EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA 20 VARA

DOS FEITOS DE RELAES DE CONSUMO, CVEL E COMERCIAL DA

COMARCA DE SALVADOR ESTADO DA BAHIA.

Ao Revisional Cumulada com Indenizatria.

Processo n 024.11.334.180-4
BV FINANCEIRA S/A CRDITO, FINANCIAMENTO E
INVESTIMENTO (BV), instituio financeira inscrita no CNPJ sob o n
01.149.953/0001-89, com sede na Capital do Estado de So Paulo, na Avenida
Roque Petroni Junior, 999 15 andar Conj. A,, por seus procuradores que esta
subscrevem (atos constitutivos, procurao e substabelecimento anexos, docs. 01,
02 e 03), e ATLNTICO FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS
CREDITRIOS NO PADRONIZADOS, inscrito no CNPJ sob o n
09.194.841/0001-51, com sede na Capital do Estado de So Paulo, na Avenida
Brigadeiro Faria Lima, n 3.900, 10 andar, Itaim Bibi, por seus procuradores que
esta subscrevem (atos constitutivos, procurao e substabelecimento anexos, docs.
01, 02 e 03), vem respeitosamente presena de V.Exa., nos autos da Ao
Declaratria em epgrafe, que lhe movida por ELSON SANTOS DE JESUS,
apresentar sua CONTESTAO aos termos que lhe so propostos, de acordo com
os fatos e fundamentos a seguir expostos:

I - DOS FATOS
I.a - Da verso de fatos da Autora
De acordo com o quanto narrado em sede inicial, o Autor, relata que
avenou contrato de financiamento de um automvel com o 1 Ru (BV
Financeira), no valor de R$ 13.000,00 (j deduzidos os R$ 4.000,00 de entrada)
com taxa de juros remuneratrios de 1,00% ao ms, informando que o valor da
prestao mensal seria de R$ 338,44 (trezentos e trinta e oito reais e quarenta e
quatro centavos). Contudo o Valor da Prestao ao receber o Carn de R$ 523,00,
ou seja, acima do avenado e contempla a aplicao de juros remuneratrios acima
do legal e capitalizao de juro ora vedada pela legislao ptria.
Em face da situao que se apresentava, o Autor ajuizou o presente
feito, no qual busca que seu nome seja retirado dos rgos restritivos de crdito,
autorize o depsito da prestao no valor que entende devido, bem como a posterior
declarao de abusividade dos juros capitalizados, da cobrana da comisso de
permanncia, requerendo a aplicao de juros remuneratrios simples e no limite de
1% ao ms, com a repetio de indbito do que for apurado em excesso, alm da
exibio de contratos, extratos de pagamentos e extrato das prestaes em atraso e
vincendas com o detalhamento dos encargos que compem a dvida.
I.b - Da verdade sobre os fatos
A dvida que lhe cobrada tem origem em um contrato
estabelecido entre ele este - o BV FINANCEIRA S.A. CRDITO,
FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO (Cedente) que, depois de
inadimplido,

foi

CESSIONRIO.

legalmente

cedido

ao

Corru

ATLANTICO,

ORA

Com efeito, o Autor foi devedor deste Cedente em decorrncia

Contrato de Financiamento de Automvel, sob o n. 920069835, para o
financiamento de R$ 14.670,00 (quatorze mil seiscentos e setenta reais) em 48
prestaes mensais de R$ 523,00 (quinhentos e vinte e trs reais), das quais
adimpliu apenas com trs, vencimento da primeira prestao em 09 de fevereiro de
2009.
DADOS DO VEICULO:

DADOS DO CONTRATO:

Em razo da inadimplncia, o contrato foi objeto de cesso de Crdito

ao ATLNTICO FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDITRIOS
NO PADRONIZADOS, conforme ser esclarecido.

