Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario

(Gaceta Oficial N 39.627 del 02 de marzo de 2011)

Decreto N 8.079 01 de marzo de 2011
HUGO H!"#$ %&'()
*re+ide,te de la &e-./lica
Con el supremo compromiso y voluntad de lograr la mayor eficacia poltica y calidad revolucionaria
en la construccin del socialismo, la refundacin de la nacin venezolana, basado en los principios
humanistas, sustentado en condiciones morales y ticas que persiguen el progreso de la patria y
del colectivo, por mandato del pueblo y en ejercicio de las atribuciones que me confieren el
numeral 8 del artculo 2! de la Constitucin de la "ep#blica $olivariana de %enezuela, y de
conformidad con lo dispuesto en el numeral & del artculo ' de la (ey que )utoriza al *residente de
la "ep#blica para dictar +ecretos con "ango, %alor y ,uerza de (ey en las -aterias que se
delegan, en Consejo de -inistros.
D01(
/l siguiente,
D#&#1O ON &(NGO2 "(3O& 4 %U#&$( D# 3#4 D# &#%O&5( *(&0(3 D# 3( 3#4 D#
0N)101U0ON#) D#3 )#1O& 6(N(&0O
(rt7c8lo 1. 0e modifica el artculo 81, en la forma siguiente2
(rt7c8lo 89
3(evantamiento del secreto bancario
/l secreto bancario no rige cuando la informacin sea requerida para fines oficiales por2
'. /l *residente o *residenta de la "ep#blica, el %icepresidente /jecutivo o %icepresidenta
/jecutiva de la "ep#blica, el *residente o *residenta de la )samblea 4acional, (os -agistrados o
-agistradas *residentes o *residentas de las 0alas del 5ribunal 0upremo de 6usticia, el -inistro o
-inistra del 7rea financiera, el fiscal o la fiscal 8eneral de la "ep#blica, el +efensor o +efensora
del *ueblo, el *rocurador o *rocuradora 8eneral de la "ep#blica, el Contralor o Contralora
8eneral de la "ep#blica, /l *residente o *residenta del Consejo 4acional /lectoral, el *residente
o *residenta del rgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, /l *residente o *residenta del
$anco Central de %enezuela, el *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios, el 0uperintendente o 0uperintendenta del mercado de valores y el
0uperintendente o 0uperintendenta del sector seguros.
2. /l -inistro o -inistra del *oder *opular con competencia en materia para interior y 6usticia, el
-inistro o -inistra del *oder *opular con competencia en materia para la defensa, los rganos del
*oder 6udicial, la administracin aduanera y tributaria, y la autoridad administrativa con
competencia en materia cambiaria, seg#n las leyes.
. (os jueces o 6uezas y tribunales en el ejercicio regular de sus funciones y con especfica
referencia a un proceso determinado, en el que sea parte el usuario y usuaria de la institucin del
sector bancario a quien se contrae la solicitud.
9. (a ,iscala 8eneral de la "ep#blica, en los casos de presuncin de enriquecimiento ilcito de
funcionarios o funcionarias y servidores p#blicos o servidoras p#blicas de quienes administren o
hayan administrado recursos del /stado o de organismos a los que ste otorga soporte econmico.
&. /l 0uperintendente o la 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, en el ejercicio
de sus funciones de supervisin.
!. (os organismos competentes del 8obierno de un pas con el que se tenga celebrado convenio
para combatir, reprimir y sancionar el tr7fico ilcito de drogas o el terrorismo y la legitimacin de
capitales.
;. /l *residente o *residenta de una comisin investigadora de la )samblea 4acional, con acuerdo
de la comisin de que se trate y en relacin con hechos que comprometan el inters p#blico.
/n los casos de los numerales 2, y 9, la solicitud de informacin se canaliza a travs de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(os receptores o receptoras de la informacin a que se refiere el presente artculo, deber7n
utilizarla slo a los fines para los cuales fue solicitada, y responder7n de conformidad con las leyes
por el incumplimiento de lo aqu establecido<.
(rt7c8lo 2. 0e incorpora un nuevo artculo correspondindole el n#mero '1&, en la forma
siguiente2
(rt7c8lo 199
:%ra8de+ doc8me,tale+
=uien forje, adultere o emita documentos de cualquier naturaleza o utilice datos falsos, con el
propsito de cometer u ocultar fraudes en cualesquiera de las personas sometidas al control de la
0uperintendencia de :nstituciones del 0ector $ancario, ser7 castigado con prisin de nueve a once
a>os<.
(rt7c8lo 3. 0e incorpora un nuevo artculo correspondindole el n#mero '1!, en la forma
siguiente2
(rt7c8lo 196
:&e+-o,+a/ilidad e, el fideicomi+o
(as personas naturales que se>ala el artculo '8! de la presente (ey, de las :nstituciones
sometidas el control de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, que en
perjuicio del fideicomitente o beneficiario, le dieren al fondo fiduciario a su cargo una aplicacin
diferente a la destinada, ser7n penados con prisin de ocho a diez a>os<.
(rt7c8lo ;. 0e incorpora un nuevo artculo correspondindole el n#mero '1;, en la forma
siguiente2
(rt7c8lo 197
:(-ro-iaci<, de 0,formaci<, de lo+ clie,te+
=uien a travs de la manipulacin inform7tica o mecanismo similar, se apodere o altere
documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal
remitido por un banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente,
ser7 penado con prisin de ocho a diez a>os<.
(rt7c8lo 9. 0e modifica el artculo 2', que pasa a ser el artculo 2'!, en la forma siguiente2
(rt7c8lo 216
:(-ro-iaci<, o di+tracci<, de rec8r+o+ 0,formaci<, fal+a -ara realizar o-eracio,e+
/a,caria+
(as personas naturales se>aladas en el artculo '8! de la presente (ey, que se apropien o
distraigan en provecho propio o de un tercero los recursos de las :nstituciones del 0ector $ancario
regulados por la presente (ey, cuyo depsito, recaudacin, administracin o custodia tengan por
razn de su cargo o funciones, ser7n penados con prisin de diez ?'@A a quince ?'&A a>os, y con
multa igual al cien por ciento ?'@@BA del monto total de lo apropiado o distrado. Con la misma
pena ser7 sancionado el tercero que haya obtenido el provecho con ocasin de la accin ilcita
descrita en la presente norma.
=uienes con la intencin de defraudar a una institucin del sector bancario y a los efectos de
celebrar operaciones bancarias, financieras, crediticias o cambiarias, presenten, entreguen o
suscriban, balances, estados financieros y en general, documentos o recaudos de cualquier clase
que resulten ser falsos, adulterados o forjados o que contengan informacin o datos que no reflejan
razonablemente su verdadera situacin financiera, ser7n penados con prisin de diez a quince
a>os y con multe igual al cien por ciento ?'@@BA del monto total distrado.
Con la misma pena ser7n castigadas, las personas naturales que se>ala el artculo '8! de la
presente (ey, de las instituciones sometidas al control de la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario, que conociendo la falsedad de los documentos o recaudos antes
mencionados aprueben las referidas operaciones<.
(rt7c8lo 6. 0e modifica el artculo 22&, que pasa a ser el artculo 228, en la forma siguiente2
(rt7c8lo 228
:Dif8+i<, de i,formaci<, fal+a
(as personas naturales, actuando por si mismas, o en nombre de una persona jurdica, que
utilizando los medios de comunicacin social, difundan noticias falsas, tendenciosas, o no
confirmadas en fuente oficial competente por la materia o empleen otros medios, que puedan
afectar o causar distorsiones en una institucin del sector bancario o afectar las condiciones
econmicas del pas, ser7n penados con prisin de nueve a once a>os<.
D0)*O)00=N %0N(3
>,ica
+e conformidad con lo previsto en el artculo &C de la (ey de *ublicaciones Dficiales, imprmase a
continuacin en un solo teEto la (ey de :nstituciones del 0ector $ancario, publicada en la 8aceta
Dficial de la "ep#blica $olivariana de %enezuela 4C !.@'& /Etraordinario de fecha 28 de diciembre
de 2@'@, con las reformas aqu sancionadas y en el correspondiente teEto ntegro, corrjase donde
sea necesario la nomenclatura del articulado correspondiente, corrjase e incorprese donde sea
necesario el lenguaje de gnero, y sustit#yanse las firmas, fechas y dem7s datos de sancin y
promulgacin.
+ado en Caracas, al primer da del mes de marzo de dos mil once. )>os 2@@C de la :ndependencia,
'&2C de la ,ederacin y '2C de la "evolucin $olivariana.
/jec#tese,
?(.0.A
HUGO H!"#$ %&'()
"efrendado
/l %icepresidente /jecutivo, /(F)0 6)G) -:()4D
/l -inistro del *oder *opular del +espacho de la *residencia, ,")4C:0CD 6D0H )-/(:)CI
D"5)
/l -inistro del *oder *opular para "elaciones :nteriores y 6usticia, 5)"/CJ /( ):00)-:
/l -inistro del *oder *opular para "elaciones /Eteriores 4:CD(K0 -)+G"D -D"D0
/l -inistro del *oder *opular de *lanificacin y ,inanzas, 6D"8/ 8:D"+)4:
/l -inistro del *oder *opular para la +efensa, C)"(D0 6D0H -)5) ,:8G/"D)
(a -inistra del *oder *opular para el Comercio, /+-// $/5)4CDG"5 +/ 8)"CF)
/l -inistro del *oder *opular para las :ndustrias $7sicas y -inera, 6D0H 0)()-)5 JI)4
,/"4K4+/L
/l -inistro del *oder *opular para el 5urismo, )(/6)4+"D )45D4:D ,(/-:48 C)$"/")
/l -inistro del *oder *opular para la )gricultura y 5ierras, 6G)4 C)"(D0 (DMD I/"4K4+/L
(a -inistra del *oder *opular para la /ducacin Gniversitaria, -)"(/4/ M)+:") CN"+D%)
(a -inistra del *oder *opular para la /ducacin, -)"M)44 +/( C)"-/4 I)40D4 ,(D"/0
(a -inistra del *oder *opular para la 0alud, /G8/4:) 0)+/" C)05/(()4D0
(a -inistra del *oder *opular para el 5rabajo y 0eguridad 0ocial, -)"F) C":05:4) :8(/0:)0
/l -inistro del *oder *opular para 5ransporte y Comunicaciones, ,")4C:0CD 6D0H 8)"CH0
+) 0:(%)
/l -inistro del *oder *opular para %ivienda y I7bitat, ":C)"+D )45D4:D -D(:4) */O)(DL)
/l -inistro del *oder *opular para el )mbiente, )(/6)4+"D I:5CI/" -)"%)(+:
/l -inistro del *oder *opular para Ciencia, 5ecnologa e :ndustrias :ntermedias, ":C)"+D 6D0H
-/4H4+/L *":/5D
/l -inistro del *oder *opular para la Comunicacin y la :nformacin, )4+"H0 8G:((/"-D
:L)"") 8)"CF)
(a -inistra del *oder *opular para las Comunas y *roteccin 0ocial, :0:0 DCID) C)O:LK(/L
/l -inistro del *oder *opular para la )limentacin, C)"(D0 D0D":D L)-$")4D
/l /ncargado del -inisterio del *oder *opular para la Cultura, ,")4C:0CD +/ )0F0 0/05D
4D%)0
/l -inistro del *oder *opular para el +eporte, IHC5D" "D+"F8G/L C)05"D
(a -inistra del *oder *opular para los *ueblos :ndgenas, 4:C:) -)(+D4)+D -)(+D4)+D
(a -inistra del *oder *opular para la -ujer y la :gualdad de 8nero, 4)4CM *H"/L 0:/"")
/l -inistro del *oder *opular para /nerga /lctrica, )(F "D+"F8G/L )")=G/
/l -inistro de /stado para la $anca *#blica, IG-$/"5D "),)/( D"5/8) +F)L
/l -inistro de /stado para la 5ransformacin "evolucionaria de la 8ran Caracas, ,")4C:0CD +/
)0F0 0/05D 4D%)0
HUGO H!"#$ %&'()
*re+ide,te de la &e-./lica
Con el supremo compromiso y voluntad de lograr la mayor eficacia poltica y calidad revolucionaria
en la construccin del socialismo, la refundacin de la nacin venezolana, basado en los principios
humanistas, sustentado en condiciones morales y ticas que persiguen el progreso de la patria y
del colectivo, por mandato del pueblo y en ejercicio de las atribuciones que me confieren el
numeral 8 del artculo 2! de la Constitucin de la "ep#blica $olivariana de %enezuela, y de
conformidad con lo dispuesto en los numerales ', literal a, y ; del artculo 'C de la (ey que )utoriza
al *residente de la "ep#blica para dictar +ecretos con "ango, %alor y ,uerza de (ey en las
-aterias que se delegan, en Consejo de -inistros.
D01(
/l siguiente,
D#&#1O ON &(NGO2 "(3O& 4 %U#&$( D# 3#4 D# &#%O&5( *(&0(3 D# 3( 3#4 D#
0N)101U0ON#) D#3 )#1O& 6(N(&0O
1'1U3O 0
D0)*O)00ON#) G#N#&(3#)2 D#%0N00ON#) 4 *&0N0*0O)
(rt7c8lo 1
!m/ito de la 3e?
(a presente (ey establece el marco legal para la constitucin, funcionamiento, supervisin,
inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector
bancario venezolano, sean stas p#blicas, privadas o de cualquier otra forma de organizacin
permitida por esta (ey y la (ey Drg7nica del 0istema ,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 2
O/@eto
/l objeto principal de esta (ey consiste en garantizar el funcionamiento de un sector bancario
slido, transparente, confiable y sustentable, que contribuya al desarrollo econmicoPsocial
nacional, que proteja el derecho a la poblacin venezolana a disfrutar de los servicios bancarios, y
que establezca los canales de participacin ciudadanaQ en el marco de la cooperacin de las
instituciones bancarias y en observancia a los procesos de transformacin socio econmicos que
promueve la "ep#blica $olivariana de %enezuela.
(rt7c8lo 3
)ector 6a,cario *./lico ? *riAado
/l sector bancario privado comprende el conjunto de instituciones privadas, que previa autorizacin
del ente regulador se dedican a realizar actividades de intermediacin financiera y que se
denominar7n en la presente (ey instituciones bancarias.
5ambin forman parte de este sector las casas de cambio y los operadores cambiarios fronterizos,
as como las personas naturales y jurdicas que prestan sus servicios financieros auEiliares, los
cuales se denominan como instituciones no bancarias definidas en los artculos ', '9 y '& de la
presente (ey.
/l sector bancario p#blico comprende el conjunto de entidades bancarias en cuyo capital social la
"ep#blica $olivariana de %enezuela posee la mayora accionaria, que estar7n reguladas por la
presente (ey en aquellos aspectos no contemplados en su marco legal.
(as actividades y operaciones a que se refiere esta (ey se realizar7n de conformidad con sus
disposiciones, la Constitucin de la "ep#blica, el "eglamento de la presente (ey, la (ey que regula
la materia mercantil, la (ey Drg7nica del 0istema ,inanciero 4acional, la (ey del $anco Central de
%enezuela, las dem7s leyes aplicables, los reglamentos que dicte el /jecutivo 4acional, la
normativa prudencial que dicte la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancarioQ as
como a las resoluciones emanadas del $anco Central de %enezuela.
(as instituciones financieras del poder comunal y popular se encuentran eEentas de la aplicacin
de este artculo y ser7n reguladas en sus operaciones por el marco normativo que les corresponda.
(rt7c8lo ;
De lo+ 0,+tit8to+ (8t<,omo+ &eBido+ -or e+ta 3e?
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y el ,ondo de *roteccin 0ocial de
los +epsitos $ancarios, se regir7n por las disposiciones de la presente (ey.
(rt7c8lo 9
0,termediaci<, fi,a,ciera
0e entiende por intermediacin financiera a la actividad que realizan las instituciones bancarias y
que consiste en la captacin de fondos bajo cualquier modalidad y su colocacin en crditos o en
inversiones en ttulos valores emitidos o avalados por la 4acin o empresas del /stado, mediante
la realizacin de las operaciones permitidas por las (eyes de la "ep#blica.
(rt7c8lo 6
#,te de reB8laci<,
*ara los efectos de la presente (ey la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario es
el ente de regulacin del sector bancario bajo la vigilancia y coordinacin del Nrgano 0uperior del
0istema ,inanciero 4acional.
/n esta (ey se entiende por normativa prudencial emanada de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, todas aquellas directrices e instrucciones de car7cter tcnico
contable, legal y tecnolgico de obligatoria observancia, dictada mediante resoluciones de car7cter
general y a travs de las circulares enviadas a las personas naturales o jurdicas sometidas a su
control.
(rt7c8lo 7
(ctiAidade+ C8e reC8iere, a8torizaci<,
5oda persona natural o jurdica que realice actividades de intermediacin o de servicios financieros
auEiliares, requiere de autorizacin previa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario de acuerdo con las normas establecidas en la presente (ey. /n consecuencia, aquella
que carezca de esta autorizacin, no podr72
'. +edicarse al giro propio de las instituciones bancarias, y en especial, a captar o recibir en forma
habitual dinero de terceros, en depsito, especies o cualquier otra forma, y colocar habitualmente
tales recursos en forma de crditos o inversin en ttulos valores, bajo cualquier modalidad
contractual.
2. Gsar en su razn social, en formularios y en general en cualquier medio, trminos que induzcan
a pensar que su actividad comprende operaciones que slo pueden realizarse con autorizacin de
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y bajo su fiscalizacin.
. /fectuar anuncios o publicaciones en los que se afirme o sugiera que practica operaciones y
servicios que le est7n prohibidos conforme a los numerales anteriores, incluso en medios
electrnicos.
(rt7c8lo 8
)erAicio *./lico
(as actividades reguladas en la presente (ey constituyen un servicio p#blico y deben desarrollarse
en estricto cumplimiento del marco normativo se>alado en el artculo de la presente (ey y con
apego al compromiso de solidaridad social. (as personas jurdicas de derecho privado y los bienes
de cualquier naturaleza, que permitan o sean utilizados para el desarrollo de tales actividades,
ser7n considerados de utilidad p#blica, por tanto deben cumplir con los principios de accesibilidad,
igualdad, continuidad, universalidad, progresividad, no discriminacin y calidad.
+e conformidad con lo se>alado y en procura de salvaguardar los intereses generales de la
"ep#blica, la idoneidad en el desarrollo de las actividades reguladas en esta (ey, as como, la
estabilidad del sistema financiero y el sistema de pagos, el *residente o *residenta de la "ep#blica
en Consejo de -inistros, podr7 acordar la intervencin, liquidacin o cualquier otra medida que
estime necesarias, sobre las instituciones del sector bancario, as como sobre sus empresas
relacionadas o vinculadas de acuerdo a los trminos de la presente (ey.
1'1U3O 00
ON)101U0=N 4 O&G(N0$(0=N D# 3() 0N)101U0ON#) D#3 )#1O& 6(N(&0O
a-7t8lo 0
o,+tit8ci<, de la+ i,+tit8cio,e+ del +ector /a,cario
(rt7c8lo 9
%orma de co,+tit8ci<,
(as instituciones del sector bancario deben constituirse bajo la forma de sociedad annima o bajo
la forma de organizacin permitida por el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, de
acuerdo con las leyes respectivas.
/l procedimiento de su constitucin ante el ente regulador ser7 realizado por personas naturales
denominadas organizadores y la autorizacin para su promocin estar7 condicionada a los
resultados que emanen del estudio de necesidad econmica que al efecto realice la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, el cual ser7 aprobado por el Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(as instituciones que soliciten su transformacin, conversin, fusin o escisin, solicitar7n a la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario las autorizaciones de organizacin y de
funcionamiento respecto del nuevo tipo de actividad.
(rt7c8lo 10
5odificacio,e+ e+tat8taria+
5oda modificacin estatutaria debe contar con la aprobacin previa de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, sin la cual no procede la inscripcin en los "egistros -ercantiles.
/l pronunciamiento debe emitirse en el plazo de quince ?'&A das h7biles de presentada la
respectiva solicitud.
(rt7c8lo 11
6a,co U,iAer+al
*ara los efectos de la presente (ey se entiende por $anco Gniversal a las instituciones que
realizan todas las operaciones de intermediacin financiera y sus servicios coneEos, sin m7s
limitaciones que las eEpresamente establecidas en la presente (ey. *ara operar requieren de un
capital social mnimo suscrito y pagado de C:/45D 0/5/45) -:((D4/0 +/ $D(F%)"/0 ?$s.
';@.@@@.@@@,@@A, si tienen su asiento principal en el Krea -etropolitana de Caracas, as como en
las ciudades de 8uarenas, 8uatire, 0an )ntonio de los )ltos, Carrizal, (os 5eques, (os %alles del
5uy y en el /stado %argasQ y de ochenta y cinco millones ?$s. 8&.@@@.@@@,@@A, si est7n situados en
cualquier otra jurisdiccin del pas y han obtenido de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario la calificacin de banco regional.
(rt7c8lo 12
6a,co 5icrofi,a,ciero
(os $ancos -icrofinancieros tienen por objeto principal fomentar, financiar o promover las
actividades de produccin de bienes y servicios de las peque>as empresas industriales y
comerciales, de la economa popular y alternativa, de los microempresarios y microempresas.
Dtorgan crditos bajo par7metros de calificacin y de cuanta diferentes del resto de las
instituciones bancarias y realizan las dem7s actividades de intermediacin financiera y servicios
financieros compatibles con su naturaleza, salvo las prohibiciones previstas en la presente (ey.
*ara operar se eEige para su constitucin un capital social mnimo suscrito y pagado de treinta y
cinco millones de bolvares ?$s. &.@@@.@@@,@@A.
(rt7c8lo 13
a+a de am/io
(as casas de cambio no tendr7n el car7cter de instituciones bancarias y su objeto es realizar
operaciones de cambio vinculadas al servicio de encomienda electrnica y aquellas operaciones
cambiarias que hayan sido autorizadas por el $anco Central de %enezuela, con las limitaciones
que este organismo establezca. :ncluir7n en su denominacin social la indicacin 3Casa de
Cambio<, la cual es de su uso eEclusivo. *ara operar se requiere un capital social mnimo suscrito y
pagado de un milln doscientos mil bolvares ?$s. '.2@@.@@@,@@A.
(as casas de cambio constituir7n y mantendr7n una fianza de fiel cumplimiento eEpedida por una
institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario mediante normas de car7cter general, con el objeto de garantizar
las operaciones que realice. (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, elevar7
peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerir su sustitucin y ampliacin, cuando
a su juicio sea conveniente.
(rt7c8lo 1;
O-erador cam/iario fro,terizo
(os operadores cambiarios fronterizos no son instituciones bancarias y tienen por objeto la compra
y venta de divisas en efectivo, con las limitaciones que el $anco Central de %enezuela establezca,
los cuales solamente operar7n en las zonas fronterizas terrestres del pas y en las regiones
insulares fronterizas autorizadas por el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional. 0e les
eEige para su constitucin un capital mnimo suscrito y pagado de +D0C:/45D0 -:( $D(F%)"/0
?$s. 2@@.@@@,@@A.
(os operadores cambiarios fronterizos constituir7n y mantendr7n una fianza de fiel cumplimiento
eEpedida por una institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario mediante normas de car7cter general,
con el objeto de garantizar las operaciones que realice. (a garanta ser7 depositada en un banco
universal domiciliado en la "ep#blica $olivariana de %enezuela.
/l monto de la fianza ser7 del veinticinco por ciento ?2&BA del capital mnimo o de novecientas
unidades tributarias ?1@@ G.5.A cuando se trate de personas naturales. (a 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, elevar7 peridicamente el monto de la mencionada garanta, y
requerir7n su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente.
(rt7c8lo 19
Otra+ i,+tit8cio,e+ ,o /a,caria+
,orman tambin parte del sector bancario las personas naturales o jurdicas que presten servicios
financieros o servicios auEiliares a las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores
cambiarios fronterizos, entendindose por stos a las sociedades de garantas recprocas, fondos
nacionales de garantas recprocas, sociedades y fondos de capital de riesgo, compa>as emisoras
o administradoras de tarjetas de crdito, dbito, prepagadas y dem7s tarjetas de financiamiento o
pago electrnico, transporte de especies monetarias y de valores, servicios de cobranza, cajeros
autom7ticos, servicios contables y de computacin, las arrendadoras financieras y los almacenes
generales de depsitos, cuyo objeto social sea eEclusivo a la realizacin de esas actividades.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dictar7 normas aplicables a este tipo
de instituciones en cuanto a su funcionamiento y sus relaciones entre s y con las instituciones
bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos.
(rt7c8lo 16
(ct8alizaci<, de lo+ l7mite+ de ca-ital +ocial
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, con la opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, fijar7 niveles de capital social distintos a los se>alados
en los artculos '', '2, ' y '9 de la presente (ey, cuando las condiciones macroeconmicas as lo
justifiquen.
(rt7c8lo 17
0,+tit8cio,e+ /a,caria+ reBio,ale+
) los efectos de esta (ey, se consideran instituciones bancarias regionales aquellas instituciones
autorizadas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario que cumplan los
siguientes requisitos2
'. 5ener su asiento principal en zonas fuera del Krea -etropolitana de Caracas, 8uarenas,
8uatire, 0an )ntonio de los )ltos, Carrizal, (os 5eques, (os %alles del 5uy y el /stado %argas.
2. 0us oficinas no se deben concentrar en m7s de un tercio ?'RA en el Krea -etropolitana de
Caracas, 8uarenas, 8uatire, 0an )ntonio de los )ltos, Carrizal, (os 5eques, (os %alles del 5uy y
en el /stado %argas.
. (a mayora de los miembros de su junta directiva deben estar domiciliados en el /stado que le
sirva de sede.
9. +estinar m7s del cuarenta por ciento ?9@BA, de los recursos que capten, al financiamiento de
actividades econmicas en zonas fuera del Krea -etropolitana de Caracas, 8uarenas, 8uatire,
0an )ntonio de los )ltos, Carrizal, (os 5eques, (os %alles del 5uy y en el /stado %argas. (a
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario establecer7, por normas generales, con
la opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, los componentes del
porcentaje establecido en este numeral.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario podr7 eEigir el cumplimiento de
requisitos adicionales, a travs de normas de car7cter general, previa opinin vinculante del
Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 18
OrBa,izaci<, ? f8,cio,amie,to
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario es la #nica institucin facultada para
autorizar la organizacin y el funcionamiento de las instituciones de este sector seg#n el
procedimiento se>alado en su normativa prudencial y en el "eglamento de la presente (ey.
/n el caso de fusiones o transformaciones, las cuales slo podr7n ser efectuadas por los bancos
universales y microfinancieros, deber7n presentar la solicitud ante 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario acompa>ada de un estudio con los siguientes aspectos2
'A /stado de situacin de las instituciones bancarias que proyectan fusionarse o transformarse, de
ser ste el caso.
2A (a viabilidad del proyecto.
A Gn plan de distribucin de las acciones, as como la proporcin a ser suscrita a travs de oferta
p#blica, de ser el caso.
9A /l plan de fusin o transformacin, con indicacin de las etapas en que se efectuar7.
&A /l proyecto de estatutos de la institucin bancaria que resultare de la fusin o transformacin.
!A (os planes de negocios, de organizacin, de plataforma tecnolgica, y de funcionamiento de la
institucin bancaria.
;A Cualquier otra informacin que solicite la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario.
(a informacin y el plan previsto en los numerales 2, y 9 de este artculo, conjuntamente con el
proyecto de estatutos indicado en el numeral &, deben ser previamente aprobados por las
asambleas generales de accionistas correspondientes.
(as decisiones respecto a la fusin o transformacin deben ser adoptadas en una asamblea donde
estn representadas las tres cuartas partes del capital social de los respectivos bancos con el voto
favorable de por lo menos, las dos terceras partes ?2RA de las acciones representadas en la
asamblea.
(as fusiones o transformaciones surtir7n efecto a partir de la inscripcin en el "egistro -ercantil de
los acuerdos respectivos, de los estatutos del banco y de la correspondiente autorizacin de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, la cual deber7 publicarse en la 8aceta
Dficial de la "ep#blica $olivariana de %enezuela. /n el supuesto de la fusin no se aplicar7 lo
establecido en la (ey que regule la materia mercantil para las fusiones.
(a autorizacin de los bancos universales y los bancos microfinancieros, as como la fusin o
transformacin de las instituciones bancarias, contar7n con la opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 19
0m-edime,to+ -ara +er orBa,izador
4o pueden ser organizadores de las instituciones bancarias2
'. (as personas condenadas por delitos de tr7fico ilcito de drogas, legitimacin de capitales,
financiamiento al terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria
y dem7s delitos dolosos.
2. (as personas que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de
conformidad con las normas legales vigentes.
. (as personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados.
9. (os y las accionistas, directores o directoras, tesoreros o tesoreras, asesores o asesoras,
comisarios o comisarias, gerentes y ejecutivos o ejecutivas de una persona jurdica que se
encuentre en proceso de insolvencia o quiebra.
&. (as personas que ejerzan funciones p#blicas.
!. (os directores o directoras y trabajadores o trabajadoras de una institucin de la misma
naturaleza.
;. (os y las accionistas, directores o directoras, gerentes y ejecutivos o ejecutivas principales de
personas jurdicas a quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin
en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta p#blica de valores, por infraccin legal
en la "ep#blica $olivariana de %enezuela o en el eEtranjero.
8. (os y las accionistas, directores o directoras, gerentes y ejecutivos o ejecutivas principales de
una persona jurdica a la que se le haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin
en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta p#blica de valores, por infraccin legal,
en la "ep#blica $olivariana de %enezuela o en el eEtranjero.
1. (as personas que en los #ltimos diez a>os, contados desde la fecha de la solicitud de
autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, hayan
ocupado cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras,
consultores o consultoras, auditores internos y eEternos, gerentes de 7reas, secretarios o
secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, en una institucin del
0istema ,inanciero 4acional que haya sido intervenida por la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario o los entes de regulacin del mercado de valores y de las empresas de
seguros. 4o se considerar7 para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior
a un a>o, acumulado dentro del plazo de los diez a>os.
'@. (as personas que, como directores o directoras o gerentes de una persona jurdica, en los
#ltimos diez a>os, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado
administrativamente responsables por actos que han merecido sancin.
''. (as personas que participen en acciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase,
que contravengan las leyes o las sanas pr7cticas financieras o comerciales establecidas en la
"ep#blica $olivariana de %enezuela o en el eEtranjero.
'2. (as personas que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios p#blicos, sea por
una infraccin penal o administrativa.
'. (os y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o
comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin,
informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la "ep#blica, las leyes y
la normativa vigente.
0e entiende por accionista mayoritario, para los efectos de la presente (ey, aquellos que posean
directa o indirectamente una participacin accionaria igual o superior al diez por ciento ?'@BA del
capital social o del poder de voto de la )samblea de )ccionistas.
(rt7c8lo 20
*aBo del ca-ital +8+crito ? -aBado
/l capital social deber7 estar totalmente suscrito y pagado al momento de comenzar las
operaciones, y deber7 mantenerse durante el ejercicio de la autorizacin conferida. /l capital
pagado no podr7 ser inferior al capital mnimo requerido para cada tipo de institucin.
(os aportes de capital social deber7n pagarse totalmente en dinero efectivo. (a cuenta de
integracin de capital deber7 acreditarse mediante el comprobante de depsito de la suma
correspondiente en cualquier banco del sector bancario del pas. /ste depsito se har7 bajo una
modalidad que devengue intereses.
(rt7c8lo 21
Utilizaci<, del ca-ital +ocial i,icial
/l importe del capital social inicial slo podr7 ser utilizado durante la etapa de organizacin, para2
'. Cobertura de los gastos que dicho proceso demande.
2. Compra o construccin de inmuebles para uso de la institucin.
. Compra del mobiliario, equipo y m7quinas requeridos para el funcionamiento de la institucin.
9. Contratacin de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones.
/l resto del capital inicial deber7 ser invertido ttulos valores emitidos o avalados por la 4acin,
empresas del /stado, obligaciones del $anco Central de %enezuela, o depositado en otra
institucin bancaria del pas.
a-7t8lo 00
Otra+ a8torizacio,e+
(rt7c8lo 22
(-ert8ra2 tra+lado2 cierre o f8+i<, de ofici,a+
(a apertura, traslado, cierre o fusin de oficinas por una institucin bancaria, casa de cambio u
operador cambiario fronterizo, de sucursales o agencias, sea en el pas o en el eEterior, requiere de
autorizacin previa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, seg#n los
requisitos que sta fijar7 a travs de la normativa prudencial para que se establezcan de acuerdo
con la sana pr7ctica bancaria y a las disposiciones aplicables en materia de seguridad bancaria. /l
ente regulador evaluar7 el desempe>o financiero y gerencial de la institucin bancaria solicitante y
su apego a la presente (ey.
/l pronunciamiento debe eEpedirse en el plazo de quince das, si la oficina ha de operar en el
territorio nacional, y de sesenta das si se pretende que funcione en el eEtranjero. +icho plazo se
computa a partir de la recepcin de la respectiva solicitud debidamente documentada.
5odo traslado, apertura, adquisicin, cierre de oficinas, sucursales o agencias, deber7 ser
publicado por la respectiva institucin del sector bancario en un diario de reconocida circulacin
nacional, dentro de los diez ?'@A das continuos anteriores a ste.
(rt7c8lo 23
Norma+ -ara la -artici-aci<, de la 0,Aer+i<, #Dtra,@era
(a participacin de la inversin eEtranjera en la actividad bancaria nacional podr7 realizarse
mediante2
'A (a adquisicin de acciones en instituciones bancarias eEistentes.
2A /l establecimiento de instituciones bancarias propiedad de bancos o inversionistas eEtranjeros.
A /l establecimiento de sucursales de instituciones bancarias eEtranjeras.
(as instituciones bancarias con capital eEtranjero, as como las sucursales de instituciones
bancarias eEtranjeras, establecidas o que se establezcan en el pas, quedar7n sometidas a las
mismas normas para las instituciones bancarias previstas en esta (ey y para operar en el pas
requieren la autorizacin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, con la
opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional. /l /jecutivo 4acional,
cuando lo considere conveniente, podr7 solicitar condiciones de reciprocidad para los capitales
venezolanos, por parte de los pases de origen de los capitales eEtranjeros que participen en el
sector bancario nacional.
