Contrato de seguro. Concepto, caractersticas y elementos. Aseguradoras.

Superintendencia de
Seguros de la Nacin (Leyes 17.418 y !.!"1#
Concepto. $conmicamente el seguro es un procedimiento por el cual un con%unto de personas su%etas
a las e&entualidades de ciertos 'ec'os da(osos (riesgos#, re)nen sus contri*uciones a +in de resarcir al
integrante de ese con%unto ,ue llegue a su+rir las consecuencias de esos riesgos.
La ley 17.418 en su art. 1- re.a/ 0'ay contrato de seguro cuando el asegurador se o*liga, mediante una
prima o coti.acin, a resarcir un da(o o cumplir la prestacin con&enida si ocurre el e&ento pre&isto1.
$l seguro como contrato es una institucin dualista, no +unciona si no 'ay una comunidad de aportantes
(asegurados#. 2e,uiere una masa de personas con inter3s en una 'omogeneidad de riesgos.
La compa(a de seguros es una administradora.
Origen. Naci en las ciudades italianas del 4edioe&o, apareci *a%o +orma de un pr3stamo gratuito y
despu3s como &enta por precio a pagarse si la cosa no llega*a a destino.
$n el siglo 567 apareci el seguro martimo. Los primeros documentos conocidos son italianos. 8isa,
9lorencia y :3no&a son las primeras en darle disciplina legislati&a.
Caractersticas jurdicas/
1. Consensual/ as lo dispone el art. 4- de la ley de seguros. 8ero se posterga el nacimiento de las
o*ligaciones de las partes en dos supuestos.
a. 'asta ,ue se emita la pli.a, a,u 'ay una postergacin de e+ectos
*. 'asta ,ue se pague la prima, a,u tam*i3n 'ay una postergacin de e+ectos, 'asta ,ue se de el
pago.
;ay casos en los ,ue no es consensual/
< el seguro de &ida o*ligatorio para los empleados del $stado
< el seguro estatal contra los da(os de 'eladas
. =ilateral/ esto es cuestionado ya ,ue el asegurador asume la o*ligacin de pagar la prima e
importantes cargas, y el asegurador asume la o*ligacin de pagar la prestacin con&enida en caso de
siniestro.
>. ?neroso/ el seguro no e@iste si el asegurado no paga la prima. Con lo ,ue respecta al asegurador, la
retencin de la prima ntegra en el caso de ,ue no se produ.ca el siniestro, se %usti+ica por,ue es el
precio del riesgo corrido.
4. Aleatorio/ la prima se mide por el alea
A. =uena +e/ se acostum*ra a a+irmar como otra caracterstica ,ue es un contrato de *uena +e.
Fin del contrato: el +in perseguido con el seguro es la traslacin de un riesgo a un >- (el asegurador#
para ,ue sus consecuencias e&entuales gra&iten so*re 3ste, ,ue las asume mediante el pago de una
prima o coti.acin, siempre ,ue e@ista inter3s asegura*le. $l contrato puede tener por o*%eto toda clase
de riesgos.
Partes del contrato de seguro:
1. Asegurado/ resulta siempre ser el titular del inter3s asegurado.
. Bomador/ es la persona ,ue cele*ra el contrato con el Asegurador. 8uede 'acerlo por cuenta propia
o por cuenta a%ena.
>. =ene+iciario/ es la persona ,ue reci*e la indemni.acin en el caso de la ocurrencia del siniestro
pre&isto al contratar. N? es parte del Contrato.
4. Asegurador/ el asegurador de*e ser una empresa de seguros, autori.ada por la Superintendencia de
Seguros de la Nacin. Biene ,ue ser una empresa por,ue su +uncionamiento e@ige la acumulacin de
una masa de riesgos, para la reali.acin de la 'iptesis estadstica ,ue lo +unda y la +ormacin de un
+ondo de primas, ,ue permita a+rontar las o*ligaciones asumidas.
La ley orgCnica de la Superintendencia de Seguros e@ige ,ue se trate de sociedades annimas,
mutuales o cooperati&as, e@presamente autori.adas.