II - PRELIMINARMENTE
II.a -Da Excluso dos rgos de Proteo ao Crdito.
No tocante excluso ou proibio de apontamentos do nome do
devedor nos cadastros de proteo ao crdito, importante ressaltar que o
deferimento da medida liminar obsta o legtimo exerccio de um direito do ru,
posto ser essa uma consequncia direta do inadimplemento do autor das obrigaes
contratualmente assumidas e infringe disposio sumular do STJ, qual seja, a
smula 380, que dispe no ser a ao de reviso contratual suficiente para ilidir a
mora do devedor.
ORIENTAO 4 - NSCRIO/MANUTENO EM
CADASTRO DE INADIMPLENTES. a) A absteno da
inscrio/manuteno em cadastro de inadimplentes,
requerida em antecipao de tutela e/ou medida cautelar,
somente ser deferida se cumulativamente: i) a ao for
fundada em questionamento integral ou parcial do dbito;
ii) houver demonstrao de que a cobrana indevida se
funda na aparncia do bom direito e em jurisprudncia
consolidada do STF ou STJ; iii) houver depsito da
parcela incontroversa ou for prestada a cauo fixada
conforme

prudente

arbtrio

do

juiz;

b)

inscrio/manuteno do nome do devedor em cadastro de

inadimplentes decidida na sentena ou no acrdo
observar o que for decidido no mrito do processo.
Caracterizada a mora, correta a inscrio/manuteno.
(REsp: 1.061.530/RS)

Foroso observar excelncia que nos autos carece a ao dos

elementos que atendam a orientao do STJ, visto a ausncia da fundamentao
exigida no item II da alnea a da orientao 4 do REsp. 1.061.530/RS, j que a
sumula 121 do STF, no pode ser aplicada na contratao de financiamentos em
instituies bancrias, conforme sumula 596 do STF e a Sumula 296 do STJ, alm
do citado julgado que traz a possibilidade de cobrana de juros capitalizados em
periodicidades anual e mensal.
II.a -Da Ilegitimidade Passiva.
Conforme destacado nos fatos temos a esclarecer que a dvida aps a
constituio de mora do devedor-autor, foi legalmente cedido ao Ru
ATLNTICO

FUNDO

DE

INVESTIMENTO

EM

DIREITOS

CREDITRIOS NO PADRONIZADOS, razo pela qual deve ser excludo do

polo passivo a BV FINANCEIRA S/A CRDITO, FINANCIAMENTO E
INVESTIMENTO (BV), ainda que tenha atuado diretamente na constituio do
crdito/contrato objeto da lide.
No captulo em que trata das condies da ao em sua obra
Primeiras Linhas de Direito Processual Civil 1, Moacyr Amaral dos Santos
assevera, ao analisar o conceito de legitimidade de parte, que:
So legitimados para agir, ativa e passivamente, os
titulares dos interesses em conflito: legitimao ativa ter
o titular do interesse afirmado na pretenso, passiva ter o
titular do interesse que se ope ao afirmado na pretenso.
(grifos)

1 volume, Captulo XVI, p. 172.

Conclui-se desse conceito que a pretenso do Autor dever estar

baseada em uma providncia jurisdicional possvel dentro do ordenamento jurdico,
que se volte contra aquele que deva se sujeitar ao exerccio dessa mesma
pretenso.
Ante o exposto, ausente est a condio da ao (a legitimidade
passiva) do Ru BV FINANCEIRA S/A CRDITO, FINANCIAMENTO E
INVESTIMENTO (BV), assim este Ru requer, desde j, que seja extinto o
presente feito, sem anlise do mrito, nos termos do quanto preceituam os
artigos 3 e 267, inciso VI, do Cdigo de Processo Civil em sua face.