(rt7c8lo 2;
Norma+ -ara la a-ert8ra de +8c8r+ale+ e, el eDterior o i,Aer+io,e+ e, accio,e+ de
i,+tit8cio,e+ /a,caria+ del eDterior
(a apertura de sucursales en el eEterior o la adquisicin de acciones y participaciones en el capital
social de instituciones bancarias del eEterior por parte de instituciones bancarias venezolanas,
requiere la aprobacin previa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario quien
evaluar7 el desempe>o financiero y gerencial de la institucin bancaria, y debe contar con la
opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario establecer7 en normas prudenciales
los requisitos, procedimientos y remisin de informacin permanente que deben cumplir las
instituciones bancarias venezolanas para la instalacin de sucursales o adquisicin de acciones a
que se refiere el presente artculo.
(rt7c8lo 29
(8torizaci<, de re-re+e,taci<, e, el -a7+ de i,+tit8cio,e+ /a,caria+ del eDterior
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario est7 facultada para autorizar, denegar
o revocar la instalacin de representantes de las instituciones bancarias del eEterior en el pas.
+ichos representantes suministrar7n informes peridicos sobre sus actividades al ente de
regulacin.
(rt7c8lo 26
(ctiAidade+ de lo+ re-re+e,ta,te+
(os representantes de instituciones bancarias del eEterior slo pueden realizar las siguientes
actividades2
'. *romocionar los servicios de su representada entre empresas de similar naturaleza que operen
en el pas, con el propsito de facilitar el comercio eEterior y proveer financiacin eEterna.
2. *romocionar las distintas ofertas de financiamiento de su representada entre personas naturales
y jurdicas interesadas en la compra o venta de bienes y servicios en los mercados del eEterior.
. *romocionar los servicios de su representada entre demandantes potenciales de crdito o
capital eEterno.
(rt7c8lo 27
(ctiAidade+ -roEi/ida+ a lo+ re-re+e,ta,te+
(os representantes de instituciones bancarias del eEterior tienen prohibido2
'. "ealizar operaciones y prestar servicios que sean propios de la actividad de su representada.
2. Captar fondos e invertirlos en forma directa o indirecta en el pas.
. Dfrecer o invertir valores y otros ttulos eEtranjeros en el territorio nacional.
9. "ealizar publicidad sobre sus actividades en el pas. 0lo podr7n identificar las oficinas en
donde operen con la denominacin de la institucin bancaria representada seg#n las normas
dictadas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 28
#+ta/lecimie,to de i,+tit8cio,e+ /a,caria+ del eDterior
(as instituciones bancarias del eEterior que deseen establecer en el pas nuevas instituciones,
sucursales o invertir en instituciones bancarias ya eEistentes, deben ser autorizadas por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario con la opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
1'1U3O 000
D# 3( D0&#0=N 4 (D50N0)1&(0=N
a-7t8lo 0
(+am/lea de (ccio,i+ta+
(rt7c8lo 29
(+am/lea Ge,eral de (ccio,i+ta+
(a )samblea 8eneral Drdinaria de )ccionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y
operadores cambiarios fronterizos, se reunir7n en la forma y para los efectos determinados por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, dentro de los noventa das siguientes al
cierre de cada ejercicio semestral, con el fin de conocer y resolver sobre el informe de la junta
directiva.
/l informe de la junta directiva contemplar7 la situacin econmicoPfinanciera, los estados
financieros y distribucin de utilidades, el informe del auditor eEterno o auditora eEterna y el informe
del auditor interno o auditora interna.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y el "eglamento de la presente (ey
contemplar7n la normativa prudencial para regular el funcionamiento de las asambleas generales
ordinarias y eEtraordinarias de accionistas.
(rt7c8lo 30
&eBi+tro de acta+ de (+am/lea+
(os registradores o registradoras mercantiles no inscribir7n las actas de asambleas generales de
accionistas ordinarias o eEtraordinarias de las instituciones bancarias, si no se presenta el acto
administrativo contentivo de la conformidad de (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario.
a-7t8lo 00
De la F8,ta DirectiAa
(rt7c8lo 31
(tri/8cio,e+ ? de/ere+ de la @8,ta directiAa
(a administracin de las instituciones bancarias estar7 a cargo de la junta directiva o del rgano
que ejerza funcin equivalente, seg#n corresponda y dem7s organismos que determine su )cta
Constitutiva y /statutos aprobados por la )samblea 8eneral de )ccionistas.
(os miembros de la junta directiva ser7n civil y penalmente responsables por sus acciones u
omisiones en el cumplimiento de sus respectivas atribuciones y deberes, de los cuales por lo
menos la mitad deben estar domiciliados en el territorio nacional. (a junta directiva o del rgano
que ejerza funcin equivalente debe estar integrada por no menos de siete directores o directoras
principales.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario fijar7 en normativa prudencial los
criterios para la conformacin de la junta directiva, eleccin, representacin y participacin de los
accionistas.
0on atribuciones y deberes de la junta directiva, sin perjuicio del cumplimiento de otras
obligaciones legales y estatutarias y en concordancia con la (ey Drg7nica del 0istema ,inanciero
4acional, las siguientes2
'A +efinir la estrategia financiera y crediticia de la institucin y controlar su ejecucin.
2A )nalizar y pronunciarse sobre los informes de riesgo crediticio, en cuanto a la proporcionalidad y
vigencia de las garantas otorgadas.
A +ecidir sobre la aprobacin de las operaciones activas y pasivas que individualmente eEcedan el
dos por ciento ?2BA del patrimonio de la institucin.
9A /mitir opinin, bajo su responsabilidad, sobre los estados financieros y el informe de auditora
interna que incluya la opinin del auditor sobre el cumplimiento de las normas de prevencin de la
legitimacin de capitales.
&A Conocer y resolver sobre el contenido y cumplimiento de las comunicaciones de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, referentes a disposiciones,
observaciones, recomendaciones o iniciativas sobre el funcionamiento de la institucin.
!A Cumplir y hacer cumplir las disposiciones contempladas por esta (ey, por la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario, por la )samblea 8eneral de )ccionistas y por la 6unta
+irectiva.
(rt7c8lo 32
0,Ea/ilitacio,e+
4o pueden ser directores o directoras de una institucin bancaria2
'A (os apoderados o apoderadas generales, comisarios o comisarias, auditores internos y eEternos
o auditoras internas y eEternas de la institucin bancaria de que se trate.
2A (as personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados.
A (os directores o directoras, representantes legales o quienes ocupen cargos de administracin o
de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, tesoreros o
tesoreras, comisarios o comisarias, auditores internos y eEternos o auditoras internas o eEternas,
gerentes de 7reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de
derecho de otras instituciones bancarias y del resto de instituciones del 0istema ,inanciero
4acional.
9A =uienes estuvieren en mora de sus obligaciones por m7s de sesenta das con cualquiera de las
instituciones del sistema financiero nacional.
&A =uienes en el transcurso de los #ltimos cinco a>os hubiesen incurrido en castigo de sus
obligaciones por parte de cualquier institucin financieraQ
!A =uienes estuviesen ejerciendo acciones legales contra la institucin bancaria a la cual aspira ser
director.
;A =uienes hayan sido condenados penalmente, mediante sentencia definitiva firme que implique
privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad
financiera, no podr7n ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena
penal, m7s un lapso de diez ?'@A a>os, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la
condena.
8A /l o la cnyuge o el pariente dentro del cuarto grado civil de consanguinidad o segundo de
afinidad y el padre o hijo adoptivo de un director o directora principal o suplente, funcionario o
funcionaria o empleado o empleada de la institucin bancaria de que se trate, salvo que cuente con
autorizacin eEpresa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
1A (os y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o
comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin,
informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la "ep#blica, las leyes y
la normativa vigente.
'@A =uienes por cualquier causa estn legalmente incapacitados.
''A (os ni>os, ni>as y adolescentes.
(as disposiciones contenidas en los numerales 2, , 9, &, !, ;, 8 y 1 de este artculo son tambin
aplicables a los representantes legales, vicepresidentes o vicepresidentas, gerentes, y auditores
internos o auditoras internas de una institucin bancaria, as como a los representantes legales de
las personas jurdicas que fuesen designados vocales del directorio.
(as disposiciones contenidas en los numerales y 9 de este artculo ser7n aplicables tambin a las
personas jurdicas designadasQ cuando alguno de sus socios o accionistas que representen al
menos el veinte por ciento ?2@BA de su patrimonio estn incursas en dichas inhabilidades.
(a prohibicin del numeral ; de este artculo no es aplicable a la eleccin de un director o directora
suplente de su respectivo principal, cuando el estatuto establezca esta modalidad.
(as prohibiciones e inhabilitaciones se>aladas en el presente artculo ser7n aplicables tambin en
los casos en los que se trate de hechos sobrevenidos supervinientes al ejercicio de las funciones.
(rt7c8lo 33
O/liBaci<, de i,formar a la F8,ta DirectiAa +o/re la+ com8,icacio,e+ de la
)8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
5oda comunicacin que la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dirija a una
institucin bancaria, con referencia a una inspeccin o investigacin practicada, o que contenga
recomendaciones sobre sus actividades, debe ser puesta en conocimiento de la junta directiva, o
del organismo que ejerza funcin equivalente, en la primera oportunidad en la que se re#na, bajo
responsabilidad del presidente o presidenta de la junta directiva o del empleado o empleada de
rango equivalente.
(rt7c8lo 3;
O/liBaci<, de i,formar la+ de+iB,acio,e+
(as instituciones bancarias comunicar7n a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario la designacin de directores o directoras, presidentes o presidentas, vicepresidentes o
vicepresidentas, representantes legales, o de cargos de administracin o de direccin, consejeros
o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y eEternos o
auditoras internas o eEternas, gerentes de 7reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o
cargos similares, en el trmino de ocho ?8A das contados desde la fecha de su designacin.
/n el lapso de ocho das de notificada la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario,
analizar7 la calidad moral y tica de las personas que opten a los anteriores cargos, y podr7
disponer que quede sin efecto el respectivo nombramiento, o en su defecto decidir la remocin
inmediata de los aludidos empleados, en los siguientes casos2
'A Cuando se trate de directores, directoras, presidentes o presidentas vicepresidentes o
vicepresidentas, representantes legales, asesores o asesoras, consejeros o consejeras, tesoreros
o tesorera y auditores internos y eEternos o auditoras internas o eEternas de otras instituciones
bancarias o de otros sectores del 0istema ,inanciero 4acional.
2A Cuando estn en mora de sus obligaciones por m7s de sesenta das con cualquiera de las
instituciones del 0istema ,inanciero 4acional.
A Cuando en el transcurso de los #ltimos cinco a>os hubiesen incurrido en castigo de sus
obligaciones por parte de cualquier institucin financiera.
9A Cuando dichos empleados o empleadas estn ejerciendo acciones penales contra la institucin
bancaria de la cual formen parte como directores o directoras, representantes legales o auditores o
auditoras.
&A Cuando hayan sido condenados o condenadas penalmente, mediante sentencia definitiva firme
que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con
la actividad financiera, no podr7n ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la
condena penal, m7s un lapso de diez a>os, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la
condena.
!A Cuando anteriormente hayan sido removidos o removidas de sus funciones por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario o cualquier otro rgano de supervisin
del 0istema ,inanciero 4acional, sin perjuicio de las sanciones civiles o penales a que hubiere
lugar, a menos que dichos empleados afectados o empleadas afectadas prueben haber
desvirtuado administrativa y procesalmente tal remocin.
;A Cuando sean cnyuges o parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de
afinidad o fueren padres o hijos adoptivos de un +irector o +irectora principal o suplente,
funcionario o funcionaria o empleado o empleada de la institucin bancaria de que se trate, salvo
que cuente con la autorizacin eEpresa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario.
8A Cuando por cualquier causa estn legalmente incapacitados o incapacitadas.
1A Cuando fuesen ni>os, ni>as y adolescentes.
(rt7c8lo 39
O/liBacio,e+ del re-re+e,ta,te leBal
0in perjuicio del cumplimiento de otras obligaciones legales y estatutarias, el representante legal de
una institucin bancaria informar7 a la junta directiva o al rgano que ejerza funcin equivalente, en
la prEima reunin que sta celebre, toda comunicacin de la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario que contenga observaciones de irregularidades detectadas en los procesos de
inspeccin y cuando as lo eEija, dejar7 constancia de ello en el acta de la sesin en la que
constar7, adem7s, la resolucin adoptada por la 6unta +irectiva. Gna copia certificada se remitir7 a
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dentro de los ocho das siguientes de
realizada la sesin.
1'1U3O 0"
(*01(32 &#)#&"() 4 D0"0D#NDO)
a-7t8lo 0
(ccio,i+ta+ ? a-ital
(rt7c8lo 36
(ccio,e+
(as acciones constituyen la estructura patrimonial de una institucin bancaria, casa de cambio y
operador cambiario fronterizo, y deber7n ser nominativas, de una misma clase y no convertibles al
portador.
*revia autorizacin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario con la opinin
vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, podr7 estipularse que el capital se
divida en varias clases de acciones, con derechos especiales para cada clase, sin que pueda
eEcluirse a ning#n accionista de la participacin en las utilidades.
(as instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, organizadas
como sociedades annimas estar7n en todo momento constituidas por un mnimo de diez
accionistas.
5oda persona natural o jurdica que adquiera acciones en una institucin bancaria, directa o
indirectamente, por un monto del uno por ciento ?'BA del capital social en el curso de doce meses,
o que con esas compras alcance una participacin de tres por ciento ?BA o m7s, est7 obligado a
proporcionar a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario la informacin que este
organismo le solicite, para la identificacin de sus principales actividades econmicas y la
estructura de sus activos. /sto incluye proporcionar el nombre de los accionistas en el caso de
sociedades que emiten acciones al portador.
(rt7c8lo 37
&eC8i+ito+ e i,Ea/ilidade+ -ara +er accio,i+ta
(os y las accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios
fronterizos, deben ser personas de demostrada moralidad, honorabilidad, reconocimiento social y
solvencia econmica.
4o pueden ser accionistas de una institucin bancaria, aquellos que se encuentren incursos en lo
contemplado por el artculo '1 de la presente (ey.
(os funcionarios o funcionarias y trabajadores p#blicos o trabajadoras p#blicas, as como sus
cnyuges, no pueden ser titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y
operadores cambiarios fronterizos.
5ampoco podr7n ser accionistas de una institucin bancaria los y las accionistas, directores o
directoras, administradores o administradoras, comisarios o comisarias o factores mercantiles de
empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de
conformidad con la Constitucin de la "ep#blica, las leyes y la normativa vigente.
(rt7c8lo 38
*roEi/ici<, de -artici-aci<, de otra+ i,+tit8cio,e+ del )i+tema %i,a,ciero Nacio,al e, el
ca-ital +ocial de la+ i,+tit8cio,e+ /a,caria+
4o puede ser accionista de una institucin bancaria, aquella persona natural o jurdica que posea
directa o indirectamente en otra institucin del 0istema ,inanciero 4acional una participacin
accionaria igual o superior al cinco por ciento ?&BA del capital social o poder de voto de la
asamblea de accionistas, conforme a las normas que establezca la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario con la opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional.
(a fusin entre instituciones bancarias debe ser autorizada con anticipacin, a la adquisicin de las
acciones, por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, previa opinin
vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 39
1ra,+fere,cia de accio,e+
5oda transferencia de acciones de una institucin bancaria ser7 registrada en la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario. *ara ello, la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario establecer7 con el ente regulador del mercado de valores la utilizacin de los
medios de comunicacin inform7ticos m7s convenientes para permitir una informacin a tiempo
real.
5rat7ndose de instituciones bancarias que no tengan inscritas sus acciones en bolsa o que
tenindolas, las negocien fuera de ella, ser7 responsabilidad del *residente de la institucin
bancaria o quien ejerza sus funciones, remitir a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario, dentro de los primeros diez das h7biles de cada mes, la relacin de todas las
transferencias ocurridas durante el mes anterior.
(rt7c8lo ;0
1ra,+fere,cia de accio,e+ -or e,cima del 10G
(a transferencia de las acciones de una institucin bancaria por encima del diez por ciento ?'@BA
de su capital social a favor de una sola persona, directamente o por conducto de terceros, requiere
la previa autorizacin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario bajo las
condiciones establecidas por dicho Drganismo en su normativa prudencial.
(rt7c8lo ;1
(8me,to del ca-ital +ocial
/l capital social de una institucin bancaria slo puede aumentarse mediante aportes en efectivo
con recursos propios del accionista y capitalizacin de utilidades.
/Ecepcionalmente, y previa autorizacin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario, dicho capital social tambin podr7 ser aumentado mediante fusin.
=ueda prohibido el aumento de capital proveniente de operaciones crediticias.
(rt7c8lo ;2
1ratamie,to del dHficit de ca-ital +ocial
/l dficit de capital social que resulte por aplicacin de lo dispuesto en los artculos '', '2, ' y '9
de la presente (ey o por eEigencia de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
deber7 ser cubierto de acuerdo con lo se>alado en los artculos '8@, '8', '82, '8, '89 y '8& de la
presente (ey. Cuando la disminucin del capital social sea superior al cincuenta por ciento ?&@BA
debe cumplirse con lo se>alado en el artculo 29;.
(rt7c8lo ;3
&ed8cci<, del ca-ital +ocial
5oda reduccin del capital social o de la reserva legal ser7 autorizada por la 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario.
4o proceder7 la reduccin del capital social, sin perjuicio de la apreciacin discrecional de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, cuando la reduccin solicitada sea2
'. *or el valor no cubierto de la reserva legal, con relacin al capital mnimo.
2. *or el monto del dficit eEistente respecto de las provisiones ordenadas por la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(a reduccin de capital a que se refiere este artculo no podr7 afectar los lmites mnimos del
capital establecido para cada una de las diversas categoras de instituciones sometidas a la
supervisin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
a-7t8lo 00
De la+ re+erAa+ de ca-ital
(rt7c8lo ;;
&e+erAa leBal
(as instituciones bancarias deben alcanzar una reserva no menor del cincuenta por ciento ?&@BA
de su capital social.
(a reserva en mencin se constituye trasladando semestralmente no menos del veinte por ciento
?2@BA de sus utilidades despus de impuestos y es sustitutoria de aquella a que se refiere la (ey
que regula las operaciones mercantiles o cualquier otra (ey relacionada aplicable.
Cuando la reserva legal haya alcanzado el cincuenta por ciento ?&@BA del capital social, deber7
destinarse no menos del diez por ciento ?'@BA de las utilidades del ejercicio al aumento de la
misma, hasta que sta sea igual al ciento por ciento ?'@@BA del capital social.
(rt7c8lo ;9
&e+erAa+ Aol8,taria+
4o podr7 acordarse la transferencia anual de utilidades a la cuenta de reserva voluntaria, sin que
previamente se cumpla con la aplicacin preferente dispuesta por esta (ey para la constitucin de
la reserva legal en el porcentaje semestral establecido en el artculo anterior de esta (ey o para la
reconstitucin de la reserva legal en la forma dispuesta en el siguiente artculo.
(rt7c8lo ;6
(-licaci<, de re+erAa+
0i la institucin bancaria registra prdidas, se aplica a su cobertura el monto de las utilidades no
distribuidas y de las reservas voluntarias, si las hubiere, en caso de que los montos antes indicados
no fueren suficientes los accionistas deber7n reponer las prdidas a travs de aportes en dinero en
efectivo.
(rt7c8lo ;7
reaci<, del %o,do )ocial -ara o,ti,Be,cia+
(as instituciones bancarias, deber7n constituir un ,ondo 0ocial para Contingencias mediante la
transferencia en efectivo a un fideicomiso en otra institucin bancaria equivalente al diez por ciento
?'@BA del capital social, que garantizar7 a los trabajadores y trabajadoras el pago de sus
acreencias laborales, en el caso que se acuerde la liquidacin administrativa de la institucin
bancaria en la cual prestan sus servicios.
/l porcentaje previsto en este artculo, se alcanzar7 con aportes semestrales del cero coma cinco
por ciento ?@,&BA del capital social hasta alcanzar el diez por ciento ?'@BA requerido.
Cuando se efect#en incrementos del capital social, las instituciones bancarias deber7n realizar el
ajuste correspondiente, a los fines de garantizar el porcentaje se>alado.
0lo cuando la institucin bancaria entre en liquidacin, se distribuir7 este fondo fiduciario entre los
trabajadores y trabajadoras activos, seg#n lo indicado en la normativa prudencial de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
a-7t8lo 000
(-licaci<, de la+ 8tilidade+
(rt7c8lo ;8
(-orte +ocial
(as instituciones bancarias destinar7n el cinco por ciento ?&BA del 3"esultado $ruto )ntes de
:mpuesto< al cumplimiento de la responsabilidad social que financiar7 proyectos de Consejos
Comunales u otras formas de organizacin social de las previstas en el marco jurdico vigente. (a
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, previa opinin vinculante del -inisterio
del *oder *opular con competencia en materia de las Comunas, establecer7 mediante normativa
prudencial los mecanismos de asignacin, ejecucin y distribucin de estos recursos entre las
regiones del territorio nacional.
(rt7c8lo ;9
DiAide,do+
(as utilidades de las instituciones bancarias que resulten en cualquier ejercicio semestral, despus
de constituir todas las provisiones y reservas previstas en esta (ey, se aplicar7n y distribuir7n
conforme lo determine la )samblea 8eneral de )ccionistas, siempre que se cumplan las siguientes
condiciones2
'A Iaberse constituido todas las provisiones, ajustes y reservas eEigidas incluyendo las
correspondientes al pago de impuestos, ,ondo 0ocial para Contingencias, aporte social y apartado
de utilidades en beneficio de los trabajadores.
2A Iaber cumplido con lo establecido en las disposiciones del artculo &@ de la presente (ey, as
como cualquier otra normativa emitida por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario sobre el patrimonio requerido.
(as instituciones del sector bancario est7n obligadas a presentar a la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario un informe eEplicativo de los acuerdos que hubiera adoptado
sobre la declaracin de dividendos u otra forma de aplicacin de utilidades o de disposiciones de
recursos. /l plazo para la entrega del referido informe es de '@ ?diezA das h7biles, contados a
partir de la fecha de adopcin del acuerdo, debiendo transcurrir un plazo similar para que el
contenido del mismo pueda hacerse efectivo.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario suspender7 los acuerdos de
aplicacin de utilidades en tanto no reciba eEplicaciones que absuelvan satisfactoriamente las
observaciones que, con relacin a ellos, hubiere formulado.
a-7t8lo 0"
(dec8aci<, -atrimo,ial ? liC8idez
(rt7c8lo 90
oeficie,te de adec8aci<, -atrimo,ial
(as instituciones bancarias deben mantener un patrimonio que en ning#n caso puede ser inferior al
doce por ciento ?'2BA de su activo m7s el monto de las operaciones a que se refiere el numeral 9
de este artculo, aplicando los criterios de ponderacin de riesgos emanados de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, con la opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
) los efectos previstos en este artculo, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario, establecer72
'. (os elementos integrantes del patrimonio.
2. (os elementos integrantes del activo.
. (as partidas computables de los ingresos, de ser el caso.
9. (as operaciones que no estando reflejadas en el activo puedan comportar riesgos conocidos
como contingentes.
&. (os criterios de ponderacin de riesgos, a los efectos de determinar los coeficientes aplicables,
de acuerdo con la mayor o menor gravedad de dichos riesgos.
!. /l tratamiento aplicable a las instituciones bancarias que transitoriamente no cumplan el
requerimiento patrimonial a que se refiere el encabezamiento de este artculo.
(rt7c8lo 91
5odificaci<, del oeficie,te de adec8aci<, -atrimo,ial
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, previa opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, modificar7 el requerimiento patrimonial previsto en el
artculo anterior, tomando en cuenta las condiciones econmicas, financieras y tecnolgicas del
pas, as como las pr7cticas y est7ndares internacionales de aceptacin general aplicables a la
materia y a la administracin de los riesgos.
(rt7c8lo 92
0,dicadore+ de liC8idez ? +olAe,cia
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, con la opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, fijar7 mediante normas de car7cter general los
indicadores de liquidez y solvencia de las instituciones bancarias.
+ichas normas determinar7n el porcentaje mnimo que deben mantener las instituciones bancarias
para la ponderacin de los indicadores de liquidez y solvencia.
1'1U3O "
O*#&(0ON#)2 %UN0ON(50#N1O 4 (1#N0=N (3 *>630O
a-7t8lo 0
O-eracio,e+
(rt7c8lo 93
O-eracio,e+ de i,termediaci<,
(as modalidades y condiciones de los depsitos, en moneda nacional o en divisas, el crdito, el
fideicomiso, las estipulaciones contractuales, las inversiones en ttulos valores y cualquier otra
modalidad de intermediacin propias de la actividad bancaria as como los servicios prestados al
usuario o usuaria, ser7n establecidas y reguladas en el "eglamento de la presente (ey, en la
normativa prudencial que la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dicte al
efecto y en las normas que determine el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(as instituciones bancarias que mantengan posiciones en ttulos o valores emitidos o avalados por
la 4acin o empresas del /stado, custodias de terceros, fideicomisos y garantas en moneda
nacional o eEtranjera, los mantendr7n en custodia en el $anco Central de %enezuela.
(rt7c8lo 9;
a-taci<, de De-<+ito+
(as instituciones bancarias, dentro de las limitaciones establecidas en esta (ey, podr7n recibir
depsitos a la vista, a plazo y de ahorro, los cuales ser7n nominativos.
(rt7c8lo 99
5odalidad de De-<+ito+
) los efectos de la presente (ey, se considerar7n depsitos a la vista los eEigibles en un trmino
igual o menor de treinta ?@A das continuos, y depsitos a plazo los eEigibles en un trmino mayor
de treinta y un das continuos.
(os depsitos a plazo se documentar7n mediante certificados negociables o no, emitidos por la
institucin depositaria en ttulos de numeracin sucesiva, que deber7n inscribir en los registros
llevados al efecto.
(as instituciones bancarias, se obligan a cumplir las rdenes de pago del cuenta corrientista, hasta
la concurrencia de la cantidad de dinero que hubiere depositado en la cuenta corriente o del crdito
que ste le haya concedido, la cuenta corriente, ser7 movilizada por cheques, rdenes de pago, o
por cualquier medio electrnico de pago aplicado al efecto.
(as instituciones bancarias, est7n obligados a llevar sus cuentas corrientes al da con el objeto de
determinar los saldos deudores o acreedores de las mismas, e informar a sus cuentacorrientistas
mensualmente, dentro de los quince das continuos siguientes a la fecha de terminacin de cada
mes, de los movimientos de sus cuentas correspondientes al perodo de liquidacin de que se
trate, por medio de un estado de cuenta, enviado a la direccin que a tal efecto se indique en el
contrato respectivo, el cual puede ser va electrnica.
0i el o la titular de la cuenta corriente tiene observaciones que formular al estado de cuenta, deber7
hacerlas llegar a la institucin bancaria por escrito a su direccin o por va electrnica, en forma
detallada y razonada, dentro de los seis ?!A meses siguientes a la fecha de recepcin del estado de
cuenta. +entro del referido plazo de seis meses siguientes a la fecha de terminacin del respectivo
mes, tanto el usuario o usuaria como la institucin bancaria podr7n, bajo pena de caducidad,
impugnar el respectivo estado de cuenta por errores de c7lculo o de escritura, por omisiones o
duplicaciones y por falsificaciones de firmas en los correspondientes cheques.
%encido el plazo antes indicado sin que la institucin bancaria, haya recibido ni las observaciones
ni la conformidad del usuario o usuaria o sin que se haya impugnado el estado de cuenta, se
tendr7 por reconocido en la forma presentada, sus saldos deudores o acreedores ser7n definitivos
en la fecha de la cuenta y las firmas estampadas en los cheques se tendr7n como reconocidas por
el o la titular de la cuenta.
(os cheques relacionados en un estado de cuenta, conformados por el o la cuentacorrientista en
forma eEpresa o t7cita, podr7n ser devueltos al o la titular de la cuenta una vez transcurrido el
lapso para las impugnaciones a que se refiere esta (ey, salvo que hayan sido propuestas
v7lidamente.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dictar7 normas prudenciales
relacionadas con las obligaciones del o la cuentacorrientista y de la institucin bancaria
relacionadas a la cuenta corriente.
(rt7c8lo 96
*rotecci<, de la+ c8e,ta+ de aEorro
(os depsitos en cuentas de ahorro de las personas naturales son inembargables hasta por el
monto y forma garantizados por el ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, salvo
en los juicios de pensin de alimentos, o de divorcio y liquidacin de la sociedad conyugal de
gananciales o liquidacin de la comunidad concubinaria.
0alvo autorizacin eEpresa del titular de una cuenta de depsito, no podr7n ser objeto de dbito
autom7tico por concepto de cuotas o pagos mensuales de deudas crediticias.
(rt7c8lo 97
8e,ta+ de aEorro de lo+ ,iIo+2 ,iIa+ ? adole+ce,te+
(os y las adolescentes emancipados o emancipadas pueden movilizar libremente sus cuentas de
ahorro. (os ni>os, ni>as y adolescentes, podr7n movilizar sus cuentas de ahorro, con el
acompa>amiento y firma conjunta de un representante mayor de edad. /n caso de que dicho
representante no sea padre o madre su designacin para estos fines deber7 ser acordada por el
juez o jueza del 5ribunal competente en la materia, de acuerdo a lo establecido en la (ey Drg7nica
para la *roteccin de 4i>os, 4i>as y el )dolescente.
(rt7c8lo 98
*roEi/ici<, de co,+tit8ir Bara,t7a co, la+ -re+tacio,e+ +ociale+
/n ning#n caso las prestaciones sociales deben servir de garanta para el pago de aquellas deudas
originadas por operaciones de crdito, salvo lo contemplado en la (ey Drg7nica del 5rabajo.
(rt7c8lo 99
*roEi/ici<, de realizar dH/ito+ e, la+ c8e,ta+ +i, a8torizaci<, del 8+8ario o 8+8aria
0alvo autorizacin eEpresa del o la titular, las instituciones bancarias no podr7n efectuar
descuentos o dbitos por cualquier concepto de las cuentas denominadas nmina y aquellas
cuentas a travs de las cuales se paguen pensiones y jubilaciones, sean estas corrientes o de
ahorro.
(rt7c8lo 60
rHdito+ ? -lazo+
) los efectos de la presente (ey, se consideran como2
'. Crdito2 todas aquellas operaciones en moneda nacional, que comprenden el arrendamiento
financiero, descuento de facturas, prstamos, cartas de crdito, descuentos, anticipos, reportos,
garantas y cualesquiera otras modalidades de financiamiento u operaciones activas realizadas por
las instituciones bancarias.
/n todo caso, las instituciones bancarias, podr7n emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de
crdito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar
operaciones de comercio eEterior, en cumplimiento de las normas establecidas por el $anco
Central de %enezuela.
(as instituciones bancarias podr7n efectuar operaciones de reporto #nicamente con ttulos valores
emitidos o avalados por la "ep#blica $olivariana de %enezuela o por empresas del /stado, ya
como reportadores o como reportados. (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario dictar7 las normas prudenciales para regular estas operaciones con la opinin vinculante
del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
2. Crditos al consumo2 el financiamiento rotativo en corto plazo, realizado por las instituciones
bancarias, otorgado por cualquier medio a personas, para efectuar de manera directa operaciones
de compra en establecimientos comerciales o pago de servicios, dentro y fuera del territorio
nacional, hasta por siete mil quinientas Gnidades 5ributarias ?;.&@@ G.5.A, y cuyo monto es
recuperable a travs del pago de cuotas consecutivas, que contengan pagos de intereses y
capital.
0e incluyen dentro de este tipo de crditos, las operaciones realizadas a travs del sistema de
tarjetas de crdito o cualquier medio inform7tico, magntico o telefnico, por personas naturales o
jurdicas.
. Crditos a corto plazo2 son aquellos cuya vigencia no eEceder7 el plazo de cinco a>os. 0e
incluyen en este supuesto los crditos dirigidos a la adquisicin de vehculos.
9. Crditos a mediano plazo2 son aquellos cuya vigencia no eEceder7 el plazo de diez a>os.
&. Crditos a largo plazo2 son aquellos con vigencia superior a diez a>os.
/n todo caso la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, mediante normativa
prudencial de car7cter general, podr7 modificar los criterios de temporalidad para calificar los
crditos como de corto, mediano y largo plazo.
(rt7c8lo 61
*roEi/ici<, de co/ro de i,tere+e+ +o/re i,tere+e+
0e prohbe el cobro de intereses sobre intereses y la capitalizacin de los mismos en las
operaciones de crdito. (os intereses a cobrar se calcular7n solamente sobre el saldo de capital y
no sobre todo el capital inicialmente adeudado.
/n el caso de los crditos a travs del sistema de tarjetas de crdito o cualquier medio inform7tico,
magntico o telefnico, a los consumos del mes en curso no le ser7n aplicables intereses
financieros o corrientesQ estos ser7n aplicables slo a partir del mes siguiente si el usuario opta por
el financiamiento.
(as instituciones bancarias, que incumplan esta prohibicin estar7n obligadas a rembolsar al
usuario las cantidades percibidas que eEcedieran del monto que resulte de calcular los intereses
aplicables sin la capitalizacin, y deber7n indemnizar los da>os ocasionados por el cobro indebido
de estos interesesQ todo ello sin perjuicio de la responsabilidad penal y administrativa que
corresponda a la institucin, sus directivos, sus socios, administradores o empleados, seg#n la
presente (ey.
(rt7c8lo 62
0,tere+e+2 comi+io,e+ ? tarifa+
(as instituciones del sector bancario no aplicar7n para las operaciones activas, tasas de inters,
superiores a las m7Eimas establecidas por el $anco Central de %enezuela y para las operaciones
pasivas menores a las mnimas establecidas por el mismo ente.
(as comisiones, y dem7s tarifas que cobren, no podr7n ser mayores a las que establezca el $anco
Central de %enezuela.
/stas tasas de inters, comisiones y tarifas, ser7n publicadas de acuerdo con las normas que dicte
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 63
#,ca@e leBal
(as instituciones bancarias est7n sujetas a encaje de acuerdo a la naturaleza de las obligaciones o
a la naturaleza de sus operaciones, seg#n lo determine el $anco Central de %enezuela.
Corresponde al $anco Central de %enezuela determinar las tasas de encaje, las normas para su
constitucin y c7lculo, controlar su cumplimiento, reportes e imponer las sanciones a que hubiere
lugar, sin perjuicio de la funcin fiscalizadora que corresponde a la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 6;
&eC8i+ito+ ? -roce+o+ e, el otorBamie,to crediticio
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario establecer7 las normas prudenciales
que cumplir7n las instituciones bancarias para la agilizacin y efectividad del proceso crediticio,
requisitos, gestiones de cobranza, ejecucin de garantas y c7lculo de sus provisiones.
