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SI STEMA FI NANCEI RO

NACI ONAL SFN


Rogrio Fernando Pizza
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Aprovei tamento
CEF, BASA, BNDES (Cesgranrio)
BB (FCC)
BACEN e BRB (Cespe)
BNB (AssociaoCearensedeEstudos ePesquisas ACEP)
Banpar (ESPP Empresa de Seleo Pblica e
Privada)
Mdul os
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
1 - Estrutura do Si stema Fi nancei ro
Naci onal (SFN)
rgos Normativos, Supervisores e
Operadores; ConselhoMonetrioNacional;
BancoCentral doBrasil; COPOM - Comit
de Poltica Monetria; Comisso de
Valores Mobilirios; Conselho deRecursos
doSistema FinanceiroNacional.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BNDES - Lei 4.595, de 31/ 12/ 1964;
Sistema Financeiro Nacional: artigos 1,
17, 18, 22 ao 24; Lei 5.662, de
21/ 06/ 1971 - artigos 1, 3, 5, 6 e 10;
Estatuto Social do BNDES (aprovado pelo
Decreto 4.418, de11/ 10/ 2002) - artigos 1
ao10.
Bancos Comerciais; Caixas Econmicas;
Cooperativas de Crdito; Bancos
Comerciais Cooperativos; Bancos de
I nvestimento.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Bancos deDesenvolvimento; Sociedades de
Crdito, Financiamento e I nvestimento;
Sociedades de Arrendamento Mercantil;
Sociedades Corretoras deTtulos eValores
Mobilirios; Sociedades Distribuidoras de
Ttulos e Valores Mobilirios; Bolsas de
Valores; Bolsas de Mercadorias e de
Futuros; Sistema Especial deLiquidao e
Custdia (SELI C); Central de Liquidao
Financeira e de Custdia de Ttulos
(CETI P).
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Sociedades de Crdito I mobilirio;
Associaes de Poupana e Emprstimo;
Sociedades de Fomento Mercantil
(factoring) e Sociedades Administradoras
de Cartes de Crdito. Sistema de
Pagamentos Brasileiro. Documento de
Crdito(DOC): noes bsicas.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
2 - Si stemas deSeguros Pri vados
Conselho Nacional de Seguros Privados;
Superintendncia de Seguros Privados;
Conselho Nacional de Previdncia
Complementar; Superintendncia
Nacional de Previdncia Complementar;
I nstituto de Resseguros do Brasil;
Sociedades Seguradoras; Sociedades de
Capitalizao; Entidades Abertas e
Entidades Fechadas de Previdncia
Privada.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Corretoras de Seguros; Sociedades
Administradoras deSeguro- Sade.
3 - Noes
Poltica Econmica; Poltica Monetria;
I nstrumentos de poltica monetria; Taxa
deJ uros.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
4 - Garanti as do Si stema
Fi nancei ro Naci onal
Aval; Fiana; Penhor Mercantil; Alienao
Fiduciria; Hipoteca; Fianas Bancrias;
FundoGarantidor deCrditos (FGC).
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
5 - Pessoa F si ca e Pessoa J ur di ca
Capacidade e I ncapacidade Civil,
RepresentaoeDomicilio.
6 - Ti pos desoci edade
Por Quotas deResponsabilidadeLimitada
eSociedades Annimas.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
7 - T tul os deCrdi to
Cheque: Requisitos Essenciais, Circulao,
Endosso, Cruzamento, Compensao; Nota
Promissria, Duplicata: Principais
Caractersticas.
8 - Abertura e Movi mentao de
Contas
Documentos Bsicos.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
9 - Produtos Bancri os.
Noes de Cartes de Crdito e Dbito;
Crdito Direto ao Consumidor, Crdito
Rural; Caderneta de Poupana;
Capitalizao; Previdncia; I nvestimentos;
Seguros; Depsitos Vista, Depsitos a
Prazo(CDB eRDB) eLetras deCmbio.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Cobrana e Pagamento de Ttulos e
Carns; Transferncias Automticas de
Fundos; Commercial Papers; Arrecadao
de Tributos e Tarifas Pblicas;
Home/ Office Banking; Remote Banking;
Mobile Banking; Banco Virtual;
Corporate Finance; Fundos Mtuos de
I nvestimento; Hot Money; Contas
Garantidas; Crdito Rotativo; Descontos
de Ttulos; Financiamento de Capital de
Giro; Vendor Finance/ Compror Finance.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Emprstimos em Consignao; Leasing
(tipos, funcionamento, bens;
Financiamento de Capital Fixo;
Financiamento I mportao e
Exportao; Repasses de Recursos do
BNDES.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
10 - Cri medeLavagem deDi nhei ro
Conceito e Etapas; Preveno e Combate
ao Crime de Lavagem de Dinheiro: Lei n
9.613/ 98 esuas alteraes; Circular Bacen
3.461/ 2009 e suas alteraes e Carta -
Circular Bacen 3.542/ 12; Carta Circular
Bacen 3.409/ 2009.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
11 - COAF Consel ho de Control e de
Ati vi dades Fi nancei ras
AutorregulaoBancria.
12 - Mercado Fi nancei ro
MercadoMonetrioeMercadodeCrdito.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
13 - Mercado deCapi tai s
Aes - Caractersticas e Direitos,
Operaes e Produtos; Debntures;
Diferenas entre Companhias Abertas e
Companhias Fechadas; Funcionamento do
Mercado Vista de Aes; Mercado de
Balco; Operaes de Underwriting;
MercadoPrimrioeMercadoSecundrio.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
14 - Mercado deCmbi o
Mercado de Cmbio: I nstituies
Autorizadas a Operar; Operaes Bsicas
e Produtos; Contratos de Cmbio -
Caractersticas; Taxas de Cmbio;
Remessas; SI SCOMEX; Operaes com
Ouro.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
15 - Operaes com Deri vati vos
Caractersticas Bsicas do Funcionamento
do Mercado a Termo; do Mercado de
Opes; do Mercado Futuro e das
Operaes deSwap.
FUNO DOS BANCOS
I ntermediaodos Recursos Financeiros
PrestaodeServios
Arrecadao de Tributos e Pagamento de
Benefcios
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN art.1 Lei 4.595/64
O sistema financeiro nacional,
estruturado e regulado pela presente Lei,
ser constitudo:
I - CMN
I I - BACEN doBrasil
I I I - BancodoBrasil S/ A
I V - BNDES
V - I Fs pblicas eprivadas.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
I nsti tui es Fi nancei ras
Consideram-se instituies financeiras,
para efeitos da legislao em vigor, as
pessoas j ur di cas pbl i cas e pri vadas,
que tenham como atividade principal ou
acessria a col eta, i ntermedi ao ou a
apl i cao de recursos financeiros prprios
ou de terceiros , em moeda nacional ou
estrangeira, e a custdi a de valor de
propriedadedeterceiros.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Equiparam-se as instituies
financeiras as pessoas fsicas que exeram
quaisquer atividades referidas neste
artigo, deforma permanenteou eventual.