III DA CESSO DE CRDITO

Conforme j visto, o dbito objeto da presente demanda foi
constitudo pelo Cedente em face do Autor e, depois de inadimplido, foi cedido ao
Ru.
Esta cesso foi celebrada entre o Cedente e o Ru por meio de um
Instrumento Particular de Contrato de Cesso e Aquisio de Direitos de
Crdito, que foi levado a registro junto a um dos Cartrios de Ttulos e
Documentos da Capital do Estado de So Paulo em 27.10.2010.
Nos moldes do quanto faz prova a anexa certido emitida pelo
mencionado Cartrio (doc. 07), o dbito que o Autor tinha para com o Cedente foi
regularmente cedido ao Ru2, quando da realizao do negcio acima mencionado.
2

O contrato de cesso um contrato tpico, regulamentado pelos artigos 286 e seguintes do Cdigo Civil e,
nas palavras Nelson Nery Junior e Rosa Maria de Andrade Nery, consiste em (...) uma forma de alienao,
porque a alienao a transferncia de um direito a outrem, por ato volitivo do titular e a cesso tem
esse carter duplo, de perda e de aquisio de um direito, no que toca ao seu titular. uma forma de
sucesso da titularidade de uma relao obrigacional - in, Cdigo Civil Comentado. 6 edio. So
Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2008. p. 430

Deve-se observar, ainda, que, quando da negativao de seu nome

pelo Ru, o Autor foi devidamente cientificado da cesso de crditos celebrada,
cumprindo o Ru, assim, o quanto preceitua o artigo 290 do Cdigo Civil.
Tal notificao ser comprovada por meio da apresentao futura da
cpia da carta que foi enviada para o Autor, da qual constam, expressamente, as
necessrias informaes sobre a cesso de crdito em questo.
IV - DAS REVISES CONTRATUAIS.
Inicialmente observa MM Juiz que a reviso contratual promovida
em face do cedente que no o atual titular do contrato sub judice. Assim algumas
distines devem ser realizadas sobre as praticas das instituies bancrias e a deste
Cessionrio.
IV.a - Inexistncia da Pratica de Juros Capitalizados pelo Cessionrio.
de se frisar, que os contratos firmados com instituies financeiras
podem prever a cobrana de comisso de permanncia, juros remuneratrios a taxa
de mercado e a capitalizao de juros em periodicidades pr-estabelecidas em
contrato, contudo tais estipulaes ocorrem apenas na constituio do crdito, pois
com a cesso o que h apenas a administrao da atualizao do dbito, como ser
adiante esclarecido.
IV.b - Dos Juros Remuneratrios
A Lei 4595/64 regulamenta o Sistema Financeiro Nacional, em seu
artigo 4, inciso IX, dispes que a competncia para limitao da taxa de juros
remuneratrios praticadas nas espcies de contratos do Conselho Monetrio

Nacional, inexistindo outros diplomas legais que se apliquem, ainda que

subsidiariamente, s Instituies Financeiras.
Alm disso, a Emenda Constitucional n. 40 de 29/05/2003, findou as
discusses acerca da aplicabilidade ou no do preceito art. 192, 3 da Constituio
Federal, revogando-o expressamente. Ademais, a revogao do dispositivo
constitucional ressalta o acerto da deciso emanada daquela corte, haja vista a
transparncia da vontade da lei que resta evidente de posterior regulamentao por
lei complementar do Sistema Financeiro Nacional.
Na exordial, o pleito pela limitao dos juros remuneratrios a 12%
ao ano com fulcro na sumula 121, disposio jurisprudencial que anterior a EC 40.
Destaca-se ainda que a inaplicabilidade do dispositivo - art. 192, 3 da
Constituio Federal - foi objeto da smula vinculante n 7 do STF.
Outrossim, a limitao dos juros remuneratrios em 12% ao ano,
tambm no encontra amparo na Lei 8.078/90, tendo em vista que a matria relativa
aos juros, regrada por legislao especfica, conforme retro mencionado.
AGRAVO

REGIMENTAL.

RECURSO

ESPECIAL.

CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. AO REVISIONAL

DE

CONTRATO

BANCRIO.

ABERTURA

DE

CRDITO FIXO. REPRESENTAO PROCESSUAL.

IRREGULARIDADE NO CONFIGURADA. JUROS
REMUNERATRIOS. AUSNCIA DE ABUSIVIDADE.
CAPITALIZAO

MENSAL

DE

JUROS.

