Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
conjoncture sectorielle 24
le marche de lepargne 35
les transferts 37
des marocains residant a letranger
le financement de leconomie 39
corporate banking 46
& activites a linternational
LA GESTION DU RISQUE 48
AU SEIN DU GROUPE
RESSOURCES HUMAINES & FORMATION 54
SYSTEMES DINFORMATION 58
LA COMMUNICATION DU GROUPE 62
LE PLAN MOYEN TERME 2004-2006 66
ELEMENTS COMPTABLES & FINANCIERS 68
DU CREDIT POPULAIRE DU MAROC
SITUATION 72
DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE
PRINCIPAUX RESULTATS DES 76
BANQUES POPULAIRES REGIONALES
FONDATIONS & FILIALES DU GROUPE 78
ETATS DE SYNTHESE 86
DU CREDIT POPULAIRE DU MAROC
ETATS DE SYNTHESE 92
DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE
SOMMAIRE
5
CREDIT POPULAIRE DU MAROC
comite directeur
banque centrale populaire
banques populaires regionales (11)
reseau : 464 agences
representations a letranger
france (1) - pays-bas (3) - allemagne (4) - espagne (1)
royaume-uni (1) - canada (1) - gibraltar (1)
FILIALES & PARTICIPATIONS AU MAROC
banques
mediafinance - bank al mal - cih
societes de financement
assalaf chaabi - chaabi leasing - societe marocaine
des magasins generaux - dar ad-damane
opcvm
etablissement gestionnaire alistitmar chaabi
societes de portefeuille
societe de promotion & de prise de participation
moussahama - somed - cmkd
societe de bourse
icf al wassit
immobilier
essoukna - espace porte danfa - sonadac - siba
al boughaz immobiliere - immobiliere interbancaire
assurances
maroc assistance internationale - smaex - acmar
autres services
maroc telecommerce - centre monetique
interbancaire - recours - maroclear - adm -
chaabi doc net - moroccan information
technopark company
FILIALES & PARTICIPATIONS A LETRANGER
banques
banque chaabi du maroc (france & belgique)
banque populaire maroco-centrafricaine
banque populaire maroco-guineenne
banque de developpement du mali
afreximbank (caire-egypte)
banque populaire invest consult (vienne-autriche)
societes de financement
atfp (arab trade financing program)
services
swift
afsco (arab financial services company)
assarf chaabi
FONDATIONS BANQUE POPULAIRE
fondation banque populaire
pour leducation & la culture
fondation banque populaire
pour la creation dentreprises
fondation banque populaire
pour le micro-credit
GROUPE BANQUES POPULAIRES
6 R a p p o r t An n u e l - G r o u p e B a n q u e s P o p u l a i r e s
MOT DU PRESIDENT
7
En 2003, dans un march marqu par un surcrot de concurrence
et une dgradation du risque, le Crdit Populaire du Maroc (CPM) a
enregistr un nouvel essor de ses activits : une collecte record des
ressources et une pousse notable des crdits lconomie ont
confort les parts de march du Groupe et ont gnr un PNB en
nette croissance de 6,3% par rapport 2002 et un rsultat net en
forte augmentation de 26%.
Dautres ralisations compltent ce tableau des performances :
la prsence prpondrante de la Banque Centrale Populaire (BCP)
dans les activits de march, les rsultats en progression de nos
filiales mtiers et llargissement du champ daction des Fondations
ddies, notamment, au financement de lconomie sociale.
Cette monte en puissance de lactivit a crois dimportants chantiers dordre organisationnel et
managrial destins, notamment, maximiser les opportunits issues de la Rforme. Ces chantiers
ont permis dadapter le fonctionnement de lInstitution la nouvelle gouvernance, dassimiler les
exigences de lautonomie des Banques Populaires Rgionales (BPR) et de doter celles-ci dune
nouvelle structure tourne vers le march et cratrice de plus de valeur ajoute.
A lvidence, les premires retombes de ces projets de long cours ont dj bnfici lactivit de
notre rseau et, partant, aux rsultats du Groupe, qui aura ainsi globalement gagn en efficacit.
