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PRESTAMO (CRECIENTE)
Hoy se toma un crdito a 6 meses
en un Banco Local, a una tasa del
2.8% mensual, cada cuota posterior
a la primera tendr un incremento de
40.000, adems se prometen 2
cuotas extras de 1.000.000 en los
meses 2 y 4 respectivamente. Cual
es el valor de las cuotas
mensuales?. Adems realice una
tabla de amortizacin del crdito.
1
2
3
4
5
6
7
8
A
Datos
0,028
6
-5.000.000
40.000
400.000
1.000.000
1.000.000
B
Descripcin
Tasa de inters mensual
Nmero de pagos
Valor actual
Gradiente
Valor Arbitrario 1 Cuota
Cuota Extra mes 2
Cuota Extra mes 4
C
Smbolo
Tasa
Nper
Va
G
Cuota01
Extra01
Extra02
Para el desarrollo de este ejercicio no utilizaremos las funciones financieras de Excel, en cambio
vamos a trabajar con las herramientas de Excel avanzado, la manipulacin de tablas y grficos
para la solucin del mismo.
Para la realizacin
de la tabla de
amortizacin
del
crdito,
encabezamos con
Nper(A), digitando
periodos del 0 al 6,
que corresponden
la cantidad de
meses que deber
efectuar el pago
de la cuota. Para
la
columna
Cuota(B), en la
celda
B12,
ligamos las el valor
arbitrario de la 1
cuota
(400.000).
Digitando
=
y
luego clic en la
celda A6, para el
resto de cuotas
nos posicionamos
en la celda B13,
digitamos
la
formula
=B12+
$A$5,
para
calcular el valor de
la segunda cuota,
teniendo en cuenta
el valor de la cuota
anterior (400.000)
mas el incremento
Gradiente
(40.000).
Luego
copiamos el resto
de
cuotas,
marcando desde la
celda B13 hasta la
B17,
y
presionando
Control + J, para
Para corregir el
valor de la primera
cuota
nos
posicionamos en
A6, y en la opcin
de Herramientas
de la barra de
men, escogemos
la opcin Buscar
Objeto, aparece
la
ventana
de
Buscar Objeto, con
tres campos a
llenar (Definir la
celda, con el valor
y para cambiar la
celda),
a
continuacin
ligamos la casilla
Definir la celda,
dando clic en la
celda F17, ya que
este es el valor a
corregir. En la
casilla con el valor,
digitamos el valor
esperado cero (0).
Que significa la
cancelacin total
del crdito mas los
intereses. En la
casilla
para
cambiar la celda,
relacionamos
el
valor
arbitrario
dando clic en la
celda A6. Y dos
veces aceptar para
confirmar
el
resultado de la
bsqueda.
PRESTAMO (DECRECIENTE)
Retomando el ejerci anterior, el
banco propone una segunda opcin,
que consiste que envs de sufrir un
incremento de 40.000 cada cuota,
baje la misma cantidad en cada
mes, con los mismo datos del
prstamo y teniendo en cuenta que
el valor por cuota del ejercicio
anterior fue de 482.378, calcule el
valor de las cuotas y realice la tabla
de amortizacin del crdito.
1
2
3
4
5
6
7
8
A
Datos
0,028
6
-5.000.000
-40.000
482.378
1.000.000
1.000.000
B
Descripcin
Tasa de inters mensual
Nmero de pagos
Valor actual
Gradiente
Valor Arbitrario 1 Cuota
Cuota Extra mes 2
Cuota Extra mes 4
C
Smbolo
Tasa
Nper
Va
G
Cuota01
Extra01
Extra02
PRESTAMO
(CRECI
ENTE
ESCAL
ONADO
)
Hoy se realiza un
flujo de efectivo de
una empresa, la
cual arroja que en
tres aos, existe
una disponibilidad
para
un
endeudamiento
con las siguientes
caractersticas,
para el primer ao
se estima una
disponibilidad de
300.000
trimestrales, para
el segundo ao se
estima en 350.000
trimestrales y para
el tercer ao se
estimara
en
400.000
trimestrales, con
esta informacin
se
procede
a
buscar un banco
que nos ofrezca un
prstamo con esta
condicin de pago,
y se encuentra que
el Banco Local,
nos ofrece a una
tasa financiera trimestral del 3%. Con estos datos se pide calcular el valor presente del
prstamo.