$l contrato comien.a con la +ormacin de la empresa, en Capital 9ederal para ,ue la Superintendencia
le otorge personera %urdica de*e lle&ar una solicitud con/ un certi+icado del =anco de la Nacin so*re el
monto del capital depositado, reglamento, planes de seguros, pli.as ,ue aplicarC, ta*las de cClculos,
etc., sin per%uicio de otros elementos de %uicio ,ue pueda solicitar la Superintendencia.
La superintendencia dictamina so*re la estructura y organi.acin en lo ,ue respecta a su r3gimen
administrati&o, econmico y +inanciero, *ases t3cnicas, planes, pli.as, so*re el inter3s pu*lico ,ue
e@iste para conceder o negar la autori.acin, so*re la responsa*ilidad y seriedad de los organi.adores.
$ste dictamen se pasa al 4inisterio de Dusticia, para ,ue resuel&a en de+initi&a.
Ena &e. otorgada la personera %urdica, la sociedad de*e o*tener de la Superintendencia de Seguros la
autori.acin para reali.ar operaciones de seguros. 8uede no concederla.
Las disposiciones se aplican a las sociedades autori.adas a +uncionar en las pro&incias (la
Superintendencia e%erce el control en todo el pas# y a las sucursales de sociedades constituidas en el
e@tran%ero.
8ara otorgar la autori.acin de*e ser odo el 7nstituto Nacional de 2easeguros (7.N.F.$.2#
Furante el +uncionamiento del asegurados, la superintendencia e%erce un control acti&o so*re/
G pli.as/ cuyas condiciones de*en ser e,uitati&as. Boda modi+icacin de*e ser apro*ada
G primas/ ,ue no de*en ser a*usi&as, discriminatorias ni insu+icientes
Greser&as, &igila su +ormacin e in&ersin 0de manera ,ue aseguren el cumplimiento de las o*ligaciones
de las cuales son la contrapartida1
G*alances y memoria/ ademCs de la remisin de *alances trimestrales, de*en presentar el *alance del
e%ercicio antes de someterlos a la asam*lea
Gconta*ilidad/ la superintendencia esta 'a*ilitada para imponer un sistema uni+orme (,ue tiene por
o*%eto +acilitar el control conta*le y del *alance#
La superintendencia de seguros tiene +acultades para re,uerir de las empresas la e@'i*icin de li*ros,
documentos y correspondenciaH para re&isar sus carteras de &alores, reali.ar ar,ueos, etc., inspeccin
,ue reali.ara por lo menos una &e. al a(o
Las irregularidades o in+racciones estCn su%etas a sanciones ,ue incluyen multa, suspensin de 'asta
tres meses para operar y el retiro de la autori.acin. $stas sanciones se aplican con+orme a un
procedimiento regulado por la ley y admiten recursos ante la CCmara Nacional de Apelaciones en lo
9ederal
Las resoluciones generales de la Superintendencia son recurri*les en su*sidio ante el 8$ nacional, al
solo e+ecto de&oluti&o.
Fe*e tenerse presente/
a. ,ue los contratos cele*rados por una empresa no autori.a a contratar seguros nulos. La nulidad es
a*soluta y podrC ser declarada de o+icio
*. los contratos ,ue se cele*ren por la empresa autori.ada, apartCndose de las pli.as apro*adas, no
son nulos, pero la entidad aseguradora es pasi*le de sancin por la irregularidad o &iolacin del control.
Capacidad
Los seguros de da(os constituyen actos de mera administracin, por lo cual de*e reconocerse
capacidad para cele*rarlos.
a# menor de 18 a(os cumplidos ,ue tra*a%a o e%erce pro+esin, respecto de los *ienes ad,uiridos con su
tra*a%o
*# menor de 18 a(os cumplidos, 'a*ilitado/ plenamente capa.
c# menor emancipado por matrimonio/ 1# sin autori.acin carece de capacidad respecto de los *ienes
ad,uiridos a titulo gratuitoH # con autori.acin, esta capacitado para contratarlo aun respecto de los
*ienes de ,ue no puede disponer.
d# los in'a*ilitados %udicialmente pueden cele*rarlos atento al alcance de su incapacidad.
Elementos especficos:
AdemCs de los elementos comunes a todos los contratos, el de seguro reconoce tres elementos
espec+icos/ el inter3s, el riesgo y la prima
1. INTERE: es la relacin lcita de &alor econmico so*re un *ien. Cuando esta relacin es
amena.ada por un riesgo, es un inter3s asegura*le.