Lexercice 2003 a galement vu la mise en place des nouveaux organes de gestion des BPR et
consacr, en particulier, le Socitariat comme partenaire dans la supervision de leurs activits. Cette
nouveaut qui enrichit la vocation cooprative du CPM, conforte son ancrage rgional et renforce,
par l mme, le rle de proximit des BPR, dont le large rseau stend, prsent, 464 agences.
Paralllement, le processus de Regroupement a t men bonne fin. Le Groupe fdre, dsormais,
des BPR bien dimensionnes, appuyes de solides assises financires et oprant dans un
environnement plus tendu. Plus que jamais, elles sont en mesure de dcliner, dans leur ressort
gographique, le leadership du Groupe et les finalits de sa mission : la mobilisation de lpargne et
le financement de linvestissement.
Enfin, conjuguant innovation et sens de la mission, le CPM a lanc en 2003 sa nouvelle offre de
produits et services au large ventail de la clientle des particuliers au Maroc et ltranger. Il a
galement resserr son partenariat avec les PME-PMI et fait valoir, avec succs, son envergure
financire et son savoir-faire auprs des grandes entreprises.
Nous comptons capitaliser sur cette croissance de nos activits pour prenniser la dynamique
commerciale du rseau, en acclrant, par ailleurs, le rythme de transformation de lagence Banque
Populaire. A cet gard, la priorit sera de faire aboutir rapidement les projets stratgiques
dautomatisation des oprations, de simplification des procdures et de revalorisation des
comptences en activit dans les points de vente ; autant de processus gnrateurs de productivit,
de qualit et de scurit dans le travail, dj mritoire, accompli par nos quipes au service de la
clientle.
Dans cette rtrospective, nous avons rappel, outre les performances de lexercice, des lignes de
force tendues vers lavenir. Elles soutiennent le mouvement de lInstitution en marche vers lobjectif
stratgique de conforter son leadership en tant que premire Banque universelle et de proximit.
NOUREDDINE OMARY
8 R a p p o r t An n u e l - G r o u p e B a n q u e s P o p u l a i r e s
LA VIE DU GROUPE
evenements majeurs
chiffres-cles
9
Une nouvelle srie de
regroupements des BPR a t
ralise en 2003, avec la
cration de quatre nouvelles
Banques Populaires Rgionales,
en loccurence : la Banque
Populaire de Fs - Taza, la
Banque Populaire de Marrakech -
Bni Mellal, la Banque Populaire
d'El Jadida - Safi et la Banque
Populaire de Nador - Al Hoceima.
La politique de regroupement
des Banques Populaires
Rgionales s'inscrit dans la
stratgie de dveloppement du
Groupe et rpond, galement, aux
impratifs de la mise en uvre de
la rforme institutionnelle. Ces
regroupements visent ainsi la
cration de Banques Populaires
Rgionales fortes, disposant dune
large autonomie et de pouvoirs de
dcision dcentraliss, en mesure
de rpondre toutes les attentes
des oprateurs conomiques
rgionaux.
Le regroupement des Banques
Populaires Rgionales comporte
aussi des avantages stratgiques
indniables, tels :
des conomies dchelle
porteuses dune meilleure
rentabilit ;
des capacits financires
consquentes ;
des opportunits daffaires
nouvelles dans des circons-
criptions territoriales largies.
evenements majeurs
nouveaux
regroupements
des bpr
Lexercice 2003 a t marqu
par ladoption par les Banques
Populaires Rgionales de leurs
nouveaux statuts, conformes au
statut-type des BPR approuv
par dcret du 28 janvier 2003.
Ces nouveaux statuts introduisent,
en particulier, des innovations
majeures dans lorganisation et
le management des Banques
Populaires Rgionales. Ainsi,
la gestion des BPR, base
dsormais sur le concept de
collgialit et de concertation,
est assure par un Directoire
compos de professionnels
salaris de la Banque, qui
exercent leurs fonctions sous
le contrle du Conseil de
Surveillance, compos des
reprsentants des socitaires.
adoption
de nouveaux
statuts
par les bpr
10 R a p p o r t An n u e l - G r o u p e B a n q u e s P o p u l a i r e s
Global Rating Ltd a dcern le
23 mai 2003 au GBP son prix
d'honneur "International Gold
Metal Award", un titre qui
rcompense la qualit et
l'efficacit du Groupe leader
marocain. Global Rating Ltd est
membre du Centre International
d'Information et de Marketing, qui
regroupe des socits d'analyse,
de consulting et d'information,
oprant dans divers pays du
Commenwealth, aux tats-Unis
d'Amrique et rcemment en
Europe et en Afrique.