ADMISSIBILIDADE. MP 1.963-17/2000. COMISSO DE

PERMANNCIA.

LEGALIDADE.

RECURSO

DESPROVIDO. (...) 4. Quanto aos juros remuneratrios,

as instituies financeiras no se sujeitam aos limites

impostos pela Lei de Usura (Decreto 22.626/1933), em
consonncia com a Smula 596/STF, sendo inaplicveis,
tambm, os arts. 406 e 591 do CC/2002. Alm disso, a
simples estipulao dos juros compensatrios em patamar
superior a 12% ao ano no indica abusividade. Para tanto,
necessrio estar efetivamente comprovado nos autos a
exorbitncia das taxas cobradas em relao taxa mdia
do mercado especfica para a operao efetuada,
oportunidade na qual a reviso judicial permitida, pois
demonstrados o desequilbrio contratual do consumidor e
a obteno de lucros excessivos pela instituio financeira.
5.

Consoante

jurisprudncia

pacfica

do

Superior

Tribunal de Justia, possvel a cobrana da capitalizao

mensal de juros, desde que pactuada, nos contratos
bancrios celebrados aps a edio da Medida Provisria
n 1.963-17, de 30 de maro de 2000 (MP n. 2.17036/2001). 6. A clusula contratual que prev a cobrana da
comisso de permanncia no potestativa, devendo ser
calculada pela taxa mdia de mercado apurada pelo Banco
Central do Brasil, de acordo com a espcie da operao,
limitada taxa do contrato, sendo admitida, apenas, no
perodo de inadimplncia, desde que no cumulada com os
encargos

da

normalidade

(juros

remuneratrios

correo monetria) e/ou com os encargos moratrios

(juros de mora e multa contratual). Inteligncia das
Smulas 30, 294 e 296 do STJ. 7. Agravo regimental a que
se nega provimento. (AgRg no REsp 1052866/MS, Rel.
Ministro

VASCO

(DESEMBARGADOR

DELLA
CONVOCADO

GIUSTINA
DO

TJ/RS),

TERCEIRA TURMA, julgado em 23/11/2010, DJe

03/12/2010).
IV.c - Da Capitalizao dos Juros Remuneratrios.
A Medida Provisria n. 1.963/17, de 30.03.2000, disciplinou no
caput, do seu art.5:
Nas operaes realizadas pelas instituies integrantes do
Sistema Financeiro Nacional, admissvel a capitalizao
de juros com periodicidade inferior a um ano. A referida
Medida Provisria foi reeditada periodicamente, de modo
que o regramento em questo ainda persistia no
ordenamento jurdico ento no caput do art. 5 da MP n.
2.170-36, de 23.08.2001 por ocasio da promulgao da
Emenda Constitucional n. 32, de 11.09.2001, que em seu
art. 2 regrou: As medidas provisrias editadas em data
anterior da publicao desta emenda continuam em
vigor at que medida provisria ulterior as revogue
explicitamente ou at deliberao definitiva do Congresso
Nacional.
luz, ento, do regramento acima considerado, em vigor na poca da
contratao em questo e posterior smula n. 121 do STF (e tambm smula n.
93 do STJ, que limita a admisso do pacto de capitalizao s operaes com lei
autorizadora especial: cdulas de crdito rural, comercial e industrial), verifica-se
ser legtima a capitalizao mensal de juros nas operaes (em geral) realizadas por
instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional. Neste caso concreto, o
contrato foi pactuado com encargos pr-fixados, de modo que as parcelas receberam