1
2
3
4
5
6
7
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
A
Nper
0
1
1
1
1
2
2
2
2
3
3
3
3
A
Datos
0,03
3
4
300.000
50.000
?
B
Ninter
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
B
Descripcin
Tasa de inters Trimestral
Numero de Periodos
Numero de nter Periodos
Valor Cuota
Gradiente
Valor Actual
C
Cuota
D
Inters
E
Abono
300.000
300.000
300.000
300.000
350.000
350.000
350.000
350.000
400.000
400.000
400.000
400.000
-90.000
-83.700
-77.211
-70.527
-63.643
-55.052
-46.204
-37.090
-27.703
-16.534
-5.030
6.819
210.000
216.300
222.789
229.473
286.357
294.948
303.796
312.910
372.297
383.466
394.970
406.819
C
Smbolo
Tasa
Nper
Ninter
Pago
G
Va
F
Saldo
-3.000.000
-2.790.000
-2.573.700
-2.350.911
-2.121.438
-1.835.081
-1.540.134
-1.236.338
-923.428
-551.131
-167.665
227.305
634.124
Para el desarrollo de este ejercicio tomaremos como dato arbitrario para el valor Actual A7, (3.000.000). Para la columna Ninter(B), digitamos los periodos del 0 al 12, que representa el
nmero de trimestre que existe en el plazo del prstamo (3aos). Para la columna Nper(A),
digitamos los aos a los cuales corresponden los trimestres. Para la columna Cuota(C), nos
posicionamos en la celda C11, y ligamos con el valor de la primera cuota que se tiene
proyectada (300.000), digitando = y luego clic en la celda A5, para el resto de cuotas nos
posicionamos en
la celda C12, y
digitamos
la
formula
=$C$11+ENTERO
(B11/$A$4)*$A$6,
con esta formula
hacemos que se
calcule
automticamente
el incremento en
cada ao segn el
gradiente (50.000)
y copiamos la
formula marcando
hasta la celda C22
y luego Control +
J, para copiar la
informacin. Para
la
columna
Inters(D),
multiplicamos
el
saldo anterior F10,
por
el
inters
ofrecido por el
banco, digitando la
siguiente formula
=F10*$A$2. Para
la
columna
Abono(E),
restamos al valor
de
cuota
los
inters para hallar
el valor del abono,
digitamos
la
formular
=C11+D11. Para
la columna Saldo(F), restamos al saldo anterior el valor del abono, digitando la formula
=F10+E11.
Terminado
este
proceso
procedemos
a
copiar
la
informacin
marcando
las
celdas D11 y F11
con la tecla Shift
sostenida marque
hasta la celda
F22,
Luego
presione Control +
J, para copiar la
informacin hacia
abajo
Como
puede
observar el valor
de la celda F22,
no llega a cero,
como se supona
que terminara el
crdito despus de
doce
cuotas
trimestrales, esto
sucede por que
tomamos un valor
arbitrario A7 (3.000.000),
que
representaba
un
valor
cualquiera
que nos ayudara
a
realizar
los
clculos de la tabla
y posteriormente
poder corregir el
valor del prstamo.