As instituies financeiras somente
podero funcionar no
Pas mediante prvia autorizao do
Banco Central da Repblica do Brasil ou
decreto do Poder Executivo, quando
foremestrangeiras.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
I nsti tui es Fi nancei ras Pbl i cas X
I nsti tui es Fi nancei ras Pri vadas
As instituies financeiras pblicas
so rgos auxiliares da execuo da
poltica decrditodoGovernoFederal.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
rgos Normativos
Entidades Supervisoras
Operadores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CMN
CNSP
PREVI C
SUSEP
BACEN CVM
CNPC
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com
Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais
Cooperativos
Agncias de Fomento
Bancos de Desenvolvimento
BNDES
Bancos de I nvestimento
Bancos de Cmbio
Sociedades de Crdito,
Financiamento e
I nvestimento
Companhias Hipotecrias
Sociedades de Crdito
I mobilirio
Cooperativas Centrais de
Crdito
APE
Administradoras de
Consrcio
Sociedades de
Arrendamento Mercantil
Sociedades Corretoras de
Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CVM
Sociedades Corretoras
de Ttulos e Valores
Mobilirios
Sociedades
Distribuidoras de
Ttulos e Valores
Mobilirios
Bolsas de
Mercadorias e
Futuros e Bolsas
de Valores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SUSEP
Resseguradores
Sociedades
Seguradoras
Sociedades de
Capitalizao
Entidades Abertas de
Previdncia
Complementar
SNPC
PREVI C
Entidades
Fechadas de
Previdncia
Complementar
INTERMEDIAO DE RECURSOS
FINANCEIROS
Agentes
Superavit
rios
CAPTAO
Spread
I nstituies
Financeiras
Agentes
Deficitrios
APLI CAO
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2010 Cespe)
I nstituies financeiras estrangeiras somente
podem funcionar no Pas mediante prvia
autorizaoformalizada em
(A) decretodoPoder Executivo.
(B) normativoda CVM.
(C)resoluo do Conselho Federal de
Contabilidade.
(D)portaria da Superintendncia de Seguros
Privados.
(E)normativodoBacen.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) O sistema
financeiro nacional integradopor
(A) Ministrios da Fazenda e do Planejamento,
OramentoeGesto.
(B) secretaria do Tesouro Nacional e Conselho
MonetrioNacional.
(C) rgos normativos, entidades supervisoras e
operadores.
(D) Receita Federal doBrasil eComissodeValores
Mobilirios.
(E) secretarias estaduais da fazenda eMinistrio da
Fazenda.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2009 Cespe) O
sistema financeiro nacional (SFN)
composto por rgos de regulao, por
instituies financeiras, e auxiliares,
pblicas e privadas, que atuam na
intermediao de recursos dos agentes
econmicos (pessoas, empresas, governo).
ComrelaoaoSFN, julgueos itens quese
seguem
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
So consideradas instituies financeiras
as pessoas jurdicas, pblicas ou privadas,
que tenham como atividade principal ou
acessria a coleta, a intermediao ou a
aplicao de recursos financeiros prprios
ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custdia de valor de
propriedadedeterceiros.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
O SFN atua na intermediao financeira,
ou seja, no processo pelo qual os agentes
que esto superavitrios, com sobra de
dinheiro, transferem esses recursos para
aqueles queestejam deficitrios, com falta
dedinheiro.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN
CMN
BACEN
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Consel ho Monetri o Naci onal CMN
Entidademxima normativa - MF
Poltica Monetria
Poltica Creditcia
Poltica Cambial
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Composi o do CMN
Ministroda Fazenda - Presidente
Ministro do Planejamento, Oramento e
Gesto
PresidentedoBancoCentral doBrasil
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Competnci as do CMN
Adaptar o volumedos meios depagamento
s reais necessidades da economia
Regular o valor interno e externo da
moeda
Orientar a aplicao dos recursos das
instituies financeiras
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Propiciar o aperfeioamento das
instituies edos instrumentos financeiros
Zelar pela liquidez e solvncia das
instituies financeiras
Coordenar as polticas monetria,
creditcia, oramentria, fiscal eda dvida
pblica, interna eexterna
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Autorizar as emisses depapel-moeda
Aprovar os oramentos monetrios,
preparados pelo Banco Central da
Repblica doBrasil
Disciplinar o crdito em todas as suas
modalidades
Regulamentar, as operaes de redesconto
e de emprstimo
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Coordenar a poltica monetria, creditcia
e cambial com a de investimentos do
GovernoFederal
Regular a constituio, funcionamento e
fiscalizaodas instituies financeiras
Limitar, sempre que necessrio, as taxas
de juros e remunerao de operaes e
servios bancrios ou financeiros
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Outorgar ao Bacen o monoplio das
operaes de cmbio quando ocorrer grave
desequilbrionobalanodepagamentos ou
houver srias razes para prever a
iminncia detal situao
Estabelecer normas para o Bacen em suas
transaes comttulos pblicos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE NORMATIVA
Estabelecer as metas deinflao
Determinar as taxas de recolhimento do
compulsrio
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BANCO
A
MARI A
BANCO
B
BI A
BANCO
C
J OO
RECOLHIMENTO COMPULSRIO
BANCO
A
MARI A
BANCO
B
BI A
BANCO
C
J OO
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Banco Central do Brasi l BACEN
Entidademxima executiva - MF
Obj eti vo do BACEN
Cumprir e fazer cumprir a legislao
emvigor eas normas expedidas peloCMN
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
O Banco Central tempor finalidadea
formulao, a execuo, o
acompanhamentoeocontroledas polticas
monetria, cambial, de crdito e de
relaes financeiras com o exterior; a
reorganizao, disciplina e fiscalizao do
Sistema Financeiro Nacional; a gesto do
Sistema de Pagamentos Brasileiro e dos
servios domeiocirculante.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Composi o BACEN
Diretoria Colegiada
Art. 52 da Consti tui o Federal
Aprovao
VotoSecreto
ArguioPblica
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Competnci as do BACEN art.164 da CF
A competncia da Unio para emitir
moeda ser exercida exclusivamente pelo
bancocentral.
