Reformas de Pensiones en Amrica Latina y su impacto en los principios de la Seguridad Social. Carmelo Mesa Lago, 2004. 2. El Estado de Bienestar en Crisis: pensamiento y cambio social, Ramesh Mishra, Ministerio de Trabajo y Seguridad Social, Espaa, 1992. 3. Ley del IMSS y Ley del ISSSTE. 4. Organizacin Iberoamericana de Seguridad Social (OISS), Master en Direccin y Gestin de Planes y Fondos de Pensiones, 2005. 5. Organizacin Iberoamericana de Seguridad Social (OISS), Master en Direccin y Gestin de Sistemas de Seguridad Social , 2005 6. Organizacin Internacional del Trabajo (OIT), Principios de la Seguridad Social, 2001. 7. Organizacin Internacional del Trabajo (OIT), Seguridad social: un nuevo consenso 2002. 8. Pgina Web de la Comisin Nacional de Proteccin Social en Salud.