$l inter3s asegura*le constituye el o*%eto del contratoH su e@istencia es esencial para legitimar el
contrato, es la medida de la indemni.acin.
Fe*e determinarse de manera precisa y enunciarse en la pli.a.
8ueden concurrir &arios intereses id3nticos o distintos y ,ue e@cluyan o limiten.
$l seguro no cu*re cosas o *ienes, sino los intereses ,ue e@istan so*re ellos.
Los intereses pueden ser neutrales, es decir, ,ue no se opongan ni e@cluyan, ,ue uno sea indi+erente
para otro.
No e@isten intereses e&entuales, el inter3s pertenece a uno o a otro, pertenece a alguien.
$l inter3s asegura*le depende de tres elementos/ un *ien, la relacin %urdica con este, y su e@posicin
a un riesgo determinado.
< $l inter3s de*e e@istir al tiempo del siniestro y ser pro*ado por el asegurado, incluso en el seguro por
cuenta a%ena.
< Fe*e ser legtimo. $s licito asegurarse contra el acto ilcito a%eno y las consecuencias ilcitas de los
delitos culposos propios, incluso por culpa gra&e si as se pacta
< $l &alor del inter3s asegura*le marca el monto mC@imo de la indemni.acin ,ue podrC pagar el
asegurador, ya ,ue la ley sanciona el enri,uecimiento del asegurado. $@cepto ,ue se trate de un &alor
tasado
7nter3s presente, pasado y +uturo.
G 8resente/ cuando e@iste a ese momento y coinciden el comien.o +ormal (de cele*racin# con el
material (garanta# del seguro
G 8asado, cuando e@iste al comien.o material del seguro y este es anterior al comien.o +ormal (seguro
retroacti&o#
G 9uturo, cuando no e@iste al comien.o +ormal, pero su e@istencia es calculada
$l asegurador solo indemni.a los da(os patrimoniales causados por el siniestro. No son asegura*les
los intereses de a+eccin, los morales, los religiosos, etc. y ,ue el inter3s de*e ser en la medida del
per%uicio.
9alta de inter3s/ ;ay tres supuestos
1. $l inter3s nunca e@isti/ el asegurador ,ueda li*erado y si no lo sa*ia no tiene derec'o a perci*ir
ninguna prima o indemni.acin. Si solo lo sa*a el asegurado, de*e rem*olsar los gastos mCs un
adicional del A I de la prima
. Fesaparicin del inter3s en el comien.o del seguro/ el inter3s e@isti, pero se e@tingui por,ue el
*ien se destruyo por otro riesgo o se &endi, etc. A,u el asegurador no tiene derec'o a la prima, sino a
la aplicacin del art. 81
>. Fesaparicin del inter3s despu3s del comien.o del seguro. Si la desaparicin es total desaparece el
derec'o a la indemni.acin y el asegurador perci*irC la prima en proporcin. Si desaparece
parcialmente se caerC en so*re seguro o desaparecerC el in+raseguro.
INFRASEGURO/ e@iste in+raseguro cuando la suma asegurada es menor ,ue el &alor total del inter3s
asegura*le. $s posi*le y licito, sea ,ue se trate de una parte alcuota o no.
8uede e@istir desde la cele*racin del contrato (intencionalmente o no# o puede so*re&enir (por e+ecto
de la in+lacin#/ cuando no sea intencionalmente perseguida por el asegurado para o*tener plena
indemni.acin, ca*e insertar clCusulas de rea%uste peridico del &alor asegurado, con el consiguiente
rea%uste de las primas.
Su e+ecto es 'acer aplica*le la regla proporcional/ por la parte no cu*ierta, el asegurado soporta el da(o
en la medida del in+raseguroH y cuando el siniestro es parcial, el asegurador solo de*e indemni.ar en
proporcin.
SOBRESEGURO/ e@iste cuando la suma asegurada e@cede del &alor asegura*le o de inter3s personal
del asegurado. 4ientras ,ue el in+raseguro es antieconmico y contrario a la actuacin plena del
seguro, en el so*reseguro e@iste un despil+arro de primas, una in&itacin a la produccin del siniestro y
a la aplicacin del seguro con +ines dolosos. 8uede ser contemporCneo con la cele*racin o
so*re&iniente y se 'ace desaparecer por la e@igencia de cual,uiera de las partes.