*ara la evaluacin crediticia las instituciones bancarias desarrollar7n modelos especficos de
pronstico de riesgos para cada tipo de usuario o usuaria, siguiendo lo establecido en las normas
que dicte la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario e informar7n por escrito las
razones por las cuales ha sido rechazada, negada, o no aceptada la solicitud del crdito.
/l criterio b7sico es la capacidad de pago del deudor. (as garantas tienen car7cter subsidiario.
(rt7c8lo 69
NormatiAa +o/re o-eracio,e+ fid8ciaria+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario autorizar7 a las instituciones
bancarias para desempe>arse como fiduciarios y dictar7 normas prudenciales sobre los diversos
tipos de negocios fiduciarios.
(rt7c8lo 66
*artici-aci<, e, 17t8lo+ de De8da *./lica Nacio,al
/l Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, establecer7 con base a las condiciones y
requerimientos instituidos en la poltica financiera nacional, los lmites m7Eimos y mnimos de
5tulos de +euda *#blica 4acional que deber7n tener en su cartera de inversiones las instituciones
del sector bancario, con la eEcepcin de los utilizados por el $anco Central de %enezuela para la
realizacin de operaciones de mercado abierto y para operar como prestamista de #ltima instancia
en el sector bancario nacional.
(rt7c8lo 67
Norma+ -ara tra,+accio,e+ i,ter,acio,ale+ ? rie+Bo de cam/io eDtra,@ero.
/l $anco Central de %enezuela establecer7 los trminos, limitaciones y modalidades de las
operaciones en divisas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios
fronterizos, autorizados para actuar en dicho mercado, previa opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
/l $anco Central de %enezuela, entre otros aspectos, definir7 la forma de medicin de las
posiciones en divisas, los lmites respectivos de tales posiciones y sus plazos, la cobertura de
riesgo, los mecanismos de informacin y verificacin, as como cualquier otra medida que estime
conveniente para asegurar el cumplimiento de la normativa dictada relacionada con el mercado
bancarioQ igualmente, podr7 efectuar inspecciones en las instituciones bancarias, casas de cambio
y operadores cambiarios fronterizos autorizados para actuar en dicho mercado.
(rt7c8lo 68
)8mi,i+tro de 0,formaci<,
/l $anco Central de %enezuela instruir7 acerca de la naturaleza y periodicidad de la informacin y
documentacin de las operaciones en divisas, que deber7n suministrar las instituciones del sector
bancario, as como aquella que stos deban solicitar a sus usuarios y usuarias, sin perjuicio de la
documentacin o informacin que el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional o la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario les requiera.
a-7t8lo 00
%8,cio,amie,to ? ate,ci<, al -./lico
(rt7c8lo 69
Del Eorario de la actiAidad /a,caria
(as instituciones del sector bancario ofrecer7n una efectiva atencin al p#blico, en cada una de sus
oficinas, durante todos los das laborables del a>o. Cualquier eEcepcin slo procede en casos de
fuerza mayor, que deben ser justificadas por escrito ante la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario, de ser posible con anterioridad, y en caso contrario dentro de los tres das
h7biles siguientes a su ocurrencia.
(rt7c8lo 70
ale,dario /a,cario ? ate,ci<, al -./lico e, d7a+ ,o la/ora/le+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario aprobar7 el calendario bancario anual
y lo difundir7 con por lo menos tres meses de antelacin al inicio del a>o calendario.
(as instituciones bancarias presentar7n al ente regulador con un mes de antelacin al inicio de a>o
calendario el plan de prestacin de servicios para los das no laborables, cantidad de oficinas
abiertas, taquillas especiales de pago, acceso de los usuarios y usuarias a los mecanismos de
banca virtual, banca a distancia, cajeros electrnicos, banca por internet y cualquier otra modalidad
de prestacin del servicio bancario.
(rt7c8lo 71
(te,ci<, a lo+ reclamo+ ? de,8,cia+ de lo+ 8+8ario+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones de 0ector $ancario dictar7 normas prudenciales de
car7cter general, mediante las cuales se regular7n en forma especfica todos los aspectos
relacionados con la presentacin y resolucin de los reclamos de los usuarios y usuarias por parte
de las instituciones del sector bancario, en una primera instanciaQ as como, la atencin de las
denuncias por parte del ente regulador, en una segunda instancia. 5ambin regular7 todos
aquellos elementos necesarios para garantizar los derechos de los usuarios y usuarias del sector
bancario nacional, y la remisin de la informacin por las instituciones bancarias a los entes
correspondientes.
(as instituciones bancarias est7n obligadas a2
'. Crear unidades de atencin al usuario para recibir, canalizar y tramitar los reclamos de los
usuarios y usuarias.
2. Contar con sistemas de seguridad de prevencin de fraudes a los depositantes.
. $rindar atencin y oportuna respuesta a los reclamos, proporcionando procedimientos
adecuados y efectivos a sus usuarios y usuarias y p#blico en general, para que stos puedan
ejercer las reclamaciones que consideren pertinentes para la defensa de sus derechos. (a
reclamacin interpuesta deber7 resolverse en un lapso no mayor de veinte das continuos y
deber7n suministrar un informe a la persona que interponga el reclamo, donde se indiquen las
causas que motivaron los cargos no reconocidos u omisiones presentadas, y la decisin adoptada.
0i la reclamacin versare sobre el reintegro de sumas de dinero, las instituciones del sector
bancario, deber7n proceder a su pago inmediato una vez reconocida la procedencia del reclamo.
9. /n caso de alegar improcedencia de cualquier reclamo, las instituciones del sector bancario
tienen la carga de probar la referida improcedencia, debiendo en todos los casos de denuncias
motivar su decisin. (as instituciones del sector bancario est7n obligadas a suministrar a los
usuarios o usuarias toda la documentacin certificada que stos o stas soliciten relacionadas con
el reclamo.
&. +ar atencin prioritaria a las personas con discapacidades fsicas y visuales, de la tercera edad
y mujeres embarazadas.
!. Dfrecer a los usuarios y usuarias la informacin de todos los servicios que tengan a la
disposicin del p#blico en general a travs de los mecanismos de comunicacin idneos, entre
otros el Cdigo $raille, aptos para personas con impedimentos visuales y fsicos.
;. :nformar y orientar adecuadamente al p#blico en general, a travs de comunicacin verbal,
impresa, audiovisual, virtual o a travs de otros medios, sobre los servicios o procedimientos a
seguir para efectuar cualquier operacin o transaccin, as como acerca de las diferentes
especificaciones inherentes a cada producto o servicio financiero, que les permita elegir conforme
a sus necesidades.
8. :mplementar mecanismos o sistemas para la reduccin de las demoras eEcesivasQ para lo cual
deber7n contar con el personal necesario durante toda la jornada laboral, con el objetivo que los
tr7mites a realizar se efect#en con la m7Eima celeridad, eficiencia y eficacia.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario coordinar7 con las oficinas a nivel
nacional del :nstituto para la +efensa de las *ersonas en el )cceso a los $ienes y 0ervicios, la
recepcin de las denuncias que se reciban de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional
y su oportuna remisin al ente regulador.
(rt7c8lo 72
5e@ora co,ti,8a del +erAicio /a,cario
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, con la opinin vinculante del $anco
Central de %enezuela, desarrollar7 normativas prudenciales relacionadas con la prestacin de
servicios bancarios, automatizacin de procesos, banca a distancia, banca mvil, corresponsales
no bancarios, ampliacin de canales de distribucin y reduccin de tiempos de espera en la red de
oficinas de las instituciones bancarias.
(as instituciones bancarias no podr7n prestar ni ofrecer, a travs de la banca virtual, productos o
servicios distintos a los contemplados en esta (ey, o los autorizados por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
a-7t8lo 000
De lo+ fideicomi+o+2 ma,dato+2 comi+io,e+ ? otro+ e,carBo+ de co,fia,za
(rt7c8lo 73
0,+tit8cio,e+ a8torizada+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario autorizar7 a los bancos universales
para desempe>arse como fiduciarios, mandatarios, comisionistas o realizar otros encargos de
confianza.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dictar7 normas generales sobre los
diversos tipos de negocios fiduciarios, mandatarios, comisionistas o de otros encargos de
confianza y su proceso de constitucin y remocin de la autorizacin, as como el establecimiento
de los lmites m7Eimos de la totalidad de los fondos fideicometidos con base al patrimonio de la
institucin fiduciaria, informacin financiera, auditoras, registros contables, supervisin y control.
(os bancos universales autorizados para actuar como fiduciarios, mandatarios, comisionistas o
realizar otros encargos de confianza, dar7n estricto cumplimiento a todas las regulaciones que rijan
la materia, no pudiendo eludirlas bas7ndose en el cumplimiento de las instrucciones dadas por el
fideicomitente.
(rt7c8lo 7;
O/liBacio,e+ del fid8ciario
(as instituciones autorizadas para actuar como fiduciarios est7n obligadas, adem7s de las
contempladas en la (ey de ,ideicomisos, a2
'. Crear un departamento de fideicomiso que incluya la estructura organizativa separada de la
institucin bancaria.
2. Cuidar y administrar los bienes y derechos que constituyen el patrimonio del fideicomiso de
manera eficaz, eficiente y transparente aplicando los principios ticoPmorales de una sana gestin.
Cuando el fiduciario act#e siguiendo instrucciones eEpresas del fideicomitente previstas en el
contrato de fideicomiso, el fiduciario slo ser7 responsable por la prdida o deterioro de los fondos
fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte dolo, negligencia, imprudencia, impericia o
incumplimiento de las obligaciones contractuales.
(as instituciones autorizadas para actuar como fiduciario deber7n mantener la evidencia o
documentacin necesaria donde se verifique la notificacin al fideicomitente de los riesgos que
pudiesen tener las colocaciones efectuadas por su mandato.
. +efender el patrimonio del fideicomiso preserv7ndolo de da>os que pudieran afectar o mermar
su integridad.
9. *roteger con plizas de seguro, los riesgos que corran los bienes fideicometidos, de acuerdo a
lo pactado en el contrato de fideicomiso, previa autorizacin de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario y en los casos que as lo requiera el fideicomitente, a cargo de
ste.
&. Cumplir los encargos que constituyen la finalidad del fideicomiso, realizando para ello los actos,
contratos, operaciones, inversiones o negocios que se requiera, con la misma diligencia que la
propia institucin bancaria aplica en sus asuntos.
!. +ar cuenta a los fideicomitentes, mandantes o comisionantes, por lo menos semestralmente, de
los fondos invertidos o administrados
;. *resentar para su aprobacin ante la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
los modelos de contratos de fideicomiso, mandato, comisin u otros encargos de confianza y
posteriormente inscribirlos en el "egistro -ercantil correspondiente.
8. *rotocolizar en la oficina u oficinas subalternas de "egistro respectivas los bienes inmuebles o
derechos sobre stos transferidos en el contrato de fideicomiso, as como la revocatoria o reforma
de los mismos.
1. (levar el inventario y la contabilidad de cada fideicomiso con arreglo a la ley, y cumplir conforme
a la legislacin de la materia las obligaciones tributarias del patrimonio fideicometido, tanto las
sustantivas como las formales.
'@. (levar contabilidad separada por cada patrimonio fideicometido bajo su dominio fiduciario en
libros debidamente legalizados, sin perjuicio de las cuentas y registros que corresponden en los
libros de la institucin bancaria, cuentas y registros que deben mantenerse conciliados con aqulla.
''. *reparar balances y estados financieros de cada fideicomiso, de forma mensual, as como un
informe o memoria semestral, y poner tales documentos a disposicin de los fideicomitentes, sin
perjuicio de su presentacin a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y
remitirlos a esta 0uperintendencia, conforme a las reglas establecidas, los /stados ,inancieros del
departamento de fideicomiso, auditados por Contadores *#blicos en ejercicio independiente de la
profesin, inscritos en el registro que lleva la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario.
'2. %alorar mensualmente los activos que conforman los fondos fiduciarios de acuerdo con las
normas dictadas al efecto por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
'. )doptar las mismas polticas de an7lisis de crdito y valoracin por deterioro del activo,
aplicadas por la institucin autorizada para actuar como fiduciario. "egir7n para estas operaciones
las mismas prohibiciones que correspondan a la institucin fiduciariaQ salvo que en los fideicomisos
de inters social el fideicomitente establezca condiciones distintas o estn enmarcados dentro de
los objetivos estratgicos del /stado.
'9. 8uardar reserva respecto de las operaciones, actos, contratos, documentos e informacin que
se relacionen con los fideicomisos, con los mismos alcances que esta (ey establece para el
secreto bancario.
'&. 4otificar a los fideicomitentes de la eEistencia de bienes y servicios disponibles a su favor,
dentro del trmino de cinco das h7biles de que el beneficio est eEpedito.
'!. 5ransmitir al nuevo fiduciario, en los casos de subrogacin, los recursos, bienes y derechos del
fideicomiso.
';. "endir cuenta a los fideicomitentes y a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario al trmino del fideicomiso o de su intervencin en l.
'8. Cuando conforme a las normas que rijan el fideicomiso, queden en poder de la institucin
fiduciaria fondos lquidos provenientes o resultantes del fideicomiso, dicha institucin deber7
informar de manera inmediata al fideicomitente y esperar su instruccin, dichos fondos estar7n
depositados en cuenta especial remunerada en la misma institucin bancaria.
'1. (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario requerir7 de las instituciones
bancarias el envo peridico de una relacin detallada de los bienes recibidos en fideicomiso.
(rt7c8lo 79
0,Aer+io,e+ e, mo,eda eDtra,@era
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, previa opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, podr7 condicionar, restringir o limitar la inversin, de los
fondos recibidos en fideicomiso o administrados por cuenta ajena, incluyendo mandatos,
comisiones y otros encargos de confianza en el eEterior, as como la que se realice en el pas en
divisas o en ttulos denominados en moneda eEtranjera, sin perjuicio de lo se>alado en los artculos
!! y !; de la presente (ey.
(rt7c8lo 76
*roEi/icio,e+ del fid8ciario
0e prohbe a la institucin fiduciaria afianzar, avalar o garantizar en forma alguna ante el
fideicomitente los resultados del fideicomiso o de las operaciones, actos y contratos que realice con
los bienes fideicometidos.
(as instituciones fiduciarias no actuar7n como fiduciario o fideicomitente con personas naturales o
jurdicas vinculadas a la respectiva institucin bancaria, conforme a los par7metros previstos en
esta (ey.
(os fideicomisos de prestacin de antigSedad de sus empleados se constituir7n en otras
instituciones bancarias autorizadas para actuar como fiduciarios.
(a institucin fiduciaria no podr7n realizar operaciones, actos y contratos con los fondos y bienes
de los fideicomisos, en beneficio de2
'. (a propia institucin.
2. 0us directores o directoras y empleados o empleadas y los empleados contratados o empleadas
contratadas para el fideicomiso de que se trate.
. 0us auditores eEternos o auditoras eEternas, incluidos los profesionales socios que integran la
firma de auditora eEterna y los profesionales que participen en las labores de auditora eEterna de
la propia institucin.
(as prohibiciones a que se refiere este artculo alcanzan al o la cnyuge y a los parientes de las
personas indicadas, as como a las personas jurdicas en que el o la cnyuge y los parientes en
conjunto, tengan personalmente una participacin superior al cincuenta por ciento ?&@BA.
(rt7c8lo 77
Otra+ -roEi/icio,e+ ? limitacio,e+ del fid8ciario
(as instituciones autorizadas para actuar como fiduciaria no podr7n realizar las siguientes
operaciones con los fondos recibidos en fideicomiso o mediante otros encargos de confianza2
'. Dtorgar crditos, salvo que se concedan a los beneficiarios o beneficiarias, o cuando se trate de
aquellos fideicomisos con recursos provenientes del sector p#blico, siempre que no contravengan
las limitaciones establecidas en la presente (ey.
2. Dtorgar garantas, dar en prenda o establecer cualquier otro tipo de gravamen sobre el fondo
fiduciario, sin la eEpresa autorizacin del fideicomitente, beneficiario, mandatario o afn.
. /mitir ttulos, certificados o participaciones con cargo a un fondo fiduciario.
9. )segurar, ni registrar la revalorizacin de los activos que integren los fondos, sino hasta el
momento de su realizacin y de conformidad con la normativa dictada al efecto por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
&. "ealizar con recursos provenientes de fondos fiduciarios contratos a futuro y sus derivados.
!. )dquirir o invertir en ttulos u obligaciones, que no estn inscritos en el "egistro 4acional de
%alores.
;. )dquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de instituciones con las cuales hayan
acordado mecanismos de inversin recproca.
8. :nvertir o colocar en moneda o valores eEtranjeros una cantidad que eEceda del lmite que fije el
$anco Central de %enezuela o incumplir con las normas contempladas en los artculos !!, !; y ;&
de la presente (ey.
1. "ealizar, con recursos provenientes de fondos fiduciarios contratos de mutuos, futuros y
derivados.
'@. "ealizar operaciones con empresas o instituciones situadas o domiciliadas en los pases de
baja imposicin fiscal.
''. :nvertir recursos en otros fideicomisos.
'2. 0uscribir o renovar contratos de fideicomisos con empresas de seguros yRo reaseguros.
'. "ealizar operaciones activas u otorgar crditos de cualquier tipo con la propia institucin
bancaria autorizada para actuar como fiduciario, para la realizacin del objeto del fideicomisoQ salvo
lo dispuesto en leyes especiales.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario podr7 suspender aquellas
operaciones que realice una institucin bancaria autorizada para actuar como fiduciario mediante
un contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza, no compatibles con la
naturaleza de dichas figuras jurdicas, en cuyo caso, el fiduciario, mandatario, o comisionista
deber7 informar de inmediato la decisin del ente regulador al fideicomitente o beneficiario,
mandante o comisionante. (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario informar7
a los usuarios y usuarias y al p#blico en general de la negativa u omisin del fiduciario, mandatario
o comisionista.
/n caso de infracciones graves o recurrentes a las disposiciones contractuales, o las normativas
legales o prudenciales la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, referidas a los
fideicomisos, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, revocar7 la autorizacin
otorgada a la institucin bancaria autorizada.
1'1U3O "0
D# 3( 0N%O&5(0=N
a-7t8lo 0
o,ta/ilidad2 i,formaci<, ? -8/licidad
(rt7c8lo 78
o,ta/ilidad
(as instituciones del sector bancario se someter7n a las normas contables dictadas por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, independientemente de la aplicacin de
las disposiciones tributarias.
(as instituciones del sector bancario, presentar7n a la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario, seg#n lo que sta disponga, sobre su forma, contenido y dem7s requisitos, para
cada tipo de institucin del sector bancario, lo siguiente2
'. Gn balance general y estado de resultados de sus operaciones durante el mes inmediato
anterior, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al respectivo mes.
2. Gna relacin de indicadores sobre su situacin financiera al final de cada trimestre, la cual
deber7 enviarse dentro de los primeros quince das continuos siguientes al respectivo trimestre.
. Gn balance general y estado de resultado correspondientes al ejercicio semestral inmediato
anterior, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al final de cada ejercicio.
9. (os estados financieros correspondientes al ejercicio semestral inmediato anterior, auditados por
Contadores *#blicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, de acuerdo a las reglas que para la
realizacin de tales auditoras sta establezca, dentro de los noventa das continuos siguientes al
final de cada ejercicio. /stos documentos deber7n ser publicados conforme lo establezca el
-anual de Contabilidad emanado de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(os estados financieros e indicadores a que se refieren los numerales ', 2 y de este artculo,
ser7n publicados en un diario de circulacin nacional, dentro de los primeros quince das continuos
siguientes a su cierre mensual, trimestral y semestral. (as casas de cambio solamente publicar7n
los estados financieros, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al cierre del
ejercicio anual.
(os estados financieros a que se refieren los numerales ' y 9 de este artculo, correspondientes a
las oficinas en el eEterior, deber7n remitirse a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario, con la periodicidad all indicada.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario podr7 establecer modalidades y
plazos de publicaciones distintos a las establecidas en el presente artculo, previa opinin
vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, para los estados financieros a que
se refieren los numerales ', 2, y 9 de este artculo.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario podr7 conceder un nuevo plazo de
hasta siete ?;A das continuos, cuando las sucursales o agencias no puedan enviar oportunamente
los elementos que necesita la oficina principal para cumplir con las disposiciones establecidas en
este artculo.
(rt7c8lo 79
&eAi+i<, de la co,ta/ilidad2 remi+i<, de i,formaci<,
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario est7 autorizada para acceder, sin
restriccin alguna, a los registros contables de las instituciones del sector bancario en los sistemas
electrnicos y su evidencia fsica, correspondencia, archivos, actas o documentos justificativos de
sus operaciones.
)simismo, las instituciones del sector bancario est7n obligadas a suministrar toda la informacin
requerida por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y de otros entes de
regulacin del sector, as como del auditor eEterno o auditora eEterna, en la forma y lapsos que
stos la soliciten.
(as instituciones del sector bancario, deber7n registrar en sus sistemas de informacin contable la
totalidad de sus operaciones pasivas y activasQ para ello los sistemas de informacin deber7n
contar con procesos automatizados que validen que estas operaciones queden registradas en las
cuentas contables que les corresponde.
(rt7c8lo 80
#DEi/ici<, de ta+a+ ? comi+io,e+
(as instituciones del sector bancario deben proporcionar informacin fidedigna al p#blico. *ara ello
en todo tipo de publicidad, en todos los documentos que respalden sus operaciones, y en sus
oficinas de atencin al p#blico, deber7n especificar las tasas nominales anuales de las operaciones
pasivas, las comisiones y cargos por cada servicio financiero, adem7s de cualquier otra
informacin necesaria para que el usuario y usuaria pueda determinar con facilidad el costo total de
la operacin activa.
(rt7c8lo 81
5emoria )eme+tral
(as instituciones bancarias presentar7n a los accionistas y tener a disposicin del p#blico en
general su memoria semestral, sta cumplir7 los requisitos que a tales efectos establezca la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
0in menoscabo de los recaudos que fije la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario dicha memoria debe contener adem7s la siguiente informacin2
'A :nforme de la 6unta +irectiva.
2A /stados financieros comparativos de los dos #ltimos a>os.
A *articipacin porcentual en los sectores productivos del pas a travs de su cartera crediticiaQ
9A :nforme sobre los reclamos y denuncias que presenten los usuarios y usuarias de los servicios
bancarios, y forma en la cual fueron resueltas
&A +isposicin de canales electrnicos y de oficinas bancarias
!A :nforme del auditor eEterno
;A *osicin del coeficiente de adecuacin patrimonial
8A :ndicadores de liquidez, solvencia, eficiencia y rentabilidad.
a-7t8lo 00
(8ditor7a+
(rt7c8lo 82
(8ditor7a 0,ter,a
(as instituciones bancarias tendr7n una unidad de auditora interna, debidamente certificada por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(os auditores internos ser7n nombrados por la )samblea 8eneral de )ccionistas. /n caso de
ausencia definitiva y comprobada, la )samblea 8eneral de )ccionistas proceder7 a designar su
reemplazo, dentro del plazo no mayor de treinta das.
(rt7c8lo 83
(8ditor7a #Dter,a
(as instituciones bancarias tendr7n un auditor eEterno, persona jurdica que ser7 designada de una
terna que presentar7 la )samblea 8eneral de )ccionistas a la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
(a designacin del auditor eEterno recaer7 en aquella que resulte electa de un proceso de
seleccin que contar7 con la participacin de por lo menos el veinte por ciento ?2@BA de los
usuarios y usuarias activos con antigSedad no menor de un a>o de la institucin bancaria de que
se trate, seg#n el procedimiento tanto de la seleccin como de la contratacin, que a tal efecto
dicte la 0uperintendencia de :nstituciones del 0ector $ancario.
/l auditor eEterno, durar7 en sus funciones hasta un m7Eimo de tres ?A a>os consecutivos, podr7
ser contratado nuevamente luego de transcurridos tres ?A a>os de la culminacin del perodo
antes se>alado, y para ser removido se aplicar7 lo dispuesto por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
(as funciones del auditor eEterno son incompatibles con la prestacin de cualquier otro servicio o
colaboracin a la institucin auditada. /l auditor eEterno no podr7, dentro de los tres ?A a>os
siguientes a la terminacin de sus funciones, prestar otra clase de servicios a la institucin.
4o puede ser auditor eEterno la persona jurdica que hubiese prestado servicios remunerados a la
institucin en el a>o inmediatamente anterior, as como las personas naturales vinculadas a sta.
(os socios de la firma de auditora eEterna, no podr7n tener parentesco hasta el cuarto grado de
consanguinidad o segundo grado de afinidad con el 0uperintendente o 0uperintendenta,
:ntendentes o :ntendentas y el personal gerencial de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario.
(rt7c8lo 8;
%i+calizaci<, de la )8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, respecto de las auditoras que se
realicen, tendr7 plenas facultades fiscalizadoras sobre ellas y eEigir7 los requisitos mnimos que
cumplir7n.
5anto el auditor interno como el eEterno, presentar7n a la 6unta +irectiva y a la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario, con la periodicidad que stos lo determinen, cualquier
informacin que se les solicite y aquellas que los auditores consideren necesaria.
(rt7c8lo 89
&e+-o,+a/ilidad del a8ditor i,ter,o
/l auditor interno velar7 porque las operaciones y procedimientos de la institucin del sector
bancario se ajusten a la (ey, la normativa prudencial, los manuales internos de procesos de las
instituciones bancarias y a los principios contables aprobados por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario. )dem7s son responsabilidades propias del auditor interno vigilar
el funcionamiento adecuado de los sistemas de control internoQ velar por el cumplimiento de las
resoluciones de la )samblea 8eneral de )ccionistas, de la 6unta +irectiva y de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancarioQ y, suscribir los estados financieros,
conjuntamente con el representante legal y el contador general.
0i el auditor interno se negase a firmar los estados financieros, deber7 sustentar su negativa, por
escrito, ante la institucin del sector bancario y a la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario.
(rt7c8lo 86
%8,cio,e+ del a8ditor eDter,o
/l auditor eEterno tendr7 las funciones que se determinan en esta (ey as como en las
disposiciones que dicte la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
/l auditor eEterno deber7 emitir opinin y remitir informacin sobre los siguientes aspectos a la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y a la )samblea 8eneral de )ccionistas
de la institucin bancaria de que se trate2
'A (a veracidad o eEactitud de los estados financieros, los sistemas de contabilidad y sus
comprobantes y soportes.
2A (a suficiencia y efectividad de los sistemas de control interno, la estructura y procedimientos
administrativos de la institucin auditada.
A (a informacin pormenorizada de las inversiones en acciones que la institucin bancaria
mantenga en otras instituciones bancarias del eEterior y comentar7 sobre la naturaleza y monto de
las operaciones entre la institucin bancaria y la institucin receptora de la inversin, sus relaciones
eEistentes y los efectos que ejerce la consolidacin sobre el patrimonio de la institucin auditada.
9A /l detalle de las operaciones o transacciones que requiera la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario o la institucin auditada.
&A /l cumplimiento de las medidas correctivas que hubiesen sido recomendadas en el informe
anterior sobre los aspectos indicados en los numerales anteriores.
!A /valuar el control interno de la infraestructura, plataforma tecnolgica y sistemas de informacin.
(rt7c8lo 87
O/liBacio,e+ de lo+ acreditado+ -ara emitir i,forme+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario llevar7 un registro de las personas
naturales y jurdicas acreditadas, de acuerdo con el procedimiento que sta determine, para
realizar actividades complementarias a la actividad bancaria y poder emitir informes. /n dicho
registro se inscribir7n2 las personas jurdicas encargadas de realizar auditoras eEternas, los
contadores p#blicos o contadoras p#blicas en el ejercicio independiente, los comisarios o
comisarias, los peritos avaluadores, los custodios de ttulos valores, empresas asesoras en materia
de *revencin y Control de (egitimacin de Capitales, as como cualquier otra empresa asesora
para el cumplimiento de (eyes, las compa>as calificadoras de riesgo y cualquier otro servicio que
la 0uperintendencia de :nstituciones del 0ector $ancario determine.
a-7t8lo 000
)iBilo 6a,cario
(rt7c8lo 88
(lca,ce de la+ -roEi/icio,e+
/st7 prohibido a las instituciones bancarias, as como a sus directores o directoras y trabajadores o
trabajadoras, suministrar a terceros cualquier informacin sobre las operaciones pasivas y activas
con sus usuarios y usuarias, a menos que medie autorizacin escrita de stos o se trate de los
supuestos consignados en el artculo 81 de la presente (ey.
5ambin se encuentran obligados a cumplir el secreto bancario2
'. /l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario y los trabajadores
o trabajadoras de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
2. (os directores o directoras y trabajadores o trabajadoras del Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional.
. (os directores o directoras y trabajadores o trabajadoras del $anco Central de %enezuela.
9. (os directores o directoras y trabajadores o trabajadoras de las empresas de auditora eEterna.
(a institucin bancaria est7 obligada a comunicar la informacin que requieran los organismos
competentes contemplados en la (ey que regula la prevencin de legitimacin de capitales.
(rt7c8lo 89
3eAa,tamie,to del +ecreto /a,cario
/l secreto bancario no rige cuando la informacin sea requerida para fines oficiales por2
'. /l *residente o *residenta de la "ep#blica, el %icepresidente /jecutivo o %icepresidenta
/jecutiva de la "ep#blica, el *residente o *residenta de la )samblea 4acional, los -agistrados o
-agistradas *residentes o *residentas de las 0alas del 5ribunal 0upremo de 6usticia, el -inistro o
-inistra del 7rea financiera, el ,iscal o la ,iscal 8eneral de la "ep#blica, el +efensor o +efensora
del *ueblo, el *rocurador o *rocuradora 8eneral de la "ep#blica, el Contralor o Contralora
8eneral de la "ep#blica, el *residente o *residenta del Consejo 4acional /lectoral, el *residente o
*residenta del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, el *residente o *residenta del
$anco Central de %enezuela, el *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios, el 0uperintendente o 0uperintendenta del mercado de valores y el
0uperintendente o 0uperintendenta del sector seguros.
2. /l -inistro o -inistra del *oder *opular con competencia en materia para :nterior y 6usticia, el
-inistro o -inistra del *oder *opular con competencia en materia para la +efensa, los Nrganos del
*oder 6udicial, la administracin aduanera y tributaria, y la autoridad administrativa con
competencia en materia cambiaria, seg#n las leyes.
. (os jueces o juezas y tribunales en el ejercicio regular de sus funciones y con especfica
referencia a un proceso determinado, en el que sea parte el usuario y usuaria de la institucin del
sector bancario a quien se contrae la solicitud.
9. (a ,iscala 8eneral de la "ep#blica, en los casos de presuncin de enriquecimiento ilcito de
funcionarios o funcionarias y servidores p#blicos o servidoras p#blicas de quienes administren o
hayan administrado recursos del /stado o de organismos a los que ste otorga soporte econmico.
&. /l 0uperintendente o la 0uperintendente de las :nstituciones del 0ector $ancario, en el ejercicio
de sus funciones de supervisin.
!. (os organismos competentes del gobierno de un pas con el que se tenga celebrado convenio
para combatir, reprimir y sancionar el tr7fico ilcito de drogas o el terrorismo y la legitimacin de
capitales.
;. /l *residente o *residenta de una Comisin :nvestigadora de la )samblea 4acional, con
acuerdo de la Comisin de que se trate y en relacin con hechos que comprometan el inters
p#blico.
/n los casos de los numerales 2, y 9, la solicitud de informacin se canaliza a travs de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(os receptores o receptoras de la informacin a que se refiere el presente artculo, deber7n
utilizarla slo a los fines para los cuales fue solicitada, y responder7n de conformidad con las leyes
por el incumplimiento de lo aqu establecido.
a-7t8lo 0"
Del )i+tema de 0,formaci<, e,tral de &ie+Bo
(rt7c8lo 90
Defi,ici<, ? 8+o del )i+tema
/l 0istema de :nformacin Central de "iesgos es una base de datos o registro de la actividad
crediticia del sector bancario nacional bajo la responsabilidad de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, el cual permite consultar la situacin crediticia de los distintos
usuarios y usuarias de las instituciones y cuya finalidad es precisar los niveles de riesgo.
/l 0istema de :nformacin Central de "iesgos ser7 utilizado por las instituciones bancarias para
realizar consultas autom7ticas de la informacin consolidada en el 0istema. =ueda
terminantemente prohibido el uso del 0istema de :nformacin Central de "iesgos para fines
distintos a los previstos en esta (ey, incluyendo el ser requerido como requisito para tramitacin de
prstamos o crditos, aperturas de cuentas de ahorros o corrientes u otros instrumentos o
modalidades de captacin.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario solicitar7 informacin a otras
instituciones p#blicas y privadas sobre el comportamiento en la cancelacin oportuna de servicios
p#blicos de las personas naturales o jurdicas, sean usuarios o no del sector bancario nacional, a
fin de recopilar informacin adicional para facilitar la evaluacin de riesgos, contribuir con las
normas de identificacin del usuario y usuaria para la prevencin de legitimacin de capitales, y
facilitar el acceso a productos crediticios a las personas sin historial bancario.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dictar7 la normativa prudencial
mediante la cual regular7, lo relacionado con la forma y oportunidad de transmisin, calidad de los
datos transmitidos, eEclusin o inclusin de usuarios, tiempo de permanencia en el 0istema de
:nformacin Central de "iesgos, verificacin de la veracidad de la informacin y tramitacin de
reclamos.
(rt7c8lo 91
O/liBaci<, de +8mi,i+trar la i,formaci<,
(as instituciones bancarias y las instituciones se>aladas en el artculo anterior, suministrar7n
peridica y oportunamente, la informacin que se requiere para mantener actualizado el registro de
que trata el artculo 1@ de esta (ey. +eben contar con sistemas computarizados que les permitan
proporcionar dicha informacin con la periodicidad que determine la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 92
*roEi/ici<, de i,formar
(as instituciones bancarias, en consonancia con la presente (ey tienen prohibido informar los
antecedentes financieros personales de sus usuarios o usuarias a cualquier persona natural o
jurdica u Drganismos *#blicos o *rivados, eEceptuando al mismo usuario o usuaria, a la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, al Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional, al $anco Central de %enezuela y dem7s entes autorizados por la presente
(ey o (eyes /speciales, salvo que el usuario o usuaria autorice por escrito a la institucin,
autorizacin que en cualquier momento podr7 ser revocable por el usuario o usuaria.
1'1U3O "00
(30D(D D# 3O) (10"O)2 3'501#) 4 *&OH0600ON#)
a-7t8lo 0
alidad de lo+ actiAo+2 relacio,e+ ? -roEi/icio,e+ Be,erale+
(rt7c8lo 93
alidad de lo+ actiAo+
(as instituciones bancarias, de conformidad con las normas que dicte la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, a efecto de reflejar la verdadera calidad de los activos, realizar7n
una calificacin peridica de los mismos y constituir7n las provisiones genricas y especficas que
sean necesarias para cubrir los riesgos de incobrabilidad o prdida del valor de los activos.