1 - vedado ao banco central conceder,
direta ou indiretamente, emprstimos ao
Tesouro Nacional e a qualquer rgo ou
entidadequenoseja instituiofinanceira.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
2 - O banco central poder comprar e
vender ttulos de emisso do Tesouro
Nacional, com o objetivo de regular a
oferta demoeda ou a taxa dejuros.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Competnci as do BACEN
Emitir papel-moeda emoeda metlica
Executar os servios domeiocirculante
Receber os recolhimentos compulsrios
Realizar operaes de redesconto e
emprstimos instituies financeiras
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Regular a execuo dos servios de
compensaodecheques eoutros papis
Exercer a fiscalizao das instituies
financeiras
Autorizar o funcionamento, a instalao,
transferncia desedes, fuses eincorporaes
das instituies financeiras
Exercer o controledo crdito sob todas as suas
formas
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Vigiar a interferncia de outras empresas
nos mercados financeiros edecapitais
Ser depositrio das reservas oficiais de
ouroemoeda estrangeira
Entender-se, em nome do Governo
Brasileiro, com as instituies financeiras
estrangeiras einternacionais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Promover , como agente do Governo
Federal, a colocao de emprstimos
internos ou externos
Atuar no sentido do funcionamento
regular do mercado cambial, podendo
para este fim comprar e vender ouro e
moeda estrangeira, bem como realizar
operaes decrditonoexterior
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Controlar ofluxodecapitais estrangeiros
Estabelecer condies para a posse e para
o exerccio de quaisquer cargos de
administrao de instituies financeiras
privadas
Efetuar, como instrumento de poltica
monetria, operaes de compra e venda
dettulos pblicos federais
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Banpar/ 2012- ESSP) DentrodoSistema
FinanceiroNacional, existeumsubsistema
normativo, em que consta um rgo
mximo queestabelecediretrizes, mas no
executa. Entre suas finalidades est a de
estabelecer diretrizes gerais das polticas
monetrias, cambial e creditcia, regular
as condies de constituio,
funcionamento e fiscalizao das
instituies financeiras e disciplinar os
instrumentos de poltica monetria e
cambial.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
A esse rgo mximo dentro do SFN
damos onomede:
a) CVM
b) SUSEP
c) CMN
d) BACEN
e) I Fs
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Bacen/ 2010Cespe) O Conselho
Monetrio Nacional a entidade superior
do sistema financeiro nacional, NO
sendo de sua competnci a
(A) estabelecer a meta deinflao.
(B) zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras.
(C) regular o valor externo da moeda e o
equilbriodo balanodepagamentos.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) regular o valor interno da moeda,
prevenindo e corrigindo surtos
inflacionrios ou deflacionrios.
(E) fixar o valor do supervit primrio do
oramentopblico.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Bacen/ 2010Cespe) O Banco Central do
Brasil o rgo executivo central do
sistema financeiro e suas competncias
incluem
(A) aprovar o oramento do setor pblico
brasileiro.
(B) aprovar egarantir todos os emprstimos
dosistema bancrio.
(C) administrar oserviodecompensaode
cheques e deoutros papis.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) organizar o funcionamento das Bolsas
deValores do pas.
(E) autorizar o funcionamento,
estabelecendoa dinmica operacional de
todas as instituies financeiras dopas.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) A funo
de zelar pela liquidez e solvncia das
instituies financeiras autorizadas a
funcionar noPas
(A) da FederaoBrasileira deBancos.
(B) doFundoGarantidor deCrdito.
(C) da ComissodeValores Mobilirios.
(D) doMinistrioda Fazenda.
(E) doConselhoMonetrioNacional.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-Banco da
Amazni a/2012 Cespe) O SFN tem
como objetivo a intermediao de recursos
entre os agentes econmicos (pessoas,
empresas e governo). Compem esse
sistema instituies, rgos e entidades
em uma complexa rede de
relacionamentos que envolvem a
normatizao, a superviso e a
operacionalizao. Com referncia a esse
assunto, julgueos itens seguintes
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
Sempre que for necessrio, competir ao
CMN limitar as taxas de juros, de
maneira a assegurar taxas favorecidas aos
financiamentos que se destinem a
promover, entre outros, investimentos
indispensveis s atividades
agropecurias.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2012 Cesgranri o) O
sistema financeiro nacional composto por
diversas entidades, dentre as quais os rgos
normativos, os operadores e as entidades
supervisoras. A entidade responsvel pela
fiscalizao das instituies financeiras e pela
autorizao doseu funcionamentoo
(A) BancoCentral doBrasil.
(B) ConselhoMonetrio Nacional.
(C) FundoMonetrioI nternacional.
(D) ConselhoNacional deSeguros Privados.
(E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico
eSocial (BNDES).
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
COPOM
Comi t de Pol ti ca Monetri a do
BACEN
Composio
Poltica monetria
Objetivos Meta taxa selicevis
Analisar orelatriodeinflao
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
COPOM
Reunies Ordinrias
Voto
Divulgao
Ata
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN
CMN
BACEN CVM CRSFN
SECEX
SRF
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Comi sso de Val ores Mobi l i ri os CVM
Entidade em regime especial, normativa e
fiscalizatria - MF
Obj eti vos da CVM
Desenvolver
Disciplinar
Fiscalizar
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Composi o CVM
Diretoria - 5
NomeaoeAprovao
I libada reputao e reconhecida competncia
emmercadodecapitais
MandatoFixoeEstabilidade
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Val ores Mobi l i ri os
So os ttulos emitidos por sociedades
de capital aberto que esto sujeitos ao
registro na Comisso de Valores
Mobilirios para lanamento no
mercado decapitais. Aes, debntures e
cotas de fundos de investimentos em
valores mobilirios so exemplos destes
ttulos.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Competnci as da CVM
Estimular a formao de poupana e sua
aplicao em valores mobilirios
Assegurar o funcionamento eficiente e
regular dos mercados de bolsa e de balco
Proteger os titulares de valores mobilirios
contra emisses irregulares e atos ilegais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Evitar ou coibir modalidades defraudeou
manipulao
Assegurar o acesso do pblico a
informaes sobre os valores mobilirios
negociados eas companhias queos tenham
emitido
Disciplinar e fiscalizar a emisso dos
ttulos emitidos pelas sociedades decapital
aberto
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Disciplinar e fiscalizar o registro
cancelamento esuspenso das companhias
abertas e de distribuio de valores
mobilirios nomercado
Disciplinar e fiscalizar a negociao e
intermediao no mercado de valores
mobilirios edederivativos
Disciplinar e fiscalizar a organizao,
funcionamento e as operaes das bolsas
devalores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Autorizar o credenciamento, suspenso ou
cancelamento dos registros dos auditores
independentes e administradores de
carteiras devalores mobilirios
Suspender a negociao de determinado
valor mobilirio ou decretar o recesso de
bolsa devalores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Administrao de carteiras e custdia de
valores mobilirios
Servios deconsultor eanalista devalores
mobilirios
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
Penal i dades
I - advertncia
I I - multa
I I I - suspenso do exerccio de cargo de
administrador decompanhia aberta ou de
entidade do sistema de distribuio de
valores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AUTORIDADE SUPERVISORA
I V - inabilitao para o exerccio dos
cargos de administrador de companhia
aberta ou de entidade do sistema de
distribuiodevalores
V - suspenso da autorizao ou registro
para oexercciodas atividades
VI - cassao da autorizao ou registro
para oexercciodas atividades
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Consel ho de Recursos do Si stema
Fi nancei ro Naci onal - CRSFN
rgo colegiado de 2 grau integrante
da estrutura doMinistrioda Fazenda
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Composi o
2 representantes doMinistrioda Fazenda
1 representantedoBancoCentral
1 representanteda CVM
4 representantes das entidades de classe,
dos mercados afins
Mandato - 2 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Atri bui o do CRSFN
J ulgar em segunda e ltima instncia
administrativa os recursos interpostos das
decises relativas aplicao de
penalidades administrativas aplicadas
pelo BACEN , CVM, Secretaria de
Comrcio Exterior e Secretaria da Receita
Federal.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2010 FCC) O Comit de
Poltica Monetria Copomtemcomoobjetivo
(A) reunir periodicamente os ministros da Fazenda
e do Planejamento, Oramento e Gesto e o
presidentedoBancoCentral doBrasil.