$l e+ecto es la nulidad del contrato cuando el so*reseguro es doloso al tiempo de la cele*racin, dolo
,ue e@ige la intencin de enri,uecerse. La prue*a del dolo ,ueda a cargo del asegurador.
No e@iste cuando la suma indicada solo determina un mC@imo de la indemni.acin.
Pluralidad de seguros/ e@iste cuado se cu*re el mismo inter3s, contra el mismo riesgo, con distintos
aseguradores. $n relacin a la e@tensin de la garanta, pueden constituir/ 1# seguro total, si cada
contrato constituye in+raseguro o # do*le seguro
Fo*le seguro/ cuando en la pluralidad de seguros la suma e@cede del &alor asegura*le, e@iste el do*le
seguro. La di+erencia con el so*reseguro radica en ,ue en este el e@ceso esta en el seguro indi&idual,
mientras ,ue en el do*le seguro resulta de la suma de los distintos contratos
TRANSFERENCIA/ $l contrato de seguro, en principio, es intuitu personaeH la personalidad del
asegurado in+luye so*re la apreciacin del riesgo/ es lo ,ue se denomina a.ar moral. AdemCs, el inter3s
asegura*le depende de la persona de su titular, ,ue es uno de los elementos ,ue lo caracteri.an.
La ley 17.418 'a organi.ado un do*le sistema para la trans+erencia del contrato para adecuar esa
naturale.a del contrato y las necesidades del comercio/
1. cuando la pli.a se emite a la orden o al portador, la trans+erencia de la pli.a transmite todos los
derec'os contra el asegurador
. cuando la pli.a es nominati&a en los seguros de da(os, la trans+erencia del inter3s asegurado de*e
ser noti+icada al asegurador en el t3rmino de 7 das y este podrC rescindir el contrato en el pla.o de !
das con prea&iso de 1A das, sal&o ,ue e@ista pacto por el cual el asegurador acepta la trans+erencia.
$l ad,uirente puede por su parte, rescindir sin a&iso pre&io, en el pla.o de ,uince das
$l ena%enante adeuda la prima por el periodo de seguro en ,ue se noti+ica la trans+erencia/ pero si el
asegurador opta por rescindir, de*e restituir la prima en proporcin al pla.o no corrido.
!. RIE"O: es la posi*ilidad de ,ue se produ.ca un e&ento incierto, casi siempre +uturo, ,ue in+luye
des+a&ora*lemente so*re el patrimonio de una persona.

$l riesgo asegura*le de*e reunir ciertos caracteres, *a%o pena de nulidad del contenido por +alta de
o*%eto.
a. Fe*e e@istir al comien.o material del seguro. Si desaparece luego, se reducirC o e@tinguirC,
seg)n el caso
La &alidacin del seguro depende del conocimiento ,ue tenga la parte, sea el asegurador de la
cesacin de riesgo, o el asegurado del acaecimiento del siniestro.
b. Fe*e ser un 'ec'o incierto. La incertidum*re puede &ersar so*re el acontecimiento mismo o
so*re el momento en ,ue ocurrirC. $l 'ec'o tiene ,ue ser a%eno a la &oluntad del asegurado o del
*ene+iciario.
c. No ca*e asegurar el riesgo ,ue resulta de operaciones ilcitas, cuando el inter3s asegura*le esta
directamente &inculado a una acti&idad ilcita
Individualizacin: el riesgo asumido de*e ser indi&iduali.ado con la mayor precisin posi*le. La
precisin del riesgo puede ser positi&a, por las limitaciones impuestas, o negati&as por las e@clusiones.
Lo ,ue es importante para +i%ar la carga de la prue*a/ pesa so*re el asegurado si la limitacin es
positi&a y so*re el asegurador si es negati&a.
$n caso de duda acerca de la e@tensin del riesgo, de*e estarse por la o*ligacin del asegurador, no
solo por,ue el redactar las condiciones del contrato, sino por,ue esta en me%ores condiciones ,ue el
asegurado para precisar la e@tensin clara de sus o*ligaciones, sin poder crear en el espritu del
tomador la +alsa creencia de una garanta ine@istente ,ue 3ste pudo creer +undadamente como
e@istente, seg)n el sentido corriente de los t3rminos empleados, o la lgica elemental de los negocios, o
el medio am*iente del asegurado o la clase de riesgos cu*iertos.
