U.E. COLEGIO NUESTRA SEORA DEL VALLE VALLE DE LA PASCUA EDO. GURICO
Integrantes:
Alejandro Parra #22 Mara Gabriela Ciacera #28 Manuel Matos Alcal #25 Ramss Ruiz #23
INDICE
INTRODUCCIN ..................................................................................................................................... 4 Explique que es un riesgo econmico: ............................................................................................ 5 Diga cuales son los tipos de riesgo segn las consecuencias de su materializacin o siniestro: .................................................................................................................................................. 5 Diga que es un riesgo especulativo? ............................................................................................. 5 Diga que son riesgos puros y cmo se clasifican? ................................................................... 5 Seale la importancia de la prevencin del riesgo: ...................................................................... 7 Explique que es el seguro: ................................................................................................................. 7 Qu es el seguro como plan de proteccin? ............................................................................... 7 Qu es el seguro como institucin de prevencin? .................................................................. 8 Explique cul es la funcin del Seguro Social y diga cules son sus principales caractersticas: ..................................................................................................................................... 12 Diga que es el seguro privado y como se clasifica: ................................................................... 12 Explique en que consiste el seguro de personas: ...................................................................... 13 Que cubre el seguro de accidentes personales? ..................................................................... 13 Qu y a quien cubre el seguro de enfermedad, maternidad, ciruga y hospitalizacin? 13 Que cubre el seguro sobre las cosas? ........................................................................................ 14 En qu consiste el seguro sobre el patrimonio? ...................................................................... 14 Que cubre el seguro de responsabilidad? .................................................................................. 14 Que cubre el seguro de responsabilidad civil individual? ..................................................... 15 Qu es el reaseguro? ....................................................................................................................... 15 Cul es el objeto del seguro? ......................................................................................................... 15 Pliza de seguro: ................................................................................................................................. 15 Qu es la prima en un Seguro? ..................................................................................................... 16 CONCLUSIN ........................................................................................................................................ 17 BIBLIOGRAFA ...................................................................................................................................... 18 ANEXOS ................................................................................................................................................. 19
INTRODUCCIN
En la vida estamos expuestos a muchas situaciones que pueden repercutir negativamente en nuestra salud, nuestras pertenencias o, incluso, privarnos de la vida. Todo ello lleva consigo, adems, un gasto econmico que, la mayora de las veces, resulta muy elevado. Es por ello que quiz sea conveniente la adquisicin de un seguro que cubra el dao, al menos en cuanto a los gastos se refiere. El Seguro no es otra cosa ms que el contrato que se establece con una empresa aseguradora. En dicho contrato, denominado "Pliza", la empresa se compromete a que si la persona que compr el seguro sufre algn dao en su persona (enfermedades o accidentes e incluso la muerte), o en algunos de sus bienes (automvil, empresa, taller o casa) por cualquier motivo (robo, incendio, terremoto), dicha persona (o quien ella haya designado como beneficiario) recibir la cantidad de dinero acordada en la pliza. A este dinero se le conoce como "Indemnizacin". Las empresas aseguradoras no nicamente pagan con dinero el dao que el Asegurado o alguna de sus pertenencias haya sufrido, sino que, segn el tipo de aseguradora y de contrato, pueden llegar a reparar ese dao. Por ejemplo, si se trata de una enfermedad, la persona ser hospitalizada en la clnica con la cual la compaa de seguros tenga un convenio de servicios, o acudir a la de su preferencia y recibir posteriormente de la aseguradora el reembolso de los gastos. Si tuvo un accidente automovilstico, su carro ser reparado en los talleres con los que la compaa aseguradora sostenga convenios. De la misma forma, la pliza establece la cantidad de dinero que el Asegurado deber pagar a la empresa cada mes o en el tiempo que ambos hayan acordado. A este dinero que se le paga a la Compaa de Seguros se le llama "Prima". Para muchas personas resultar obvio, pero es importante resaltar que no se podr contratar un seguro cuando el interesado haya sufrido un accidente o desarrollado alguna enfermedad, ni cuando el automvil, por ejemplo, ya est chocado o haya sido robado.