(B) coletar as projees das instituies financeiras
para a taxa deinflao.
(C) divulgar mensalmenteas taxas dejuros decurto
elongoprazopraticadas nomercadofinanceiro.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) promover debates acerca da poltica
monetria at que se alcance consenso
sobre a taxa de juros de curto prazo a ser
divulgada emata.
(E) implementar a poltica monetria e
definir a meta da taxa Selic eseu eventual
vis.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2009 Cespe) O
Comit de Poltica Monetria (Copom) do
Bacen foi institudo em 1996, com os
objetivos de estabelecer as diretrizes da
poltica monetria e de definir a taxa de
juros. A criao desse comit buscou
proporcionar maior transparncia e ritual
adequado ao processo decisrio do Bacen.
Acerca doCopom, julgueos prximos itens
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
Desde a adoo da sistemtica de metas
para a inflao como diretriz de poltica
monetria, as decises do Copom visam
cumprir as metas para a inflao
definidas pelo CMN. Se as metas no
forem atingidas, cabe ao presidente do
Bacen divulgar, em carta aberta ao
ministro da Fazenda, os motivos do
descumprimento, as providncias eoprazo
para o retorno da taxa de inflao aos
limites estabelecidos.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2010 Cespe) No
exerccio das suas funes, a CVM poder
impor penalidades aos infratores da lei do
mercado de valores mobilirios, da lei das
sociedades por aes, das suas resolues, bem
como de outras normas legais cujo
cumprimento lhe incumba fiscalizar. No
exerccio dessa atividade fiscalizadora, a
CVM poder, entre outras, aplicar a
penalidadede
(A) censura pblica.
(B) inquritopolicial.
(C) expulso.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) alerta administrativo.
(E) advertncia.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2010 FCC) Compete
Comisso deValores Mobilirios CVM
disciplinar as seguintes matrias
I registrodecompanhias abertas.
I I execuoda poltica monetria.
I I I registro e fiscalizao de fundos de
investimento.
I V registro de distribuies de valores
mobilirios.
V custdia dettulos pblicos.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
Est corretooqueseafirma APENAS em
(A) I , I I eI I I .
(B) I , I I eI V.
(C) I , I I I eI V.
(D) I I , I I I eV.
(E) I I I , I V eV.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2012 Cesgranri o) Cada
instituio do sistema financeiro nacional desem-
penha funes de fundamental importncia para
o equilbrio e o bom funcionamento do sistema
como um todo. A funo de assegurar o
funcionamentoeficienteeregular dos mercados de
bolsa edebalcoda
(A) Casa da Moeda.
(B) Caixa Econmica Federal.
(C) ComissodeValores Mobilirios (CVM).
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) Secretaria da Receita Federal.
(E) Superintendncia de Seguros Privados
(Susep).
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) O Conselho de
Recursos do Sistema Financeiro Nacional um
rgo colegiado, integrante da estrutura do
Ministrio da Fazenda, quejulga recursos
I emsegunda eltima instncia administrativa.
I I em primeira instncia, de decises do Banco
Central do Brasil relativas a penalidades por
infraes legislao cambial.
I I I de decises da Comisso de Valores
Mobilirios relativas a penalidades por infraes
legislao decapitais estrangeiros.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
Est corretooqueconsta em
(A) I , apenas.
(B) I I , apenas.
(C) I eI I I , apenas.
(D) I I eI I I , apenas.
(E) I , I I eI I I .
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN
CMN
BACEN
CEF
BB
BNDES
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Banco do Brasi l - BB
Sociedadeannima deeconomia mista
Composi o
Conselho de administrao e Diretoria
executiva
Reputaoilibada enotria capacidade
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Composi o do Consel ho de Admi ni strao
I PresidentedoBanco
I I trs representantes indicados pelo Ministro de
Estadoda Fazenda
I I I umrepresentanteindicado pelos empregados
doBancodoBrasil S.A
I V um representante indicado pelo Ministro de
EstadodoPlanejamento, OramentoeGesto
V dois indicados por acionistas
Mandato - 2 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Composi o da Di retori a Executi va
I Presidente, nomeado e demissvel ad
nutum peloPresidenteda Repblica
I I atnoveVice-Presidentes eleitos na forma
da lei
I I I atvinteeseteDiretores eleitos na forma
da lei
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Competnci as do BB
AgentefinanceirodoGovernoFederal
Principal executor da poltica de crdito
rural
Atuar na comercializao de produtos
agropecurios e promover a circulao de
bens
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Administrador da cmara de compensao
de cheques
Agenciador dos pagamentos erecebimentos
fora dopas
Realizador de operaes de compra e
venda demoeda estrangeira
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Receptor das importncias provenientes da
arrecadaodetributos federais
Financiar a aquisio e instalao da
pequena emdia propriedaderural
Financiar as atividades industriais e
rurais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Banco Naci onal de Desenvol vi mento
Econmi co e Soci al - BNDES
Empresa Pblica Federal - MDI C
Braslia e Rio de J aneiro
O BNDES o principal instrumento
deexecuo da poltica deinvestimento do
GovernoFederal.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Composi o do Consel ho de
Admi ni strao
I - dez membros, entreeles o Presidentedo
Conselho, sendo quatro indicados,
respectivamente, pelos Ministros deEstado
do Planejamento, Oramento e Gesto, do
Trabalho e Emprego, da Fazenda e das
Relaes Exteriores, e os demais pelo
Ministro de Estado do Desenvolvimento,
I ndstria eComrcioExterior
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
I I - um representante dos empregados do
BNDES
I I I - o Presidentedo BNDES, queexercer
a Vice-Presidncia doConselho
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Composi o da Di retori a Executi va
I Presidente, nomeado e demissvel ad
nutum peloPresidenteda Repblica
I I Vice-Presidentenomeado edemissvel ad
nutum peloPresidenteda Repblica
I I I Seis Diretores
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Competnci as do BNDES
Apoiar programas, projetos, obras sociais
Financiar a aquisio de ativos e
investimentos realizados por empresas
Contratar operaes, no Pas ou no
exterior, com entidades estrangeiras ou
internacionais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Financiar e fomentar a exportao de
produtos edeservios
Efetuar aplicaes no reembolsveis em
projetos sociais ou programas de ensino e
pesquisa, de natureza cientfica ou
tecnolgica
Atenuar os desequilbrios regionais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Recursos do BNDES
I - os de capital, resultantes da converso, em
espcie, debens edireitos
I I - as receitas operacionais epatrimoniais
I I I - os oriundos de operaes de crdito, assim
entendidos os provenientes de emprstimos e
financiamentos obtidos pela entidade
I V - as doaes dequalquer espcie