(as instituciones bancarias presentar7n a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario en la forma y con la periodicidad que sta lo determine, los resultados de tal calificacin,
la que ser7 eEaminada por los auditores eEternos y por la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario.
:gualmente, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario ordenar7 que se rectifique
o corrija el valor con que se encuentran contabilizadas las inversiones de las instituciones
bancarias, de acuerdo con las respectivas normas prudenciales, el an7lisis de las informaciones
obtenidas y el resultado de las inspecciones efectuadas.
(as instituciones bancarias cumplir7n con los ajustes sobre el valor de los activos o que sobre sus
provisiones determine la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 9;
&elacio,e+ e,tre la+ i,+tit8cio,e+ del +ector /a,cario
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dictar7 las normas regulatorias de las
relaciones entre las instituciones bancarias respecto a sus operaciones activas, pasivas y
contingentes, a objeto de que los riesgos derivados de las diferencias de plazos, tasas, divisas y
dem7s caractersticas de las operaciones activas y pasivas no vulneren la solvencia patrimonial de
las instituciones del sector bancario.
(as operaciones interbancarias relacionadas al mercado interbancario de fondos, como mecanismo
de administracin y distribucin de la liquidez del sector bancario, ser7n reguladas por el $anco
Central de %enezuela, quien informar7 semanalmente al Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero
4acional un detalle de las operaciones realizadas, tasas pactadas y resultados.
(rt7c8lo 99
3imitaci<, al 8+o de la+ de,omi,acio,e+
0lo las instituciones autorizadas conforme a esta (ey podr7n utilizar en su denominacin, lemas
comerciales, marcas, logotipos o documentacin ordinaria o comercial, las palabras2 3$anco
Gniversal<, 3$anco -icrofinanciero, 3Casa de Cambio<, 3Dperador Cambiario ,ronterizo<, o
trminos afines o derivados de dichas palabras, o abreviaturas, o equivalentes en su traduccin a
otros idiomas distintos del castellano.
(rt7c8lo 96
37mite -ara o-eracio,e+
(as instituciones bancarias realizar7n las operaciones activas, pasivas y contingentes, permitidas
por la presente (ey y por las normas previstas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario, con una persona natural o jurdica por una suma que no eEceda, en conjunto, el
diez por ciento ?'@BA de su patrimonio. /ste lmite se elevar7 al veinte por ciento ?2@BA si lo que
eEcede del diez por ciento ?'@BA corresponde a obligaciones garantizadas de bancos nacionales o
eEtranjeros de reconocida solvencia o por garantas adecuadas admitidas como tales, por las
normas prudenciales eEpedidas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 97
*re+8,cio,e+ -ara la calificaci<, de de8dore+ relacio,ado+
*ara el c7lculo de los lmites previstos en el artculo anterior de la presente (ey se presumir7 que
constituyen un slo sujeto, los deudores individuales que sean personas naturales o jurdicas,
cuando2
'. 0ean accionistas directa o indirectamente en el veinte por ciento ?2@BA o m7s del capital social
de una compa>a.
2. /Eistan relaciones de negocios, de capitales o de administracin que permitan a una o m7s de
ellas ejercer una influencia significativa y permanente en las decisiones de las dem7s.
. /Eistan datos o informacin fundada de que diversas personas mantienen relaciones de tal
naturaleza que conforman de hecho una unidad de intereses econmicos.
9. 0e hayan concedido crditos a prestatarios o grupos prestatarios, en condiciones preferenciales
o desproporcionadas respecto del patrimonio del deudor o de su capacidad de pago.
&. 0e hayan concedido crditos no garantizados adecuadamente a deudores o grupos prestatarios
sin antecedentes financieros o domiciliados en el eEtranjero sin informacin disponible sobre ellos.
!. Cualquier otra relacin que determine la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario en el ejercicio de sus funciones de regulacin y control.
+icho porcentaje no ser7 aplicable a aquellas personas jurdicas, cuyo capital est posedo en m7s
de un cincuenta por ciento ?&@BA por la "ep#blica, en cuyo caso podr7 conferirse individualmente
operaciones activas y contingentes, permitidas por la presente (ey y por las normas previstas por
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, una suma que no eEceda, en
conjunto, el diez por ciento ?'@BA del patrimonio de la institucin bancaria.
(rt7c8lo 98
*roEi/ici<, de o-eracio,e+ co, -er+o,a+ Ai,c8lada+
0e prohbe a las instituciones bancarias efectuar operaciones con personas naturales o jurdicas
vinculadas directa o indirectamente con su administracin o su propiedad.
0e considerar7n vinculadas a la propiedad o administracin de la institucin bancaria, las
siguientes2
'. (as personas naturales o jurdicas que posean, directa o indirectamente el cinco por ciento ?&BA
o m7s del capital social de la institucin bancaria.
2. (as personas naturales que ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o
consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y eEternos,
gerentes de 7reas, secretarios o secretarias de la 6unta +irectiva o cargos similares, de hecho o de
derecho.
. (as empresas en las cuales los representantes legales, administradores directos o
administradoras directas o empleados o empleadas posean directa o indirectamente m7s del tres
por ciento ?BA del capital social de dichas empresas.
9. (os cnyuges o los parientes dentro del segundo grado de consanguinidad o primero de afinidad
de los representantes legales, de los administradores directos o administradoras directas o
empleados o empleadas de una institucin bancaria.
&. (as empresas en las que los cnyuges, los parientes dentro del segundo grado de
consanguinidad o primero de afinidad de los representantes legales, de los administradores
directos o administradoras directas o empleados o empleadas de una institucin bancaria, posean
acciones por un tres por ciento ?BA o m7s del capital social de dichas empresas.
!. )quellas personas naturales y jurdicas no contempladas en los numerales anteriores que
reciban de la institucin bancaria trato preferencial en los plazos, tasas de inters, falta de caucin
u otra causa, en las operaciones activas y pasivas. /l "eglamento de la presente (ey y las normas
prudenciales de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario establecer7n los
criterios para la determinacin del trato preferencial a que se refiere el presente numeral.
(as condiciones para la celebracin de operaciones con los administradores o administradoras y
empleados o empleadas de las instituciones bancarias, as como para los funcionarios o
funcionarias de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, ser7n determinadas
por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, en normas que dicte al efecto.
(rt7c8lo 99
*roEi/icio,e+ Be,erale+ de orde, o-eratiAo2 fi,a,ciero2 -reAe,tiAo ? de direcci<,
=ueda prohibido a las instituciones bancarias2
'. Dtorgar prstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por cantidades que
eEcedan el veinte por ciento ?2@BA del total de su cartera de crdito.
2. 0er propietaria de bienes inmuebles, salvo los que necesiten para el asiento de sus propias
oficinas, agencias o sucursales, o para sus depsitos, con la eEcepcin prevista en el artculo '@
de la presente (ey. /n todo caso, por un lapso de tres ?A a>os, no podr7n arrendar o subarrendar
para su uso aquellos inmuebles que hayan sido de su propiedad.
Cualquier enajenacin que realicen las instituciones bancarias con aquellos bienes inmuebles que
sean el asiento de sus oficinas, agencias o sucursales debe ser autorizada previamente por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
. Dtorgar financiamiento con ocasin de la venta de cualquiera de sus activos por plazos mayores
a los permitidos por la presente (ey para la concesin del crdito de que se trate, de acuerdo con
la naturaleza de las instituciones bancarias.
9. %ender o comprar, directa o indirectamente, bienes de cualquier naturaleza a sus accionistas,
presidentes o presidentas, miembros de la junta directiva, administradores o administradoras,
auditores internos o eEternos, comisarios o comisarias, consejeros o consejeras, asesores o
asesoras, consultores o consultoras jurdicas, gerentes y dem7s empleados o empleadas de rango
ejecutivo, as como a cualquier otra persona natural o jurdica vinculada de acuerdo con lo
se>alado en el artculo 18 de esta (ey.
&. "ealizar operaciones de compra, venta, cesin y traspasos de activos o pasivos con empresas
situadas en el eEtranjero, sin la autorizacin previa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario.
!. "ealizar pagos semestrales por concepto de bonificaciones especiales, primas y dem7s
remuneraciones similares, a sus presidentes o presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas,
miembros de la junta directiva, administradores o administradoras, consejeros o consejeras,
asesores o asesoras, consultores o consultoras jurdicasQ as como, a sus cnyuges, separado o no
de bienes, concubinos o concubinas, y parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad y
segundo de afinidad, por montos que en su totalidad eEcedan el veinte por ciento de los gastos de
transformacin del ejercicio.
;. "ealizar cualquier tipo de sorteo, rifa u otras modalidades similares que tengan por objeto la
concesin de premios, u otro mecanismo fundamentado en el azar para captar o mantener
usuarios. (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario autorizar7 promociones
relacionadas con la fidelizacin y captacin de nuevos usuarios y usuarias siempre que no se
modifiquen las condiciones establecidas para el tipo de cuenta de que se trate.
8. 5rasladar los centros de cmputos y las bases de datos ya sean en medios electrnicos o en
documentos fsicos de los usuarios y usuarias de las instituciones bancarias regidas por la
presente (ey a territorio eEtranjero ni a sucursales de la respectiva institucin regidas por leyes
eEtranjeras. (as citadas bases de datos tendr7n car7cter confidencial y slo deber7n ser utilizadas
para los fines autorizados por las leyes.
1. "ealizar inversiones en acciones o cualquier otra forma de posesin de capital o de deuda en
empresas sometidas a la (ey que regula el mercado de valores o a la (ey que rige la actividad
aseguradora.
'@. /mitir ttulos, certificados o participaciones sobre sus activos para ofrecer a sus usuarios y
usuarias. /n casos eEcepcionales se permite este tipo de operaciones previa autorizacin del
Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
''. )dquirir obligaciones emitidas por otras instituciones bancarias.
'2. -antener contabilizados en su balance, activos que no cumplan con las disposiciones
contenidas en la presente (ey, o con la normativa prudencial emanada de (a 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario.
'. 5ener invertida o colocada en moneda o valores eEtranjeros una cantidad que eEceda el lmite
que fije el $anco Central de %enezuela o incumplir con las normas dictadas al efecto por el Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, de acuerdo con los artculos !! y !; de la presente (ey.
'9. 5ener activos que superen el quince por ciento ?'&BA de la totalidad de los activos del 0ector
$ancario 4acional. /l porcentaje aqu previsto ser7 objeto de revisin por parte del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, tomando en consideracin las circunstancias
econmicas del pas y con base a los informes tcnicos y recomendaciones que le sean
presentados por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
'&. :nactivar las cuentas de depsitos de ahorro, las cuentas corrientes y otros instrumentos de
captacin de naturaleza similar por la ausencia de movimientos de depsitos o retiros.
'!. Dtorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase, a sus presidentes o presidentas,
vicepresidentes o vicepresidentas, directores o directoras, consejeros o consejeras, asesores o
asesoras, gerentes de 7rea y secretarios o secretarias de la junta directiva, o cargos similares, as
como a su cnyuge separado o no de bienes, y parientes dentro del cuarto grado de
consanguinidad y segundo de afinidad. 0e eEcept#an de esta prohibicin2
aA (os crditos hipotecarios para vivienda principal.
bA (os prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales.
';. Dtorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase a sus empleados o empleadas y a
su cnyuge separado o no de bienes. 0e eEcept#an de esta prohibicin2
aA (os crditos hipotecarios para vivienda principal.
bA (os prstamos que conforme a programas generales de crdito hayan sido concedidos a dicho
personal para cubrir necesidades razonables, entendindose como tales, aquellos crditos o
financiamientos orientados a cubrir gastos de subsistencia o mejoras, dentro de los lmites
econmicos del grupo a ser beneficiario, tales como la adquisicin o reparacin de vehculos,
gastos mdicos, crditos para estudio, o similares.
cA (os prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales.
a-7t8lo 00
*roEi/icio,e+ e+-ec7fica+ -ara cada ti-o de i,+tit8ci<, del +ector /a,cario
(rt7c8lo 100
*roEi/icio,e+ e+-ec7fica+ a la+ i,+tit8cio,e+ /a,caria+.
(as instituciones bancarias no podr7n2
'. Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por montos que
eEcedan en su conjunto el cinco por ciento ?&BA del total del activo del banco.
2. Dtorgar prstamos hipotecarios por plazos que eEcedan de treinta y cinco a>os o por m7s del
ochenta y cinco por ciento ?8&BA del valor del inmueble dado en garanta, seg#n aval#o que se
practique, sin menoscabo de lo previsto en la (ey del +eudor Iipotecario. (a 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario podr7 aumentar el plazo indicado en este numeral.
(rt7c8lo 101
*roEi/icio,e+ e+-ec7fica+ a la+ ca+a+ de cam/io.
(as casas de cambio no podr7n2
'. "ealizar con otras casas de cambio, o con las instituciones bancarias, operaciones con los
cheques de viajero recibidos en consignacin.
2. Convenir plazos para la ejecucin de las operaciones que realicen en el mercado de divisas.
. )ctuar por cuenta, en representacin o a favor de terceros, ni suscribir convenios o contratos
que no sean compatibles con su naturaleza.
9. "ecibir depsitos de fondos de cualquier naturaleza, en moneda nacional o eEtranjera, a
eEcepcin de aquellos que correspondan a operaciones propias.
(rt7c8lo 102
*roEi/icio,e+ e+-ec7fica+ a lo+ o-eradore+ cam/iario+ fro,terizo+
(os operadores cambiarios fronterizos no podr7n2
'. "ealizar operaciones de compraPventa de cheques de viajero.
2. )brir oficinas, agencias y sucursales.
. "ealizar servicios de encomienda electrnica.
(rt7c8lo 103
Otra+ limitacio,e+ ? -roEi/icio,e+ +o/re /ie,e+ m8e/le+ e i,m8e/le+
(as instituciones bancarias regidas por la presente (ey podr7n, eEcepcionalmente, adquirir toda
clase de bienes muebles o inmuebles, cuando se vieren obligados a ello, para poner a salvo sus
derechos, con motivo de la liquidacin de prstamos y otras obligaciones, sujet7ndose a lo
dispuesto en este artculo.
/n cada caso, deber7n enviar a (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario una
informacin detallada de dichos bienes, dentro de un plazo de quince das h7biles contados a partir
de la fecha de adquisicin, con las siguientes especificaciones2
'. ,echa de adquisicin.
2. *ropietario anterior.
. -odo de adquisicin.
9. %alor estimado del bien, seg#n el informe de aval#o practicado por peritos avaluadores inscritos
en el registro llevado por (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
&. %alor con que figura en los libros.
!. -otivo de la adquisicin y circunstancias que la justificaron.
;. Copia del documento de registro de propiedad a nombre de la institucin bancaria.
8. (os dem7s datos que eEija (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(os bienes adquiridos no podr7n conservarse por m7s de un a>o, si se trata de bienes muebles, ni
por m7s de tres a>os, si se trata de inmuebles, contados en ambos casos a partir de la fecha de
adquisicin.
/n todo caso, no podr7 registrarse como ingreso el valor de la venta del bien, hasta tanto sea
efectivamente cobrado.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario deber7 establecer las provisiones
especiales necesarias para cubrir cualquier contingencia derivada de la adquisicin de bienes a
que se refiere este artculo.
(rt7c8lo 10;
#Dce-ci<, a la+ -roEi/icio,e+
(as limitaciones se>aladas en esta (ey no ser7n aplicables cuando se trate de crditos de carteras
dirigidas o programas de financiamiento para sectores econmicos especficos regulados por el
/jecutivo 4acional, en cuyo caso la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
establecer7 los lineamientos en cuanto a los plazos, requisitos y montos m7Eimos de acuerdo al
destino del crdito.
1'1U3O "000
D#3 %ONDO D# *&O1#0=N )O0(3 D# 3O) D#*=)01O) 6(N(&0O)
a-7t8lo 0
De la co,+tit8ci<, ? f8,cio,amie,to
(rt7c8lo 109
%o,do de *rotecci<, )ocial de lo+ De-<+ito+ 6a,cario+
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, es un instituto autnomo con
personalidad jurdica y patrimonio propio. /st7 adscrito al -inisterio del *oder *opular con
competencia en materia para las ,inanzas, a los solos efectos de la tutela administrativa y se regir7
por las disposiciones contenidas en la presente (ey.
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios gozar7 de autonoma en los trminos
previstos en el ordenamiento jurdico vigente y de las prerrogativas, privilegios, y eEenciones de
orden fiscal, tributario y procesal, que la (ey otorga a la "ep#blica, tendr7 la organizacin que la
presente (ey y el "eglamento :nterno establezcan y estar7 sujeto a la supervisin de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y al control posterior de la Contralora
8eneral de la "ep#blica.
(rt7c8lo 106
O/@eto
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios tiene por objeto2
'. 8arantizar los fondos captados del p#blico por las instituciones bancarias, en cualquiera de sus
modalidades y de acuerdo a los lmites establecidos en la presente (ey.
2. /jercer la funcin de liquidador de las instituciones bancarias y sus empresas relacionadas, sin
perjuicio a lo contemplado en el artculo 2!' de esta (ey.
(rt7c8lo 107
OrBa,izaci<,
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, estar7 bajo la direccin y administracin
de un *residente o *residenta cuyas funciones ser7n apoyadas por la estructura de
funcionamiento que establezca su "eglamento :nterno.
(rt7c8lo 108
Del *re+ide,te o *re+ide,ta
/l *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios ser7 de libre
nombramiento y remocin del *residente o *residenta de la "ep#blica $olivariana de %enezuela,
deber7 ser venezolano o venezolana, mayor de treinta a>os, egresado o egresada universitario,
con eEperiencia en materia econmica y financiera, de reconocida competencia y solvencia moral y
no estar incurso en las inhabilitaciones previstas en los artculos '1 y ''2 de esta (ey.
(rt7c8lo 109
%alta+ BraAe+ del *re+ide,te o *re+ide,ta del %o,do de *rotecci<, )ocial de lo+ De-<+ito+
6a,cario+
Constituyen faltas graves del *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios2
'A 4o iniciar el proceso de pago de la garanta de depsitos a los acreedores de las instituciones
bancarias en el tiempo establecido en el artculo '2; de esta (ey.
2A 4o liquidar en el tiempo establecido en el artculo '2 de esta (ey, los activos entregados para
su administracin en el proceso de liquidacin de una institucin bancaria, salvo justificacin legal
eEpuesta con treinta ?@A das continuos de anticipacin al vencimiento del plazo ante el -inisterio
del *oder *opular con competencia en materia para las finanzas y la aceptacin de concesin de
una prrroga m7Eima de noventa das continuos por dicho ente, antes del vencimiento del plazo
originalmente concedido.
A 4o trasladar al /stado en el plazo previsto los bienes se>alados en el artculo ' de la presente
(ey.
9A :ncurrir en cualquiera de las inhabilidades previstas en el artculo ''2 de la presente (ey.
(rt7c8lo 110
%alta+ a/+ol8ta+ o tem-orale+
(as faltas absolutas del *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos
$ancarios ser7n cubiertas mediante nueva designacin conforme lo previsto en esta (eyQ mientras
que las faltas temporales ser7n suplidas por el %icepresidente o %icepresidenta del ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios. 0e considera falta temporal aquella ausencia que no
eEceda de un lapso de cuarenta y cinco das continuos.
/n caso de falta absoluta, la designacin del nuevo *residente o nueva *residenta del ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios deber7 efectuarse dentro de los treinta das
continuos siguientes a la fecha en que sta sea declarada.
(rt7c8lo 111
&e-re+e,ta,te+ F8diciale+
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios tendr7 uno o m7s "epresentantes
6udiciales, quienes ser7n de libre eleccin y remocin del *residente o *residenta del ,ondo y
cumplir7 con lo establecido en los artculos '@8 y ''2 de la presente (ey.
/l "epresentante 6udicial ser7 el #nico funcionario, salvo los apoderados debidamente
constituidos, facultados para representar judicialmente al ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios y, en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial al ,ondo de *roteccin
0ocial de los +epsitos $ancarios, debe practicarse en cualquiera de las personas que
desempe>en dicho cargo. *ara convenir, transigir, desistir, comprometer en 7rbitros arbitradores o
de derecho, hacer posturas en remate y afianzarlas, el "epresentante 6udicial necesita la
autorizacin escrita del *residente o *residenta del ,ondo. (a mencionada representacin podr7
ser ejercida por el "epresentante 6udicial, o por otros apoderados judiciales que designe el ,ondo
de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, los cuales podr7n actuar conjunta o
separadamente.
(rt7c8lo 112
0,Ea/ilitacio,e+
4o podr7 ser designado *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos
$ancarios quien tenga parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de
afinidad con el *residente o *residenta de la "ep#blica, con el %icepresidente /jecutivo o
%icepresidenta /jecutiva de la "ep#blica, con el -inistro o -inistra del *oder *opular con
competencia en materia para las ,inanzas, con el *residente o *residenta del $anco Central de
%enezuela, con el 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, con
el 0uperintendente o 0uperintendenta del ente regulador del mercado de valores, con el
0uperintendente o 0uperintendenta de la actividad aseguradora, con el Contralor o Contralora
8eneral de la "ep#blica, con el o la ,iscal 8eneral de la "ep#blica, con el *rocurador o
*rocuradora 8eneral de la "ep#blica, con el *residente o *residenta del 5ribunal 0upremo de
6usticia, con los representantes de los gremios que agrupan a las instituciones del sector bancario
o con alg#n miembro de la 6unta +irectiva de dichas instituciones.
)simismo, el *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios
no podr7 ser designado o designada miembro directivo, asesor o asesora, consejero o consejera,
agente o comisario o comisaria de las instituciones sometidas al control de la 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario. (a contravencin de este artculo constituye un supuesto de
falta grave en los trminos previstos en la presente (ey.
(rt7c8lo 113
(tri/8cio,e+ del *re+ide,te o *re+ide,ta
/l *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, tendr7 las
siguientes atribuciones2
'A /jercer la representacin legal del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios.
2A )utorizar los actos y contratos que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto y que no
pongan en riesgo el patrimonio del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios.
A +ictar el "eglamento :nterno, sus 4ormas administrativas y el /statuto ,uncionarial.
9A +esignar y remover al %icepresidente o %icepresidenta y dem7s funcionarios o funcionarias y
empleados o empleadas del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios.
&A *resentar informes trimestrales sobre las operaciones y los resultados de la gestin del ,ondo
de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios al -inistro o -inistra del *oder *opular con
competencia en materia para las ,inanzas y al 0uperintendente o 0uperintendenta de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
!A *resentar informe tcnico semestral ante el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional
sobre el aporte que deben hacer las instituciones reguladas por la presente (ey, para garantizar los
ahorros del p#blico, tomando en consideracin los ndices macroeconmicos y financieros.
;A Considerar y aprobar el presupuesto anual del :nstituto.
8A +esignar y remover a los auditores eEternos del ,ondo y fijarles su remuneracin.
1A +esignar y remover a los "epresentantes 6udiciales del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios y fijarles su remuneracin.
'@A Conocer y aprobar los estados financieros semestrales del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios.
''A *resentar al -inistro o -inistra del *oder *opular con competencia en materia para las
finanzas la memoria y cuenta del ,ondo, junto con los /stados ,inancieros auditados.
'2A /jecutar la inversin de los recursos del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos
$ancarios, de acuerdo a las polticas de inversin que dicte el /jecutivo 4acional o el -inisterio del
*oder *opular con competencia en materia para las ,inanzas, conforme a la ley que regule esta
materia, garantizando en todo caso su disponibilidad inmediata.
'A +irigir las relaciones del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios con otras
organizaciones nacionales e internacionales.
'9A "esolver todos los asuntos relativos al cumplimiento del objeto del ,ondo de *roteccin 0ocial
de los +epsitos $ancarios que no estn eEpresamente previstos en esta disposicin.
'&A *romover la capacitacin profesional de los trabajadores y trabajadoras del ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios en materia bancaria y financiera.
'!A +ictar las normas que regulen los requisitos y procedimientos para hacer efectivo el pago de la
garanta de los depositantes amparados por esta (ey.
';A +ictar las normas que regulen la recuperacin por parte del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios de los crditos de las instituciones bancarias en proceso de liquidacin y de
sus empresas relacionadas.
'8A (as dem7s que eEpresamente le asigne la presente (ey u otras leyes especiales.
(rt7c8lo 11;
&HBime, de -er+o,al
(os funcionarios o funcionarias del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios tendr7n
el car7cter de funcionarios y funcionarias p#blicas con las atribuciones que les fije esta (ey, su
estatuto funcionarial interno, el manual descriptivo de cargos y la (ey que regule la materia
funcionarial y su reglamento.
(os funcionarios o funcionarias del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios ser7n
de libre nombramiento y remocin del *residente o *residenta del ,ondo de acuerdo con lo
previsto en la eEcepcin establecida en el artculo '9! de la Constitucin de la "ep#blica y de
conformidad con las categoras de cargos de alto nivel y de confianza que se indiquen en el
reglamento interno y estatuto funcionarial internoQ ello sin perjuicio de la aplicacin de los principios
constitucionales sobre la funcin p#blica.
/l estatuto funcionarial interno, contar7 con la aprobacin del -inisterio del *oder *opular con
competencia en materia para las finanzas y contemplar7 todo lo relativo al perodo de prueba,
ingreso, clasificacin y remuneracin de cargos, beneficios sociales, salariales y especiales,
capacitacin, sistema de evaluacin de actuacin, compensaciones, ascenso, traslados, licencias,
retiro, prestaciones por antigSedad y vacaciones.
(os rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin p#blica, ser7n
competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los funcionarios o
funcionarias del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios cuando consideren
lesionados los derechos previstos en esta (ey, su reglamento interno y su estatuto funcionarial
interno.
(os obreros y obreras al servicio del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios se
regir7n por la (ey Drg7nica del 5rabajo.
(rt7c8lo 119
Del )i+tema de (Eorro
(os funcionarios o funcionarias del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios tendr7n
un sistema de ahorros conforme a lo que establezca su estatuto funcionarial.
(rt7c8lo 116
Del &HBime, de F8/ilacio,e+
(os funcionarios o funcionarias del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, estar7n
sujetos al rgimen de jubilaciones establecido en la (ey sobre el /statuto de 6ubilaciones y
*ensiones de los ,uncionarios o /mpleados de la )dministracin *#blica 4acional, de los /stados
y de los -unicipios.
(rt7c8lo 117
De la+ )a,cio,e+ de lo+ f8,cio,ario+ ? f8,cio,aria+
(as infracciones a la presente (ey en que incurran los funcionarios y funcionarias del ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios ser7n sancionadas conforme a lo establecido en la
ley que regule la funcin p#blica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en
esta (ey.
a-7t8lo 00
Del *atrimo,io
(rt7c8lo 118
Del *atrimo,io
/l patrimonio del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios estar7 integrado por2
'. (os aportes efectuados por las instituciones bancarias.
2. (os aportes efectuados por el /jecutivo 4acional.
. (os beneficios obtenidos como resultado de las operaciones del ,ondo de *roteccin 0ocial de
los +epsitos $ancarios.
9. (as reservas de capital, incluidas las reservas de garanta.
&. Cualquier otro ingreso, bien o derecho, que por cualquier ttulo, entre o se destine a formar parte
del patrimonio del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios.
(rt7c8lo 119
(-orte
(as instituciones bancarias deber7n efectuar aportes mensuales al ,ondo de *roteccin 0ocial de
los +epsitos $ancarios. (os referidos aportes deber7n hacerse efectivos dentro de los primeros
cinco ?&A das h7biles de cada mes.
(a tarifa para la determinacin de los aportes para las instituciones bancarias p#blicas ser7 de no
menos del cero coma veinticinco por ciento ?@,2&BA del total de los depsitos del p#blico que estas
instituciones tengan para el cierre de cada semestre inmediatamente anterior a la fecha de pago, y
se pagar7 mediante primas mensuales equivalentes cada una de ellas a un seEto ?'R!A de dicho
porcentaje.
(a tarifa para la determinacin de los aportes para las instituciones bancarias privadas ser7 de no
menos del cero coma setenta y cinco por ciento ?@,;&BA del total de los depsitos del p#blico que
estas instituciones tengan para el cierre de cada semestre inmediatamente anterior a la fecha de
pago, y se pagar7 mediante primas mensuales equivalentes cada una de ellas a un seEto ?'R!A de
dicho porcentaje.
5ales aportes ser7n computados como gastos de las instituciones respectivas, correspondientes al
ejercicio dentro del cual sean efectuados.
/l $anco Central de %enezuela, el $anco de +esarrollo /conmico y 0ocial de %enezuela, as
como las instituciones del sector bancario creadas por el /stado que act#en en el sistema micro
financiero, no estar7n obligados al pago del aporte especial establecido en este artculo.
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, con la opinin vinculante del Nrgano
0uperior del 0istema ,inanciero 4acional determinar7 las cuentas del balance y los tipos de
depsitos que ser7n considerados para la determinacin de la base del c7lculo, a los fines
previstos en el encabezamiento de este artculo, de acuerdo con la naturaleza y el origen de los
correspondientes recursos, eEcluyendo aquellos provenientes de otras instituciones bancarias y
respecto a los cuales se hayan efectuado aportes.
/l Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, por iniciativa propia o a solicitud del /jecutivo
4acional, oda la opinin del $anco Central de %enezuela, podr7 modificar el porcentaje se>alado
en este artculo, as como establecer un mecanismo de aportes diferenciados por parte de las
instituciones bancarias p#blicas y privadas. 5al rgimen especial de aportes diferenciados, tambin
abarcar7 a las instituciones bancarias objeto de medidas de intervencin sin cese de
intermediacin financiera, rehabilitacin o aqullas a las cuales se le hayan establecido
mecanismos eEtraordinarios de transferencia de depsitos.
(as instituciones bancarias sujetas a intervencin con cese de la intermediacin financiera o en
proceso de liquidacin administrativa, est7n eEceptuados de cancelar los aportes contemplados en
el presente artculo al ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios.
/n caso de que el aporte previsto en este artculo no fuese efectuado dentro del plazo fijado al
efecto, la institucin bancaria de que se trate deber7 pagar, adem7s, intereses por el tiempo que
dure la demora, los cuales se calcular7n a la tasa activa promedio de los seis bancos del pas con
mayor volumen de depsitos, publicada por el $anco Central de %enezuela. /l atraso en el aporte
no podr7 eEceder de quince das continuos posteriores al vencimiento del pago sin perjuicio de las
responsabilidades administrativas y penales, establecidas en los artculos 2@; y 2@8 de la presente
(ey.
(rt7c8lo 120
(,tici-o+ otorBado+ -or el 6a,co e,tral de "e,ez8ela
) solicitud del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios y a los fines del
cumplimiento de su objeto, el $anco Central de %enezuela podr7 otorgarle anticipos hasta por un
plazo de un ?'A a>o, con garanta sobre los activos del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios o los aportes futuros. (a tasa de inters que devengar7n estos anticipos ser7
la aplicada por el $anco Central de %enezuela en sus operaciones ordinarias.
(as operaciones que el $anco Central de %enezuela realice con el ,ondo de *roteccin 0ocial de
los +epsitos $ancarios, no estar7n sujetas a las limitaciones que su (ey le establece.
(rt7c8lo 121
#mi+i<, de t7t8lo+
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios podr7 emitir ttulos de crditos, en los
trminos y condiciones que determine su *residente, previa opinin del +irectorio del $anco
Central de %enezuela, la cual ser7 vinculante.
a-7t8lo 000
Del e@ercicio2 /ala,ce e i,forme+
(rt7c8lo 122
#@ercicio eco,<mico
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios liquidar7 y cerrar7 sus cuentas los das
@ de junio y ' de diciembre de cada a>o.
(os estados financieros semestrales del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios,
deber7n ser auditados por contadores p#blicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos
en el registro que lleva la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, conforme a las
reglas que para la realizacin de tales auditoras sta establezca.
(rt7c8lo 123
NormatiAa -r8de,cial co,ta/le.
(os estados financieros del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios se elaborar7n
seg#n el cdigo de cuentas, normas e instrucciones que dicte la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 12;
3a-+o de -re+e,taci<,
+entro de los noventa das siguientes al cierre de cada ejercicio semestral, el ,ondo de *roteccin
0ocial de los +epsitos $ancarios presentar7 ante el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero
4acional, a los fines de su aprobacin, el balance final de sus operaciones y los estados
financieros con el informe de los auditores eEternos.
(rt7c8lo 129
*8/licaci<, de lo+ e+tado+ fi,a,ciero+
(os estados financieros auditados semestrales del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos
$ancarios, deber7n ser publicados en un diario de circulacin nacional dentro de los quince ?'&A
das continuos siguientes de su aprobacin por el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero
4acional.
a-7t8lo 0"
De la+ o-eracio,e+ del %o,do de *rotecci<, )ocial de lo+ De-<+ito+ 6a,cario+
(rt7c8lo 126
Gara,t7a de lo+ de-<+ito+
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios garantizar7 los depsitos del p#blico en
moneda nacional, hasta por un monto de 5reinta -il $olvares ?$s. @.@@@,@@A por depositante en
una misma institucin bancaria cualesquiera sean los tipos de depsitos que su titular mantenga.
/l Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, por iniciativa propia o a solicitud del /jecutivo
4acional, oda la opinin del $anco Central de %enezuela, podr7 modificar, el monto de las
garantas cuando las variables macroeconmicas as lo requieran, a los fines de mantenerla
cnsona con la realidad econmica del pas.
(os depsitos del p#blico amparados por la garanta a que se refiere el presente artculo, ser7n
aquellos realizados en moneda nacional en las instituciones bancarias domiciliadas en la "ep#blica
$olivariana de %enezuela, que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo,
certificados de ahorro, certificados de depsito a plazo y bonos quirografarios, todos ellos
nominativosQ as como, aquellos otros instrumentos financieros nominativos de naturaleza similar a
los enumerados en este artculo que califique a estos fines el Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 127
*aBo de la Bara,t7a
(a garanta establecida en el artculo precedente se har7 efectiva en caso de intervencin a puerta
cerrada o de liquidacin. /l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios podr7 pagar el
monto de la garanta directamente a cada beneficiario en dinero efectivo, o a travs de la
transferencia de la garanta de los depsitos en otras instituciones bancarias.