Explique que es un riesgo econmico:
Medida de las posibles eventualidades que pueden afectar al resultado de explotacin de una empresa, que hacen que no se pueda garantizar ese resultado a lo largo del tiempo. El riesgo econmico hace referencia a la incertidumbre producida en el rendimiento de la inversin debida a los cambios producidos en la situacin econmica del sector en el que opera. As, a modo de ejemplo, dicho riesgo puede provenir de: La poltica de gestin de la empresa, La poltica de distribucin de productos o servicios La aparicin de nuevos competidores, La alteracin en los gustos de los consumidores... Este tipo de riesgo puede producir grandes prdidas en un corto espacio de tiempo, debido por ejemplo, a la irrupcin en el mercado de un producto ms avanzado y barato que el de la empresa en cuestin... provocando grandes prdidas en la empresa Diga cuales son los tipos de riesgo segn las consecuencias de su materializacin o siniestro:
1-Riesgos especulativos: 2-Riesgos puros Diga que es un riesgo especulativo?
Son aquellos cuyas consecuencias pueden ser favorables o adversas. Diga que son riesgos puros y cmo se clasifican?
Son aquellas cuyas consecuencias son totalmente adversas. En esta clase de riesgos existen las perdidas, no est presente la posibilidad de ganancia lucro como lo est en el riesgo especulativo. puede citarse ejemplos de riesgos puros: el robo de mercanca, incendios de un edificio, rompimiento accidental de una maquinaria, etc. Se clasifican en: Riesgos personales: prdidas como la prdida de ingresos, gastos adicionales y devaluacin de la propiedad. Existen 4 factores de riesgo que afectan a este:
1. Muerte prematura. Esto es la muerte del sostn de la familia que deja atrs las responsabilidades financieras. 2. Vejez / jubilacin. El riesgo de ser retirado no es suficientes ahorros para soportar aos de jubilacin. 3. Crisis de salud. Individuo con problemas de salud puede enfrentar una prdida potencial de ingresos y aumento de los gastos mdicos. 4. Desempleo. Individuo desempleado puede tener vivir de sus ahorros. Si se agotan sus ahorros, la ms grande crisis est a la espera.
Los riesgos de la propiedad: que significa la posibilidad de daos o prdidas a la propiedad debido a algunas de las causas. Hay dos tipos de prdidas involucradas.
1. Dirija la prdida que significa la prdida financiera como consecuencia de daos a la propiedad. 2. Prdidas que significa prdidas financieras debido a los acontecimientos de prdida directa de la propiedad. Por ejemplo, una tienda que es quemada puede incurrir en costes de reparacin como la prdida directa. La prdida consecuente es ser incapaz de manejar el negocio para generar ingresos.
Los riesgos de responsabilidad: una persona es legalmente responsable de su mal hechos que causan daos a del terceros cuerpo, reputacin o propiedad. l puede ser demandado legalmente y la cosa ms horrible es que hay no hay mximo en el monto de la indemnizacin si se le encuentra culpable. Saber cmo se clasifican los riesgos y los tipos de riesgos puros un individuo est expuesto a seguramente le dar un fundamental sobre los temas de riesgo y prepararse para adquirir ms conocimiento de cmo manejar el riesgo. Seale la importancia de la prevencin del riesgo:
Es importante porque logra: Control de lesiones y enfermedades profesionales a los trabajadores Control de daos a los bienes de la empresa como instalaciones y materiales Menores costos de seguros e indemnizaciones Control en las prdidas de tiempo Menor rotacin de personal por ausencias al trabajo o licencias mdicas No se pierde tiempo en cotizaciones para reemplazo de equipos Explique que es el seguro:
Contrato por el que el asegurador contrae el compromiso, mediante el cobro de una cantidad de dinero o prima para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura (a indemnizar), dentro de los lmites pactados de resarcir el dao producido al asegurado, o a satisfacer un capital, u otras prestaciones convenidas. Por ejemplo: una persona asegura un negocio contra incendios, luego de pagar un monto o prima, bien sea mensual o a convenir con la empresa aseguradora, en caso de haber un incendio, la aseguradora le da al dueo de la empresa que se incendi el monto perdido. Qu es el seguro como plan de proteccin?