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
V - as dotaes que lhe forem consignadas no
oramentoda Unio
VI - a remunerao que lhe for devida pela
aplicao de recursos originrios de fundos
especiais institudos pelo Poder Pblico e
destinados a financiar programas e projetos de
desenvolvimento econmicoesocial
VI I - os resultantes deprestao deservios
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Concesso Fi nancei ra
I - Aps exame tcnico e econmico-financeiro de
empreendimento incluindo a avaliao de suas
implicaes sociais e ambientais
I I - verificao da segurana do reembolso
I I I - a seu critrio, apurao da eventual
existncia de restries idoneidade
I V - Respeitar a limitao dos percentuais que
forem aprovados pela Diretoria
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BNDES
CAPTAO
CORRESPONSVEL
DEL
CREDERE
AGENTES
FI NANCEI ROS
FI NANCI ADO
APLI CAO
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Subsi di ri as do BNDES
Fi name Mquinas e Equipamentos
industriais a empresas nacionais
BNDES Parti ci paes S/A Aquisies de
Aes
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Cai xa Econmi ca Federal - CEF
Empresa Pblica Federal - MF
o principal agente do Sistema
FinanceirodeHabitao.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Composi o do Consel ho de Admi ni strao
I - cinco conselheiros indicados pelo Ministro de
Estado da Fazenda, dentre eles o Presidente do
Conselho
I I - o Presidente da CEF, que exercer a Vice-
Presidncia doConselho
I I I - um conselheiro indicado pelo Ministro de
EstadodoPlanejamento, OramentoeGesto
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Composi o da Di retori a Executi va
I - Presidente, nomeado e demissvel ad nutum
peloPresidenteda Repblica
I I - Vice-Presidente nomeado e demissvel ad
nutumpeloPresidenteda Repblica
I I I - ConselhoDiretor
Reputao i l i bada e notri os conheci mentos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
Competnci as da CEF
I - receber depsitos, incentivar e educar a
populaobrasileira nos hbitos da poupana
I I - administrar, os servios das loterias
federais,
I I I - exercer o monoplio das operaes de
penhor civil, emcarter permanenteecontnuo
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
I V - prestar, servios relacionados s
atividades de fomento da cultura e do turismo
V - atuar como agente financeiro dos
programas oficiais dehabitao esaneamento
ecomo principal rgo deexecuo da poltica
habitacional e de saneamento do Governo
Federal
VI - atuar como agente operador e financeiro
do Fundo deGarantia do Tempo deServio
FGTS
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
AGENTES ESPECIAIS
VI I - manter linhas de credito especficas
para as microempresas epara as empresas
depequeno
VI I I - efetuar aplicaes no reembolsveis
ou reembolsveis, destinadas a apoiar
projetos e investimentos de carter
socioambiental
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2010 Cespe) A
execuo dos servios bancrios de interesse do
governo federal, assim como de interesse de suas
autarquias, cabe, principalmente
(A) CVM.
(B) aos bancos cooperativos.
(C) aoBacen.
(D) aoBancodoBrasil S.A.
(E) ao banco nacional do desenvolvimento
tributrio efinanceiro.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2009 Cespe) A
Caixa, criada em 1861, est regulada pelo
Decreto-Lei n 759/ 1969 como empresa
pblica vinculada ao Ministrio da
Fazenda. A instituio integra o SFN e
auxilia na execuo da poltica de crdito
do governo federal. Acerca da Caixa,
julgueos itens subsequentes
A Caixa no pode emprestar sob garantia
depenhor industrial ecauodettulos.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(BNDES/ 2012) O Decreto no 4.418, de
11/ 10/ 2002, aprovou o novo Estatuto Social do
BNDES. O Captulo I da natureza, finalidade,
sede e durao estabelece no artigo 5o que o
prazodeduraodoBNDES
(A) determinadoeimprorrogvel
(B) determinado e prorrogvel por medida
provisria
(C) determinado eprorrogvel por decreto do poder
executivo
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) determinado e prorrogvel por portaria
interministerial
(E) indeterminado
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) O Banco
Nacional de Desenvolvimento Econmico eSocial
(BNDES), que oferece apoio por meio de
financiamentos a projetos de investimentos,
aquisio deequipamentos eexportao debens e
servios,
(A) bancomltiplo.
(B) empresa pblica federal.
(C) companhia decapital aberto.
(D) entidadededireitoprivado.
(E) subsidiria doBancodoBrasil.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CMN
CNSP
PREVI C SUSEP BACEN CVM
CNPC
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com
Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais
Cooperativos
Agncias de Fomento
Bancos de Desenvolvimento
BNDES
Bancos de I nvestimento
Bancos de Cmbio
Sociedades de Crdito,
Financiamento e
I nvestimento
Companhias Hipotecrias
Sociedades de Crdito
I mobilirio
Cooperativas Centrais de
Crdito
APE
Administradoras de
Consrcio
Sociedades de Arrendamento
Mercantil
Sociedades Corretoras de
Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
INSTITUIES FINANCEIRAS
CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Comerci ai s - BC
So instituies financeiras organizadas sob a
forma deS/ A querealizam as operaes decurto
emdioprazos para pessoas fsicas ejurdicas.
Ati vi dades espec fi cas dos bancos comerci as
Captar depsitos vista ea prazo
Chequeespecial eCrditoPessoal
Descontar ttulos
INSTITUIES FINANCEIRAS
CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Comerci ai s BC
Denomi nao: Banco
INSTITUIES FINANCEIRAS
CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Ml ti pl os BM
So instituies financeiras organizadas sob a
forma de S/ A que realizam as operaes, por
intermdiodas seguintes carteiras:
Carteira comercial
Carteira deinvestimento
Carteira dedesenvolvimento
Carteira decrditoimobilirio
Carteira dearrendamento mercantil
Carteira decrdito, financiamento einvestimento
INSTITUIES FINANCEIRAS
CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Ml ti pl os BM
Carteira comercial Carteira deinvestimento
Denomi nao: Banco
INSTITUIES FINANCEIRAS
CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Cai xas Econmi cas - CE
I nstituio de crdito semelhante aos
bancos, decarter social. Captamrecursos
atravs essencialmente de poupanas de
particulares sob a forma de depsitos, que
soaplicados na concessodeemprstimos
hipotecrios, esobrepenhores; eatravs da
aquisio de ttulos. Elas fazem parte do
SFH eSBPE.
INSTITUIES FINANCEIRAS
CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Cooperati vas de Crdi to - CC
As cooperativas so sociedades de pessoas, com
forma e natureza jurdica prprias, de natureza
civil, no sujeitas a falncia, constitudas para
prestar servios aos associados.
Si ngul ares, Centrai s e Confederaes
Captao e Emprsti mo
Denomi nao: Cooperati va
INSTITUIES FINANCEIRAS
CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Comerci ai s Cooperati vos - BCo
I nstituies cooperativas nas formas de
bancos comerciais ou mltiplos com carteira
comercial.