valores fixos, razo pela qual era de pleno conhecimento do financiado, desde a
origem, a onerosidade do contrato.
A prvia estipulao da capitalizao afasta os argumentos de
abusividade arguidos pelo devedor e corroborando as assertivas esposadas, a
Segunda Seo do Superior Tribunal de Justia (STJ) refletiu recente entendimento
no julgamento do RESP 810.881-RS (2006/0010585-8) Rel. Min. Castro Filho, DJ
de 21/02/2006 determinando que:
A capitalizao dos juros possvel quando pactuada e
desde que haja legislao especfica que a autorize. Assim,
permite-se sua cobrana na periodicidade mensal nas
cdulas de crdito rural, comercial e industrial (Decretolei 167/67 e Decreto-lei 413/69), bem como nas demais
operaes

realizadas

pelas

instituies

financeiras

integrantes do Sistema Financeiro Nacional, desde que

celebradas a partir da publicao da Medida Provisria
1.963-17 (31/03/2000). Nesse sentido, so vrios os
precedentes, como: Resp 515.805/RS, Rel. Min. Barros
Monteiro, DJ de 27/09/2004; AGA 494.735/RS, Rel. Min.
Humberto Gomes de Barros, DJ de 02/08/2004; Resp
602.068/RS, Rel. Min. Antnio de Pdua Ribeiro, DJ de
21/03/2005, este ltimo, da colenda Segunda Seo. (g,n).
A Segunda Seo deste Tribunal, em 22/09/2004, pacificou
entendimento no sentido da possibilidade de capitalizao
mensal nos contratos celebrados em data posterior
publicao da MP 1.963-17/2000, desde que pactuada.
(Resp 602.068/RS e Resp. 603.043/RS, ambos de relatoria
do Ministro Antnio de Pdua Ribeiro).

Dessa forma, a incidncia da capitalizao mensal de juros

admitida para os contratos firmados aps 31 de maro
de 2000, data da primeira publicao da MP 1.96317/2000, desde que pactuada pelas partes.
(...).
Forte em tais razes, CONHEO PARCIALMENTE do
recurso

especial

e,

nesta

parte,

DOU-LHE

PROVIMENTO, com fulcro no art. 557, 1-A, do CPC,

para a) afastar a limitao dos juros remuneratrios de
12% ao ano; b) permitir a capitalizao mensal de juros,
desde que pactuada e aps a publicao da Medida
Provisria 2170-36; c) admitir a incidncia de comisso de
permanncia nos termos referidos e desde que pactuada;
d) caracterizar a mora do devedor.(...) (grifos nossos) (STJ
Recurso Especial n 815.922, Rel. Min. Nancy Andrighi,
de 21/02/2006).
CIVIL.

AO

REVISIONAL.

FINANCIAMENTO

COM

CONTRATO
GARANTIA

DE
DE

ALIENAO FIDUCIRIA. CAPITALIZAO DOS

JUROS. ANUALIDADE. ART. 591 DO CDIGO CIVIL
DE 2002. INAPLICABILIDADE. ART. 5 DA MEDIDA
PROVISRIA N 1963-17/2000 (2.170-36/2001). LEI
ESPECIAL. PREPONDERNCIA. I. No aplicvel aos
contratos

de

mtuo

bancrio

periodicidade

da

capitalizao prevista no art. 591 do novo Cdigo Civil,

prevalecente a regra especial do art. 5, caput, da Medida
Provisria n 1963-17/2000 (2.170-36/2001), que admite a

incidncia mensal. II. Recurso especial conhecido e

provido. (REsp n 890.460-RS (2006/0212456-4); Relator
Min. Aldir Passarinho Junior; Recorrente: Banco ABN
AMRO REAL S/A; Recorrido: Joares de Moura Roza; j.
18/12/2007).
IV.d - Da Inexistncia de Comisso de Permanncia.
Aps a cesso da dvida o saldo devedor corrigido a partir da data
de inadimplncia apenas pela aplicao simples de 1% de Juros Moratrios nos
termos do artigo 406 do Novo Cdigo Civil de 2002, devidamente interpretado pelo
artigo 161, 1 do Cdigo Tributrio Nacional, ambos in verbis:
Art. 406. Quando os juros moratrios no forem
convencionados, ou o forem sem taxa estipulada, ou
quando provierem de determinao da lei, sero fixados
segundo a taxa que estiver em vigor para a mora do
pagamento de impostos devidos Fazenda Nacional.
Art. 161. O crdito no integralmente pago no vencimento
acrescido de juros de mora, seja qual for o motivo
determinante da falta, sem prejuzo da imposio das
penalidades cabveis e da aplicao de quaisquer medidas
de garantia previstas nesta Lei ou em lei tributria.
1 Se a lei no dispuser de modo diverso, os juros de
mora so calculados taxa de um por cento ao ms.
Por fim os crditos cedidos sofrem a devida atualizao monetria,
que assegura o valor econmico da moeda por meio do ndice Geral de Preos do