Es aquel que le da a los interesados productos para cubrir necesidades de: Proteccin (por fallecimiento y supervivencia), Jubilacin o retiro individual, con beneficios fiscales, Educacin, Ahorro. Por ejemplo: Proteccin por invalidez: En caso de que el asegurado tuviera un accidente o enfermedad que le ocasionara una invalidez total y permanente, el seguro seguir vigente sin ms pago de primas. Pago adicional por invalidez: En caso de que el asegurado tuviera una invalidez total y permanente. Proteccin por accidente: En caso de muerte accidental del asegurado, los beneficiarios recibirn la suma asegurada de la cobertura bsica ms la suma asegurada contratada por este beneficio. Muerte colectiva: Adems de proteger al asegurado por muerte accidental y prdidas orgnicas, si el fallecimiento ocurre por un accidente en un transporte pblico, los beneficiarios recibirn la suma asegurada bsica ms el doble de la suma asegurada contratada para este beneficio. Cobertura conyugal: Al ocurrir el fallecimiento del asegurado, su cnyuge queda protegido sin ms pago de primas, hasta por la suma asegurada contratada. Qu es el seguro como institucin de prevencin?
Es aquel seguro que permite dar un conjunto de medidas materiales que tienden a eliminar o aminorar las consecuencias del siniestro, limitando su gravedad y magnitud. Se pueden distinguir medios de proteccin, prevencin, salvamento, etc. Qu es el seguro de garanta? El seguro de garanta es un contrato mediante el cual la Compaa aseguradora se obliga a pagar, los perjuicios que sufra el Asegurado, en caso de incumplimiento o cumplimiento defectuoso de las obligaciones asumidas por el Afianzado (o Tomador del Seguro), en el respectivo contrato
Diga cmo se clasifica el seguro: De diversos modos pueden clasificarse los seguros. En primer lugar, segn se hallen a cargo del Estado, en su funcin de tutela o de la actividad aseguradora privada, se dividen en seguros sociales y seguros privados. Seguros sociales: Los seguros sociales tiene por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la muerte, los accidentes, la invalidez, las enfermedades, la desocupacin o la maternidad. Son obligatorios sus primas estn a cargo de los asegurados y empleadores, y en algunos casos el Estado contribuye tambin con su aporte para la financiacin de las indemnizaciones.
Seguros privados: Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo. Adems de estas caractersticas podemos sealar: Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza el instrumento del contrato de seguro en la que constan los derechos y obligaciones del asegurado y asegurador. De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en seguros sobre las personas y seguros sobre las cosas.
Seguros sobre las personas: El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades o Seguros de Gastos Mdicos.
Clasificacin de los seguros de vida, conforme al riesgo que cubren: Seguros en caso de muerte: En los seguros de este tipo, al fallecimiento del asegurado, el asegurador abona al beneficiario instituido por aqul el importe del seguro.
Seguros en caso de vida: En estos seguros la entidad aseguradora abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva al vencimiento de un determinado periodo de tiempo.
Seguros mixtos: Constituyen una combinacin de los seguros de muerte y de vida. Por lo tanto, el importe del seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado muere antes de vencer el contrato, y se le entrega a l si sobrevive a esa fecha. Segn que cubran a una o ms personas: Seguros sobre una persona: Se paga el seguro cuando fallece la persona asegurada.
Sobre dos o ms personas: Mediante este contrato se asegura la vida de dos o ms personas y el seguro se paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u otras.
Seguros individuales: Son los contratos por medio de los cuales se asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto.
Seguros colectivos: En estos contratos se asegura la vida de numerosas personas. El seguro se paga a la muerte de estas, a los beneficiarios instituidos.
-Segn las clusulas adicionales: Seguros con clusulas adicionales:
De acuerdo con estas clusulas la pliza puede prever otros beneficios. Seguros sin clusulas adicionales: Son aquellos cuyas plizas solo prev el seguro de muerte, vida o mixto.
Seguro sobre las cosas: Seguro contra incendio: Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles contra el riesgo de los incendios. La compaa aseguradora indemniza al asegurado por el dao que hubieran sufrido los bienes objeto del seguro, a causa de un incendio, por su puesto siempre que este no haya sido intencional.
Seguro de automviles: Responsabilidad civil: Por lesiones causadas a terceros y por daos producidos a cosas de estos. Si el dueo del automotor asegurado, causa por accidentes daos corporales o la muerte de un tercero, la compaa responde hasta un determinado importe. La indemnizacin por daos materiales es ms reducida.