Aci oni sta control ador
Recursos no exteri or
Denomi nao: Banco Cooperati vo
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BANCO MLTIPLO COMERCIAL
Banco do Nordeste BNB
SociedadedeEconomia Mista Fortaleza
FNE Constitucional
Credi-Amigo(Microcrdito)
CrditoRural Nordeste
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BANCO MLTIPLO COMERCIAL
Banco da Amazni a
SociedadedeEconomia Mista
FNO Constitucional
Crdito de Longo Prazo
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2012
Cesgranri o) Na composio do sistema
financeiro, as principais instituies esto
constitudas sob a forma de banco
mltiplo, que oferece ampla gama de
servios bancrios. Uma das funes
bsicas dos bancos comerciais a
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(A) atuao centrada nos mercados de cmbio, nos
ttulos pblicos e privados, nos valores
mobilirios enas mercadorias efuturos.
(B) concesso de crdito aos cooperados, quase
sempreprodutores rurais.
(C) concesso definanciamento delongo prazo para
a realizao de investimentos em todos os
segmentos da economia nacional, com baixas
taxas dejuros.
(D) captao de depsitos vista e de depsitos de
poupana.
(E) captao dos depsitos do Fundo de Garantia
por TempodeServio(FGTS).
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2011 FCC) As cooperativas de
crditosecaracterizampor
(A) atuaoexclusiva nosetor rural.
(B) reteno obrigatria dos eventuais lucros auferidos
comsuas operaes.
(C) concesso de crdito a associados e ao pblico em
geral, por meio de desconto de ttulos, emprstimos e
financiamentos.
(D) captao, por meio de depsitos vista e a prazo,
somente de associados, de emprstimos, repasses e
refinanciamentos deoutras entidades financeiras ede
doaes.
(E) captao, por meio dedepsitos vista ea prazo, de
associados, deentidades deprevidncia complementar
edesociedades seguradoras.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2010 FCC) De acordo com
as normas do Conselho Monetrio Nacional
CMN , os bancos mltiplos devem ser constitu-
dos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma
delas obrigatoriamentede
(A) investimento.
(B) crdito, financiamento einvestimento.
(C) crditoimobilirio.
(D) cmbio.
(E) arrendamentomercantil.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Bacen/2010)As instituies financeiras
nomonetrias
(A) incluemos bancos comerciais.
(B) incluemas cooperativas decrdito.
(C) incluemas caixas econmicas.
(D) captam recursos atravs da emisso de
ttulos.
(E) captam recursos atravs de depsitos
vista.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com
Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais
Cooperativos
Agncias de Fomento
Bancos de Desenvolvimento
BNDES
Bancos de I nvestimento
Bancos de Cmbio
Sociedades de Crdito,
Financiamento e
I nvestimento
Companhias Hipotecrias
Sociedades de Crdito
I mobilirio
Cooperativas Centrais de
Crdito
APE
Administradoras de
Consrcio
Sociedades de Arrendamento
Mercantil
Sociedades Corretoras de
Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Agnci as de Fomento - AF
As agncias de fomento tm como objeto social a
concesso de financiamento de capital fixo e de giro
associado a projetos na Unidade da Federao onde
tenham sede. Constitudas sob a forma de s/ a de
capital fechado e estar sob o controle de Unidade da
Federao. Tais entidades tm status de instituio
financeira, mas no podem captar recursos junto ao
pblico. vedada a sua transformao eminstituio
integrantedoSFN.
Denomi nao: Agnci a de Fomento
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Bancos de Desenvol vi mento - BD
Os bancos de desenvolvimento so
instituies financeiras controladas pelos
governos estaduais, e tm como objetivo
efetuar financiamento, a mdio e a longo
prazos, que visem a promover o
desenvolvimento econmico e social do
respectivo Estado. Devem ser constitudos
sob a forma des/ a, comsedena capital do
Estadoquedetiver seu controleacionrio.
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Denomi nao: Banco de
Desenvol vi mento
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
AGENTES ESPECIAIS
Banco Naci onal de Desenvol vi mento
Econmi co e Soci al - BNDES
Empresa Pblica Federal - MDI C
O BNDES o principal instrumento
deexecuo da poltica deinvestimento do
GovernoFederal.
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Bancos de I nvesti mento - BI
Os bancos de investimento so instituies
financeiras privadas especializadas em
operaes de participao societria de
carter temporrio, de financiamento da
atividade produtiva para suprimento de
capital fixo e de giro e de administrao de
recursos de terceiros. No possuem contas
correntes e captam recursos via depsitos a
prazo, repasses de recursos externos, internos
e venda de cotas de fundos de investimento
por eles administrados.
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Denomi nao: Banco de
I nvesti mento
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Bancos de Cmbi o
Os bancos de cmbio so instituies
financeiras autorizadas a realizar, sem
restries, operaes decmbio eoperaes
de crdito vinculadas s de cmbio, e
ainda a receber depsitos em contas sem
remunerao, no movimentveis por
cheque.
Denomi nao: Banco de Cmbi o
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Soci edades de crdi to, fi nanci amento e
i nvesti mento - fi nancei ras
So instituies financeiras privadas que tm
como objetivo bsico a realizao de
financiamento para a aquisio de bens,
servios e capital de giro. Tais entidades
captamrecursos por meiodeaceiteecolocao
deLetras deCmbio.
Denomi nao: Crdi to, Fi nanci amento e
I nvesti mento
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Companhi as Hi potecri as - CH
As companhias hipotecrias tmpor objeto
social conceder financiamentos destinados
produo, reforma ou comercializao de
imveis residenciais ou comerciais aos
quais no se aplicam as normas do
Sistema Financeiro da Habitao.
vedada sua transformao em banco
mltiplo.
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Denomi nao: Companhi as
Hi potecri as
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Soci edades de Crdi to I mobi l i ri o -
SCI
As sociedades de crdito imobilirio so
instituies financeiras criadas, para
atuar no financiamento habitacional.
Constituem operaes passivas dessas
instituies os depsitos de poupana, a
emisso de letras e cdulas hipotecrias e
depsitos interfinanceiros.
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Denomi nao: Crdi to I mobi l i ri o
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Cooperati vas Centrai s de Crdi to
As cooperativas centrais de crdito,
formadas por cooperativas singulares,
organizam as estruturas deadministrao
e suporte de interesse comum das
cooperativas singulares filiadas.
DEMAIS INSTITUIES
FINANCEIRAS
Associ aes de Poupana e
Emprsti mo-APE
As associaes de poupana e emprstimo
so constitudas sob a forma de sociedade
civil, sendo depropriedadecomumdeseus
associados.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2012 Cesgranri o) As
instituies financeiras, controladas pelos
governos estaduais, quefornecemcrditodemdio
e longo prazos para as empresas de seus
respectivos Estados soas(os)
(A) caixas econmicas.
(B) cooperativas decrdito.
(C) sociedades distribuidoras.
(D) bancos comerciais.
(E) bancos dedesenvolvimento.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) As
agncias defomento
(A) atuamemmbitonacional.
(B) contratamdepsitos interfinanceiros.
(C) desenvolvem atividades operacionais
comoos bancos mltiplos.
(D) financiam projetos nos estados onde
tenhamsede.
(E) dispem deinstrumentos decaptao de
recursos a prazojuntoaopblico.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) A
instituio financeira que pode ser
aceitantedeletra decmbio
(A) a empresa dearrendamentomercantil.
