Abney Associates Ameriprise

Financial Advisor: Uppskatta din

pensionsinkomst behver


Vet du hur viktigt det r att planera fr din pension, men var ska du
brja? En av dina frsta steg br vara att uppskatta hur mycket
inkomst mste du finansiera din pension. Det r inte s ltt som det
lter, eftersom pensionering planering inte r en exakt vetenskap.
Dina specifika behov beror p dina ml och mnga andra faktorer.

ANVNDA DIN NUVARANDE INKOMST SOM
UTGNGSPUNKT

Det r vanligt att diskutera nskat rliga pensionsinkomster i procent
av din nuvarande inkomst. Beroende p vem du pratar med, kan den
procentuella andelen vara var som helst frn 60 till 90 procent, eller
nnu mer. verklagandet av denna strategi ligger i dess enkelhet, och
det faktum att det finns en ganska frnuftiga analysen bakom det: din
nuvarande inkomst upprtthller din nuvarande livsstil, s ta denna
inkomst och minskat det med en viss procent att terspegla det faktum
att det kommer att finnas vissa kostnader inte lngre blir du ansvarig
fr (t.ex. arbetsgivaravgifter) kommer, teoretiskt, gr att du kan
behlla din nuvarande livsstil.

Problemet med denna metod r att det inte str fr din specifika
situation. Om du tnker resa mycket i pension, till exempel kanske du
enkelt mste 100 procent (eller mer) av din nuvarande inkomst att f.
Det r bra att anvnda en procentsats av din nuvarande inkomst som
ett riktmrke, men det r vrt att g igenom alla dina nuvarande
kostnader i detalj, och verkligen tnka p hur dessa kostnader
kommer att frndras ver tiden som du vergng till pension.

PROJEKTET DIN PENSIONERING KOSTNADER

Din rsinkomst under pension br nog (eller mer n nog) att trffa din
pensionering kostnader. Det r drfr berkna dessa kostnader r en
stor bit av pensionering planering pussel. Men du kanske har svrt att
identifiera alla dina utgifter och framhva hur mycket du kommer att
spendera p varje omrde, srskilt om pensionering r fortfarande
lngt borta. Fr att hjlpa dig att komma igng, r hr ngra
gemensamma pensionering kostnader:

Mat och klder
Bostder: hyra eller inteckning betalningar, fastighetsskatt,
husgare frskring, egenskapen underhll och reparationer
Verktyg: Gas, el, vatten, telefon, kabel-TV
Transport: Bil betalningar, Bilfrskringar, gas, underhll och
reparationer, kollektivtrafik
Frskring: Medicinska, odontologiska, liv, funktionshinder,
omsorg
Hlso-och sjukvrdskostnader som inte tcks av frskringar:
sjlvrisker, egenavgifter, receptbelagda lkemedel
Skatter: Federal och delstatlig inkomstskatt, reavinstskatt
Skulder: Personliga ln, fretagsln, kreditkortsbetalningar
Utbildning: Barn eller barnbarns college kostnader
Gvor: Vlgrenhet och personlig
Sparande och investeringar: bidrag till IRAs, livrntor och andra
investeringar konton
Fritid: Resor, ta ute, hobbies, fritidsaktiviteter
Ta hand om dig sjlv, dina frldrar, eller andra: kostnader fr
ett vrdhem, hem hlsa aide eller annan typ av bitrdd levande
vrigt: Personlig grooming, husdjur, boxningsstall

Glm inte att levnadskostnaderna kommer att g upp ver tid. Den
genomsnittliga rliga inflationen under de senaste 20 ren har varit
cirka 2,4 procent. (Klla: konsumentprisindex (CPI-U) data
publicerade av US Department of Labor, 2012.) Och Tnk p att din
pension kostnader kan frndras frn r till r. Till exempel kan du
betala din hem inteckning eller dina barns utbildning tidigt i pension.
Andra utgifter, ssom hlsovrd och frskring, kan ka som du lder.
Fr att skydda mot dessa variabler, bygga en bekvm kudde i dina
berkningar (det r alltid bst att vara konservativ). Slutligen har en
finansiell professionell hjlpa dig med dina uppskattningar att
kontrollera att de r s noggrann och realistisk som mjligt.

AVGRA NR DU SKA G I PENSION

Fr att avgra din totala pension behov, kan inte du bara uppskatta
hur mycket rlig inkomst du behver. Du mste ocks uppskatta hur
lnge du ska vara pensionerad. Varfr? Ju lngre din pension, r av
inkomster mste du finansiera det. Lngden p din pension beror
delvis p nr du planerar att g i pension. Detta viktiga beslut kretsar
oftast kring dina personliga ml och ekonomiska situation. Till
exempel kan du se dig g i pension vid 50 fr att f ut mesta mjliga av
din pension. Kanske kommer att en blomstrande aktiemarknaden eller
en geners frtidspension-paketet gra det mjligt. Men det r bra att
ha mjlighet att vlja nr du ska g i pension, r det viktigt att komma
ihg att g i pension vid 50 kommer att hamna kostar dig mycket mer
n gr i pension vid 65.

IDENTIFIERA DINA PENSIONSINKOMSTER

Nr du har en uppfattning om dina pensionsinkomster behver, nsta
steg r att bedma hur frberedd du r att mta dessa behov. Med
andra ord, vilka kllor pensionsldern inkomst kommer att vara
tillgngliga fr dig? Din arbetsgivare kan erbjuda en traditionell
pension som kommer att betala mnatliga frmner. Dessutom, du
kanna sannolikt rkna om Social trygghet att tillhandahlla en del av
din pensionsinkomst. Fr att f en uppskattning av din sociala
frmner, besker webbplatsen Social Security Administration
(www.ssa.gov) och bestlla en kopia av ditt kontoutdrag. Pension
ytterligare inkomstkllor kan omfatta en 401 (k) eller annan
pensionsplan, IRAs, livrntor och andra investeringar. Beloppet p
den inkomst du fr frn dessa kllor kommer att bero p det belopp du
investerar, graden av avkastning och andra faktorer. Slutligen, om du
planerar att arbeta under pension, ditt jobb intkter kommer att vara
en annan inkomstklla.

GRA UPP EVENTUELLA INKOMSTER UNDERSKOTT

Om du har tur, att din frvntade inkomstkllor vara mer n
tillrckligt fr att finansiera nnu en lng pension. Men vad hnder
om det ser ut som du kommer upp kort? Inte panik--finns det
frmodligen tgrder som du kan vidta fr att verbrygga klyftan. En
finansiell professional kan hjlpa dig att rkna ut de bsta stten att
gra det, men hr r ngra frslag:

Frska minska lpande utgifter s att du har mer pengar att
spara till pensionen
Flytta dina tillgngar till investeringar som har potential att
vsentligen snabbare n inflationen (men tnk p att
investeringar som erbjuder hgre potentiell avkastning kan
innebra strre risk fr frlust)
Snka dina frvntningar fr pensionering s inte behver du s
mycket pengar (inga beach hus p Rivieran, till exempel)
Arbeta deltid under pension fr extra inkomst
vervga att senarelgga din pension fr ngra r (eller lngre)