L'organisme distribue chaque
anne plus d'une centaine de prix
des organismes qui se sont
distingus de par le monde dans
leurs domaines d'activit.
Ce prix conforte la renomme du
GBP au niveau national et interna-
tional et rcompense ses choix
stratgiques, visant promouvoir
l'conomie nationale travers les
diffrentes rgions du Royaume.
Le Groupe voit ainsi ses efforts de
restructuration et de redploie-
ment stratgique rcompenss.
La prparation de lopration
dintroduction en Bourse de
20% du capital de la Banque
Centrale Populaire a dmarr
en 2003. Conformment la
Loi N 12-96, le pilotage de
la privatisation de la Banque
Centrale Populaire a t men
par le Comit Transitoire du
Crdit Populaire du Maroc. La
Banque dAffaires Upline
Securities a t mandate pour
assurer le conseil, lvaluation
et le placement.
autres faits marquants
preparation
de lintroduction
en bourse
de la bcp
A l'initiative du CPM, la Confd-
ration Internationale des Banques
Populaires (CIBP) a tenu la
runion de son Comit Excutif
le 17 janvier 2003 Marrakech.
Organisation internationale non
gouvernementale, reconnue par
l'ONU et runissant des
institutions et organismes
bancaires et financiers, dfendant
les principes de la cooprative
et de la mutualit, la CIBP a
pour vocation de favoriser le
dveloppement des petites et
moyennes entreprises et des
particuliers. Membre actif de
cette confdration depuis l967,
le CPM participe aux programmes
d'activit et la vie des Instances
Institutionnelles de la CIBP.
tenue du
comite executif de
la confederation
internationale
des banques
populaires
obtention
du prix
international
gold metal award
Standard & Poors a rvis
la hausse la note de contrepartie
de la BCP, en linscrivant dans
des perspectives positives de
dveloppement. Le rating est
pass ainsi de BB long
terme, B court terme avec
des perspectives stables,
BB/Positives/B, et ce aussi bien
en monnaie nationale quen
devises internationales.
Les perspectives positives du
Groupe Banques Populaires
tiennent la structure de son
capital et limportance de ses
fonds propres, ce qui lui procure
une solide assise financire
et de larges possibilits de
dveloppement. Le rating du
Groupe continue de reflter sa
position de leader du march
bancaire marocain.
amelioration
de la notation
attribuee
a la bcp par
standard & poor's
11
chiffres-cles
principaux indicateurs
du groupe banques populaires
INDICATEURS (en mi lli ers de di rhams) 2002 2003
Total Bilan 88 412 848 95 053 182
Ressources Globales 75 675 202 82 043 230
Emplois 76 368 880 81 883 372
dont Crances sur la Clientle 29 534 404 33 003 006
Fonds Propres 8 352 715 8 836 967
Produit Net Bancaire 4 296 428 4 567 960
Rsultat Net 608 010 764 784
EN NOMBRE
Banques Populaires Rgionales 15 11
Agences 425 458
Effectif 6 619 6 556
Socitaires 429 161 443 508
Guichets Automatiques de Banque 315 358
EN POURCENTAGE
Ratio Cooke 23,2% 21,7 %
Cfficient d'Exploitation (FG/PNB) 50,8% 50,0 %
Cfficient d'Emploi (Crdits l'Economie/Dpts) 46,1% 48,0 %
EN PARTS DE MARCHE
Ressources 29,88% 29,93 %
Crdits lEconomie 21,69% 22,39 %
12 R a p p o r t An n u e l - G r o u p e B a n q u e s P o p u l a i r e s
ORGANES DE GESTION DU
GROUPE BANQUES POPULAIRES
presentation synthetique
du groupe banques populaires
comite transitoire
du credit populaire du maroc
conseil dadministration
de la banque centrale populaire
organigramme
de la banque centrale populaire
representations a letranger
conjoncture sectorielle
le marche de lepargne
les transferts
des marocains residant a letranger
le financement de leconomie