(B) a corretora devalores mobilirios.
(C) a sociedade de crdito, financiamento e
investimento.
(D) obancodecmbio.
(E) obancocomercial cooperativo.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com
Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais
Cooperativos
Agncias de Fomento
Bancos de Desenvolvimento
BNDES
Bancos de I nvestimento
Bancos de Cmbio
Sociedades de Crdito,
Financiamento e
I nvestimento
Companhias Hipotecrias
Sociedades de Crdito
I mobilirio
Cooperativas Centrais de
Crdito
APE
Administradoras de
Consrcio
Sociedades de Arrendamento
Mercantil
Sociedades Corretoras de
Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Admi ni stradoras de Consrci o
As administradoras de consrcio so
responsveis pela formao e
administrao de grupos de consrcio. O
grupo deconsrcio temprazo dedurao e
nmero de cotas previamente
determinados, e que visa a coleta de
poupana para permitir aos consorciados
a aquisio debens ou servios. O mximo
de cotas adquiridas por um associado no
grupode10%.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Soci edades de Arrendamento Mercanti l -
Leasi ng
As operaes passivas dessas sociedades so
emisso de debntures, dvida externa,
emprstimos e financiamentos de instituies
financeiras. Suas operaes ativas so
constitudas por ttulos da dvida pblica, cesso
de direitos creditrios e, principalmente, por
operaes de arrendamento mercantil de bens
mveis, de produo nacional ou estrangeira, e
bens imveis adquiridos pela entidade
arrendadora para fins de uso prprio do
arrendatrio.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Denomi nao: Arrendamento
Mercanti l
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Soci edades Corretoras deCmbi o
As sociedades corretoras de cmbio so
constitudas sob a forma de sociedade
annima ou por quotas de
responsabilidadelimitada. Tm por objeto
social exclusivo a intermediao em
operaes de cmbio e a prtica de
operaes no mercado de cmbio de taxas
flutuantes.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Denomi nao: Corretora de Cmbi o
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2010 FCC) O arrendamento
mercantil (leasing) uma operao com
caractersticas legais prprias, como
(A) cesso do uso de um bem, por determinado
prazo, mediante condies contratadas entre
arrendador earrendatrio.
(B) prazo mnimo de arrendamento de trs anos
para bens comvida til deatcincoanos.
(C) aquisio obrigatria do bem pelo arrendatrio
aofinal doprazodocontrato.
(D) destinao exclusivamente pessoa jurdica.
(E) cobrana de I mposto sobre Operaes Financei-
ras I OF.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) Conforme a
legislao em vigor, o arrendamento mercantil
(leasing) uma operaocujocontrato
(A) nopodeser quitadoantecipadamente.
(B) determina queoarrendatriooproprietriodo
bem.
(C) tem o prazo mnimo de cento e oitenta dias, na
modalidadedenominada leasingoperacional.
(D) contempla apenas bens novos.
(E) implica pagamento do I mposto sobre Servios
(I SS).
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2012 Cesgranri o)
As sociedades de arrendamento mercantil so
constitudas sob a forma de sociedade annima,
devendo constar obrigatoriamente na sua
denominao social a expresso "Arrendamento
Mercantil". Uma das operaes tpicas realizadas
por essas sociedades o(a)
(A) leasing.
(B) factoring.
(C) underwriting.
(D) cmbiointernacional.
(E) venda deaes.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2009 Cespe) As sociedades
corretoras decmbio podemser constitudas sob a
forma de sociedade annima ou por quotas de
responsabilidade limitada. Na denominao
social das sociedades corretoras de cmbio, deve,
obrigatoriamente, constar a expresso Corretora
de Cmbio. Acerca das corretoras de cmbio,
julgueos itens a seguir
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
As sociedades corretoras de cmbio tm por
objeto social exclusivamente a
intermediao em operaes de cmbio,
no contemplando, portanto, a prtica de
operaes no mercado de cmbio de taxas
flutuantes.
As sociedades corretoras de cmbio so
supervisionadas pela CVM
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CVM
Sociedades Corretoras de
Ttulos e Valores
Mobilirios
Sociedades Distribuidoras
de Ttulos e Valores
Mobilirios
Bolsas de
Mercadorias e
Futuros e Bolsas de
Valores
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Bol sas de Val ores - BOVESPA
As bolsas de valores so sociedades
annimas ou associaes civis, com o
objetivo de manter local ou sistema
adequado ao encontro deseus membros e
realizao entre eles de transaes de
compra e venda de ttulos e valores
mobilirios, em mercado livre e aberto,
especialmenteorganizado efiscalizado por
seus membros e pela Comisso de Valores
Mobilirios.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Bol sas de Mercadori as e Futuros -
BM&F
As bolsas de mercadorias e futuros so
associaes privadas civis, com objetivo de
efetuar o registro, a compensao e a
liquidao, fsica e financeira, das
operaes realizadas em prego ou em
sistema eletrnico tais como commodities
agropecurias, ndices, taxas de juro,
moedas emetais.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
SCTVMs
Dentreseus objetivos esto: subscrever emisses de
ttulos evalores mobilirios no mercado; comprar
evender ttulos evalores mobilirios; administrar
fundos e clubes de investimento; emitir
certificados de depsito de aes e cdulas
pignoratcias de debntures; intermediar
operaes de cmbio; praticar operaes no
mercado de cmbio de taxas flutuantes; praticar
operaes decompra evenda demetais preciosos.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Denomi nao: Corretora de T tul os e
Val ores Mobi l i ri os
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
SDTVMs
Algumas de suas atividades: intermedeiam a
oferta pblica; administram e custodiam as
carteiras de ttulos e valores mobilirios;
administram fundos e clubes de investimento;
operam no mercado acionrio, comprando,
vendendo e distribuindo ttulos e valores
mobilirios, inclusive ouro financeiro; fazem a
intermediao com as bolsas de valores e de
mercadorias; efetuam lanamentos pblicos de
aes; operam no mercado aberto e intermedeiam
operaes decmbio.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROS
ADMINISTRADORES DE RECURSOS DE
TERCEIROS
Denomi nao: Di stri bui dora de
T tul os e Val ores Mobi l i ri os
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2010 FCC) A
BM&FBovespa S.A. caracterizada como
(A) espao em que exclusivamente so
negociadas aes de emisso de empresas
brasileiras.
(B) empresa cujo capital controlado por
sociedades corretoras por meio de ttulos
patrimoniais.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(C) entidade sem fins lucrativos, com
autonomia administrativa, financeira e
patrimonial.
(D) empresa constituda para possibilitar a
negociao de aes por meio do sistema
homebroker.
(E) companhia aberta cujas aes so
transacionadas em seu prprio ambiente
denegociao.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri oBanco da Amazni a/2012
Cespe) Tanto no mercado de capitais, com a
negociao de ttulos e valores mobilirios, em
especial aes, debntures e commercial papers,
quanto no mercado de seguros e de previdncia
privada, h grande especializao e, em geral, os
agentes operadores participantes tm perfil de
atuao bastanteespecfico. Acerca desseassunto,
julgueos itens
No SFN, as diversas operaes com ouro nas
bolsas de mercadorias e de futuros abrangem
negociaes nos mercados vista, futuro, de
opes ea termo.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2012 Cesgranri o)
As sociedades corretoras de ttulos e valores
mobilirios so constitudas sob a forma de
sociedade annima ou por quotas de
responsabilidadelimitada. Um dos seus objetivos
principais
(A) controlar omercadodeseguros.