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios dispondr7 de los recursos para el pago
de la garanta de depsitos dentro de los noventa das continuos siguientes a la fecha en que se
publique en la 8aceta Dficial de la "ep#blica $olivariana de %enezuela, la resolucin en donde se
acuerde la intervencin a puerta cerrada o la liquidacin administrativa de la institucin bancaria de
que se trate, lapso dentro del cual convocar7 a los depositantes, quienes deber7n concurrir a
cobrar la garanta dentro del a>o inmediato siguiente, computado desde el vencimiento del lapso
anterior.
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios transferir7 al $anco Central de
%enezuela, en cuenta a nombre de la institucin pagadora, los fondos a ser utilizados para el pago
de la garanta de depsitos, indicando su correspondiente nota de subrogacin a favor del ,ondo
de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios. )s mismo, remitir7 al banco pagador, la
informacin recibida de la institucin bancaria intervenida a puerta cerrada o en liquidacin, a
travs de medio magntico y listados, as como los elementos de validacin de los documentos de
identificacin del depositante o inversor.
/l *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios establecer7
mediante resolucin el procedimiento para el pago de la garanta.
(rt7c8lo 128
(8torizaci<, e+-ecial -ara el -aBo de la Bara,t7a
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, solicitar7 la opinin vinculante del
Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, sobre aquellos pagos de garanta de depsitos
pertenecientes a2
'. +irectores o +irectoras, administradores o administradoras, gerentes y personal ejecutivo de alto
nivel de la institucin bancaria, que tengan facultades de direccin, decisin y disposicin, en los
dos a>os inmediatamente anteriores a la fecha de la intervencin de la institucin bancaria
intervenida o en liquidacin, o sus cnyuges, ascendientes o descendientes.
2. *ersonas naturales o jurdicas vinculadas con la institucin bancaria, de conformidad con lo
establecido en la normativa legal vigente.
. *ersonas naturales y jurdicas vinculadas con las personas naturales mencionadas en el
numeral ' de este artculo de conformidad con lo previsto en la normativa legal vigente.
(rt7c8lo 129
)8/roBaci<,
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, se subrogar7 en los derechos de las
personas a las que se hizo el pago de las garantas, contra la institucin bancaria en intervencin a
puerta cerrada o en liquidacin, con los privilegios que les correspondan, hasta el monto cubierto.
(rt7c8lo 130
olocaci<, e, 0,Aer+io,e+
(os recursos lquidos del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, no utilizados en
la realizacin de sus operaciones ser7n administrados, colocados e invertidos en ttulos rentables,
seguros y de f7cil realizacin, de conformidad con lo dispuesto en el numeral '2 del artculo '' de
esta (ey. 4o menos del veinte por ciento ?2@BA de estos recursos lquidos, deber7n estar
depositados en cuentas remuneradas en el $anco Central de %enezuela.
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios remitir7 un informe semanal de las
colocaciones realizadas al -inisterio del *oder *opular con competencia en materia para las
finanzas.
+e igual forma, el ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, podr7 adquirir ttulos
emitidos por la "ep#blica en moneda eEtranjera.
(rt7c8lo 131
&HBime, de admi,i+traci<, ? liC8idaci<, de actiAo+
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios queda facultado para establecer el
rgimen de administracin y liquidacin m7s acorde con las caractersticas de los activos de su
propiedad, de las empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o mayoritariamente de su
propiedad, de las instituciones bancarias sometidas a rgimen de liquidacin administrativa y de las
empresas relacionadas a stas.
Cualquiera que sea la poltica adoptada para la administracin y venta de los activos se garantizar7
su definitiva liquidacin en un plazo de dieciocho meses, contados a partir de la publicacin en la
8aceta Dficial de la "ep#blica $olivariana de %enezuela del inicio del proceso de liquidacin de la
institucin bancaria correspondiente, a fin de culminar el proceso de pago a sus acreedores, salvo
justificacin legal eEpuesta con treinta das continuos de anticipacin al vencimiento del plazo ante
el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional y la formal concesin de la prrroga
necesaria, antes del vencimiento del plazo originalmente concedido.
(rt7c8lo 132
3iC8idaci<, de lo+ actiAo+
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios liquidar7 mediante oferta p#blica los
bienes que le pertenezcan o que sean propiedad de las instituciones bancarias sometidas a
liquidacin administrativa. (a enajenacin mediante oferta p#blica se realizar7 previo aval#o de los
bienes ofrecidos con antigSedad no mayor a dos a>os practicado por un perito designado al efecto.
Cuando la enajenacin tenga por objeto acciones u otros ttulos valores, no se requerir7 la
autorizacin prevista en la (ey que regule el mercado de valores, pero en todo caso deber7
participarse previamente al ente de regulacin del mercado de valores y a la 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario.
0e establece un derecho de preferencia a favor de los rganos y entes de la )dministracin
*#blica 4acional, /stadal y -unicipal, y de los *oderes *#blicos en sus distintas ramas y niveles,
para la adquisicin a ttulo de propiedad de los activos del ,ondo de 8aranta de +epsitos y
*roteccin $ancaria, a cuyos efectos ste deber7 ofrecerles por escrito los bienes que habr7n de
ser enajenados antes de ser ofertados al p#blico. 5ranscurridos ciento veinte das continuos sin
recibir respuesta habr7 rechazo t7cito de la oferta.
(rt7c8lo 133
1ra,+fere,cia de actiAo+ a 0,+tit8cio,e+ del #+tado
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, previa autorizacin del -inisterio del
*oder *opular con competencia en materia para las finanzas, transferir7 a la "ep#blica $olivariana
de %enezuela o a cualquier ente p#blico, los bienes que le pertenezcan o sean propiedad de las
instituciones bancarias o de las empresas relacionadas sometidas a liquidacin administrativa, por
cualquier medio traslativo de la propiedad oneroso o gratuito, sin necesidad de oferta p#blica.
/n el caso de transferencias a ttulo oneroso a la "ep#blica o a cualquier otro ente p#blico, el valor
del bien o de los bienes ser7 determinado mediante un aval#o elaborado por el perito designado
para tal fin con antigSedad no mayor a dos a>os. /l valor determinado en el aval#o ser7 pagado al
,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios a travs de cualquier modalidad convenida.
(os bienes referidos en el presente artculo, deber7n ser transferidos en un plazo no mayor de seis
meses, los cuales se computar7n a partir de la fecha de la autorizacin prevista en el
encabezamiento de este artculo.
(rt7c8lo 13;
o,trato de comodato
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, podr7 ceder en comodato, a entes del
sector p#blico, bienes de su propiedad as como los de las instituciones bancarias en proceso de
liquidacin, sujetos a las siguientes condiciones2
'. =ue la enajenacin del bien de que se trate, haya sido intentada previamente sin resultado
positivo.
2. =ue los bienes objeto de comodato vayan a ser destinados a la prestacin de un servicio
p#blico.
. =ue el ente comodatario asuma a su cargo los gastos que correspondan a la conservacin y al
mantenimiento del bien entregado en comodato.
9. =ue la correspondiente solicitud haya sido tramitada ante el ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios, por el respectivo -inisterio del *oder *opularQ o por el respectivo -inisterio
del *oder *opular con competencia en materia para las finanzas cuando se trate entes de la
administracin p#blica descentralizadaQ o por el %icepresidente /jecutivo de la "ep#blica cuando el
ente interesado pertenezca al *oder /stadal, -unicipal o Comunal.
&. =ue el lapso de duracin del comodato no eEceda de dos a>os.
(rt7c8lo 139
De lo+ co,trato+ de fideicomi+o
/n el objeto de los contratos de fideicomiso que celebre el ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios, de acuerdo con lo previsto en el artculo '' de esta (ey, se establecer7 la
venta de la totalidad de los activos transferidos. (os recursos lquidos obtenidos ingresar7n al
,ondo ,iduciario y, culminado el plazo del contrato, se determinar7 el monto neto que ser7
aplicado al pago de las acreencias, de acuerdo al orden de prelacin previsto en esta (ey, cuando
se trate de un proceso de liquidacin.
/l plazo m7Eimo del contrato de fideicomiso no eEceder7 de dieciocho meses, prorrogable por una
sola vez y por igual perodoQ salvo aquellos contratos de fideicomiso constituidos para el cobro de
las carteras de crdito y las cesiones de derechos litigiosos, los cuales permanecer7n en vigencia
hasta que se produzca sentencia definitiva y firme o acto procesal que ponga fin al proceso con
autoridad de cosa juzgada.
(rt7c8lo 136
De lo+ otro+ co,trato+ co, em-re+a+ ,o fi,a,ciera+
Cuando se trate de la transferencia de activos a una empresa especializada no financiera, de
acuerdo con lo previsto en el artculo '' de esta (ey, en el contrato respectivo se establecer7n
como mnimo los siguientes trminos2
'. 0e transfieren los activos por el valor que determine el ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios, mediante aval#o practicado al efecto.
2. (a empresa enajenar7 a ttulo oneroso a terceros los activos transferidosQ y los recursos lquidos
obtenidos por el ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios se aplicar7n al pago de las
acreencias en el orden de prelacin previsto en esta (ey, cuando se trate de un proceso de
liquidacin.
. +e quedar activos como remanente, la empresa podr7 mantener para s los mismos, slo previa
entrega al ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios del valor que resulte entre el
aval#o inicial y la cl7usula de ajuste que se establezca al efecto. /stos "ecursos obtenidos por el
,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios tambin ser7n aplicados al pago de las
acreencias, en el orden de prelacin previsto en esta (ey, cuando se trate de un proceso de
liquidacin.
/l plazo m7Eimo de los contratos que se suscriban no podr7 eEceder de dieciocho meses,
prorrogable por una sola vez y por igual perodo.
a-7t8lo "
Di+-o+icio,e+ e+-eciale+
(rt7c8lo 137
#Dce-cio,e+ reBi+trale+
) los fines de la protocolizacin o autenticacin de los documentos en que tuviere inters el ,ondo
de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, los "egistradores 0ubalternos o 4otarios no
requerir7n la presentacin de2
'. Comprobantes de pago de honorarios profesionales.
2. 4otificacin de enajenacin de inmuebles eEpedida por el -inisterio del *oder *opular con
competencia en materia para las ,inanzas.
. (a solvencia del impuesto municipal, eEigidos conforme a la (ey de "egistro *#blico.
(rt7c8lo 138
)8mi,i+tro de i,formaci<,
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario suministrar7 al *residente o
*residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, los informes que sta le
solicite para el c7lculo de los depsitos garantizados y el control de las aportaciones que deber7n
realizar mensualmente instituciones bancarias. )simismo, la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario deber7 remitir al ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios los
informes de inspeccin de aquellas instituciones financieras que hayan perdido hasta un cincuenta
por ciento ?&@BA o m7s de su capital social pagado.
(rt7c8lo 139
rHdito+ irrec8-era/le+
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios no estar7 obligado a demandar
judicialmente el cobro de aquellos crditos con respecto a los cuales no eEistan razonables
posibilidades de recuperacin o cuando los gastos de cobranza fuesen desproporcionados en
relacin con tales posibilidades. (a calificacin de tales circunstancias corresponder7 al *residente
o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios y ser7 notificada
previamente a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 1;0
)8-8e+to+ de e,de8damie,to
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios podr7 endeudarse, #nicamente en los
siguientes casos2
'. /n virtud de la garanta de los depsitos del p#blico realizados en las instituciones bancarias,
seg#n lo pautado en esta (ey.
2. *or concepto de los anticipos que le otorgue el $anco Central de %enezuela.
. /n cualquier otra situacin eEtraordinaria, previa autorizacin del Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 1;1
O/liBacio,e+ del /a,co -aBador
(a institucin bancaria a travs del cual se efect#e el pago de la garanta de depsitos, remitir7 al
,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios2
'. /l cronograma de pago de los depsitos del p#blico que se garantizan.
2. (a relacin de los pagos de los depsitos realizados, a m7s tardar semanalmente.
. (a relacin de los certificados de subrogacin por pago de depsitos garantizados, debidamente
firmados, sellados y fechados, de conformidad con la normativa que haya dictado el ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios a tal efecto.
9. Cualquier otra informacin que sea requerida.
(rt7c8lo 1;2
&e,dici<, de c8e,ta+
Gna vez finalizado el contrato para efectuar el proceso de pago el ,ondo de *roteccin 0ocial de
los +epsitos $ancarios solicitar7 a la institucin bancaria pagadora2
'. /l reintegro de los fondos no utilizados en el proceso.
2. (a rendicin de cuenta de la gestin realizada como mandatario, conjuntamente con los
instrumentos originales de ser el caso, copias de los documentos de identidad de los beneficiarios,
copia de los cheques pagados, certificados de subrogacin a favor del ,ondo de *roteccin 0ocial
de los +epsitos $ancarios, y dem7s informacin que considere necesaria. (a rendicin de
cuentas a que se refiere este numeral deber7 efectuarse en un perodo m7Eimo de treinta das
h7biles, siguientes a la terminacin del proceso de pago.
)probada la rendicin de cuentas, las partes se otorgar7n recprocamente el finiquito
correspondiente.
(rt7c8lo 1;3
*8/licaci<, del -roce+o de -aBo
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios publicar7 al menos dos veces, con un
intervalo de ocho das continuos en dos diarios de circulacin nacional y en uno regional en su
caso, la notificacin a los usuarios y usuarias de la institucin bancaria intervenida a puerta cerrada
o en liquidacin, del inicio del proceso de pago de la garanta de los depsitos, indicando el plan de
pago, el cronograma, la institucin pagadora y cualquier otra informacin que considere necesaria.
(a informacin a que se refiere la publicacin, ser7 divulgada a travs de los distintos medios de
comunicacin social y en la direccin de internet del referido :nstituto, con la finalidad de garantizar
que sea ampliamente difundida en todo el territorio nacional.
(rt7c8lo 1;;
6e,eficiario+ de la Bara,t7a
8ozar7n de las garantas del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, los titulares
de los depsitos y otros instrumentos financieros para el momento en que se declare la
intervencin a puerta cerrada o la liquidacin de la institucin bancaria. (os requisitos y
documentacin para el pago de la garanta ser7n los que establezca el *residente del ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios mediante resolucin.
(rt7c8lo 1;9
)8+-e,+i<, de de-<+ito+ dado+ e, Bara,t7a -re,daria
/l pago de los depsitos en garanta prendaria o que sirvan de cobertura a operaciones activas del
banco, sean stas o no del titular del depsito, se suspende hasta la concurrencia del monto de la
operacin activa o de la fianza.
4o obstante la m7Eima autoridad del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios,
autorizar7 pagos parciales al titular del depsito, en la medida en que se vaya eEtinguiendo la
obligacin garantizada por el mismo.
(rt7c8lo 1;6
)8/roBaci<, de lo+ derecEo+ de lo+ de-o+ita,te+
Cuando en cumplimiento de las funciones que le han sido establecidas, el ,ondo de *roteccin
0ocial de los +epsitos $ancarios haga efectiva la garanta de los depsitos del p#blico y no
obstante haberse subrogado en los derechos de los depositantes, tendr7 en el orden de
prelaciones en los pagos establecidos en el artculo 2&1 de esta (ey, el mismo lugar que se le
concede al *oder *#blico.
(rt7c8lo 1;7
*8/licidad de la Bara,t7a
(as instituciones bancarias que ofrezcan productos amparados por la garanta dada por el ,ondo
de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, deber7n mencionar tal circunstancia en la
publicidad que hagan en relacin con los depsitos que gocen de ese beneficio, en los trminos
previstos en esta (ey.
a-7t8lo "0
De lo+ -rocedimie,to+
(rt7c8lo 1;8
(ccio,e+ de co/ro @8diciale+
(as acciones de cobros judiciales que intenten las instituciones bancarias que sean objeto de
medidas de intervencin, rehabilitacin o liquidacin o respecto de los cuales se hayan establecido
mecanismos de transferencias de depsitos, contra sus deudores, o las personas interpuestas, se
tramitar7n conforme al procedimiento de la va ejecutiva a la que se refieren los artculos !@ y
siguientes del Cdigo de *rocedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin de hipotecas o
prendas.
/l aval#o lo har7 un solo perito designado por el tribunal y el remate se anunciar7 con la
publicacin de un solo cartel. (os derechos litigiosos podr7n ser cedidos a la "ep#blica o al ,ondo
de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios en cualquier estado de la causa, sin necesidad del
consentimiento de los demandados. +icha cesin se publicar7 en la 8aceta Dficial de la "ep#blica
$olivariana de %enezuela y surtir7 los efectos de notificacin a los que se refiere la (ey. (os
instrumentos donde consten las acreencias ser7n suficientes a los fines de fundamentar la va
ejecutiva.
(rt7c8lo 1;9
e+i<, de cartera+ de crHdito
(as cesin de las carteras de crdito de las instituciones bancarias que sean objeto de medidas de
intervencin, rehabilitacin o liquidacin, respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos
de transferencias de depsitos, se perfeccionar7 con la publicacin de un aviso en la 8aceta Dficial
de la "ep#blica $olivariana de %enezuela, mediante el cual se notificar7 a los deudores el cambio
del acreedor.
/sta notificacin general surtir7 los efectos previstos en el artculo '.&&@ del Cdigo Civil e
interrumpir7 la prescripcin. :gualmente para interrumpir la prescripcin de la cartera de crdito
propiedad de las instituciones indicadas en este artculo, as como la cedida al ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, bastar7 la publicacin de aviso de cobro eEtrajudicial
de los crditos debidamente identificados en la 8aceta Dficial de la "ep#blica $olivariana de
%enezuela, el cual surtir7 los efectos previstos en el artculo '.1!1 del Cdigo Civil.
(rt7c8lo 190
*roEi/ici<, o +8+-e,+i<, de medida+ -reAe,tiAa+ o de e@ec8ci<,
+urante el rgimen de intervencin o liquidacin sin intermediacin financiera, rehabilitacin o
cualesquiera otra figura especial que se adopte, que coloque a la institucin bancaria, as como de
sus empresas relacionadas sometidas a igual rgimen, no podr7 acordarse o deber7 suspenderse
toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin bancaria afectada. 4o podr7 intentarse
ni continuarse ninguna gestin judicial de cobro a menos que provenga de hechos posteriores a la
adopcin de la medida de que se trate, o de obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por
sentencia definitiva y firme, antes del ejercicio de la accin respectiva, o de reclamaciones
derivadas de una relacin laboral.
(rt7c8lo 191
3eAa,tamie,to del Aelo cor-oratiAo
Cuando eEistan actuaciones o elementos que permitan presumir que con el uso de formas jurdicas
societarias se ha tenido la intencin de violar la (ey, la buena fe, producir da>os a terceros o evadir
responsabilidades patrimoniales, el juez podr7 desconocer el beneficio y efectos de la personalidad
jurdica de las empresas, y las personas que controlan o son propietarios finales de las mismas
ser7n solidariamente responsables patrimonialmente.
(rt7c8lo 192
De lo+ rec8r+o+
/l recurso de reconsideracin referido en el numeral 9 del artculo 2!2 de esta (ey, podr7 ser
interpuesto dentro de los diez das h7biles siguientes a la fecha de publicacin de la resolucin de
calificacin de acreencias.
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios resolver7 el recurso de reconsideracin
dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la
presentacin del escrito.
/l interesado podr7 acudir a la va jurisdiccional, dentro de los cuarenta y cinco das continuos
siguientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando ste no haya sido
resuelto oportunamente en el plazo establecido en este artculo.
1'1U3O 0J
D# 3( )U*#&0N1#ND#N0( D# 3() 0N)101U0ON#) D#3 )#1O& 6(N(&0O
a-7t8lo 0
OrBa,izaci<,
(rt7c8lo 193
)8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
(a inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin, control y sancin de las instituciones que
conforman el sector bancario con el objeto de proteger los intereses del p#blico, estar7n a cargo de
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario es un instituto autnomo con
personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la "ep#blica, que
actuar7 bajo la direccin y responsabilidad del o la 0uperintendente de las instituciones bancarias y
se regir7 por las disposiciones que establezca la (ey Drg7nica del 0istema ,inanciero 4acional y la
presente (ey.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario gozar7 de autonoma en los trminos
previstos en el ordenamiento jurdico vigente y de las prerrogativas, privilegios, y eEenciones de
orden fiscal, tributario y procesal, que la (ey otorga a la "ep#blica, tendr7 la organizacin que le
establezca la presente (ey y su "eglamento :nterno y estar7 sujeta al control posterior de la
Contralora 8eneral de la "ep#blica.
(rt7c8lo 19;
O/@eto de la )8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
Corresponde a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario autorizar, supervisar,
inspeccionar, controlar y regular el ejercicio de la actividad que realizan los sujetos bajo su tutela,
conforme a lo previsto en la presente (ey, y dem7s normas que regulen el sector bancario
nacionalQ as como, instruir la correccin de las fallas que se detecten en la ejecucin de la
actividad y sancionar las conductas desviadas al marco legal vigente. 5odo ello con el fin de
garantizar y defender los derechos e intereses de los usuarios y usuarias del sector bancario
nacional y del p#blico en general.
(rt7c8lo 199
)8-eri,te,de,te de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
/l funcionario o funcionaria de mayor nivel jer7rquico de la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario, es el 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector
$ancario. 0u nombramiento y remocin compete al *residente o *residenta de la "ep#blica y le
est7 vedado el ejercicio de toda actividad econmica remunerada, con eEcepcin de la docencia.
/l 0uperintendente o 0uperintendenta designar7 al :ntendente o :ntendenta de :nspeccin,
:ntendente o :ntendenta de :nstituciones *#blicas del 0ector $ancario e :ntendente o :ntendenta
Dperativo, quienes deben llenar los mismos requisitos del 0uperintendente o 0uperintendenta y
estar7n sujetos a las mismas limitaciones. (os :ntendentes o :ntendentas ser7n de libre
nombramiento y remocin del 0uperintendente o 0uperintendenta y tendr7n las atribuciones que el
0uperintendente o 0uperintendenta y el "eglamento :nterno le establezcan.
(rt7c8lo 196
&eC8i+ito+ -ara +er )8-eri,te,de,te o )8-eri,te,de,ta de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector
6a,cario
0on requisitos para ser 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector
$ancario2
'. 0er de nacionalidad venezolana.
2. 0er mayor de treinta a>os.
. Contar con estudios especializados y eEperiencia no menor de cinco a>os en materias
econmicas, financieras y bancarias.
9. 5ener conducta intachable y reconocida solvencia e idoneidad moral.
(rt7c8lo 197
0,Ea/ilidade+ -ara +er )8-eri,te,de,te o )8-eri,te,de,ta de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector
6a,cario
0on impedimentos para ser nombrado o nombrada 0uperintendente o 0uperintendenta de las
:nstituciones del 0ector $ancario2
'. 5ener participacin directa o indirecta en el capital o en el patrimonio de cualquier institucin
sujeta a la supervisin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
2. Dstentar la calidad de director o directora, asesor o asesora, funcionario o funcionaria o
empleado o empleada de las instituciones sujetas al control de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
. Iaber sido declarado en quiebra, aunque el respectivo proceso hubiese sido sobresedo.
9. Iaber sido condenado por la comisin de delitos dolosos, a#n cuando hubiere sido rehabilitado.
&. Iaber sido inhabilitado por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario para ser
organizador, accionista, director o directora, o gerente de las instituciones sujetas a su control.
!. /ncontrarse incurso en cualquiera de los impedimentos se>alados en la presente (ey para ser
promotor, accionista, director o directora o gerente de una institucin del sector bancario.
;. Iaber sido sancionado por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario por
actos de mala gestin en la direccin o administracin de las instituciones sujetas a su control.
8. Iaber sido destituido de cargo p#blico o haber cesado en l por falta grave.
(rt7c8lo 198
%alta+ BraAe+ del )8-eri,te,de,te o )8-eri,te,de,ta de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector
6a,cario
Constituyen faltas graves del 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector
$ancario, sancionadas seg#n lo dispuesto en 5tulo T de esta (ey2
'. 4o adoptar las medidas necesarias para sancionar seg#n corresponda, a quienes, sin contar con
la autorizacin correspondiente, realicen actividades propias de las instituciones sujetas al control
de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
2. (a infraccin a las prohibiciones establecidas en el artculo '&; de la presente (ey.
. 4o aplicar las sanciones a que se refiere el 5tulo T de la presente (ey, cuando cuente con la
informacin debidamente comprobada que le demuestre fehacientemente la infraccin cometida.
(rt7c8lo 199
%alta+ tem-orale+ ? a/+ol8ta+ del )8-eri,te,de,te o )8-eri,te,de,ta
/l :ntendente o :ntendenta de :nspeccin de pleno derecho llenar7 las faltas temporales del
0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario. /stas faltas no podr7n
eEceder de un lapso de noventa das continuosQ si transcurrido este lapso y subsistiere la falta, se
considerar7 falta absoluta.
/n caso de falta absoluta, la designacin del nuevo 0uperintendente o nueva 0uperintendenta de
las :nstituciones del 0ector $ancario deber7 efectuarse dentro de los treinta das continuos
siguientes a la fecha en que sea declarada sta.
(rt7c8lo 160
%ac8ltade+ del )8-eri,te,de,te o )8-eri,te,de,ta de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
/l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, se encuentra
facultado o facultada para2
'. /jercer la representacin legal de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
2. +eterminar y modificar la estructura org7nica de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario con la opinin vinculante del -inisterio del *oder *opular con competencia en
materia para las finanzas.
. )probar y modificar el "eglamento :nterno, el /statuto ,uncionarial de la 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario y las dem7s normas o manuales requeridos para su normal y
eficiente funcionamiento.
9. *rogramar, formular, aprobar, ejecutar, ampliar, modificar y controlar el presupuesto anual de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
&. 4ombrar y remover a los funcionarios de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario, asignarles sus funciones y obligaciones y fijarles su remuneracin, sin m7s limitaciones
que las que se establezcan en el presente 5tulo y en el estatuto funcionarial.
!. /stablecer el monto a partir del cual los gerentes de las instituciones sujetas al control de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, deber7n informar a sus 6untas
+irectivas de los crditos, garantas, inversiones y ventas que hubiese efectuado.
;. Celebrar los contratos y dem7s actos requeridos para el normal desarrollo de las actividades de
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, incluidos los de prestacin de
servicios para la ejecucin de trabajos especficos, salvo delegacin eEpresa.
8. Celebrar convenios con organismos del /stado u otras instituciones de supervisin bancaria,
financiera y de seguros del eEtranjero, con fines de capacitacin e intercambio de informacin en
materia de supervisin.
1. Cualquier otra que conduzca al cumplimiento adecuado de los fines de la 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario.
'@. :mponer las multas y dem7s sanciones establecidas en esta (ey, y en las dem7s leyes que
rijan la actividad de las instituciones sometidas a la supervisin de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
''. )sistir, cuando lo crea conveniente, a las reuniones de las juntas administradoras y a las
asambleas de accionistas de las instituciones sometidas a su control, o hacerse representar en
ellas por un funcionario o funcionaria de su dependencia, con derecho a voz.
'2. /laborar y publicar en medios masivos de divulgacin un informe en el curso del primer
trimestre del a>o sobre las actividades del organismo a su cargo en el a>o calendario precedente y
acompa>arlo de los datos demostrativos que juzgue necesarios para el mejor estudio de la
situacin del sector bancario en el pas.
'. 0olicitar al $anco Central de %enezuela y al Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional,
las opiniones a que se refiere la presente (ey.
'9. (as dem7s que se>ale la presente ley y las disposiciones que gobiernan a otras instituciones
sujetas al control de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 161
%8ero @8dicial e+-ecial
/n los casos en los cuales como consecuencia de una medida o acto dictado por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario los accionistas, directores o directoras,
administradores o administradoras, auditores o auditoras, apoderados, dem7s representantes las
instituciones regidas por la presente (ey, o cualquier persona que se considere afectada,
pretendan ejercer acciones judiciales directamente en contra del 0uperintendente o
0uperintendenta, los :ntendentes o :ntendentas, o los dem7s funcionarios o funcionarias que
conforme al "eglamento :nterno de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
sean considerados como de alto nivel por los actos realizados en el ejercicio de sus funciones,
#nicamente podr7n ser interpuestas ante el 5ribunal 0upremo de 6usticia.
/l procedimiento dispuesto en el p7rrafo precedente tambin es de aplicacin para los eE
0uperintendentes y eE 0uperintendentas o contra los eE :ntendentes o eE :ntendentas de
:nspeccin, los eE :ntendentes o eE :ntendentas de :nstituciones *#blicas del 0ector $ancario o los
eE :ntendentes o eE :ntendentas Dperativos que sean denunciados penalmente, por la presunta
comisin de delitos cometidos en el ejercicio de sus funciones.
(rt7c8lo 162
De lo+ &e-re+e,ta,te+ F8diciale+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario tendr7 uno o m7s representantes
judiciales, quienes ser7n de libre eleccin y remocin del 0uperintendente o 0uperintendenta. /l
"epresentante 6udicial ser7 el #nico funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos,
facultado para representar judicialmente a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario y en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial a la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, deber7 practicarse en cualquiera de las personas que
desempe>en dicho cargo. /l "epresentante 6udicial para convenir, transigir, desistir, comprometer
en 7rbitros arbitradores o de derecho, hacer posturas en remates y afianzarlas, necesita
autorizacin escrita del 0uperintendente. (a mencionada representacin podr7 ser ejercida por el
"epresentante 6udicial, o por otros apoderados judiciales que designe el 0uperintendente o
0uperintendenta, actuando conjunta o separadamente.
(rt7c8lo 163
De la U,idad Nacio,al de 0,teliBe,cia %i,a,ciera
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario tendr7 una Gnidad 4acional de
:nteligencia ,inanciera a travs de la cual podr7 solicitar, recibir, analizar, archivar y transmitir a las
autoridades de polica de investigacin penal competentes y a los y las fiscales del -inisterio
*#blico la informacin financiera que requieran para realizar sus investigaciones, as como los
informes que se generen de los reportes de actividades sospechosas sobre la legitimacin de
capitales y el financiamiento al terrorismo que deben efectuar todas las instituciones del sector
bancario y todos aquellos sujetos regidos por leyes especiales sometidos a su control y aquellos
organismos con los cuales se suscriban convenios para tal fin.
5oda la informacin requerida por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario a
travs de la Gnidad 4acional de :nteligencia ,inanciera, tendr7 car7cter confidencial en los
trminos establecidos por la presente (ey.
a-7t8lo 00
Del &HBime, de *er+o,al
(rt7c8lo 16;
3imitacio,e+ ? -roEi/icio,e+ al -er+o,al de la )8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del
)ector 6a,cario
/l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario y su personal, no
podr7n tener ninguna relacin o injerencia en las operaciones de las instituciones bancarias salvo
las de usuarios o usuarias del sector bancario o las que sean procedentes de conformidad con la
presente (eyQ no obstante queda prohibido al 0uperintendente o 0uperintendenta y al personal de
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario2
'. Dbtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas, prstamos
o crditos de cualquier naturaleza de las instituciones sometidas a su supervisin, salvo en los
casos previstos en el artculo '!& de la presente (ey.
2. Dbtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas, prstamos
o recibir cantidades de dinero de los presidentes o presidentas, directores o directoras, o
trabajadores o trabajadoras de las instituciones del sector bancario.
. Dbtener fianzas o avales a su favor de las instituciones del sector bancario, u otorgarlos ante los
mismos a favor de terceros.
9. "ecibir regalos, ni el usufructo, uso o disfrute de bienes o servicios a ttulo gratuito, de personas
con las cuales tengan relacin en el ejercicio de sus funciones.
&. )dquirir directa o indirectamente acciones de las instituciones sujetas a su supervisin. Cuando
al momento de su designacin fuesen titulares de acciones de dichas instituciones deben
desincorporarlas de su patrimonio en los treinta das siguientes a su designacin y notificar7n por
escrito a la Contralora 8eneral de la "ep#blica.
4o podr7n desempe>ar cargos directivos o gerenciales en la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario, personas unidas entre s o con el *residente o *residenta de la "ep#blica, el
%icepresidente /jecutivo o %icepresidenta /jecutiva de la "ep#blica, el -inistro o -inistra del
*oder *opular con competencia en materia para las finanzas, el 0uperintendente o
0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, el *residente o *residenta del $anco
Central de %enezuela, el *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos
$ancarios, el *residente o *residenta de la 0uperintendencia 4acional de %alores, el
0uperintendente o 0uperintendenta de la )ctividad )seguradora o con los :ntendentes o
:ntendentas, por vnculo conyugal, o por parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o
segundo de afinidad.
(os funcionarios o funcionarias de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
deber7n inhibirse de efectuar inspecciones en aquellas instituciones que tengan por presidente o
presidenta, vicepresidente o vicepresidenta, directores o directoras, consejeros o consejeras,
asesores o asesoras, gerentes de 7rea, administradores o administradoras o comisarios o
comisarias a su respectivo cnyuge o a parientes de dicho funcionario o funcionaria dentro del
cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad.
:gualmente, deber7n inhibirse de hacerlas en las instituciones en las que hayan obtenido crditos
de acuerdo con los trminos del artculo '!& de la presente ley.
/n caso de no inhibirse, tal conducta constituir7 una falta grave a la relacin de trabajo y ser7
causal de destitucin.
(as prohibiciones a que se refiere el presente artculo se eEtender7n al cnyuge de los funcionarios
o funcionarias all mencionados.
(rt7c8lo 169
(8torizaci<, -ara +olicitar crHdito+
/l Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional autorizar7 la obtencin de crditos o
prstamos a que se refiere este artculo al 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones
del 0ector $ancario. (os dem7s funcionarios o funcionarias de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario ser7n autorizados por el 0uperintendente o 0uperintendenta de
las :nstituciones del 0ector $ancario. +ichas autorizaciones proceder7n en los siguientes casos2
'. Cuando se trate de prstamos hipotecarios o arrendamientos financieros para la adquisicin o
reparacin de la vivienda propia.
2. /n cualesquiera otros casos, siempre que las condiciones del crdito o prstamo no sean
diferentes a las que se ofrecen al p#blico en general y que los beneficiarios demostraren tener
capacidad de pago de acuerdo con sus recursos econmicos.
(as prohibiciones a que se refiere el presente artculo se eEtender7n al o la cnyuge de los
funcionarios o funcionarias all mencionados.
(rt7c8lo 166
&HBime, f8,cio,arial
(os funcionarios o funcionarias de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
tendr7n el car7cter de funcionarios p#blicos y funcionarias p#blicas con las atribuciones que les
establezca esta (ey, su estatuto funcionarial interno, el manual descriptivo de cargos y la (ey que
regule la materia funcionarial y su reglamento.