Mercado - publicado mensalmente pela Fundao Getlio Vargas (IGPM/FGV

ndice este condizente com critrios mnimos de atualizao monetria vigentes.
Ou seja, no h a cumulatividade com a comisso de
permanncia.
V DA IMPOSSIBILIDADE DE REPETIO DE INDBITO.
O autor alega que houve pagamento a maior, requerendo assim, a
restituio de valores pagos, o que no dever prosperar, tendo em vista a prpria
disposio do citado artigo 42 nico do CDC.
Objetivo do dispositivo punir o fornecedor / prestador de servio que
pratica cobranas indevidas, bem como, indenizar o consumidor em dobro no caso
de pagamento e desde que por erro injustificvel do credor, seno apenas sujeito a
repetio simples do indbito, porm foi exposto na presente que as reclamadas
cobranas, no restam como fundamentadas fatdica e juridicamente como
indevidas.
de suma importncia se deixar frisado, que os valores cobrados pelo
ru constantes no pacto eram soberanos, eis que firmado segundo os ditames da
autonomia da vontade, por pessoas capazes, em pleno gozo de suas faculdades
jurdicas, atravs de forma escrita e prevista em lei, com o objeto jurdico lcito para
todos os fins e cuja apreciao da matria j encontra concesso nos Tribunais
Superiores pela possibilidade de sua cobrana.
Importante ressaltar, ainda, que para ocasionar a restituio de valores,
necessrio que tenha ocorrido pagamento indevido, o que no ocorreu no caso
"sub judice", haja vista que conforme j mencionado, tudo foi cobrando conforme
termos estipulados no contrato e legalmente amparados em lei, no podendo o autor

valer-se de princpios e julgados coletados de maneira esparsa, desatualizadas e

confusa conforme resta na inicial.
VII - CONCLUSO
Em face do quanto acima exposto e o mais que dos autos consta, a
presente para requerer que se digne V. Exa., a:
- Acolher a preliminar suscitadas, reconhecendo a ilegitimidade arguida e
extinguindo o processo sem julgamento do mrito em face da BV
FINANCEIRA

S/A

CRDITO,

FINANCIAMENTO

INVESTIMENTO (BV) nas formas da lei, substituindo-a pelo

ATLNTICO FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS
CREDITRIOS NO PADRONIZADOS;
-

Julgar

os

pedidos

da

presente

ao

TOTALMENTE

IMPROCEDENTES.
Protesta-se provar o alegado por todos os meios em direitos admitidos,
notadamente:
pelo depoimento pessoal do Autora;
pela juntada do comprovante da notificao enviada para o Autor;
concesso de prazo para juntada do contrato originrio que celebrou com o
Autor;

O subscritor da presente declara a autenticidade dos documentos que

guarnecem a presente Contestao e dos demais que ainda poder apresentar neste
feito.
Por fim, requer-se que todas as publicaes pertinentes aos presentes
autos sejam efetuadas, sob pena de nulidade, exclusivamente em nome de Ricardo
Chagas de Freitas, OAB/BA 12.996 e Manuela Maria Eleutrio DAlmeida,
OAB/BA 31.990.
Nestes termos,
Pede deferimento.
Salvador, 07 de Janeiro de 2013.

Ricardo Chagas de Freitas

OAB/BA 12.996