Para corregir el
valor del prstamo
posicionamos en
A7, y en la opcin
de Herramientas
SERIES
GRADIE
NTES
GEOME
TRICOS
PRESTAMO
(CRECI
ENTE)
Hoy se toma un
crdito a 6 aos en
un Banco Local, a
una tasa del 15%
anual, cada cuota
posterior
a
la
primera tendr un
incremento
del
10%, adems se
prometen 2 cuotas
1
2
3
4
5
6
7
8
A
Datos
0,15
6
-10.000.000
0,10
1.800.000
1.000.000
1.000.000
B
Descripcin
Tasa de inters anual
Nmero de pagos
Valor actual
Gradiente Porcentual
Valor Arbitrario 1 Cuota
Cuota Extra ao 2
Cuota Extra ao 4
C
Smbolo
Tasa
Nper
Va
G
Cuota01
Extra01
Extra02
Para la realizacin
de la tabla de
amortizacin
del
crdito,
encabezamos con
Nper(A), digitando
periodos del 0 al 6,
que corresponden
la cantidad de
aos que deber
efectuar el pago
de la cuota. Para
la
columna
Cuota(B), en la
celda
B12,
ligamos las el valor
arbitrario de la 1
cuota (1.800.000).
Digitando
=
y
luego clic en la
celda A6, para el
resto de cuotas
nos posicionamos
en la celda B13,
digitamos
la
formula
=+B12*$A$5+B12,
para calcular el
valor
de
la
segunda
cuota,
teniendo en cuenta
el valor de la cuota
anterior
(1.800.000) mas el
incremento
Gradiente (10%).
Luego copiamos el
resto de cuotas,
marcando desde la
celda B13 hasta la
B17,
y
presionando Control + J, para copiar hacia abajo. Para la columna Inters(C), nos posicionamos
en la celda C12, y
A
B
C
D
E
F
digitamos
la
formula
10 Nper
Cuota
Inters
Abono
Extra
Saldo
=F11*$A$2, para 11
0
-10.000.000
calcular el valor 12
1
1.800.000 -1.500.000
300.000
0
-9.700.000
del inters de la 13
2
1.980.000 -1.455.000
525.000 1.000.000
-8.175.000
primera
cuota,
14
3
2.178.000 -1.226.250
951.750
0
-7.223.250
tomando el saldo
15
4
2.395.800
-1.083.488
1.312.313
1.000.000
-4.910.938
anterior
(16
5
2.635.380
-736.641 1.898.739
0
-3.012.198
10.000.000) por el
6
2.898.918
-451.830 2.447.088
0
-565.110
inters
aplicar 17
mensual
(0.15).
Para la Columna Abono(D), restamos del valor de la cuota el inters, para determinar el valor de
abono a capital, digitando la formula =B12+C12, (como el inters es negativo y la cuota positiva
se suman y no se restan, como lo indica la sintaxis de la formula).
Para la columna
Extra(F), la cual
corresponde a los
abonos extras que
se
comprometieron
en el momento del
prestamos, basta
con posicionar los
valor de las cuotas
extras, enfrente a
cada periodo, y los
restantes llenarlos
con ceros, que
indican que no hay
otro abono extra.
Para la columna
Saldo(E),
restamos el valor
del abono mas las
cuota extras al
saldo
anterior,
digitando
la
formular
=F12+E12+F11,
(como el Saldo es
negativo
y
el
abono y los extras
son positivos se
suman y no se
restan, como lo
indica la sintaxis
de la formula)
Terminado
este
proceso
procedemos
a
copiar
la
informacin
marcando
las
celdas C12 y D12
con la tecla Shift
sostenida marque
hasta la celda
D17, Luego presione Control + J, para copiar la informacin hacia abajo. De igual forma nos
posicionamos en la celda F12 y con la tecla Shift sostenida marque hasta la celda F17, Luego
presione Control + J, para copiar la informacin hacia abajo.
Como puede observar el valor de la celda F17, no llega a cero, como se supona que terminara
el crdito despus de seis cuotas, esto sucede por que tomamos un valor arbitrario A6
(1.800.000), que representaba un valor cualquiera que nos ayudara a realizar los clculos de la
tabla y posteriormente poder corregir el valor de la primera cuota.