RIESGO ASEGURAO/ $l riesgo cuyo acaecimiento genera al Asegurador la o*ligacin de indemni.ar
es el e@presamente pre&isto y enmarcado en el contrato.
RIESGO E!C"UIO/ $l riesgo e@cluido es a,uel ,ue el Asegurador 'a mani+estado e@plcitamente su
&oluntad de no cu*rirlo desde el principio del contrato. 8uede ser con&encional o legal (e%. suicidio en el
caso de seguro de &ida#
#. PRI$%/ $l precio del seguro es la prima o coti.acin, ,ue constituye la remuneracin del asegurador
por las o*ligaciones ,ue asume. Se denomina prima en los seguros comerciales y coti.acin en los
seguros mutuales.
4onto/ es un elemento esencial del contrato, en principio es in&aria*le, pero puede modi+icarse por/
a# pactos de &ariacin por la in+lacin
*# por &ariacin del riesgo o del inter3s asegurado
c# por disposicin de la autoridad de control.
Las primas aplica*les de*en ser apro*adas por la autoridad de control.
Las primas de tari+a no de*en ser insu+icientes (por,ue de ellas depende la capacitacin econmica del
asegurador para pagar las indemni.aciones#H tampoco de*en ser a*usi&as (por,ue la e@ageracin
disuade de la prCctica del seguro, ,ue e@iste inter3s social en +omentar por su +uncin en la economa#,
ni ar*itrariamente discriminatorias (para ,ue no ele&en los costos de unos para +a&orecer a otros#.
Formaci&n del contrato: "eneralidades.
1. O#er$a/ es un contrato consensual, se necesita el acuerdo de &oluntades. La o+erta de*e 'acerse por
escrito y cuando se incorpora al contrato co*ra importancia para su interpretacin. La propuesta no
o*liga al asegurado 'asta tanto sea aceptada, ni al asegurados 'asta su aceptacin, no o*stante ,ue 3l
gestione el contrato.
. Ace%$acin/ se e@ige la mani+estacin positi&a de la &oluntad del asegurador. $l silencio del
asegurador es el rec'a.o de la o+erta. Si el asegurador, en &e. de reali.ar una contrao+erta, emite la
pli.a con modi+icaciones, el asegurado puede impugnarla en el t3rmino de un mes y no o*stante
considerar &igente el contrato restante.
$l consentimiento del asegurador lo de*e dar la persona autori.ada. $l asegurador recurre al concurso
de los agentes. Se reconocen dos categoras, seg)n si estCn o no autori.ados/
a. los institorios/ dic'os agentes tienen una acti&idad %urdica/ cele*rar contratos y cuantos actos sean
necesarios para e%ecutarlos (reci*ir primas, reci*ir declaraciones, li,uidar da(os, etc.#
*. los no institorios (agentes independientes#/ tienen una acti&idad esencialmente material (reci*en la
o+erta para transmitirla, reci*en declaraciones para transmitirlas, perci*en primas si tienen reci*o en su
poder#.
$l asegurador es el responsa*le por la conducta del agente en el cumplimiento de sus +unciones,
aun,ue &iole las instrucciones del asegurador.
RETICENCI%
$s el instituto mediante el cual se procura garanti.ar la precisa determinacin del riesgo asumido por el
Asegurador. $l Bomador tiene el de*er de declarar con e@actitud el estado del riesgo.
Los re,uisitos son ,ue el Bomador 'aya conocido la circunstancia omitida o ine@actamente declaradaH
,ue el Asegurador no 'aya conocido dic'a circunstanciaH ,ue sea in+luyente, de modo ,ue de 'a*erlo
conocido el Asegurador no 'u*iera contratado en esos t3rminosH ,ue e@ista relacin de causalidad
entre la circunstancia omitida y el siniestro ocurrido.
$l art. A de la ley dice/ 0Boda declaracin +alsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el
asegurado, aun 'ec'a de *uena +e, ,ue a %uicio de peritos 'u*iera impedido el contrato o modi+icado
sus condiciones si el asegurador 'u*iese sido cerciorado del &erdadero estado de riesgo, 'ace nulo el
contrato1.