Incendio, accidente y robo: La pliza ampara al propietario del vehculo contra estos riesgos de acuerdo con la suma asegurada. En el caso de accidentes el seguro cubre los daos sufridos por al automotor.
Seguro de transporte: Puede ser martimo, terrestre y areo, y cubre los riesgos que pesan sobre los medios de transportes, los efectos transportados y los pasajeros. La compaa indemniza al propietario de los medios de transporte los daos que estos puedan sufrir en el cumplimiento de su misin por diversos accidentes, conforme al capital asegurado.
Seguro contra robos: Cubre la perdida que puede experimentar una persona por robos o hurtos.
Seguro de crditos: Cubre el quebranto que le ocasiona a una persona o empresa la insolvencia de sus prestatarios. Mediante una determinada prima la compaa de seguros se compromete a resarcirle esa prdida y lo sustituye en las acciones que se pueden intentar para perseguir el cobro de la deuda.
Explique cul es la funcin del Seguro Social y diga cules son sus principales caractersticas: Es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por el Estado, dirigido a proporcionar proteccin y bienestar a los ciudadanos, que suele garantizar una prestacin econmica en caso de jubilacin, incapacidad laboral, fallecimiento, desempleo etc. Otra de sus caractersticas es la falta de una pliza, con los derechos y obligaciones de las partes, dado que estos seguros son establecidos por leyes y reglamentados por decretos, en donde se precisan esos derechos y obligaciones. El asegurado instituye al beneficiario del seguro, y si faltase esa designacin sern beneficiarios sus herederos legales, como si fuera un bien ganancial, en el orden y en la proporcin que establece el Cdigo Civil. Por consiguiente, producido el fallecimiento del asegurado la Caja Nacional de Ahorro y Seguro abona el importe del seguro a los beneficiarios instituidos por aqul o a sus herederos Diga que es el seguro privado y como se clasifica: Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo. Adems de estas caractersticas se puede sealar lo siguiente: Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza (el instrumento del contrato de seguro), en la que constan los derechos y obligaciones del asegurado y asegurador. En la mayora de los pases, los seguros privados son el giro, en su mayora de compaas privadas. De acuerdo con su objeto, los seguros privados pueden clasificarse en: Seguros sobre personas y Seguros sobre cosas. Explique en que consiste el seguro de personas: El Asegurador se obliga a pagar a la otra parte o a un tercero designado, una suma de dinero presentada por un Capital o una renta o tambin haciendo efectiva la presentacin estipulada, cuando suceda el caso previsto en el contrato. El Seguro sobre las personas comprende:
.- Seguro de Vida. .- Seguro de Accidentes Personales. .- Seguro Funerario. .- Seguro de Hospitalizacin, Ciruga y Maternidad. Que cubre el seguro de accidentes personales? Cubre aquellos accidentes debidos a causa fortuita, violenta y externa que produzcan al asegurado, lesiones corporales objetivamente constatables y que tengan como consecuencia la muerte, una invalidez permanente o una incapacidad temporal. Qu y a quien cubre el seguro de enfermedad, maternidad, ciruga y hospitalizacin? El objeto de este seguro es indemnizar al asegurado titular por los gastos razonables mdicamente necesarios incurridos por el asegurado o sus familiares dependientes inscritos en la pliza, siempre y cuando tales gastos se originen como origen como consecuencia directa de enfermedad o accidente, de acuerdo a los lmites y condiciones en ella establecidos y se hubiere pagado previamente la prima convenida.