Para corregir el valor de la primera cuota nos posicionamos en
A6, y en la opcin de Herramientas de la barra de men,
escogemos la opcin Buscar Objeto, aparece la ventana de
Buscar Objeto, con tres campos a llenar (Definir la celda, con el
valor y para cambiar la celda), a continuacin ligamos la casilla
Definir la celda, dando clic en la celda F17, ya que este es el
valor a corregir. En la casilla con el valor, digitamos el valor
esperado cero (0). Que significa la cancelacin total del crdito
mas los intereses. En la casilla para cambiar la celda, relacionamos el valor
arbitrario dando clic en la celda A6. y dos veces aceptar para confirmar el
resultado de la bsqueda.
A
B
C
D
E
F
9 Nper Ninter
Cuota
Inters
Abono
Saldo
10
0
0
-19.000.000
11
1
1
4.000.000 -1.330.000 2.670.000 -16.330.000
12
1
2
3.200.000 -1.143.100 2.056.900 -14.273.100
13
2
3
3.200.000
-999.117 2.200.883 -12.072.217
14
2
4
2.560.000
-845.055 1.714.945 -10.357.272
15
3
5
2.560.000
-725.009 1.834.991
-8.522.281
16
3
6
2.048.000
-596.560 1.451.440
-7.070.841
17
4
7
2.048.000
-494.959 1.553.041
-5.517.800
18
4
8
1.638.400
-386.246 1.252.154
-4.265.646
19
5
9
1.638.400
-298.595 1.339.805
-2.925.841
20
5
10
1.310.720
-204.809 1.105.911
-1.819.930
21
6
11
1.310.720
-127.395 1.183.325
-636.605
22
6
12
1.048.576
-44.562 1.004.014
367.409
Para el desarrollo de este ejercicio tomaremos como dato arbitrario para el valor Actual A7, (19.000.000). Para la columna Ninter(B), digitamos los periodos del 0 al 12, que representa el
nmero de semestres que existen en el plazo del prstamo (6 aos). Para la columna Nper(A),
digitamos los aos a los cuales corresponden los trimestres. Para la columna Cuota(C), nos
posicionamos en la celda C11, y ligamos con el valor de la primera cuota que se tiene
proyectada (4.000.000), digitando = y luego clic en la celda A5, para el resto de cuotas nos
posicionamos en la celda C12, y digitamos la formula =$C$11*(1+$A$6)^(ENTERO(B12/$A$4)),
con esta formula hacemos que se calcule automticamente el decremento en cada ao segn el
gradiente (-0.20) y copiamos la formula marcando hasta la celda C22 y luego Control + J, para
copiar la informacin. Para la columna Inters(D), multiplicamos el saldo anterior F10, por el
inters ofrecido por el banco, digitando la siguiente formula =F10*$A$2. Para la columna
Abono(E), restamos al valor de cuota los inters para hallar el valor del abono, digitamos la
formular =C11+D11. Para la columna Saldo(F), restamos al saldo anterior el
valor del abono, digitando la formula =F10+E11. Terminado este proceso
procedemos a copiar la informacin marcando las celdas D11 y F11 con la tecla
Shift sostenida marque hasta la celda F22, Luego presione Control + J, para
copiar la informacin hacia abajo
Como puede observar el valor de la celda F22, no llega a cero, como se supona
que terminara el crdito despus de doce cuotas semestrales, esto sucede por
que tomamos un valor arbitrario A7 (-19.000.000), que representaba un valor
cualquiera que nos ayudara a realizar los clculos de la tabla y posteriormente poder
corregir el valor del prstamo.
Para corregir el valor del prstamo posicionamos en A7, y en la opcin de Herramientas de la
barra de men, escogemos la opcin Buscar Objeto, aparece la ventana de Buscar Objeto.