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El seguro le protege de las consecuencias de un riesgo y es su probabilidad de
ocurrencia lo que determina el precio de dicha proteccin. Por lo tanto, el
clculo de ese precio depende de dos factores: hasta qu punto queda usted
protegido (el capital asegurado, es decir, el pago que usted recibir caso de
tener derecho a prestacin); y hasta qu punto es posible que haya que
protegerle (la probabilidad de que experimente las circunstancias que le
otorgan dicho derecho a prestacin).
Este segundo factor, la probabilidad, depende de factores objetivos y
comprobados estadsticamente, que pueden ser muy variados dependiendo del
seguro del que estemos hablando.
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Este seguro no realiza prcticas discriminatorias porque todos los factores que
tiene en cuenta para el clculo del riesgo tienen una influencia estadsticamente
comprobada en la probabilidad de dicho riesgo, como queda constatado en un
documento denominado Base Tcnica, que su entidad aseguradora tiene a
disposicin de su Autoridad de Supervisin (Direccin General de Seguros y
Fondos de Pensiones) para su comprobacin, tal y como le obliga la ley.
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[Casos en que s, distintos de Salud/Maternidad]
SI. Lo hace porque las estadsticas, reflejadas en la Base Tcnica, revelan una
diferencia objetiva en la probabilidad del riesgo o en el coste de la prestacin
derivados de la condicin de hombre o de mujer de la persona asegurada. Lo
cual significa que el uso de la variable sexo para fijar el precio no es
discriminatorio, sino establecer una diferenciacin objetiva basada en hechos
constatados.
[Casos distintos de Salud/Maternidad en los que el asegurador,
voluntariamente, ha decidido aplicar tarifas unisex]
NO. Aunque las estadsticas revelan una diferencia objetiva en la probabilidad
del riesgo o en el coste de la prestacin derivados de la condicin de hombre o
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mujer de la persona asegurada, la entidad NOMBRE ha decidido aplicar tarifas
unisex, esto es, no tener en cuenta la variable sexo en sus clculos.
[Salud/Maternidad, periodo transitorio]
SI. La legislacin establece taxativamente que no se pueden realizar
diferenciaciones al calcular el precio de un seguro debidas a hechos ligados a la
maternidad femenina. Este seguro de asistencia sanitaria, por lo tanto, no
puede aplicar la variable sexo en el clculo de sus precios a partir del ao 2009.
La necesaria adaptacin a esta realidad hace que en esta renovacin, y de
forma extraordinaria, se sigan aplicando tarifas por sexo.
[Salud/Maternidad plenamente adaptado a la ley]
NO. La legislacin establece taxativamente que no se pueden realizar
diferenciaciones al calcular el precio de un seguro debidas a hechos ligados a la
maternidad femenina.
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ANEXO 2: PRCTICAS DE TRANSPARENCIA
EN EL CANAL BANCOASEGURADOR
Las entidades aseguradoras que distribuyen productos de seguro a travs del
canal bancaseguros
son conscientes de la importancia que tiene dotarse de
modelos de actuacin que permitan optimizar los niveles de calidad en el
servicio prestado a sus clientes.
Dentro del respeto a la normativa que rige la libre competencia, se ha
promovido y aprobado esta Gua de Buenas Prcticas, que complementa el
ordenamiento jurdico vigente en materia de seguros y tiene como nico fin
servir de gua de conducta en las acciones que en esta materia pudieran
adoptarse individualmente por las entidades aseguradoras que operan en el
mercado de seguros espaol empleando el canal banca-seguros, si as lo
consideran de forma libre y voluntaria.
Las entidades incluirn en sus contratos de mediacin en bancaseguros las
obligaciones pertinentes a estas directrices para que sean cumplidas por los
distribuidores, en la parte en que les afecten.
I.- Diseo de los productos de seguro
Las entidades que distribuyan productos de seguro a travs del canal
bancaseguros velarn por que, respetando los contenidos legalmente
obligatorios, los contratos y cualesquiera otros documentos empleados en la
comercializacin y venta de los seguros tengan una estructura clara y un
lenguaje lo ms sencillo posible, que permita su fcil lectura y comprensin.
II.- Informacin previa a la contratacin del seguro
Las Aseguradoras incluirn en sus contratos de mediacin en bancaseguros
obligaciones para el comercializador de manera que haga hincapi en informar
al cliente:
De que se trata de un producto de seguro.
Del papel que desempean en la operacin la entidad financiera
distribuidora y la aseguradora.
Asimismo, establecern en los contratos de mediacin en bancaseguros que los
distribuidores del seguro debern asumir las siguientes obligaciones de
informacin:
Comunicar a quien desee suscribir el contrato de seguro que se trata de
un contrato de esa clase.
Informar al cliente de que es indispensable que la informacin que ste
proporcione con ocasin o a consecuencia de la suscripcin del contrato
debe ser veraz y exacta, as como de la relevancia de que as sea.
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Resolver las dudas que plantee el cliente sobre la naturaleza y
caractersticas del contrato de seguro que pretende suscribir.
III.- Incidencias posteriores a la suscripcin del seguro
Las Aseguradoras incorporarn en sus contratos de mediacin obligaciones para
los distribuidores, cuando se produzca una queja o reclamacin y cualquiera
que sea el procedimiento que se siga para tramitarla, el cliente reciba
informacin comprensible sobre quin es el responsable de resolverla segn la
legislacin aplicable.
En Seguros de Vida vinculados a operaciones de financiacin hipotecaria, el
Tomador tendr derecho a solicitar, en el caso de haberse producido una
cancelacin total y anticipada del prstamo, la devolucin de la parte de la
prima o provisin que proceda.
IV.- Formacin de las redes comerciales
Las entidades incluirn obligaciones en los contratos de mediacin para que los
distribuidores resuelvan, antes de la suscripcin del contrato, las dudas que
plantee el cliente.
Se deber proporcionar formacin suficiente a toda persona que dentro de la
red de distribucin intervenga efectivamente en la mediacin del producto para
conseguir que sea contratado.
Es recomendable que la formacin que reciban esas personas les permita:
Conocer e informar al cliente sobre las caractersticas particulares de
cada seguro distribuido a travs de la red.
Reconocer todos los aspectos del seguro en el que muestre inters el
cliente y prestarle asesoramiento sobre todas las consecuencias de
hecho que se derivaran de la suscripcin de ese concreto producto.
Ilustrar al cliente sobre cules son las funciones y responsabilidades de
la entidad financiera mediadora y de la aseguradora en la operacin.
La formacin que deben adquirir y actualizar las personas que intervengan en la
venta de un seguro deber abarcar, al menos, las materias que peridicamente
se identifiquen como adecuadas por el Supervisor para lograr los objetivos
descritos en este apartado y cualquier otra exigible.