< 0toda declaracin +alsa o toda reticencia1/ se re+iere a la declaracin ,ue no presenta al asegurador un
cuadro &era. de las circunstancias.
< 0aun 'ec'a de *uena +e1/ la ley no re,uiere dolo o +raude, *asta la omisin, pero de*e tratarse de una
circunstancia conocida. $l error del asegurador de*e pro&enir del dolo o culpa del asegurado.
< 0'u*iera impedido el contrato o modi+icado sus condiciones1/ es indistinto ,ue la circunstancia no
in+luya en el siniestro o su e@tensin, por,ue el &icio es de +ormacin del contrato, es &icio de la
&oluntad del asegurador.
< 0si el asegurador 'u*iese sido cerciorado del &erdadero estado del riesgo1/ es una declaracin de
conocimiento, por lo ,ue el conocimiento ,ue tiene el asegurador le impide alegar la nulidad.
;ay dos sistemas para o*tener la in+ormacin/ la declaracin espontCnea y el cuestionario. La
declaracin espontCnea tiene la &enta%a de amoldarse a cada riesgo, pero como la cumple el asegurado
no sa*e *ien ,ue declarar. $l cuestionario no slo tiene esa &enta%a sino ,ue precisa los de*eres de los
contratantes.
EFECTOS
< =uena +e/ rescisin del contrato con de&olucin de prima pre&ia deduccin de gastos o rea%uste de la
prima. << < < < 4ala +e/ rescisin, mCs o*ligacin del Bomador de a*onar las primas transcurridas.
El asegurador $iene lazos %ara alegar la nulidad:
< pla.o de caducidad/ de*e impugnar el contrato dentro de los > meses de 'a*erla conocido. $l
asegurador de*e pro*ar la 3poca en ,ue la conoci, posteriormente a la cele*racin del contratoH de lo
contrario el pla.o se contarC desde ella
< clCusula de incontesta*ilidad/ para los seguros de personas, el t3rmino mC@imo es de > a(os, si la
reticencia no es dolosa. Aun,ue nada impide ,ue las partes a*re&ien el pla.o.
A:2A6AC7JN F$L 27$S:?/ 7mplica la ocurrencia de alg)n 'ec'o yKo circunstancia ,ue altere el
estado del riesgo asegurado. La Ley o*liga al Asegurado a 0FA2 A67S?1 al Asegurador so*re cual,uier
circunstancia ,ue impli,ue una agra&acin del riesgo asegurado.
P'(I)% *E E"+RO
8li.a L Contrato de Seguro
$l instrumento del contrato (pli.a# presupone la per+eccion del contrato. $l Asegurador emite la pli.a
como prue*a del contrato. La ley no 'ace de la pli.a el )nico medio pro*atorio, ya ,ue esta puede
e@tra&iarse, destruirse.
8li.a/ el asegurador de*e entregar la pli.a con redaccin clara y +Ccilmente legi*le. Se entrega en el
lugar de e%ecucin, a e@pensas del asegurador y a su riesgo y peligro/ es e%ecucin de una o*ligacin
suya.
Se emite un e%emplar, ,ue el asegurador de*e entregar al asegurado, aun,ue puede 'a*er do*le
e%emplar. La emisin de duplicado en caso de p3rdida o destruccin esta a costa del asegurado y con
prestacin de garanta si la pli.a estu&iera redactada a la orden o al portador. La pli.a consta de dos
partes/ 1# las condiciones generales, insertadas generalmente en el re&erso del instrumento, impresas,
no +irmadas/ no o*stante o*ligan a las partes como si lo estu&ieranH # las condiciones particulares/
incluidas en el an&erso, ,ue esta*lecen la indi&iduali.acin del asegurado, del riesgo y del inter3s
asegura*le, indican el &alor asegurado y la li,uidacin de la prima, asi como el pla.o de duracin y el
comien.o y +in de la garanta.