(B) regular omercadodevalores imobilirios.
(C) assegurar o funcionamento eficientedo mercado
debolsa devalores.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) subscrever emisses de ttulos e valores
mobilirios nomercado.
(E) estimular a formao depoupana esua
aplicaoemvalores mobilirios.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2010 Cespe) O
sistema de distribuio de valores mobilirios,
previsto na Lei n 6.385/ 1976, composto por
vrias entidades, instituies, sociedades e
agentes autnomos. Essesistema inclui as
(A) corretoras deseguros.
(B) bolsas devalores.
(C) administradoras deconsrcio.
(D) cooperativas decrdito.
(E) empresas defactoring.
INSTITUIES PRESTADORAS DE
SERVIOS FINANCEIROS
Soci edades de Fomento Mercanti l -
SFM
Prestam servios por meio da compra de
direitos creditrios, originados da compra
e venda mercantil. Somente podem ter
como clientes pessoa jurdicas. Suas
operaes incidem I SS e I OF. Por no ser
instituio financeira no sofre
fiscalizaodoBacen enemCVM.
INSTITUIES PRESTADORAS DE
SERVIOS FINANCEIROS
PF
PJ
PORTADORES
DE CARTO
BANDEI RAS
EMI SSOR
ADM.CARTES
DE CRDI TO
ESTABELECI
MENTOS
AFI LI DADOS
LOJ I STAS
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) As sociedades de
fomento mercantil (factoring) desenvolvem suas
atividades
(A) sob fiscalizao doBancoCentral doBrasil.
(B) prestando servios eadquirindo cheques depes-
soas fsicas ejurdicas.
(C) adquirindocrditos deempresas provenientes de
suas vendas mercantis realizadas a prazo.
(D) financiando seu cliente por meio de contrato
comtaxa dejuros ps-fixada.
(E) com recursos prprios e de terceiros captados
por meiodedepsitos interfinanceiros.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2012 Cesgranri o)
No mercado financeiro, alm dos bancos,
existem outras instituies que podem
realizar transaes financeiras. Entreelas,
esto as Sociedades deFomento Mercantil,
que prestam o servio de compra de
direitos deumcontratodevenda mercantil
como, por exemplo, a compra deduplicatas
deuma empresa medianteumdesgio.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
No mercado financeiro, essa operao
denominada
(A) aval bancrio.
(B) hot Money.
(C) leasing.
(D) factoring.
(E) finana bancria.
SISTEMA DE LIQUIDAO E
CUSTDIA
Si stema Especi al de Li qui dao e
Custdi a - SELI C
Sistema eletrnico por teleprocessamento,
tendo o objetivo de registro de operaes
com ttulos emitidos pelo Tesouro
nacional, isto, ttulos pblicos.
SISTEMA DE LIQUIDAO E
CUSTDIA
Li qui dao
Horri o deFunci onamento
SISTEMA DE LIQUIDAO E
CUSTDIA
CETI P S.A : Bal co Organi zado de
Ati vos e Deri vati vos
Local onde se efetuam a custdia, registro
eliquidao financeira depapis privados
dos ttulos estaduais emunicipais.
Denominao: Central de Custdia e
Liquidao Financeira de Ttulos
Privados
SISTEMA DE LIQUIDAO E
CUSTDIA
Si stema El etrni co
Horri o deFunci onamento
Mercado deBal co
SISTEMA DE LIQUIDAO E
CUSTDIA
CBLC Companhi a Brasi l ei ra de
Li qui dao e Custdi a
Ambiente onde so liquidadas as
operaes realizadas na Bolsa deValores.
SISTEMA DE PAGAMENTOS
BRASILEIROS
SPB
Conjuntos de regras criadas tendo
como funo bsica transferir recursos,
processar e liquidar pagamento para
pessoas , empresas, governo, BACEN e
instituies financeiras. As instituies
financeiras so os principais
intermedirios de um sistema de
pagamentos.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2010 Cesgranri o) O
Selic Sistema Especial de Liquidao e
Custdia foi desenvolvido em 1979 pelo
Banco Central do Brasil e pela Andima
(Associao Nacional das I nstituies do
MercadoAberto) coma finalidadede
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(A) custodiar os ttulos pblicos e privados
negociados nomercadoabertoantes desua
liquidaofinanceira.
(B) liquidar financeiramente as aes
negociadas no mercado debolsa devalores
ecustodiar os ttulos pblicos.
(C) regular e fiscalizar a atividade de
liquidao e custdia dos ttulos Pblicos
Federais, exercida pelas instituies
financeiras.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(D) verificar econtrolar o ndicede liquidez
dos ttulos pblicos e privados antes da
sua custdia.
(E) controlar e liquidar financeiramente as
operaes de compra e venda de ttulos
pblicos e manter sua custdia fsica e
escritural.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2012 Cesgranri o)
Com as alteraes do sistema de pagamentos
brasileiro (SPB), o Sistema Especial de
Liquidao e Custdia (Selic) passou a liquidar
as operaes comttulos pblicos federais em
(A) dois dias teis.
(B) trs dias teis.
(C) uma semana.
(D) temporeal.
(E) curtoprazo.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Escri turri o-BB/2011 FCC) A Cetip S.A.
BalcoOrganizadodeAtivos eDerivativos
(A) registra operaes de aes realizadas no
mercadodebolsa.
(B) efetua a custdia escritural de ttulos privados
derenda fixa.
(C) contraparte nas operaes do mercado
primriodos ttulos quemantmregistro.
(D) a cmara de compensao e liquidao de
todos os ttulos doTesouroNacional.
(E) atua separadamente do sistema de pagamentos
brasileiro SPB.
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri o-CEF/2012 Cesgranri o)
Qual a companhia de capital aberto, instituda
pelo Conselho Monetrio Nacional, queatua como
integradora do mercado financeiro, oferecendo
servios de registro, de central depositria, de
negociaoeliquidaodeativos ettulos
(A) BNDES.
(B) BancoCentral doBrasil.
(C) Selic.
(D) Cetip.
(E) Caixa Econmica Federal
EXERCCIOS FIXAO
PROVAS ANTERIORES
(Tcni co Bancri oBanco da Amazni a/2012
Cespe) As instituies financeiras tm ofertado
produtos eservios para atender novas demandas
conjunturais e sociais, os quais devem visar ao
equilbrio entre o retorno e o risco. Com relao
aos produtos eservios financeiros, julgueos itens
consecutivos
Febraban compete regulamentar os valores
para TED e DOC. Recentemente, a Febraban
determinou a obrigatoriedade da TED para
valores a partir deR$ 3.000,00. Com isso, o DOC
spoder ser emitido para valores de, nomximo,
R$ 2.999,99.