(os funcionarios o funcionarias de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
ser7n de libre nombramiento y remocin del 0uperintendente o 0uperintendenta de acuerdo con lo
previsto en la eEcepcin establecida en el artculo '9! de la Constitucin de la "ep#blica y de
conformidad con las categoras de cargos de alto nivel y de confianza que se indiquen en el
reglamento interno y estatuto funcionarial internoQ ello sin perjuicio de la aplicacin de los principios
constitucionales sobre la funcin p#blica.
/l estatuto funcionarial interno, contar7 con la aprobacin del -inisterio del *oder *opular con
competencia en materia para las finanzas y contemplar7 todo lo relativo al perodo de prueba,
ingreso, clasificacin y remuneracin de cargos, beneficios sociales, salariales y especiales,
capacitacin, sistema de evaluacin de actuacin, compensaciones, ascenso, traslados, licencias,
retiro, prestaciones por antigSedad y vacaciones.
(os rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin p#blica, ser7n
competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los funcionarios o
funcionarias de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario cuando consideren
lesionados los derechos previstos en esta (ey, su reglamento interno y su estatuto funcionarial
interno.
(os obreros y obreras al servicio de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario se
regir7n por la (ey Drg7nica del 5rabajo.
(rt7c8lo 167
De la+ +a,cio,e+ a lo+ f8,cio,ario+ o f8,cio,aria+
(as infracciones a la presente (ey en que incurran los funcionarios o funcionarias de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario ser7n sancionadas conforme a lo
establecido en la ley que regule la funcin p#blica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones
establecidas en esta (ey.
a-7t8lo 000
Del &HBime, #co,<mico ? %i,a,ciero
(rt7c8lo 168
*re+8-8e+to de la )8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
/l presupuesto anual de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario ser7
aprobado por el -inistro o -inistra del *oder *opular con competencia en materia para las
,inanzas. /l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario tendr7 a
su cargo la elaboracin, administracin, la ejecucin y el control del mismo, y ser7 financiado
mediante contribuciones trimestrales adelantadas a cargo de las instituciones supervisadas y con
los aportes presupuestarios que le asigne el -inisterio con competencia en las ,inanzas.
(a Contralora 8eneral de la "ep#blica tendr7 a su cargo el control posterior de la ejecucin
presupuestal de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 169
o,tri/8cio,e+ de la+ i,+tit8cio,e+ +8-erAi+ada+
(as contribuciones que deben abonar las instituciones supervisadas a la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario ser7n fijadas por el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero
4acional, de la siguiente forma2
'. /l aporte de las instituciones bancarias estar7 comprendido entre un mnimo del cero coma
cuatro por mil y un m7Eimo de cero coma seis por mil del promedio de los activos del #ltimo cierre
semestral de cada institucin.
2. (as instituciones no bancarias o personas sujetas a su control, contribuir7n equitativamente, de
acuerdo con lo que establezca el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional mediante
norma de car7cter general.
/l Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional notificar7 a la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario el porcentaje aprobado de dicho aporte.
(as contribuciones se pagar7n mensualmente, a razn de un seEto de la suma semestral
resultante, en los primeros cinco das h7biles bancarios de cada mes.
(a contribucin ser7 considerada como gasto de los aportantes correspondiente al ejercicio dentro
del cual sea pagado.
/n caso de mora, el monto de las contribuciones devengar7 la tasa de inters activa promedio de
los seis bancos con mayor volumen de depsitos en moneda nacional que publique el $anco
Central de %enezuela, durante el perodo de retraso.
/l $anco Central de %enezuela, el ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios y el
$anco de +esarrollo /conmico y 0ocial de %enezuela, as como las instituciones del sector
bancario sujetas a intervencin o en proceso de rehabilitacin o liquidacin administrativa, est7n
eEceptuados de cancelar la contribucin contemplada en el presente artculo a la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 170
olocaci<, de lo+ eDcede,te+ de la+ co,tri/8cio,e+
0i al finalizar el ejercicio presupuestal, eEistiera saldo de balance se destinar7n los saldos no
comprometidos de dichas contribuciones de la siguiente manera2
'. /n un veinte por ciento ?2@BA a obras sociales, sean stas requeridas por las comunidades
organizadas o efectuadas de oficio por el ente regulador. /ste aporte podr7 ser modificado por el
Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
2. /n un cincuenta por ciento ?&@BA a un fondo especial para incrementar el financiamiento del
mantenimiento y mejora de los servicios tcnicos, y dem7s operaciones de la 0uperintendencia de
las :nstituciones del 0ector $ancario, as como para el desarrollo y actualizacin del personal del
referido organismo, garantizando el beneficio a todos los niveles de cargos y departamentos, as
como el uso de estos recursos en el siguiente semestre.
. /l monto restante se destinar7 a la cobertura de los gastos correspondientes a ejercicios
posteriores y para ello se colocar7n en una cuenta bancaria con la liquidez necesaria para tal fin.
(rt7c8lo 171
*rerroBatiAa -roce+al
(as planillas que se liquiden por concepto de las multas impuestas por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, tienen el car7cter de ttulos ejecutivos y al ser presentadas en
juicio aparejan embargo.
a-7t8lo 0"
De la+ atri/8cio,e+ ? f8,cio,e+ de la )8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector
6a,cario
)ecci<, 0
De la+ atri/8cio,e+
(rt7c8lo 172
(tri/8cio,e+
0on atribuciones de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, adem7s de las ya
establecidas en la presente (ey, las siguientes2
'. )utorizar la organizacin y funcionamiento de personas naturales y jurdicas que tengan por fin
realizar cualquiera de las operaciones se>aladas en la presente (ey. *ara el caso de las
instituciones bancarias se requiere la opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional.
2. )utorizar la instalacin de sucursales o representantes de instituciones bancarias eEtranjeras,
as como de la participacin de capitales eEtranjeros en instituciones bancarias venezolanas, con la
opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
. 0uspender las operaciones ilegales, las no autorizadas, o las que constituyan riesgos, que a
juicio de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, pudiere afectar en forma
significativa la situacin financiera de la institucin que las estuviere realizando, o de aquellas en
las cuales se presuma, su utilizacin para la legitimacin de capitales o la financiacin al terrorismo
y aplicar las sanciones a que haya lugar.
9. 0uspender y revocar las autorizaciones a que se refieren los numerales ' y 2, mediante decisin
debidamente motivada y con la opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero
4acional. (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dar7 audiencia a la parte
interesada conforme al artculo 29 de la presente (ey.
&. :ntervenir las instituciones que conforman el sector bancario, as como acordar su rehabilitacin
o liquidacin previa opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
!. )utorizar a las instituciones por ella supervisadas, con la opinin vinculante del Nrgano 0uperior
del 0istema ,inanciero 4acional, la realizacin de los siguientes actos2 disolucin anticipadaQ fusin
con otra sociedadQ venta del activo socialQ el reintegro, aumento o reduccin del capital socialQ el
cambio de objeto, de denominacin social, y cualquier reforma estatutaria.
;. +eterminar los supuestos de vinculacin y de unidad de decisin y gestin para tipificar la
conformacin de grupos financieros, econmicos o miEtos, conglomerados y cualquier otro tipo de
vinculacin prohibido en la (ey Drg7nica del 0istema ,inanciero 4acional.
8. %elar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y cualquier otra disposicin que
regule al sector bancario, ejerciendo para ello, el m7s amplio y absoluto control sobre todas las
operaciones, negocios y en general cualquier acto jurdico que las instituciones del sector bancario
realicen.
1. /jercer supervisin integral de las instituciones del sector bancario, de las personas naturales o
jurdicas incorporadas a su supervisin por leyes especiales, as como de aquellas que realicen
operaciones complementarias. (a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario tiene
la potestad de realizar, en cuanto lo considere necesario, la inspeccin, supervisin y vigilancia de
las personas naturales y jurdicas contempladas en este numeral.
'@. 0upervisar que las instituciones bancarias, realicen la promocin de operaciones de
intermediacin financiera, hacia las 7reas econmicas estratgicas, establecidas en la normativa
que se dicte al efecto.
''. *roporcionar apoyo a las instituciones financieras comunales para contribuir con el desempe>o
de la gestin econmicoPfinanciera que coadyuve con la transparencia, eficacia y eficiencia en el
manejo de los recursos, cuando stos o el ente que los supervise, as lo soliciten.
'2. "esponder a las solicitudes de opinin e interpretacin sobre los alcances de las normas
legales que rigen a las instituciones del sector bancario.
'. /stablecer las normas generales que regulen los contratos e instrumentos de las operaciones
de intermediacin y servicios coneEos permitidas a las instituciones del sector bancarioQ y aprobar
las cl7usulas generales de contratacin que le sean sometidas por las instituciones sujetas a su
competencia, en la forma contemplada en los artculos pertinentes del Cdigo Civil.
'9. +ictar las normas prudenciales necesarias para el ejercicio de las operaciones bancarias, sus
servicios complementarios y su supervisin.
'&. 0olicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las disposiciones constitucionales y
legales, que se acuerden las medidas preventivas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta,
colocacin o transaccin financieraQ as como la prohibicin de salida del pas, y la de enajenar y
gravar bienes, a los miembros de la junta directiva, accionistas, directores o directoras, y a quienes
ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras,
consultores o consultoras, auditores internos y eEternos, gerentes de 7reas, secretarios o
secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, de las instituciones
bancarias que sean objeto de medidas de intervencin, o cualquier mecanismo eEtraordinario de
transferencia.
'!. (a publicacin trimestral de un boletn con indicadores que permitan conocer la situacin del
sector bancario.
';. /stablecer las disposiciones necesarias a fin de que las instituciones del sector bancario
cumplan con los convenios internacionales suscritos por la "ep#blica destinados a combatir la
legitimacin de capitales y el financiamiento al terrorismo.
'8. 0olicitar a las instituciones bancarias y dem7s personas sometidas al control de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, dentro del plazo que ella se>ale, los
informes y documentos que sta les solicite, bien sea por informacin requerida en el ejercicio de
sus funciones de inspeccin, vigilancia, supervisin, regulacin y control o en atencin a
requerimientos formulados por entes de la administracin p#blica nacional, central o
descentralizada, as como los previstos en esta (ey y en leyes especiales.
'1. +ictar las normas contables para la elaboracin, presentacin y publicidad de los estados
financieros y cualquier otra informacin complementaria, basadas en los principios de contabilidad
generalmente aceptados y en las normas para una supervisin bancaria efectiva, en especial las
relativas a2
aA Consolidacin y combinacin de estados financieros.
bA :ntegracin de los estados financieros de las sucursales de bancos domiciliados en %enezuela
que operen en el eEterior.
cA Dperaciones contingentes, estn o no reflejadas en los registros contables.
dA Dperaciones de fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza.
2@. Celebrar convenios de cooperacin con otras superintendencias bancarias y entidades afines
de otros pases con el fin de fortalecer la supervisin consolidada.
2'. Celebrar convenios con los otros entes de regulacin del 0istema ,inanciero %enezolano y del
$anco Central de %enezuela a efectos de coordinar la supervisin integral del 0istema ,inanciero
4acional.
22. -antener una comunicacin efectiva con el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional y
el $anco Central de %enezuela, remitir de forma diligente y oportuna la informacin que le sea
solicitada y pedir su opinin vinculante en todos los casos se>alados en la presente (ey.
2. "ealizar todos los actos necesarios para salvaguardar los intereses de los usuarios y usuarias
y del p#blico en general, de conformidad con la presente (ey.
(rt7c8lo 173
(tri/8cio,e+ ? f8,cio,e+ de la )8-eri,te,de,cia de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario
-ara la -rotecci<, de lo+ 8+8ario+ ? 8+8aria+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, con la finalidad de hacer m7s eficaz y
transparente la prestacin del servicio bancario, en el ejercicio de su competencia deber72
'. *rohibir o suspender la publicidad o propaganda, cuando a su juicio pueda confundir al p#blico o
promover distorsiones graves en el normal desenvolvimiento del sector bancarioQ o si la misma
puede incidir negativamente en su patrimonio.
2. %igilar la correcta aplicacin de las tarifas, comisiones y dem7s cobros de servicios prestados
por las instituciones bancarias a sus usuarios y usuarias.
. 0upervisar la aplicacin de las tasas de inters activas y pasivas ofrecidas por las instituciones
bancarias sobre sus operaciones y el cumplimiento de los lmites de tasas de inters fijadas por el
$anco Central de %enezuela.
9. "ecibir, tramitar y decidir las acciones que las instituciones bancarias deben cumplir ante las
reclamaciones y denuncias que presenten los usuarios y usuarias del sector bancario, una vez
cumplidos los procedimientos ante la institucin bancaria de que se trate seg#n la normativa
aplicable.
&. /stablecer las funciones, composicin y regulacin en general de las unidades de atencin al
usuario previstas en el artculo ;' de esta (ey.
!. %elar porque las instituciones bancarias, desarrollen sus actividades en el marco del principio
constitucional de la democracia participativa y protagnica, prestando sus servicios a los usuarios y
usuarias del sector bancario en igualdad de condiciones, sin discriminacin por condiciones de
origen tnico, religin, condicin social, seEo, identidad o eEpresin de gnero, idioma, opinin
poltica, nacionalidad u origen, edad, posicin econmica, condicin de discapacidad o
enfermedad, o cualquier otra circunstancia personal, jurdica o social que tenga por resultado
anular o menoscabar el reconocimiento, goce o ejercicio de los derechos humanos y garantas
constitucionales.
;. Crear normas que garanticen la proteccin de los usuarios y usuarias ante posibles fraudes que
se puedan presentar en la prestacin de los servicios bancarios tanto en la banca a distancia como
en su red de oficinas y sucursales.
(rt7c8lo 17;
(tri/8cio,e+ ? f8,cio,e+ e, materia de +eB8ridad /a,caria
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario en el ejercicio de sus competencias
tambin deber72
'. %elar por que las instituciones bancarias dispongan de los sistemas y procedimientos necesarios
para minimizar la presencia de errores, omisiones o fraudes en sus operaciones y evitar la
participacin en actividades de legitimacin de capitales provenientes de actividades ilcitas, tanto a
nivel nacional como internacional.
2. )signar a los funcionarios o funcionarias que requiera el -inisterio *#blico o los organismos
jurisdiccionales que realicen investigacin sobre delitos bancarios, para que act#en como eEpertos
o peritos, siempre que dicha asignacin no dificulte u obstaculice la normal ejecucin de las labores
de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 179
Dif8+i<, de i,dicadore+ de la+ i,+tit8cio,e+ /a,caria+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario publicar7 antes del treinta y uno de
mayo de cada a>o, su memoria anual. )simismo, difundir7 de forma trimestral la informacin sobre
los principales indicadores de la situacin de las instituciones del sector bancario.
(rt7c8lo 176
la8+8ra de locale+ ? di+ol8ci<, de +ociedade+ i,fractora+
/l 0uperintendente o 0uperintendenta debe disponer la inmediata clausura de los locales en que
se realicen operaciones no autorizadas conforme a esta (ey, contando con la intervencin del
-inisterio *#blico. )simismo, dispondr7 la incautacin de la documentacin que en ellos se
encuentren.
)ecci<, 00
De la+ i,+-eccio,e+ e i,forme+
(rt7c8lo 177
%ac8ltad de i,+-ecci<,
/l 0uperintendente o 0uperintendenta y el personal de inspeccin de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario tendr7n en el ejercicio de sus funciones, el m7s amplio e ilimitado
derecho de inspeccin, vigilancia, supervisin y control, inclusive la revisin de todos los libros,
prescritos o no por la (ey que regula la materia mercantil, cuentas, archivos, as como los sistemas
inform7ticos, documentos, bases de datos, dispositivos de acceso o almacenamiento magnticos o
electrnicos de datos, correspondencia electrnica o impresa y dem7s documentos relacionados
con las actividades de las instituciones del sector bancario y de las personas sometidas a su
vigilancia y control. (as instituciones supervisadas est7n obligadas a brindar al personal encargado
de las inspecciones todas las facilidades que stos soliciten.
(as actas que se elaboren durante un proceso de inspeccin o con ocasin del mismo, tendr7n
plena fuerza probatoria, mientras no sean desvirtuadas por los rganos jurisdiccionales
competentes.
(rt7c8lo 178
0,+-eccio,e+ e i,forme+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario realizar7 al menos una inspeccin
semestral en cada una de las instituciones del sector bancario.
+espus de practicada la inspeccin la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
enviar7 a las instituciones copia del informe con reserva de las partes que considere confidenciales
y formular7 las instrucciones o recomendaciones que estime necesarias.
0i la institucin no acogiera en el plazo indicado las instrucciones impartidas, la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario ordenar7 la adopcin de medidas preventivas de
obligatoria observancia destinadas a corregir la situacin, sin perjuicio de la aplicacin de las
sanciones que pudieren corresponder.
Cuando se trate de sucursales de bancos e instituciones bancarias eEtranjeras, la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario remitir7 a la casa matriz en el eEterior,
copias de los informes y dem7s datos que considere suministrarle acerca de las sucursales.
(rt7c8lo 179
om8,icaci<, al 5i,i+terio *./lico
/l 0uperintendente o 0uperintendenta pondr7 en conocimiento del -inisterio *#blico, la presuncin
de hechos delictivos que hubieren sido detectados en el curso de las inspecciones que se
practique a las instituciones del sector bancario sometidas a su control.
)ecci<, 000
De la+ i,+tr8ccio,e+ ? medida+
(rt7c8lo 180
%ac8ltad de la )8-eri,te,de,cia -ara orde,ar i,+tr8ccio,e+ a la+ i,+tit8cio,e+ del +ector
/a,cario
/n ejercicio de sus facultades, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
formular7 a las instituciones del sector bancario, las instrucciones que juzgue necesarias, cuando
estas instituciones incumplieran esta (ey o las dem7s normas aplicables, en especial con las
referidas a los niveles de capital mnimo o a reducciones del capital social. 0i la institucin no
acogiera en el plazo indicado las instrucciones impartidas, la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario eEigir7 los programas de regularizacin que fueren necesarios y dispondr7
todas aquellas medidas de car7cter preventivo y correctivo e impondr7 las sanciones pertinentes,
sin perjuicio de las acciones civiles y penales a que hubiere lugar.
(rt7c8lo 181
)8-8e+to+ -ara la a-licaci<, de la+ medida+ admi,i+tratiAa+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario ordenar7 la adopcin de una o varias
de las medidas a que se refiere el artculo '82 de la presente (ey, cuando una institucin del sector
bancario en el desarrollo de su actividad incurra en los siguientes supuestos2
'. +ar fundados motivos para suponer que podra incurrir en situaciones de iliquidez o insolvencia
que pudieran ocasionar perjuicios para sus depositantes o acreedores o para la solidez del sector
bancario.
2. Conceder crdito a sus propios accionistas o a personas relacionadas con stos, para cubrir los
requerimientos de capital de la institucin del sector bancario.
. *agar, en cualquiera de las modalidades de las captaciones, tasas de inters muy superiores al
promedio vigente en la institucin bancaria en instrumentos semejantes, a ciertos depositantes, en
concordancia con lo establecido como trato preferencial por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario en la normativa prudencial respectiva.
9. Dmitir la declaracin de activos o pasivos eEistentes o contabilizar activos o pasivos ineEistentes.
&. Dcultar, alterar o falsificar los libros o documentos de la institucin del sector bancario, as como
sus sistemas de informacin.
!. 4o someter sus libros y negocios al eEamen de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario o rehuir a tal sometimiento.
;. *resentar situaciones graves de tipo administrativo o gerencial, que afecten su operacin
normal, o la liquidez y solvencia. )s como incurrir en fallas y desviaciones de car7cter operacional
en materia de tecnologa de la informacin.
8. Cesar en el pago de las obligaciones con sus depositantes.
1. -antener, durante al menos un mes, un patrimonio inferior al previsto en el artculo &@ de esta
(ey.
'@. :ncumplir los requerimientos de encaje legal y de posicin en moneda eEtranjera en los
trminos establecidos por el $anco Central de %enezuela.
''. *resentar durante al menos un trimestre, un capital inferior al mnimo eEigido en esta (ey para
cada tipo de institucin del sector bancario.
'2. *erder o reducir en menos de un cincuenta por ciento ?&@BA su capital social.
'. :ncurrir en notorias o reiteradas violaciones a esta (ey, a las regulaciones del $anco Central de
%enezuela, del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional o las normativas o instrucciones
de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
'9. :ncumplir de manera reiterada la adecuada atencin al p#blico a que se refiere el Captulo :: del
5tulo % de la presente (ey.
(rt7c8lo 182
5edida+ (dmi,i+tratiAa+
/n los supuestos del anterior artculo, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
adoptar7 sobre las instituciones del sector bancario todas las medidas de administracin que
juzgue pertinentes, y en particular una o varias de las siguientes medidas2
'. Colocacin de los recursos obtenidos por el incremento de las captaciones o disminucin de sus
activos valores de alta liquidez, solvencia y rentabilidad, en el $anco Central de %enezuela en la
forma en que el 0uperintendente o la 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario
apruebe.
2. "eposicin de capital social.
. *rohibicin de otorgar nuevos crditos.
9. "egistro inmediato, por la instruccin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario, de las prdidas correspondientes a las provisiones parciales o totales de activos cuyo
estado de cobrabilidad, realizacin o liquidez as lo requieran, y la reduccin correspondiente de su
capital o afectacin de reservas contra ellas.
&. *rohibicin de realizar nuevas inversiones, con eEcepcin de las se>aladas en el numeral '.
!. *rohibicin de realizar nuevas operaciones de fideicomiso.
;. *rohibicin de decretar pago de dividendos.
8. Drden de vender o liquidar alg#n activo o inversin.
1. *rohibicin de captar fondos a plazo.
'@. *rohibicin de apertura de nuevas oficinas en el pas o en el eEterior.
''. *rohibicin de adquirir de acciones y participaciones en el capital social de instituciones
bancarias constituidas o por constituirse en el eEterior.
'2. *rohibicin de adquirir, ceder, traspasar o permutar inmuebles, as como, la generacin de
gastos por concepto de remodelaciones a los propios o alquilados.
'. 0uspensin de pago de dietas u otros emolumentosQ salvo los sueldos y salarios que a la fecha
devenguen los miembros de la 6unta +irectiva.
'9. *rohibicin de liberar, sin autorizacin de esta 0uperintendencia de :nstituciones del 0ector
$ancario provisiones especficas y genricas.
'&. 0uspensin o remocin de directivos o empleados de la institucin.
'!. +esignacin de funcionarios o funcionarias acreditados por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, con poder de veto en la 6unta +irectiva y todos los Comits, con
acceso pleno a todas las 7reas administrativas.
';. *rohibicin de mantener publicidad o propaganda.
'8. Cualquier otra medida de naturaleza similar a las establecidas en los numerales anteriores,
incluyendo la reduccin del capital o la suspensin de operaciones.
(rt7c8lo 183
(8die,cia
*ara la adopcin de las medidas a que se refiere el artculo '82 de esta (ey, el 0uperintendente o
0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, dar7 audiencia previa a la parte respecto
a la cual se toma la decisin. /n caso de urgencia, se adoptar7n las medidas en el mismo acto de
la audiencia.
(rt7c8lo 18;
Del -la, de rec8-eraci<,
:mpuestas las medidas administrativas a que se refiere el artculo '82 de esta (ey, las instituciones
del sector bancario presentar7n dentro de los diez das h7biles bancarios siguientes a la
notificacin del acto administrativo, un plan de recuperacin para corregir la situacin detectada. (a
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario se pronunciar7 sobre el plan propuesto
dentro de los quince das h7biles bancarios siguientes a su presentacin. (a ejecucin de dicho
plan no podr7 eEceder del plazo de ciento veinte das continuos, el cual podr7 ser prorrogado por
una sola vez y hasta por igual lapso.
+e no ser aprobado el plan de recuperacin, o en caso de incumplimiento por parte de la institucin
del sector bancario de cualquier operacin o plazo contemplado en dicho plan, o incumplimiento de
las medidas administrativas impuestas, o la reincidencia en cualquiera de las causales previstas en
el artculo '8' de la presente (ey, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario,
implementar7 mecanismos eEtraordinarios de transferencia, a que se refiere el artculo 29& de esta
(ey, o la intervencin, si fuere procedente, de acuerdo con el artculo 29; de la presente (ey.
(rt7c8lo 189
#fecto+ de la+ medida+
+urante la vigencia de las medidas administrativas, la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario establecer7 una inspeccin permanente en la institucin del sector bancario sujeta
a las medidas previstas en este Captulo y remitir7 al Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero
4acional el plan de recuperacin convenido, informes mensuales de su ejecucin, as como de su
eventual prrroga.
+urante la vigencia de las medidas administrativas, el rendimiento de las colocaciones y crditos,
deber7 ser utilizado para cubrir gastos financieros y operativos, reducir el dficit y su remanente
ser7 depositado en una cuenta especial de depsito abierta en el $anco Central de %enezuela, la
cual podr7 estar representada en los ttulos que ste determine.
(as medidas administrativas se mantendr7n en vigor hasta tanto la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario considere corregidas las dificultades que dieron lugar a ellas.
1'1U3O J
D#3 &KG05#N )(N0ON(1O&0O
a-7t8lo 0
Di+-o+icio,e+ Be,erale+
(rt7c8lo 186
)8@eto+ o/@eto de +a,cio,e+
(as instituciones del sector bancario, as como las personas naturales que ocupen en ellas cargos
de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o
consultoras, auditores internos y eEternos, gerentes de 7reas, secretarios o secretarias de la junta
directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, que infrinjan la presente (ey y todo el cuerpo
normativo emitido por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, incurrir7n en
responsabilidad administrativa sancionable con arreglo a lo dispuesto en el presente ttulo.
+icha responsabilidad alcanzar7 igualmente a las personas naturales o jurdicas que posean una
participacin significativa seg#n lo previsto en el 5tulo %:: de esta (ey. Cuando sean personas
jurdicas el presente rgimen sancionatorio aplicar7 tambin sobre las personas naturales que
ocupen en las sociedades vinculadas los cargos descritos en el encabezado de este artculo.
5ambin se consideran sujetos de las sanciones los funcionarios o funcionarias de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y del ,ondo de *roteccin 0ocial de los
+epsitos $ancarios, as como aquellas personas naturales o jurdicas designadas por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario para la aplicacin de las medidas
administrativas previstas en el artculo '82 de la presente (ey, o que asuman la posicin de
administrador o junta administradora, en regmenes especiales en instituciones bancarias de
acuerdo con el artculo 292 de esta (ey.
)simismo, son sujetos objeto de sanciones las instituciones p#blicas y privadas se>aladas en los
artculos 1@ y 1' de la presente (ey, as como las personas naturales y jurdicas que sin
autorizacin realicen las actividades se>aladas en esta (ey, previa calificacin por parte de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 187
(-licaci<, de +a,cio,e+
Corresponde al 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario aplicar
las sanciones administrativas se>aladas en la presente (ey.
(rt7c8lo 188
*ri,ci-io+ +a,cio,atorio+
(as sanciones administrativas a que se refiere la presente (ey, se adoptar7n siguiendo los
principios de legalidad, tipicidad, racionalidad, proporcionalidad e irretroactividad.
(rt7c8lo 189
*rocedimie,to +a,cio,atorio
/l procedimiento sancionatorio se iniciar7 por decisin del 0uperintendente de las :nstituciones del
0ector $ancario, pero el mismo podr7 delegar dicha potestad, en el funcionario o funcionarios de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario que l determine. 0in embargo, la
decisin de imponer o no una sancin slo podr7 ser realizada por el 0uperintendente o quien
haga sus veces.
/l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario podr7 revocar a las
instituciones del sector bancario la autorizacin de funcionamiento, sin perjuicio de las sanciones
penales a que hubiere lugar, ante la reincidencia en un mismo a>o de cualquiera de las
infracciones previstas en esta (ey.
(rt7c8lo 190
*re+cri-ci<, de la+ (ccio,e+
(as acciones tendentes a sancionar las contravenciones se>aladas en esta (ey prescribir7n en el
plazo de diez a>os contados a partir de la notificacin respectiva por parte de la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(a prescripcin se interrumpir7 por la iniciacin, con conocimiento del interesado, del
procedimiento sancionador, volviendo a correr el plazo si el eEpediente permaneciera paralizado
durante seis meses por causa no imputable a aquellos contra quienes se dirija.
(rt7c8lo 191
3e? )8-letoria
*ara la aplicacin de las sanciones administrativas se aplicar7 supletoriamente a las disposiciones
contenidas en esta (ey, el procedimiento establecido en la ley de la materia de procedimientos
administrativos, debiendo tomarse en cuenta las circunstancias agravantes o atenuantes.
(rt7c8lo 192
riterio+ -ara la im-o+ici<, de +a,cio,e+
(as sanciones aplicables en cada caso por la comisin de infracciones se determinar7n en base a
los siguientes criterios2
'. (a naturaleza y entidad de la infraccin.
2. (a gravedad del peligro ocasionado o del perjuicio causado.
. (as ganancias obtenidas, en su caso, como consecuencia de los actos u omisiones constitutivos
de la infraccin.
9. (a importancia de la institucin del sector bancario correspondiente, medida en funcin del
importe total de sus activos sobre el total de activos del sector bancario.
&. (as consecuencias desfavorables de los hechos para el sistema financiero o la economa
nacional.
!. Iacer participar o utilizar a otras instituciones financieras en la comisin de las infracciones.
;. (a obstaculizacin de las investigaciones de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario o de cualquier otro rgano de la )dministracin *#blica.
8. (a circunstancia de haber procedido a la subsanacin de la infraccin por propia iniciativa.
1. /n el caso de insuficiencia patrimonial, las dificultades objetivas que puedan haber concurrido
para alcanzar o mantener el nivel legalmente eEigido del patrimonio.
'@. (a conducta anterior de la institucin del sector bancario en relacin con las normas que le
afecten, atendiendo a las multas que le han sido impuestas, durante los #ltimos cinco a>os.
''. Cualquier otra circunstancia debidamente motivada, que a juicio del 0uperintendente o
0uperintendenta, se considere como atenuante o agravante de la falta cometida.
(rt7c8lo 193
*lazo de -aBo
(as sanciones pecuniarias establecidas en este 5tulo, deber7n ser canceladas dentro del plazo de
quince das h7biles bancarios, contados a partir de su notificacin. /n caso de mora, en el pago de
dichas cantidades, causar7n intereses calculados de acuerdo con la tasa de inters activa
promedio de los seis bancos con mayor volumen de depsitos en moneda nacional que publique el
$anco Central de %enezuela.
Gna vez cancelada la multa, el sancionado deber7 remitir al -inisterio del *oder *opular con
competencia para las finanzas el da h7bil bancario siguiente al pago, la planilla de liquidacin a los
fines de proceder a eEpedir el correspondiente certificado de liberacin.
(rt7c8lo 19;
*rerroBatiAa+ *roce+ale+
(as *lanillas de (iquidacin de pago tienen la cualidad de ttulo ejecutivo, y al ser presentadas en
juicio ser7n suficientes para la pr7ctica de embargos de bienes.
/l -inisterio del *oder *opular con competencia en materia para las finanzas, podr7 delegar el
cobro de aquellas multas insolutas, siguiendo el procedimiento de cobro por va ejecutiva
establecido en el Cdigo de *rocedimiento Civil.
(rt7c8lo 199
%ra8de+ doc8me,tale+
=uien forje, adultere o emita documentos de cualquier naturaleza o utilice datos falsos, con el
propsito de cometer u ocultar fraudes en cualesquiera de las personas sometidas al control de la
0uperintendencia de :nstituciones del 0ector $ancario, ser7 castigado con prisin de nueve a once
a>os<.
(rt7c8lo 196
&e+-o,+a/ilidad e, el fideicomi+o
(as personas naturales que se>ala el artculo '8! de la presente (ey, de las :nstituciones
sometidas al control de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, que en
perjuicio del fideicomitente o beneficiario, le dieren al fondo fiduciario a su cargo una aplicacin
diferente a la destinada, ser7n penados con prisin de ocho a diez a>os<.
(rt7c8lo 197
(-ro-iaci<, de 0,formaci<, de lo+ clie,te+
=uien a travs de la manipulacin inform7tica o mecanismo similar, se apodere o altere
documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal
remitido por un banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente,
ser7 penado con prisin de ocho a diez a>os.
a-7t8lo 00
0,fraccio,e+ ? +a,cio,e+
(rt7c8lo 198
&ealizaci<, de acto+ +i, a8torizaci<, o co, a8torizaci<, o/te,ida -or medio+ irreB8lare+
(as instituciones del sector bancario que sin autorizacin de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, o con autorizacin obtenida por medio de declaraciones falsas o
cualquier otro medio irregular, realicen los actos se>alados en el 5tulo :: de la presente (ey ser7n
sancionados con multa del uno ?'BA al tres por ciento ?BA de su capital social.
(rt7c8lo 199
&ealizaci<, de actiAidade+ a@e,a+ a +8 o/@eto
(as instituciones del sector bancario que realicen actos u operaciones ajenas a su objeto eEclusivo
previsto en la presente (ey, en la normativa prudencial emitida por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario o por el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, ser7n
sancionados con multa del uno ?'BA al tres por ciento ?BA de su capital social.
(rt7c8lo 200
Deficie,cia+ e, +8 direcci<, ? admi,i+traci<,
0er7n sancionadas con multa del cero coma uno por ciento ?@,'BA al cero coma cinco por ciento
?@,&BA de su capital social las instituciones del sector bancario que presenten deficiencias en su
estructura organizativa, en sus mecanismos de control interno o en sus procedimientos
administrativos y contables, incluidos los relativos a la gestin y control de los riesgos o que
incumplan cualquiera de las disposiciones contempladas en el 5tulo ::: de la presente (ey.
(rt7c8lo 201
om-o+ici<, del ca-ital +ocial ? +8ficie,cia -atrimo,ial
(as instituciones del sector bancario ser7n sancionadas con multa del uno por ciento ?'BA al tres
por ciento ?BA de su capital social cuando incurran en las siguientes infracciones relacionadas con
el patrimonio2
'. /l uso del capital social inicial para actividades distintas a las se>aladas en el artculo 2' de esta
(ey.
2. (a participacin de accionistas que no cumplan lo se>alado en los artculos !, ; y 8 de la
presente (ey.
. (a transferencia de las acciones que integran el capital social sin cumplir lo se>alado en los
artculos 1 y 9@ de esta (ey y lo previsto en normas prudenciales emitidas por la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario.
9. "educir el capital social sin la previa autorizacin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario de acuerdo con el artculo 9 de la presente (ey.
&. :ncumplir con la constitucin de la reserva legal, ,ondo 0ocial para Contingencias y aporte
social, siguiendo lo se>alado en los artculos 99, 9; y 98, respectivamente, de esta (ey.
!. "epartir dividendos sin cumplir las condiciones establecidas en el artculo 91 de la presente (ey.