Contenido de la pli.a/
< +ec'a/ la ley no la e@ige, la +ec'a de la pli.a puede ser distinta de la del contrato y de su
&igencia
< residencia/ en ella se 'arCn las noti+icaciones y comunicaciones
< pro+esin/ es importante en los seguros de personas
< nom*re del tomador/ es indispensa*le cuando se contrata por cuenta a%ena
< la indicacin del inter3s o de la persona asegurada/ sir&e para esta*lecer la &alide. del seguro o
su cesacin o la necesidad del consentimiento del tercero cuya &ida asegura
< la suma asegurada
< riesgo asumido
< +ec'a del comien.o y pla.o por el cual se asume el riesgo/ de ellos puede depender la e@istencia
del riesgo o la superposicin de contratos o la coe@istencia de &arios contratos o la garanta del
siniestro
< la prima/ si se omite no 'a*rC contrato
< la +irma del asegurador
Pla,o
Co&ienzo/ la iniciacin del pla.o la +i%a el contrato, pero en caso de silencio la co*ertura comien.a ala
'ora 1 del da en ,ue se inicia
Fin del con$ra$o/ termina normalmente por &encimiento del pla.o. $se &encimiento es automCtico,
aun,ue el riesgo este pendiente o ,ue el siniestro sea inminente. La terminacin se cumple a la 'ora 1
del )ltimo da del pla.o, sal&o pacto en contrario.
Rescisin/ el contrato se e@tingue tam*i3n por rescisin/
en los seguros de intereses, si el pla.o es determinado lo puede rescindir cual,uiera de las partes sin
e@presar causa, pero el asegurador de*erC dar un prea&iso no menor de 1A das. Si el pla.o es
indeterminado se admite renunciar a este derec'o por un pla.o no mayor de A a(os.
Bam*i3n la rescisin se puede dar por incumplimiento de o*ligaciones o p3rdida de la capacidad para
cumplir, o por acaecimiento de siniestro.
$+ectos de la rescisin/ sus e+ectos son para el +uturo. La co*ertura se mantiene 'asta ,ue la rescisin
sea e+ica.. $n los seguros de intereses/
< si rescinde el asegurador sin causa, de*e rem*olsar la prima proporcionalmente al tiempo no corrido.
< si rescinde el asegurado sin causa, reci*irC el reem*olso seg)n las tari+as de corto pla.o
Renovacin del seguro: la reno&acin o prorroga del seguro esta su%eta por la ley a distintas normas
especiales/
a. en los seguros de intereses 0la propuesta de prorroga del contrato se considera aceptada por el
asegurador si no la rec'a.a dentro de los 1A das de su recepcin1
*. la prorroga tCcita pre&ista en el contrato 0solo es e+ica. por el termino mC@imo de un periodo de
seguro1.
O-(I"%CIONE *E( %E"+R%*O
a. Fenunciar correctamente el estado del riesgo.
*. 8agar la prima.
c. Far a&iso so*re cual,uier agra&acin del riesgo.
d. No pro&ocar siniestro por culpa o dolo.
e. Fenunciar el siniestro en tiempo oportuno (> das desde ,ue ocurri o lo conoci#, as como los
da(os su+ridos.
+. A*stenerse de cam*iar las cosas da(adas.
g. Sal&amento.
'. Far a&iso so*re la e@istencia de otros seguros.
O-(I"%CIONE *E( %E"+R%*OR
a. $ntregar la pli.a.
*. 8ronunciarse so*re la aceptacin de la co*ertura, dentro de los >! das de 'a*er sido noti+icado del
siniestro.
c. A*onar la suma asegurada, en caso de aceptacin.
$O*%(I*%*E *E CONTR%T%CI'N *E E"+RO
7. A +a&or de tercero ($%. Seguro de &ida#.
77. 8or cuenta a%ena ($%. Seguro de transporte#
777. Seguro m)ltiple (son tomados &arios seguros de un mismo alcance temporal#
RE%E"+RO
$s la contratacin de un seguro, por parte del Asegurador, para asegurar los riesgos asegurados.
7mportante/ $l Asegurado carece de accin contra el 2easegurador.
'el reaseguro cons$i$u(e la colu&na ver$e)ral del seguro* %ues* al igual +ue la del cuer%o ,u&ano* el
reaseguro* dese&%e-a el %a%el de sos$.n de $oda la es$ruc$ura $.cnica/econ&ica aseguradora*
%er&i$i.ndole &an$enerse en %ie ( ca&inar01