Entre los gastos amparados por la pliza, se encuentran: Estada Hospitalaria. Honorarios Mdicos. Gastos clnicos y especiales de diagnstico. Maternidad y Obstetricia (generalmente opcional) Gastos por ciruga ambulatoria. Tratamiento Mdico con o sin Hospitalizacin. Que cubre el seguro sobre las cosas? En el contrato de seguro de cosas, un sujeto (asegurador) asume el riesgo que soporta el patrimonio o algn bien en especial de otro sujeto (asegurado), a cambio del pago de una suma de dinero (premio). Lo que caracteriza a este tipo de seguro es que el riesgo recae sobre bienes del asegurado. Al decir bienes, se comprende tanto a los bienes corporales como a los incorporales. Como ejemplo de seguros de cosas, podemos mencionar el seguro contra robo contratado sobre un automvil. Con este contrato se cubre el perjuicio patrimonial que puede causar el robo de un auto. Seguros de cosas es, tambin, el seguro de responsabilidad civil. Con este seguro se cubre el patrimonio del riesgo de que, en algn momento, alguien inicie contra el asegurado una accin de responsabilidad civil. Por ejemplo, si una persona atropella con su auto a un peatn, es posible que ste le reclame judicialmente una indemnizacin por los daos y perjuicios sufridos. Si esa persona est asegurada contra daos a terceros, el seguro le resarcir de la prdida patrimonial sufrida por la indemnizacin a que tuvo que hacer frente. En qu consiste el seguro sobre el patrimonio? Los equipos y materiales que respaldan la calidad profesional de una empresa pueden verse afectados ante situaciones inesperadas. Con los Seguros Patrimoniales podrs contar con la seguridad que se necesita para salvaguardar los bienes de tu empresa. Que cubre el seguro de responsabilidad? Este seguro tiene por objeto cubrir daos inferidos a terceros, siempre que stos se produzcan con culpa o negligencia del asegurado. La pliza de responsabilidad civil garantiza la cobertura de dos situaciones distintas:
a. Indemnizaciones por las que el asegurado resulte civilmente responsable en caso de:
- la muerte o lesiones causadas a terceros; - los daos materiales a bienes pertenecientes a terceros, y;
b. Gastos de defensa del asegurado, incluso por reclamaciones infundadas, as como honorarios y gastos de toda clase, de cargo del asegurado civilmente responsable. Que cubre el seguro de responsabilidad civil individual? Cubre al asegurado contra las reparaciones civiles (responsabilidad en dinero) a que hubiere lugar, a consecuencia de lesiones corporales o materiales causadas por l. Qu es el reaseguro? Es el mtodo por el cual las compaas de seguros distribuyen sus riesgos entre otras compaas de seguros o de reaseguro para disminuir su responsabilidad frente a un asegurado y disminuir al mximo su prdida probable. Es tambin la cantidad que asume la reaseguradora frente a un riesgo. Cul es el objeto del seguro? El objeto del Seguro es reducir su exposicin al riesgo de experimentar grandes prdidas y garantizar la proteccin contra siniestros (accidentes, incendios, enfermedades, etc.) importantes y problemticos, a cambio de pagos fijos. Pliza de seguro: Es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque no es indispensable para que exista el contrato, la prctica aseguradora la ha impuesto sin excepciones. La pliza es el documento principal del contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de las personas involucradas. Es un documento privado redactado en varios folios (hojas). Las condiciones generales estn impresas, mientras las condiciones particulares estn normalmente mecanografiadas. Qu es la prima en un Seguro? La prima es uno de los elementos fundamentales al contratar un seguro, sea un seguro de hogar, un seguro de vida, un seguro de carro o cualquier tipo de seguro. La prima es el dinero o la suma que el tomador est obligado a pagar para obtener la cobertura del riesgo. Este precio es calculado por el asegurador y se debe abonar para que el seguro tenga validez. Es la retribucin de la pliza que el Asegurado paga al Asegurador, y que por lo general se cancela por una cobertura anual. La prima es en el contrato de seguro, como el precio es esencial en la compraventa.
CONCLUSIN
Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que nos pudiera ocurrir; sin embargo esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se conoce como Siniestro) no nos pueda pasar. La suma asegurada (el dinero que se le entregar al Asegurado, en caso de que ocurra el siniestro) slo le ayudar para que las consecuencias econmicas de esos eventos no le perjudiquen ni a ste, ni a su familia o a otras personas. Despus de todo, el seguro es un instrumento financiero. Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos mdicos el Asegurado no ser inmune a las enfermedades, si contar con los recursos para su curacin y rehabilitacin e, incluso, podra obtener una cantidad de dinero que compensar los das que no pudo trabajar. Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y permanente no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendr una fuente de ingresos que le permitir mantenerse y sacar adelante a su familia. Si muere, su familia podr continuar con el nivel de vida que tena mientras el Asegurado la mantena.