;. -antener durante un perodo mayor de seis meses, sin menoscabo lo se>alado en el artculo 92
de esta (ey, un capital social inferior al eEigido para obtener la autorizacin correspondiente al tipo
de institucin bancaria de que se trate o el capital social necesario para el coeficiente de
adecuacin patrimonial requerido por el artculo &@ de esta (ey.
8. 4o alcanzar los indicadores de liquidez y solvencia solicitados por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, conforme lo se>alado en el artculo &2, en normas emitidas por
dicho ente de regulacin.
(rt7c8lo 202
0,fraccio,e+ relacio,ada+ co, la a-licaci<, de medida+ admi,i+tratiAa+
(as instituciones del sector bancario ser7n sancionadas con multa de un por ciento ?'BA al tres por
ciento ?BA de su capital social cuando infrinjan cualquiera de las acciones previstas en los
artculos '8@ al '8& de la presente (ey referentes a las medidas administrativas.
(rt7c8lo 203
0rreB8laridade+ e, la+ O-eracio,e+
(as instituciones del sector bancario ser7n sancionadas con multa entre el cero coma dos por
ciento ?@,2BA y el dos por ciento ?2BA de su capital social cuando incurran en las siguientes
irregularidades relacionadas con sus operaciones2
'. :ncumplir en el desarrollo de sus operaciones y participacin en otras instituciones con las
disposiciones se>aladas en el 5tulo % y %:: de la presente (ey, as como en las normas
prudenciales emitidas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
2. 0uspender o cesar alguno de los servicios ofrecidos al p#blico sin la previa autorizacin de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
. :ncumplir las obligaciones legales y contractuales en materia de inversin de los recursos del
fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, previstas en esta (ey.
9. "ealizar actos fraudulentos o la utilizacin de personas naturales o jurdicas interpuestas con la
finalidad de evadir el cumplimiento de la presente (ey y de las dem7s normativas que regulan al
sector bancario.
&. "ealizar o simular operaciones aparentemente aisladas, para evadir regulaciones de la presente
(ey, del $anco Central de %enezuela o de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario. /n caso de utilizar a otras instituciones financieras se elevar7 la multa en un cuarenta
por ciento ?9@BA.
!. ,acilitar la salida o legitimacin de capitales en cualquiera de sus modalidades, sin perjuicio de
las acciones legales a que hubiere lugar.
;. 4o destinar los recursos obligatorios de sus carteras de crditos hacia los sectores econmicos
especficos de conformidad con las (eyes /speciales y los establecidos por el /jecutivo 4acional o
por el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
8. :ncumplir las polticas eEigidas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario,
en el plazo y condiciones especficas, en relacin a las provisiones, tratamiento de activos o
reduccin del riesgo inherente a sus actividades, productos o sistemas.
1. :ncumplir las condiciones establecidas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario para la eficiencia y agilizacin del proceso crediticio, requisitos, gestiones de cobranza,
comunicaciones al usuario, as como el desarrollo de modelos internos de pronstico de riesgos
para cada tipo de usuario.
'@. :ncumplir las normas regulatorias establecidas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario sobre las relaciones entre las instituciones bancarias respecto a sus operaciones
activas, pasivas y contingentes.
''. 4o suministrar, la informacin solicitada por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario para la determinacin de la contribucin obligatoria a la 0uperintendencia y no realizar
dicha contribucin.
'2. :ncumplir los artculos 11 y '@ de la presente (ey para el tratamiento de los bienes inmuebles,
as como a las normativas prudenciales al respecto que emita la 0uperintendencia de :nstituciones
del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 20;
&eAelaci<, de la i,formaci<,
(as instituciones del sector bancario ser7n sancionadas con multa entre el cero coma dos por
ciento ?@,2BA y el dos por ciento ?2BA del capital social por las siguientes infracciones relacionadas
con la informacin que deben procesar y remitir2
'. Carecer de la contabilidad eEigida legalmente o llevarla con irregularidades esenciales que
impidan conocer la situacin patrimonial y financiera de la institucin del sector bancario.
2. *ublicar en sus estados financieros informaciones ineEactas o bajo rubros que no les
correspondan.
. 4egarse a publicar nuevamente los balances con todas las correcciones ordenadas por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
9. /l incumplimiento de la obligacin de someter sus cuentas semestrales a auditora eEterna
conforme a la presente (ey.
&. (a negativa o resistencia a la actuacin inspectora, siempre que medie requerimiento eEpreso y
por escrito al respecto.
!. (a falta de remisin a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, al $anco
Central de %enezuela o al Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, de cuantos datos o
documentos deban remitrsele o requieran en el ejercicio de sus funciones, o su falta de veracidad.
) los efectos de este numeral, se entender7 que hay falta de remisin cuando sta no se produzca
dentro del plazo concedido al efecto por el rgano competente al recordar por escrito la obligacin
o reiterar el requerimiento.
;. Dfrecer instrumentos de captacin sin que tengan las caractersticas que se les atribuyen en la
oferta.
8. /l incumplimiento del deber de veracidad informativa debida a sus accionistas y al p#blico en
general, publicidad enga>osa, as como el incumplimiento del deber de confidencialidad sobre los
datos recibidos del 0istema de :nformacin Central de "iesgos, su uso para fines diferentes de los
previstos en la presente (ey, o la solicitud de informes sobre personas titulares de riesgos fuera de
los casos eEpresamente autorizados en esta (ey.
(rt7c8lo 209
)8mi,i+tro de i,formaci<,
(as instituciones p#blicas y privadas que no suministren a la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario de forma oportuna la informacin a que se refieren los artculos 1@ y 1' de la
presente (ey, ser7n sancionadas con multa entre el cero coma dos por ciento ?@,2BA y el uno por
ciento ?'BA de su capital social.
(rt7c8lo 206
U+o ? a-roAecEamie,to de la+ de,omi,acio,e+ ? o-eracio,e+ de i,termediaci<, fi,a,ciera
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario est7 obligada a disponer la
intervencin y cierre de la actividad, y locales si los hubiere, de las personas naturales o jurdicas
que incumplan los artculos & y 1& de la presente (ey, sin perjuicio de las acciones civiles y penales
a que hubiere lugar.
0e incluyen como infractores o infractoras de los artculos & y 1& de la presente (ey las personas
naturales o jurdicas que ofrecen a travs de medios escritos o electrnicos, asesoras o
intermediaciones como mecanismos para la obtencin de productos financieros, como tarjetas de
crdito, aprobacin de crditos y otros.
) los fines establecidos en este artculo las 4otaras y las distintas oficinas de "egistros
0ubalternos, -ercantiles y de la *ropiedad :ndustrial, se abstendr7n de autenticar o registrar
cualquier nombre, marca, lema comercial o logotipo que contenga alguna de las eEpresiones
se>aladas en el artculo 1& de esta (ey, salvo que la solicitud provenga de alguna de las
instituciones debidamente autorizadas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario.
(rt7c8lo 207
0,fraccio,e+ de lo+ a8ditore+2 -erito+ aAal8adore+ ? calificadora+ de rie+Bo
(os auditores eEternos, los peritos avaluadores o las calificadoras de riesgo, as como cualquier
otra persona natural o jurdica identificada en el artculo 8; de la presente (ey, que infrinjan las
obligaciones establecidas por esta (ey ser7n sancionados con multa de hasta el cincuenta por
ciento ?&@BA de los honorarios profesionales pactados cobrados o por cobrar a la respectiva
institucin del sector bancario.
/n caso de reincidencia en las infracciones, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario eEcluir7 al infractor por un lapso de hasta diez a>os del registro a que se refiere el artculo
8; de esta (ey, independientemente de las sanciones civiles y penales a que hubiere lugar,
conforme las disposiciones de la presente (ey.
(rt7c8lo 208
)a,cio,e+ a la+ otra+ i,+tit8cio,e+ ,o /a,caria+
(as personas naturales y jurdicas se>aladas en el artculo '& de la presente (ey que infrinjan las
disposiciones previstas en esta (ey o en las normas prudenciales emitidas por la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario que les sean aplicables, ser7n sancionadas con multa
desde el uno por ciento ?'BA hasta el tres por ciento ?BA de su capital social.
(rt7c8lo 209
)a,cio,e+ a lo+ re-re+e,ta,te+ de i,+tit8cio,e+ /a,caria+ del eDterior e, el -a7+
(os representantes de instituciones bancarias del eEterior que infrinjan las disposiciones previstas
en esta (ey o las disposiciones que dicte la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario ser7n sancionados con amonestacin escrita.
/n caso de faltas graves o de reincidencia en las infracciones, la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario proceder7 a revocar la autorizacin de funcionamiento.
(rt7c8lo 210
%alta de -aBo del a-orte al %o,do de *rotecci<, )ocial de lo+ De-<+ito+ 6a,cario+
(as instituciones bancarias obligadas al pago del aporte establecido en el artculo ''1 de la
presente (ey ser7n sancionados con multa de hasta el cuarenta por ciento ?9@BA del monto de los
aportes que no efectuasen oportunamente.
(rt7c8lo 211
&e+-o,+a/ilidad -er+o,al -or falta de -aBo del a-orte al %o,do de *rotecci<, )ocial de lo+
De-<+ito+ 6a,cario+
(a junta directiva de las instituciones bancarias obligadas al pago del aporte establecido en el
artculo ''1 esta (ey, as como el director o directora, administrador o administradora, o gerente a
quienes en razn de sus atribuciones les corresponda ordenar o tramitar los aportes al ,ondo de
*roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios, que no lo hicieren, ser7n sancionados o
sancionadas con multa de hasta el diez por ciento ?'@BA del ingreso anual total percibido en el a>o
inmediato anterior por concepto de remuneracin correspondiente a la posicin o cargo de la
persona que debi ordenar o tramitar los aportes. /n caso que el infractor o infractora no hubiere
percibido remuneracin alguna en el a>o anterior, la multa ser7 equivalente a setecientas unidades
tributarias ?;@@ G.5.A.
(rt7c8lo 212
)a,cio,e+ a la+ -er+o,a+ ,at8rale+ re+-o,+a/le+ de la+ i,fraccio,e+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, sin perjuicio de las sanciones que
correspondan a las instituciones del sector bancario, impondr7 las siguientes sanciones a las
personas naturales se>aladas en el artculo '8! de la presente (ey que sean determinadas por
dicho ente de regulacin como responsables de las infracciones2
'. -ulta entre diez por ciento ?'@BA y cincuenta ?&@BA del ingreso anual total percibido en el a>o
inmediato anterior.
2. 0uspensin en el ejercicio del cargo por plazo no menor a tres a>os.
. :nhabilitacin para ejercer cargos de administracin o direccin en cualquier institucin del sector
bancario o del sistema financiero, con separacin, en su caso, del cargo de administracin o
direccin que ocupe el infractor en una institucin bancaria, por plazo no menor a diez a>os, sin
menoscabo a las acciones civiles y penales a que haya lugar.
a-7t8lo 000
)a,cio,e+ *e,ale+
(rt7c8lo 213
"alor -ro/atorio
Cuando de las diligencias que practique la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario, en los procedimientos de su competencia, se pueda presumir la comisin de alguna
infraccin contemplada en la presente (ey, que afecte la solvencia patrimonial, se notificar7
inmediatamente al -inisterio *#blico, a fin que se proceda a iniciar la averiguacin
correspondienteQ sin perjuicio de las sanciones administrativas que pueda imponer la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(os elementos que en el ejercicio de sus funciones, recabe la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario, incluida la prueba testimonial, tendr7n el valor probatorio que le atribuyan las
leyes adjetivas, mientras no sean desvirtuadas en el debate judicial. 0in embargo, el tribunal
competente, de oficio o a instancia de alguna de las partes, eEaminar7 nuevamente a los testigos
que hayan declarado ante la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario. /n caso de
que, pedida la ratificacin judicial de la prueba testimonial, sta no fuere hecha, dicha prueba podr7
ser apreciada, en conjunto, como indicio.
(rt7c8lo 21;
a-taci<, i,de/ida
0er7n sancionados con prisin de ocho a doce a>os, quienes sin estar autorizados, practiquen la
intermediacin financiera, la actividad cambiaria, capten recursos del p#blico de manera habitual, o
realicen cualesquiera de las actividades eEpresamente reservadas a las instituciones sometidas al
control de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 219
(-ro-iaci<, i,de/ida de crHdito+
(as personas naturales identificadas en el artculo '8! de la presente (ey, de una institucin
regulada por la presente (ey que aprueben crditos de cualquier clase en contravencin a lo
previsto en los artculos 19, 1!, 1;, 18, 11 y '@@ de la presente (ey, en perjuicio de la institucin
del sector bancario de que se trate, ser7n penados con prisin de diez a quince a>os, y con multa
igual al cien por ciento ?'@@BA del monto del crdito aprobado. /n el caso de aprobacin de
crditos, se eEcept#an las operaciones interbancarias a que se refiere el artculo 19 de esta (ey.
Con la misma pena ser7n castigados las personas naturales o jurdicas, a sabiendas de las
limitaciones se>aladas en el encabezado de este artculo, reciban los crditos aqu previstos en
detrimento de la institucin del sector bancario.
(rt7c8lo 216
(-ro-iaci<, o di+tracci<, de rec8r+o+ 0,formaci<, fal+a -ara realizar o-eracio,e+ /a,caria+
(as personas naturales se>aladas en el artculo '8! de la presente (ey, que se apropien o
distraigan en provecho propio o de un tercero los recursos de las :nstituciones del 0ector $ancario
regulados por la presente (ey, cuyo depsito, recaudacin, administracin o custodia tengan por
razn de su cargo o funciones, ser7n penados con prisin de diez ?'@A a quince ?'&A a>os, y con
multa igual al cien por ciento ?'@@BA del monto total de lo apropiado o distrado. Con la misma
pena ser7 sancionado el tercero que haya obtenido el provecho con ocasin de la accin ilcita
descrita en la presente norma.
=uienes con la intencin de defraudar a una institucin del sector bancario y a los efectos de
celebrar operaciones bancarias, financieras, crediticias o cambiarias, presenten, entreguen o
suscriban, balances, estados financieros y en general, documentos o recaudos de cualquier clase
que resulten ser falsos, adulterados o forjados o que contengan informacin o datos que no reflejan
razonablemente su verdadera situacin financiera, ser7n penados con prisin de diez a quince
a>os y con multe igual al cien por ciento ?'@@BA del monto total distrado.
Con la misma pena ser7n castigadas, las personas naturales que se>ala el artculo '8! de la
presente (ey, de las instituciones sometidas al control de la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario, que conociendo la falsedad de los documentos o recaudos antes
mencionados aprueben las referidas operaciones.
(rt7c8lo 217
0,formaci<, fi,a,ciera fal+a
=uien elabore, suscriba, autorice, certifique, presente o publique cualquier clase de informacin,
balance o estado financiero que no refleje razonablemente la verdadera solvencia, liquidez o
solidez econmica o financiera de las personas sometidas al control de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, ser7 castigado con prisin de ocho a diez a>os.
/n caso de que, con base en dicha informacin la institucin del sector bancario, realice el reparto
o el pago de dividendos, la sancin se aumentar7 en un tercio ?'RA de la misma.
0e aumentar7 en dos tercios ?2RA la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando se
omitiere la medida de suspensin del reparto o el pago de dividendos, dictada por parte de
cualquier organismo supervisor.
(rt7c8lo 218
)im8laci<, de re-o+ici<, de ca-ital
(os socios y los miembros de las juntas directivas de las instituciones del sector bancario, que
realicen el aumento del capital social de dichos entes mediante suscripcin simulada o recproca
de acciones, a#n cuando sea por personas interpuestas, ser7n penados con prisin de diez a
quince a>os sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar.
(rt7c8lo 219
0,c8m-limie,to de lo+ a8ditore+ eDter,o+
(os auditores eEternos que suscriban, certifiquen, adulteren, falsifiquen o suministren un dictamen
y estn en conocimiento de que ello no refleja la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica
de las instituciones del sector bancario en virtud de la presente (ey, ser7n penados con prisin de
diez a quince a>os sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar.
0e aumentar7 en dos tercios ?2RA la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando la
persona que incurra en la conducta indicada en el encabezamiento de este artculo, no se
encuentre inscrito en el registro de contadores p#blicos que lleva la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario.
(rt7c8lo 220
0,c8m-limie,to de lo+ -erito+ aAal8adore+
(os peritos avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren dictamen en conocimiento de que
ello no refleja el valor razonable de realizacin o de mercado de los bienes, ser7n penados con
prisin de ocho a diez a>os sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar.
(rt7c8lo 221
Oferta e,BaIo+a
(as personas naturales identificadas en el artculo '8! de la presente (ey o empleados, que
participen en cualquier acto de las instituciones del sector bancario que conduzca a la oferta
enga>osa a que se refiere el numeral ; del artculo 2@2 de esta (ey, ser7n penados con prisin de
ocho a diez a>os, m7s multa igual al ciento por ciento ?'@@BA del monto de los instrumentos de
captacin y de los recursos captados.
(rt7c8lo 222
0,formaci<, fal+a e, el fideicomi+o
(as personas naturales enumeradas en el artculo '8! de esta (ey o empleados, del ente fiduciario
que falsearen datos o efect#en declaraciones falsas, en conocimiento de dicha falsedad, sobre los
beneficios del fondo fiduciario sorprendiendo la buena fe de terceros, inducindoles a suscribir el
contrato de fideicomiso, ser7n penados con prisin de ocho a diez a>os.
(rt7c8lo 223
o,traAe,cio,e+ co,tract8ale+
(as personas naturales se>aladas en el artculo '8! de la presente (ey o los empleados de la
institucin del sector bancario que incumplan con las estipulaciones contenidas en el contrato de
fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza producindole al beneficiario o
fideicomitente, mandante o comisionante un perjuicio o da>o irreparable en su patrimonio ser7n
castigados con prisin de diez a quince a>os.
0e aumentar7 la pena prevista en este artculo en un tercio ?'RA, cuando la institucin del sector
bancario utilice los fondos del fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza, para
fines contrarios a los previstos en las leyes, o a las instrucciones o medidas dictadas por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, a#n cuando las mismas estn
autorizadas por el usuario o contenidas en el respectivo contrato.
(rt7c8lo 22;
&eAelaci<, de i,formaci<,
(as personas naturales identificadas en el artculo '8! de esta (ey o los empleados de la
institucin del sector bancario, que en beneficio propio o de un tercero utilicen, modifiquen, revelen,
difundan, destruyan, alteren o inutilicen datos reservados de car7cter confidencial que se hallen
registrados en medios escritos, magnticos o electrnicos, ser7n penados con prisin de ocho a
diez a>os.
(rt7c8lo 229
Dif8+i<, de i,formaci<, -riAileBiada
(os funcionarios p#blicos o funcionarias p#blicas o empleados p#blicos o empleadas p#blicas, las
autoridades judiciales y cualquier otra persona que directa o indirectamente, revele, divulgue o
haga uso personal e indebido, a travs de cualquier medio o forma, de la informacin confidencial
que por razones de su cargo proporcionen a terceros independientes que afecte o pueda afectar su
posicin competitiva, ser7n penados con prisin de seis meses a seis a>os.
/n caso de que, dicha divulgacin la realice un funcionario o funcionaria o empleado o empleada
de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, sin estar autorizado para ello,
dicha sancin se aumentar7 en un tercio ?'RA de la misma.
(rt7c8lo 226
%ra8de electr<,ico
=uien a travs de la manipulacin inform7tica o mecanismo similar, con 7nimo de lucro, efect#e
una transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en perjuicio de la institucin
del sector bancario o de un usuario o usuaria, ser7 penado con prisin de ocho a diez a>os.
Con la misma pena ser7n castigados las personas naturales identificadas en el artculo '8! de la
presente (ey o los empleados de la institucin del sector bancario, que colaboren en la comisin de
las transferencias antes mencionadas.
(rt7c8lo 227
(-ro-iaci<, de i,formaci<, -or medio+ electr<,ico+
=uien utilice los medios inform7ticos o mecanismo similar, para apoderarse, manipular o alterar
papeles, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento que repose en los
archivos electrnicos de una institucin del sector bancario, perjudicando el funcionamiento de las
instituciones regidas por la presente (ey o a sus usuarios, ser7 penado con prisin de ocho a diez
a>os.
(rt7c8lo 228
Dif8+i<, de i,formaci<, fal+a
(as personas naturales, actuando por si mismas, o en nombre de una persona jurdica, que
utilizando los medios de comunicacin social, difundan noticias falsas, tendenciosas, o no
confirmadas en fuente oficial competente por la materia o empleen otros medios, que puedan
afectar o causar distorsiones en una institucin del sector bancario o afectar las condiciones
econmicas del pas, ser7n penados con prisin de nueve a once a>os.
(rt7c8lo 229
ierre i,de/ido de ofici,a+ e i,terr8-ci<, de +erAicio al -./lico
(as personas naturales, identificadas en el artculo '8! de la presente (ey, de las instituciones del
sector bancario que ordenen el cierre de las sucursales, agencias u oficinas o interrumpan total o
parcialmente el servicio al p#blico prestado por dicha institucin en los horarios establecidos para
ello sin autorizacin previa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, con
eEcepcin de lo se>alado en el artculo !1 de la presente (ey, ser7n penados con prisin de seis a
diez a>osQ sin perjuicio de las acciones civiles de los afectados.
(rt7c8lo 230
*e,a acce+oria
(as personas condenadas mediante sentencia definitivamente firme, por delitos castigados de
conformidad con la presente (ey, quedar7n inhabilitadas para el desempe>o de cualquier posicin
o funcin en instituciones p#blicas o privadas del 0istema ,inanciero 4acional, por un lapso de
quince a>os, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena correspondiente.
(rt7c8lo 231
%al+o te+timo,io
(as personas que en el curso de un procedimiento instruido por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario incurran en falso testimonio, ser7n castigados conforme a lo
previsto en el Cdigo *enal para los delitos contra la )dministracin de 6usticia.
(rt7c8lo 232
)a,cio,e+ al )8-eri,te,de,te o )8-eri,te,de,ta de la+ 0,+tit8cio,e+ del )ector 6a,cario ?
al *re+ide,te o *re+ide,ta del %o,do de *rotecci<, )ocial de lo+ De-<+ito+ 6a,cario+
/l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario y el *residente o
*residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios ser7n sancionado o
sancionada con prisin de ocho a doce a>os cuando incurran en las infracciones graves previstas
en los artculos '&8 y '@1 de la presente (ey, respectivamente, sin menoscabo de las dem7s
acciones civiles y penales a que hubiere lugar.
/l procedimiento para la investigacin y resolucin de estas sanciones ser7n interpuestas por el
Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, quien solicitar7 al /jecutivo 4acional la
remocin de los referidos funcionarios.
a-7t8lo 0"
De lo+ rec8r+o+ ? del -rocedimie,to admi,i+tratiAo e, materia /a,caria
)ecci<, 0
De lo+ rec8r+o+
(rt7c8lo 233
&ec8r+o admi,i+tratiAo
Contra las decisiones del 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector
$ancario slo cabe ejercer, en va administrativa, el recurso de reconsideracin.
/n todo caso, para acudir a la va contencioso administrativa no es necesario interponer el recurso
de reconsideracin.
(rt7c8lo 23;
&ec8r+o co,te,cio+o
(as decisiones del 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario
ser7n recurribles por ante los 6uzgados 4acionales de la 6urisdiccin Contenciosa )dministrativa
de la "egin Capital, dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes a la notificacin de la
decisin del 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario o de
aquella mediante la cual se resuelva el recurso de reconsideracin, si ste fuere interpuesto.
/n aquellos casos en los cuales hayan sido impuestas medidas por parte de la 0uperintendencia
de las :nstituciones del 0ector $ancario de las previstas en el artculo '82 de la presente (ey, no
ser7 posible el otorgamiento de medidas cautelares de suspensin de efectos del acto recurrido, en
virtud que las mismas son impuestas a los fines de salvaguardar la solidez del sector bancario o
del sistema financiero y los intereses del p#blico depositante en general.
/n los supuestos no contemplados en el aparte anterior, el rgano jurisdiccional competente, podr7
suspender los efectos cuando eEista presuncin grave de la ilegalidad del acto administrativo y de
la eEistencia del buen derecho alegado por el solicitante y la suspensin sea indispensable para
evitar perjuicios irreparables o de difcil reparacin en la definitivaQ siempre y cuando se eEija
previamente al solicitante prestar caucin suficiente para garantizar las resultas de la querella.
/n el caso de interposicin de recursos de nulidad incoados por los sujetos sometidos al control de
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, contra un acto administrativo
mediante el cual dicho ente regulador impuso una sancin pecuniaria, deben presentar ante el
Nrgano 6urisdiccional competente conjuntamente con la querella del recurso, una caucin o fianza
suficiente para garantizar el pago de dicha multa, otorgada por una institucin bancaria distinta a la
recurrente o empresa de seguro.
(rt7c8lo 239
)ile,cio admi,i+tratiAo ,eBatiAo
/n los casos en que la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario no resolviere un
asunto o solicitud dentro de los lapsos correspondientes, se considerar7 que ha resuelto
negativamente.
)simismo, en aquellas peticiones o solicitudes de naturaleza administrativa y que no requieran
sustanciacin efectuada por las instituciones regidas por la presente (ey en las cuales no eEista
disposicin eEpresa que determine lapsos para ello, la misma deber7 ser resuelta dentro de los
veinte das h7biles siguientes a su presentacin, en caso que la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario no se pronuncie en dicho plazo se considerar7 resuelto
negativamente.
/sta disposicin no relevar7 de las responsabilidades que le sean imputables al ente de regulacin,
representantes o funcionarios por la omisin o la demora.
)ecci<, 00
Del -rocedimie,to admi,i+tratiAo e, materia /a,caria
(rt7c8lo 236
5edida+ -roAi+io,ale+
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, durante la sustanciacin del
procedimiento administrativo, podr7 adoptar provisionalmente las medidas administrativas
establecidas en esta (ey, necesarias y adecuadas para asegurar la eficacia de la resolucin
definitiva, si eEistieren elementos de juicio suficientes para ello.
(as medidas provisionales podr7n ser modificadas o revocadas durante la tramitacin del
procedimiento, de oficio o a instancia del interesado, cuando hayan cambiado las circunstancias
que justificaron su adopcin.
(rt7c8lo 237
Notificaci<,
(os actos administrativos de cualquier naturaleza emanados de la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, salvo los publicados en la 8aceta Dficial de la "ep#blica
$olivariana de %enezuela, ser7n consignados en la sede principal de las instituciones del sector
bancario o en el domicilio fiscal de las personas naturales de que se trata y surtir7 plenos efectos
una vez que conste la se>al de recepcin por el ente involucrado o la parte interesada.
(rt7c8lo 238
Notificaci<, ? la-+o+
Gna vez iniciado el procedimiento administrativo, se notificar7 a la institucin del sector bancario
involucrada o a la persona natural interesada conforme a las previsiones establecidas en la (ey de
la materia de procedimientos administrativos.
+entro de los ocho das h7biles siguientes a la notificacin, la persona interesada o la institucin
del sector bancario involucrada podr7n presentar sus alegatos y argumentos.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario resolver7 el procedimiento dentro de
los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la
presentacin del escrito de descargos.
(rt7c8lo 239
3a-+o+ del rec8r+o de reco,+ideraci<,
/l recurso de reconsideracin, podr7 ser interpuesto dentro de los diez das h7biles siguientes a la
notificacin o publicacin de la resolucin.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario resolver7 el recurso de
reconsideracin dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo
previsto para la presentacin del escrito.
(rt7c8lo 2;0
*lazo -ara el rec8r+o co,te,cio+o
0i la persona natural o jurdica involucrada ha interpuesto el recurso de reconsideracin a que se
refiere el artculo anterior, slo podr7 acudir a la va jurisdiccional, dentro de los cuarenta y cinco
das continuos siguientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando ste no
haya sido resuelto oportunamente en el plazo establecido en esta (ey.
(rt7c8lo 2;1
<m-8to de tHrmi,o+
(os trminos o plazos previstos en esta (ey, se contar7n a partir del da siguiente de las
publicaciones o notificaciones. 0i su vencimiento ocurre en un da no laborable, el acto se realizar7
el primer da laborable siguiente.
1'1U3O J0
D# 3O) 5#(N0)5O) D# &#)O3U0=N
a-7t8lo 0
&HBime, a-lica/le
(rt7c8lo 2;2
De la 0,terAe,ci<,2 &eEa/ilitaci<, ? 3iC8idaci<,
(a intervencin, rehabilitacin o liquidacin de las instituciones del sector bancarioQ as como, la
intervencin o liquidacin de las empresas relacionadas calificadas por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, se efectuar7 de acuerdo con lo previsto en la presente (ey.
(rt7c8lo 2;3
#Dcl8+i<, del (tra+o ? de la L8ie/ra
(as instituciones del sector bancario, est7n eEcluidos del beneficio de atraso y del procedimiento
de quiebra establecido en la (ey que regula la materia mercantil, y se rigen por el rgimen especial
de intervencin, rehabilitacin y liquidacin previsto en esta (ey. Dcurrida la intervencin o la
liquidacin, de las instituciones del sector bancario y las empresas relacionadas, si las hubiere,
podr7n ser sometidas al mismo rgimen especial de intervencin o liquidacin antes indicado.
(rt7c8lo 2;;
)8+-e,+i<, de (ccio,e+ F8diciale+
+urante el rgimen de intervencin, mientras dure el proceso de rehabilitacin, y en la liquidacin,
queda suspendida toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin del sector bancario
afectada, as como de las empresas relacionadas sometidas a los regmenes establecidos en este
artculoQ y no podr7 intentarse ni continuarse ninguna accin de cobro, a menos que ella provenga
de hechos posteriores a la intervencin.
(rt7c8lo 2;9
De+iB,aci<, de admi,i+trador o @8,ta+ admi,i+tradora+ e, reB7me,e+ admi,i+tratiAo+
e+-eciale+
/l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, en el mismo acto
administrativo donde acuerde cualquiera de las medidas previstas en este 5tulo, designar7 un
administrador o junta administradora, a quienes se conferir7n las m7s amplias facultades de
administracin, control y vigilancia, incluyendo todas las atribuciones que la (ey o los estatutos
confieren a la asamblea, a la junta administradora, al presidente y a los dem7s rganos del
institucin sometida al rgimen administrativo especial. (a 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario determinar7 en normativa prudencial las obligaciones de la junta
administradora y sus limitaciones. /l rgimen de intervencin podr7 acordarse con cese de la
intermediacin financiera de la institucin que se trate.
(rt7c8lo 2;6
(8die,cia
*ara la adopcin de las medidas a que se refiere el presente 5tulo, se convocar7 previamente a
una #nica audiencia al *residente o *residenta o a la 6unta +irectiva o )dministradora de la
institucin del sector bancario. +entro de las cuarenta y ocho horas siguientes de su celebracin, el
0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, acordar7 la medida
correspondiente, previa opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 2;7
0,Ea/ilitacio,e+
4o podr7n ser administradores o administradoras o miembros de las juntas administradoras
directores o directoras de las instituciones en intervencin, rehabilitacin o liquidacin, quienes
para el momento en que se adopte cualquiera de las medidas previstas en el presente 5tulo, o
durante los dos a>os anteriores a la misma, sean o hayan sido presidentes o presidentas,
vicepresidentes o vicepresidentas, directores o directoras, consejeros o consejeras, asesores o
asesoras, consultores o consultoras, gerentes de 7rea y secretarios o secretarias de la junta
directiva, o cargos similares, de las instituciones bajo regmenes administrativos especiales, ni sus
respectivos cnyuges, ni sus parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo
grado de afinidad.
5ampoco podr7n serlo, quienes tengan vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado de
consanguinidad o segundo grado de afinidad, con el *residente o *residenta de la "ep#blica, con
el %icepresidente /jecutivo o %icepresidenta /jecutiva de la "ep#blica, con el -inistro o -inistra
del *oder *opular con competencia en materia para las ,inanzas, con el *residente o *residenta
del $anco Central de %enezuela, con el *residente o *residenta del ,ondo de *roteccin 0ocial de
los +epsitos $ancarios, con el *residente o *residenta del ente de regulacin del mercado de
valores, el 0uperintendente o 0uperintendenta del sector seguros, el 0uperintendente o
0uperintendenta de la )ctividad $ancaria y ,inanciera, con el Contralor o Contralora 8eneral de la
"ep#blica, con el o la ,iscal 8eneral de la "ep#blica, con el *rocurador o *rocuradora 8eneral de
la "ep#blica, con el *residente o *residenta del 5ribunal 0upremo de 6usticia, con los
representantes de los gremios que agrupan a las instituciones del sector bancario o con alg#n
miembro de la junta directiva de los citados sujetos.
4o estar7n sujetas a la prohibicin establecida en el encabezamiento de este artculo, las personas
que hubieren sido designadas por los rganos competentes administradores o miembros de las
juntas administradoras de las instituciones bancarias intervenidas, en rehabilitacin o liquidacin.
a-7t8lo 00
De lo+ 5eca,i+mo+ #Dtraordi,ario+ de 1ra,+fere,cia
(rt7c8lo 2;8
De lo+ 5eca,i+mo+ #Dtraordi,ario+ de 1ra,+fere,cia
Cuando no hubiese sido efectiva la aplicacin de las medidas a que se refieren los artculos '8@ al
'8& de esta (ey, podr7 seguidamente la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario,
oda la opinin favorable del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, la cual ser7
vinculante, establecer mecanismos eEtraordinarios para que las instituciones del sector bancario,
puedan realizar la transferencia total de sus activos y depsitos del p#blico a las instituciones que
hayan manifestado su inters en participar en dicho mecanismo.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario podr7 solicitar la participacin del
$anco Central de %enezuela, para adoptar medidas tendentes a facilitar a las instituciones del
sector bancario, su participacin en el proceso eEtraordinario de transferencia.
(rt7c8lo 2;9
#fecto+ de lo+ 5eca,i+mo+ #Dtraordi,ario+ de 1ra,+fere,cia
"ealizado el mecanismo eEtraordinario de transferencia la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario acordar7 la liquidacin de la institucin del sector bancario de que se trate,
dentro de los cinco das h7biles bancarios siguientes a su aplicacin.
a-7t8lo 000
De la i,terAe,ci<,
(rt7c8lo 290
De la 0,terAe,ci<,
0on causales de intervencin de una institucin del sector bancario, con la opinin vinculante del
Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional2
'. (a suspensin del pago de sus obligacionesQ
2. :ncumplir durante la vigencia de las medidas administrativas con los compromisos asumidos en
el plan de recuperacin convenido o con lo dispuesto por la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancarioQ
. Cuando capital social sea menos de la mitad del requerido para cada tipo de institucin en los
artculos '2, ', '9 y '& de la presente (eyQ
9. *rdida o reduccin de m7s del cincuenta por ciento ?&@BA capital socialQ
&. (a no reposicin del capital social eEigido por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancarioQ
!. Cuando no sea posible la aplicacin de los mecanismos de transferencia.
(rt7c8lo 291
D8raci<, de la i,terAe,ci<,
(a intervencin dispuesta con arreglo al artculo anterior tendr7 una duracin de noventa das,
prorrogables por una sola vez hasta por un perodo idntico. 5ranscurrido dicho plazo se dictar7 la
correspondiente resolucin de disolucin de la institucin, inici7ndose el respectivo proceso de
liquidacin.
/l rgimen de intervencin puede concluir antes de la finalizacin del plazo establecido en el
p7rrafo anterior cuando el 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector
$ancario lo considere conveniente. (a respectiva resolucin deber7 contar con la opinin
vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 292
(ctiAo+ tra,+ferido+ a,te+ de la i,terAe,ci<,
0i durante el proceso de intervencin se estableciere que los activos de la institucin del sector
bancario de que se trate fueron transferidos a favor de terceras personas naturales o jurdicas de
derecho privado, durante los ciento ochenta das continuos inmediatos anteriores a la fecha de la
declaratoria de intervencin, el 0uperintendente de las :nstituciones del 0ector $ancario, solicitar7
al juez o jueza competente que dicte las medidas cautelares que estime pertinentes al caso, sin
perjuicio de que el ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios procede de igual forma
si detecta tal situacin durante la fase de liquidacin. (as medidas cautelares se mantendr7n hasta
que el juez o jueza establezca la legalidad y legitimidad de la operacin.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario instruir7 a los administradores de las
instituciones del sector bancario que se encuentren sometidos a las medidas se>aladas en el
artculo '82 de la presente (ey o ante cualquiera de los causales previstos en el artculo 29;
tambin de la presente (ey, que solicitar7n autorizacin previa al ente de regulacin para realizar
cualquier transferencia de sus activos.
(rt7c8lo 293
*aBo de de-<+ito+ +ociale+
/l *residente o *residenta de la "ep#blica podr7 acordar, en fase de intervencin de la institucin
bancaria, el pago total o parcial de los depsitos realizados en ella por cajas de ahorro, fondos de
ahorro, fondos de previsin, institutos de previsin social, misiones, cooperativas, peque>as y
medianas empresas, empresas comunitarias, bancos comunales y similares, as como los
depsitos efectuados por personas jubiladas, pensionadas o mayores de cincuenta y cinco a>os, a
cuyos efectos le ser7 consignado el correspondiente informe sobre la situacin financiera de la
institucin bancaria de que se trate, en el cual se deber7 indicar la disponibilidad o no de recursos
por parte de la respectiva institucin bancaria.
(rt7c8lo 29;
&HBime, de i,terAe,ci<,
/l rgimen administrativo especial de intervencin previsto en este 5tulo, consiste en mantener a
la institucin bancaria bajo la administracin de un administrador o junta administradora designada
por el /stado a travs de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, para
garantizar que la institucin conserve su giro comercial con el fin de que adec#e su actividad a las
instrucciones impartidas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y supere
la situacin en la cual se encuentra.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dictar7 normas prudenciales que
regulen el proceso de intervencin a fin de salvaguardar los derechos de los depositantes y agilizar
la entrega de activos al /stado, en aquellos casos en los que corresponda, de acuerdo con lo
establecido en el 5tulo :T de la presente (ey.
(rt7c8lo 299
0,forme de la F8,ta (dmi,i+tradora
) los sesenta das continuos contados a partir de la publicacin en la 8aceta Dficial de la
"ep#blica $olivariana de %enezuela de la "esolucin de intervencin, el administrador o
administradora o junta administradora presentar7 a la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario, un informe mediante el cual se sugiera la liquidacin de la institucin del sector
bancario o persona jurdica vinculada, en caso contrario, recomendar7 su rehabilitacin. (a
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, tendr7 un lapso de diez das h7biles
siguientes a la presentacin del informe respectivo, para determinar la aprobacin del mismo.
(a ejecucin del plan de rehabilitacin se har7 dentro del lapso establecido en el artculo 298 de
esta (ey para el rgimen de intervencin y deber7 cubrir, entre otras acciones, la reposicin de las
prdidas eEistentes, el ajuste del capital social y las reformas estatutarias que fuesen pertinentes.
,inalizado el lapso de intervencin, o la #nica prrroga, sin que se hubiere presentado un plan de
rehabilitacin, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario con base en el informe
presentado por el administrador o administradora o la junta administradora, debe acordar de
inmediato la liquidacin de la institucin bancaria, previa opinin vinculante del Nrgano 0uperior del
0istema ,inanciero 4acional.
(rt7c8lo 296
*la, de &eEa/ilitaci<,
(a rehabilitacin es un plan de duracin limitada, con un objetivo definido, que se aprueba dentro
del rgimen de intervencin y que se encuentra encaminado a permitir que la institucin del sector
bancario que presente desviaciones en su funcionamiento, a travs de la aplicacin de un conjunto
coordinado de medidas de orden administrativo y gerencial pueda continuar con su giro comercial
normal.
+e aprobarse el plan de rehabilitacin, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario
lo aplicar7 de inmediato la institucin bancaria o persona jurdica vinculada de que se trate.
/s requisito indispensable la convocatoria a los accionistas de la institucin bancaria por parte de
los interventores con el objeto de reintegrar el capital perdido y de ser el caso, cubrir las prdidas
que eEistan debiendo manifestar en la )samblea de )ccionistas su deseo o no de cumplir con el
reintegro o cobertura, todo ello siguiendo los requisitos de (ey.
+e no asistir los accionistas o hayan manifestado su voluntad de no reintegrar capital o cubrir las
prdidas se dejar7 constancia de ello en el )cta de )sambleaQ as como, de la ineEistencia de
representacin del capital social de la institucin financiera mediante acciones o ttulos los cuales
quedar7n sin efecto y dicha decisin se llevar7 a cabo en )samblea posterior y de conformidad con
la normativa prudencial que la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario dicte al
efecto, la cual establecer7 el proceso de participacin de todos los interesados en el plan de
rehabilitacin de la institucin.
(rt7c8lo 297
(cto -./lico
/l administrador o administradora o la junta administradora en ejercicio de las facultades de la
)samblea de )ccionistas, convocar7 con quince das continuos de anticipacin a un acto p#blico a
todos los interesados en participar en la rehabilitacin de la institucin del sector bancario de que
se trate, siguiendo para ello la normativa prudencial dictada en atencin a lo eEpuesto en el artculo
anterior.
0i en el acto no se hubieren presentado interesados o interesadas en participar en dicho proceso,
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario acordar7 la liquidacin de la institucin
de que se trate.
(os interesados o interesadas que participen en el acto p#blico y acuerden invertir recursos en la
institucin bancaria en rehabilitacin, adquirir7n la cualidad de accionistas una vez evaluada la
documentacin que le sea requerida por la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector
$ancario y aquella a la cual hace referencia la presente (ey y que es necesaria para la
participacin de los accionistas en las distintas instituciones del sector bancario.
(rt7c8lo 298
N8eAa+ accio,e+
Gna vez cumplidos los eEtremos de (ey, el administrador o administradora o junta administradora
convocar7n a una )samblea de )ccionistas donde asistir7n los interesados beneficiarios o
interesadas beneficiarias del proceso en calidad de invitados y se emitir7n nuevas acciones
representativas del capital social de la institucin bancaria que ser7n suscritas por los interesados
beneficiarios o interesadas beneficiarias con lo cual adquirir7n la cualidad de accionistas, siendo
necesario que a su vez den cumplimiento a las dem7s formalidades legales. (as acciones de los
anteriores accionistas ser7n nulas y no tendr7n valor alguno.
%encido el plazo de ejecucin del plan de rehabilitacin y cumplidos los objetivos, la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario levantar7 el rgimen de intervencin.
(rt7c8lo 299
Otro+ +8-8e+to+
Cuando la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario determine que las
instituciones sometidas a su supervisin, estuvieren incursos en actividades que atenten contra el
orden constitucional y estas constituyan un hecho p#blico y notorioQ o participen o apoyen, directa o
indirectamente, actividades que atenten contra las actividades financieras o econmicas de la
"ep#blica o de sus ciudadanos y ciudadanas, o que perturben la prestacin del servicio p#blico
bancario, ordenar7 la inmediata separacin del cargo de los miembros de la 6unta +irectiva y
dem7s directivos de la institucin, sin perjuicio de las sanciones penales y administrativas a que
haya lugar, y aplicar7 la medida de intervencin, conforme lo establecido en este 5tulo.
a-7t8lo 0"
De la liC8idaci<, admi,i+tratiAa
(rt7c8lo 260
)8-8e+to+ de liC8idaci<,
(a liquidacin es el procedimiento administrativo que se aplica a las instituciones del sector
bancario o personas vinculadas como consecuencia de no poder superar la situacin deficitaria de
patrimonio en atencin a los supuestos previstos en la presente (ey.
(a liquidacin administrativa proceder7 cuando sea acordada por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, previa opinin vinculante del Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional, en los siguientes supuestos2
'. +isolucin de la institucin del sector bancario, por decisin voluntaria de sus accionistas,
siempre que dicha sociedad, se encuentre en condiciones que permitan a sus depositantes y
acreedores obtener la devolucin de sus haberes. (a liquidacin podr7 ser efectuada por la misma
institucin, siguiendo el procedimiento establecido en normativa prudencial y bajo la supervisin de
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
2. Como consecuencia de la revocatoria de la autorizacin de funcionamiento, en caso de
reiteradas infracciones a disposiciones legales que pongan en peligro la solvencia de la institucin
del sector bancario, y de las cuales puedan derivarse perjuicios significativos para sus depositantes
y acreedores.
. Cuando en el proceso de intervencin o rehabilitacin ello se considere conveniente.
(rt7c8lo 261
5edida+ +o/re lo+ /ie,e+ de la+ -er+o,a+ ,at8rale+ re+-o,+a/le+
/l 0uperintendente o 0uperintendenta de las :nstituciones del 0ector $ancario, previa a la
declaratoria de liquidacin no voluntaria de una institucin del sector bancario en la que aparezcan
indicios de fraude bancario o financiero, deber7 solicitar al juez o jueza competente medidas
cautelares sobre los bienes de las personas naturales identificadas en el artculo '8! de esta (ey
de la institucin del sector bancario declarada en liquidacin no voluntaria, que hayan participado
en los actos o en la administracin que sean objeto de los indicios.
(rt7c8lo 262
*relaci<, e, el -aBo de la+ o/liBacio,e+
Cuando ocurra la liquidacin de una institucin bancaria, se pagar7n sus obligaciones en el orden
siguiente2
'. (as acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y trabajadoras activasQ y
jubilados y jubiladas de la institucin sujeta a liquidacin, las personas naturales mayores de
cincuenta y cinco a>os, as como las acreencias a nombre de los ni>os, ni>as y adolescentes y las
acreencias cuyos titulares sean los consejos comunales.
2. (os ttulos hipotecarios, los crditos hipotecarios y privilegiados, en el orden y con la preferencia
que establezcan las leyes.
. (as cuentas de ahorro, y dem7s instrumentos financieros a la vista, as como los depsitos a
plazos, pertenecientes a personas naturales y a personas jurdicas del sector privado.
9. (as acreencias a favor del *oder *#blico.
&. (as instituciones bancarias p#blicas y privadas.
!. (as dem7s obligaciones en el orden que establezcan las leyes.
(rt7c8lo 263
*relaci<, -ara -er+o,a+ @8r7dica+ Ai,c8lada+
(os recursos que se obtengan de la liquidacin de una persona jurdica vinculada, se utilizar7n
para pagar sus obligaciones en el orden siguiente2
'. (as acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y trabajadoras activasQ y
jubilados y jubiladas de la institucin sujeta a liquidacin, las personas naturales mayores de
cincuenta y cinco a>os y las acreencias a nombre de los ni>os, ni>as y adolescentes.
2. (os crditos privilegiados, crditos hipotecarios, en el orden y con las preferencias que
establezcan las leyes.
. (as acreencias del *oder *#blico y las obligaciones a favor del ente intervenido en liquidacin.
9. (as dem7s obligaciones que establezcan las leyes.
(rt7c8lo 26;
#,te liC8idador
(a liquidacin de las instituciones del sector bancario y personas jurdicas vinculadas, sometidas a
intervencin o mecanismo eEtraordinario de transferencia, estar7 a cargo del ,ondo de *roteccin
0ocial de los +epsitos $ancarios, o por decisin del Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero
4acional, de otra institucin bajo la inspeccin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario.
(a liquidacin de las instituciones del sector bancario y personas jurdicas vinculadas no podr7
eEceder del plazo de dieciocho meses, contados a partir de la fecha en que se acuerde dicha
medidaQ sin perjuicio de lo previsto en la presente (ey para los activos que permanezcan en el
,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios.
/n aquellos casos en los que la institucin del sector bancario solicite el cese de operaciones o
revocacin de la autorizacin de funcionamiento sin que eEista medida de intervencin en su
contra, podr7 efectuar por s misma su liquidacin bajo la supervisin permanente de la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario en cumplimiento de la presente (ey y de
los procedimientos que el ente de regulacin establezca.
(as instituciones bancarias o empresas relacionas?0icA no financieras en proceso de liquidacin,
podr7n compensar obligaciones con terceros cuando re#nan la condicin de recprocos deudores.
(rt7c8lo 269
%8,cio,e+ del e,te liC8idador
) los fines de lograr su objeto el ente liquidador tendr7 entre otras funciones las siguientes2
'. /laborar el inventario de activos y pasivos de la institucin del sector bancario o persona jurdica
vinculada a liquidar.
2. Convocar a los acreedores a objeto de que presenten los recaudos que justifiquen sus
acreencias.
. Calificar las acreencias en contra de la institucin del sector bancario o persona jurdica
vinculada en liquidacin y publicar dicha calificacin en un diario de circulacin nacional y en un
diario de circulacin regional, si fuera el caso.
9. "esolver recursos de reconsideracin a travs de su m7Eima autoridad, cuya decisin agotar7 la
va administrativa.
&. *agar a los acreedores calificados.
!. Convocar a los acreedores registrados en la contabilidad de la institucin del sector bancario o
persona jurdica vinculada en liquidacin, y a quienes pretendan judicialmente alg#n derecho.
;. "epartir los haberes sociales entre los accionistas del ente fallido, luego de efectuado el pago a
la totalidad de los acreedores.
8. *articipar al "egistro -ercantil respectivo el inicio del proceso de liquidacin administrativa de la
institucin del sector bancario o empresa de que se trate.
1. *articipar al "egistro -ercantil respectivo, la finalizacin del proceso de liquidacin
administrativa del ente fallido, con indicacin eEpresa de la eEtincin de su personalidad jurdica
participacin sta que deber7 ser publicada luego en la 8aceta Dficial de la "ep#blica $olivariana
de %enezuela.
'@. Celebrar convenios de cooperacin con entes p#blicos.
''. /valuar la cartera judicial de las instituciones en liquidacin y gestionar la resolucin de los
juicios ante la autoridad judicial competente.
'2. :nformar de forma mensual a los acreedores de la institucin del sector bancario o empresa de
que se trate, informacin adecuada y actualizada sobre el estado y desarrollo de la respectiva
liquidacin.
'. (as dem7s que le atribuya la legislacin vigente.
(rt7c8lo 266
0,forme del e,te liC8idador
/l ente liquidador, en un plazo no mayor a sesenta das contados a partir de la declaratoria de
liquidacin, proceder7 a emitir un informe sobre la situacin financiera de la institucin del sector
bancario o compa>a vinculada de que se trate, instrumento que constituir7 la constancia legal de
las obligaciones que se determinen en el mismo.
/ste informe deber7 especificar, de haber lugar, indicios de actuaciones dolosas que pudieren
haber ocasionado perjuicios patrimoniales a la institucin del sector bancario. /n este caso,
aquellas personas naturales responsables identificadas en el artculo '8! de la presente (ey,
responder7n con sus patrimonios personales por los perjuicios ocasionados, para lo cual, en la
misma fecha en que se eEpida el informe, el ente liquidador notificar7 su contenido al -inisterio
*#blico para el inmediato inicio de las acciones que correspondan.
(rt7c8lo 267
&HBime, de admi,i+traci<, ? e,a@e,aci<,
/l ente liquidador, sin perjuicio de lo establecido en los artculos '' al '9 de la presente (ey,
establecer7 el rgimen de administracin y enajenacin de los activos, de la institucin del sector
bancario o personas jurdicas vinculadas bajo rgimen de liquidacin, que sea m7s acorde con las
caractersticas de cada categora de bienesQ realizar inversiones en los trminos establecidos en la
legislacin vigente.
:gualmente, a los fines de salvaguardar el valor de los activos de las instituciones bancarias y
personas jurdicas vinculadas sometidas a la medida de liquidacin administrativa, y de velar por el
cumplimiento de las obligaciones derivadas de sta u otras leyes, realizar7 todas las operaciones
econmicas y financieras que le est7n permitidas en esta (ey, a los efectos de cubrir los gastos
mnimos de funcionamiento de las empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o
parcialmente de su propiedad o de las empresas relacionadas con las instituciones bancarias
objeto de la medida de liquidacin, incluyendo el mantenimiento preventivo y correctivo de los
activos propiedad de las mismas, con la finalidad de evitar posibles da>os a terceros, hasta tanto
se proceda a su enajenacin o liquidacin, seg#n fuere el caso.
/n todo caso, no podr7 contratar con empresas privadas especializadas no financieras, cuyos
directores o directoras o accionistas, tengan vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado
de consanguinidad o segundo grado de afinidad con los directivos o administradores del ente
liquidadorQ tampoco podr7 contratarse con personas jurdicas que se encuentren vinculadas a un
banco o institucin financiera sometida a medidas administrativas, mecanismos eEtraordinarios de
transferencia, intervencin o liquidacin.
(rt7c8lo 268
1ratamie,to e+-ecial -ara /ie,e+ m8e/le+
(os bienes muebles en estado de obsolescencia o depreciados contablemente podr7n ser
enajenados, sin necesidad de aval#o mediante el mecanismo de oferta p#blica, donacin o
desincorporacin.
(rt7c8lo 269
#DiBi/ilidad de la+ o/liBacio,e+
(a liquidacin administrativa de una institucin bancaria, y la de sus empresas relacionadas,
producir7 la eEigibilidad de todas las acreencias en su contra, sin perjuicio de las reglas
particulares y preferencias que establezcan las leyesQ en tanto que los crditos concedidos por ella
mantendr7n los plazos y condiciones pactados originalmente. (os crditos que tengan la calidad,
de vinculados, se entender7n de plazo vencido.
a-7t8lo "
De la emerBe,cia fi,a,ciera
(rt7c8lo 270
De la emerBe,cia fi,a,ciera
/l *residente o *residenta de la "ep#blica, en Consejo de -inistros, podr7 declarar la emergencia
financiera cuando el sector bancario nacional presente considerables problemas de prdidas de
capital, liquidez, solvencia e incumplimientos reiterados a la presente (ey, que afecten gravemente
el normal funcionamiento del sistema de pagos, la estabilidad del sistema financiero nacional y la
seguridad econmica del pas.
(rt7c8lo 271
NormatiAa eDtraordi,aria
+eclarada la emergencia financiera, el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional asumir7
las competencias de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario y proceder7 de
inmediato a dictar la normativa prudencial aplicable. +icha normativa, deber7 aplicarse con
preferencia, a las normas previstas en la presente (ey o (eyes /speciales, mientras dure la
emergencia financiera, con la finalidad de poder resolver la misma en el menor plazo posible, en
aras del inters p#blico en general.
/l $anco Central de %enezuela otorgar7 la asistencia crediticia necesaria para asegurar la
estabilidad del sistema financiero, previa calificacin por parte del Nrgano 0uperior del 0istema
,inanciero 4acional de las instituciones identificadas por la 0uperintendencia de :nstituciones del
0ector $ancario. *revio el otorgamiento de la asistencia financiera prevista en este artculo, los
administradores o administradoras y directores o directoras de las instituciones financieras deber7n
ser removidos o removidas y la mayora accionaria de las instituciones financieras y de las
empresas relacionadas, en la medida en que se determinen, deber7 ser transferida en propiedad al
/stado, por rgano del ente p#blico que se designe al efecto.
(a Iacienda *#blica 4acional entregar7 al $anco Central de %enezuela los recursos otorgados. )
estos efectos, los recursos necesarios para asumir fiscalmente tal asistencia crediticia se
entregar7n al $anco Central de %enezuela mediante la asignacin de los crditos correspondientes
en el presupuesto del ejercicio fiscal siguiente al de aqul en el que dicha asistencia se otorgQ y en
el caso de que la situacin de las cuentas fiscales no permita la realizacin de esa asignacin
presupuestaria, la )samblea 4acional autorizar7 una emisin especial de ttulos de la deuda
p#blica nacional, en condiciones de mercado y con un vencimiento que no eEceder7 de cinco a>os,
para ser entregados al $anco Central de %enezuela.
Di+-o+icio,e+ DeroBatoria+
*rimera
0e derogan las disposiciones de la (ey de ,ideicomisos, publicada en la 8aceta Dficial de la
"ep#blica de %enezuela 4C 91! /Etraordinario de fecha '; de agosto de '1&!, que contravengan
esta (ey.
)eB8,da
0e derogan las disposiciones contenidas en la normativa prudencial dictada por la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, que contravengan esta (ey.
1ercera
0e deroga la (ey de "eforma *arcial de la (ey 8eneral de $ancos y Dtras :nstituciones
,inancieras, publicada en la 8aceta Dficial de la "ep#blica $olivariana de %enezuela 4U 1.91' del
'1 de agosto de 2@'@, con eEcepcin de lo establecido en la disposicin transitoria dcimo quinta
de la presente (ey.
Di+-o+icio,e+ 1ra,+itoria+
*rimera
(a 0uperintendencia de $ancos y Dtras :nstituciones ,inancieras, para ajustar su estructura
organizacional a las disposiciones de esta (ey y transformarse en la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario, dispondr7 de un lapso de noventa das continuos contados a
partir de su entrada en vigencia, prorrogable por una sola vez y por igual periodo, cuando as lo
autorice el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional.
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, podr7 utilizar como abreviatura de su
identificacin la palabra 30G+/$)4<, as como el logo que actualmente utiliza e identifica a la
0uperintendencia de $ancos y Dtras :nstituciones ,inancieras.
/n atencin al perodo se>alado en la presente disposicin y con el objeto de dar continuidad al
establecimiento del calendario bancario al cierre del a>o inmediatamente anterior, para el a>o 2@''
se aprueba el calendario establecido por el eEtinto Consejo $ancario 4acional y en a>os
subsiguientes, se dar7 cumplimiento a lo previsto en el artculo ;@ de la presente (ey y ser7 la
0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario quien aprobar7 el mencionado
calendario.
)eB8,da
(os bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos
de segundo piso, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamoQ que mantengan
operaciones a la fecha de entrada en vigencia de la presente (ey, dispondr7n de un lapso de
noventa das continuos, a partir de la entrada en vigencia de la presente (ey, para presentar ante
la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, un plan para su transformacin al tipo
correspondiente de institucin del sector bancario previsto por la presente (ey. (os bancos
universales, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, que no cumplan con los niveles
de capital social mnimo requeridos por esta (ey, realizar7n tambin solicitud de transformacin al
tipo de institucin que les corresponda o presentar7n un plan de recapitalizacin o fusin con otras
instituciones del sector bancario.
1ercera
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario aprobar7 la solicitud de
transformacin, fusin o adecuacin del capital social mnimo requerido dentro de los quince das
continuos siguientes a su presentacin y dictar7 las normas prudenciales requeridas para la
realizacin de dichos tr7mites.
8arta
)quellas instituciones del sector bancario que necesiten realizar aportes de capital social para
poder continuar funcionando en los tipos de instituciones del sector bancario que contempla esta
(ey, acompa>ar7n a los recaudos de transformacin un plan de recapitalizacin o fusin con otras
instituciones del sector bancario, que debe completar el capital social mnimo eEigido en un periodo
de ciento ochenta das continuos, contados a partir de la aprobacin por la 0uperintendencia de las
:nstituciones del 0ector $ancario se>alada en la +isposicin 5ransitoria 5ercera de la presente
(ey, prorrogable por una sola vez por idntico lapso por la 0uperintendencia de las :nstituciones
del 0ector $ancario.
L8i,ta
(os bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de
desarrollo, bancos de segundo piso, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y
prstamo, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizosQ que mantengan operaciones a la
fecha de entrada en vigencia de la presente (ey, y que no presenten un plan de transformacin,
recapitalizacin, fusin o incumplan con el ajuste requerido del capital social, ser7n sometidas al
rgimen previsto en el 5tulo T: de la presente (ey.
)eDta
(as instituciones del sector bancario autorizadas por la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario, seg#n lo se>alado en las disposiciones transitorias anteriores, someter7n a la
consideracin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario, un plan para
ajustarse a la presente (ey. +icho plan ser7 presentado dentro de los treinta das continuos a partir
de la aprobacin de la transformacin, fusin o recapitalizacin a que se refiere la +isposicin
5ransitoria 5ercera y en aquellos casos en que no sean necesarias dichas medidas, el plan ser7
presentado dentro de los ciento treinta y cinco das continuos a partir de la entrada en vigencia de
la presente (ey. /n ambos casos dicho plan ser7 ejecutado, en un lapso m7Eimo de ciento ochenta
das continuos, pudiendo prorrogarse por una sola vez por el mismo perodo.
/l plan de ajuste requerir7 la aprobacin previa de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario, dentro de los quince das continuos luego de su presentacin ante sta.
/n caso de que no se d cumplimiento al plan de ajuste previsto en el encabezamiento de este
artculo, la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario adoptar7 las medidas a que
se refiere el artculo '82 de esta (ey, seg#n sea procedente, sin perjuicio de las acciones previstas
en el 5tulo T: de esta (ey.
)H-tima
)quellas instituciones bancarias que hayan trasladado sus centros de cmputos y bases de datos
fuera del territorio de la "ep#blica $olivariana de %enezuela tienen un plazo de siete das continuos
para repatriarlos a partir de la entrada en vigencia de la presente (ey. /ste procedimiento se
realizar7 con la supervisin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario.
OctaAa
(a 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario emitir7, en un plazo m7Eimo de ciento
ochenta das continuos a partir de la entrada en vigencia de la presente (ey, las normativas
prudenciales sobre el funcionamiento y relacin con el sector bancario de las instituciones previstas
en el artculo '& de esta (ey. +ichas instituciones dispondr7n de ciento ochenta das continuos
para su adecuacin a la mencionada normativa a partir de la entrada en vigencia de la presente
(ey.
NoAe,a
(as instituciones del sector bancario autorizadas seg#n lo se>alado en las disposiciones anteriores,
dispondr7n de noventa das continuos, a partir de la entrada en vigencia de la presente (ey, para
presentar a la 0uperintendencia de las :nstituciones del 0ector $ancario un plan para la
desincorporacin de su participacin en otras instituciones del 0istema ,inanciero 4acional, la
ejecucin de este plan no podr7 eEceder el lapso para la adecuacin a la presente (ey que se>ala
en su +isposicin 5ransitoria 0eEta.
DHcima
(os funcionarios o funcionarias y trabajadores p#blicos o trabajadoras p#blicas, as como sus
cnyuges, que sean titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y
operadores cambiarios fronterizos, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente (ey,
dispondr7n de un lapso de treinta das continuos para desincorporarlas de su propiedad.
DHcima -rimera
(as personas naturales o jurdicas que sean sujetos de aplicacin del artculo 8 de la presente
(ey, desincorporar7n el eEceso al porcentaje m7Eimo permitido dentro de los treinta das siguientes
a la fecha de entrada en vigencia de la presente (ey.
DHcima +eB8,da
(as instituciones del sector bancario que presenten, a la fecha de la entrada en vigencia de la
presente (ey, inversiones en ttulos valores distintos a los permitidos por la presente (ey,
dispondr7n de un lapso de treinta das continuos para desincorporarlas de sus activos, prorrogable
por una sola vez por el mismo periodo.
DHcima tercera
(as instituciones del sector bancario p#blico, hasta tanto no se apruebe la (ey que regule la $anca
*#blica, se regular7n por los aspectos que le sean aplicables de la presente (ey y por sus normas
de creacin y estar7n bajo la vigilancia y supervisin de la 0uperintendencia de las :nstituciones del
0ector $ancario.
DHcima c8arta
/l *residente o *residenta de la "ep#blica por necesidades de car7cter estratgico y social podr7
solicitar al ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios aquellos activos de su propiedad
recibidos de los procesos de liquidacin, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente (ey.
DHcima C8i,ta
/l lapso para el cobro de la garanta de depsitos, correspondiente a las instituciones bancarias
que se encuentren en proceso de liquidacin para la fecha de entrada en vigencia de la presente
(ey, se regir7 por lo establecido en la (ey de "eforma *arcial de la (ey 8eneral de $ancos y Dtras
:nstituciones ,inancieras, publicada en la 8aceta Dficial de la "ep#blica $olivariana de %enezuela
4U 1.91' de fecha '1 de agosto de 2@'@.
DHcima +eDta
/l ,ondo de *roteccin 0ocial de los +epsitos $ancarios tendr7 un lapso de dieciocho meses, a
partir de la entrada en vigencia de la presente (ey, para culminar la liquidacin de aquellas
instituciones bancarias y sus empresas relacionadas que se encuentren en proceso de liquidacin
a la fecha de entrada en vigencia de la presente (ey. /n caso de ser necesario, dicho plazo podr7
ser prorrogado por el Nrgano 0uperior del 0istema ,inanciero 4acional, antes del vencimiento del
plazo originalmente concedido.
DHcima +H-tima
)quellas instituciones que para la entrada en vigencia de la presente (ey se encuentren en
proceso de cesin de carteras de crditos por medidas auEilio o asistencia financiera, intervencin
o liquidacin dispondr7n de ciento ochenta das, para culminar el proceso de traslado.
DHcima octaAa
0e mantiene en tres por ciento ?BA el porcentaje mnimo de la cartera crediticia que las
instituciones bancarias destinar7n al otorgamiento de microcrditos o colocaciones en aquellas
instituciones establecidas o por establecerse, que tengan por objeto crear, estimular, promover, y
desarrollar el sistema microfinanciero y microempresarial del pas, para atender la economa
popular y alternativa, hasta tanto no se fije dicho porcentaje en la (ey respectiva.
Di+-o+icio,e+ %i,ale+
*rimera
) los fines de esta (ey, el rgano del /jecutivo 4acional ser7 el -inisterio del *oder *opular con
competencia en materia para las finanzas.
)eB8,da
(a presente (ey entrar7 en vigencia a partir de la fecha de su publicacin en la 8aceta Dficial de la
"ep#blica $olivariana de %enezuela.
+ado, en Caracas, al primer da del mes de marzo de dos mil once. )>os 2@@C de la
:ndependencia, '&2C de la ,ederacin y '2C de la "evolucin $olivariana.
/jec#tese,
?(.0.A
HUGO H!"#$ %&'()
"efrendado
/l %icepresidente /jecutivo, /(F)0 6)G) -:()4D
/l -inistro del *oder *opular del +espacho de la *residencia, ,")4C:0CD 6D0H )-/(:)CI
D"5)
/l -inistro del *oder *opular para "elaciones :nteriores y 6usticia, 5)"/CJ /( ):00)-:
/l -inistro del *oder *opular para "elaciones /Eteriores 4:CD(K0 -)+G"D -D"D0
/l -inistro del *oder *opular de *lanificacin y ,inanzas, 6D"8/ 8:D"+)4:
/l -inistro del *oder *opular para la +efensa, C)"(D0 6D0H -)5) ,:8G/"D)
(a -inistra del *oder *opular para el Comercio, /+-// $/5)4CDG"5 +/ 8)"CF)
/l -inistro del *oder *opular para las :ndustrias $7sicas y -inera, 6D0H 0)()-)5 JI)4
,/"4K4+/L
/l -inistro del *oder *opular para el 5urismo, )(/6)4+"D )45D4:D ,(/-:48 C)$"/")
/l -inistro del *oder *opular para la )gricultura y 5ierras, 6G)4 C)"(D0 (DMD I/"4K4+/L
(a -inistra del *oder *opular para la /ducacin Gniversitaria, -)"(/4/ M)+:") CN"+D%)
(a -inistra del *oder *opular para la /ducacin, -)"M)44 +/( C)"-/4 I)40D4 ,(D"/0
(a -inistra del *oder *opular para la 0alud, /G8/4:) 0)+/" C)05/(()4D0
(a -inistra del *oder *opular para el 5rabajo y 0eguridad 0ocial, -)"F) C":05:4) :8(/0:)0
/l -inistro del *oder *opular para 5ransporte y Comunicaciones, ,")4C:0CD 6D0H 8)"CH0
+) 0:(%)
/l -inistro del *oder *opular para %ivienda y I7bitat, ":C)"+D )45D4:D -D(:4) */O)(DL)
/l -inistro del *oder *opular para el )mbiente, )(/6)4+"D I:5CI/" -)"%)(+:
/l -inistro del *oder *opular para Ciencia, 5ecnologa e :ndustrias :ntermedias, ":C)"+D 6D0H
-/4H4+/L *":/5D
/l -inistro del *oder *opular para la Comunicacin y la :nformacin, )4+"H0 8G:((/"-D
:L)"") 8)"CF)
(a -inistra del *oder *opular para las Comunas y *roteccin 0ocial, :0:0 DCID) C)O:LK(/L
/l -inistro del *oder *opular para la )limentacin, C)"(D0 D0D":D L)-$")4D
/l /ncargado del -inisterio del *oder *opular para la Cultura, ,")4C:0CD +/ )0F0 0/05D
4D%)0
/l -inistro del *oder *opular para el +eporte, IHC5D" "D+"F8G/L C)05"D
(a -inistra del *oder *opular para los *ueblos :ndgenas, 4:C:) -)(+D4)+D -)(+D4)+D
(a -inistra del *oder *opular para la -ujer y la :gualdad de 8nero, 4)4CM *H"/L 0:/"")
/l -inistro del *oder *opular para /nerga /lctrica, )(F "D+"F8G/L )")=G/
/l -inistro de /stado para la $anca *#blica, IG-$/"5D "),)/( D"5/8) +F)L
/l -inistro de /stado para la 5ransformacin "evolucionaria de la 8ran Caracas, ,")4C:0CD +/
)0F0 0/05D 4D%)0